Как делится квартире по ипотеке при разводе?

Раздел ипотеки при гражданском браке

С юридической точки зрения постоянство лиц, состоящих в гражданском браке, не влечет возникновения взаимных имущественных обязательств. Таким образом, в случае развода квартира, приобретенная в ипотеку, остается у сожителя, на которого она официально зарегистрирована. Иные варианты возможны только по решению суда, принятому в ходе судебного разбирательства, инициированного одной из сторон.

При этом банки сегодня активно практикуют получение ипотечной ссуды, при которой гражданские супруги выступают созаемщиками. Для этого в анкете клиента предусмотрена специальная строка «Официальный / гражданский брак».

В этом случае и муж, и жена несут солидарную ответственность перед банком и раздел жилья, как правило, происходит пополам, как и в случае официального брака.

Проблемы развода и раздела ипотеки

Сейчас очень актуален раздел ипотеки при разводе, ведь по статистике молодые люди в возрасте до тридцати лет состоят в браке не более четырех лет. Однако в этот период некоторым из них удается обзавестись жильем. Во время развода они сталкиваются с рядом вопросов:

Кроме того, часто один из супругов не соглашается платить, либо жилье и долги по нему приобретены супругами вне брака в гражданском браке. Значит, мы должны решать проблемы раздела материальных благ, учитывая интересы всех сторон.

Каждая ситуация при разделе ипотеки может иметь несколько вариантов, которые иногда не отражаются в законодательстве РФ. Следовательно, в очевидно идентичных случаях могут быть приняты разные решения. Следует помнить, что при разводе в разделе имущества участвуют три стороны: муж, жена и банк.

Рекомендуется к прочтению

Раздел однокомнатной квартиры при расторжении брака по решению суда

Раздел в период брака

Квартира, приобретенная в ипотечный кредит после заключения брака, по российскому законодательству является общей собственностью. В такой ситуации не имеет значения, у кого из супругов есть кредит и жилье. Более того, сегодня банки просто не выдают ссуду мужу или жене без согласия второго супруга, выступающего в качестве созаемщика по ссуде. Следовательно, супруги несут солидарную ответственность перед финансовым учреждением.

В случае развода супругов, состоящих в официальном браке, которые приобрели квартиру с ипотекой на момент развода, дальнейшие отношения устанавливаются с банком в соответствии с одним из следующих вариантов:

В случае выдачи ипотечного кредита супругу, что на практике случается крайне редко, именно он несет финансовую ответственность перед банком. Однако второй супруг сохраняет за собой право на половину квартиры при разделе имущества.

Это одно из основных противоречий в положениях семейного и финансового законодательства.

Ипотека в гражданском браке

В то время как другие врываются, жалуясь, что «и ипотека, и развод — что делать!» Равные права на общую собственность остаются привилегией признанных государством супружеских союзов. Участники гражданского брака, даже если они солидарны перед банком, должны будут доказать свой вклад в общий фонд перед судьей. То есть каждый сможет претендовать только на ту часть квартиры, которую он оплатил собственными средствами.

Влияние наличия брачного договора

Составление и подписание брачного договора супругами значительно упрощает процедуру развода

… Однако для этого в договоре должны быть четко прописаны принципы и правила, которые будут использоваться для разделения приобретаемой недвижимости на ипотеку и обязательства по кредиту после развода. Разумеется, брачный договор должен быть нотариально заверен.

Важной особенностью рассматриваемого юридического документа является то, что он может быть составлен в разные сроки

:

1. перед свадьбой или на свадьбе;
2. перед оформлением ипотечной ссуды;
3. после получения кредита и покупки квартиры.

В последнем случае необходимо сообщить в кредитную организацию о заключении брачного договора. Второй характерный момент соглашения между супругами — невозможность повлиять на порядок раздела имущества, которое оно предоставляет в случае расторжения брака со стороны банка. Именно поэтому некоторые финансовые учреждения предлагают предварительное заключение брачного договора по установленной ими форме как необходимое условие для одобрения выдачи ипотеки. Чаще всего это требование предъявляется в том случае, если один из супругов:

Брачный договор

Чтобы потом не возникало вопросов о том, кто платит ипотеку при разводе, лучше всего обсудить все детали заранее и закрепить свое решение брачным контрактом, заверенным нотариусом.

Брачный договор не только прописывает, кому достанется недвижимость в случае раздельного проживания, но и указывает все важные этапы получения и обслуживания ипотеки.

Банки приветствуют заключение добрачных договоров при подаче заявления на ипотечный кредит, поскольку это помогает избежать ненужных формальностей или споров в случае разрыва семейной пары. При этом материальные интересы каждого из супругов защищены, и вопрос о рассрочке кредита решается мирным путем.

Интересно: заключить брачный договор можно как непосредственно перед браком, так и на любом этапе семейной жизни.

Алгоритм раздела ипотеки при разводе

Порядок разделения квартиры, купленной супругами во время брака, на ипотеку выглядит следующим образом:

1. Заключение мирового соглашения о разделе недвижимости и остаточной задолженности по кредиту.
2. Официальная регистрация развода.
3. Обратитесь в кредитную организацию с конкретным мировым соглашением, к которому необходимо приложить сопроводительные документы. Их количество и перечень определяются правилами конкретного банка. В большинстве случаев вам нужно будет предоставить копию вашего ипотечного договора, документы о разводе и справки о размере доходов вашего бывшего мужа и жены за последние 6 месяцев.
4. Если банк утверждает условия кредита, предложенные созаемщиками, по ипотеке оформляются новые документы: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении рассрочки кредита, и договор, если один из созаемщиков уходит сделка.
5. Если банк отказывается принять условия созаемщика, что на практике случается довольно часто, у них есть возможность обратиться в суд.

Банк является важным игроком в решении проблемы раздела активов, приобретенных по договору ипотечного кредита, в случае развода. Поэтому желательно привлечь сотрудников финансовой организации к стадии переговоров по составлению мирового соглашения между супругами. Это повысит вероятность того, что сделка будет одобрена банком.

Раздел ипотеки, оформленной до брака

Раздел ипотечной квартиры при расторжении брака осуществляется даже в том случае, если ипотека была выдана одним из супругов до заключения брака. Если банк уведомлен об изменении правового статуса должника, супруги становятся солидарными и несколькими должниками (или один из них становится поручителем) и имеют право на квартиру в равных долях. В противном случае ситуация усложняется. После заключения брака доход должника, из которого выплачивается ипотека, очень часто становится общей собственностью. Следовательно, некоторые из них принадлежат второму супругу. Таким образом, второй партнер де-юре вносит свой вклад в погашение ипотеки, а значит, имеет право требовать часть имущества.

Что будет с ипотекой при наличии несовершеннолетних детей?

Наличие в семье несовершеннолетнего ребенка серьезно влияет на процесс раздела недвижимости в случае развода. В подавляющем большинстве случаев значительная часть квартиры закрепляется за родителем, с которым ребенок проживает с ребенком. Однако это означает, что ответственность за выплату оставшейся задолженности банку в данном случае также возлагается, прежде всего, на этого супруга.

допускается заключение мирового соглашения между родителями, в котором четко указаны доли каждого из супругов как в собственности, так и в обязательствах перед финансовым учреждением. Единственный вариант, когда перегородка невозможна — наличие однокомнатной квартиры, в которой выделить отдельную комнату для каждого из родителей физически нереально.

В то же время не следует забывать, что наличие ребенка не является препятствием для банка в возврате изъятой ипотеки, если созаемщики не выполняют свои кредитные обязательства.

Что делать, если цивилизованно развестись не получилось?

Павел Ивченков: Если развод не сложился в гражданском порядке, когда была оформлена ипотека на двоих супругов, то остается только один вариант — обратиться в суд. В этом случае каждая сторона огласит в суде свои претензии и обоснования, а суд решит, как разделить купленную квартиру по ипотеке, и кто какими долями ее оплатит. Правда, в этих случаях суд всегда привлекает третью сторону: банк. Как правило, суд принимает одно из следующих решений:

Связанная статья

Жизнь после ипотеки. Вырастут ли ставки по уже выданным кредитам?

— Квартира переходит в собственность одного из супругов вместе с обязательством выплатить оставшуюся часть ипотеки. В этом случае судья взыскивает с жены компенсацию в пользу мужа в размере половины уплаченной суммы ипотеки. То есть, например, квартира передается жене вместе с ипотечной задолженностью и компенсацией мужу.

— Квартира делится между супругами по долям (в большинстве случаев на одинаковых условиях, но они могут увеличить долю супруга, который будет проживать непосредственно с несовершеннолетними детьми), и каждый из супругов самостоятельно выплачивает ипотеку за свои Поделиться. Компенсация никому из супругов не выплачивается.

Отказ от оплаты задолженности одним из супругов

Если один из бывших супругов отказывается участвовать в погашении ипотечной задолженности, ситуация может развиваться по одному из двух возможных вариантов.

Первый

из них предусмотрено исполнение платежей по кредиту вторым созаемщиком. В такой ситуации недвижимость после возврата кредита, как правило, оформляется на нее.

Второй вариант

развитие событий предполагает постепенное накопление долгов, что с большой долей вероятности приводит к выставлению банком квартиры на продажу. После продажи недвижимости в первую очередь погашается задолженность по ипотечному кредиту с учетом всех накопленных процентов и штрафов. Финансовая организация выплачивает оставшиеся средства созаемщикам. На практике часто возникает ситуация, когда денег, полученных от продажи квартиры, хватает только на погашение обязательств перед банком.

Отказ от оплаты

Если супруги не смогли договориться о разделе активов и обязательствах по выплате кредита, один из них может просто перестать платить взносы. В этом случае другая сторона должна будет оплатить полную стоимость ежемесячных платежей.

В противном случае просроченная задолженность увеличится. В случае просрочки более четырех месяцев банк имеет право забрать жилье, продать его на аукционе и привлечь средства для погашения долга.

Советы юристов по расторжению брака с ипотекой сходятся в одном: мужу и жене выгоднее согласовать все условия возврата долга. Если этого не сделать, они потеряют недвижимость и деньги, уже уплаченные по долгам.

Суды разных регионов принимают диаметрально противоположные решения о разделе ипотеки. Многое зависит от правовой грамотности супругов или таланта юристов. При оформлении ипотечной ссуды в браке необходимо заранее предусмотреть варианты развития событий в случае расторжения брачного союза.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве правовая информация в этой статье может устареть! Наш юрист может бесплатно проконсультировать вас — напишите вопрос в форме ниже:

Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе

Самый простой способ избежать необходимости делить квартиру, купленную супругами на ипотечный кредит, в случае развода — это продать недвижимость. У такого метода решения проблемы есть два основных преимущества. Сначала созаемщики оплачивают долги банку.

Во-вторых, значительно облегчается процесс раздела общего имущества, так как разделить деньги намного проще, чем жилплощадь в квартире. Очевидно, для продажи заложенного имущества требуется согласие банка. Обычно кредитная организация не возражает против такого решения, так как оно позволяет гарантированный возврат денежных средств, переложив проблемы продажи квартиры на бывших супругов.

Еще один вариант решения проблемы обслуживания ипотечного кредита — аренда квартиры. Если речь идет о ликвидной жилой площади, то выплачивать проценты по кредиту из средств, полученных от арендатора, вполне возможно. Однако в такой ситуации самим бывшим супругам придется снимать более дешевое жилье.

Подводные камни и возможные проблемы с ипотекой при разводе

Особенностью значительной части бракоразводных процессов являются несовершенные отношения между бывшими супругами. Это делает процедуру раздела активов крайне проблематичной и сложной. В результате вероятность полюбовного решения, которое является самым простым, быстрым и беспроблемным решением нерешенных проблем с ипотекой, обычно невысока.

также важно отметить, что раздел купленной в кредит квартиры, который происходит в контексте развода, с юридической точки зрения затрагивает как семейное, так и финансовое право. Неудивительно, что в большинстве случаев решение принимает судебная власть. Кроме того, его содержание во многом определяется степенью, в которой квалифицированные юристы представляют интересы каждого из бывших супругов.