Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Подробнее о материнском капитале

Программа материнского или семейного капитала (МСК) действует с 2007 года. До начала 2021 года родители двух и более детей, рожденных после 2007 года, могли получить соответствующий сертификат.

В 2021 году правила изменились. Теперь родители даже 1 ребенка могут получить MSC. Правда, сумма будет ниже, чем для семей с двумя и более детьми. Размер материнского капитала в 2021 году:

Если у пары будет второй ребенок, будет доплата в размере 155 550 руб.

В таблице мы указали размер материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить его динамику.

Льготный кредит (онлайн) Газпромбанк, Физ. 354

от 5,99%

ежегодный

до 3 миллионов

до 30 лет

Получите финансирование
Размер материнского капитала по годам

Вы можете получить материнский капитал:

Программа также работает в случае усыновления.

Важная информация о материнском капитале:

Документы для погашения ипотеки маткапиталом через МФЦ

Заявку также можно подать в штаб-квартире Многофункционального центра (МФЦ). Такой способ связи с ПФР предусмотрен п. 12 Приложения № 1 к приказу Минтруда и социальной защиты РФ «Об утверждении правил подачи заявления об отчуждении основных средств материнства».. «. Отметим, что также возможно получить сертификат на материнский капитал с 2014 года в офисе МФЦ. Получение права распоряжения денежными средствами осуществляется в том же порядке, что и выдача справки.

Данная услуга предоставляется бесплатно по предварительной записи или по прибытии. Направление использования сертификата определяет перечень предоставляемых документов.

1. Перевод средств через МФЦ.

Владелец сертификата, его законный представитель или уполномоченное лицо вправе потребовать распоряжения капиталом. В двух последних случаях наличие нотариальных документов, подтверждающих полномочия, обязательно.

Прием можно сделать по предварительной записи. Регистрация осуществляется не ранее, чем через две недели одним из следующих способов:

Заполнить заявку на перевод капитала можно в офисе многофункционального центра, сотрудник расскажет, как это сделать, и проверит, правильно ли оформлен документ.

Важный момент: принятое заявление отправляется в отделение Пенсионного фонда по месту регистрации, где оно будет рассмотрено в течение месяца. Гражданин должен получить ответ не позднее пяти дней после принятия решения о распоряжении денежными средствами.

2. Список документов, необходимых для подачи в МФЦ.

Пакет документов для подачи заявки может различаться в зависимости от цели использования денежных средств. Итак, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом?

В мастер-лист по любому направлению входят следующие документы:

Как можно потратить материнский капитал?

Готовая квартира в кредит Сбербанк, чел. № 1481

от 7,7%

ежегодный

от 300 тысяч

до 30 лет

Получите финансирование

Для одних целей материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, для других — с третьего года жизни.

Сразу после рождения:

Через три года:

Таким образом, материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, обучения ребенка, формирования материальной части пенсии матери ребенка.

Необязательно тратить все деньги на одну цель, можно использовать материнский капитал в разных направлениях.

Причины отказа в погашении ипотеки маткапиталом

Выясним, в каких случаях может быть отклонена заявка на погашение ипотеки за счет материнского капитала:

Когда вы готовите пакет документов и заполняете заявку, не торопитесь, проверяйте и уточняйте детали, которые не до конца понятны, чтобы вам не пришлось тратить время и проходить весь путь заново.

Способы погашения ипотеки

Держатели сертификатов MSC могут снизить свою ипотечную нагрузку несколькими способами:

Во втором и третьем случаях финансовое учреждение должно скорректировать график платежей и снизить нагрузку. Это будет сокращение срока или уменьшение обычной суммы — это зависит от кредитного договора.

Кредит «Новостройка с господдержкой» ТрансКапиталБанк, чел. 2210

с 5,49%

ежегодный

до 12 миллионов

до 25 лет

Получите финансирование

Материнский капитал может быть принят как в общую ипотеку, так и в льготную семейную ипотеку в размере 6%.

Есть несколько нюансов, когда материнский капитал погашает первоначальный взнос. Еще лучше быть частью пожертвования своими деньгами. Банки хотят быть уверены в кредитоспособности своих клиентов. И не доверяют тем, у кого нет сбережений.

В кредитном договоре на момент его подписания деньги MSC учитываться не будут, а будут учитываться только взносы клиента. Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на расчетный счет в течение 1-2 месяцев. Тогда перерасчет будет позже.

Особенности погашения ипотеки материнским капиталом

Порядок погашения ипотеки за счет материнского капитала регулируется Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ (последние изменения — 29 июня 2021 г.) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей с детьми»

Базовые требования

:

1. Недвижимость должна находиться в любом населенном пункте РФ.
2. Имущество должно быть разделено между всеми членами семьи, включая несовершеннолетних детей. Например, если в семье 2 ребенка и родители, то каждый будет владеть долей квартиры, при этом доля может быть любой (принято закреплять за детьми долю, соответствующую примерно доле от суммы материнский капитал от общей стоимости проживания).
3. Материнским капиталом можно не только погасить долг, но и направить средства на строительство или внести первоначальный взнос.
4. Вы не можете платить штрафы и пени.
5. Деньги переводятся единовременно. Вы не можете выплатить часть ипотечного кредита и оставить часть на оплату обучения.
6. Соглашение согласовывается не только с банком, но и с Пенсионным фондом РФ.

Необходимые документы для Пенсионного фонда

ПФР запросит:

Что для этого нужно сделать?

Для перевода средств из материнского капитала на ипотечный счет необходимо обратиться в пенсионный фонд. Вы можете прийти лично в филиал или МФЦ, либо подать заявку через портал госуслуг или личный счет пенсионного фонда. Также вам потребуется предоставить следующий пакет документов:

— копия кредитного договора (кредитного договора);

— копия кредитного договора (при наличии);

— справка из банка (на образце для пенсионного фонда) о размере остатка основного долга и невыплаченных процентов;

— свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилую недвижимость, приобретенную или построенную за счет кредитных средств (если она приобретена по договору купли-продажи или уже введена в эксплуатацию);

— копия договора долевого участия в строительстве (если квартира приобреталась по договору долевого строительства);

— копия разрешения на строительство единичного жилого дома (если единичный жилой дом еще не сдан в эксплуатацию);

— нотариальное обязательство зарегистрировать совместное жилое имущество всех членов семьи в течение шести месяцев с момента снятия обременения с жилища.

Последний документ необходим, так как жилые помещения, приобретенные за счет материнского капитала, обязательно должны оформляться при общем участии всех членов семьи (как родителей, так и всех детей). Однако при покупке дома по ипотеке вы можете распределять акции только после того, как она будет погашена. Обязанность нотариуса является для пенсионного фонда гарантией того, что заемщик это сделает.

«Наш сертификат пылится». Что мешает русским семьям тратить деньги? Подробнее

Кроме того, в территориальный орган пенсионного фонда или в МФЦ необходимо лично предоставить следующие документы:

— единовременное пособие по беременности и родам или его копия;

— паспорт гражданина РФ (или иной документ, удостоверяющий личность);

— СНИЛС родителя, получившего свидетельство;

— справка о постановке на учет по месту жительства (при предъявлении документов не по месту жительства);

— свидетельство о рождении (усыновлении) каждого ребенка;

— разрешение органа опеки и попечительства на расходование средств материнского капитала на погашение кредита (при предъявлении документов опекуном (попечителем) или приемным родителем);

— свидетельство о браке или паспорт супруга (если на него оформлена ипотека).

Как погасить ипотеку электронным материнским капиталом?

В 2021 году были упрощены правила получения сертификата на материнский капитал, а также порядок погашения ипотеки с его помощью.

Кредит «Новостройка» Промсвязьбанк, Народ. № 3251

с 5,45%

ежегодный

до 30 миллионов

до 30 лет

Получите финансирование

Если у клиента есть электронный сертификат, можно не использовать схему, описанную выше. Нет необходимости обращаться в две организации: банк и ПФР. Вы можете ограничиться только общением с банком. Для этого вам понадобятся:

1. Выбрать кредитную организацию, заключившую договор о сотрудничестве с Пенсионным фондом России (ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк и др).
2. Напишите заявку на ипотеку и возьмите ссуду.
3. Заодно напишите заявление на возврат ипотеки из материнского капитала и подайте все необходимые документы.
4. Банк выступит посредником: он сам переведет карты в Пенсионный фонд.

Воспользоваться упрощенным порядком можно с 1 июня 2021 года. Новый порядок обращения существенно сократит срок выплаты в банк материнского капитала.

Что такое материнский капитал – кому доступен

Столкнувшись с демографическими трудностями, государство и правительство решили мотивировать граждан рожать детей самым простым и дешевым способом с помощью финансовых вознаграждений. Этой наградой был столичный друг, выданный родителям (опекунам) двух и более детей. Но чтобы люди не злоупотребляли правом, было решено, что все накопленные средства принадлежат ребенку и могут быть использованы только в его интересах. При этом следить за правильностью расходов должен пенсионный фонд, который принимает решение о выделении денег на указанные родителями нужды.

Еще одна гарантия того, что финансы не пропадут зря, — это то, что они хранятся на государственных счетах. Родителям выдается только справка, подтверждающая их право на получение финансовой помощи. А для сбора средств необходимо подать письменное заявление в Пенсионный фонд и дождаться, пока сотрудники, ответственные за «детские» деньги, проверит соответствие поставленных заявителями целей интересам детей и утвердят выдача сборов.

Причины отказа

Самая популярная причина — ошибки при оформлении документов. Необходимо выяснить у сотрудников ПФР, в чем именно проблема, и устранить ее. Тогда вам нужно снова обратиться в фонд с правильными документами. Второй ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки этого типа — неправильно заполненное заявление, отсутствие важного документа из списка.

Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФ Банк. 2312

от 6,8%

ежегодный

до 30 миллионов

до 30 лет

Получите финансирование

Другая причина — проблема с самой столицей. В этом случае повторного ответа от ПФР придется ждать дольше, до 15 дней.

Другие возможные причины отказа:

Пенсионный фонд отправит заявителю письменный отказ. Если заемщик считает такое действие несправедливым, ответ ПФР может быть обжалован в суде.

Основной перечень документов для погашения ипотеки маткапиталом

1. Документы для погашения кредита материнским капиталом в 2019 году:

2. Дополнительные документы для погашения кредита за счет материнского капитала.

Состав пакета документов может различаться в зависимости от организации, в которую он представлен. Ниже мы рассмотрим список документов, которые необходимо предоставить в банк.

Для закрытия кредита с материнским капиталом банку требуются следующие документы:

После приема и рассмотрения документов банк выдает справку с указанием информации о кредитном договоре:

Если кредитный договор закрыт полностью, банк выдает правоустанавливающие документы на приобретенное жилье, которые затем необходимо передать в отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства.