Как избежать финансовых потерь при расторжении договора ОСАГО: пошаговая инструкция

Полис ОСАГО — это обязательный документ, который должен иметь каждый водитель транспортного средства. По сути, полис — это страхование автомобиля на случай аварии, гарантирующее выплаты пострадавшей стороне. Но есть ситуации, когда проходит процедура разрешения. В статье мы расскажем, можно ли расторгнуть полис и в каких случаях это разрешено, как это регулируется и каковы правила прекращения дополнительного страхования?

Можно ли расторгнуть полис?

Прекращение действия договора страхования автогражданской ответственности — это прекращение обязательств как владельцем автомобиля, так и застрахованной компанией. Политика может быть прекращена досрочно. Сделать это можно как по инициативе застрахованного, так и по инициативе страховой компании, а после проведения данной процедуры все обязательства снимаются обеими сторонами. Отмена политики регулируется следующими законами:

  • Постановление Банка России от 25.07.2012 г. 431-П от 19 сентября 2014 г.
  • Федеральный закон № 40 от 25 апреля 2002 г.
  • Статьи n. 451 и п. 958 ГК РФ.
  • В этих законах и постановлениях вы можете найти позицию каждой из сторон договора, а также правовые основания для его расторжения. До истечения срока действия политики CTP она может быть прекращена при определенных обстоятельствах, описанных ниже.

    По инициативе страхователя

    1. При смене владельца транспортного средства (в связи с договором купли-продажи, дарения или обмена, но не по генеральной доверенности).
    2. При сносе авто.
    3. В случае гибели автомобиля как транспортного средства (в результате ДТП).
    4. В случае смерти владельца транспортного средства или застрахованного.
    5. Когда угонят машину.
    6. При ликвидации юридического лица, являвшегося владельцем транспортного средства.

    В некоторых случаях страховая компания отказывается отказаться от договора, например:

  • в случае лишения права управления автомобилем;
  • когда водитель отказывается проверять транспортное средство (возраст, проблемы со здоровьем и т д).
  • Чаще всего водители обращаются в суд за отказом в расторжении по причине отказа или лишения прав, но судебная практика показывает, что в большинстве случаев суд придерживается стороны страховых компаний, не выполняя просьбу застрахованного.

    По инициативе страховщика

    1. Раскрытие неверной информации влияет на уровень страхового риска.
    2. При обнаружении поддельных документов, представленных при регистрации полиса.

    Договор страхования прекращается при выполнении одного из вышеперечисленных условий, но, как показывает практика, к процедуре отмены страховых обязательств обращается менее половины людей. Это связано с незнанием гражданами нашей страны такой процедуры и порядка ее выполнения.

    Те же автомобилисты, которые знали об этой процедуре, прибегли к ее осуществлению, взыскав тем самым деньги за период неиспользования страховки. Страховые средства возвращаются во всех вышеперечисленных случаях. Возможность получения страховки исключена в случае ликвидации юридического лица. Даже в случае расторжения по инициативе страховой компании.

    С чего начать?

    Люди, решившие расторгнуть договор со страховой компанией, просто не знают, с чего начать. Первым делом необходимо собрать пакет документов.

    В пакет документов для расторжения договора страхования входят:

  • Полис ОСАГО (оригинал).
  • Заявление о прекращении страховых обязательств.
  • Паспорт заявителя.
  • Квитанции и чеки, подтверждающие оплату стоимости полиса и страховых взносов.
  • Страховая компания вправе запросить дополнительную документацию, а именно:

  • Договор купли-продажи автомобиля, на который оформлен полис.
  • Свидетельство о смерти (копия).
  • Справка об уничтожении транспортного средства или справка о невозможности его восстановления.
  • Этот список неполный, уточните у страховщика точный список дополнительной документации. Это можно сделать при личном посещении, по телефону или через Интернет.

    Порядок расторжения договора следующий:

    1. Застрахованный собирает весь необходимый пакет документов (описан выше).
    2. Сообщите в страховую компанию.
    3. Напишите заявку на расторжение договора и приложите пакет документов.
    4. Укажите данные, необходимые для перечисления остаточной страховой суммы (требуется не для всех страховщиков).
    5. Дождитесь решения страховщика.
    6. В случае положительного решения получите компенсацию.

    Как рассчитывается сумма компенсации?

    Стоит отметить, что, согласно закону, страховые компании удерживают 23% стоимости страхования — это комиссия страховщиков за оказание своих услуг страхователям. Для расчета компенсации за расторжение договора нужно воспользоваться специальной формулой расчета:

    D = (P — 23%) * (N / 12), где:

  • D — размер компенсации;
  • П — стоимость ОСАГО на момент его регистрации;
  • N — время, оставшееся до истечения срока действия полиса (количество месяцев).
  • Вот пример расчета суммы компенсации:

    Стоимость ОСАГО 7560 рублей, до окончания срока — 4 месяца, получаем:

    (7560-23%) * (4/12) = 578 рублей — это сумма, которую необходимо вернуть по страховке в качестве компенсации.

    Как это происходит при продаже автомобиля?

    Полис ОСАГО становится бесполезным для продавца транспортного средства, и договор страхования должен быть расторгнут в связи с продажей автомобиля. Если до истечения срока действия страховки еще достаточно времени, рекомендуется вернуть неиспользованную сумму полиса.

    Документы, необходимые для продажи авто:

  • Паспорт гражданина РФ (автовладельца).
  • Договор купли-продажи автомобиля.
  • Полис ОСАГО (оригинал).
  • Свидетельство о регистрации автомобиля нового владельца (его требуют не все компании).
  • Чеки и квитанции о повторных платежах.
  • Если компания не выдает наличные, но работает с электронными переводами, дополнительным документом будет номер банковского счета, на который будет переведена компенсация.

    Прежде чем обращаться в страховую компанию, посоветуйтесь с опытным юристом, который сталкивался с подобными ситуациями. Этот шаг поможет вам избежать негативных моментов и последующего контакта со страховщиком.

    Если водитель продал свою машину, то чем раньше он обратится к страховщику с просьбой о расторжении договора, тем большую сумму компенсации он получит. Это связано с тем, что расчет суммы баланса по полису ОСАГО производится с даты подачи документов, а не решения по ним.

    Например, если автомобиль был продан в сентябре, а автовладелец подал заявку только в ноябре, он не получит выплаты за сентябрь и октябрь.

    В случае смерти автовладельца датой смерти будет дата окончания срока действия договора, независимо от того, когда были представлены документы в страховую компанию.

    Порядок процедуры

    Если в силу определенных обстоятельств (они перечислены выше в статье) страхователь принял решение о расторжении договора со страховой компанией, то ему следует обратиться в страховую компанию с пакетом документов и написать заявление о расторжении договора договор страхования.

    Заявление о расторжении договора страхования должно содержать следующую информацию:

    1. наименование страховщика;
    2. персональные данные застрахованного лица (паспортные данные, место регистрации, имя и фамилия.);
    3. номер полиса ОСАГО;
    4. конкретные причины отказа;
    5. запрос о возмещении компенсации;
    6. способы возврата (наличный, электронный перевод);
    7. перечень документов, прилагаемых к заявлению.

    Заявление можно отправить по почте, но после телефонного звонка в офис страховщика, после чего можно отправить заявление и документы заказным письмом с уведомлением о получении.

    Документы, необходимые для отправки документов заказным письмом:

  • паспорт заявителя;
  • критерий ОСАГО в оригинале;
  • квитанция или чек об оплате стоимости полиса;
  • другие документы, перечень которых зависит от причины расторжения.
  • Если причина — смерть собственника, необходимо предоставить копию свидетельства о смерти, а также документацию, подтверждающую родство между умершим и заявителем.

    Если причиной является утилизация транспортного средства, дополнительным документом будет акт об утилизации транспортного средства, выданный ГИБДД. При невозможности ремонта ТС (например, при ДТП) к основному пакету документов прилагается акт «о невозможности восстановления ТС».

    При угоне автомобиля необходимо подать постановление уполномоченного органа «о возбуждении уголовного дела по факту угона автомобиля». Продажа автомобиля подразумевает предоставление страховой компании договора купли-продажи.

    Отказ от дополнительных услуг

    Большинство страховых компаний при продаже полиса ОСАГО стараются навязывать дополнительные страховые услуги. Это включает:

    1. Страхование движимого и недвижимого имущества. При этом учитываются разные ситуации, начиная от угона автомобиля и заканчивая наводнением.
    2. Страхование здоровья и жизни пассажиров. Это одна из самых дорогих услуг страховых компаний, которая редко окупается.
    3. Дополнительные услуги. Это включает в себя предоставление бесплатного адвоката в случае аварии, выезд аварийного комиссара на место аварии, а также предоставление бесплатного эвакуатора в случае аварии.

    Страховые компании умело применяют такие услуги, предлагая клиенту ряд аргументов в пользу их преимуществ. Если вы включили эти услуги в свою страховку, вы можете отказаться от них.

    С начала 2018 года вступил в силу закон ЦБ РФ, обязывающий страховые компании возвращать потраченные деньги страхователям по добровольному страхованию. Срок окупаемости — 14 дней с момента подключения дополнительных услуг.

    Это время (2 недели) называется периодом охлаждения, в течение которого страховая компания обязана вернуть деньги. Исключение составляет ситуация, когда страховой случай наступает в период охлаждения.

    Для отмены дополнительной страховки необходимы следующие документы:

    1. запрос на возмещение (в двух экземплярах);
    2. паспорт заявителя;
    3. свидетельство о регистрации (копия);
    4. договор ОСАГО (копия);
    5. договор дополнительного страхования (копия);
    6. номер банковского счета (если оплата будет производиться банковским переводом).

    После сбора необходимой документации порядок действий будет следующим:

    1. Свяжитесь со страховщиком и возьмите у него бланк претензии.
    2. Заполните заявку и приложите пакет документов.
    3. Подайте заявление и пакет документов в страховую компанию, настаивая на том, чтобы ваше заявление было зарегистрировано как входящий документ.
    4. На втором бланке заявления, который остается у застрахованного, отмечается прием документов к исполнению.

    Вы можете вернуть полную сумму, уплаченную за дополнительную страховку, в течение 14 дней, после чего сумма будет уменьшаться каждый месяц.

    Сроки и расходы

    Если водитель собрал и отправил полный пакет документов, страховая компания должна вернуть деньги за расторжение как полиса ОСАГО, так и дополнительной страховки в течение 14 дней с даты запроса.

    В противном случае страхователю автоматически начисляется 1% от суммы возмещения. В расчет суммы баланса полиса ОСАГО входит 23%. Эти средства идут на оплату услуг страховой компании и взноса в Союз страховщиков России. Эти 23% обязательно будут вычтены из суммы, которая будет возвращена вам при расторжении контракта (порядок расчета остатка средств см. В статье выше).

    Заключение

    Досрочное расторжение договора ОСАГО — не миф, а реальность. Данное действие регулируется нормативными правовыми актами Российской Федерации. Но следует учитывать, что не во всех случаях можно вернуть деньги за неистекший период использования страховки.

    Если вы решили прекратить отношения со страховой компанией в силу определенных обстоятельств, внимательно изучите эту статью, в которой вы найдете ответы на все интересующие вас вопросы о досрочном прекращении обязательств со страховой компанией.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: