Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Главная / Оформление ипотеки / Без первоначального взноса

сейчас достаточно сложно накопить определенную сумму для первоначального взноса, которая требуется в большинстве банков при оформлении ипотечного кредита. Особенно это актуально в крупных городах, где недвижимость стоит дорого. Для некоторых семей ипотека на квартиру без первоначального взноса станет единственным решением жилищного вопроса. Сегодня некоторые банки предоставляют аналогичные кредиты, но стоит понимать, на каких условиях.

Довожу до вашего сведения

Поскольку Сбербанк наиболее востребован среди населения, именно он будет взят за основу в статье. Наряду с этим будут рассмотрены и другие стабильные банки.

Содержание
  1. Почему банки не хотят выдавать ипотеку на квартиру без первоначального взноса?
  2. Способы получения коммерческой ипотеки
  3. Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса?
  4. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2021 году
  5. Альфа-банк
  6. ВТБ
  7. Газнефтьбанк
  8. Раффайзенбанк
  9. НС БАНК
  10. Энерготрансбанк
  11. Банк Жилищного Финансирования
  12. Металлинвестбанк
  13. ФорБанк
  14. Какие есть ипотечные программы без взноса?
  15. Условия
  16. На какие процентные ставки можно рассчитывать?
  17. Суммы кредитов
  18. Сроки кредитования
  19. Прочие условия
  20. Как получить ипотеку на квартиру без первоначального взноса с помощью государства?
  21. Программы кредитования
  22. Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот?
  23. Кто может получить?
  24. Типовые условия и особенности требований к заемщикам
  25. Зачем банкам первоначальный взнос
  26. Документы для оформления ипотеки без начальных взносов
  27. Выдача займа
  28. Примерные процентные ставки и максимально выдаваемые суммы по ипотечным программам
  29. Особенности жилищного займа без первоначального взноса для покупки жилья на вторичном рынке
  30. Особенности ипотеки с первоначальным взносом
  31. Что такое первоначальный взнос?
  32. Зачем нужен первоначальный взнос
  33. Требования к размеру первоначального взноса
  34. Ипотека без первоначального взноса: реально ли получить
  35. Как оформить ипотеку с первоначальным взносом в Альфа-Банке
  36. Альтернативные варианты приобретения квартиры без взноса
  37. Возможный запрет ипотеки
  38. Как отсутствие первого взноса влияет на вероятность одобрения ипотеки?
  39. Как накопить на первичный взнос, если ни один вариант не подходит?

Почему банки не хотят выдавать ипотеку на квартиру без первоначального взноса?

Конечно, гражданам, желающим оформить ипотеку на квартиру, выгодно не вносить залог. Только большинство банков возражают против этой идеи по ряду причин:

Внимание! Если возникнут вопросы, вы можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить в Москву; Санкт-Пьетробурго; Звонок бесплатный по всей России.

  • Наличие риска из-за неопределенности фактической платежеспособности должника. Поскольку ежемесячные выплаты по ипотеке довольно высоки — в среднем около 35 000, банк сомневается, что клиент сможет стабильно их выплачивать в течение следующих 15-20 лет. Никто не знает, какой у них будет доход в будущем.
  • Заказчик в этой ситуации не боится потерять деньги, так как вообще не инвестирует. Поэтому в любой момент он может перестать платить по кредиту, чего и опасается кредитор.
  • Люди, которые не могут сэкономить 10-15% на первоначальном взносе, считаются недисциплинированными и могут даже небрежно относиться к платежам по кредиту.
  • Довожу до вашего сведения
    Первоначальный взнос служит своего рода компенсацией любых расходов при продаже заложенной жилой недвижимости в случае дефолта заемщика. Это также связано с тем, что заложенный объект сложно продать по рыночной цене.

    Способы получения коммерческой ипотеки

    Существует несколько схем оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

    1. Через договор купли-продажи. Покупатель оплачивает продавцу часть суммы, банк гарантирует получение оставшихся денег. Впоследствии права собственности регистрируются на покупателя. Между заемщиком и банком заключается договор и имущество передается в залог. Банк выдает заемные средства, а покупатель передает их продавцу.
    2. По соглашению. Покупатель оплачивает продавцу часть суммы. Недвижимость оформляется в собственность заемщика и в залог банку. Оставшуюся сумму банк выплачивает продавцу.
    3. Выкуп юридическим лицом. Сначала они создают фиктивную компанию. Недвижимость зарегистрирована в качестве залога этой компании. Заемщик покупает акции компании, то есть оплачивает ссуду. Когда он получит все акции, право собственности на компанию перейдет к нему.
    4. Регистрация на физическое лицо. Ипотеку выдает физическое лицо — собственник бизнеса. Банк оценивает кредитоспособность заемщика и его активов. Также оценивается деятельность компании. Впоследствии банк выдает ссуду.

    Любой из этих методов может быть использован для получения ипотеки коммерческой недвижимости.

    Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса?

    До 2008 года, когда в стране разразился экономический кризис, банки с радостью выдавали ипотечные кредиты, не выплачивая предварительно определенную сумму. В то время цены на недвижимость росли так стремительно, что граждане просто не успели накопить определенную сумму для оплаты в качестве первоначального взноса.

    Но сейчас большинство банков отказались от планов по покупке квартиры в ипотеку без первоначального взноса и в основном предлагают оформить ипотечный кредит при условии депонирования не менее 10% от суммы займа.

    Дополнительная информация

    Итак, в Сбербанке нельзя брать нулевую ипотеку. Все текущие предложения предполагают первоначальный взнос в размере от 15 до 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

    Однако есть способы оформить ипотеку даже без начальных сбережений:

  • использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса;
  • получить военную ипотеку;
  • участвовать в специальных государственных программах, помогающих отдельным категориям граждан приобретать жилье на льготных условиях;
  • взять потребительский кредит вместо ипотеки.
  • Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2021 году

    Многие банки требуют залог. Это квартира, склад, гараж, дом, земельный участок. Но кредит не может быть выдан на полную стоимость имущества. При передаче квартиры предусматривается не более 60-70% от оценочной стоимости.

    Альфа-банк

    Банк предлагает клиентам выгодную ипотечную программу. По нему можно выбрать вторичку. Клиенты должны оформить страховку. Также требуется залог, который служит приобретаемой недвижимостью.

    Применяются следующие условия:

  • сумма — 6-15 миллионов рублей;
  • ставка — от 8,49%;
  • срок — 3-30 лет.
  • Банк учитывает финансовые возможности клиентов, ориентируясь на предоставленную документацию.

    ВТБ

    Этот банк в 2021 году в Москве выдает ипотеку без первоначального взноса. Регистрационный взнос не может превышать половину стоимости заложенного имущества. Согласно программе действуют следующие условия:

  • сумма — от 300 тысяч до 15 миллионов рублей;
  • ставка — от 11,8%;
  • срок — 1-20 лет.
  • Клиенты должны приобрести страховой полис. Без него банк не рассмотрит заявку.

    Газнефтьбанк

    Финансовое учреждение предлагает выгодные условия покупки коммерческой недвижимости. Первый платеж не требуется. Применяются следующие условия:

  • сумма — от 100 тысяч до 10 миллионов рублей;
  • ставка — от 12%;
  • срок — 1-15 лет.
  • Все вопросы рассматриваются индивидуально, после чего определяется ставка и продолжительность. Оформление страховки не считается обязательным требованием.

    Раффайзенбанк

    Приобретенное имущество служит гарантией. Тогда предлагаются следующие условия:

  • сумма — до 26 миллионов рублей;
  • ставка — от 8,99%;
  • срок — 1-30 лет.
  • Те же правила распространяются и на ипотеку, которая оформляется под материнский капитал. В обоих случаях обязательное страхование не требуется.

    НС БАНК

    Финансовая организация предлагает покупку жилья в новостройке. Покупателям предлагаются следующие условия:

  • сумма — от 100 тысяч до 3,5 миллиона рублей;
  • ставка — 7% и через 5 лет — 12%;
  • срок — 5-25 лет.
  • Этот банк предлагает покупку недвижимости на вторичном рынке. Применяются следующие условия:

  • сумма — от 50 тысяч до 1,1 миллиона рублей;
  • ставка — до 11%;
  • срок — 1-10 лет.
  • Энерготрансбанк

    Физические лица могут воспользоваться кредитной программой без первого платежа. Ставка применяется с индивидуальными условиями для каждого клиента:

  • сумма — от 500 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • ставка — от 9,5%;
  • срок — 1-25 лет.
  • Конкретные показатели зависят от финансового положения заемщика. Именно они прописываются в заключаемом контракте.

    Банк Жилищного Финансирования

    Хотя первый взнос не требуется, ипотека квартиры обязательна. Также вам необходимо приобрести страховку. У клиентов есть свои условия:

  • сумма — от 450 тысяч до 8 миллионов рублей;
  • ставка — от 10,3%;
  • срок — 1-20 лет.
  • Металлинвестбанк

    Предлагается универсальная программа для первичного и вторичного рынка недвижимости. С его помощью можно купить загородный дом.

    Заказчики могут рассчитывать на следующие условия:

  • сумма — от 300 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • ставка — 10,5-11%;
  • срок — 1-30 лет.
  • необходимо оформить страховку на заложенное имущество. Это обязательная процедура.

    ФорБанк

    В 2021 году в Москве ипотека выдается без первоначального взноса и на других условиях. Forbank предоставляет клиентам сумму, равную 65% от стоимости недвижимости. Также необходимо оформить страхование ипотеки и заемщика.

    Условия:

  • сумма — от 500 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • ставка — от 10,5%;
  • срок — 3-30 лет.
  • Какие есть ипотечные программы без взноса?

    В большинстве банков не получится оформить ипотечный кредит на квартиру без первоначального взноса. Но вы можете рассмотреть ряд предложений, которые позволят вам сделать это без изменений.

    Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    Один из вариантов получения ипотеки при отсутствии денег — это несоответствующая ссуда, обеспеченная существующей недвижимостью. Многие банки готовы пойти на такой шаг, поскольку он служит для них подстраховкой. Некоторые требования предъявляются только к заложенной жилой площади:

  • объект должен быть жилым;
  • иметь высокую ликвидность на рынке недвижимости;
  • находиться в зоне, обозначенной банком.
  • Обычно такой заем выдается на сумму, не превышающую 70% от рыночной стоимости обеспечения.

    Условия получения такого неподходящего кредита в Сбербанке:

  • годовая процентная ставка — 13%;
  • кредитный лимит — в пределах 500 тыс руб. — 10 млн руб.;
  • срок рассрочки — до 30 лет.
  • В залог можно использовать частный дом, квартиру, земельный участок, гараж.

    К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • гражданство России;
  • стаж работы на текущем рабочем месте — не менее 6 лет, всего — более 1 года;
  • наличие документального подтверждения платежеспособности в виде справки по форме 2 НДФЛ;
  • обязательно привлечение поручителя и созаемщиков;
  • быть участником Федеральной целевой программы поддержки заемщиков.
  • Дополнительная информация
    При оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке заказчик также должен будет оформить серию страховых полисов на случай потери здоровья и жизни, а также на само имущество.

    Другие банки тоже можно сравнить со Сбербанком, который также предлагает гражданам льготный ипотечный кредит, но на определенных условиях.

    ВТБ.

    Ипотека без первоначального взноса может быть предоставлена ​​в банке ВТБ военнослужащим и семьям, готовым предоставить капитал в качестве первоначального взноса. Также есть возможность оформить ссуду под гарантию последующего депозита денежных средств, полученных от продажи имеющегося вторичного жилья.

    Стоит отметить, что вторичный объект необходимо сдать за полгода. И все это время заемщик платит только проценты.

    Промсвязьбанк.

    в Промсвязьбанке можно взять кредит на квартиру без первоначальных вложений на покупку жилья в новостройке.

    Условия будут такими:

  • ставка на весь срок действия кредита на покупку квартиры в некоторых жилых комплексах (уточняется в банке) составляет 10,9%, для наемных клиентов — 11,9%, для остальных — 12%;
  • максимальный срок — 25 лет;
  • сумма выпуска — до 20 млн руб.
  • Требования к покупателям:

  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • непрерывный стаж работы — 1 год и более, на текущем рабочем месте — не менее 4 месяцев;
  • для частных предпринимателей продолжительность деятельности должна быть не менее 2 лет.
  • Металлинвестбанк.

    Здесь потенциальным заемщикам предлагают взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса на покупку жилья в строящемся доме или в готовом доме. Взнос не требуется, но обязательно наличие платежеспособного поручителя и сборщика.

    Другие условия:

  • ставка — 13%;
  • сумма кредита — 250 000 — 8 000 000 руб.;
  • срок окупаемости — от одного года до 25 лет.
  • Наряду с этим необходимо оформить страховой полис на приобретенное жилье. К заемщикам распространяются стандартные требования.

    Условия

    Условия в разных банковских учреждениях немного отличаются. В основном разница заключается в процентной ставке, а условия и суммы кредитов практически везде одинаковы.

    Некоторые банки требуют дополнительно предоставить сертификаты, документы или указать поручителей.

    На какие процентные ставки можно рассчитывать?

    Процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса от 6-7%

    ежегодный. Низкие процентные ставки больше присущи ипотечным предложениям для льготных категорий населения. Для остальных заемщиков процентные ставки начинаются от 9-10%. Максимальный лимит — 16-25% годовых.

    В основном размер процентной ставки зависит от срока кредита. Тот, кто берет кредит на 1-5 лет, должен будет заплатить минимум. Максимальная рассрочка предусмотрена для клиентов, которые берут долгосрочную ипотеку. Каждый кредитный случай рассматривается индивидуально, поэтому для некоторых заемщиков процентная ставка может быть снижена. Также важно состояние приобретаемой недвижимости: новостройка или вторичка.

    Суммы кредитов

    Банковские учреждения выдают минимальную ипотеку от 300 тысяч рублей. Если клиенту требуется меньшая сумма, ипотечный кредит переклассифицируется в обычный потребительский кредит. Максимальный банк может выдать до 30 млн руб. Для ипотеки с первоначальным взносом эта сумма может быть увеличена до 100 миллионов.

    Максимальная сумма ограничена не только доходами заемщика, но и регионом проживания. На самые большие суммы могут рассчитывать жители Москвы и Санкт-Петербурга, а также их регионов.

    Это связано с тем, что стоимость жилья в этих регионах превышает стоимость недвижимости в других городах РФ.

    Сроки кредитования

    Минимальный срок кредита под ипотеку — 1 год

    , но на такой период берут в долг очень мало людей, так как ежемесячный взнос очень высок для средней семьи. В основном клиенты берут ипотеку на 15-20 лет. Максимальный срок — 30 лет. Переплата за такой длительный период будет очень высокой, но ежемесячный платеж не будет слишком высоким и не повлияет на семейный бюджет.

    Прочие условия

    Многие финансовые учреждения требуют привлечения поручителей или созаемщиков. Их роли могут быть супругами, детьми, родителями или другими родственниками заемщика. Обязательно наличие у поручителя хороших доходов и платежеспособности.

    В некоторых случаях может потребоваться справка о доходах установленной формы 2-НДФЛ. Даже если банк не требует подтверждения доходов, он обязательно установит платежеспособность клиента через свои каналы. Кроме того, кредит обеспечен залогом.

    Большинство банков предлагают клиентам страхование жизни и здоровья. При отказе от нее можно оформить ипотеку, но процентная ставка увеличится на 0,5-3,5%.

    Стоит отметить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса выдают только в национальной валюте — рублях.

    Как получить ипотеку на квартиру без первоначального взноса с помощью государства?

    В связи с желанием привлечь граждан к оформлению ипотечных кредитов государство всячески этому способствует. Поэтому он предлагает некоторым слоям населения программы льготного кредитования, которые могут улучшить их жилищные условия.

    Внимание

    За конкретным списком программ льготного ипотечного кредитования обращайтесь в местное правительство.

    Чаще всего льготные условия в финансовых учреждениях получают военные, молодые семьи с детьми и социальные работники (учителя, врачи).

    Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми.

    По программе «Молодая семья» возможно оформление ссуды на приобретение жилья без личных вложений (согласно Федеральному закону от 3 июля 2021 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетных семей»). Базовые требования:

  • рождение второго и последующих детей в период с 2021 по 2022 год;
  • на каждого члена семьи должно быть 18 квадратных метров жилой площади;
  • текущее жилье не соответствует санитарным требованиям;
  • возраст родителей — до 35 лет;
  • сожительство с больным родственником.
  • В этих условиях заемщик может рассчитывать на 30-70% стоимости квартиры, которая компенсируется государством при первоначальном взносе или процентах по ипотеке.

    Внимание

    В рамках специальной программы «Молодая семья» приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса можно только в новостройках. Исключение составляют только жители Дальнего Востока, которые могут приобретать жилую площадь на вторичном рынке.

    Ставка по данному кредиту составит 6% годовых при максимальном лимите 12 млн рублей. (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и области) и для других регионов — до 6 млн руб.

    Ипотека плюс материнский капитал.

    Еще один способ получить господдержку — использовать материнский капитал. Семьям со вторым ребенком предоставляется ипотечная субсидия на приобретение квартиры. Выданная государством сумма может быть внесена в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

    Размер уставного капитала (определен Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ) позволяет покрыть около 20% стоимости квартиры. Важным моментом является то, что если вы покупаете квартиру в ипотеку без первоначального взноса, вы можете сразу использовать капитал материнской компании, а не ждать 3 года (как того требует закон в других способах расходования средств).

    Прежде всего, заявитель должен получить одобрение Пенсионного фонда, которое должно подождать примерно 2 месяца. Следующая последовательность действий:

    1. Найдите на вторичном рынке подходящего застройщика или готовое жилье, которое можно купить с участием капитала.
    2. Получить согласие ПФР.
    3. Поиск банка и выбор программы ипотечного кредитования.
    4. Заявка на ипотеку.
    5. При положительном ответе заключают договор и вносят первый взнос в виде справки на ребенка.
    6. Оформление помещений в движимое имущество с наложением на них залогового права.

    ВАЖНЫЙ
    Также материнский капитал можно использовать для погашения основного долга по ипотечной ссуде на квартиру.

    Военный заем.

    Этот вариант подходит только для военнослужащих, у которых нет средств для внесения первоначального взноса. Военная ипотека регулируется федеральными законами: от 20.08.2004 г. 117-ФЗ и от 27.05.1998 г. 76-ФЗ.

    Чтобы стать участником такой программы от государства, нужно следовать инструкции:

  • через 3 года после присоединения к программе обратиться с вопросом в Росвоенипотеку;
  • при положительном решении найти подходящий банк;
  • выбрать подходящую недвижимость;
  • подпишите необходимую документацию и станьте полноправным собственником квартиры.
  • Внимание
    При оформлении военной ипотеки на квартиру первый взнос и последующие платежи вносит Минобороны РФ.

    Однако есть некоторые ограничения:

  • солдат — заемщик должен добросовестно выполнять воинские обязанности в течение срока действия договора;
  • максимальный кредитный лимит — 2,2 млн рублей.
  • Стоит отметить, что до полного погашения кредита квартира будет передана в залог в виде двойного залога государством и банком.

    Программы кредитования

    В настоящее время кредиты на особых условиях предлагают большинство авторитетных банковских учреждений. Например, некоторые кредиторы принимают матовые средства в качестве первоначального взноса. Его могут использовать семьи в качестве первоначального взноса. Полученный капитал можно использовать для погашения части основной суммы долга. Для этого не требуется введение собственных средств.

    Аналогичные условия предлагает Россельхозбанк, где можно взять выгодную ссуду. Его руководство видит преимущества в максимально удобных для клиентов условиях. Россельхозбанк позволяет получить ипотеку без первоначального взноса на приобретение следующих объектов:

  • квартиры в уже построенном и законченном доме;
  • нежилое помещение, в котором можно не оформлять вид на жительство (квартиры);
  • таунхаусы вместе с земельными участками, на которых они построены;
  • незавершенные объекты недвижимости вместе с земельными участками для завершения строительства и быта;
  • для проведения строительных работ на земельном участке, приобретенном или арендованном на 45 лет.
  • Сертификат на материнский капитал Россельхозбанк должен будет предоставить сам. Стоимость недвижимости должна соответствовать следующим требованиям:

    1. Клиент может купить квартиру без первоначального взноса или построить коттедж на сумму, превышающую размер капитала, не более чем в десять раз.
    2. Стоимость жилья в новом доме не должна превышать остаток столичного мата в ПФ РФ более чем в пять раз.

    На одобрение банком покупки дома с ипотекой положительно повлияет способность покупателя увеличить сумму первоначального взноса, добавив свои собственные средства к материнскому капиталу (если таковой имеется). Это станет дополнительной гарантией для банка. Размер кредита при использовании материнского капитала составляет около 4 миллионов рублей. Сумма может быть увеличена, если клиент может продемонстрировать высокий уровень совокупного дохода (собственный доход или доход членов семьи). В 2021 году учреждение предлагает специальные льготы по ссуде без первоначального взноса.

    возможна ли ипотека без первоначального взноса по другим госпрограммам? Да, помимо свидетельства о рождении ребенка, многие банки работают с военными сертификатами и другими государственными строительными сертификатами, которые могут покрывать часть суммы кредита и тем самым гарантировать кредитору полное погашение долга.

    Если у должника нет государственного сертификата, то он может оформить ипотеку без первоначального взноса только при наличии гарантии. Гарантией по кредиту может выступать не только квартира, доступная клиенту, но и жилье, которое он купит в кредит. Эти ссуды классифицируются как ипотечные ссуды, но фактически могут быть классифицированы как потребительские ипотечные жилищные ссуды, которые банк получит, если долг не будет погашен.

    Какие категории граждан могут рассчитывать на получение субсидий и льгот?

    Граждане, имеющие право подать заявку на ипотеку без первого депозита:

  • молодые родители (до 35 лет) с двумя и более несовершеннолетними детьми;
  • военнослужащие, условия жизни которых не соответствуют медико-техническим нормам;
  • военнослужащий, подписавший контракт после 2005 г;
  • гражданам, имеющим площадь менее 15 кв.
  • Чтобы получить ипотечное пособие без первоначального взноса от государства, такие граждане должны зарегистрироваться в органах местного самоуправления как социально нуждающиеся. Для этого требуется подтверждение муниципалитетом необходимости улучшения жилищных условий. Затем им будет выдана справка, которую впоследствии можно будет потратить на выплату ипотеки.

    Кто может получить?

    Ссуды предоставляются молодым семьям (оба супруга не должны быть старше 35 лет), людям, которым необходимо улучшить жилищные условия, а также всем желающим приобрести жилье с достаточно высоким и стабильным доходом. Главное требование — иметь безупречную кредитную историю. Следует отметить, что пенсионерам кредит предоставляется в крайне редких случаях. Исключение составляют категории граждан, выходящих на пенсию в относительно молодом возрасте: спасатели МЧС, военнослужащие, бортпроводники, танцоры и др.

    Программы льготного ипотечного кредитования часто предоставляются военнослужащим, социальным работникам, ученым, врачам и учителям.

    Им предлагается пониженная процентная ставка или компенсация части кредита за счет государства

    .

    Типовые условия и особенности требований к заемщикам

    В каждом банке свои требования к заемщикам по ипотеке и другим видам ссуд, но есть стандартный перечень. Вот:

  • возрастное ограничение — от 21 до 70 лет;
  • стаж работы на текущем рабочем месте — не менее шести месяцев, общий — более года;
  • доход должен соответствовать требованиям конкретного банка и подтверждаться справкой из бухгалтерии;
  • наличие созаемщика и надежного поручителя.
  • В каждом банке при оформлении ипотечного кредита просят оформить страхование жизни, здоровья и самого имущества. От него нельзя отказаться, как это возможно с простыми видами кредита.

    Довожу до вашего сведения

    В случае военной ипотеки заемщик должен пройти военную службу и быть участником государственной накопительной ипотечной программы. При оформлении несоответствующей ссуды, обеспеченной имуществом, заявитель обязан предоставить свое (недвижимое) имущество в качестве залога.

    К участникам программы «Молодежь в семье» предъявляются следующие требования:

  • площадь, занимаемая семьей из 2-х человек — не более 42 кв м., на троих — 18 кв м на одного члена семьи;
  • условия проживания для этого не подходят;
  • проживание на одной площади с больным родственником;
  • возраст поступающих до 35 лет.
  • Зачем банкам первоначальный взнос

    Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

    Всем известно, что большинство банков стараются выдавать кредиты на недвижимость только тем клиентам, которые могут сразу внести процент от стоимости выбранной квартиры из своих сбережений. Условия минимальной суммы первоначального платежа варьируются от банка к банку, но обычно кредитные организации предлагают клиентам оплатить около 10-20% от общей стоимости недвижимости самостоятельно. Чем объясняются эти требования?

    Суть в том, что ипотека представляет собой высокий риск для финансового учреждения и клиента. Эти ссуды часто берут на длительный срок, в этот период могут происходить изменения как со стороны заемщика, так и в сфере недвижимости. Жилищные объекты могут стать намного дешевле, заказчик может потерять трудоспособность, в результате кредитор рискует не только исчерпать прибыль, но и потерять свои средства. Чтобы снизить риски в этих случаях, компании стараются оформить ипотеку на сумму ниже оценочной стоимости выбранной квартиры.

    Кредит на недвижимость без первоначального взноса для финансового учреждения — процесс рискованный по следующим причинам:

  • Рынок недвижимости достаточно волатилен. Цены на недвижимость периодически растут и падают. Если кредитная организация выдает долгосрочные ссуды во время роста цен, в будущем будет невозможно продать недвижимость по цене, которая помогает выплатить долг клиента, который не может выплатить долги во время кризиса.
  • Ипотеку без первоначального взноса берут некачественные заемщики. Банковские учреждения уверены, что если клиент не может накопить средства для первоначального взноса, значит, он неграмотно распределяет свои средства, что может привести к невозврату кредита из-за отсутствия финансовой дисциплины.
  • Банки также считают, что только заемщики с низким доходом и неформальной работой имеют доступ к ипотеке без первоначального взноса, поэтому могут возникнуть проблемы с выплатой долга. На самом деле это спекуляция кредитных компаний. Просрочка по жилищным кредитам довольно низкая (3-4%), и те, кто берет ипотеку, обычно вносят платежи вовремя.

    1 пример: без первоначального взноса. Например, вы хотите купить недвижимость стоимостью 3 миллиона рублей, и вы выбрали банк, который может предоставить вам всю запрошенную сумму. Через какое-то время в вашей семье начались финансовые проблемы, и вы перестали платить по кредиту. В результате организация наложила арест на охраняемые объекты и объявила об их продаже. Но за этот период стоимость квартиры снизилась на 500 тысяч. В результате после продажи жилого объекта субъект не возместил причиненный ему ущерб и остался без дохода.

    [предлагать]

    пример 2: с первоначальным взносом. Допустим, вы не нашли кредитора, у которого можно получить ипотечный кредит без первоначального взноса. Затем идите в банк, где выдают кредиты, прося заплатить 20% от стоимости квартиры из ваших сбережений. При стоимости жилья те же 3 миллиона, сумма ипотеки составляет 2,4 миллиона рублей. Через несколько лет вы перестали выплачивать ссуду, и организация начала продавать заложенную недвижимость. Как и в предыдущей ситуации, стоимость квартиры снизилась на 500 тысяч, однако, продав ее за 2,5 миллиона рублей, банк вернул средства и получил доход в виде процентов, уплаченных в первые годы.

    Конечно, в обоих случаях речь идет о прибыли кредитора, которая не особенно важна для клиента. Учреждения это учитывают и компенсируют риски получения кредитов без первоначального платежа за счет высоких процентных ставок, а это, в свою очередь, влияет на переплату. Следовательно, и заемщику, и банку выгодно заключить договор с небольшим авансом.

    В любом случае первоначальный взнос сейчас является обязательным условием для большинства организаций. При ипотеке необходима экономия денежных средств в размере 10-15% от полной стоимости недвижимости.

    Но из любой ситуации есть выход. Далее мы обсудим, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса, и рассмотрим способы его обойти.

    Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

    Универсальный пакет документов, который требуется в большинстве банков при оформлении ипотеки без первоначального взноса:

  • российский паспорт;
  • дополнительные документы: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военный (для мужчин до 27 лет);
  • заполненная анкета;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • пенсионные струпья;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ или налоговая декларация (для ИП).
  • Для получения льготного кредита на квартиру без первоначального взноса могут потребоваться и другие документы:

  • свидетельства о рождении детей и документы, подтверждающие их гражданство РФ;
  • брачный договор (при наличии);
  • государственный сертификат на получение материнского капитала;
  • свидетельство о праве собственности на имеющееся имущество.
  • Военным нужно будет добавить свидетельство об участии в программе господдержки военнослужащих.

    Выдача займа

    Прежде чем подавать заявку на ссуду под коммерческую недвижимость, подайте заявку. Удобнее делать это онлайн на сайте банка, но можно и в отделении. Из документов вам понадобятся:

  • паспорт гражданина РФ с постоянным видом на жительство;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
  • статут юридического лица;
  • лицензии, если это связано с видом деятельности;
  • протокол о назначении руководителя;
  • приказ о назначении главного бухгалтера или о передаче функций бухгалтера руководителю;
  • финансовые отчеты;
  • налоговая декларация;
  • документы на купленное имущество.
  • Если банк одобрит ипотеку, начинается процесс выдачи денег на покупку недвижимости. Поскольку закон не регулирует залог коммерческой ипотеки, регистрация ипотеки может происходить только после перехода собственности в собственность заемщика. Это создает большие риски для банка, так как оказывается, что кредит на определенный срок не имеет обеспечения. Банк сначала выдает деньги, а уже потом выдает помещение в залог и страхует риски.

    Примерные процентные ставки и максимально выдаваемые суммы по ипотечным программам

    Ставки по ипотеке и максимальные лимиты на момент написания:

    Программа поддержки Максимально допустимая сумма, руб. Срок рассрочки Размещение, %
    Для молодых семей и с детьми 12 миллионов 30 лет До 6
    С привлечением материнского свидетельства 70 миллионов 30 лет Начиная с 8,5
    Военный заем 2,2 миллиона 20 лет 9,5
    Несоответствующие ссуды под залог недвижимости 10 миллионов 20 лет От 13

    Особенности жилищного займа без первоначального взноса для покупки жилья на вторичном рынке

    Большинство финансовых институтов не выдают ипотечный кредит без первого депозита на покупку вторичного жилья. Однако вы можете использовать и другие варианты:

  • направить материнский капитал на выплату первоначального взноса;
  • воспользоваться государственными сертификатами и жилищными субсидиями;
  • завышение стоимости вторичного имущества (предварительно согласовывается с продавцом).
  • Внимание
    Представленные методы не помогут вам избежать уплаты первоначального взноса по ипотеке, но они исключат расходы из вашего личного бюджета.

    Особенности ипотеки с первоначальным взносом

    Каким должен быть первоначальный взнос по ипотеке? Можно ли без него покупать недвижимость? Попробуем разобраться в тонкостях ипотечной ссуды более подробно.

    Что такое первоначальный взнос?

    При оформлении ипотеки банк выдает часть стоимости недвижимости под ее гарантию. Оставшаяся сумма, которую сам заемщик вносит в оплату жилья, называется первоначальным взносом.

    Первоначальный взнос может состоять из собственных сбережений, материнского (семейного) капитала, жилищных сертификатов, денег, полученных по грантовым программам и т.д.

    Зачем нужен первоначальный взнос

    Заемщику

    Чем больше сумма депозита на первом этапе, тем меньше будет задолженность и переплата. Внушительный первоначальный взнос снизит размер начисленных процентов, снизит базу для расчета стоимости страховки, а в некоторых случаях снизит процентную ставку на 0,5-2,5 пункта. Кроме того, большая сумма ваших сбережений увеличит ваши шансы на одобрение вашего заявления на ипотеку.

    Узнать, как изменится размер ежемесячного платежа в зависимости от суммы первого платежа, можно с помощью ипотечного калькулятора. Вы получите приблизительную оценку и сможете предварительно оценить свои финансовые возможности.

    Банку-кредитору

    Первый взнос вместе с установленным доходом свидетельствует о вашей платежеспособности и финансовой состоятельности.

    Большой аванс является критерием клиринга и увеличивает шансы одобрения кредита. Чем больше заемщик вносит своими средствами, тем более лоялен к нему банк и тем выше вероятность принятия положительного решения.

    Требования к размеру первоначального взноса

    Какой залог под ипотеку? Все зависит от выбранной вами кредитной программы. Банки устанавливают минимальный порог первоначального взноса в районе 10-30%.

    Не все банки предлагают ипотеку с 10% первоначальным взносом. На таких условиях чаще всего выдаются ссуды на покупку жилья в новостройках, а также застройщиками, аккредитованными банком-ссудителем. Иногда наемные клиенты, участники сельской ипотечной программы, сотрудники некоторых государственных организаций могут оформить ипотеку с минимальным взносом.

    Например, Альфа-Банк выдает ипотеку на строящееся жилье с первоначальным взносом от 10%, а на готовое — от 15%.

    Ипотека без первоначального взноса: реально ли получить

    Количество банков, готовых предоставить ипотеку с нулевой рассрочкой, сокращается. Такие ссуды получить сложнее, и процентные ставки по ним могут быть выше.

    Оформить несохраненную ипотеку можно, используя программы государственной поддержки: субсидии, семейный капитал, жилищные сертификаты. Есть дополнительные региональные программы, по которым государство выделяет деньги: их можно использовать в качестве аванса на покупку дома.

    Государственные программы, действующие на всей территории России:

  • «Военный заем» — в 2021 году размер годовой субсидии составляет 228 410 рублей. Деньги накапливаются на специальном счете, после чего их можно использовать для выплаты ипотеки.

  • «Материнский капитал» — по программе оформлено свидетельство на сумму от 466 617 до 616 617 рублей. Многие банки принимают фонды акций в качестве аванса по ипотеке. Какой процент от общей суммы будет выплачен в этом случае, зависит от рыночной стоимости приобретаемого жилья. Как правило, от 5 до 10% стоимости проживания необходимо добавить из собственных средств.

  • возможна выдача ипотечной ссуды без первоначального взноса под залог другой недвижимости: квартиры, таунхауса или квартиры. В этом случае имеющееся имущество заемщика выступает гарантом погашения, а сумма кредита рассчитывается с учетом оценочной стоимости обеспечения. Но при оформлении ипотеки под сохранность имеющейся недвижимости нет возможности использовать различные жилищные сертификаты, субсидии, основной капитал.

    Как оформить ипотеку с первоначальным взносом в Альфа-Банке

    Для начала определитесь, какое жилье вы будете покупать: готовое или строящееся. Сравните разные кредитные программы, выберите подходящий вариант. Обратите внимание на список необходимых документов. Например, для оформления ипотеки в Альфа-Банке необходимо:

  • копия паспорта;

  • 2-НДФЛ, справка о заработной плате или выписка из Пенсионного фонда РФ, налоговая декларация за прошлый год;

  • копия трудовой книжки;

  • копия военного удостоверения личности (для мужчин до 27 лет).

  • Если вы планируете использовать единовременную выплату по беременности и родам в качестве первоначального взноса, вам потребуются документы, подтверждающие ваше право на получение пособия.

    После одобрения заявки вам необходимо:

  • выбрать подходящую недвижимость;

  • передача в банк документов на приобретаемое имущество: право собственности и документы, подтверждающие жилое помещение; документы поставщика; отчет об оценке (на готовое жилье).

  • подписать кредитный договор;

  • зарегистрировать смену собственника.

    Полезные советы и нюансы

  • Первоначальный взнос передается не в банк, а продавцу или застройщику. Вы можете внести его прямо во время кредитной операции — наличными или банковским переводом.

  • лучше всего использовать личные сбережения в качестве первоначального взноса или воспользоваться одной из мер государственной социальной поддержки.

  • Помимо первоначального взноса, лучше иметь денежный запас на расходы, возникающие при оформлении ссуды.

  • Средний аванс по ипотеке в 2021 году варьируется от 10 до 20%.

    Сделайте шаг ближе к своему дому с Альфа-Банком. Подайте заявку онлайн и получите ипотеку на выгодных условиях: минимальная ставка от 5,99% годовых до 50 млн руб. Вы узнаете предварительное решение через 2 минуты.

    Альтернативные варианты приобретения квартиры без взноса

    Граждане, которые относятся к категории выгодоприобретателей, могут использовать другие альтернативные способы получения ипотеки без вложения личных средств в начальный период.

    Потребительский кредит.

    Выйти из сложной ситуации при отсутствии первоначального взноса можно, взяв обычный потребительский кредит. Только так ежемесячные платежи будут значительно выше, поскольку срок кредита ограничен пятью годами. Поэтому банк не приветствует таких заемщиков и часто их отвергает.

    Условия данного кредита:

  • ставка — от 11,9%;
  • сумма оформлена в пределах 3 млн руб.
  • Если вы отправите онлайн-вопрос, ответ придет в течение 2-3 минут.

    Завышите стоимость проживания перед банком.

    Внимание

    Этот вариант считается незаконным, и в случае его обнаружения в ипотеке может быть отказано. Кроме того, банк не учитывает завышенную выручку, когда речь идет о новостройках.

    Кредит от агентства недвижимости или застройщика.

    Еще один реальный выход — это предоставление средств агентством недвижимости или застройщиком, которые покупатель может внести в качестве первоначального взноса. В такой ситуации стороны индивидуально согласовывают условия.

    Акции от агентства недвижимости или застройщика.

    Если вы следите за рекламными акциями разработчиков, вы можете встретить те, которые включают рассрочку для оплаты первого взноса или предоставляют солидную скидку.

    Возможный запрет ипотеки

    Отказ в выдаче ипотеки на квартиру без первоначального взноса возможен при следующих обстоятельствах:

  • банк подверг сомнению кредитоспособность заемщика, что обычно является виной запятнанной кредитной истории;
  • предоставлять информацию, не соответствующую действительности;
  • фальсификация документов;
  • небольшой опыт работы, постоянная смена места работы;
  • неподходящий возраст;
  • заемщик не попадает ни в одну льготную категорию граждан.
  • Как отсутствие первого взноса влияет на вероятность одобрения ипотеки?

    Кредиты без первоначального взноса составляют около 5% от всех выданных банком ипотечных кредитов. Вероятность одобрения в большей степени зависит от уровня доходов клиента и его кредитной истории. Отказ от дополнительного страхования жизни и здоровья заемщика также может склонить чашу весов в пользу отрицательного решения. Повышенные льготы предоставляются участникам зарплатных проектов банковского учреждения и постоянным клиентам.

    Банки обычно не объясняют причины отказа и принимают отрицательные решения как для клиентов с первоначальным взносом, так и при его отсутствии.

    Как накопить на первичный взнос, если ни один вариант не подходит?

    Советы тем, кто хочет сэкономить на первоначальном взносе по ипотеке:

  • четко обозначить цель;
  • заранее рассчитать сумму, необходимую для первоначального взноса за квартиру, и ежемесячно брать фиксированную сумму из общего бюджета;
  • открыть сберегательный счет и активировать опцию «Копилка»;
  • правильно планируйте свои расходы и не тратьте деньги на ненужные вещи;
  • научитесь экономить: покупать товары и пользоваться услугами для акций;
  • перед каждым походом в магазин составляйте список всего необходимого.
  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: