Как купить квартиру в ипотеку иностранным гражданам?

Содержание

1. можно ли оформить ипотеку для нерезидентов РФ?
2. Какие банки выдают ипотеку иностранцам
3. Ипотека для иностранных граждан с ВНЖ
4. Ипотека без прописки для нерезидентов
5. Требования к заемщику-нерезиденту
6. Какие документы нужно собрать
7. Порядок регистрации для иностранцев
8. Как получить ипотеку, если ваш супруг (а) иностранец

Мы расскажем, как купить дом в ипотеку для нерезидентов РФ, какие документы нужны и какие требования банки предъявляют к нерезидентам.

Как оформляется кредит

Порядок оформления ипотеки для иностранных граждан принципиально не отличается от стандартного жилищного кредита для россиян.

С момента принятия решения о желании взять ссуду и до момента фактического получения недвижимости они проходят несколько этапов:

1. Ищите адекватное предложение от банков, выдающих ипотеку иностранным гражданам.
2. Подготовка предварительного пакета документов, необходимых для заключения договора.
3. Оформление заявки на кредит и отправка в банк на рассмотрение.
4. Жду результатов рассмотрения заявки.
5. Подписание кредитного договора.
6. Сделайте первоначальный платеж.
7. Регистрация права собственности на недвижимость, договоров, а также оформление залога.
8. Выплата продавцу всей стоимости приобретенного имущества.

Пока долг не будет полностью погашен, клиент банка не может передать право собственности на приобретенное жилье.

Возможно ли оформление ипотеки иностранцам

Если вы не являетесь гражданином России, у вас все еще есть право получить ипотеку в российском банке на покупку жилья в России. Основанием для этого является Федеральный закон от 25.07.2012 г. 102 «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)». Но иметь право и свободно пользоваться им — разные вещи. Действительно, банки не хотят кредитовать иностранных граждан, и для этого есть причины. Иностранный заемщик может перестать платить по кредиту и уехать из России. В результате банк несет материальные убытки (невыплата процентов) и расходы (судебные разбирательства, продажа гарантий и т.д.). Иностранный заемщик должен быть подготовлен к тщательной проверке со стороны банка. Вот то, что внимательно изучается:

Стоит помнить, что документы, подтверждающие трудоустройство и доход, действительны в течение 45 календарных дней. По истечении этого срока банк запросит новые документы.

Может ли иностранный гражданин взять ипотеку

Закон «Об ипотеке» не запрещает ипотечное кредитование иностранцев, но практика показывает, что заемщику придется выполнить ряд более строгих требований, предложенных банком.

Кредитно-финансовые организации застрахованы от убытков в случае нарушения заемщиком — иностранным гражданином условий сделки. Иностранец может перестать платить и покинуть Россию. Тогда банк понесет большие убытки.

Финансовые организации относят к этим убыткам невыплаченную сумму основного долга, проценты, штрафы и пени, а также расходы, связанные с судебными исками о взыскании денег по ссуде. Небольшое количество банков может рискнуть деньгами и временем.

Очевидно, что иностранец не сможет забрать купленную недвижимость с собой, но банку придется обратиться в суд, выставить квартиру на аукцион и продать ее по цене ниже рыночной. Это приведет к дальнейшим потерям.

Однако отдельные банки, стремящиеся к увеличению доходов за счет увеличения объемов кредитования, готовы заключать соглашения с иностранными гражданами, даже имеющими постоянную работу в Российской Федерации. В этом случае все риски включаются в договор за счет увеличения процентов или других дополнительных затрат.

Документы заемщика из другой страны будут тщательно проанализированы. Финансовое учреждение проверит кредитную историю, место работы, связи и только в случае полной надежности банк даст согласие на заключение сделки.

Иностранец может оформить ипотеку, но он должен знать некоторые детали процедуры. Банки обычно более охотно кредитуют граждан СНГ, хотя Райффайзенбанк также работает с представителями из других зарубежных стран, если они являются надежными заемщиками.

Ипотека без вида на жительство для нерезидентов

Остается возможность (хотя и минимальная) получить одобрение банка. Но для рассмотрения заявки заемщикам без ВНЖ необходимо будет безоговорочно выполнить ряд требований:

важно быть готовым к тому, что некоторые банки могут выдвигать дополнительные условия:

Чтобы повысить шансы на получение одобрения ипотеки, лучше всего позаботиться о получении вида на жительство (ВНЖ).

Как взять ипотеку иностранцу с ВНЖ?

Вид на жительство не гарантирует, что иностранец получит ипотеку, но значительно увеличивает шансы на положительный ответ банка. Кроме того, мигрант с ВНЖ с большей вероятностью получит ссуду на более длительный срок, чем ГИ с ВНЖ или визой, поскольку его пребывание в РФ не ограничено. Но в целом процедура получения кредита для такого иностранца ничем не отличается от процедуры, которой должен следовать любой другой человек, желающий получить кредит.

Недавно вид на жительство стал бессрочным. Возможно, это положительно скажется на количестве одобренных кредитных заявок. Фото: Марина Данилова

Основания для получения вида на жительство в России

Не всегда удается получить вид на жительство даже у тех, кто обладает официальными реквизитами. Рассмотрим, какие критерии могут дать возможность получения ВНЖ в РФ:

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Если у вас есть вид на жительство в России, оформить ипотеку становится проще. Это обстоятельство делает вас практически равноправными с жителями РФ. Вы можете легально работать в России, платить налоги, получать льготы, подтверждать трудоустройство и доход. Большинство банков лояльно относятся к иностранцам, имеющим вид на жительство, поэтому не предъявляют сверхъестественных требований к заявителю и предоставляют нормальные условия ипотеки. Какой пакет документов необходимо подготовить для подачи успешной кредитной заявки:

Необходимые документы

Оформление ипотеки осуществляется при наличии следующего пакета документов.

1. Заявка на ипотечный кредит. Вместе с ним заполняется анкета, в которую вводятся личные данные.
2. Удостоверение гражданина. Необходимо перевести паспортные данные на русский язык и заверить документ в нотариальной конторе.
3. Вид на жительство на территории РФ. Можно предоставить вид на жительство, миграционную карту, визу.
4. Официальное разрешение на работу.
5. Документы, подтверждающие выслугу лет и постоянный уровень дохода. Работодатель может оформить заверенную копию трудовой книжки, трудового договора, справки по форме 2-НДФЛ.
6. Характеристики, заполняемые работодателем. Документ не является обязательным, но он не будет лишним.
7. Документы на приобретаемую недвижимость.

В некоторых случаях кредиторов просят предоставить временную регистрацию, диплом, документы, подтверждающие право собственности, выписку из банка.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Для иностранцев выбор кредитных организаций очень ограничен. Лояльными можно назвать лишь несколько банков, которые готовы сотрудничать с иностранцами по вопросам кредитов на недвижимость.

Росбанк

Гражданство не имеет значения Преимущества для граждан СНГ Алгоритм получения ипотечной ссуды такой же, как и для граждан РФ.

ВТБ

Гражданство не имеет значения Подтверждение законности проживания и трудоустройства на территории РФ.

Райффайзенбанк

Гражданство значения не имеет, на территории РФ рабочее место обязательно.

Кубань Кредит

Гражданство не имеет значения. Предполагается, что к концу срока ссуды заемщику исполнится 80 лет.

Хоум Кредит (ХКФ Банк)

Гражданство значения не имеет.

Альфа-банк

Гражданство Украины, Республика Беларусь Подтверждение законности проживания и работы на территории Российской Федерации.

Сбербанк

Иностранцам ипотеку не выдает, требуется только российское гражданство. Рассчитывать можно только на потребительский кредит.

Общие параметры для всех кредитов

Для получения ипотеки в Райффайзенбанке клиент должен соответствовать всем требованиям финансового учреждения (независимо от выбранной программы):

Заемщик должен быть зарегистрирован временно или постоянно на территории Российской Федерации. На момент обращения в Райффайзенбанк индивидуальный предприниматель должен непрерывно работать в течение 35 месяцев. У клиента не должно быть действующих кредитов в других банках (до тех пор, пока он не подает заявку на рефинансирование).

Гарантийные требования:

В жилом доме обязательно должна быть исправная сантехника. Кухня и ванная раздельные. Подача горячей и холодной воды обязательна. Квартира должна быть подключена к газовой, паровой или электрической системе отопления.

Перечень документов, необходимых для получения ипотеки в Райффайзенбанке:

Согласие супругов на совершение сделки должно быть нотариально удостоверено. При необходимости банк вправе запросить дополнительные документы (свидетельство о рождении, свидетельство о браке, брачный договор).

Погасить ссуду можно через банкомат или в кассе любого из отделений банка. Еще один удобный способ оплаты — это система электронных платежей (ЭПС).

Условия выбора минимальных ставок

Минимальная ставка по кредиту (в зависимости от выбранной программы) действует только в том случае, если клиент полностью соответствует всем требованиям Райффайзенбанка. Его размер уменьшается при оформлении страхового полиса и внесении первоначального взноса.

Минимальная и максимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита — 26 миллионов рублей, минимальная сумма кредита — 500 тысяч. Банк самостоятельно устанавливает размер кредита после того, как заявитель предоставит документы, подтверждающие его официальный доход.

Сумма первого взноса

В качестве первоначального взноса покупатель вносит личные сбережения. Размер первоначального взноса составляет не менее 15% от общей стоимости недвижимости. Первоначальный взнос служит гарантией платежеспособности заемщика.

Основные требования к заёмщику-нерезиденту

Основные требования к иностранным соискателям ипотеки практически такие же, как к россиянам. Рассмотрим список, который нужно сопоставить:

Базовые требования к заемщикам

Условия в конкретном банке зависят от внутренней кредитной политики финансового учреждения. Закон не запрещает кредитору устанавливать собственные требования даже для граждан других государств.

Некоторые условия можно отнести к общим, с которыми клиент столкнется в любом банке:

1. Возраст: от 21 до 70 лет. Лимит устанавливается при условии, что по достижении максимального возраста покупатель совершит последний платеж.
2. Достаточный уровень дохода.
3. Положительная или нейтральная кредитная история.
4. Контактный телефонный номер.
5. Привлечение поручителей или созаемщиков.
6. Обязательное заключение договоров страхования.
7. Размещение в населенном пункте, в котором работает банк.

Созаемщики и поручители должны соответствовать одинаковым требованиям.

Какие документы нужно собрать

Перед подачей заявки подготовьте минимальный пакет документов.

Что предлагает ВТБ 24 нерезидентам

ВТБ 24 и Банк Москвы — одни из немногих кредитных организаций, готовых предоставлять ипотеку негражданам РФ, даже тем, кто не проживает и не имеет официального дохода в РФ.

Для этой категории клиентов существует специальная ипотечная программа «Победа над формальностями», которая позволяет получить кредит по 2-м документам.

Суть программы в том, что, например, для белорусов доступна ипотека при условии внесения не менее 40% первоначального взноса, а также предоставления упрощенного пакета документов (паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность). Этого достаточно для получения ипотеки.

Вам не нужно предоставлять справку о доходах или другую документальную информацию о доходах. Особенно актуально для украинцев, для граждан Казахстана, Армении.

Важно! Несмотря на имеющиеся условия регистрации, банк по-прежнему требует от вас предоставить информацию о трудоустройстве в России. Заказчики формально выполняют требование, указывая в качестве работодателей знакомых или родственников.

Как оформить ипотеку иностранцу — пошаговая инструкция

После всех этапов подписанный договор будет зарегистрирован в МФЦ. Оставшуюся сумму продавец получает в банке. Вы становитесь владельцем недвижимости, по которой обременение находится в пользу банка до погашения долга.

Ипотечный кредит для иностранных граждан

Парадоксально, но банки охотнее ссужают иностранцам «под жилье», чем потребительские микрозаймы. Этот факт объясняется наличием гарантий возврата, ведь квартира или дом в данном случае выступает гарантией. И если причитающиеся платежи перестают поступать от иностранца, банк просто забирает недвижимость себе для дальнейшей продажи.

Главное в любом виде кредита — подтвердить свой доход и обосновать свои личные варианты погашения долга. И многим финучреждениям в этом случае безразлично, гражданином какого государства является заемщик.

Банки страны, работающие с иностранцами, предлагают им почти такие же условия кредитования, как и россияне.

Когда возможен отказ?

Сделка может не состояться по двум основным причинам: невыполнение требований к заемщику или объекту. В случае с объектом все легко решается, если сделать выбор в пользу другой квартиры / дома. Точные требования к объекту всегда можно уточнить в банке. Ситуация усложняется, если с вашими документами что-то не так. Причин может быть много, и банк не всегда приводит причины отказа, поскольку имеет право не разглашать эту информацию. Но бывают случаи, когда причины выражены, а потенциальный заемщик еще может исправить ситуацию — передать правильные документы.

Причины отказа

Рассмотрим возможные причины владения:

Рассмотрим причины, волнующие заемщика:

Ипотека Райффайзенбанка в Москве

Российский коммерческий банк Райффайзенбанк — одно из самых надежных финансовых институтов страны. Его деятельность направлена ​​на оказание услуг физическим и юридическим лицам. Ипотека Райффайзенбанка позволяет приобретать дома на первичном или вторичном рынке.

На данный момент популярны среди населения следующие программы:

1. «Квартира в новостройке». Финансовое учреждение предлагает получить сумму от 7 до 26 миллионов рублей на покупку жилья у аккредитованного застройщика. Ставка составляет 9,79% на срок до 30 лет. Для регистрации необходимо 5 документов. Возраст заемщика от 21 года.
2. «Квартира на вторичном рынке». Условия практически такие же, как при покупке дома в новостройке. Ставка 9,79%, сумма до 26 млн. Срок кредита от 1 до 30 лет. Требования клиентов стандартные.
3. «Рефинансирование». Процент составляет 9,29%. С помощью этой услуги вы можете улучшить условия кредитования, снизить ставку и уменьшить размер ежемесячного платежа. Максимальная сумма, которую можно получить — 26 000 000 рублей. Заявка рассматривается до 5 дней. Возраст потенциального потребителя колеблется от 21 до 65 лет.
4. «Дом на вторичном рынке». Финансовое учреждение предлагает отдельную программу на покупку готового коттеджа. Получатель должен внести взнос не менее 40% от стоимости жилья, чтобы получить до 26 000 000 рублей. Ставка составляет 12,75%.

Организация также участвует в государственных программах и выдает поддерживаемые государством ссуды семьям с детьми. При оформлении ипотеки на покупку жилья в Райффайзенбанке вы можете получить средства на выгодных условиях при наличии справки от участника программы. Процент в этом случае будет 4,99%.

Условия выдачи ипотечного кредита в Райффайзенбанке

Ставка зависит от программы и других факторов: страхование жилья и жизни, первый взнос и т.д. В среднем процент составляет 9,29%. Исключение составляет программа с господдержкой, которая значительно снижает ставку.

Разрешенный срок до 30 лет. Но чем она меньше, тем меньше сумма переплат. Банк работает с материнским капиталом, который можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения долга.

Если заявитель имеет официальный доход, ипотечный кредит выдается в Райффайзенбанке. Также учитывается заработок созаемщиков. Супруги автоматически становятся созаемщиками. Таким образом можно увеличить сумму кредита. Минимальная сумма — 500 тысяч рублей для регионов, 800 тысяч для Москвы. Банк выдает до 85% от стоимости квартиры.

Возраст клиента должен быть от 21 до 65 лет (на момент погашения долга). Гражданство может быть любым, но место жительства только на территории РФ. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев.

Минимальный доход клиента должен составлять 15 000 для регионов и 20 000 для Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга.

Определенные требования предъявляются к состоянию приобретаемой недвижимости. Он должен быть в хорошем, аварийном состоянии, со всеми удобствами и коммуникациями.

Банк рассматривает заявку в течение 3 дней. После согласования дается 3 месяца на поиск подходящей недвижимости, ее оценку и согласование. Имущество обременено банком. Владелец — покупатель. Он может делать ремонт и жить в квартире, но не разрешается делать ремонт и делать ремонт без согласия финансового учреждения.

Документы

На веб-сайте вашей организации копии могут быть отправлены через Интернет. Для получения ипотеки под залог недвижимости в Райффайзенбанке необходимо предоставить следующие документы:

1. Форма заявки;
2. Паспорт (в том числе созаемщика);
3. Свидетельство о браке и рождении детей (при наличии государственной поддержки);
4. Заверенная копия трудовой книжки;
5. Справка о доходах 2-НДФЛ.

После выбора объекта недвижимости предоставляются все документы для проверки: свидетельство о праве собственности, выписка из ОГРН, свидетельство о регистрации и др. при проверке объекта могут потребоваться дополнительные документы. Поскольку купленный дом является залогом, он тщательно проверяется и оценивается. Вся процедура занимает не более 3 дней. Затем следует ответ: одобрение или отказ.

Преимущества ипотечного кредитования в Райффайзенбанке

Эта услуга пользуется большой популярностью у населения. Райффайзенбанк считается одним из самых надежных финансовых институтов в России. Однако желательно перед подачей заявки и регистрацией оценить все характеристики товара, его положительные и отрицательные стороны. Финансовая организация предлагает удаленную консультацию, если у вас есть какие-либо вопросы.

Профессионалов

Ипотека Райффайзенбанка имеет следующие положительные стороны:

1. Удобный интернет-банк для совершения транзакций и получения новой информации;
2. Небольшой пакет документов;
3. Возможность отправки заявки и документов по электронной почте;
4. Возможность использовать материнский капитал;
5. Большой выбор ипотечных программ.

также хорошо, что форма подтверждения дохода не влияет на размер процентов.

Против

Среди отрицательных моментов называют:

1. Уменьшайте только ежемесячный платеж при досрочном погашении;
2. Не самые низкие процентные ставки и большие переплаты;
3. Высокие требования к получателям.

В Интернете можно увидеть отзывы об услуге от организации. При оформлении ипотеки на покупку жилья в Райффайзенбанке необходимо соблюдение всех требований организации. Учитывается включенная кредитная история. При обнаружении недостатков финансовое учреждение вправе отказать в выдаче кредита.
Вопрос о доме рано или поздно встает перед каждым. Кто-то хочет покинуть родительский дом и жить самостоятельно, кто-то хочет поменять старую квартиру на жилье большей площади. Ипотека Райффайзенбанка поможет быстро решить проблему покупки жилья. Оценивая программу ипотечного кредитования, следует помнить о нескольких важных моментах. Большой первоначальный взнос поможет получить более выгодные условия ипотечного кредита на покупку квартиры. Чем больше вы вкладываете средств, тем ниже будет ставка по кредиту, установленная банком. В качестве первоначального взноса молодые родители могут использовать средства материнского капитала, если это не запрещено договором. Учитывая размер собственных средств и зная стоимость квартиры, вы можете предварительно определить размер процентов по кредиту и рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа с помощью ипотечного калькулятора. Чтобы оформить ипотечный кредит на покупку квартиры или дома уже сейчас, необязательно несколько раз подходить к кассе банка. Предварительное решение о выдаче кредита можно получить, не выходя из дома или офиса, подав онлайн-заявку на сайте кредитора.

В других городах: Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Омск, Новосибирск, Екатеринбург, Краснодар, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Красноярск, Пермь, Воронеж.

Что такое вид на жительство

Если вы намерены оставаться в России надолго и официально работать здесь, вам необходимо оформить вид на жительство. В этом документе говорится, что вы имеете законное право оставаться на территории Российской Федерации и не можете быть просто высланы из страны. Вид на жительство дает иностранцу самое главное — долго жить на территории РФ без проблем и менять место жительства по своему усмотрению.

Какими правами обладает иностранец с ВНЖ в России

начать процедуру получения гражданства с вида на жительство намного проще.

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в России?

Да, нерезидент с ВНЖ имеет право на ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости. Российское законодательство этого не запрещает. Шансы на получение ипотеки при виде на жительство значительно выше, чем отсутствие этого важного документа. Поэтому лучше заранее оформить вид на жительство и уже потом оформлять ипотеку.

Общие условия банков

Банки смогут выдавать деньги мигранту, если он будет считаться налоговым резидентом России. Существует негласное требование крайнего срока для официального трудоустройства — минимум шесть месяцев для российского работодателя, а срок контракта должен быть продлен на год вперед.

Все это нужно будет задокументировать. Иностранцы должны будут выполнить ряд условий:

Вы можете воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью составления графика платежей и расчета предоплаты на этой странице.

Кредит без отказа

Кредит без отказа

Вам также могут быть интересны эти статьи:

При получении ипотечного кредита мигрантам не стоит рассчитывать ни на какие льготы. Жилье обязательно будет застраховано, но другие договоры человек подпишет поручителем на свое усмотрение. Бонусом при подаче заявления будет наличие российского супруга или вида на жительство.

Оформление ипотечного кредита, если супруг — иностранец

Женатые заемщики более привлекательны для банкиров, чем холостые. Если семья покупает дом и один из заемщиков является гражданином Российской Федерации, вероятность одобрения выше, чем в ситуации, когда оба супруга представлены из другой страны. Вариантов получения кредита может быть несколько:

Вы можете использовать маткапитал для покупки жилья, если мать и ребенок являются гражданами Российской Федерации. Гражданство отца в этом случае никак не мешает получить справку и отправить ее на погашение кредита.