Как накопить на квартиру с зарплатой 30000, 20000, 50000 рублей?

Как сэкономить на квартире с зарплатой 30 000, 20 000, 50 000 рублей?

Как сэкономить на квартире с зарплатой 30 000, 20 000, 50 000 рублей?

Как сэкономить на квартире с зарплатой 30 000, 20 000, 50 000 рублей?

Ипотека предполагает выдачу ссуды на покупку дома на длительный срок. В этом случае сумма выдается довольно крупная и добавляются проценты или комиссия. Поэтому зарплата по ипотеке должна быть такой, чтобы хватило не только на выплату ежемесячных взносов, но и на поддержание нормальных жилищных условий. Общепринятых требований нет, но есть ряд нюансов, в которых банки готовы оформить жилищный кредит. Одно из главных условий — стабильный, официально подтвержденный доход.

Что учитывает банк при оценке доходов для выдачи ипотеки

В большинстве случаев для оценки кредитоспособности потенциального заемщика используется скоринговая система. Заполненная заявителем анкета обрабатывается компьютерной программой, после чего выставляется оценка в виде баллов. Наивысшие баллы получают те, кто продемонстрировал хорошее финансовое положение при наличии:

  • недвижимость (загородный дом, дача);
  • машина и гараж;
  • доход от бизнеса или самозанятости;
  • прибыль на инвестиции;
  • земельный участок.
  • Оценка повышается, если у вас есть большой опыт работы на текущем рабочем месте, высшее образование и необходимая профессия, при участии в общественных организациях, а также для людей трудоспособного возраста. Граждане, не соответствующие критериям, автоматически удаляются:

  • возраст (старше 75 лет);
  • слабое здоровье;
  • трудоустройство (недостаточный опыт работы);
  • уровень дохода;
  • много сотрудников.
  • Для «неблагонадежных» клиентов может быть предложен кредит на минимальную сумму под максимальные проценты. Принять ли эти условия — это личный выбор каждого.

    Кредит «Новостройка с господдержкой» ТрансКапиталБанк, чел. 2210

    с 5,49%

    ежегодный

    до 12 миллионов

    до 25 лет

    Получите финансирование

    Необходимый доход для получения ипотеки в СберБанке

    Ведущее финансовое учреждение России с большим спросом на жилищные программы. Банк рассматривает каждую заявку на ипотеку индивидуально, но существует общее правило для всех заемщиков: их ежемесячный доход должен быть как минимум в 2 раза выше, чем ежемесячные выплаты по ипотеке

    … В идеале, когда выплаты не превышают 40% официальной прибыли. Размер остатка определяется за вычетом обязательных расходов:

  • еда;
  • аренда недвижимости;
  • прочие долги;
  • другие обязательства.
  • Для регулярной выплаты по ипотеке требуется достаточный уровень дохода, минимальная заработная плата по ипотеке не подойдет. Достаточный доход означает, что независимо от жизненных трудностей или временных материальных проблем, которые могут возникнуть в течение срока действия кредитного договора (потеря работы, болезнь), клиент сможет стандартным образом выполнить свои долговые обязательства. С учетом прожиточного минимума и цен на недвижимость Сбербанк готов одобрить ипотеку при заработной плате заемщика около 40 тысяч рублей. Но это сумма условная.

    Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми Райффайзенбанк, физ. 3292

    с 5,49%

    ежегодный

    до 12 миллионов

    до 30 лет

    Получите финансирование

    Поскольку большинство клиентов выбирают ипотечные программы Сбербанка, мы рассмотрим условия для среднестатистических заемщиков, не пользующихся услугами учреждения (зарплатные проекты, депозитный счет и т.д.).

    Тот, кто планирует снять квартиру в новостройке, должен сначала сэкономить не менее 10% от стоимости проживания для первого взноса. Базовая процентная ставка — 8,5% (при использовании зарплатной карты Сбербанка снижается до 8%). Но:

  • при отказе от страхования жизни увеличивается до 9,5%;
  • а если вы выходите из «Службы электронной регистрации» и первоначальный взнос составляет до 20%, комиссия увеличивается еще на 0,7% в сумме.
  • В итоге мы ввели ставку 10,2%. Если нет возможности подтвердить доход справкой, он увеличивается до 10,5%. Максимальный срок ипотечной ссуды — 30 лет.

    Как накопить на квартиру в регионе

    Мы рассмотрим минимальный вариант — покупку однокомнатной квартиры. В области однокомнатная квартира будет стоить от 1,7 до 2,3 миллиона рублей. Возьмем среднюю цену 2,1 млн руб.

    Как сэкономить на квартире с зарплатой 30 000, 20 000, 50 000 рублей?

    Считаем. Всю зарплату сэкономить не можем, ведь надо на что-то жить, платить за аренду квартиры. А если у вас есть машина, то цена на бензин и запчасти не окупится. Идеальным вариантом было бы продать машину и сэкономить на квартире, ведь содержать машину недешево.

    Аренда квартиры в районе — 14 тысяч рублей (опять же бюджетный вариант), допустим, вы живете один, так что нормально съесть 8-9 тысяч рублей в месяц. Всего на балансе остается 7 тысяч рублей. Сколько лет нужно, чтобы сэкономить 7 тысяч, чтобы сэкономить 2 лимона? 2 100 000: 7 000 = 300 месяцев или 300: 12 = 25 лет. Не радужно, правда?

    Конечно, если вы живете с родственной душой и оба работаете, с одной стороны, вам будет легче: вы живете на одну зарплату и полностью откладываете другую. В этом случае необходимо 2 100 000: 30 000 = 70 месяцев или 70: 12 = 6 лет. Намного быстрее, но есть одно НО. Если вы живете вместе и строите семью, то в период накопления вы обзаведетесь ребенком, однушки маловато.

    Наверное, возникает вопрос, а как что-то спасти? Есть ли способы стимулировать накопление денег? Ранее мы уже затрагивали вопрос: как копить деньги 5 советов от экспертов.

    Расчет ипотеки по доходу

    Теперь посмотрим на конкретных примерах, как осуществляется расчет суммы возможной ипотечной ссуды при заданной заработной плате.

    Кредит «Готовый дом» Альфа-Банк, Физ. 1326

    с 6,05%

    ежегодный

    до 50 миллионов

    до 30 лет

    Получите финансирование

    Пример расчета №1

    Допустим, молодой специалист хочет узнать, выдаст ли он ипотеку с зарплатой 20 000 рублей и на что он может рассчитывать с таким доходом, если захочет купить квартиру в Подмосковье стоимостью 2 миллиона рублей. При соблюдении условий:

  • оплата минимального депозита 15% от 300 000 руб.;
  • подтверждение дохода справкой;
  • получить ссуду на срок не более 30 лет.
  • получит ставку 10,2%. В результате минимальный ежемесячный платеж составит 15 171 рубль. В идеале, зарплата, необходимая для одобрения такой ипотеки, составляет 19529 р. Поскольку разница между существующей и требуемой зарплатой невелика (всего 471 рубль), банк может одобрить ипотеку при условии наличия у клиента хорошей кредитной истории.

    Пример расчета №2

    При официально подтвержденной заработной плате 50 000 руб

    , клиент выбирает квартиру в одной из новостроек Санкт-Петербурга не у аккредитованного застройщика, которая оценивается в 4 млн рублей. Оптимальные условия для этого:

  • первоначальный взнос — 30%;
  • использование страховки;
  • срок кредита — 10 лет.
  • Кредит «Новостройка» Промсвязьбанк, Народ. № 3251

    с 5,45%

    ежегодный

    до 30 миллионов

    до 30 лет

    Получите финансирование

    Так, при итоговой ставке 8,5% ежемесячный платеж составит 34 716 рублей, что эквивалентно требуемому ежемесячному доходу в 44 691 рубль. Поскольку зарплата клиента по ипотеке превышает эту сумму, ему, скорее всего, будет предоставлена ​​ссуда.

    Пример расчета №3

    Если чистая прибыль заемщика составляет 80 000 руб

    , но это не может быть официально подтверждено. Допустим, этот клиент планирует купить квартиру в Москве у стороннего застройщика по цене 7 млн ​​рублей и не желает пользоваться страховкой. Выберите условия:

  • первоначальный взнос — 50%;
  • срок кредита — 7 лет.
  • В такой ситуации ставка составит 9,5%, ежемесячная выплата — 57 204 рубля, а требуемая заработная плата — 73 640 руб. Скорее всего, для этого гражданина будет одобрена ипотека с неофициальным доходом.

    Это только предварительные расчеты. При обращении в банк они могут меняться как вверх, так и вниз (в зависимости от индивидуальных возможностей потенциального клиента).

    Подведем итог

    После проведения всех расчетов и оценки всех вариантов раскрытие вопроса, как сэкономить на квартиру с зарплатой 30 000 рублей, сводится к тому, что просто необходимо повысить уровень заработной платы:

  • попробуйте открыть собственное дело и увеличить свой доход;
  • совершить вложение (всегда можно начать с небольших сумм);
  • если не хотите заниматься рискованным бизнесом, попробуйте сменить работу (в регионах не всегда есть более выгодный вариант, но в Москве точно можно найти более высокую зарплату);
  • Как подтвердить доход?

    Потенциальный заемщик должен подтвердить постоянную работу с официальным заработком. Для этого вам понадобится справка по форме 2-НДФЛ с указанием заработной платы за последние полгода. Такой документ могут предоставить далеко не все сотрудники крупных организаций, поэтому банк готов принять от них на рассмотрение справку, в которой указано:

    Рефинансирование ипотеки ДОМ.РФ Банк. 2312

    от 6,8%

    ежегодный

    до 30 миллионов

    до 30 лет

    Получите финансирование

  • уровень дохода;
  • данные компании и контактные данные (для проверки информации службой безопасности банка);
  • факт того, что потенциальный заемщик проработал в компании не менее 6 месяцев (с указанием должности).
  • Вы можете подтвердить наличие дополнительных источников дохода, предоставив:

  • выписки по депозитным счетам;
  • подтверждение страховых выплат наличными;
  • отчеты о прибылях и убытках по акциям и другим ценным бумагам;
  • подтвержденные договором средства, полученные от аренды недвижимости;
  • справка о неофициальной работе в форме банка;
  • выписки по счетам, списанные с банковских счетов;
  • полученная налоговая декларация (для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц);
  • подтверждение наличия дивидендов от участия в компании;
  • пожизненные выплаты отдельным категориям граждан;
  • вознаграждение по гражданско-правовым договорам или от использования интеллектуальной собственности потенциального заемщика.
  • Все будет строго контролироваться, и не все документы будут учтены в том или ином банке. Однако стоит воспользоваться этой возможностью, чтобы получить более крупную сумму. В этом случае заказчик будет строго контролироваться.

    Кредит «Конечное жилище» Росбанк, Физ. 2272

    от 7,1%

    ежегодный

    от 300 тысяч

    до 25 лет

    Получите финансирование

    Дадут ли ипотеку с серой зарплатой?

    Средний банк выдает ипотеку только в том случае, если заемщик сможет документально подтвердить доход, достаточный для выплаты. Поэтому «серая» зарплата и устные гарантии не принимаются.

    Однако некоторые финансовые учреждения (в том числе Сбербанк) все чаще предлагают ипотечные программы, позволяющие получить кредит по двум документам, без справки о доходах. Для этого вам понадобятся:

  • заграничный пасспорт;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность.
  • В этом случае процентная ставка будет выше, а кредитная история клиента должна быть безупречной.

    Выходом из ситуации, как и в случае ипотеки с небольшой официальной зарплатой, является внесение первого взноса в размере более 50% стоимости жилья и оформление оставшейся половины в ипотеку, которая предлагает Сбербанк. В результате ежемесячные выплаты будут относительно небольшими, и подтверждение дохода не потребуется.

    Другими словами, при оценке платежеспособности клиента банк исходит из официальной «белой» заработной платы, но учитывает наличие других незадекларированных доходов, которые могут включать «серую» заработную плату.

    Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми Банк ВТБ, частные лица. № 1000

    от 5%

    ежегодный

    до 12 миллионов

    до 30 лет

    Получите финансирование

    С другой стороны, лучше обращаться в банк, где программы изначально предоставляются без подтверждения заработной платы. Например, есть учреждения (ВТБ), предлагающие «неформальные» ипотечные кредиты и доказательства платежеспособности.

    Льготная ипотека

    Бывает, что нет возможности найти созаемщиков и поручителей, а доход не позволяет взять ссуду на недвижимость. Как получить ипотеку при небольшой зарплате в этом случае? На помощь придут различные льготные программы.

    В Российской Федерации есть много федеральных и региональных преимуществ. Их цель — обеспечение жильем малообеспеченных, многодетных и молодых семей, работников бюджетной сферы и т.д.

    Социальная ипотека

    он предназначен для граждан, которым необходимо улучшить жилищные условия. Для участия в программе необходимо стоять в очереди как человек, не имеющий собственного жилья на территории России. Государственная помощь по этой программе состоит из:

  • более низкие процентные ставки;
  • предоставление грантов;
  • покупка жилья из госфонда.
  • Ипотека для молодой семьи

    Семьи, нуждающиеся в жилье, могут участвовать в этой программе, и хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет. Это пособие предоставляется в форме гранта. Его размер составляет 35-40% от стоимости приобретаемой жилой недвижимости. Его можно использовать в качестве первоначального взноса. Его также можно использовать для выплаты процентов по ипотеке.

    Военная ипотека

    Это целевая программа для военнослужащих по приобретению жилья. Обязательным условием является стаж военной службы, который должен составлять не менее трех лет. Эта программа является накопительной.

    Как сэкономить на квартире с зарплатой 30 000, 20 000, 50 000 рублей?

    Каждый заявитель становится участником NIS (накопительной системы). За каждый год участия в нем средства зачисляются на лицевой счет военнослужащего. По прошествии определенного времени эти накопленные средства можно использовать для внесения первоначального взноса. Последующие платежи по кредиту будут выплачиваться государством до окончания обслуживания.

    Помимо вышеперечисленного, есть и другие преимущества. Практически во всех программах основными требованиями являются необходимость улучшения жилищных условий, определенный возраст заемщика и опыт работы в определенной сфере. Если вы имеете право на участие хотя бы в одной из программ, вы обязательно должны ее получить.

    Теперь понятно, как получить ипотеку, если официальная зарплата низкая. Для этого достаточно досконально изучить все нюансы оформления ипотеки и выбрать наиболее подходящий для заемщика кредитный продукт. Конечно, при большой зарплате получить кредит несложно. Но даже при небольшом официальном доходе использование вышеуказанных методов для получения разрешения банка на выдачу ссуды на недвижимость вполне реально.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: