Как объявить себя банкротом и списать все долги

Вы можете быть освобождены от обязательств по кредиту только после того, как должник будет объявлен банкротом. Для этого необходимо подать соответствующие документы в арбитражный суд или обратиться в МФЦ. Рассмотрим подробнее, в каких случаях возможно банкротство.

Оглавление

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Любой человек может стать неплатежеспособным в силу различных обстоятельств, которые не позволяют ему выполнить свои обязательства перед кредиторами. В результате увеличивается задолженность перед банком, организациями или третьими лицами. Единственный способ выбраться из долговой ямы — объявить о своей несостоятельности (банкротстве). Порядок и условия проведения процедуры регулируются Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Должник может объявить о своем банкротстве одним из следующих способов: 

1. Обращение в арбитражный суд с заявлением о возбуждении дела. Судебные дела довольно длительны и требуют финансовых затрат и убедительных доказательств неплатежеспособности должника. Размер долга и продолжительность периода дефолта не имеют значения.
2. Заявление в МФЦ следует подавать, если сумма долга составляет от 50 000 рублей до 500 000 рублей. Процедура является бесплатной. Если в течение шести месяцев после внесения гражданина в реестр УФРС его финансовое положение не улучшится, долги будут списаны.

Сумма долга включает в себя все долги, которые человек должен.

Важно указать причины, по которым вы не можете оплатить свои долги, и доказать свою неплатежеспособность.

Условия банкротства через суд

Заявление о банкротстве гражданина принимается судом при условии, что:

Если вы решили действовать самостоятельно, внимательно ознакомьтесь с правилами процедуры.

Как начать процедуру банкротства в Арбитражном суде

Для успешного проведения процедуры банкротства важно соблюдать Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (глава 10) и тщательно подготовиться.

Готовим документы

Список документов индивидуален и зависит от ситуации, в которой оказался должник. Основной комплект документов:

1. личные документы:

1. Договоры, подтверждающие непогашенный кредит или задолженность, с указанием суммы и данных кредитора
2. справки из финансовых учреждений об открытых счетах;
3. перечень недвижимого имущества и документов, подтверждающих право собственности
4. справку из налоговой инспекции, подтверждающую

1. Медицинские справки, подтверждающие состояние здоровья.

Подготовьте и подайте вместе с заявлением письменное описание обстоятельств, которые привели к банкротству.

Список документов, которые необходимо включить в заявление о банкротстве

Составляем заявление о банкротстве

В заявлении о текущей ситуации необходимо указать причины объявления банкротства, кредиторов с указанием суммы долгов, активы, принадлежащие заявителю. Наконец, необходимо подать заявление о банкротстве и определить арбитражных управляющих СРО. Затем композиция должна быть подписана и датирована.

Лицо, ответственное за финансирование процедуры, будет выбрано из числа членов СРО.

Заявление о банкротстве гражданина (образец)

Подача заявления

Заявление вместе с комплектом документов подается в Арбитражный суд по месту жительства или постоянного пребывания. Документы можно принести лично, отправить по Интернету или по почте с описью вложений и просьбой о возврате квитанции. Также необходимо:

В течение 3 месяцев суд рассмотрит документы, примет решение о возбуждении дела о банкротстве и назначит дату первого слушания.

Первое судебное заседание

На первом слушании судья назначает финансового администратора и накладывает одну из процедур — реструктуризацию долга, арест имущества.

Реструктуризация долга

Реструктуризация — это изменение кредитного договора с целью погашения долга без необходимости выплачивать банку проценты и штрафы. Реструктуризация будет проведена, если:

Если должник понимает, что его доход не позволяет ему погасить задолженность, этот шаг можно пропустить. Для этого заявление должно быть включено в основной пакет документов. Это позволит сэкономить время и затраты на наем финансового менеджера для этой процедуры.

Реализация имущества

Если у должника нет дохода или он не может реструктурировать свои активы, он может возбудить исполнительное производство. Это длительная процедура. Должник передает финансовому управляющему свою зарплату, кредитные и дебетовые карты, информацию об открытых счетах, состав своих активов и свое местонахождение.

Затем процессом руководит финансовый менеджер:

Продавать можно не только недвижимость (дом, квартиру, земельный участок), но и автомобили, драгоценности, акции или доли в ООО.

Управляющий банкротством также защищает должника от необоснованных действий и претензий кредиторов.

Во время судебного банкротства исполнительное производство приостанавливается, а аресты и ордера снимаются. Коллекторы теряют право требовать деньги.

Права гражданина при банкротстве в суде

Должник имеет право:

Счета и доходы должника контролируются управляющим. Администратор должен дать письменное разрешение на любую сделку, стоимость которой превышает 50 000 рублей. Во время процедуры банкротства должнику запрещено брать кредиты.

Сколько стоит банкротство через суд

Для того чтобы пройти процедуру банкротства через суд, гражданин должен будет заплатить

Общая сумма зависит от конкретной ситуации. Чем больше долг и сложнее дело, тем выше расходы.

Мы рекомендуем ознакомиться с этим документом:

Бесплатное банкротство граждан

Долги гражданина могут быть списаны без судебного решения и бесплатно при соблюдении следующих условий:

Схема банкротства через МФЦ

Несмотря на простоту внесудебного банкротства, необходимо учитывать некоторые нюансы. Процедура выполняется следующим образом: шаг за шагом:

Процедура занимает шесть месяцев. Если в течение этого времени возражений не поступило, МФЦ завершает процедуру. Данные о внесудебных банкротствах публикуются на портале Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Подробнее о том, когда может быть применено внесудебное банкротство и каковы его последствия, читайте в статье:

Внесудебное банкротство через МФЦ: пошаговая инструкция

Списание долгов

Гражданин, объявивший о банкротстве, освобождается от долгов перед банками, МФО, коллекторскими компаниями и физическими лицами. Однако существуют требования, которые остаются в силе после судебного и внесудебного банкротства

Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина

В случаях, когда должник и кредиторы достигли соглашения, заключается мировое соглашение. Данная процедура применяется на любой стадии процедуры банкротства. Мировое соглашение утверждается арбитражным судом и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении. Суд утвердит его после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди.

Мировое соглашение в рамках процедуры банкротства

Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина (ст. 213(31) Закона о банкротстве). Полномочия финансового менеджера заканчиваются. Должник начинает выплачивать долги своим кредиторам.

Независимое заключение эксперта

Процедура банкротства помогает людям, которые не в состоянии выплатить свои долги в соответствии с законом. Избавиться от кредитных долгов могут не только юридические, но и физические лица. Списать долги можно платно в Арбитражном суде или бесплатно через МФЦ. Ограничения, наложенные на должника, носят временный характер или истекают сразу после процедуры банкротства или через несколько лет.

Если вы не умело распорядились своими финансами и хотели бы успешно разрешить сложную ситуацию, обратитесь за помощью к опытным юристам. Наши специалисты расскажут вам, как грамотно составить заявление и какие документы необходимо подготовить.

Заполните форму заявки ниже или свяжитесь с дежурным консультантом на сайте и получите полную бесплатную консультацию по вашему вопросу.