Как оформить ипотеку в Жилстройсбербанке? Личный опыт

Лестница доступности жилья

В Республике Казахстан разработана лестница доступности жилья, которую можно разделить на два уровня. Первый — для получателей, когда доход составляет до 3,1 прожиточного минимума. Он включает в себя три этапа: — аренда жилья без выкупа в акимате; — кредит — для малообеспеченных семей («Бакытты отбасы», «2-10-20»); — кредитное жилье от акиматов («5-20-25»).

Второй уровень рассчитан на тех, чей доход превышает 3.1 PM (106 336 тенге). Им доступна ипотечная программа «7-20-25». Маркетинговые программы ориентированы на тех, кто зарабатывает больше 17:00 (171 510 тенге), например «Орда», предложения от «Отбасы банка» и др.

Ипотечные программы для Молодых семьей реализуемые в Казахстане

Для малых городов и сельских поселений госпрограмма более лояльна — молодая семья. На время брака нет строгого залога, вы можете подать заявку на ипотеку даже до того момента, когда с момента заключения брака прошло 2 года. Если пара хочет поселиться в деревне, регистрация в деревне также не требуется.

С 2015 года стартует государственный проект «Нрлы жол», инициированный Президентом Республики Казахстан. Эта линия предусматривает поддержку наиболее уязвимых слоев населения, стабилизацию экономики в период кризиса за счет накопленных резервов.

Целевое использование средств также включает в себя вложения в ипотечные кредиты для молодых семей. Первый шаг — это строительство социального жилья, которое затем сдается молодоженам. Условия реализации программы предусматривают использование средств Национального фонда.

Нужно понимать, что социальные квартиры — это арендное жилье. Государство также сдает в аренду супругам до 20 лет. Арендная плата минимально возможна.

В будущем семья сможет приобрести собственную квартиру. Следует отметить, что предусмотрено разделение на выкупленные объекты и объекты постоянной аренды. Невозможно выкупить предмет раньше 5 лет.

Казалось бы, все хорошо, молодые семьи могут рассчитывать на доступное жилье. Но уже в 2018-2019 годах программа поддержки молодых семей перестает действовать. Средства на строительство арендного жилья в дальнейшем выдаваться не будут.

Поскольку «Нурлы жол» продлится до 2021 года, субсидия на ипотеку населению продолжается. Только молодые семьи с 2021 года потеряют приоритет и смогут получать финансовую поддержку на общих условиях.

Ипотека от Жилстройсбербанк

Если супруги заинтересованы в улучшении жилищных условий, они могут обратиться в Жилстройсбербанк, купить арендуемую недвижимость и впоследствии выкупить ее. Продажа ипотечных квартир по госпрограмме осуществляется за:

Стоит отметить особое условие: общий доход семьи не должен превышать 290 000 тенге в месяц. Чтобы получить жилье в аренду, вы должны сначала встать в очередь в акимате, центре обслуживания населения. Если молодая семья попадает в категорию граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, она добавляется в список и ставится в очередь.

Каждый кандидат оценивается по десятибалльной шкале. Чем больше очков — тем короче хвост. Приближается срок получения жилья, проверяется соответствие молодой пары требованиям госпрограммы, в дальнейшем квартира отделывается.

Недвижимость приобретается в несколько этапов:

Накопительная ипотека позволяет участвовать в программах Жилстройбанка. Здесь предусмотрены условия кредита — 8, 15, 25, 30 лет. Процентные ставки зависят от срока кредита. Чем дольше используется ипотека, тем ниже ставка (от 3,5% до 4,5%).

Ипотека от Сбербанка

Если граждане не устраивают условия кредитов ЖССБ, они могут воспользоваться услугами других крупных финансовых компаний. До 30 июня в Сбербанке действуют акционные предложения для молодых семей. Граждане, недавно вступившие в брак, могут получить ссуду на следующих условиях:

Подавать документы на ипотеку можно после сбора всех необходимых документов. Сбербанк проводит оценку кредитоспособности граждан, предлагает два вида погашения кредитов: аннуитетные или дифференцированные выплаты. Приобретенное имущество также выступает в качестве залога.

Важно! В случае частичного досрочного погашения ссуды, сумма долга пересчитывается и объем ежемесячных платежей уменьшается или сокращается срок ссуды.

Квартира в Банке ЦентрКредит

На обработку запросов клиентов у компании уходит около трех дней. Ипотека «ЦентрКредит» для молодой семьи предлагается в рамках специальной программы. Программа не ограничена по времени, и в 2017 году каждая семья с супругом в возрасте до 35 лет может получить финансовую помощь на покупку квартиры или дома в любом населенном пункте Казахстана.

Характеристики кредита:

Чтобы точно знать, сколько нужно для получения кредита, лучше всего воспользоваться универсальным кредитным калькулятором, который можно найти на каждой странице официального сайта CenterCredit.

«7-20-25»

Оператор — Казахстанский фонд устойчивого развития. Условия: — Отсутствие жилищных и иных ипотечных кредитов. — Официальный доход. — Разрешены только основные свойства застройщика. Объект необходимо ввести в эксплуатацию. — Ставка 7%. — Залог 20% от стоимости квартиры. — Срок кредита — до 25 лет. Возможность досрочного погашения без штрафных санкций. — Максимальная стоимость квартиры в Нур-Султане, Алматы (и пригородах), Актау, Атырау и Шымкенте не должна превышать 25 миллионов тенге, в Караганде — 20 миллионов, в других регионах — 15 миллионов. Платежеспособность или возрастные проблемы близки к пенсионным, участие созаемщиков обязательно. — Вы можете получить кредит через Bank RBK, Eurasian Bank, ATFBank, Jysanbank, Fortebank, Halyk Bank, Bank CenterCredit и Сбербанк. Приблизительные расчеты При покупке квартиры за 15 миллионов тенге первоначальный взнос составляет 3 миллиона тенге. Сумма кредита составляет 12 миллионов тенге. При сроке кредита 25 лет ежемесячный платеж составит 84,8 тыс. Тенге. Общая сумма переплаты составляет 13,4 млн тенге. Из 1 трлн тенге, выделенного на реализацию программы, потрачено 333,3 млрд и предполагается, что до конца 2022 года «7-20-25» будут закрыты. Кому подходит? Тем, у кого нет жилья и дополнительных гарантий, но есть сбережения на первоначальный взнос и стабильный официальный доход. Также есть возможность получения сертификата от государства для бенефициаров.

Где взять ипотеку по госпрограмме

Наиболее выгодными ипотечными программами являются программы «7-20-25», «Баспана Хит», а также жилищные кредиты от Жилстройсбербанка. Купить дома можно как на первичном, так и на вторичном рынке.

«7-20-25»

По данным ИП Баспана, по состоянию на 27 февраля 2021 года в Казахстане подано 27 428 заявок на ипотеку «7-20-25» на сумму 311 млрд тенге, одобрено 16 239 кредитов на сумму 186 млрд тенге. По данной программе заявки принимают 8 банков: Bank RBK, Eurasian Bank, ATF Bank, Jýsan Bank, Fortebank, Halyk Bank, Bank CenterCredit, Сбербанк.

В тройку лидеров по объему одобренных кредитов вошли Банк ЦентрКредит (9031), Сбербанк (4364), Народный банк (1284).

Чаще всего ипотека «7-20-25» берут в Нур-Султане (4895 одобренных заявок), Алматы (3455), Актюбинской области (908), Костанайской (833), Восточно-Казахстанской областях (808).

Условия

Как получить военный кредит от ЖСБ в 2021 году >>>

Расчет стоимости жилья по программе «7-20-25»

Безналичный расчет при покупке недвижимости: плюсы и минусы >>>

«Баспана Хит»

Ипотека «Баспана Хит», рассчитанная как на первичное, так и на вторичное жилье, как и ожидалось, стала популярнее, чем «7-20-25». Спрос на товар также объясняется более лояльными потребностями к покупателю. Таким образом, участник программы может владеть домом.

По данным ИП «Баспана», ипотека «Баспана Хит» выдается в тех же 8 банках: Bank RBK, Eurasian Bank, ATF Bank, Jýsan Bank, Fortebank, Halyk Bank, Bank CenterCredit, Сбербанк.

Лидерами по одобренным заявкам являются Сбербанк (15 779), Банк ЦентрКредит (5794), Народный банк (2367). По состоянию на 27 февраля 2020 года одобрено 25 337 заявок на сумму 207 млрд тенге. «Баспана Хит» пользуется особой популярностью у жителей города Нур-Султан (5591 одобренная заявка), Карагандинской области (3296), Восточно-Казахстанской области (3269), города Алматы (2630), Павлодарской области (1650).

По условиям программы Baspana Hit банки-участники имеют право устанавливать комиссии за предоставление и обслуживание кредита согласно перечню комиссий, учитываемых при расчете годовой эффективной процентной ставки, утвержденной Национальным банком Российской Федерации. Республика Казахстан. В результате условия банков различаются по наличию комиссии и ее размеру, страхованию гарантии, расчету кредитоспособности заемщика, расчету стоимости гарантии и минимальной продолжительности кредита (от От 0 до 12 месяцев). Так, например, в Народном банке существуют комиссии за изменение условий предоставленного кредита, в том числе за частичное / полное досрочное погашение, а также комиссия за выдачу кредитных сертификатов по запросу клиента — 2000 тенге.

Стоит отметить, что ипотека Baspana Hit изначально была выгодной. Однако 9 марта Нацбанк единовременно повысил базовую ставку на 2,75 пункта, и теперь она составляет 12%. В результате ставка вознаграждения по программе Baspana Hit сразу выросла с 11 до 13,75%.

Условия

Аренда жилья без выкупа в 2021 году: условия выдачи, цены, города >>>

Расчет ежемесячного платежа по программе Baspana Hit после внесения первоначального взноса 20% на 15 лет

Ежемесячный доход заемщика должен быть не менее 60 000 тенге. Так, при покупке квартиры стоимостью 10 миллионов тенге официальный доход заемщика должен составлять не менее 180 000 тенге. Можно привлечь созаемщика.

Банки, участвующие в этой программе, имеют право взимать комиссию, утвержденную Национальным банком.

Как получить жилищный кредит в 2021 году >>>

«Орда»

Ипотека «Орда» — это кредит казахстанской ипотечной компании физическим лицам на покупку квартир через банки-партнеры. Сегодня это Jýsan Bank, Bank CenterCredit, Kassa Nova, Евразийский банк.

Условия

Заемщиком может стать любой гражданин Казахстана старше 21 года. На момент погашения кредита возраст заемщика или созаемщика не должен превышать пенсионного возраста.

Расчет ежемесячного платежа по программе «Орда» после внесения первоначального взноса 30% на 20 лет

Где взять ипотеку для военнослужащих

Военные кредиты по ипотечным программам 7-20-25 и Baspana Hit выдают четыре казахстанских банка второго уровня, а именно Банк ЦентрКредит, Сбербанк Казахстана, Народный банк и АТФБанк.

Основные условия ипотечных программ остаются прежними. Но для участников этой программы банки установили более лояльные правила кредитования при финансовом анализе. Теперь при рассмотрении кредита по программам «7-20-25» и «Баспана Хит» банки будут учитывать ежемесячные жилищные выплаты, полученные от военных. Это, несомненно, увеличит процент одобрения ипотечных кредитов.

Так, при покупке квартиры за 10 миллионов тенге по программе «7-20-25» достаточно официально подтвердить ежемесячный доход в 120 тысяч тенге. Если учесть, что размер платы за жилье на семью военнослужащего из 4 человек в регионах составляет в среднем 100 000 тенге, то вместе с заработной платой этого уровня достаточно для получения ипотечной ссуды.

Что касается ипотеки «Баспана Хит», то здесь доход домохозяйства при покупке квартиры на 10 миллионов тенге должен быть выше и составлять не менее 180 тысяч тенге. Это связано с более высокой процентной ставкой (11%) и возможностью покупки не только первичного, но и вторичного жилья. Эта программа будет более доступной для военнослужащих в столице, где жилищные выплаты намного выше, чем в регионах. Там семья из 4 человек получает около 200 000 тенге.

Все участники государственных ипотечных программ должны быть гражданами Республики Казахстан, иметь подтвержденный постоянный доход и не иметь других невыкупленных закладных на недвижимость.

Какие изменения произойдут в сфере ЖКХ в 2021 году >>>

«Баспана Хит»

В июне 2021 года большинство банков прекратили прием заявок. Теперь «Баспана Хит» доступна только участникам зарплатных проектов АТФБанка и Jysanbank. Условия: — Номинальная ставка по кредитным договорам банка — 10,75% (по состоянию на 24 июня). — Первоначальный взнос — от 20%. — Срок ипотечного кредита — до 15 лет. — максимальная стоимость вторичного жилья — до 25 миллионов тенге в городах Нур-Султан, Алматы, Актау, Атырау, первичное — 35 миллионов; 20 миллионов тенге на первичном и вторичном рынке в Караганде, до 15 миллионов в других регионах. — Объект должен быть сдан в эксплуатацию.

Порядок оформления ипотеки

При подаче заявки на ипотечный кредит необходимо выполнить следующие действия:

Ипотека в Казахстане не слишком отличается от российской. Вы можете стать заемщиком даже не будучи гражданином Республики Казахстан, главное, чтобы вы постоянно проживали в этой стране. У вас есть любой способ оплаты и любой вид ипотеки. Что касается взносов, то для расчета стоимости вы можете воспользоваться калькулятором, который находится прямо на сайте банка.

«Орда»

Программа Казахстанской жилищной компании. Условия: — Возможна покупка первичного и вторичного жилья. — Первоначальный взнос — от 30%. Существующая недвижимость может быть предоставлена ​​в качестве залога. — Срок кредита — 20 лет. — Максимальная сумма до 65 миллионов тенге. — Процентная ставка — от 12,8%. — Банки-партнеры: Jysanbank, Bank CenterCredit и Kassa Nova bank. Примерные расчеты После полного подтверждения доходов и стоимости квартиры в 15 миллионов тенге первоначальный взнос составит 4,5 миллиона тенге. Размер ежемесячного платежа сроком на 20 лет составляет более 115 600 тенге. Переплата — 17,2 млн тенге. Подходит для — платящих граждан, желающих купить квартиру или дом. — Заемщики, владеющие недвижимостью, которая частично будет выступать в качестве залога.

Тщательно подойдите к выбору банка и ипотечной программы

Это один из ключевых моментов вашей ипотечной кампании. Вам нужно постараться найти максимально удобные и гуманные условия оплаты.

«Из моих клиентов 70% — покупатели ипотеки, — говорит агент по недвижимости Татьяна Свиденко. — Составление проектов в ЖСБ Сбербанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Народный банк. Выбор банка объясняется тем, что либо через него получают зарплату, либо условия приемлемые, либо у них там есть сбережения, если мы говорим о ЖССБК.

Обратите внимание на следующие моменты:

1. Размер первоначального взноса.
2. Максимальная сумма кредита.
3. Размер комиссионных. Также изучите возможность регистрации без комиссии.
4. Количество страховок на момент заключения договора.
5. Условия досрочного погашения.
6. Максимальное время задержки, по истечении которого банк налагает штрафы и пени.
7. Возможность получения направления в случае непредвиденных обстоятельств.
8. Условия получения ипотеки без подтверждения дохода, если вы получаете «серую» зарплату.

Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банк ЦентрКредит в Ипотечном Консультационном Центре.

Ипотека от банков

На ипотечном рынке Республики Казахстан действует около десяти банков, каждый из которых имеет свои собственные продукты в сфере недвижимости. Ставки, указанные на сайтах, варьируются от 11 до 30%. Особые условия часто выражаются для «привилегированных заемщиков» (клиентов банка, обеспеченных залогом и т.д.). Примерные расчеты Стоимость жилья составляет 15 миллионов, из них 4,5 миллиона — первоначальный взнос. Сумма кредита составляет 10,5 млн., Ставка 20% на срок 20 лет, ежемесячные платежи составят примерно 178,4 тыс. Тенге. Переплата составит 32,3 миллиона тенге. Банки тоже рассматривают возможность частичного подтверждения доходов, но ставка растет. Подходит для платежеспособного населения, когда нет возможности пользоваться программами ипотечных компаний. — Граждане с пропиской (в некоторых банках). — Тем, кто покупает жилье на этапе строительства.

Требования банков к заемщикам

В первую очередь стоит обратить внимание на требования, которые банк предъявляет к своим заемщикам. Конечно, каждый кредитор может установить свои параметры, но изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые используются в большинстве банков Республики Казахстан.

Это означает:

1. Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
2. Если заказчик является гражданином другой страны, он должен в обязательном порядке подтвердить факт постоянного проживания в Республике Казахстан и получить вид на жительство;
3. Идеальному заемщику должен быть не менее 21 года, но при этом не более 48 лет. В некоторых случаях клиент может быть старше, но обязательным условием является внесение последнего платежа по ипотеке до достижения пенсионного возраста. Если заемщик моложе 21 года, его родители участвуют в ипотеке в качестве поручителей или созаемщиков;
4. Минимум 6 месяцев работы на последней работе;
5. У покупателя должен быть достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не менее 100 000–150 000 тенге в месяц;
6. Положительная кредитная история.

Примечание! Разные банки могут устанавливать разные возрастные пороги. Кроме того, заработок клиента может быть меньше, в зависимости от срока кредита и суммы кредита. Главное, чтобы вы могли вносить ежемесячные платежи без значительного ущерба для вашего бюджета.

«Отбасы банк»

Бывший Жилстройсбербанк владеет основным сегментом рынка — более 60%. Сложно объективно сравнивать условия с рыночными или льготными ипотечными программами. Причина в специфике накопительной системы.

Условия Есть два типа ссуд: жилищные и промежуточные. Жилищные ссуды в пределах 4-5% предоставляются тем, кто накопил 50% стоимости жилья на депозите в Банке Отбасы не менее трех лет. Обратите внимание, что в этот период деньги находятся на депозите по ставке 2%. На счета зачисляется государственная премия в размере 20%. Но присуждается только 200 МРП: 583 400 тенге в 2021 году. Максимальный бонус — 116 680 тенге. Промежуточный, от 7,4%, подходит тем, кто хочет ускорить покупку. Здесь вы можете сразу внести 50% от стоимости проживания. В этом случае проценты будут начисляться на всю сумму до тех пор, пока вкладу не исполнится три года и расчетный показатель (коэффициент дисциплины вкладчика) не достигнет уровня 16 единиц. Достичь этого можно при своевременном пополнении счета (по договоренности). Быстро увеличить показатель можно, внося сумму раньше ожидаемого, увеличивая сумму платежа или накапливая более трех лет. Как только депозит соответствует сроку, эта сумма пойдет на погашение долга, а процентная ставка упадет до заявленных 4-5% (ссуда станет ссудой на недвижимость). Проблема в том, что по мере накопления средств в ЖКХ потенциальный заемщик должен арендовать жилье, что увеличивает расходы и усложняет застройку.

Индивидуальные условия желательно рассчитывать в отделениях банка. Попросите менеджеров указывать фактические, а не номинальные ставки.

Подходит для — Семьи со строгим финансовым планом и квартирой. — Для планомерного улучшения жилищных условий. Также в этом году «Отбасы Банк» запустил ипотеку «Умай» для женщин. Изначально ставка составляет 12,2%, но после накопления 50% суммы кредита снижается до 3,6%. Максимальный доход домохозяйства не должен превышать 320 000 тенге. Доступный размер кредита — 85% от стоимости квартиры. Срок — 25 лет.

Условия получения ипотеки

Кредитные организации устанавливают свои условия участия в ипотечной ссуде.
Однако потенциальному заемщику следует сразу обратить внимание на следующие моменты:

1. Валюта, в которой можно получить ссуду;
2. Стоимость и виды существующих комиссий;
3. Метод возврата;
4. Варианты приобретаемой недвижимости;
5. Процентная ставка.

Валюта

В 2021 году кредиторы в Казахстане неохотно будут выдавать ипотечные кредиты и крупные тенговые ссуды. Однако, несмотря на это, некоторые банки по-прежнему поддерживают национальную валюту, хотя условия такого кредита будут не очень выгодными для заемщика.

В основном вы можете оформить ипотеку в следующих валютах:

Рекомендуется к просмотру:

Комиссия

Разные кредиторы могут поддерживать разные виды комиссий. При этом их стоимость будет отличаться в зависимости от типа и кредитора.

Всего их может быть три:

Примечание! Чаще всего кредиторы поддерживают два из трех видов комиссий, перечисленных выше.

Переплата и досрочное погашение

В банке в Казахстане вы можете выбрать аннуитетный или дифференцированный способ оплаты.

Первый вариант — заемщик вносит ежемесячные платежи, размер которых не меняется в течение срока кредита. Дифференцированный предусматривает выплату кредита равными долями.

Советы

— Выбирая ипотечную программу, правильно оцените возможности и проконсультируйтесь в разных банках. — Запросите предварительные расчеты, которые учитывают не номинальную доходность, а годовую эффективную норму доходности (HPER). Сюда входят комиссионные и различные дополнительные расходы. — Выбирая дом, смотрите разные варианты с разной ценой. Более дорогой квартирный кредит может не быть предоставлен, но будет одобрен немного дешевле. — Убедитесь, что ваша кредитная история в порядке. Вы можете получать кредитные отчеты онлайн на сайтах 1cb.kz и egov.kz. — Заранее продумайте возможность привлечения созаемщиков. Ранее Krisha.kz объяснил, как получить квартиру по госпрограмме и какие льготы существуют для разных слоев населения.

Документы, необходимые для оформления

Если семья заинтересована в аренде жилья, им обязательно нужно обратиться в местный акимат. Даже если граждане не попадают в привилегированные категории населения, они могут рассчитывать на улучшение условий жизни. При оформлении кредита в банках Казахстана также необходимо собрать много справок. Конечно, пакет документов, необходимый для получения ипотеки, может отличаться у разных кредиторов.

Поэтому ниже будет представлен только примерный список названий:

Для получения ипотеки для молодых семей также необходимо оценить стоимость жилья с помощью независимой оценочной комиссии. Квартира служит залогом по кредиту, и документы об оценке необходимо предоставить как банку, так и заемщикам.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана — единственный банк в стране, реализующий накопительную систему в жилищном строительстве. Суть такой системы — привлечение средств населения во вклады на строительство жилья и выдача льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для покупки жилья в будущем. При заключении договора о жилищных накоплениях (жилищных накоплениях) инвестор обязуется вносить ежемесячные взносы на свой счет. Минимальная сумма депозита будет использована для оплаты части стоимости приобретаемой недвижимости, а оставшаяся часть будет предоставлена ​​заемщику в виде ипотечной ссуды на выгодных условиях.

Преимущество здесь очевидно: клиент получает не только начисленные проценты на накопленные средства, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшее время. Минимальный срок накопления — 3 года. Для получения ипотеки необходимо накопить на счете сумму, равную не менее 30% от стоимости недвижимости.

Каждому покупателю присваиваются определенные оценочные баллы в зависимости от суммы накопленной суммы, его финансовой репутации и других показателей. Окончательные параметры кредита (процентная ставка, сумма и срок) будут зависеть от полученного балла. Чем выше этот балл, тем выгоднее будет получить ссуду на покупку дома.

Получить жилищный кредит сегодня можно только с помощью системы ЖКХ. В остальных случаях вам придется заплатить не менее 30-50% от стоимости проживания из ваших сбережений.