Как оформить социальную ипотеку в Московской области

Условия семейной ипотеки с государственной поддержкой

Если вы уже ознакомились с условиями программы, их стоит изучить. В 2021 году произошли серьезные перемены, обещающие большие выгоды для семьи. Ранее льготный тариф устанавливался только на определенный период после рождения второго или третьего ребенка:

  • если с начала 2021 года в семье появился второй ребенок, ставка по действующей или вновь выданной ипотеке снижена до 6% на 3 года
  • в случае рождения третьего и последующих детей снижение до 6% производилось в течение 5 лет.
  • Сроки установления льготной ставки отменены. Если семья получает право на получение семейного кредита, ставка снижается на весь срок действия контракта.

    Теперь рассмотрим самые важные условия, чтобы вы поняли, можете ли вы рассчитывать на получение ипотеки по семейной программе:

  • программа действительна для семей, в которых с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок;
  • если в семье есть ребенок-инвалид, родившийся до 31 декабря 2022 года, он может быть единственным ребенком;
  • если семья ранее оформляла обычную ипотеку и теперь имеет право ходатайствовать о семейном кредите, она может запросить снижение ставки в банке;
  • первоначальный взнос — не менее 15%;
  • ставка снижена до 6%. Для дальневосточников ставка 5%.
  • Отдельно выделим главный момент — в рамках семейной ипотеки купить жилье можно только на первичном рынке. Исключение составляют дальневосточные села.

    Действия в случае отказов

    Как получить социальную ипотеку в Подмосковье

    Вам отказали в ипотеке? Это не повод злиться и предавать мечту о собственных квадратных метрах! Вот что вы можете сделать:

  • выяснить причину отказа, возможно, это частая ошибка в документах, которую можно быстро исправить;
  • повторно запросить ссуду в том же банке;
  • обращаться в другой банк, а не в один;
  • если причиной отказа стал низкий уровень дохода, то нужно реально смотреть на вещи, найдя дом или квартиру по более низкой цене. А затем подайте заявку еще раз, но на меньшую сумму ипотечного кредита;
  • можно увеличить первоначальный взнос, т.е отложить покупку и немного покопаться, либо занять у друзей или родственников;
  • другой вариант — связаться с опытным ипотечным брокером, который поможет вам выбрать лучшую для вас схему кредитования и будет сопровождать вас в сделке. Правда, не бесплатно…
  • Ставки банков по семейной ипотеке

    В условиях программы четко указаны значения 5 и 6% годовых на весь срок кредита. Но в 2021 году, когда развивалась семейная ипотека, ставки сильно отличались от сегодняшних.

    Так что средние ставки по ипотеке были на уровне 11-12%. То есть снижение процента до 6 пунктов было значительным, почти в два раза меньше. Но в 2021 году тарифы на жилищные программы бьют все рекорды по стоимости.

    Сегодня банки готовы заключать контракты под 7,5-9% годовых по обычным программам без каких-либо субсидий. То есть снижение до 6% уже не так актуально, как было пару лет назад.

    Учитывая, что объем государственных субсидий банкам не изменился, кредиторы смогли принять решение о снижении ставки в рамках семейного кредита. Они создают специальные программы с крайне низкими ставками вместе с разработчиками или снижают ставку при подключении к программе страхования.

    Предложения российских банков

    В начале семейного кредита все банки предлагали одинаковые условия заключения договора о процентной ставке. Контракты заключались под 5-6% годовых. Сейчас есть спрэд, так как банкам удалось снизить установленный государством лимит.

    Следовательно, необходимо сначала изучить условия различных банков, прежде чем принимать решение с конкретным застройщиком и кредитором. Варианты выбора:

    1. Для начала выберите конкретного застройщика и дом. Далее вы анализируете, в каких банках он аккредитован. Ну а если их много, то появляется право выбора. Если он есть, регистрация возможна только в нем.
    2. Сначала выберите банк, а затем посмотрите, какие новостройки в вашем городе он аккредитовал. Из них выберите вариант покупки.

    Популярные банки для получения семейной ипотеки:

    Банк Предложение Особые условия
    Сбербанк 0,1-6% увидеть точную сетку ставок
    ВТБ 5% 6% при отсутствии личной страховки
    Россельхозбанк 4,7% 6% при отказе от страховки и без задержек
    Открытие 4,65% 1,3% при прекращении страхования
    ТранскапиталБанк 5,9%

    Всего 47 российских банков имеют право выдавать ипотеку по специальной семейной программе. Их список можно найти в приказе Минфина.

    Приказ Минфина о перечне банков для оформления семейных ссуд. →

    Особые условия Сбербанка

    Чаще всего граждане выбирают Сбербанк. И дело не только в популярности банка. Только он в рамках семейной ипотеки может предложить заключение договора всего за 0,1%. Он вместе с партнерами-девелоперами (которых много по всей России) создал особые условия кредитования.

    Все предложения партнеров Вы можете найти на сайте Сбербанк Domclick. Зайдите в него, перейдите в раздел Купить, затем — Новостройки. Откройте фильтр и выберите «Участники грантовой программы». На карте появляются дома, в которых можно купить квартиры на особых условиях:

    Как получить социальную ипотеку в Подмосковье

    Что это за условия:

    1. Базовая ставка по семейной ипотеке Сбербанка составляет 4,7%, без страховки — 6%.
    2. Грантовая программа со скидкой на 1 год. Первый год заемщик обслуживается по ставке 0,1%, начиная со второго — по базовой 4,7%.
    3. Грантовая программа со скидкой на 2 года. На первые 2 года устанавливается ставка от 1 до 1,4% в зависимости от срока действия договора. С третьего года действует база 4,7%.

    Это единственный банк, готовый предложить серьезный дисконт к ставке, которая и без нее ниже государственных 6%. Поэтому неудивительно, что многие в первую очередь изучают новостройки партнеров Сбербанка и выбирают их.

    Кстати, у банка «Открытие» тоже есть подобная практика. Там при покупке квартиры у застройщика-партнера банк снижает ставку на 0,5% на 1 год. Преимущество, конечно, не такое, как у Сбербанка, но кому-то может пригодиться.

    Как получить кредит на квартиру?

    1. Для начала нужно выбрать банк и программу. Лучше обратиться в учреждение, на карту которого поступает зарплата. «Собственный» банк предложит скидки (обычно для клиентов, получающих зарплату, ставка составляет менее 0,5% от базовой процентной ставки) и предоставит лучшие условия для регистрации (увеличенный кредитный лимит, более длительные сроки и т.д.).
    2. Кроме того, желательно рассчитать размер ежемесячного платежа на калькуляторе банка для определения суммы и условий кредита. На этом этапе важно определить для себя сумму, которую вы готовы ежемесячно отдавать на погашение ипотеки.
      Ничего страшного, если ежемесячный платеж не превышает 40% от дохода. Для расчета кредита также можно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию. Консультант поможет выбрать удобные условия выплаты с учетом размера вашей зарплаты.

      Важно! Следует отметить, что предварительный расчет кредита не всегда может быть одобрен банком. Точные условия (срок, ежемесячный платеж и сумма) можно узнать только после подачи заявки.

    3. После того, как вы выбрали банк и программу, нужно приступить к сбору документов на ипотеку. Что входит в обязательный список:
    4. заграничный пасспорт;
    5. анкета (как подать заявку на ипотеку онлайн, вы можете узнать здесь);

    6. справка о доходах 2НДФЛ или справка по форме банка;
    7. копия трудовой книжки;
    8. выписка из банка о наличии денег для первого взноса.
    9. Большинство банков учитывают не только заработную плату с основного места работы, но и другие доходы: от аренды, оказания услуг, гонораров и т.д. Для того, чтобы банк утвердил большую сумму, вы можете предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход.

    10. После получения положительного ответа в банк вам необходимо предоставить документы на купленную недвижимость. Точный список ценных бумаг зависит от выбранного банка и типа собственности.
      Вместе с документами на объект необходимо приложить акт оценки стоимости жилья (подробно о том, кто и как оценивает рыночную стоимость объектов недвижимости, о чем мы говорили в этом материале). Затем необходимо определиться со страховой компанией, которая застрахует риски потери и повреждения помещения, а также жизнь и здоровье заемщика в пользу банка.
    11. Заключительный этап — подписание договора купли-продажи жилья и заключение кредитного договора. После оформления всех документов необходимо оформить ипотеку в Росреестре и зарегистрировать приобретенное жилье в собственности.

    Если возможно оформление ипотеки без дополнительных справок и документов, читайте здесь.

    Какие сложности встречаются?

    Основная проблема — тяжелые условия работы банков. От одного заемщика могут потребовать в обязательном порядке оформить страхование жизни и здоровья и внести крупный первоначальный взнос.

    Как оформить семейную ипотеку

    Сама семейная ипотека ничем не отличается от стандартной программы, просто устанавливает более низкие ставки. Требования к заемщикам нормальные, смотрите точные критерии для конкретного банка.

    Нередко в банках говорят о возрасте 21 года, обязательном трудоустройстве, хорошей кредитной истории и достаточном уровне платежеспособности. Критерии для заемщиков всегда высоки, так как это приличные суммы.

    Только новые дома можно приобрести по семейной ипотеке. Но это не обязательно должна быть квартира в стандартном доме. Также подойдет частный дом застройщика, квартира в рядном доме, строящаяся недвижимость.

    Семье не обязательно оформлять эту ипотеку, родитель также может выступать в качестве заемщика. Если мы говорим о супругах, они вместе собирают документы и справки и становятся созаемщиками.

    Как проходит оформление семейной ипотеки:

    1. Подбор банков и новостроек. Обратите внимание, что выбранный вами дом должен быть аккредитован банком, в который вы подаете заявление.
    2. Подав заявку в банк, удобнее всего это сделать онлайн. Итак, через час вы действительно можете почувствовать решение.
    3. После одобрения заемщик собирает документы, в том числе свидетельства о рождении детей, и отправляет их в банк на рассмотрение.
    4. Если принято положительное решение, заемщику показывается сумма, которую банк готов предоставить.
    5. Подберите подходящую квартиру от застройщика-партнера. Застройщик поможет подготовить пакет документов для банка, часть из которых доставит необходимые документы в сами банки.
    6. Закрывайте кредитный договор по льготной ставке, застрахуйте купленную квартиру — и можно праздновать новоселье.

    Поскольку это новое здание, которое уже контролируется банком, процесс регистрации проще. Срок оформления составляет не более 1-2 недель, если заемщик быстро выбирает квартиру.

    На недвижимость, приобретенную по семейной ипотеке, налагается обременение. До выплаты долга жилье действует как гарантия и защищает банк в случае просрочки.

    Как получить социальную ипотеку в Подмосковье

    Как получить социальную ипотеку в Подмосковье

    Как получить социальную ипотеку в Подмосковье

    Как получить социальную ипотеку в Подмосковье

    Как получить социальную ипотеку в Подмосковье

    Как получить социальную ипотеку в Подмосковье

    Как получить социальную ипотеку в Подмосковье

    Как получить социальную ипотеку в Подмосковье

    Как получить социальную ипотеку в Подмосковье

    Как получить ипотеку одному, если нет созаемщика?

    оформить ипотеку лучше всего в банке, на карту которого переводится ваша зарплата. Финансовые фирмы более лояльны к корпоративным клиентам, чем кто-либо другой. «Зарплаты» обеспечены крупными суммами под меньший процент, у них не так много требований — это факт. Легче получить ипотеку в родном банке.

    Убедитесь, что вы рассчитываете свои силы. Вы действительно можете нести это, честно говоря, не легкую ношу в одиночку? Возможно, на самом деле, не лишним будет заручиться поддержкой близких (родителей, например), причем не только на словах, но и в документах. Речь идет о поручительстве, которое, помимо прочего, иногда бывает обязательным, если, например, приобретаемое имущество не находится в залоге.

    Если вы ни к кому не обращаетесь, лучше оформить купленное жилье, земельный участок или гараж в качестве гарантии. Если вы не сможете погасить кредит, право собственности будет передано в собственность банка по решению суда. Вариант, конечно, не самый приятный, но чаще всего другого выхода нет. В таких условиях вам все равно придется расстаться с собственностью, однако по несколько иной схеме.

    При оформлении ипотеки на человека нужно тщательно подготовиться. Соберите максимум необходимых документов: всевозможные справки, банковские выписки, подтверждения платежей по кредиту в других банках. Если в списке рядом с нужным документом есть приписка «по просьбе клиента», не поленитесь, предоставьте и его. Возможно, банк предоставит вам необходимую сумму или снизит процентную ставку.

    Теперь о доходах:

  • Если банк не предоставляет запрашиваемую сумму, но готов выпустить меньше, возможно увеличение первого взноса. Возможно, вам также понадобится взять потребительский кредит на более короткий срок.
  • Если у вас есть дополнительный доход, задокументируйте его. Не все, но некоторые банки принимают к сведению.
  • Попробуйте найти более дешевую недвижимость и снизить необходимую сумму.
  • Поэтому при заполнении заявки банки ориентируются не на то, сколько заемщиков будет участвовать в сделке, а на том, каков уровень доходов клиента и насколько он стабилен. Из этой статьи вы узнаете, какого уровня зарплаты обычно хватает для получения ипотеки.

  • двоим проще выплатить ссуду, чем одному человеку. Если один из супругов заболеет, потеряет работу или уйдет в декретный отпуск, другой продолжит работать. Следовательно, хотя уровень доходов семьи снизится, будет возможность его погашать и дальше.
  • В случае смерти одного из заемщиков второй с большой долей вероятности продолжит выплату долга, особенно если жилье будет единственным.
  • Общий доход средней семьи выше зарплаты человека.
  • Если клиент уклоняется от выплаты долга, на него легче повлиять через родственников или супруга. По этой ссылке вы узнаете, что будет делать банк, если клиент перестанет выплачивать долг.
  • [custom_ads_shortcode3]

    Если ипотека уже оформлена

    Если у вас уже есть ипотека и право на участие в специальной семейной программе возникло позже, вы можете подать заявку на рефинансирование, то есть перевести обычную ипотеку на семейную.

    Вы можете обратиться в сервисный банк или в любой другой. При этом законодательно установлено, что контракт может быть переоформлен, даже если он ранее был рефинансирован или реструктурирован.

    Если заемщик взял семейный заем в 2018-2019 годах, когда временно действовала субсидированная ставка 6%, теперь он может обратиться в банк и перевести свой кредит в текущий режим, когда субсидированные проценты действуют в течение всего периода. Срок действия контракта.

    Как взять ипотеку одному человеку

    Кредиторы стараются разделить ответственность за погашение ипотеки между заемщиком и поручителем. Однако в попытке нарастить ссудный портфель банкиры часто идут на уступки. Чтобы не потерять потенциального клиента, финансовые организации заключают с физическим лицом договор ипотеки, не привлекая созаемщиков.

    В банковской практике часто возникают ситуации, когда заемщик желает взять жилищный заем и зарегистрировать приобретенную недвижимость на другое лицо, например, на близкого родственника. Однако реализация такого соглашения маловероятна. Для кредитора это большие и неоправданные риски.

    [custom_ads_shortcode2]

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: