Как отказаться от КАСКО при автокредите и можно ли вообще это сделать?

Для многих граждан Российской Федерации покупка машины на деньги в долг — единственный способ купить транспортное средство. В связи с такой финансовой ситуацией люди стараются минимизировать расходы на содержание этого кредита. Одним из основных элементов экономии, по мнению большинства, является отказ от КАСКО (больше нюансов о том, какое КАСКО необходимо и обязательно ли оно, можно узнать в этом материале), но многие не знают, как это делать и нужно ли это вообще можно сделать.

В рамках данной статьи будет проанализировано, является ли добровольное страхование обязательным для кредита, когда и как я могу отказаться от него.

Обязательно ли делать добровольное страхование или нет, если машина в кредите?

На законодательном уровне указано, что КАСКО не может применяться как обязательный страховой продукт. При этом нужно понимать, что это касается только введения данного вида страхования по обязательному страхованию — ОСАГО.

В случае с банками это правило не может работать, так как любая коммерческая структура имеет полное право оказывать услуги на своих условиях. Таким образом, совершенно законно налагать условие обязательной покупки КАСКО (что и что покрывает КАСКО, читайте здесь) на человека, покупающего автомобиль в кредит, что большинство банков используют для снижения риска потери денег.

Узнать больше о том, почему КАСКО становится обязательным для банка, можно здесь.

Отказ от приобретения полиса

Согласно законодательству Российской Федерации каждый имеет законное право отказаться от страхового полиса КАСКО. При этом нужно понимать, что согласно ст. 821 ГК РФ финансовые организации не обязаны объяснять причины, по которым они отказали в ссуде конкретному гражданину.

Из вышесказанного следует, что покупатель автомобиля может отказаться от КАСКО, но если он его одолжит, то это будет рассмотрено банком индивидуально и, скорее всего, приведет к отказу в выдаче кредита или к увеличению процентов на кредит.

Как не покупать его на второй год автокредита?

От договора КАСКО на второй и последующие годы рассрочки по автокредиту можно полностью отказаться при следующих основных условиях:

  • Если договор займа не содержит пункта об обязанности заемщика оплатить полис добровольного страхования в течение всего срока возврата займа. Если это условие существует и не выполняется, банк имеет право повысить процентную ставку или даже потребовать полного погашения кредита раньше, чем ожидалось.
  • Если кредитный договор обязывает вас оплатить договор КАСКО в течение всего периода погашения долга, единственный способ не платить за второй год добровольного страхования — это полностью погасить задолженность перед учреждением раньше, чем ожидалось. Финансовый, от которого был получен заем.
  • Можно ли не платить за дополнительные услуги?

    При общении со страховым агентом, который на добровольной основе составляет договор страхования транспортного средства в кредит, может случиться так, что этот продавец навязывает дополнительные страховые услуги или даже врет, что без них невозможно купить полис КАСКО. В этом случае вам понадобятся:

    1. Сообщите непосредственно страховому агенту, что никаких дополнительных услуг не требуется.
    2. Если страховой агент продолжает «гнуть линию», обратитесь на горячую линию страховой компании.
    3. Если страховая компания отказывается помочь решить проблему со своим страховым агентом, вы должны подать иск в Союз страховщиков России.
    4. Если после проверки сотрудниками RSA страховщика ситуация не изменится, необходимо подать иск о незаконности действий страховой компании.

    Добровольное страхование автомобиля

    При покупке машины в кредит большинство финансовых организаций выдвигают требования об обязательной покупке договора КАСКО (о том, что такое КАСКО, каковы условия страхования и содержание полиса, читайте в этой статье). Отказ от такого страхового продукта приводит к отказу в выдаче кредита или увеличению процентов по кредиту. В некоторых случаях банк может повысить ставку по кредиту до 30% годовых.

    Важно! Если кредит берется на непродолжительный период в 12 месяцев, вы можете приобрести неполный полис КАСКО на последний год кредита. Достаточно заключить договор добровольного транспортного страхования на оставшиеся месяцы кредита.

    Также нужно понимать, что при заключении кредитного договора, по которому обязательна оплата полиса добровольного страхования, банк не позволит вам это обойти.

    А если заемщик все же нарушит условия, финучреждение применит к нему штрафные санкции, которые будут указаны в договоре. Это значит, что если кредит берется на 36 месяцев, то КАСКО придется выплачивать не только при покупке машины, но и за второй и третий год кредита.

    Все вышесказанное верно в общем случае. Но кредиторы развиваются и в погоне за лояльностью клиентов готовы пойти на некоторые уступки. Поэтому для того, чтобы хотя бы была возможность попытаться законно расторгнуть договор КАСКО, нужно обратиться в банк с обоснованием, что добровольное страхование не является обязательным. Ниже описаны ситуации, когда и как это делать.

    Покупка машины опытным водителем

    Несмотря на требования банка к оформлению КАСКО, заемщик может в нем отказать. Чтобы не получить отказ или серьезное ухудшение состояния, человек может предъявить в банк свой статус MSC с многолетним опытом безаварийной езды. В практике автокредитования такие заемщики нередко встречаются с банками.

    Согласие с банком, о том чтобы не заключать на следующий год

    Банки, требующие обязательного КАСКО, указывают на необходимость такого страхования на время кредита. При этом после первого года выплат заемщику следует обратиться в банк с просьбой смягчить условия в этом вопросе. Такая петиция с большей вероятностью будет успешной, если:

  • произошли частичные досрочные погашения кредита;
  • все выплаты производились вовремя;
  • у заемщика есть другие банковские продукты, не относящиеся к ссудам.
  • Строгое следование условиям договора

    В данном случае речь идет не о полном отказе от добровольного автострахования, а о серьезном снижении финансовой нагрузки на него. Есть несколько вариантов этой привилегии:

    1. Заключение договора КАСКО на второй год со страховщиком с более выгодной ставкой. Такая манипуляция возможна только в том случае, если в договоре не указан список компаний или не указано обязательство по страхованию в аккредитованных страховых компаниях.
    2. Вывод частичного ШЛЕМА: только кража, КАСКО с франшизой и тому подобное. Это может быть возможным и законным, если в договоре указано обязательное наличие договора добровольного страхования, но не указаны обязательные параметры такого договора.

    Вам будет полезно познакомиться с популярными программами КАСКО:

  • Что такое «Мини-ШЛЕМ» и от чего он защищает?
  • В чем преимущества, недостатки и подводные камни программы «КАСКО 50-50»?
  • Что такое «ящик» КАСКО и выгодно ли его покупать?
  • Что такое КАСКО Лайт и каковы задачи этой программы?
  • Рефинансирование займа в другом банке

    Программы рефинансирования ссуд с каждым годом становятся все более популярными. Большинство финансовых институтов не обращают внимания на причины и условия, по которым был взят первый заем. Для них вы вкладываете деньги и получаете регулярные выплаты от заемщика.

    Внимание! Передав ссуду в другое финансовое учреждение, вы можете освободиться от обязанности приобретать договор КАСКО.

    Последствия отказа

    Если заемщик не желает заключать договор добровольного автострахования до заключения кредитного договора, банк может предпринять следующие действия:

    1. Отказ в выдаче кредита.
    2. Увеличьте процентную ставку по кредиту.
    3. Увеличьте минимальный депозит до очень большой суммы — до 70%.

    Если заемщик в одностороннем порядке отказывается от приобретения КАСКО после заключения кредитного договора, банк:

  • Какое-то время он будет пытаться решить вопрос мирным путем с помощью телефонных звонков.
  • Если звонки не работают, он поднимет ставку по кредиту, потребует полного погашения ссуды раньше, чем ожидалось, или конфискует ссудный автомобиль.
  • Если заемщик добровольно не выполняет инструкции банка по новым требованиям, банк подает в суд и взыскивает с заемщика все необходимое для новых требований с помощью службы судебных приставов.
  • Вообще, в вопросе обязательного КАСКО при покупке машины в кредит последнее слово остается за финансовой организацией. Заемщик, со своей стороны, может привести только аргументы, которые могут смягчить банк. Хотя в редких случаях при определенных обстоятельствах гражданин действительно может договориться с банком о юридическом отказе КАСКО.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: