Как открыть детский вклад и насколько это выгодно — пошаговая инструкция для родителей и опекунов

Многие родители еще в детстве думают о будущем ребенка, откладывают деньги на его образование, формируют для него стартовый капитал на период учебы и т.д. В этом им помогают финансовые организации, которые предлагают счета и специальные вклады для ребенка.

Родители хотят открыть депозит на несовершеннолетнего ребенка до 18 лет по нескольким причинам:

1. На получение социальных пособий и других государственных выплат, например, в случае потери одного из глав семьи (родителей).
2. Для формирования начального капитала для будущего ребенка. Такие вклады удобно пополнять родственникам, которые живут в других городах, но хотят сделать подарок на день рождения.
3. Чтобы сэкономить на учебе в университете и других учебных заведениях. Некоторые родители из детской кроватки думают, что на воспитание малыша уйдет немало денег. Чтобы упростить жизнь в будущем, они начинают откладывать деньги рано, когда ребенок еще маленький.

Детские вклады для несовершеннолетних не очень популярны в России, что объясняется просто:

На каком основании несовершеннолетнему открываются счета

Правила открытия счетов регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, который делит граждан на категории:

1. Дееспособные граждане до 14 лет. Изобразительное искусство. 28 ГК РФ пункт 1 предусматривает: заключение сделок доступно только родителям или опекунам.
2. Граждане в возрасте от 14 до 18 лет. Им необходимо разрешение начальства или опекунов, чтобы открыть счет.
3. Граждане дееспособны до 18 лет. Если молодой человек с 16 лет работает по трудовому договору, то он считается полностью дееспособным.

Из постановлений ГК видно, что до 14 лет только родители (бабушки, бабушки и дедушки) могут открывать вклады на ребенка. Для ребенка в возрасте от 14 до 18 лет вклады могут открыть родители (опекуны) или он сам.

Оформление вклада в драгметаллах

Процесс открытия и закрытия обезличенных металлических счетов для накопления средств для лиц младше 18 лет ничем не отличается от стандартных при внесении обычного депозита. Те же правила распространяются на лиц младше 14 лет.

Но если вкладчик достиг 14-летнего возраста, для расторжения договора банк потребует представления заявления от лица, для которого был открыт текущий счет, и согласия родителей. Это также относится к людям в возрасте от 14 до 18 лет. Это правило касается большинства банков, в том числе Сбербанка.

Некоторые финансовые учреждения могут запрашивать разрешение у органов опеки и попечительства даже тогда, когда ребенку уже исполнилось 14, но еще не 18 лет. Лучше всего уточнить это у сотрудников, прежде чем заключать договор с банком.

По мнению специалистов, размещать такие накопления достаточно выгодно. Но это выгодно только в том случае, если вкладчик уверен, что вложенные средства останутся в банке не менее 5 лет.

А если рыночная конъюнктура изменится в худшую сторону, сроки придется увеличить.

Такой способ инвестирования в финансы — отличный способ создать стартовый капитал для ваших детей. Главное — выводить средства, когда металл достигает максимальной стоимости.

Куда обращаться

Банки предлагают различные виды вкладов для несовершеннолетних.

Программа «Пополняй» от Сбербанка

Для родителей, которые не знают, как и где открыть вклад маленькому ребенку, Сбербанк предлагает несколько программ. Они предоставляют ребенку гарантированную финансовую помощь на оплату обучения или на другие цели. Одна из таких программ в Сбербанке — вклад «Пополнить»:

1. Для открытия счета необходим депозит: 1000 рублей или 100 долларов США.
2. Покупатель может пополнить его, когда ему будет удобно, и другие родственники также могут внести деньги на счет.
3. Дополнительный доход в виде процентов. Несовершеннолетние могут снимать проценты с 14 лет.

Банк обеспечивает защиту сбережений, предотвращая снятие средств без разрешения органов защиты. Депозит «Пополнить» оптимален для получения дохода. Размер процентов зависит не только от продолжительности вложения и суммы, но и от валюты, в которой делаются вклады. Проценты варьируются в пределах:

Райффайзен Киндер

Райффайзен Банк предлагает хорошие условия для обеспечения будущего детей. Программа Raiffeisen Kinder рассматривает возможность открытия счета для ребенка от рождения до 25 лет. Преимущества программы:

1. Индивидуальный подход к формированию целевых сбережений.
2. Возможность индексации средств с учетом инфляции.
3. Возможность открыть счет в любой валюте.
4. 100% выплата + возврат инвестиций по окончании программы.

Вклад «Детский» от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает «Детский» вклад, который можно открыть для несовершеннолетних. Характеристики вклада:

1. Первоначальный депозит — 3000 рублей / 100 долларов / 100 евро.
2. На счет можно внести максимум 5 миллионов рублей / 150 тысяч долларов / 150 тысяч евро.
3. Вы должны пополнить свой счет не позднее, чем за месяц до окончания срока депозита.
4. Минимальный дополнительный взнос — 1 тысяча рублей / 50 долларов / 50 евро.
5. Если клиент выразил желание получить сумму заранее, проценты будут выплачиваться по ставке «По требованию».
6. Продления депозита нет.

Депозитный калькулятор

Сумма депозита

Процентная ставка (%)

Срок подачи (мес.)

Ежемесячный процент

Условия банковских вкладов для детей

В настоящее время многие финансовые учреждения предлагают родителям или опекунам возможность оформлять банковские вклады для детей. Например, вот несколько советов от банков:

Сбербанк

Депозит «Пополнение» позволяет родителям или опекунам копить деньги до достижения ребенком совершеннолетия при следующих условиях:

Абсолют Банк

Предлагает использовать депозит «Детский» на следующих условиях:

Русский торговый банк

В продуктовую линейку финансового учреждения входит вклад «Детский плюс». Условия внесения на него денег следующие:

Банк Зенит

Еще у него есть вклад «Дети». С его помощью вы можете вводить свободные средства при следующих условиях:

Как видите, все банки предусматривают долгосрочное сотрудничество, выплату процентов по окончании срока или капитализацию. Некоторые финансовые учреждения разрешают открывать счета детям не только прямым родственникам, но и любое физическое лицо имеет право их пополнять.

размещать деньги в национальной валюте выгоднее, так как процентная ставка выше. В иностранной валюте доходность ниже, но и влияние инфляции меньше.

Как выбрать оптимальный депозит для детского вклада

Рассматривая вариант накопления денег на счете для несовершеннолетнего, следует учитывать, что такие вклады открываются на длительный срок, чаще всего до 5 лет, иногда до 18 лет. Цены варьируются в зависимости от этого периода.

Если вам нужно выбирать между несколькими финансовыми учреждениями, вы должны обратить внимание на то, которое позволяет «добавлять» средства в течение всего периода накопления, а также предусматривает автоматическое продление.

Депозит на длительный срок

Самый популярный способ накопления средств — это долгосрочный вклад. По результатам статистических исследований ЦБ, количество денег на депозитах граждан за последний год выросло на 4,2%. При регистрации необходимо учесть несколько требований, которым должны соответствовать условия и срок хранения денег, чтобы депозит приносил максимальную пользу:

1. Начисление процентов на основную сумму депозита (обычная капитализация).
2. Возможность пополнения депозита на любой размер без ограничений.
3. Продление контракта в автоматическом режиме.
4. Снимайте деньги раньше, чем ожидалось, без потери процентов.

Внесение депозита для несовершеннолетнего имеет несколько ограничений:

1. Открыть счет могут только родители или опекуны.
2. Сделать это можно только в отделении банка.
3. Вывод всех средств осуществляется только с разрешения контролирующих органов.

Молодежные карты

Еще один способ дать деньги детям — оформить молодежные карты 14+. Карты могут быть выпущены для граждан в возрасте от 14 до 25 лет с учетом потребностей молодежи:

Сбербанк предлагает карты родителей возможность оформить карту на ребенка от 7 лет. Карта является дебетовой и может быть открыта на ваше имя, чтобы вы узнали, как оплачивать покупки и услуги безналичным способом.

Бесплатные услуги à la carte служат инструментом контроля над расходами сына или дочери:

1. Доступ родителей к покупкам по карте.
2. Покупки в Интернете — только через SMS-подтверждение.
3. Установите лимит на один месяц.

Выделенные вклады позволяют наследникам накопить определенную сумму на будущее. Для его открытия необязательно идти в банк, достаточно войти в Личный кабинет в интернет-банке, указать причину, запрашиваемую сумму и дату. Затем вы можете снять деньги с карты, и банк взимает проценты.

Ввод и вывод средств доступен в любой момент, комиссий и штрафов нет. Важным фактором этого типа депозита является то, что вы можете открыть его без внесения денег, а пополнение разрешено позже.

Процентные ставки

Доходность целевого депозита зависит от размера процентной ставки. Это не постоянно. Ставка может варьироваться в зависимости от нескольких факторов, определяющих ее размер:

Когда сумма сбережений достигает определенной степени, изменяется размер процентов и увеличивается доход. Как меняется ставка по депозиту в рублях (Сбербанк) в зависимости от этих факторов, в таблице показано:

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Старший кредитный специалист ТОП-30 банков, эксперт по кредитованию физических лиц

Получите финансирование

Процентные ставки в разных банках различаются в зависимости от одних и тех же факторов. Россельхозбанк: для рубля от 7,6% годовых до 7,9% — 5 лет, для доллара от 3,05% годовых до 3,35% — 5 лет, для евро от 2,85% годовых на 3,55% — 5 лет. Райффайзен Банк предлагает сберегательные счета с процентной ставкой от 7% годовых.

Насколько выгодны детские вклады — мнение эксперта

В России не так много способов обеспечить надежную финансовую защиту детей по достижении ими совершеннолетия. Существующие инструменты, по словам Исаака Беккера, финансового консультанта FCP (Financial Management Ltd), не так гибки, как в других странах, и не соответствуют поставленной задаче.

По наблюдениям эксперта, многие люди финансово безграмотны и не доверяют банкам.

Президент Нина Козлова не предвидит ничего хорошего, наоборот: ставки могут упасть до 6,0%, и даже специальные акции не спасут.

Еще хочу вернуться в 1992 год, когда обесценивались все вложения граждан. Хотя государство пыталось компенсировать выплаты, компенсация была настолько мизерной, что вкладчики с 1993 года начали искать защиты своих интересов в суде по целевым депозитам.

Судебная практика показывает, что большинство обращений касалось вкладов детей по высокой ставке — 190% годовых (стыдно сравнивать с сегодняшними ставками — 7,5%). С тех пор прошло почти 25 лет, но до сих пор многие граждане борются со Сбербанком в надежде защитить свои права.

Небольшой видеоролик о банковских продуктах для детей:

Какие нужны документы

Для оформления договора на открытие счета на имя ребенка в любом банке потребуется паспорт взрослого, его ИНН и свидетельство о рождении сына или дочери.

Другое дело, когда вклад открывается на ребенка, которому уже исполнилось 14 лет и старше (до 18 лет). Открыть счет может как само подопечное, так и его родители или опекуны. В такой ситуации вам понадобится документ, удостоверяющий личность самого ребенка и паспорт родителя, который дает письменное разрешение на открытие счета или открывает его сам.

Открытие вклада

Внесение вклада до достижения гражданином совершеннолетия производится строго в кассе банка. Вы не сможете выполнить действие удаленно. Перед тем, как открыть вклад на ребенка в Сбербанке, вам необходимо будет подготовить пакет документации. Заявитель должен иметь при себе:

После сбора документов человек должен обратиться в любое отделение Сбербанка и сообщить о желании открыть счет для несовершеннолетнего ребенка. Сотрудники кредитора предложат оформить договор. Он отражает условия взаимодействия с банком. Подробно ознакомившись с документами и подписав их, необходимо внести денежные средства на счет. Размер капитала не должен быть менее 1000 рублей. Когда счет заполнен, депозит считается открытым.

Возможно, вы захотите обезопасить свой вклад, вы можете прочитать, как это сделать, на нашем веб-сайте.

Как с выгодой открыть вклад на ребенка

Человек с трудом представляет, на какую прибыль он может рассчитывать. На сайте Сбербанка есть специальный калькулятор, позволяющий рассчитать доходность депозита. Для этого вам понадобятся:

1. На официальной странице банка выберите вкладку «Детский депозит», где вы можете ввести выбранную валюту.
2. Деньги переводятся в банк.
3. Запишите дату открытия депозита, данные о ребенке и дату, когда он достигнет совершеннолетия.
4. Укажите срок, за который деньги переводятся в банк.
5. Введите инвестируемую сумму.
6. Отметьте возможность вывода сбережений через 14 лет.
7. Пропишите размер ежемесячного платежа. Если клиент не будет проводить операции по депозиту, оставьте поля пустыми.
8. Щелкните «Рассчитать».

Система рассчитает доходность, предоставив приблизительные данные. Истинный размер прибыли зависит от того, какие процентные сделки были совершены. Если их убрали, доход будет ниже.

Как внести деньги на вклад

Открыть депозитный счет ребенку можно только одним способом — в отделении банка, но есть много вариантов пополнения счета:

1. Посетите отделение финансового учреждения с договором и паспортом и внесите деньги в кассу.
2. Воспользуйтесь Сбербанком онлайн. Если у вас есть дебетовая карта, она должна быть подключена к системе. В штаб-квартире компании то же самое необходимо сделать со счетом-фактурой. Через банкомат вы можете положить любую сумму на карту, а затем перевести эти деньги на счет в Личном кабинете.
3. Используйте мобильное приложение. Для пополнения депозита вам достаточно авторизоваться в мобильной связи.

Особенности использования вклада, оформленного на имя несовершеннолетнего

В управлении депозитными деньгами есть свои особенности, касающиеся возраста ребенка на момент расторжения. Если решение о закрытии учетной записи принято раньше, чем ожидалось, вы можете сделать это следующим образом:

1. Ребенку не исполнилось 14 лет. В банк необходимо предъявить основной документ родителя или опекуна, сберегательную книжку ребенка и договор. Если документы соответствуют всем требованиям банка, он выплатит необходимую сумму.
2. Ребенок до 18 лет. Имеется договор, регистрационный документ на автомобиль и паспорт. Некоторые финансовые учреждения запрашивают доверенность, подписанную родителями.
3. Ребенку 18 лет. От него нужен паспорт, договор и буклет. Вы можете самостоятельно проводить денежные операции.

Когда подросток уже перевалил за 14-летний рубеж, но не достиг 18-летнего возраста и сделал самостоятельный вклад на счет, он может снять эти деньги без какого-либо разрешения. Остальные суммы на счете доступны подростку только с разрешения родителей, иногда — органов опеки и попечительства.

Ограничения и условия вклада

По условиям данной депозитной программы Сбербанк установил определенные ограничения:

1. Никто не может открыть вклад на имя ребенка в Сбербанке, за исключением официальных представителей несовершеннолетнего (мама или папа, опекун, попечитель).
2. В отличие от других видов вкладов, его можно открыть только в кассе банка. Открыть вклад на имя ребенка невозможно через личный кабинет в Сбербанк Онлайн и мобильное приложение.
3. Любой желающий может пополнить депозит одним из доступных способов:

Вне зависимости от способа пополнение депозитного счета происходит исключительно по реквизитам:

1. В случае крайней необходимости списание средств со счета возможно, но только при условии, что органы опеки и попечительства выдадут родителям ребенка официальное письменное разрешение. Без этого документа невозможно снять средства с депозита и закрыть счет, пока ребенку не исполнится 18 лет.
2. Когда ребенку исполнится 14 лет, он получает право частично снимать средства с депозита по желанию. Это означает, что он сможет отозвать начисленные проценты.
3. Только по достижении совершеннолетия ребенок получает право распоряжаться вкладом по своему усмотрению: снимать средства, закрывать счет и т.д.

Об особенностях предоставления компенсаций

Самая сложная экономическая ситуация 90-х годов в стране обесценила все депозиты граждан, оформленные до того момента. Постановление Правительства от 25.12.2009 г. 1092 г был принят с целью каким-то образом восстановить справедливость. Все граждане, открывшие вклады до 20.06.1991, имели возможность получить компенсацию. Размер компенсации определяется условиями:

1. Взнос открыт для лиц, родившихся до 1945 года включительно. Предполагается, что сумма увеличилась в три раза.
2. Пособие предоставляется лицам, родившимся между 1946 и 1991 годами. Предполагается, что сумма увеличилась вдвое.

Кроме того, размер компенсации формируется исходя из срока хранения депозита и определяется коэффициентами:

Если депозит закрыт с 20 июня по 31 декабря 1991 года, двойной и тройной не требуются. Если лицо уже получило компенсацию, выплата будет уменьшена на эту сумму.

Плюсы депозита для ребенка

Детские вклады — один из самых доступных способов обезопасить ребенка в дальнейшей жизни, учебе и работе. Рост цен на образование, рост цен на жилье — все это вынуждает родителей обращаться к залогу, который имеет несомненные плюсы:

1. На счету родители зарабатывают деньги, и он выдается на несовершеннолетнего гражданина. Деньги можно использовать не только для учебы, крупных покупок, развития бизнеса.
2. Возможность оформления залога новорожденному, до 14 лет.
3. необходим минимальный пакет документов: паспорт, ИНН и свидетельство о рождении ребенка.
4. Депозит «Детский» имеет более длительный срок (от одного до 18 лет), чем обычный, который составляет максимум 2 года.
5. Снятие денег со счета на имя ребенка за неадекватные расходы менее соблазнительно, чем со своего собственного.

Депозит для ребенка — это реальная возможность собрать деньги и потратить их именно на свои нужды, а не на нужды семьи, тем более что регистрация проста и прозрачна, а первая сумма для открытия депозита минимальна.