Как переоформить долю в ипотечной квартире на жену?

Содержание
  1. Что говорит закон
  2. Вариант 1-й: Созаемщики
  3. Что по этому поводу думает банк
  4. Особенности ипотеки в браке
  5. Самая простая ситуация — когда вложения равноправные
  6. Каковы варианты разрешения вопроса?
  7. Если при этом применялся материнский капитал
  8. Какие действия могут быть у банковского учреждения?
  9. Все поровну
  10. Согласие второго супруга на залог имущества
  11. Продажа ипотечной квартиры
  12. Ипотека на двоих супругов
  13. Вывод одного заемщика
  14. Уведомление в банк о разводе
  15. Можно ли переоформить ипотеку на другого супруга
  16. Может ли банк отказать в переоформлении ипотечного договора между супругами
  17. Как делится имущество при разводе, если квартира в ипотеке
  18. Частые вопросы
  19. Брачный договор и развод
  20. Комментарии: 4
  21. Раздел ипотечного долга супругов
  22. Ближайшие бесплатные вебинары
  23. Что будет с ипотекой при разводе супругов с несовершеннолетними детьми
  24. Разведусь!
  25. Ипотека до брака
  26. Раздел ипотеки в гражданском браке
  27. Ипотека в период брака
  28. Влияние наличия брачного договора на ипотеку при разводе
  29. Отказ от оплаты задолженности одним из бывших супругов

Что говорит закон

Все активы и долги, приобретенные в браке, являются общим достоянием. При ипотеке есть недвижимость и долги, и все они принадлежат супругам в равных долях. При этом совершенно неважно, кто прописан собственником. Даже если это только один супруг, другой по закону имеет точно такие же права.

После заключения кредитного договора оба супруга становятся заемщиками. Обычно один выступает в качестве принципала, второй — в качестве созаемщика. Принципал обычно тот, у кого есть более высокий уровень личной платежеспособности. Но сути дела это не меняет: даже если у супруга не было и нет доходов, он все равно имеет аналогичные права на объект.

Как переоформить долю в ипотечной квартире на жену?

После вступления в брак это только официальная регистрация брака и ипотеки. Если речь идет о военной ипотеке, то такая квартира ни в коем случае не признается общей собственностью.

Вариант 1-й: Созаемщики

Самый распространенный способ получить ипотеку для вашего супруга — солидарная ответственность. Главное преимущество этой схемы в том, что банки учитывают общий доход супругов. Это особенно удобно, если вам нужна только «белая» зарплата для более выгодных условий по кредиту, а в декларации о доходах супруга ее при этом не хватает. Кроме того, для банка наличие созаемщика — положительный момент: ведь в случае временной потери работы одним из супругов другой сможет вносить взносы в банк.

Фактически в этой схеме оба супруга, независимо от дохода каждого из них, получают одинаковые права на приобретенные активы. Следовательно, если брак распадется, то по закону шансы равны.

Что по этому поводу думает банк

Ему безразлично, в каких отношениях состоят созаемщики. Его работа — обеспечить своевременное и незамедлительное погашение кредита. К тому же разводятся супруги или нет — им все равно.

для банка также хорошо, что в сделке участвуют два заемщика. Вы можете обращаться с просьбой о погашении ссуды к вам обоим. И даже если вдруг один из супругов после развода решит ничего не платить в банк, другой должен будет произвести выплаты. Если вы не заплатите, следствием задержки может стать аннулирование проживания.

Все вопросы, связанные с ипотекой, в случае развода нужно будет решать с банком. А если вы решите снять одного из заемщиков с ипотеки, банк может в этом отказать. Лучше всего, когда есть два заемщика. А отказ — это полное право банка как залогодержателя и кредитора.

Особенности ипотеки в браке

Ключевой особенностью данного ипотечного договора является практически безоговорочное участие в сделке второго супруга. Он или она обязательно должны быть привлечены в качестве созаемщика. Также, по условиям многих банков, супруг (а) может не соответствовать общим требованиям, в отличие от других созаемщиков (братьев, сестер, друзей). Кроме того, кредитор может предъявить свои претензии супруге созаемщика. Например, Сбербанк не привлекает к сделке людей без гражданства РФ.

Оба супруга несут полную финансовую ответственность перед банком, кредитор принимает во внимание их кредитную историю и доход. Таким образом, привлечение супруга может способствовать как увеличению кредитного лимита, если сумма дохода высока, так и уменьшению, если ИК в прошлом был испорчен.

Исключением может считаться только военная ипотека, не предполагающая участия третьего лица в договоре займа.

Самая простая ситуация — когда вложения равноправные

Самый простой способ — разделить ипотечную квартиру в случае развода, когда оба супруга имеют одинаковые права и обязанности. Но если вдруг права другие, иногда проблема может быть решена только в суде.

Например, жена унаследовала от умершего деда 1 000 000 рублей. И они с мужем потратили эти деньги на первую выплату по ипотеке. Квартира куплена за 5 000 000 руб.

Получается, что эти 1000000 — личное имущество жены, ее наследство. Но остальные 4 000 000 уже находятся в совместной собственности. В итоге жена должна 3/5 квартиры, а муж — 2/5.

Каковы варианты разрешения вопроса?

Несмотря на, казалось бы, безвыходную ситуацию, которая может возникнуть в случае развода, и возможное поведение банка, есть несколько рекомендаций, как разделить ипотеку в случае развода, чтобы успешно решить вопрос. Поскольку статья 38 Семейного кодекса Российской Федерации предусматривает, что совместно нажитое имущество супругов с их согласия может быть разделено между собой, это означает, что достаточно заключить такое письменное соглашение до обращения за ипотекой. В этом случае договор можно заключить не только до свадьбы, но и во время ее существования.

Наличие такого соглашения, предусмотренного статьями 40-44 Семейного кодекса Российской Федерации, значительно упрощает ситуацию. Суд просто соблюдает условия этого договора и вообще не будет участвовать в дележе ипотечной квартиры и самой ссуды. Но в этом случае банк как заинтересованная сторона может оспорить данное соглашение супругов. Он может это сделать, если супруги при оформлении ипотеки скрыли сам факт существования такого договора между ними.

Если супруги заранее не предусмотрели такое соглашение, остается полагаться на волю банковского учреждения и согласиться со следующими рекомендациями. Наилучшим вариантом является то, что супруги, изначально являющиеся созаемщиками, получают равные доли ипотечной квартиры и после расторжения брака совместно выплачивают задолженность кредитору.

Следующий вариант отличается от первого тем, что заемщиком является один из супругов. Доли квартиры и долг за нее распределяются поровну. Если в квартире две комнаты, банк может выбрать раздел ипотечного кредита. Еще хуже, если в этой ситуации квартира однокомнатная, и один из супругов отказывается выплатить свою долю долга, не претендуя на долю квартиры. Банк может согласиться передать весь долг одному из супругов, который останется единственным владельцем после выплаты. Для переоформления ипотеки таким способом необходимо предоставить письменный отказ второго из супругов, который должен быть нотариально засвидетельствован.

И, наконец, последний вариант, при котором банк не согласен с разделением всей ипотечной ссуды заемщиков на индивидуальные ссуды. Первичный заемщик не может в дальнейшем производить регулярные платежи по ипотеке. Выход в данной ситуации — продать квартиру, которая находится в залоге у банка, вернуть всю полученную сумму кредита и поровну разделить оставшиеся деньги между супругами. Все вышеперечисленные варианты достаточно условны и служат ориентиром для дальнейших действий бывших супругов.

Если при этом применялся материнский капитал

А если в сделке участвовал материнский капитал, то все усложняется. Например, если цена квартиры составляет 5 миллионов, 1 миллион причитается супругу в качестве наследства, а 483 000 из оставшихся 4 000 000 выплачиваются за счет материнского капитала.

Что в итоге:

  • доля по цене 1 000 000 принадлежит супругу по наследству;
  • 3 517 000 — эта доля делится поровну между мужем и женой;
  • 483 000 (маткапитал) — это равные доли детей и супругов. Например, если детей двое, каждая из сторон имеет право на долю в размере 120 750 рублей.
  • Какой расклад выходит:

  • жена владеет долей в размере 1 000 000 + 120 750 + 3 517 000/2. Результат — 2 879 250 рублей;
  • квота детей — 120 750 на каждого;
  • доля супруга — 3 517 000/2 + 120 750 = 1879 250 руб.
  • Как переоформить долю в ипотечной квартире на жену?

    Такие случаи являются наиболее сложными при разделении ипотечной квартиры в случае развода. И часто дело доходит до суда. Ситуация осложняется обязательством передать детям акции, что ставит палку в колеса продажи объекта.

    Какие действия могут быть у банковского учреждения?

    Сложности возникают из-за того, что жилье, приобретенное в ипотечный кредит, гарантируется банком со всеми вытекающими отсюда последствиями. Это означает, что после развода требуется разрешение банка для совершения любых операций с ипотечной квартирой. Без этого разрешения невозможно будет продать квартиру, поменять ее или передать остаточную задолженность кому-либо из супругов. Также, чтобы разделить основную часть ссуды и ежемесячные выплаты между бывшими супругами, необходимо будет получить разрешение в банке.

    Кстати, о продаже квартиры в ипотеку при расторжении брака. Банк идет на это, то есть дает на это разрешение только в самых крайних случаях, особенно в случае развода. Но также проблематично обязать одного из супругов взять на себя ранее взятые на себя обязательства по кредиту. Кроме того, на законодательном уровне это регулируется Гражданским кодексом РФ, а именно пунктом 1 статьи 391, в котором передача долга от одного лица к другому возможна только с разрешения кредитора.

    Что касается вопроса о том, как повторно оформить двухчастную ипотеку, позволяющую каждому из бывших супругов нести единоличную ответственность за свою долю долга, то есть возможность выполнить этот раздел, только если это многокомнатная квартира. Если квартира однокомнатная и физически разделить ее на две равные части невозможно, то ипотечный кредит нельзя разделить на независимые части. Это утверждено законодателем в статье 5 Федерального закона «Об ипотеке», в которой говорится, что невозможно выделить часть имущества в качестве самостоятельного предмета ипотеки, если эта часть не может быть передана без изменения ее целевого назначения.

    Важным моментом является то, что сам банк не заинтересован в растущем количестве заемщиков для получения кредита. Это означает, что он будет пытаться предотвратить разделение ежемесячного платежа на два. Кроме того, закон дает ему право вето. Другими словами, банку лучше иметь больше заемщиков по ссуде, чем по каждой ссуде одного заемщика.

    Риски невозврата долга в первом случае ниже, а это значит, что банк будет работать над сохранением существующей позиции по кредиту, несмотря на изменение семейного положения заемщиков. Невольно вспоминаются слова героя фильма «Приморский бульвар» о том, что по новой системе страхования супруг трижды подумает, прежде чем развестись. Роль такой страховки брачных отношений играет ипотека, являясь материальным хранителем семейного очага.

    Все поровну

    Идеальный вариант — когда ипотека при разводе супругов не делится в суде, когда супруги могут договориться. Идеальный вариант — продолжить выплату ипотеки по графику с учетом того, что после выплаты квартира будет принадлежать созаемщикам в равных долях.

    В этом случае банк не должен ничего согласовывать, просто договоритесь между ними, кто, когда и сколько будет платить. Например:

    1. После развода супруги остаются жить на общей территории. Тогда им просто скидка по месячной ставке и совместная оплата коммунальных услуг.
    2. Муж уходит из квартиры, где проживает его жена (один или с детьми). Стороны договариваются, как будут производиться выплаты: по очереди, складывается половина каждой. Коммунальные услуги будут взиматься с проживающих в квартире.

    лучше всего составить обязательство производить ежемесячные платежи и подтвердить его. Если одна из сторон не платит, вторая после оплаты ипотеки за свой счет может потребовать компенсацию через суд.

    Если после развода кто-то внезапно перестанет платить ежемесячно, другой стороне придется заплатить все за свой счет и исправить это. Таким образом, вы можете обратиться в суд или банк, чтобы решить проблему. Если вы не заплатите, вы можете потерять свою собственность.

    Согласие второго супруга на залог имущества

    Планируя взять кредит на покупку недвижимости, супруги часто задаются вопросом не только, нужно ли им согласие второй половины для заключения такой сделки, но и пытаются решить другие возникающие проблемы.

    Согласно законодательству РФ, в официальном браке для совершения сделок с общим имуществом требуется нотариальное согласие на залог супруга, независимо от его доли в этом имуществе.

    Когда вы берете ссуду под залог уже находящейся в собственности собственности, тогда, помимо нотариально заверенного разрешения на закладную собственность, может также потребоваться согласие другой половины на ипотеку.

    Если речь идет об ипотеке купленной квартиры, то для этого действия не требуется дополнительное согласие на передачу недвижимости в ипотеку.

    Согласие второго супруга на получение ипотечной ссуды, как правило, описывает все нюансы, связанные с ее оформлением. Акт регистрации ипотеки должен содержать согласие второго супруга, который часто выступает в качестве созаемщика или поручителя, с тем фактом, что жилье, приобретенное по этому договору, служит гарантией. Поэтому вопрос, возникающий одновременно с решением взять ипотечный кредит о необходимости согласия супруга на ипотеку на недвижимость в виде отдельного документа, в этом случае имеет отрицательный ответ.

    Однако такой нотариально засвидетельствованный письменный документ, безусловно, потребуется в ситуациях, когда между супругами нет брачного договора и залогом является ранее приобретенное общее имущество.

    Такой же отрицательный ответ дается на вопрос, можно ли заложить квартиру без согласия супруга.

    Продажа ипотечной квартиры

    Один из вариантов раздела ипотеки при расторжении брака — продажа квартиры, купленной в ипотеку. В случае супругов операция проводится строго при поддержке банка и с его согласия на операцию.

    Как устроена ипотека в браке при расторжении брака в этом случае:

    1. Вместе супруги обращаются в ипотечный отдел банка, сообщают о разводе и желании избавиться от объекта ипотеки.
    2. Банк принимает заявку. Кроме того, покупателя на квартиру ищут всеми способами: по каналам банка, независимо от заемщиков. Поскольку сделка проблемная, вам придется применить скидку в размере около 20%, иначе никто не купит.
    3. Покупатель переводит деньги за покупку в банк. Он делит их на две части: одна идет на досрочное погашение ипотечной ссуды, вторая передается бывшим супругам и делится между ними пополам или иным образом.

    Как переоформить долю в ипотечной квартире на жену?

    Следовательно, ни ипотеки, ни проблем. Квартира продана, деньги разделены, обязательств больше нет. Но даже собственности больше не существует.

    Обычно банки без проблем переходят к продаже объекта ипотеки при разводе заемщиков. Никаких трудностей возникнуть не должно.

    Ипотека на двоих супругов

    При подаче заявления на получение жилищного кредита от официально состоящих в браке пар банк может потребовать от мужа или жены выступить в качестве созаемщика в этой сделке. Таким образом, кредитор пытается защитить себя от ненужных рисков, если заимствованная пара решит развестись и разделить активы.

    Если ипотека была выдана на двух супругов, банк имеет право потребовать от любого созаемщика выполнить свои кредитные обязательства. В этом случае не имеет значения, для кого фактически заключен кредитный договор.

    Во всех банках единый подход к данной категории заемщиков, поэтому требования к оформлению кредита стандартны. Наиболее значимыми являются:

  • возраст каждого из заемщиков должен быть менее 18 лет и не более 35 лет;
  • непрерывный стаж работы на последней работе — не менее шести месяцев;
  • нотариально заверенное согласие второго супруга на оформление ссуды.
  • Для получения ипотечной ссуды на двоих родственников супругам необходимо подготовить следующие документы:

  • удостоверения личности обоих супругов;
  • справка с работы о наличии опыта работы, размере заработной платы каждого созаемщика;
  • свидетельство о браке;
  • справка о составе семьи;
  • медицинская справка из психиатрического диспансера.
  • Важным моментом при заключении сделки является наличие страховки. Ипотечный кредит — это большая сумма денег, которую заемщики будут использовать в течение длительного времени. В связи с этим кредитор делает страхование жизни обоих заемщиков одним из основных требований, поскольку каждый из них несет ответственность за выполнение долговых обязательств. В случае потери дееспособности одной из сторон сделки страховая компания поможет справиться с долговым бременем. В этом случае заемщик не потеряет право быть собственником квартиры.

    В случае развода парам рекомендуется заключить брачный договор, который будет содержать условия разделения имущества каждого члена семьи.

    Преимуществом этого метода получения кредита является возможность для молодой пары, зарегистрировавшей отношения, стать владельцем собственного дома. Но воспользоваться этой возможностью можно только один раз. Банки могут предоставлять ссуду по более низкой ставке, чем рассматриваемая категория заемщиков, при соблюдении условий, изложенных выше. Также возможна ипотека на двух собственников за счет материнского капитала для оплаты депозита.

    Вывод одного заемщика

    Например, один из супругов решил выйти из ипотеки. Затем платежное обязательство передается другой стороне, которая является единственным заемщиком. И хорошо, если и в этом случае муж (например, он перестает быть заемщиком) также откажется от прав на квартиру без финансовых претензий.

    Если он планирует уйти от заемщиков, но не хочет терять средства, уже вложенные в покупку, ему придется договориться или обратиться в суд. Например, если это так:

  • был первый совместный взнос в размере 1 000 000 рублей, из которых 500 000 принадлежали ее мужу;
  • в ходе ипотечных выплат уже выплачена сумма ипотеки в размере 800 000 рублей, из которых 400 000 также принадлежат мужу.
  • В результате жена может найти где-то около 900 тысяч, отдать их бывшему супругу и стать единственным владельцем и единственным заемщиком. Конечно, все переписано и задокументировано.

    Но если этих 900 000 не будет, то доля, выраженная в этой сумме, останется за бывшим мужем. Сколько уже либо обсуждается, либо решается в суде.

    И вот важный момент. Если жена хочет стать единственным заемщиком, она должна доказать банку свою платежеспособность. Она должна сама управлять выплатой по ипотеке.

    Также нужно быть готовым к тому, что банк просто откажется снимать второго заемщика с ипотеки, так как он потеряет созаемщика и увеличит его риски. Таким образом, необходимо будет вести переговоры не только друг с другом, но и с банком.

    Уведомление в банк о разводе

    Действующее законодательство не обязывает супругов напрямую уведомлять банк о разводе. Однако вам следует внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, и если в нем есть такое условие, вы должны уведомить банк. В противном случае банк на основании того же договора может потребовать досрочного погашения кредита даже в судебном порядке. При обращении в банк имеет смысл обсудить с банком желаемые варианты разделения остатка ипотечной задолженности между супругами, переоформление кредита другому супругу, варианты продажи жилья для погашения кредита.

    На нашем сайте это возможно между супругами.

    Можно ли переоформить ипотеку на другого супруга

    Часто один из супругов не хочет или не может платить ипотеку из-за финансового положения, или один из супругов намеревается покинуть квартиру, которая ему принадлежит, и готов оплатить ипотеку самостоятельно. Поскольку приобретенная в браке квартира является совместной собственностью супругов, лишить его имущественных прав и выселить из квартиры без согласия второго супруга невозможно. Переоформить ипотеку (то есть кредитную облигацию под залог квартиры) на одного супруга можно только с согласия банка. Если в соответствии с кредитным соглашением каждый из супругов является созаемщиком, банк не желает оставлять одного из супругов в качестве созаемщика. Однако, если вы предоставите в банк документы, из которых можно увидеть высокое финансовое положение и регулярный доход одного и супругов, то переоформление кредита возможно, хотя и в очень редких случаях. Чаще всего один из супругов продолжает выплачивать ипотечную ссуду, поэтому в суде он взыскивает половину денег, уплаченных вторым супругом.

    Как переоформить долю в ипотечной квартире на жену?

    Продление кредита другому супругу в случае развода.

    Бывают случаи, когда супруг, не являющийся заемщиком, готов самостоятельно оплатить ипотеку с передачей прав на квартиру. По закону перевод долга, в том числе ипотека, возможен, но с согласия банка. Если вы хотите переоформить ипотеку на другого супруга, вам нужно будет убедить банк, что такая перерегистрация выгодна банку. Например, у нового заемщика стабильный доход, доход выше, чем доход текущего заемщика, есть другая недвижимость, которую вы готовы заложить, и т.д.

    Может ли банк отказать в переоформлении ипотечного договора между супругами

    Заключение кредитного договора для банка является заключительным этапом после процедуры проверки кредитоспособности и одобрения кредитной заявки. После заключения сделки банки не хотят менять кредитные договоры. Во-первых, потому, что банкам это не нужно: они знают, что если задолженность просрочена, они продадут квартиру и вернут ссуду. А во-вторых, банки просто не отладили процедуры изменения договоров ипотеки, а на местах есть сотрудники, работающие по инструкции и больше ничего. Поэтому, если вы хотите изменить договор об ипотеке, вам необходимо указать уважительную причину.

    Например, если вы хотите разделить квартиру и передать каждому из бывших супругов по 1/2 доли права на квартиру, предоставьте в банк документы, подтверждающие солидное финансовое положение обоих супругов. В этом случае банку будет выгодно получить двух заемщиков вместо одного. С другой стороны, если вам нужен только один заемщик вместо двух, вам также потребуются финансовые документы. В случае отказа банка раздел остатка кредита возможен только в судебном порядке. В то же время суды часто оставляют кредитный договор без изменений, оставляя супругу, который производит платежи в одиночку, право взыскать половину суммы, уплаченной вторым супругом.

    Как делится имущество при разводе, если квартира в ипотеке

    Для соблюдения интересов супругов и банка-кредитора раздел квартиры в 2021 году может быть осуществлен следующим образом:

    Заключение договора Супруги согласовывают порядок возврата кредита и раздела ипотечной квартиры, уведомляют кредитора о соглашении и только после этого расторгают брак.
    Отказ одного из супругов от прав на квартиру Отказ оформляется нотариусом. Для передачи всех обязательств супругу необходимо согласие банка и заключение нового кредитного договора.
    Продажа квартиры Для совершения сделки требуется согласие кредитора. Квартира продается, задолженность перед банком погашена, а оставшаяся сумма поделена между супругами согласно их долям.
    Раздел о брачном контракте Если условия раздела имущества определены заранее, задолженность делится в порядке, указанном в договоре.

    Если супруги не могут прийти к компромиссу, имущество делится по решению суда. Как правило, доля каждого из супругов определяется в ходе судебного процесса.

    Частые вопросы

    Есть ли какой-то закон об ипотеке при разводе?

    Нет, на сегодняшний день нет ни одной нормы закона, которая затрагивает раздел ипотеки и недвижимость, приобретенную за его счет.

    Что делать, если ваш бывший супруг отказывается платить?

    Несмотря на развод, оба супруга не теряют обязательства по выплате кредита. Если ваш супруг (а) не платит, вам все равно необходимо производить платежи вовремя и задокументировать их. Таким образом, вы можете обратиться в суд, чтобы вернуть половину того, что вы заплатили.

    Если в случае развода дети останутся со мной, имею ли я право на большую долю?

    Нет, дети не играют никакой роли в бракоразводном процессе ипотечного заемщика.

    Как разделить квартиру, если супруг не работал и я брал ипотеку?

    Вы можете обратиться в суд, но не рассчитывайте на правду на вашей стороне. Вы были женаты, квартира куплена в ипотеку — с большой долей вероятности суд скажет, что все принадлежит вам в равной степени.

    Могу ли я отказаться от права на ипотеку моей жены?

    Можно, но это нужно согласовать с банком — вас нужно снять с заемщиков и все устроить так, чтобы жена после выплаты ипотеки стала единоличным владельцем.

    Источники:

    1. Домклик: Ипотека при разводе: как делится недвижимость.

    Об авторе

    Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт им. Г.В. Плеханова по специальности «Финансы и кредит». Десять лет опыта работы в ведущих российских банках: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрыто). Он является аналитиком и экспертом службы Brobank по банковской и финансовой стабильности. [защищенная электронная почта]

    Эта статья была полезной? Не совсем

    Помогите нам узнать, насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация неточна, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам

    Брачный договор и развод

    Разводы сегодня случаются часто, и БД не сможет удержать бывших возлюбленных от такого шага, но поможет решить финансовые проблемы. Если в БД будет рассмотрен порядок дробления ипотечной задолженности при расторжении брака, то у банка не возникнет вопросов.

    Важно! Если кредит выплачивает только один из супругов и это зарегистрировано в букмекерской конторе, то именно он владеет недвижимостью, и он после разрыва отношений погашает задолженность. Вторая сторона не будет и не сможет претендовать на часть, даже если квартира была куплена в браке.

    Варианты владения недвижимостью и отделения ее от долга в случае развода:

  • Совместное владение. Оба платят, оба свои, раздел будет разделен по вкладу каждого.
  • Раздельное имущество. Человек отвечает по всем обязательствам по кредиту, он единственный собственник квартиры. В случае развода он платит долг сам, а точнее продолжает его выплачивать.
  • Долевое владение. У каждого есть оговоренная часть в брачном контракте, и ипотека тоже выплачивается.
  • Раздел заложенной квартиры происходит по правилам, описанным в книге погашения имущества и ипотеки. Если выбран вариант долевого владения, неплательщик не может претендовать на долю в ипотечной квартире.

    Итог: брачные контракты сегодня становятся все более распространенными, в том числе из-за желания банков защитить себя. Заключение такого договора поможет избавиться от претензий по ипотеке на недвижимость в случае развода. Цена на заключение брачного договора с нотариусом зависит от его цены.

    Комментарии: 4

    Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть какие-либо вопросы по этому пункту, вы можете сообщить нам об этом. В нашей команде работают только опытные специалисты и специалисты, прошедшие профильную подготовку. В этой теме вам постараются помочь:

    Автор статьи — Ирина Русанова

    Консультант, автор Попович Анна

    Финансовый автор Ольга Пихоцкая

    1. Ирина
      09.08.2021 17:35 Если после развода один из супругов погасит ипотеку раньше, чем ожидалось, будет ли это рассмотрено в его пользу?
      Ответить Анны Попович
      09.08.2021 в 17:58

      Уважаемая Ирина, нет, согласно ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации общая собственность является общей собственностью. А если доли супругов не установлены, они считаются равными. Таким образом, квартира делится пополам и соответственно долг. Но вы можете договориться с бывшим супругом об ином, уведомив об этом банк.

      Ответы

  • Валерий
    18.07.2021 в 22:19

    В июле 2021 года мы с женой взяли ипотеку, а в январе 2021 года развелись. Пока оплачиваю ипотеку одна, бывшая жена живет отдельно. Сейчас платить стало сложно, хочу продать квартиру, закрыть ипотеку, а на остальное купить поменьше. Бывшая супруга против и даже не хочет платить по ипотеке. Как быть в этой ситуации?

    Ответы

      Анна Попович
      19.07.2021 в 15:13

      Уважаемый Валерий, обсудите вариант добровольного отказа бывшей жены от доли в недвижимом имуществе, после чего вам может быть переоформлен кредит, а затем квартира будет продана. Если бывший супруг не производит выплаты, эта проблема может быть решена без его согласия в суде.

      Ответы

  • Раздел ипотечного долга супругов

    Раздел имущества супругов — один из самых сложных процессов в семейном праве, часто связанный с непреодолимыми разногласиями между сторонами. Когда супруги не могут мирным путем договориться об имущественных последствиях расторжения брака, они обращаются в суд для решения этого вопроса, который часто сталкивается с задачей урегулирования их претензий на совместно нажитое имущество. Каждый раз суд должен находить и обеспечивать баланс интересов всех сторон спора, круг которых не всегда ограничивается только супругами — также необходимо учитывать права кредиторов распадающейся семьи.

    На первый взгляд эта задача не кажется сложной, поскольку действующее семейное законодательство достаточно четко решает вопрос о том, какие активы подлежат разделу между супругами, в каком порядке и какие последствия это влечет для кредиторов семьи.

    Пункт 1 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации (далее СК РФ) относится к общему имуществу супругов как к имуществу, приобретенному ими в период брака, в частности, движимому и недвижимому имуществу, ценным бумагам, вкладам, акции, доли капитала, доходы от труда, предпринимательской и интеллектуальной деятельности, иные денежные выплаты, не имеющие целевого назначения, а также обязательства (долги) супругов, возникающие в результате продажи общего имущества. Согласно п.1 ст. 39 Следственного комитета Российской Федерации, при разделении и определении в нем супружеских долей их доли признаются равными, если иное не предусмотрено соглашением между ними. Общая задолженность супругов распределяется между ними пропорционально закрепленным за ними долям (п. 3 ст. 39 СК РФ).

    Несмотря на правовую определенность, на практике возникает ряд проблем при разделе заложенного имущества супругов, когда они являются сторонами договора об ипотеке.

    Согласно действующему законодательству, все выплаты по ипотеке, произведенные во время брака, считаются выплаченными за общее имущество супругов, независимо от личного вклада и дохода каждого из них.

    В связи с этим существует несколько вариантов дробления ипотечной задолженности.

    В случае раздела арестованного имущества в суде каждый из супругов имеет право либо на половину денег, выплаченных в качестве ссуды во время брака, либо на половину заложенной доли владения домом. При этом, кто из них является стороной договора об ипотеке, а кто является поручителем, или если оба являются сторонами (комьютерами) договора с кредитором, не имеет значения, поскольку при заключении договора займа солидарная ответственность нескольких супругов возникает автоматически. При этом следует иметь в виду, что при рассмотрении судьями споров о разделе долгов между супругами в договорах займа, о разделе заложенного имущества судьи в обязательном порядке привлекают к делу неавтономные третьи лица, кредиторов бывших супругов и отчуждение имущества, подлежащего разделу 1. Это связано с тем, что раздел кредитного обязательства (т.е фактически изменение кредитного договора с банком) не может быть выполнен без согласие банка, даже с судебным решением. Когда один из супругов заключает договор с кредитным учреждением, а второй супруг действует не как вторая сторона договора, а как поручитель, тогда раздел залога фактически заменяет сторону в договоре займа. Следовательно, в случае предоставления ипотечной ссуды обоим супругам договор предусматривает солидарную ответственность заемщиков, при которой согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ (далее — ГК РФ) кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от каждого из них в отдельности, как полностью, так и частично. Часть 2 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет кредитору, не получившему полного удовлетворения от одного из солидарных должников, право требовать наименее полученное от остальных солидарных должников, поскольку они несут свои обязательства до полного исполнения обязательства. В случае, если супруги выступают должниками, у них есть обязательство по квоте, которое они выполняют в равных частях.

    В этом смысле обязательство разделить обязательство по ипотеке для каждого супруга на части, по сути, является обязательством изменить условия соглашения с банком, в котором ответственность должника трансформируется с солидарной на долевую. Удовлетворение этих требований судьей приводит к нарушению интересов банка как кредитора, поскольку ранее платежеспособность супруга должника, не являвшегося стороной договора, им не проверялась.

    Точно так же, согласно общим положениям Обязательственно-правового закона (ст. 307–310 Гражданского кодекса Российской Федерации), только лицо, выступающее в качестве стороны, может нести ответственность по договорному обязательству. Таким образом, разделение долгов между супругами при разделе совместно нажитых активов, признание обязательства одного из них по выплате долга, вытекающего из кредитного договора, в качестве их общего обязательства, таким образом, приписывая обязательство выплатить долг супругу, который не является его частью, не соответствует действующему законодательству и представляет собой, по сути, уступку долга. Однако согласно п.1 ст. 391 ГК РФ перевод должником своего долга другому лицу допускается только с согласия кредитора и поручителя. Таким образом, принятие судом решения о разделе кредитного обязательства одного из супругов без согласия кредитной организации не соответствует закону. Кроме того, при передаче долга любое поручительство погашается, если поручитель не соглашается нести ответственность перед новым должником (п. 2 статьи 367 ГК РФ) 2.

    В то же время это не означает, что невозможно разделить долги, нажитые супругами совместно, без изменения части обязательства, поскольку обязанность супруга-должника по возврату долга может быть учтена судом соответственно при определении долей каждого из супругов в общем имуществе.

    Рассмотрим другой пример, когда супруг (а) решает продолжить выполнение ипотечного обязательства, регистрируясь на каждую ½ доли общей собственности на дом и производя платежи, пропорциональные своей доле. В этом случае они должны обратиться в суд с жалобой на разделение конкретного долга и процентов по кредитному договору. Это требование будет удовлетворено судьей, поскольку определение размера долга кредитора для каждого должника в равных частях является регулированием отношений между должниками согласно предписаниям закона, а потому не нарушает и не ставит Угроза правам кредитора.Взыскание долга заключается в взыскании заложенного имущества способами, предусмотренными для солидарного обязательства. Определение долей ссудной задолженности не погашает обязательства должников солидарно3.

    При этом, если один из супругов в этом случае откажется от исполнения своей части обязательства по кредитному договору, судебный исполнитель не сможет заставить его выполнить это обязательство и бремя выплаты долга в полном объеме будет упасть на другого супруга. В свою очередь, супруг, исполнивший солидарное обязательство по отношению к другому супругу, приобретает право регресса к последнему на соответствующую сумму. Право регресса — это право супруга, который самостоятельно выполнил свои договорные обязательства, требовать компенсации от другого супруга, который также являлся должником, но не выплатил финансовую компенсацию за часть имущества, переданного ему его свойство 4.

    Чтобы избежать подобных ситуаций, супруги могут решить проблему раздела ипотечной задолженности, заключив соответствующий договор, самостоятельно, без помощи суда, договорившись о том, кто из них и в каком размере вносит ежемесячные платежи, кто становится владельцем дома (или его части), какая сумма пособия будет получена другим супругом.

    Например, супруг может удостовериться, что один из них полностью выполняет обязательство перед банком по выплате кредита. После выполнения обязательств отказавшемуся супругу выплачивается возмещение в размере половины суммы уплаченного долга, а дом остается в собственности супруга, который выплатил ссуду. При этом следует учитывать, что приведенный пример является добровольным соглашением супругов. Если один из них по собственной инициативе полностью погасит долг, то есть выполнит обязательство по его выплате от имени другой стороны, то он будет иметь право требовать компенсации только в той части, которая им выплачена долг другого супруга в его пользу, а не пропорциональное увеличение его доли в праве собственности на жилище.

    Кроме того, не будем забывать, что мирное решение вопроса о разделе ипотечной задолженности распространяется и на правила о передаче общих обязательств супругов по кредиту одному из них в части получения согласия всех заинтересованных лиц стороны. То есть, договорившись между собой о разделе ипотечной задолженности в предварительном порядке, супруги должны получить согласие банка на заключение соответствующего договора. В случае получения такого согласия банка в договор займа вносятся соответствующие изменения, к которому подписываются дальнейшие договоры, оговаривается новая ипотека, аннулирующая предыдущую5.

    На практике часто встречаются случаи, когда после развода и раздела имущества супруги не хотят и не собираются выполнять обязательства, вытекающие из кредитного договора. Продажа жилого помещения и возврат в банк оставшейся части кредита — лучшее решение в этой ситуации. Кроме того, супруги могут разделить оставшуюся сумму по своему усмотрению после согласования с банком. Продажа заложенного жилого помещения осуществляется с согласия банка и под его контролем..

    Таким образом, супруги даже после расторжения брака и раздела имущества не могут просто отказаться от исполнения обязательства по выплате ипотечного кредита или изменить условия его погашения без согласия банка. Если не удается достичь компромисса и допускать отсрочку платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, независимо от суммы долга, кредитная организация имеет право инициировать процедуру обращения взыскания на жилые помещения, заложенные по кредитному договору, в пользу обратиться в суд. В этом случае дом, являющийся предметом ссуды, продается на аукционе, выручка передается на погашение долга, процентов, предусмотренных в кредитном договоре, и невыплаченной основной суммы долга. Остаточная сумма после погашения облигаций подлежит реституции супругам и распределению между ними по их усмотрению.

    В частности, следует отметить, что все вышеперечисленное касается случаев, когда право собственности на заложенное имущество было оформлено во время брака (независимо от того, у кого из супругов было зарегистрировано право). В случае, если дом был приобретен одним из супругов по ипотечному соглашению до заключения брака, несмотря на ежемесячные платежи (или их часть) по ипотечному кредиту, даже в период брака, дом, который он делает, не применяются к совместно нажитым активам и являются личным имуществом супруга, являющегося стороной ипотечного договора. Денежные средства, выплаченные банку в период брака, как это предусмотрено в контракте, считаются совместными расходами супругов и должны быть разделены на равные доли6.

    Поэтому ипотека — это особый вид сделки. Последствия прекращения брака между потребляющими супругами не влияют на их обязательства по ипотечному договору. А после расторжения брака бывшие супруги будут обязаны совместно поддерживать банк по своим кредитным обязательствам. В то же время принятие обязательств бывшими супругами по договору залога не означает, что они будут связаны долговыми обязательствами до последнего платежа по ссуде. Ведь баланс бывших супругов может сильно разниться, когда одному из них может не хватить средств для погашения долга, а доход другого позволяет ему выполнять свои обязательства перед банком. В этом случае вопрос об исполнении ипотечного обязательства может быть решен следующим образом. Один из супругов в случае отказа другого супруга может принять на себя все обязательства по ипотеке. В этой ситуации супруг (а), чтобы распространить режим собственности на оспариваемый дом, должен выплатить супругу, который отказался участвовать в погашении ссуды, соответствующую денежную компенсацию, равную половине суммы ранее выплаченного долга.

    В любом случае для решения вопроса о разделе ипотечной задолженности супругам необходимо либо согласовать порядок исполнения кредитного обязательства, либо обратиться в суд. Если нет возможности прийти к урегулированию спора, жилое помещение следует продать с его участием, а выручку после выплаты долга разделить. Арестация ипотечных активов, когда супруги перестали выполнять обязательство по ежемесячной выплате ипотеки, — наименее выгодное решение проблемы, которое приводит не только к потере жилья, но и к потере права на возврат средства уже оплачены.

    _______________________________

    1. Асташов С.В., Богданова И.С., Бугаенко Н.В., Войта И.В., Кратенко М.В., Щурова А.Н. Судебная практика по гражданским делам. Брак и семейные споры: Практическое пособие — М: Проспект, 2011.
    2. Самсонова И.В. Раздел имущества супругов: практическое руководство (Подготовлено для системы КонсультантПлюс), 2010.
    3. Хуснетдинова Л. Ипотечные кредиты на жилищное строительство в Российской Федерации // Жилищный закон 2010 г. 7
    4. Алимова Н. А. Раздел имущества при расторжении брака: правовые вопросы. (Подготовлено для системы КонсультантПлюс), 2009 г.
    5. В том же месте.
    6. Хуснетдинова Л. Ипотечные кредиты на жилищное строительство в Российской Федерации // Жилищный закон 2010 г. 7.

    Ближайшие бесплатные вебинары

  • 10.08.2021
    Что делать, если вас вызывают в комиссию Инспекции ФНС по проблемным контрагентам?
  • 13.08.2021
    Работа с иностранными подрядчиками: что важно знать
  • 17.08.2021
    Уголовные и налоговые риски при участии в государственных тендерах
  • Что будет с ипотекой при разводе супругов с несовершеннолетними детьми

    Ипотека при расторжении брака супругов с детьми, а также совместно нажитое имущество могут быть разделены только в суде. Ипотечная квартира делится с учетом интересов несовершеннолетних детей.

    Ипотечная квартира в случае развода семьи, в которой есть ребенок, может быть разделена между супругами только в том случае, если она состоит из нескольких комнат. Однокомнатная квартира в ипотеке не подлежит разделу при расторжении брака, так как невозможно передать доли в натуре. Если муж оставляет жену с маленьким ребенком в однокомнатной квартире, ему может быть выплачена часть стоимости проживания в виде компенсации.

    Какие варианты по разделу, если квартира в ипотеке с разводом, есть ребенок:

  • Если он отказывается делить квартиру, банки снимают оставшуюся задолженность по кредиту бывшему супругу только в том случае, если у него достаточно средств для выплаты платежей. Если бывшая жена не может выплатить ссуду даже при отсутствии заявок на жилье, муж останется в числе созаемщиков и должен будет выплатить ипотечные платежи.
  • Те, кто остается с младшим ребенком, часто получают большую долю жилой площади. Суд может разделить ипотеку на равные или пропорциональные доли имущества. При определенных обстоятельствах (мать находится в декретном отпуске, по инвалидности или временной нетрудоспособности) с согласия кредитора может быть уменьшена ежемесячная доля супруга, остающегося с ребенком. Алименты и ипотека переходят к ответственности второго родителя на срок, установленный судом.
  • Ипотеку и несовершеннолетних детей можно привязать к материнскому капиталу. После рождения второго ребенка многие семьи используют полученную субсидию для погашения своего долга по ипотеке или для внесения первоначального взноса. В этом случае у родителей возникает обязанность ввести своих детей в число собственников квартиры. В случае развода доля родительской квартиры, оставшаяся с детьми, будет увеличена за счет доли ребенка. Кредитная задолженность, вероятно, будет поровну разделена между обоими родителями, поскольку оба несут ответственность за совместное содержание детей.
  • После развода супругов и раздела ипотеки мать может погасить свою часть долга за счет материнского капитала. Но он не сможет распорядиться своей частью квартиры до тех пор, пока экс-супруг полностью не погасит оставшуюся часть кредита.
  • Разведусь!

    Раздел ипотечной квартиры в случае развода сильно зависит от того, когда будет предоставлен кредит. Заключение кредитного договора до или после официальной регистрации брака повлияет на законность раздела приобретенной недвижимости при расторжении семейных уз.

    Ипотека до брака

    Развод по ипотеке до регистрации отношений в ЗАГСе — один из самых простых вариантов. Если один из супругов купил дом в ипотеку до свадьбы, он останется единственным владельцем квартиры и выплатит остаток долга сам. Второй супруг может потребовать долю недвижимости или пособие, если он сможет доказать, что в течение своей семейной жизни он участвовал в ежемесячных выплатах по ипотеке или что квартира была отремонтирована за его счет.

    По закону все долги и активы делятся между супругами поровну, поэтому подать иск в суд о компенсации супругу, у которого больше нет активов, вполне реально.

    Раздел ипотеки в гражданском браке

    Согласно российскому законодательству люди, живущие в гражданском браке, не обязаны делить активы после прекращения отношений, например, в случае развода в зарегистрированной семье.

    Жилье, приобретенное в период сожительства, остается у собственника в соответствии со свидетельством о праве собственности.

    Ипотека до официального брака может быть разделена между бывшими любовниками только в том случае, если квартира была оформлена на двоих, а сожительница и ее муж были созаемщиками.

    Ипотека в период брака

    Дом, приобретенный в результате брака, автоматически становится общей собственностью обоих супругов, даже если в титульном документе указан только один собственник. Если квартира была приобретена в кредит, взятым одним из супругов, второй в подавляющем большинстве случаев является созаемщиком. Таким образом, они оба получают солидарную ответственность по выплате долга перед кредитором. Когда семейные узы разрываются, все активы обычно делятся поровну. Вопрос, как разделить квартиру в ипотеку, может завести в тупик, особенно если у разводящихся людей есть приличная задолженность перед банком.

  • Если после расторжения брака супруги сохранят хорошие отношения, то уже разведенные могут продолжать вместе выплачивать ипотеку. Но о расторжении брака все равно нужно уведомить банк, особенно если это указано в ипотечном договоре.
  • Бывшие супруги в большинстве случаев предпочитают делить имущество и ежемесячные платежи на равные доли. Однако сегодня банки очень редко принимают решение о переоформлении ипотеки, потому что рискуют получить два просроченных кредита вместо одного. Кроме того, в случае развода банк может потребовать досрочного погашения всей суммы долга.
  • Вы можете выплатить долг банку, продать квартиру и разделить выручку пополам. Если остаток ипотечной задолженности перед банком небольшой, это будет лучшим решением проблемы.
  • Один из супругов может отказаться от своей доли квартиры. В этом случае банки расторгнут его с кредитным договором, и у последнего будет финансовая возможность своевременно производить ежемесячные платежи.
  • Если квартира была куплена во время свадьбы, но личные средства, находившиеся на банковских счетах или унаследованные, были использованы в качестве первоначального взноса, то при наличии достаточных доказательств супруг, который действительно купил дом на свои средства, может рассчитывать на то, что останется единственным владелец. В случае развода ипотека будет оставлена ​​ему, а второй супруг будет иметь право на возмещение, равное половине ежемесячных платежей, выплаченных в период сожительства.

    Особая ситуация возникает, если жилье приобреталось по программе «Военная ипотека». По его условиям владельцем квартиры, а также заемщиком кредита может быть только военный. После развода члены ее семьи не смогут претендовать на квадратные метры такой жилой площади, что противоречит положениям Семейного кодекса. Банки решают эту проблему, внося в договор займа пункт об обязательном заключении брачного договора между супругами.

    Влияние наличия брачного договора на ипотеку при разводе

    Развод с ипотекой может значительно затянуться. Супруги созаемщиков могут ускорить этот процесс, указав, как разделить жилищную ссуду и кто будет выплачивать ипотеку после развода в рамках брачного договора.

    Брачный договор, заверенный нотариусом, можно заключить как до брака, так и во время семейной жизни, даже после приобретения квартиры в ипотеку. В последнем случае обязательно поставить подпись в банк. Оспорить, как делится ипотека после развода супругов по брачному договору, кредитное учреждение может только в суде.

    В большинстве случаев банки требуют, чтобы вы подписали брачный договор перед подачей заявления на ипотеку. Чаще всего это связано с тем, что один из супругов препятствует принятию положительного решения по ипотеке. Основными причинами могут быть:

  • Плохая кредитная история;
  • Долг;
  • Отсутствие официальных доходов супруга и, как следствие, общая несостоятельность семьи.
  • Этот брачный договор прописывает все, что может произойти, что важно для банка, а именно:

  • Второй супруг отказывается от требования. Раздел квартиры в ипотеке в случае развода будет в пользу основного заемщика.
  • Отказывается от обязательств и не несет ответственности за оплату инфузий.
  • Отказ от оплаты задолженности одним из бывших супругов

    Если разводящиеся супруги не договорятся о том, как выплатить ипотеку в случае развода, если один из них отказывается платить ежемесячные взносы, задолженность увеличивается. В случае просрочки более трех-четырех месяцев кредитор имеет право снять заложенное имущество с целью его продажи и погашения долга.

    Часто возникает ситуация, когда созаемщики ипотеки развелись, и квартира осталась у одного из них. Ушедший из квартиры экс-супруг может отказаться платить банку свою часть платежа, сославшись на то, что не пользуется квартирой. Если при этом он отказывается от своей доли в квартире, ипотека после развода с согласия банка может быть переоформлена на оставшегося заемщика.

    Если бывший муж или жена отказываются только от обязательства по выплате долга, то второму супругу придется оплатить обе части платежа самостоятельно или дождаться санкций банка за просрочку возврата кредита. Банки обычно ждут несколько месяцев, начисляя проценты на просроченную сумму, затем берут квартиру и выставляют на аукцион.

    Выбранная квартира может быть продана по цене значительно ниже рыночной. Поступления от продажи будут использованы для погашения остатка ипотечной задолженности, включая проценты и плату за просрочку платежа. Оставшаяся сумма будет возвращена созаемщикам. В результате добросовестный плательщик может остаться без крова и денег.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: