Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

Что означает перевод ипотеки из одного банка в другой?

Передача ипотеки из одного банка в другой называется рефинансированием. То есть новый банк выдает ссуду на погашение ранее выданной. Кредит обычно выплачивается по более низкой процентной ставке, что делает целесообразным переход на ипотеку. Во время рефинансирования также возможно изменить срок кредита и, в некоторых случаях, получить дополнительные средства, например, на ремонт.

Читайте также: Рефинансируйте ипотеку в банке Открытие: условия, расчет ставки на калькуляторе и отзывы

Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

Минусы рефинансирования

Казалось бы, в чем недостатки получения кредита на более привлекательных для заемщика условиях? На самом деле они не исключены.

Главный недостаток рефинансирования заключается в том, что заключая такой договор с банком, заемщик теряет право на получение налогового вычета по ипотеке. Поскольку новый заем берется уже не на покупку недвижимости, а на погашение долга, по нему не происходит погашения части подоходного налога. Поэтому эксперты советуют думать о рефинансировании только тогда, когда налоговые вычеты — как основная сумма, так и процентная ставка по ипотеке — уже получены.

Также хочу отметить, что на первый взгляд объединение нескольких кредитов в один доходный, на самом деле, часто оборачивается большими переплатами, но они не так очевидны для заемщика. Например, только потребительский кредит можно закрыть через 5 лет, а добавив его к ипотечному кредиту, его срок значительно продлится. Это означает, что интерес к использованию этих денег возрастет.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Вы можете подать заявку на ипотеку через Интернет, и в этом случае вы узнаете решение, не посещая банк. Для этого достаточно зайти на его официальный сайт и заполнить анкету.

Например, в заявке Газпромбанка необходимо указать:

  • ИМЯ И ФАМИЛИЯ.;
  • контактная информация (телефон, электронная почта);
  • адрес проживания;
  • паспортные данные (серия, номер и др);
  • город, в котором вы будете оформлять ипотечный кредит;
  • желаемые параметры кредита (срок, сумма и т д.);
  • информация о наличии зарплатной карты Газпромбанка.
  • Приложение перейдет непосредственно к работе менеджера банка. Он свяжется с вами по телефону, если вам потребуется уточнить дополнительную информацию.

    Условия банков

    В случае рефинансирования залог недвижимости передается в пользу банка, выдавшего новую ссуду. Вам необходимо будет переоформить страхование предмета залога на случай потери или повреждения. Страхование жизни и здоровья не является обязательным.

    Рефинансирование обычно означает получение нового кредита под более низкую процентную ставку, чем текущая сделка. Ставка рефинансирования в ВТБ начинается с 8,8%, в Альфа-Банке — с 8,99%, Газпромбанке — с 9%, в УБРиР — с 9,15%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — с 9,9%, в Райффайзенбанке — с 10,25%. Если отменить страхование жизни, оно увеличится на 1%.

    Срок нового кредита в ВТБ, Сбербанке, Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и Газпромбанке может составлять 30 лет, а в УБРиР — 25 лет. Максимальная сумма кредита рефинансирования в Райффайзенбанке — 26 млн рублей, в УБРиР и Промсвязьбанке — 30 млн рублей, в Альфа-банке — 50 млн рублей, в ВТБ и Газпромбанке — 60 млн рублей, в Сбербанке — 7 млн ​​рублей.

    Условия ипотеки в 2021 году

    Для наглядности мы подготовили для вас таблицы с условиями ипотеки в ведущих ипотечных банках. Таблицы разделены по видам товаров. Самыми популярными сейчас являются три: ипотека на новое строительство, вторичное жилье и рефинансирование.
    Условия вторичного проживания:

    Банк Базовая ставка, % PV, % Опыт, мес Возраст, лет
    Сбербанк 9.2 15 6 21-75
    ВТБ 9,8 15 3 21–65
    Райффайзен Банк 8,99 15 3 21–65
    Газпромбанк 9.2 ветры 6 21-60
    Росбанк 10,74 15 2 20–65
    Россельхозбанк 9.1 15 6 21–65
    Абсалют Банк 10,75 15 3 21–65
    Промсвязьбанк 9,8 ветры 4 21–65
    Главная.РФ 9,4 15 3 21–65
    Уралсиб 9,49 10 3 18–65
    АК Бар 9.2 10 3 18–70
    Транскапиталбанк 9,49 ветры 3 21-75
    ФК Открытие 9.2 15 3 18–65
    Связь-банк 9,3 15 4 21–65
    Запсибкомбанк 9,8 10 6 21–65
    Металлинвестбанк девять 10 4 18–65
    Зенит Банк 9,5 15 4 21–65
    СМП Банк 9,5 15 6 21–65
    UniCredit Banca 9,4 ветры 6 21–65
    Альфа Банк 9,19 15 6 20–64

    Условия ипотеки в новостройке:

    Банк Размещение, % PV, % Опыт работы, лет Возраст, лет
    Сбербанк 9,3 15 6 21-75
    ВТБ 9,8 15 3 21–65
    Райффайзен Банк 8,99 15 3 21–65
    Газпромбанк 9.2 ветры 6 21–65
    Росбанк 10,74 15 2 20–65
    Россельхозбанк девять ветры 6 21–65
    Абсалют Банк 10,75 15 3 21–65
    Промсвязьбанк 9.15 15 4 21–65
    ДОМ.РФ 8.9 15 3 21–65
    Уралсиб 9,49 10 3 18–65
    АК Бар 9.2 10 3 18–70
    Транскапиталбанк 9,49 ветры 3 21-75
    ФК Открытие 8,8 15 3 18–65
    Связь-банк 9.2 15 4 21–65
    Запсибкомбанк 9,8 15 6 21–65
    Металлинвестбанк 9.1 10 4 18–65
    Зенит Банк 9,5 ветры 4 21–65
    СМП Банк 10,99 15 6 21–65
    Альфа Банк 9,29 15 6 20–64
    UniCredit Banca 9,4 ветры 6 21–65

    Условия рефинансирования ипотеки:

    Банк Скорость
    Альфа Банк 8,49
    Газпромбанк 8,4
    Абсалютбанк 8,74
    Возрождение 7,75
    Открытие банка 8,25
    ВТБ 8,3
    Уралсиб 8,39
    Сбербанк девять
    Райффайзен Банк 8,39
    Россельхозбанк 9.15
    ДОМ.РФ 7,5
    АК Бар 8,25

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

    Требования к заемщику

    Банки обычно предоставляют услуги рефинансирования гражданам России, но ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк позволяют подавать заявку на получение кредита гражданам любой страны.

    Для получения положительного решения по заявке должны быть соблюдены следующие требования:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года (в УБРиР — от 23 лет) и на дату закрытия кредита — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет, в УБРиР — 70 лет);
  • наличие служебной работы и доходов, позволяющих своевременно погашать ссуду;
  • опыт работы по месту нахождения — от полугода (в УБРиР — 3 месяца);
  • общий стаж — год.
  • Список необходимых документов

    Вместе с заявлением на рефинансирование ипотеки необходимо предоставить сотруднику банка паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки и справку о заработной плате. Мужчинам до 27 лет, являющимся гражданами России, необходимо предъявить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, в который подаете заявку на получение кредита, доказывать доход и трудоустройство не нужно.

    После одобрения заявки нужно собрать пакет документов на недвижимость и первоначальный заем:

  • выписка из ЕГРН;
  • оценочный отчет;
  • справка об остаточной задолженности;
  • отрывок из домовой книги;
  • технико-кадастровый паспорт;
  • документальное основание возникновения права собственности, например, договор купли-продажи.
  • При рефинансировании ипотеки на новостройку необходимо предоставить в банк договор долевого участия в строительстве, выписку из Росреестра, а также справку об остаточной задолженности и пакет учредительных документов для застройщика (Карточка , порядок назначения руководителя и т д).

    Выводы: выгодно ли сегодня рефинансировать ипотеку в Сбербанке

    Осенью 2021 года Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке, в том числе по рефинансированию. По словам Ирины Никитиной, эксперта агентства ипотечного кредитования Top-RF.ru, такое снижение ставок в основном связано со снижением ключевой ставки Центробанка.

    По мнению банкиров, потенциал снижения ставок еще не исчерпан.

    По словам Данилы Литвинова, вице-президента совета директоров Дом.РФ Банка, стабильное снижение стоимости финансирования, снижение инфляции и ключевой ставки ЦБ создают условия для установления ставок по ипотеке ниже 9% впервые в истории в первом полугодии 2020 года, а во втором полугодии они достигли уровня 8,7%.

    Напомним также, что в кулуарах ВЭФ-2019 в начале сентября президент ВТБ Андрей Костин заявил, что в следующем году ставка по ипотеке может снизиться до 9%, а в ближайшие два года — до 8%, если инфляция снизится отклонить.

    Это означает, что в будущем мы можем увидеть еще более низкие процентные ставки по рефинансированию ипотеки не только в Совбезе РФ, но и в других российских банках.

    Порядок переоформления ипотеки и расходы на каждом этапе

    Рассмотрим порядок рефинансирования ипотеки после одобрения заявки и связанные с ней расходы:

    1. Оценка недвижимости. Имущество должно быть переоценено уполномоченной компанией. Акт экспертизы готовится за 3-7 дней, его стоимость составляет 6000-10 000 рублей.
    2. Согласование с банком. Отчет об оценке необходимо предоставить в банк вместе со всеми документами, относящимися к недвижимости.
    3. Оформление новой страховки. Если банк договорился о недвижимости, для рефинансирования ипотеки необходимо приобрести новый полис страхования недвижимости и, при необходимости, жизни, здоровья. Стоимость страхования недвижимости составит не менее 0,15-0,2% от суммы кредита в год.
    4. Заключение нового кредитного договора. Сразу после его подписания банк вернет первоначальную ссуду.
    5. Новое оформление залога. После выплаты первоначального кредита необходимо обратиться в этот банк для снятия обременения с имущества. Поэтому вам следует договориться о встрече в МФЦ или отделении Росреестра с новым банком, чтобы договориться о помолвке. На этом этапе вы заплатите госпошлину (500 руб.).
    6. Предоставить банку, в котором производилось рефинансирование, выписки из ЕГРН. Он должен содержать пометку об ипотеке имущества в пользу нового банка. Если вы не предоставите этот документ в установленные договором сроки (обычно 2-3 месяца), ставка по кредиту будет увеличена.

    Также может взиматься дополнительная плата за нотариальные услуги. В зависимости от ситуации они будут от 1500 до 10000 рублей

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

    Где лучше рефинансировать ипотеку взятую в Сбербанке

    Для начала допустим, что в Сбербанке можно рефинансировать ипотеку, даже если она у вас тут же появилась. По сути, это будет кредит на реструктуризацию. К нему будет подписано дополнительное соглашение, в котором будет указан пониженный процент и изменение графика платежей. Затем банк предлагает снизить процент до 11,9% (если вы не оформляли страховку) или 10,9% (если у вас есть полис). Конечно, это больше, чем обещанные клиентам других банков 9,5%, но если вы хотите рефинансировать ипотечный кредит, взятый у Сбербанка, без привязки к нему других кредитов, и вам не нужна дополнительная сумма, то это имеет смысл снова не торопиться, пытаясь получить согласие другого банка. Также неплохо обойдется рефинансирование существующей ипотеки — некоторые процедуры будут проводиться за счет клиента.

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

    Читайте дальше: Как реструктурировать ссуды и кредитные карты в «Русском стандарте»?

    Но что получит клиент, рефинансирующий в другом банке? Если вам не удалось добиться снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке (а банк может это сделать, это его право), остается найти ответ на вопрос, в каком банке лучше заключать такие Соглашение?

    Рассмотрим некоторых основных конкурентов Сбербанка.

    1. ВТБ 24

    Условия: ставка от 9,45%; кредит до 30 млн рублей на срок до 30 лет. Также банк предлагает объединить несколько кредитов в один (за исключением выданных в одном из банков группы ВТБ). Пакет документов стандартный.

    1. Газпромбанк

    Условия: ставка 9,5%: заем в размере от полумиллиона рублей до 45 миллионов рублей сроком до 30 лет.

    1. Альфа Банк

    Условия: ставка от 11,99%; сумма до 30 миллионов рублей, сроком до 30 лет.

    Если вы посмотрите на другие банки, вы заметите, что чем крупнее и известнее банк, тем лучше будут условия. Но требования будут более жесткими. Если вам повсеместно отказали в рефинансировании ранее выданной ипотеки, и с каждым месяцем платить становится все труднее, вы можете попробовать связаться с АИЖК.

    Агентство ипотечного кредитования недвижимости призвано помочь определенной категории граждан сделать ипотеку более доступной. Вы можете связаться с ним вместе со своим банком для реструктуризации ипотечной ссуды. Вы получите снижение ежемесячных платежей за счет того, что АИЖК перечисляет в банк определенную сумму (не более 30% или 1 500 000 рублей от суммы кредита), которая вычитается из суммы основного долга. Агентство также может помочь снизить процентную ставку.

    Почему другой банк может отказать?

    Решение по каждой заявке на перевод ипотеки принимается индивидуально. Банк имеет право не объяснять причины отказа.

    Отрицательное решение часто принимается по следующим причинам:

  • Несоответствие рефинансируемой ссуды требованиям банка. Он должен быть составлен не менее 6-12 месяцев назад и должен оставаться не менее 3 месяцев до истечения срока кредитного договора. Рефинансированная ипотечная ссуда должна быть без задержек и не должна быть ранее реструктурирована.
  • Плохая кредитная история. Даже если вы регулярно выплачиваете ипотеку, но опаздываете с выполнением обязательств по другим займам, вам не следует полагаться на одобрение рефинансирования.
  • Ваше тяжелое финансовое положение. Если банк знает, что у вашего работодателя проблемы, он может даже отказать в рефинансировании вашей ипотеки.
  • Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

    Как перевести ипотеку в другой банк: условия, требования, порядок и отзывы

    Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке при оформлении ипотеки в Сбербанке часто вызывает интерес даже у текущих клиентов крупнейшей банковской организации. Поскольку погашение существующих кредитов по более выгодной процентной ставке в первую очередь направлено на привлечение новых клиентов из сторонних банков, здесь можно выделить некоторые важные аспекты:

  • Сбербанк активно работает над пересмотром существующих тарифных планов, чтобы сделать их более выгодными для клиентов;
  • для владельцев определенных ТП периодически запускаются различные рекламные предложения, которые являются своеобразным бонусом для пользователей данных сервисов.
  • Все вышеперечисленные факторы позволяют сравнивать линию TP с предложением рефинансирования, что делает это невозможным для клиента Сбербанка. Как вариант, можно отметить возможность передачи кредита в стороннее банковское учреждение, что мы рассмотрим в следующем абзаце.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: