Как получить ипотеку без первоначального взноса в ВТБ?

Как оформить заявку

Есть два способа получить ипотеку в банке. В первом случае вам придется идти в офис со всеми документами. Вместе с менеджером заемщику необходимо будет заполнить ипотечную заявку. Решение по кредиту будет через 3-4 дня. После его получения можно приступать к выбору объекта недвижимости и заключению кредитного договора.

Также вы можете оставить заявку на ипотеку на сайте банка. Для этого зайдите на сайт vtb.ru и в разделе «Индивидуальные клиенты» перейдите на вкладку «Ипотека», затем выберите желаемую ипотечную программу и нажмите кнопку «Применить».

Откроется анкета, которую необходимо внимательно заполнить.

Вам нужно будет указать тип жилья, которое вы хотите приобрести (новостройка, квартира на вторичном рынке, ипотека с государственной поддержкой), затем выбрать название населенного пункта, в котором находится приобретаемое жилье. Затем укажите примерную стоимость приобретаемого дома, размер депозита и ежемесячный доход.

Далее вам нужно будет нажать на кнопку «Рассчитать», чтобы получить приблизительный расчет ипотеки. Обязательно вводить персональные данные заемщика — ФИО, дату рождения, мобильный телефон, электронную почту. Последний шаг — подтвердить согласие на обработку данных.

Затем вам нужно нажать на «Следующий шаг» и следовать дальнейшим инструкциям на экране. После заполнения анкеты необходимо будет отправить ее на рассмотрение. Решение по вопросу будет через 3-4 дня. После этого менеджер свяжется с заемщиком и пригласит его для консультации.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке

Банк предоставляет заемщику крупную сумму на покупку жилья на длительный срок. В период возврата кредита жизненная ситуация и уровень доходов клиента могут кардинально измениться. В этом отношении банки несут огромные риски. Для минимизации этих рисков используются следующие инструменты:

Важно! Первоначальный взнос является частью покупной цены недвижимости. Это будет гарантия банка. Обычно для этого взноса требуется 10-20% от стоимости квартиры.

Банки требуют первый взнос по следующим причинам:

Требования к заемщику

Для увеличения размера кредитного лимита допускается привлечение поручителей. Поручителями могут быть законные супруги или сожители, а также близкие родственники заемщика — родители, дети, братья и сестры. Все поручители, участвующие в совокупном доходе заемщика, предоставляют полный пакет документов, который должен быть аналогичен документам заемщика.

В качестве обязательных поручителей привлекается супруга заемщика. Единственное исключение — брачный контракт.

Условия оформления ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24

Банки берут с клиентов аванс для снижения финансовых рисков. Те клиенты, которые могут перечислить часть средств авансом, считаются более надежными и могут рассчитывать на более низкую годовую ставку.

Кредитор предъявляет строгие требования к тем, кто желает получить ссуду без внесения первого платежа. Поэтому такие запросы отклоняются даже чаще, чем отказ в выдаче ипотеки с внесением средств. Рассматривая заявку, примите во внимание:

Банк ВТБ предоставляет ипотеку без внесения первого платежа, только при наличии гарантии со стороны клиента. Вы можете заложить как существующий дом, так и квартиру, приобретенную на заемные средства. Причем средства выдаются не как ипотечный кредит, а как несоответствующий заем.

Заложенное жилье должно находиться в том же городе, где оформлена ипотека. В качестве залога могут выступать как заемщик, так и любое третье лицо, согласное с этими условиями.

Важно!

получить ссуду на покупку жилой площади со сроком погашения до 50 лет возможно, если клиент запрашивает рефинансирование ссуды, ранее полученной в стороннем финансовом учреждении.

В этом случае работает следующая схема:

Утвержденный заем может быть выдан наличными или переведен на банковский / карточный счет.

Общие требования к заёмщикам

Условия выдачи ипотеки без первоначального взноса для ВТБ 24 следующие:

Помните!

Обязательным условием одобрения заявки является реальная возможность возврата кредита клиентом. Если его текущего дохода недостаточно, то для увеличения шансов в соглашении можно указать до 4 созаемщиков.

На какое жилье выдается кредит?

Ипотеку без первоначального взноса в ВТБ можно оформить только на покупку квартиры в новостройке или вторичном доме. Сам объект должен соответствовать ряду условий:

Если заявка была подана до выбора квартиры и клиент желает сделать выбор жилья после одобрения ипотеки, ВТБ дает до 3 месяцев на поиск подходящего объекта.

Основную роль играет не рынок, на котором приобретается товар, а его стоимость. Банк может пойти на уступки и предоставить средства без обязательства уплаты первого взноса, если интересующая клиента квартира продается по цене ниже рыночной.

Льготная ипотека и господдержка в 2021 году

Ипотечный кредит без первоначального взноса также доступен для граждан льготных категорий. Они имеют право получать от государства средства, которые можно потратить на улучшение жилищных условий. Благодаря этому вы можете стать участником программ, предусматривающих первый взнос, оплатив его за счет государственных средств.

Государственные ипотечные программы рассчитаны на:

Чтобы использовать государственные средства, клиент должен предоставить в банк справку о присуждении гранта.

На заметку!

Люди, получившие сертификат, имеют право использовать его для погашения долга, но только для закрытия «тела» ссуды, а не начисленных процентов.

Военная ипотека не позволяет избежать внесения первоначального взноса. Однако военнослужащие могут получить государственные средства и направить их для уплаты первоначального взноса по льготной программе. Максимальная сумма — 2 435 000 рублей, срок погашения долга — до 20 лет.

Молодым семьям (в которых одному из супругов или единственному родителю не более 35 лет) также предлагается 2 варианта решения проблемы одновременно:

Преимущества использования семейного капитала в том, что он позволяет приумножить:

В государстве нет отдельной ипотечной программы для людей с ограниченными возможностями. Однако эта категория населения имеет право на получение государственной субсидии на приобретение жилья, с помощью которой можно оплатить первый взнос и часть стоимости объекта.

Материальная поддержка оказывается только тем, кто встал в очередь на улучшение жилищных условий в отдел социальной защиты населения.

Требования к объекту недвижимости

Необходимые документы

Банк вправе запросить у заемщика дополнительные документы.

О банке

Банк ВТБ (ПАО) основан 17 октября 1990 года. Это крупный российский государственный коммерческий банк. 60,9% обыкновенных акций банка принадлежат государству, остальные 39% находятся в свободном обращении.

Головной офис банка находится в Москве. Банк действует на основании лицензии Банка России № 1000 от 07.08.2015. Банк является вторым по величине банком в России по размеру активов и первым по размеру уставного капитала. В группу ВТБ входят более 20 кредитно-финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка.

Физическим лицам банк ВТБ предоставляет дебетовые и кредитные карты, депозиты, ипотеку, автокредиты и потребительские кредиты, инвестиционные и другие услуги.

Для юридических лиц банк предоставляет широкий спектр услуг по открытию и ведению текущего счета, эквайрингу, внешнеэкономической деятельности, выдаче кредитов и вкладов

Ответы на популярные вопросы

Да, по программе «Победа над формальностями» можно заложить два документа без справки о доходах. Для этого вам необходимо заполнить заявку на сайте банка. Предоставляется ипотечный кредит в размере от 600 тысяч рублей до 30 миллионов рублей. Кредит выдается на срок до 20 лет, размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Подробности и условия программы доступны на сайте или в офисе банка.

Да, досрочное погашение ипотечной ссуды возможно в любом объеме и сумме. За авансовый депозит средств нет штрафов и комиссий.

За просрочку кредита взимается штраф, размер которого рассчитывается индивидуально. В случае возникновения обстоятельств, при которых невозможно выплатить ссуду, свяжитесь с банком по бесплатному телефону. Менеджеры банка постараются вам помочь. Если меры помощи не помогут, квартиру придется продать, а вырученные средства погасить долг перед банком.

Да, вы можете получить налоговый вычет при оформлении ипотеки в банке. При покупке недвижимости сумма налогового вычета может составлять максимум 260 000 тысяч рублей. За выплату процентов по ипотеке можно получить налоговый вычет до 390 тысяч рублей.

Условия ипотеки в банке ВТБ на новое жилье

ВТБ предлагает потенциальным клиентам покупку строящегося или уже построенного жилья, право собственности на которое не зарегистрировано. Программа называлась «Ипотека на новое жилье».

В рамках данного предложения существует 3 основных варианта банковского кредита: «Цифровой бонус» — скидка за регистрацию в личном кабинете ВТБ; «Чем больше метров — тем ниже ставка» — чем больше квартира, тем ниже ставка по кредиту; Оформление ипотеки без подтверждения доходов — получите ссуду по двум документам.

Другие условия на товар:

По условиям программы заемщики приобретают в собственность квартиры или апартаменты у партнеров банка, а также юридических лиц, не аккредитованных при ВТБ. В случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья банк может увеличить ставку на 1%.