Как получить ипотеку на частный дом — недострой?

Как получить ипотеку на частный дом - недостроенный?

Кредит на восстановление жилья — одна из самых популярных банковских услуг, ведь при покупке жилой площади многие сталкиваются с необходимостью купить новую мебель, провести дорогостоящий ремонт или значительно расширить жилую площадь.

Несмотря на то, что такие кредиты относятся к потребительскому сектору, к ним принято относить название «ипотека». Это связано с наличием гарантий, которые в данном случае являются обязательными.

Что такое реконструкция?

Реконструкция жилья — это выполнение определенных работ, позволяющих изменить технико-экономические показатели дома и улучшить жилищные условия.

В эту концепцию входят:

  • Реорганизация объекта;
  • Изменяя его размер;
  • Капитальное строительство (организация надстроек и пристроек, а также усиление и демонтаж несущих конструкций);
  • Капитальный ремонт дома;
  • Ремонт мансарды на чердаке;
  • Переподготовка;
  • Строительство или замена инженерных и коммуникационных систем;
  • Восстановление изношенных конструкций или оборудования.
  • Нужен ли новый заем?

    Могу ли я взять ссуду на ремонт дома? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо четко оценить достоинства и недостатки этого решения.

    Профессионалов Против
    Низкая процентная ставка (по сравнению с потребительскими кредитами). Строгий банковский контроль. Финансовые организации тщательно следят за тем, чтобы выделенные деньги были потрачены исключительно на закупку необходимых материалов, а также на строительные или ремонтные работы.
    Поступление на счет крупной суммы денег (от 400 тысяч рублей) сразу. При этом максимальная сумма ипотеки зависит не только от кредитоспособности заемщика, но и от оценочной стоимости ремонтируемого объекта. Дополнительные расходы. При оформлении кредита заемщику необходимо будет оплатить госпошлину за регистрацию сделки, оценку залога и другие услуги.
    Долгосрочный кредит (до 30 лет). Применение коэффициента залога, среднее значение которого составляет 0,5. Это означает, что клиент получит не более 50% от общей стоимости недвижимости.
    Нет необходимости заключать договор страхования (не во всех банках). Высокий риск потери гарантии. Если кредитор по каким-либо причинам не может выполнить свои обязательства, банк имеет полное право распоряжаться заложенным имуществом по своему усмотрению (в том числе на аукционе). Конечно, деньги, оставшиеся после погашения ипотеки, будут возвращены заемщику, но вряд ли их хватит на покупку нового дома.

    Кредит на реконструкцию дома предполагает выплату процентов и наличие серьезных обязательств, поэтому брать его нужно только в одном случае — если существующие условия совершенно непригодны для жизни.

    В чем разница между ипотекой и кредитом под залог недвижимости?

    Если говорить конкретно о жилищном кредите, то можно выделить несколько характеристик:

  • Цель: покупка или строительство недвижимости,
  • Низкие процентные ставки,
  • Длительный срок кредита (до 30 лет),
  • Необходимость залога,
  • Возможность использования государственных субсидий, в частности материнского капитала,
  • Льготные программы для отдельных категорий граждан: госслужащих, военнослужащих, молодых семей и др,
  • Возможность получения налогового вычета.
  • Кредит без отказа

    Если мы говорим конкретно о кредите, который обеспечен в виде имущества, то здесь действуют совершенно другие моменты:

  • Повышенные ставки,
  • Срок погашения долга ограничен максимум 20 годами,
  • Оплачивать залог не нужно
  • Вы можете использовать полученные средства на любые цели,
  • Специальных субсидированных льготных программ нет,
  • Вы не можете воспользоваться налоговым вычетом.
  • Есть ли что-то общее? Да, в обоих случаях у вас должен быть залог, предусмотренный в контракте. Но если в первом случае вы можете получить ссуду под залог приобретаемой недвижимости, во втором случае вы уже должны владеть недвижимостью. В противном случае деньги на ремонт вам не выдадут.

    Главные особенности

    Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет несколько характеристик:

  • Предоставление гарантий обязательно. Это может быть сам дом, земля, на которой он стоит, или любое другое жилье. При этом следует учитывать, что в список собственников заложенного имущества не должны входить несовершеннолетние и инвалиды. Если у ребенка до 18 лет есть своя доля, кредитор не примет залог;
  • Срок погашения долга — не более 30 лет (для некоторых программ);
  • Уровень процентных ставок выше, чем у обычной ипотеки, но ниже, чем у потребительского кредита;
  • Оценка жилья сотрудником аккредитованной оценочной организации (в форме профессионального отчета);
  • Необходимость предоставления кредитору всех платежных документов. Все квитанции, сметы и контракты с подрядчиками тщательно проверяются и прилагаются к кредитному файлу заказчика;
  • Возраст заемщика — от 18-21 до 65-75 лет (на момент погашения долга);
  • Официальное трудоустройство обязательно и не менее одного года на одном месте;
  • Валютный заем — рубли;
  • План погашения долга — дифференцированный или фиксированный (в зависимости от возможностей заемщика);
  • Гражданство — РФ.
  • Семь банков, где выдают кредит на реконструкцию дома

    Как правило, вы не найдете такой программы ни в одной финансовой компании. Чаще всего встречаются предложения по ремонту, которыми можно воспользоваться. Важно: гарантированные дома, принадлежащие тому же или другому банковскому учреждению, не принимаются.

    Здесь собраны оригинальные обзоры на эту тему, отзывы реальных людей, много комментариев, которые стоит прочитать.

    Куда я могу пойти:

    1. Примсоцбанк — предлагает получить до 100 млн рублей сроком до 15 лет. Процентная ставка составляет от 9,25% при сроке оплаты заявки — от 2 до 3 дней, без комиссии, возраст заемщика — от 18 лет, страхование — имущественное, личное и титульное;
    2. Плюс банк: есть программа «Дельта: адресная ссуда» специально на ремонт. Можно получить до 100 млн рублей сроком до 25 лет, процент фиксированный, он равен 9,75% годовых. Необязательно оформлять залог для существующих жилых помещений, но потребуется залог в размере не менее 30%. Ваша заявка будет рассмотрена в течении 2-10 дней, кредит можно получить с 21 года;
    3. Кредит без отказа

    4. У банка «Центр-инвест» есть продукт «Жилищное строительство», средства которого можно направить на реконструкцию. Максимальный лимит — до 50 000 000 рублей, срок возврата — 20 лет, ставка от 10,5%, требуется первый взнос 10%. Возраст заемщика — от 18 лет, рассмотрение анкеты от 5 до 7 дней;
    5. В Альфа-Банке стоит обратить внимание на программу «На безопасность существующего жилья», по которой можно получить до 50 млн рублей из расчета 11,89% годовых. Срок действия договора до 30 лет, заявку рассмотрят быстро (за 1-3 дня), без комиссии возможна выдача гражданам от 21 до 65 литров.;
    6. Руснарбанк предлагает воспользоваться предложением «Легкая ипотека под залог уже имеющейся недвижимости». Здесь действуют следующие ставки: сумма до 10 миллионов, процент от 11,99% годовых, срок погашения — до 20 лет, кредит без комиссии. Рассмотрение анкеты от 1 до 2 дней, возможно без подтверждения доходов, учитываются граждане от 18 лет и старше.;
    7. Сбербанк России — готов оформить «Кредит на любые цели под залог недвижимости» — процентная ставка от 12% годовых, кредитная линия до 10 млн, срок погашения — до 20 лет;
    8. Дельта Кредит Банк — есть целевая программа «На улучшение жилищных условий» со следующими условиями: сумма до 10 млн рублей, ставка 13,25%, договор заключен на срок до 15 лет, продукт доступен заемщикам свыше 20 литров.
    РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
    % Ставка в год:
    Продолжительность (мес.):
    Сумма кредита:
    Ежемесячный платеж:
    Всего заплатить:
    Переплата по кредиту

    Вы можете воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью составления графика платежей и расчета предоплаты на этой странице.

    Как видите, несколько банковских компаний готовы предложить вам ссуды на восстановление жилья, но эти программы не привязаны к классической ипотеке.

    29.11.2018 Об авторах | Категория: Ипотека

    Как оформить ипотеку на реконструкцию дома?

    Если вы не знаете, как получить ссуду на ремонт или строительство дома, воспользуйтесь этими пошаговыми инструкциями:

    1. Этап 1. Анализ имеющихся предложений, сравнение условий и требований банков.
    2. Шаг 2. Подготовка документов. Начиная с 2021 года для получения кредита на реконструкцию дома необходимо будет предоставить:
  • Форма заявки;
  • Внутренний паспорт с отметкой о регистрации (оригинал и копии);
  • Документы, подтверждающие право собственности на землю;
  • Разрешение на реконструкцию жилья (копия);
  • Свидетельство о праве собственности на реконструированный дом (копия);
  • Справка о доходах;
  • Свидетельства о рождении детей (для детей до 14 лет);
  • Трудовая книжка (копия заверена работодателем);
  • Документ о залоге (договор купли-продажи, отчет независимого оценщика, свидетельство о праве собственности и т.д.);
  • ИНН (копия);
  • Военный билет;
  • Водительское удостоверение или другой документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • Свидетельство о браке или разводе.
  • Список необходимых ценных бумаг может варьироваться в зависимости от потребностей финансового учреждения. Вы можете уточнить это у своего кредитного менеджера.

  • Шаг 3. Подайте заявку на ипотеку.
  • Шаг 4. Ждем решения.
  • Шаг 5. Подписание договора (если одобрен). В обязательном порядке прописана цель выдачи кредита — на ремонт конкретного объекта.
  • Шаг 6. Регистрация следа в Росреестре.
  • Шаг 7. Открытие личного кабинета.
  • Шаг 8. Перевод заемных средств.
  • Ипотека по партнерской программе

    Сегодня желающие оформить кредит на покупку квартиры в недостроенном доме могут облегчить себе жизнь, воспользовавшись одной из множества партнерских программ. Разработчики и кредиторы совместно разрабатывают такие программы, благодаря которым заемщик может сэкономить время (банку не нужно проверять надежность застройщика) и деньги (иногда партнерские программы имеют более выгодные процентные ставки по кредиту).

    Однако ипотека в рамках партнерской программы не всегда является однозначным преимуществом и экономией средств, поэтому тщательный мониторинг предложений лишним не будет.

    Реконструкция залогового имущества

    Многих интересует вопрос, можно ли делать реконструкцию, если дом находится в ипотеке? Согласно п.6 ст. 6 Федерального закона «Об ипотеке», кредит на недвижимость распространяется на все неотъемлемые улучшения гарантии, если иное не предусмотрено законом или условиями договора об ипотеке.

    Проще говоря, вы можете завершить любое количество предметов, но все они станут частью собственности, заложенной кредитором. Это правило распространяется не только на пристройки, но и на присоединенные земли.

    Также следует отметить, что любые действия с ипотекой недвижимости могут осуществляться только с письменного согласия финансового учреждения. В случае нарушения этого условия банк может потребовать досрочное погашение кредита.

    Что будет, если не платить ипотеку при банкротстве застройщика?

    Какие варианты развития событий возникают у акционера при признании девелопера банкротом? В этой ситуации можно предложить обратиться в финансовое учреждение, выдавшее ссуду, с просьбой об отсрочке выплаты долга. Но стоит помнить, что банк ни в коем случае не обязан идти на уступки в этой ситуации.

    Если вы испытываете финансовые затруднения и вам нечего платить по кредиту, чего вы можете ожидать в этой ситуации? Ведь у банка есть квартира в залоге, которая фактически еще не достроена. В этой ситуации представители кредитной организации имеют право подать иск и потребовать взыскания долга и обращения взыскания на заложенное имущество, то есть фактически на недостроенную квартиру. Если дом еще находится на «нулевой» стадии строительства или построен до минимального уровня, стоит понимать, что такой предмет залога, как квартира в недостроенном доме, вряд ли будет продан на аукционе.

    Решая проблемы с банком, не следует забывать о взаимодействии с обанкротившимся застройщиком и необходимости определения дальнейшей судьбы постройки дома. О том, что делать акционеру при банкротстве застройщика (), а также о внесении в реестр требований по передаче жилого помещения () читайте в статье ().

    Многие наверняка слышали такое понятие, как «ипотечная амнистия». Да, действительно, в законе об ипотеке есть норма, гласящая, что задолженность перед кредитной организацией считается погашенной в случае взыскания взыскания на заложенную квартиру (ч. 5 ст. 61 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (ипотеке недвижимости)». Но, к сожалению, эта возможность не распространяется на держателей акций-должников.

    Для применения данного положения закона необходимо выполнение ряда условий:

  • предметом залога является жилище, находящееся в собственности гражданина;
  • цель кредита — покупка дома.
  • В этой ситуации, если банк выставил на аукцион заложенную квартиру или оставил ее себе, а выручки еще не хватило для покрытия всей задолженности, этот долг считается погашенным, когда кредитное учреждение получает страхование. А если и страховая компания обанкротится, то долг считается погашенным, когда квартира будет продана или оставлена ​​на произвол судьбы.

    Но проблема в том, что пайщик по договору займа закладывает не квартиру, а только права требования по договору долевого участия. Поэтому в случае банкротства ипотеки девелопера речи об «ипотечной амнистии» не идет.

    При наличии поручительства кредитная организация может потребовать от поручителей выплаты долга. Кроме того, банк сможет взыскать и другое имущество должника-акционера, если ипотека не погашена.

    Примечание! Ни один дом не может быть лишен права выкупа.

    Верховный Суд РФ отметил, что исполнительное производство прекращается после продажи имущества, если в исполнительном документе содержится только требование о продаже заложенного имущества, и отсутствует обязательство по взысканию долга (Постановление Пленума Российской Федерации Верховный Суд РФ от 17.11.2015 N 50).

    Помните, что невыполнение обязательств, изложенных в кредитном договоре, может привести к начислению штрафных санкций и значительному увеличению долга. Поэтому, если есть возможность погасить ссуду в случае банкротства строительной компании, то этим стоит заняться. В противном случае вам следует ожидать судебного разбирательства со стороны банка и обращения взыскания на имущество.

    Если долг очень большой и нет возможности погасить долги, то можно рассмотреть процедуру личного банкротства акционера ().

    Можно привлечь к оплате материнский капитал?

    Планируя оформить ипотеку на реконструкцию частного дома в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении РФ, многих интересует возможность привлечения семейного капитала.

    Закон позволяет, но есть ряд нюансов:

  • MSC используется как для первоначального платежа, так и для погашения всей задолженности по текущему соглашению. В этом случае заемщику выдается только половина суммы задолженности. Остальные деньги можно запросить не ранее, чем через 6 месяцев;
  • государственная помощь разрешается использовать только после достижения ребенком 3-х летнего возраста. Если родители намерены провести реконструкцию раньше этого срока, то в будущем они могут рассчитывать на выдачу адекватной материальной компенсации (при условии строительных работ, а не ремонта);
  • Сертификат на материнский капитал необходимо вложить в общий пакет документов;
  • Кроме того, мать должна будет оформить нотариальную обязанность зарегистрировать дом в общей долевой собственности всех членов семьи (не позднее 6 месяцев после получения денег, после ввода жилья в эксплуатацию, после снятия залогового права и скоро). При отсутствии этого документа надзорный орган может оспорить операцию, подать в суд на родителей и обязать их вернуть MSC в бюджет страны;
  • Площадь помещения после реконструкции должна увеличиться не менее чем на 1 учетную норму (пристройка или чердак);
  • Ремонт проводится своими силами — в этом случае участие подрядных организаций не ожидается.
  • Ипотека под строительство от Сбербанка

    Именно Сбербанк, как главный банк страны, готов предложить россиянам ипотеку на строительство дома. К сожалению, количество предложений уменьшается, в 2021 году их можно будет буквально пересчитать по пальцам.

    Параметры предложения Сбербанка:

  • сумма выпуска — от 300 000 руб. Максимум ограничен 75% от гарантийной цены или стоимости строительства дома;
  • первоначальный взнос, то есть личные вливания заемщика — не менее 25% от стоимости строительства;
  • процентная ставка фиксированная — 8,8% годовых для зарплатных заемщиков и 9,3% для остальных. В случае прекращения страхования жизни ставка увеличивается на 1 балл.
  • Требования Сбербанка к заемщикам стандартные. Оформить ипотеку может гражданин 21 года. На момент погашения кредита он не должен быть старше 75 лет. Заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков. Их доход тоже будет засчитан, но при этом они получат права на объект и обязательства по возврату кредита.

    В качестве залога Сбербанк готов принять во внимание земельный участок, другую недвижимость заемщика или просто принять поручительство. В последнем случае после постройки дома дом перейдет в залог, гарантия аннулируется (в этом случае банк может повысить ставку).

    Но в любом случае необходимо предварительно обратиться в банк и получить консультацию о возможной безопасности сделки. Например, вы можете позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру 900. Такие проблемы решаются индивидуально.

    В каком банке взять кредит?

    В настоящее время большинство крупных финансовых организаций в Российской Федерации занимаются выдачей кредитов на реконструкцию частных домов. К ним относятся:

  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • ТКБ;
  • Россельхоз Банк;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Абсолютный банк;
  • Газпромбанк;
  • UniCredit Banca;
  • Связь-Банк.
  • Как видите, оформление ипотеки на реконструкцию частного дома имеет ряд особенностей. Убедитесь, что вы приняли во внимание эти важные моменты, прежде чем подписывать кредитный договор.

    Расширение программы семейной ипотеки на строительство частных домов

    Эта программа позволит заемщикам сэкономить около 20-35% на ежемесячных процентных платежах%.

    «Сегодня ставка начинается минимум с 9% и немедленное снижение до 6% является значительной мерой поддержки, это снизит ежемесячную оплату сразу на 20%», — сказал генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса эксперт тематической платформы ОНФ «Жилье и городская среда» Николай Алексеенко.

    Елена Николаева, президент Национального агентства по строительству малоэтажных домов и коттеджей, депутат Мосгордумы, считает, что экономия бюджета для семьи при использовании льготной программы строительства частного дома может достигать 35 %. «В личных деньгах, особенно на ранних этапах, при ожидаемой средней ссуде около 3,95 млн рублей на десятилетний период и базовой ставке 13% годовых до субсидий экономия может составить более 20 тысяч рублей в месяц».

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: