Как получить ипотеку в долларах и выгодно ли это?

Еще совсем недавно в России ипотека в иностранной валюте считалась очень выгодной. Заемщики остались в выгодном положении, и курс доллара не сильно вырос. Давайте проанализируем и запомним некоторые факторы:

Это веское свидетельство может стать ответом на вопрос, граждане нашей страны в какой валюте получать ипотеку при покупке жилья? А насколько выгодно получить ипотеку в долларах или другой иностранной валюте?

Для чего нужна оценка стоимости квартиры для ипотеки?

Сумма кредита на покупку квартиры всегда достаточно высока, и банк рискует ее выдать. Поэтому, чтобы не потерять выплаченную сумму в случае неплатежеспособности клиента, кредитное учреждение требует, чтобы объект недвижимости был зарегистрирован в качестве залога на весь срок кредита. После того, как заемщик полностью выплатит ипотеку вместе с причитающимися процентами, банк снимает обременение с квартиры.

Стоит отметить, что информацию об ограничениях по сделкам с квартирой можно найти в базе Росреестра. Это означает, что без разрешения банка владелец не имеет права проводить с вами какие-либо операции.

При рассмотрении документов на получение ипотеки банк должен располагать информацией о рыночной стоимости квартиры, на которую заемщик берет ссуду. Сумма, подлежащая утверждению, не может превышать это значение. Поэтому документ об оценке имущества является обязательным в пакете, который предоставляется для получения кредита.

Рыночная стоимость недвижимости указана в отчете независимого эксперта. Она дает представление:

Независимая оценка не даст возможности искусственно завышать стоимость квартиры по сделке с целью получить большую сумму по ипотеке. И это необходимо банку для покрытия убытков при продаже жилья, если заемщик не может полностью выполнить условия договора. Эта оценка является страховкой для обеих сторон сделки.

В какой валюте можно получить ипотеку

Заключая договор об ипотеке в иностранной валюте, банки полностью учли и приняли во внимание инфляционные процессы в стране.

Ипотечное кредитование в российских банках можно оформить в любой иностранной валюте, вплоть до японской иены. Все будет зависеть от предложенных условий. Для получения ипотеки необходимо выбрать банк с лучшими условиями для получения кредита в иностранной валюте. Только после тщательной проверки спецслужбами можно получить долгожданный кредит.

Как происходит процесс оценки квартиры оценщиком?

Процесс определения стоимости недвижимости начинается только после того, как она была найдена и есть договоренность с продавцом о ее продаже на условиях, подходящих для обеих сторон.

Сам алгоритм можно описать следующим образом:

1. Покупатель находит квартиру для покупки. Все детали сделки с продавцом оговариваются заранее.
2. Определена компания, которая займется независимой оценкой стоимости квартиры.
3. Собирается пакет документов, необходимых для аттестации.
4. При входе на объект оценщик обязан сверить схему технического паспорта с актуальным статусом и определить, проводилась ли перепланировка.
5. После осмотра и замера комнат составляется отчет о проделанной работе с результатом рыночной стоимости квартиры.

Каков срок действия отчета об оценке недвижимости?

Согласно статье 12 Закона 135-ФЗ, документ об оценке действует в течение шести месяцев со дня его составления.

Что делать при ремонте квартиры?

Если была проведена перепланировка, желательно сначала обсудить это с менеджером кредитора. Все изменения описаны в отчете. Незначительная перепланировка не станет поводом для отказа банка в выдаче кредита. В противном случае читайте, как узаконить перепланировку квартиры.

Документы для оценки квартиры

Для оценки вам понадобятся:

Для старых домов также потребуются справки об отсутствии дома в списках сноса и о материале полов. Дом, на который выдан ипотечный кредит, должен быть застрахован. Страховые компании часто отказываются оформлять страхование деревянных домов, построенных до 1960 года, в зданиях, построенных до 1960 года, потому что они признаны пожароопасными. Поэтому банк не может выдать кредит на такое жилье.

В случае утери кадастрового паспорта квартиры необходимо будет сделать технический. После появления выписки из ЕГРН кадастровые паспорта больше не создаются и не восстанавливаются.

Если технический план квартиры отсутствует, его можно заказать в БТИ или кадастровых инженеров, где будут указаны точные размеры и площадь помещения. Стоимость зависит от площади квартиры, а дни изготовления начинаются от 1500 руб.

Документы для получения технического паспорта:

Заказать выписку из ЕГРН

Выгодно ли брать ипотеку в долларах

В последние годы на российском валютном рынке сложилась стабильная ситуация по соотношению рубля к доллару. Если валюта останется на этом уровне в течение следующих 10 лет, ипотечный кредит выгоднее принимать в валюте США. Даже если доллар начнет дешеветь, заемщик будет намного прибыльнее. Таким образом, средства будут сэкономлены, а кредит погашен быстрее. При периодических незначительных взлетах и ​​падениях курса доллара ипотека от заемщика будет погашаться в установленные сроки.

Проблемы с погашением ссуд могут возникнуть при резком скачке курса валют. Если курс доллара быстро вырастет, доходы граждан будут падать, и попадание в долговую ловушку неизбежно. Кроме того, никто не исключает риски, связанные с потерей квартиры, купленной в ипотеку. Квартиру могут просто отобрать из-за долга судебные приставы, и заемщик останется ни с чем. Никто не застрахован от колебаний валютного курса на российском валютном рынке. И риски, связанные с этим, никак не зависят от желания простых людей.

Как выбрать оценочную компанию?

Банки обычно сотрудничают с оценочными фирмами и могут порекомендовать клиенту одну из них на выбор. Зачастую соискателю ипотеки проще работать с такими организациями. Такие банки, как ВТБ или Сбербанк, консультировали оценочные компании в городе, где приобретается жилье.

Список аккредитованных банками рейтинговых компаний на 2021 год:

Если банк разрешает заключить договор об оценке недвижимости с какой-либо организацией, следуйте рекомендациям.

1. При выборе оценочной организации необходимо знать, что ее деятельность должна быть аккредитована и застрахована на срок более 1 года, что подтверждается соответствующими документами.
2. Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности в размере не менее 300 тысяч рублей.
3. Кроме того, компания или физическое лицо должны быть членом саморегулируемой организации и делать взносы в компенсационный фонд. Банк также должен проверить наличие родственных связей между заемщиком и оценщиком. Если да, то в ссуде будет отказано.

Обратите внимание, что любой отказ банка в предоставлении кредита должен быть оформлен в письменной форме и обоснован. Если причина отказа признана необоснованной, заемщик может обратиться в суд, который своим решением обяжет банк оформить ипотеку на запрашиваемую сумму.

Не игнорируйте коммерческие банки

Часто бренд банка гипнотически действует на заемщиков, несмотря на менее благоприятные условия кредитования, многие с большей готовностью обращаются к более известным банкам, чем к более мелким коммерческим, несмотря на их более выгодные условия. И напрасно: условия кредита в таких банках не хуже, а процедура рассмотрения для заемщиков более гибкая. Например, Райффайзенбанк предлагает одну из самых низких ставок по государственным программам: 11% при первоначальном взносе 50% и 11,5% в противном случае. Или, например, Металлинвестбанк предлагает одну из самых низких ставок в рамках стандартной кредитной программы: 13,5% при первоначальном взносе всего 10%.

Кто платит за оценку квартиры продавец или покупатель при ипотеке?

Клиент обязан оплатить услуги оценщика при получении ипотеки, в основном покупателя квартиры. Если банк отказывает в выдаче кредита, рассчитывать на выплаты и возмещение расходов не стоит. Сбои случаются довольно редко, так как банк предварительно анализирует все документы, представленные клиентом, и отправляет их на оценку только после успешной проверки.

Чаще всего претензии к отчету оценщика от организаций — партнеров банка не поступают. Сотрудничество с ними уже проверено, и кредитная организация доверяет проведенной оценке.

Минусы долларовой ипотеки

В наше время курс доллара США практически не меняется. Среднестатистическое изменение колебаний валютных курсов незначительно. Но воспоминания о страшном взлете валюты, когда доллар достиг 80 рублей, еще свежи в памяти россиян.

Однако заемщик подвержен значительным рискам. Если доллар не изменится в лучшую сторону, выплаты по ипотеке могут принести гораздо больший доход, и тогда человек просто обанкротится. Получая долларовую ипотеку, заемщик вовлекается в рискованный бизнес. А позиция банка ясна и проста: берите ипотеку в долларах, в долларах и возвращайте ее. И банк в этих случаях ничем не рискует!

Сколько стоит оценка квартиры?

Стоимость услуги может сильно варьироваться в зависимости от региона и расположения квартиры, а также тарифов рейтинговой компании.

Ориентировочная цена стандартной квартиры:

Средняя цена определяется в пределах 2-3 тысяч рублей за стандартную городскую квартиру.

Банк оплатит стоимость оценочных услуг только в случае возникновения спора с заемщиком, нарушившим условия договора.

Что делать, если оценка квартиры меньше стоимости квартиры по ипотеке?

Размер ипотечной ссуды, которую готов выдать банк, напрямую зависит от оценочной стоимости квартиры. Он основан на нескольких факторах, главный из которых — средняя рыночная цена аналогичной недвижимости. Поэтому, как правило, сумма, указанная в отчете оценщика, меньше той, которая требуется для полного покрытия договора сделки.

Лишь в редких случаях оценка равна стоимости, указанной в соглашении между покупателем и продавцом, и ипотечный кредит полностью покрывает расходы покупателя. Что, если по результатам оценки он не получит от банка ожидаемую сумму? Рассмотрим несколько вариантов:

1. В некоторых случаях заемщик может иметь право на получение новой заявки на оценку в другую компанию. Возможно, он посмотрит на объект «под другим углом», сравнит все факторы, которые предыдущий специалист не учел. Но тогда заказчику придется снова платить за услуги по оценке.
2. Предложите банку еще одну вещь, принадлежащую заемщику, в качестве залога против недостающей суммы.
3. Попросите продавца снизить стоимость квартиры — сделайте скидку. Не все продавцы согласны, потому что спрос на квартиры достаточно высок.
4. Подайте заявку на получение кредита наличными в банке на сумму разницы между стоимостью квартиры и ипотекой. Но здесь есть особенность, заключающаяся в том, что ставки по таким кредитам намного выше, чем по ипотеке.

Оценка стоимости квартиры при оформлении ипотеки является обязанностью заказчика. Банк и заемщик должны быть заинтересованы в объективных, профессиональных и независимых навыках.

Плюсы долларовой ипотеки

Основным преимуществом валютной ипотеки считается небольшая номинальная ставка, которая отличается от ставки в российских рублях. Возьмем средний пример:

Сделаем несложный расчет. По данным Банка России, граждане обычно берут ипотеку на срок не более 7 лет, сумма которой не превышает 4 млн рублей. Если взять долларовую ссуду под 8,5% на 7 лет, то переплата составит 1 236 968 рублей.

Если взять аналогичную сумму за тот же период в рублях под 11,5% годовых, то проценты банка составят 1 753 139 руб. Разница в полмиллиона 516 171 руб. Получается, что ипотека в иностранной валюте более выгодна, но только тогда, когда курс доллара остается неизменным все семь лет.