Как получить кредит многодетным семьям в 2021 году

Какую семью следует считать многодетной

В федеральном законодательстве нет единого определения многодетной семьи. Присвоение этого статуса является обязанностью региональных властей.

Обычно считается, что на получение соответствующего сертификата могут рассчитывать семьи как минимум с тремя детьми. Однако, если финансовая база того или иного региона не позволяет оказывать помощь всем, кто соответствует этому требованию, только семьи с четырьмя и более детьми попадут в категорию бенефициаров.

Как правило, при рассмотрении заявки учитывается возраст всех детей и регион проживания.

Кроме того, автоматически получить статус многодетной семьи не удастся. Для перехода в льготную категорию необходимо обратиться в службу социальной защиты и дождаться результатов административной процедуры.

В случае положительного решения родители получают специальную справку, которая служит основанием для обращения за социальной помощью.

Узнайте больше о критериях и о том, как подать заявление на получение статуса «многодетной семьи”.

Кредит многодетным семьям в Сбербанке

погасить долг всегда сложно, но необходимы выгодные условия кредита, особенно для семей с тремя и более детьми. При выборе кредитора нужно быть очень внимательным.

Часто наиболее выгодные условия предлагаются в «платном» банке, учреждении, подписавшем договор с компанией, которая ежемесячно оплачивает работу заявителя. В этом случае вы можете рассчитывать на:

Более половины жителей России пользуются услугами Сбербанка РФ, при этом все государственные или региональные льготы и дополнительные платежи проходят исключительно через это финансовое учреждение. В связи с этим уместно выяснить, предоставляется ли кредит Сбербанка многодетным семьям и как его получить.

Условия кредитования многодетных семей в Сбербанке

У Сбербанка пока нет отдельной программы по финансированию покупок для многодетных семей. Однако при согласовании требований кредитный специалист обычно принимает во внимание эту особенность, поэтому заявитель может запросить льготные или, по крайней мере, облегченные условия. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Клиенты банков, выбравшие продукт «Ипотека с капиталом материнской компании», могут рассчитывать на уступки».

Такой вариант позволяет значительно снизить расходы и общую прибыль по кредиту. Напомним, что на данный момент размер материнского капитала (МК) составляет 466 617 рублей.

Кредитные программы для многодетных семей

Сбербанк России разработал специальный продукт «Ипотека плюс МК» для реализации ипотечных программ покупки готовой недвижимости (вторичный рынок) или строящейся (новостройки).

В каждом из этих вариантов выгода для клиентов заключается в уменьшении суммы аванса (до 10-20%), и эта сумма может быть выплачена из материнского капитала.

Если материнский капитал тратится на покупку дома или на погашение кредита, объект должен быть зарегистрирован в общей собственности всех членов семьи, включая супруга.

Многодетные клиенты также могут обсудить индивидуальные условия предоставления кредита на ремонт квартиры или дома.

Кредит на строительство жилья

В некоторых регионах количество предложений о продаже готового жилья может быть ограничено или имеющиеся варианты не соответствуют потребностям большой семьи. В этом случае необходимо определиться со строительством нового просторного жилища. Но можно ли получить в Сбербанке большой семейный кредит на строительство дома?

Этот заем предоставляется в рамках специальных социальных программ, финансируемых Государственным казначейством. Целью этих мер является улучшение жилищных условий граждан России.

По правилам таких программ многодетные семьи могут:

Пока право выдавать такой кредит имеет только Сбербанк России. В отличие от традиционной ссуды на строительство, по этой ссуде процентная ставка минимальна. Заемное жилье или другая недвижимость служит залогом.

Дополнительные льготы от Сбербанка

Помимо упрощенных условий для получателей заработной платы Сбербанк предлагает и другие льготы для крупных клиентов. Так, если в течение срока ссуды в семье родится еще один ребенок, заемщик может подать заявление на отпуск по кредиту — ежемесячную отсрочку платежа до 3 лет.

Еще одно «облегчение» для клиентов с особыми потребностями — это возможность подать заявку на ссуду на реструктуризацию.

Новое соглашение будет включать в себя пересмотренные условия финансирования: более низкие процентные ставки, продление кредита и так далее.

Кроме того, банк не взимает никаких комиссий, хотя требует страхования имущества.

Документы для получения кредита

Как указано на сайте Сбербанка, для оформления кредита необходимо предоставить:

1. Заполненная анкета.
2. Гражданский паспорт с отметкой о регистрации.
3. Подтверждение финансового состояния заявителя, а также его созаемщиков и поручителей.
4. Рабочие документы этих граждан.

Если заявитель участвует в зарплатном проекте банка, справка о доходах не требуется. Неофициально подтвержденный доход учитывается как нерегулярная прибыль, поэтому он не может повлиять на решение оценщика о выдаче кредита.

Если заявитель обращается по месту временной регистрации, необходимо предъявить документ, подтверждающий, что он официально зарегистрирован по месту пребывания.

При выдаче льготных кредитов многодетным семьям сотрудники банка проверяют наличие справки.

С учетом индивидуальных требований банк может дополнить указанный перечень документов.

Льготный ипотечный кредит

С регуляторной точки зрения порядок получения жилищного кредита для бенефициаров ничем не отличается от стандартного. В обоих случаях эта договорная форма предусматривает предоставление недвижимости, чтобы гарантировать выполнение обязательств, а нарушение условий ссуды влечет за собой продажу дома для погашения ссуды.

Банковские ставки начинаются с 13%, поэтому ежемесячные платежи слишком дороги для средней семьи. В связи с этим бенефициары пытаются воспользоваться доступными мерами социальной поддержки, найти самые низкие процентные ставки и максимальный срок погашения долга.

Одной из мер по улучшению жилищных условий граждан является государственная программа «Жилье для российской семьи».

В список лиц, имеющих право на покупку дешевых квартир, входят семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми, а также владельцы частных марок.

Программа реализуется ОАО «АИЖК» (Агентство ипотечного кредитования недвижимости), принадлежащим Правительству Российской Федерации.

Для многодетных семей существуют схемы, учитывающие любые льготы, а также кредиты под низкие проценты.

Кроме того, с 2019 года есть возможность аннулирования ипотечной ссуды до 450 тысяч рублей после рождения третьего ребенка.

Узнайте больше об ипотеке для многодетных семей.

Автокредит для льготников

Многодетным семьям как никто другой нужен собственный транспорт, потому что наличие автомобиля экономит время, силы и деньги.

Учитывая потребности данной категории граждан, власти многих регионов страны:

Суть поддержки

С июня 2017 года в Российской Федерации стартовала программа «Семейный автомобиль» для граждан, имеющих двух и более несовершеннолетних детей. По его условиям, помимо льготного кредита заемщик получает скидку 10% от стоимости автомобиля. Для жителей Дальнего Востока это 25%.

По условиям программы искать новую машину стоит не более 1 миллиона рублей. По этой цене можно купить большинство моделей АвтоВАЗа, а также некоторые дешевые иномарки российской сборки.

В разных регионах действуют отдельные программы автокредитования. За подробностями обращайтесь в местный офис социального развития.

Поиск подходящего варианта

После предварительного ознакомления с условиями кредита может сложиться впечатление, что требования разных банков практически одинаковы. Но не торопитесь подписывать контракт. Вместо этого рекомендуется потратить достаточно времени на анализ условий кредитования в каждом финансовом учреждении и выбрать наиболее прибыльные.

Для начала вы можете заполнить электронную форму заявки или воспользоваться кредитным калькулятором.

Где выдают

Практически все крупные финансовые учреждения предоставляют специализированные программы автокредитования для многодетных семей. Банки-участники, подписавшие соглашение с государством, включают:

Наилучшие условия кредитования можно получить, если вес автомобиля не превышает 3,5 тонны, автомобиль произведен на российском заводе и ранее не был зарегистрирован в ГИБДД.

Выбор банка

При выборе кредитора стоит учитывать его репутацию и время работы на российском рынке. Банки устанавливают более привлекательные условия для постоянных клиентов — сотрудников или вкладчиков.

Некоторые кредиторы предоставляют льготы военнослужащим, сотрудникам бюджетных организаций и родителям до 35 лет, поэтому стоит проверить, попадает ли заемщик в одну из этих категорий.

Если семья нашла подходящую модель во время продажи в автосалоне, им нужно будет оформить кредит в банке-партнере.

Преимущества льготного автокредитования

Наряду с другими преимуществами льготного кредита, описанными выше, есть еще одно заметное преимущество для большой семьи. Это отсутствие необходимости оформлять страховой полис КАСКО. При этом отказ от страховки никак не влияет на размер процентной ставки по кредиту.

Льготные автокредиты выгодны всем участникам процесса: покупателям, кредиторам и отечественному автопрому.

Беспроцентный кредит в банке

Идеальный вариант для большой семьи — беспроцентная ссуда или рассрочка. Иногда такие акции проводят автосалоны и крупные магазины бытовой техники. Но не все банки готовы финансировать крупные покупки, например, покупку дома.

В настоящее время государственную программу субсидирования ипотечных кредитов поддерживают Газпромбанк и Сбербанк. Эти учреждения оказывают финансовую поддержку не только многодетным семьям, но и бездетным парам. Размер государственной субсидии семьям составляет:

Администрации некоторых областных центров готовы предоставить дополнительную финансовую поддержку при покупке жилья (порядка 5-10%). Использование этих средств для выплаты первого взноса или процентов снижает ставку по ссуде.

Есть еще один способ получить беспроцентную ссуду для многодетных семей. Им могут пользоваться сотрудники РЖД, число которых достигает 780 000 человек.

Для этого необходимо заключить кредитный договор с банком ВТБ 24. По стандартной ставке РЖД компенсируют 7,5% ежемесячной переплаты взносов, но крупный сотрудник может рассчитывать на покрытие 8,5% от суммы платеж по кредиту, который дает вам практически беспроцентную ссуду.

Льготы для многодетных семей в регионах

Семьи с тремя и более детьми могут подать заявление на получение региональной помощи. В частности, местные власти могут способствовать получению:

Чтобы узнать, сколько выплат и пособий запланировано на данный момент, читайте подробнее о помощи многодетным семьям.