Главная / Программа молодых семей
Для молодых семей наиболее актуальной проблемой является собственное жилье. Молодые люди не могут сэкономить на покупке квартиры, что связано с постоянным ростом цен на рынке недвижимости. В результате им часто приходится жить с родителями или снимать дом. В 2021 году действуют различные программы государственной поддержки, в первую очередь ипотека для молодой семьи по государственной социальной программе.
- Как действует программа?
- Ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми
- Условия участия в программе «Молодая семья»
- Суть проекта
- Объекты недвижимости по госпрограмме «Молодая семья»
- Условия и процентные ставки по ипотеке Сбербанка «Молодая семья» в 2021 году
- Банки, дающие ипотеку по госпрограмме «Молодая семья»
- Условия по кредиту «Ипотека для молодой семьи»
- Первоначальный взнос и процентная ставка
- Предложения банков
- Сбербанк
- ВТБ
- АльфаБанк
- Россельхозбанк
- Как встать на учет по улучшению жилищных условий
- На кого рассчитана программа социального кредитования молодой семьи
- Документы
- Какие документы нужны для участия
- Особенности программы «Молодая семья»
- Требования и документы
- Какие минусы есть у федеральной программы «Молодая семья»?
- Общие положения
- Как эта программа работает в регионах?
- Изменения в программе в 2021
- Нюансы
- Законодательная база
- Кто может получить помощь в рамках проекта?
Как действует программа?
Проект «Молодая семья» действует в рамках федеральной программы «Жилище». Правила участия изложены в Постановлении Правительства Российской Федерации от 17 декабря 2010 г. 1050. Суть данного проекта заключается в том, что молодые семьи получают от государства субсидии, которые могут быть потрачены на определенные цели:
Внимание! Если возникнут вопросы, вы можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить в Москву; Санкт-Пьетробурго; Звонок бесплатный по всей России.
Внимание
В постановлении обозначены лишь ключевые моменты: условия программы «Молодые семьи» в 2021 году могут отличаться в регионах. Поэтому детали этой программы следует уточнять в местном отделе жилищной политики. Там сотрудники дадут исчерпывающий совет и предварительно рассчитают размер грантов.
Размер материальной помощи от государства рассчитывается исходя из средней стоимости жилья и зависит от того, сколько детей в семье:
Люди, проживающие в климатически неблагоприятных регионах (например, на крайнем севере), могут рассчитывать на субсидию до 80%.
По программе «Молодая семья» в 2021 году ипотеку для молодой семьи можно оформить только после получения средств.
Для участия в проекте поддержки молодых семей необходимо знать:
Затем необходимо собрать необходимую документацию и подать ее в администрацию области или ближайший МФЦ. Подать заявку можно через портал госуслуг. Затем около 10 дней ждут ответа и в случае положительного решения согласовывают порядок выплаты средств. Но сначала вам придется дождаться своей очереди.
После ожидания последовательности заявители должны связаться с банком, чтобы открыть счет и передать данные местным органам власти. После этого заключается договор и через 5 дней переводятся деньги по ипотеке.
Ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми
Есть государственная программа поддержки семей, в которых есть как минимум двое детей. Это так называемая семейная ипотека. Он может быть интересен молодым людям, которые уже вышли замуж, родили детей и хотят купить себе жилье. Если взять ипотеку по этой программе, то ставка будет всего 6% — это намного выгоднее стандартных условий.
Программа семейной ипотеки была запущена в 2021 году и претерпела ряд изменений.
На 2021 год его условия для всех регионов, кроме Дальнего Востока, следующие.
[Последние изменения внесены Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2019 г. 339]
Вы можете рефинансировать старые ссуды, поэтому дата рефинансирования важна.
А если второй (или последующий) ребенок родится в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, срок заключения договора купли-продажи квартиры продлевается до 1 марта 2023 года.
Для Дальнего Востока с 1 января 2021 года действуют более выгодные условия. Можно взять ипотеку под 5%, также можно взять вторичную недвижимость, если она находится в деревне.
Кто может оформить семейную ипотеку — требования к заемщикам и созаемщикам.
Вы можете использовать программу, если в вашей семье будет второй ребенок в период с 2018 по 2022 год. Если у вас родился третий, четвертый ребенок и т.д., и вы никогда раньше не пользовались программой, вы тоже можете ее использовать.
С 14 ноября 2021 г. Постановлением Правительства Российской Федерации от 31 октября 2019 г. 1396. На основании этого документа теперь предоставляется льготный кредит под 6% для семей с ребенком-инвалидом.
Если в семье есть или появится до 31 декабря 2022 года ребенок, которому присвоена категория «ребенок-инвалид», семья имеет право на получение семейного кредита по ставке 6% (а на Дальнем Востоке — 5%).
А если категория «ребенок-инвалид» будет установлена после 31 декабря 2022 года, ребенок, родившийся до 31 декабря 2022 года, может получить субсидию до 31 декабря 2027 года.
Все члены семьи, как дети, так и родители, должны быть гражданами Российской Федерации. Заемщиком может быть любой из родителей второго (или последующего) ребенка, и практически любой может быть созаемщиком — это может быть отчим или бабушка, если это положительно повлияет на одобрение заявки.
Государство не установило перечень документов, необходимых для получения семейного кредита. Все зависит от конкретного банка, в котором вы планируете оформить ипотеку. Обычно требуются паспорт, подтверждение дохода, свидетельства о рождении ребенка с отметками о гражданстве, жилищные документы, страховка и отчет об оценке.
Условия участия в программе «Молодая семья»
Условия получения квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2021 году:
Средний доход домохозяйства должен быть таким, чтобы можно было произвести первоначальный платеж по ипотечной ссуде и последовательно погасить остаточную задолженность после выплаты пособия в будущем. Так что у молодой семьи должен быть какой-то стартовый капитал. Кроме того, в рамках программы «Молодые семьи» возможна оплата залога по ипотеке, в этом случае все абсолютно необходимо для возможности стабильной выплаты рассрочки по ипотеке.
Довожу до вашего сведения
В государственной программе могут участвовать семьи с детьми и без детей. Единственная разница будет в размере субсидии: в первом случае она увеличивается на 5%.
Суть проекта
Уход за молодой семьей по программе — это субсидия части стоимости приобретенного жилья. То есть государство бесплатно выделяет деньги для облегчения покупки или строительства квартиры или дома.
Проект регулируется Постановлением, о котором мы говорили выше. Несмотря на то, что программа носит федеральный характер, местные власти могут корректировать условия предоставления субсидий и требования для семей.
Кредит «Государственная поддержка 2020» Банк ВТБ, Народ. № 1000
от 4,3%
ставка в год
до 3 миллионов
до 30 лет
Применять
Объекты недвижимости по госпрограмме «Молодая семья»
Какое жилье будет считаться подходящим для получения жилищного кредита в рамках этой молодежной программы в 2021 году:
ВАЖНЫЙ
В случае, если субсидированные средства по программе «Молодая семья» направляются на погашение существующей ипотеки, необходимо проверить жилье по экономическим показателям. Например, невозможно будет купить квартиру площадью более 100 кв. М или дом площадью более 150 кв. М.
Условия и процентные ставки по ипотеке Сбербанка «Молодая семья» в 2021 году
Отдельно стоит поднять вопрос о процентных ставках, устанавливаемых в связи с покупкой жилой площади. Принимая во внимание, кто участвует в государственном проекте и применяются определенные тарифы, а именно:
важно задокументировать факт наличия детей, то есть предъявить свидетельство о рождении на каждого ребенка.
Внимание! В некоторых регионах проценты могут быть выше, но эта разница покрывается платежами из местного бюджета.
Банки, дающие ипотеку по госпрограмме «Молодая семья»
Оформить ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2021 году невозможно во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа господдержки. Однако есть из чего выбирать:
Этот субсидированный кредит доступен во всех крупных финансовых учреждениях, которые отличаются своей надежностью и положительной репутацией.
Порядок регистрации.
Поскольку выбор кредиторов значительный, сначала необходим тщательный отбор:
При анализе следует ориентироваться на процентные ставки, размер первоначального взноса и наличие всевозможных комиссий. Если субсидий будет недостаточно, молодой семье придется вложить свои сбережения или искать более дешевый вариант жилья.
Как только поиск завершен и человек определился с банком, необходимо оформлять ипотечный кредит на квартиру по программе «Молодая семья». Следует отметить, что участие в социальной программе не означает автоматического согласия банка. Часто отказ может быть получен по следующим причинам:
Внимание
Если речь идет о низкой кредитоспособности, то стоит привлечь созаемщиков. Ими могут стать некоторые из родственников. Тогда при расчете ипотеки будут учтены и их доходы. Только в этом случае созаемщики будут иметь те же права на приобретаемую квартиру, что и основной заемщик.
Затем, когда банк принимает положительное решение, подписывается договор об ипотеке и выдаются средства на покупку недвижимости. Следующим этапом является составление и подписание договора купли-продажи, перевод денег продавцу. Впоследствии на объект накладывается след.
важно помнить, что дом перейдет в собственность заемщика только после того, как кредит будет полностью погашен. До этого времени он будет передан в залог кредитору, и его невозможно будет продать или передать кому-либо без предварительного согласования аналогичного соглашения с банком.
Перед подписанием кредитного договора рекомендуется внимательно прочитать все пункты. Если возникнут вопросы, проконсультируйтесь с менеджером. Потому что после подписания уже невозможно что-то изменить. При изучении кредитного договора особое внимание уделяется годовой процентной ставке, мерам, применяемым в случае неисполнения долговых обязательств, и графику выплат. Именно по этим критериям молодым семьям предоставляется льготный ипотечный кредит на квартиру.
Условия по кредиту «Ипотека для молодой семьи»
Максимальная сумма кредита для семьи определяется исходя из дохода от основного и дополнительного рабочего места, дохода от предпринимательской и индивидуальной предпринимательской деятельности и других источников, разрешенных законодательством Российской Федерации. Выплаты производятся ежемесячно в каждом тарифном периоде через кассу банка или по договоренности с бухгалтерией по месту работы, по которой часть вознаграждения будет немедленно перечисляться на банковский счет, с которого погашается заем.
К программе применяются следующие основные условия:
Допускается досрочное погашение кредита молодым семьям, как частичное, так и полное. Для этого необходимо написать соответствующее заявление с указанием даты досрочного погашения счета, с которого будут перечислены средства, и суммы, подлежащей возврату. Нижнего предела суммы предоплаты нет. Эта процедура проводится без комиссии.
оформить ипотеку очень просто — оформить ее можно на сайте Сбербанка. Такой способ подачи заявки не только прост, но и выгоден: он помогает приобрести ипотечное жилье по льготной цене. Шаблоны договоров купли-продажи при электронной регистрации доступны на сайте самого популярного российского банка. Там молодой семье предлагается рассчитать ставку по ипотеке Сбербанка.
Первоначальный взнос и процентная ставка
Сравнительные показатели покупки квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья» в 2021 году представлены в таблице:
Наименование банка | Минимальный процент, % | Первая установка, % | Особенности программы |
Сбербанк | 5 | От 20 | При рождении семье ребенка предоставляется отсрочка платежа до 36 месяцев. |
Россельхозбанк | девять | От 15 |
|
ВТБ 24 | 5 | ветры | Никаких скрытых затрат. |
Газпромбанк | 4.5 | ветры | Никаких поручителей и инкассаторов не требуется. |
Предложения банков
Рассмотрим перечень банковских организаций, выдающих ипотечные кредиты молодым семьям на льготных условиях, и специфику выдачи кредита.
Сбербанк
Этот банк предлагает оформить кредит по следующим причинам:
ВТБ
На сегодняшний день банк не предлагает особых условий по кредитованию молодых семей. Они вместе с другими клиентами могут запросить следующие условия:
- Ставка от 9,7%;
- Депозит 10%;
- Сумма кредита до 60 млн руб.
Важно! Банк ВТБ снизил процентную ставку по ипотеке с государственной поддержкой для семей, в которых после 01.01.2018 родился второй или последующий ребенок. Для этих клиентов банк гарантирует ставку 5% вместо 6%, рефинансируемых государством.
АльфаБанк
В этом банке также нет специальных кредитных программ для молодых семей. Организация предлагает следующее:
При регистрации учитывается общий доход супругов, включая дополнительные источники, при условии документального подтверждения.
Россельхозбанк
Ипотечный кредит молодым семьям предоставляется на следующих условиях:
Как встать на учет по улучшению жилищных условий
Прежде чем молодые люди в семье получат от государства грант «Молодая семья» в 2021 году, они должны встать в очередь, чтобы улучшить свои жилищные условия. Социально незащищенные граждане, проживающие в жилье, не отвечающем медицинским и техническим требованиям или не имеющим собственного жилого помещения, имеют право на него претендовать.
Внимание
Для регистрации молодые супруги должны подать заявление на государственное финансирование. Порядок очереди определяется исходя из даты написания заявки, а не времени поступления заявки на участие в федеральной целевой программе.
Критерии, которым должна соответствовать семья при обращении с просьбой об улучшении жилищных условий:
Если самостоятельно произвести расчет и понять, относится ли семья к категории малообеспеченных, проблематично, рекомендуется обратиться к инспектору ЖЭК, он поможет разобраться во всех нюансах.
После получения официального подтверждения вы можете приступить к сбору документов для регистрации с последующей покупкой квартиры в ипотеку по программе «Молодая семья»:
Точный перечень документации в Жилищном кодексе РФ на 2021 год не указывается, поэтому их узнают в уполномоченном органе по месту жительства.
Впоследствии заявка будет рассмотрена в течение одного месяца, после чего заявителю будет выслан письменный ответ, положительный или отрицательный. В первом случае гражданин регистрируется и ставится в очередь.
Довожу до вашего сведения
При расстановке приоритетов приоритет отдается многодетным семьям и тем, кто воспитывает детей с ограниченными возможностями. Порядок реализации сертификатов «Молодая семья» в Москве немного отличается от регионального: участникам программы предлагается приобрести жилье по льготной цене с частичной отменой стоимости. Помимо собственных средств, вложенных в жилье, молодая семья может привлечь еще и материнский капитал.
На кого рассчитана программа социального кредитования молодой семьи
Чтобы получить социальную ссуду, недостаточно выполнить условия для соискателей. Если семья нуждается в дальнейшем расширении жилья, для его получения необходимо стоять в очереди. Согласно Жилищному кодексу РФ, семьи считаются проживающими в стесненных условиях:
Если все родственники прописаны по одному адресу, проблем с очередью не будет. Формально такого требования нет. Однако практика показывает, что при обнаружении регистрации по разным адресам или нескольких объектов жилой недвижимости занять место в очереди за жильем практически невозможно.
Документы
Для получения финансовой помощи от государства по программе «Молодая семья» с последующим приобретением квартиры в ипотеку необходимо предоставить в уполномоченные органы следующие документы:
Какие документы нужны для участия
Для участия в кредитной программе вам понадобятся:
- Паспорта обоих супругов.
- Свидетельство о браке.
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Справки о доходах супругов.
- Фотокопии трудовых книжек.
- Выписка из ЕГРН.
- Подтвердите, что семье нужны лучшие жилищные условия.
- СНИЛС.
Если потребуются дополнительные документы, банк запросит их на предварительном этапе.
Особенности программы «Молодая семья»
В ожидании своей очереди не бездействовать, а подготовить сертификат на реализацию программы «Молодая семья». Многие участники программы не понимают, насколько это важно. Поэтому стоит выделить его отдельно.
По условиям программы финансовый сертификат действителен после выдачи 6 месяцев. Многие банки могут не принять его, если срок его использования подходит к концу. В случае, если семья не успеет оформить ипотечный кредит в этот период, документ теряет силу и продлить его будет невозможно.
Внимание
Как только справка будет получена, необходимо сразу открыть расчетный счет в банке, на который будут переведены государственные средства. Затем молодая семья заключает с застройщиком договор долевого участия в капитале определенного жилого объекта, а затем приступает к оформлению ипотеки в банке.
Требования и документы
Получить жилищный кредит можно только при наличии всех обязательных документов. Именно это требует от будущих участников государственного проекта много времени и сил.
Поступающему потребуются следующие документы:
Все документы должны быть в актуальном состоянии, заверены подписями и голубыми печатями. В заявке стоит указывать только достоверную информацию, иначе она не будет принята к рассмотрению.
Некоторые подробности по теме можно найти в видео:
Какие минусы есть у федеральной программы «Молодая семья»?
Несмотря на множество преимуществ, у этой программы субсидирования молодых семей есть и существенные недостатки. В 2021 году к ним относятся:
Общие положения
Банки, предлагающие кредитный продукт «Молодая семья», предъявляют определенные требования к заемщикам.
Для участия в программе часто требуются следующие условия:
Важно! Молодые семьи, не имеющие собственной жилой площади, или если количество квадратных метров не соответствует нормативам, установленным государством, могут подать заявку на получение субсидии, покрывающей 35-40% стоимости приобретаемого жилья. Для получения социальной поддержки необходимо зарегистрироваться как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий и стоять в очереди. Эти мероприятия реализуются в рамках Государственной жилищной программы».
Как эта программа работает в регионах?
Внимание
Государственная программа жилищного субсидирования молодежи действует в 80 регионах Российской Федерации. По каждому предмету льготная очередь формируется в соответствии с возможностями местного самоуправления.
В 2021 году в регионах помощь в рамках проекта «Молодая семья» может быть оказана в следующих трактовках:
В каждом регионе свои условия выплаты субсидий. Для получения полной информации лучше всего обратиться в Департамент жилищной политики. По всем интересующим вопросам специалисты подробно проконсультируют и помогут сделать предварительный расчет пособия семейной паре.
Дополнительная информация
Например, муниципалитет Санкт-Петербурга в рамках федеральной целевой программы «Молодая семья» предлагает молодоженам субсидию в размере 70% от стоимости приобретаемой жилплощади квартиры. Кроме того, федеральный бюджет покрывает 5%. В результате участники должны внести только 25% своей суммы. Только в Санкт-Петербурге не могут участвовать пары без детей.
Изменения в программе в 2021
Уход за молодыми супругами, которым не хватает средств, чтобы заниматься этим самостоятельно, сегодня стало одним из популярных направлений. Власти принимают меры указом президента о продлении проекта до 2021 года, что сделает жилье более доступным для населения.
Во-первых, участниками государственного проекта могут стать семьи, которым срочно необходимо улучшить жилищные условия. В ближайший год порядок предоставления грантов будет несколько пересмотрен, и разработчики поправок сделают больший акцент на предоставлении льгот многодетным семьям.
До 2021 года важным пунктом программы было обеспечение обязательного количества квадратных метров на одного арендатора, а сегодня установлен единый показатель в 21 квадратный метр для двух супругов и одного ребенка. В многодетных семьях расчет ведется из расчета 18 метров на одного жильца. По вопросу о том, снизится ли ставка по ипотеке, информации нет, и решение обсуждается. Эксперты считают, что вероятность такого события достаточно высока.
Нюансы
В 2021 году некоторые изменения, которые вступили в силу в 2014 году, продолжат действовать. Они достаточно серьезны, и их стоит задуматься. В первую очередь изменения коснулись стороны использования денежного сертификата.
Раньше с помощью господдержки можно было купить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела существующей ипотеки или погасить потребительский кредит на строительство дома. На данный момент с помощью жилищного сертификата стать пайщиком можно только в строящемся жилом доме или сделать это при покупке квартиры, уже отстроенной застройщиком.
Аналогичные изменения касаются тех, кто встал в очередь с 2015 года. Те, кто успел составить и подать документы раньше, могут не обращать внимания на эти поправки — они на них не влияют.
Законодательная база
Законодательно государство наделило местные органы власти распределением жилплощади между социально неблагополучными слоями населения. Это означает, что им приходится опираться на определенные нормативные правовые акты, в которых прописаны правила получения доступного жилья.
Приоритетным в части выдачи субсидий на жилище является постановление правительства РФ n. 1050 «О Федеральной жилищной целевой программе». Этот документ описывает суть программы. Также поручается местным властям разработать льготные условия для обеспечения жильем нуждающихся граждан. Кроме того, изучается местное законодательство, где условия программы «Молодая семья» будут отличаться в зависимости от региона.
Если в семье есть дети, при подаче заявления на субсидию они могут руководствоваться Положением № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей с детьми». Согласно статье 6, граждане имеют право использовать материнский капитал для погашения части ипотеки за квартиру.
Кто может получить помощь в рамках проекта?
Прежде всего, необходимо сразу дать определение понятию «молодой». Законодательством установлен конкретный возраст — 35 лет. До этого возраста супруги могут подавать документы. Важно, чтобы и муж, и жена были моложе 35 лет. Если одному 33 года, а другому 37, пособие не выплачивается.
Во-вторых, брак должен быть зарегистрирован. Неважно, когда произошла регистрация. Вы можете получить сертификат за неделю до подачи заявки на грант. В программе могут участвовать семьи с одним родителем с детьми — отец или мать с ребенком.
В-третьих, семья должна быть платежеспособной. Это легко объяснимо: если у супругов нет денег на жилье, субсидия их не спасет, потому что они не покрывают даже половины стоимости недвижимости. В семье не обязательно иметь необходимую сумму. Вы можете оформить ипотеку, но у вас должен быть достаточный ежемесячный доход для ее выплаты.
Какие доказательства кредитоспособности вы можете предоставить? Это может быть сертификат 2-НДФЛ или выписка из текущего счета.
Еще одно важное требование — молодая семья должна стоять в очереди на расширение жилой площади (отсутствуют квадратные метры). Чтобы зафиксировать статус тех, кто в этом нуждается, нужно обратиться в МФЦ или местное самоуправление. Кто может подать заявку? Семьи, у которых нет дома или он слишком мал. Piccolo определяется по-разному в каждом регионе. Например, в Москве это десять квадратных метров на каждого члена семьи, в Волгограде — одиннадцать.
Подведем итоги требований: