Как получить субсидию на погашение ипотечного кредита — подробное руководство + обзор ТОП-5 программ государственной помощи заемщикам

Как получить субсидию на погашение ипотечной ссуды: подробный гид + обзор ТОП-5 программ государственной помощи заемщикам

Как получить субсидию на погашение ипотечной ссуды: подробный гид + обзор ТОП-5 программ государственной помощи заемщикам

Как получить субсидию на погашение ипотечной ссуды: подробный гид + обзор ТОП-5 программ государственной помощи заемщикам

Как получить субсидию на погашение ипотечной ссуды: подробный гид + обзор ТОП-5 программ государственной помощи заемщикам

Как получить субсидию на погашение ипотечной ссуды: подробный гид + обзор ТОП-5 программ государственной помощи заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам

Многие из нас однажды купили дом в ипотеку, чтобы улучшить свои жилищные условия. Более того, теперь ипотека — это не роскошь, а необходимость. В 2014 году ниоткуда произошел обвал рубля, и трудно было представить лица заемщиков, вклады которых были в иностранной валюте. Это был просто шок. Был заем на 2 миллиона, а стало 4. Теперь все знают, что лучше брать кредит в официальной валюте в вашей стране.

Также из-за сложившейся в стране ситуации, когда люди часто попадают под волну увольнений, время от времени становится невозможным выплачивать ипотеку. На государственном уровне этот вопрос был поднят, и были предприняты серьезные шаги по оказанию помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в тяжелом финансовом положении.

Как получить субсидию на погашение ипотечной ссуды: подробный гид + обзор ТОП-5 программ государственной помощи заемщикам

Таким образом, с 22 августа 2021 года Сбербанк России принимает заявки клиентов на участие в программе государственной помощи заемщикам. Программа создана специально для заемщиков, находящихся в сложной экономической ситуации.

Как получить субсидию на ипотеку — подробное руководство

Подача заявки на государственную помощь — это не быстрый процесс. Для получения гранта необходимо обратиться в ответственный орган с собранным пакетом документов.

После ее рассмотрения заявка будет одобрена или отклонена.

Куда обращаться

Организация, которая позаботится о регистрации гранта, зависит от выбранной вами программы.

Три лидера грантов:

  1. Пенсионный фонд — занимается продажей материнского капитала. Подайте заявку напрямую или через Единый центр документов.
  2. Местные органы власти компетентны выдавать справки о жилищных условиях и анализировать необходимость их улучшения.
  3. АИЖК занимается реструктуризацией долга и субсидирует ставку при рождении второго или третьего ребенка. Подайте заявку через банк-кредитор или агентство-партнер.

Если вы не уверены, куда обратиться за помощью, обратитесь в АИЖК по телефону.

Какие документы нужны

Набор необходимых документов для каждой программы разный.

Но в общих чертах пакет выглядит следующим образом:

  • паспорт;
  • данные о финансовом положении (справки с места работы, зарплаты и т д);
  • подтверждение занятости;
  • справка о жилищных условиях;
  • подтверждение права на получение субсидии (свидетельство на материнский капитал, свидетельство о браке, документы на детей, свидетельство об участии в НИС и др);
  • документы на недвижимость и договор займа (если заем уже выдан).
  • у вас могут попросить дополнительные документы.

    Мнение экспертов и прогнозы по субсидированию ипотечных ставок до 6% годовых вы узнаете, посмотрев видео:

    Требования к вашему финансовому положению

    Как получить субсидию на погашение ипотечной ссуды: подробный гид + обзор ТОП-5 программ государственной помощи заемщикам

  • Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца не более чем вдвое превышает прожиточный минимум, принятый в вашем регионе. Подсчитаем, возьмем сумму в 15 500 рублей прожиточного минимума по Москве. То есть доход около 30 000 рублей в месяц на троих.
  • Ваш ежемесячный платеж по кредиту увеличился на 30% или более с момента заключения кредитного договора
  • Требования Сбербанка

    При регистрации реструктуризации в Сбербанке по программе помощи ипотечным заемщикам отзывы клиентов подтверждают наличие случаев отказа в обращении. Основная причина отказа банка — предоставление заявителями ложных сведений. Вторая причина может заключаться в незнании основных требований кредитора к финансовому состоянию заявителя и параметрам ремонтируемого жилья. Давайте их рассмотрим.

    Требования банковского учреждения к заявителю:

  • Совокупный среднемесячный доход семьи заемщика за последние 3 месяца до подачи заявления не должен превышать двукратного прожиточного минимума (данные различаются в зависимости от региона проживания). Прожиточный минимум рассчитывается для каждого члена семьи за вычетом суммы взносов по облигационному займу.
  • Ежемесячные платежи увеличились на треть или более с момента выдачи ипотеки. Это возможно, если кредит был выдан в иностранной валюте и в этот период произошло снижение курса рубля. Второй случай — увеличение процентов, если ставка «плавающая».
  • Защищенный корпус — единственный.
  • Как получить субсидию на погашение ипотечной ссуды: подробный гид + обзор ТОП-5 программ государственной помощи заемщикам

    Основные условия и требования к заемщикам
    Не менее жесткие ограничения накладываются на кредитную квартиру. Они касаются размеров площади:

  • квартиры-студии — 45 кв м;
  • двухкомнатные квартиры — 65 кв м;
  • трехкомнатные квартиры — 85 кв м.
  • Вам может быть интересно:

    есть возможность уменьшить выплату по ипотеке в Сбербанке

    Какие документы нужны для участия в программе

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о рождении / усыновлении детей (для граждан с одним или несколькими несовершеннолетними детьми)
  • Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
  • Вступление в законную силу решения суда (копия) (для опекунов)
  • Справка ветерана боевых действий установленной законом формы (с указанием: государственного органа, выдавшего справку; серия и номер документа; данные о владельце; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего справку) сертификат) (для ветеранов)
  • Сертификат ВТЭК / медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалида)
  • Сертификат института; (для тех, чьи дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Выписка из Пенсионного фонда РФ о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, чьи дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Свидетельство о рождении (для тех, чьи дети учатся в школе или учреждении до 24 лет включительно)
  • Официальная справка работодателя (подписанная должностным лицом и печатью) / другие документы, подтверждающие доход (оригинал)
  • Работающему заемщику и членам его семьи — копия трудового листа, заверенная работодателем
  • Для безработного заемщика и членов его семьи: оригинал трудовой книжки, справка из центра занятости населения о размере пособия или об отсутствии пособия, информация о состоянии лицевого счета застрахованного (Пенсионный фонд России)
  • График платежей по кредитному договору
  • Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент получения кредита (для подтверждения общей площади помещения)
  • Кредитный договор (срок действия должен быть более 12 месяцев на момент подачи заявки на участие в программе)
  • Заявление Заказчика в произвольной форме с указанием запроса о помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 г. 373, дата и подпись заказчика
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Банковская анкета
  • Вы можете скачать все формы, которые вам нужно заполнить, а также узнать больше о требованиях в документе.

    Кому предоставляется помощь государства о списании основного долга по ипотеке?

    В 2021 году не все категории ипотечников смогут воспользоваться помощью заемщикам в сложных жизненных ситуациях. Чтобы подать заявление на получение государственной ипотечной субсидии, необходимо выполнить ряд требований. При невыполнении хотя бы одного требования заемщик не может завершить ремонт в рамках федеральной программы.

    При этом доходность по государственной ипотеке не должна превышать 20% от суммы остаточной задолженности, но при этом ее максимальная сумма не должна превышать 600 000 рублей. Остаток суммы кредитор должен выплатить из своего кармана.

    Правительство ограничило максимальный размер долга, который может быть реструктурирован. Также, чтобы оформить денежный возврат по ипотеке от государства, заемщик должен соответствовать ряду требований.

    Куда обратиться с заявкой на участие в программе

    Подайте заявку на участие в программе помощи ипотечному заемщику в любом отделении Сбербанка, где есть кредитные специалисты. Более подробную информацию Вы можете получить по телефону: 8

    Условия программы помощи отдельным категориям заемщиков по жилищным ипотечным кредитам (займам) в сложной финансовой ситуации »(доработан 11.08.2017)

    Как получить субсидию на погашение ипотечной ссуды: подробный гид + обзор ТОП-5 программ государственной помощи заемщикам

    ВОПРОСЫ-ОТВЕТЫ:

    Смогу ли я присоединиться к программе, если я уже подавал заявку на участие в программе раньше?

    Да, если вы предоставите полный пакет документов, подтверждающих ваше соответствие условиям новой Программы.

    обязательно ли в рамках программы предоставлять выписку из ЕГРН?

    Не требуется.

    Обращаем ваше внимание, что окончательное решение об участии клиента в программе помощи заемщикам принимает банк и рассматривает каждую заявку в индивидуальном порядке.

    На кого рассчитана программа

    АИЖК — предпочтительная программа, поэтому не все могут принять в ней участие. В первую очередь, он направлен на помощь инвалидам, участникам боевых действий, «жертвам Чернобыля». Помимо принадлежности к льготной категории, существуют обязательные условия, при которых семьи с несовершеннолетними детьми или детьми-инвалидами любого возраста смогут участвовать в программе в пользу заемщиков. Условия следующие:

    1. При снижении доходов семьи более чем на 30%, если ипотека оформляется в рублях (при этом доход на душу населения не должен превышать 2 прожиточных минимума). При ипотеке в иностранной валюте увеличение суммы рассрочки на 30%;
    2. Договор ипотечного кредита заключен не менее 12 месяцев назад;

    Сбербанк является крупным участником федеральной программы АИЖК, но в ней участвуют и другие финансовые организации. Помимо условий, предусмотренных федеральным проектом, Сбербанк представил ряд причин для реструктуризации кредита:

  • Беременность и роды;
  • Длительное заболевание;
  • Регистрация инвалидности;
  • Увольнение;
  • Понижение;
  • Повышенные расходы по семейным обстоятельствам (смерть родственника, инвалидность и т.д.);
  • Утрата имущества, являющегося источником дохода;
  • Плательщик призыва или созаемщик в армии.
  • Программа помощи заемщикам предназначена для людей, испытывающих финансовые затруднения, которые не могут выплатить свою ипотеку на тех же условиях. Важно отметить, что существует ряд критериев, которым должна соответствовать ипотека на недвижимость:

    1. Залог — это единственная доступная заемщику жилая площадь. Претендент на участие в АИЖК не должен иметь более 50% доли в других объектах жилой недвижимости;
    2. Площадь квартиры не должна превышать: 45 квадратных метров в однокомнатной квартире;
    3. 65 — в двухкомнатной квартире;
    4. 85 — в трехкомнатной квартире.
    5. Цена одного метра в недвижимости не должна превышать первоначальную цену более чем на 60%.

    Эти критерии не требуются, если в семье трое и более детей или иждивенцев. Если вы не уверены, имеете ли вы право на участие, стоит проконсультироваться со специалистом по ссуде, но вам необходимо пересмотреть условия ссуды.

    Кто предлагает услугу реструктуризации ипотечного кредита?

    Практически все банковские организации, предлагающие услуги ипотечного кредитования, присоединились к программе государственной помощи. Полный их список можно найти на официальном сайте Агентства ипотечного кредитования недвижимости.

    Заемщикам необходимо обратить внимание на то, что программа распространяется только на сам заем и проценты по нему. Что касается штрафов за просрочку платежа, банк имеет право отказать в их отмене или уменьшить. По этой причине лучше не откладывать обращение в банк, воспользовавшись программой как можно скорее.

    Программа не распространяется на пени или штрафы, наложенные банком за просрочку платежа.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: