Как получить выгодную ипотеку от Жилстройсбербанка

В настоящее время лишь небольшая часть населения Казахстана может позволить себе купить жилье на собственные деньги. Для остальных единственная возможность жить в собственной квартире или доме — это ипотека.

Многие банки на рынке недвижимости предлагают ипотечные кредиты на различных условиях, многие из которых более невыгодны для покупателя. Наверное, многие знают, что в Казахстане существует специальный банк, который специализируется на обеспечении населения жильем — Жилищный сберегательный банк Казахстана (Жилищный сберегательный банк).

Исследовать

Ипотека без предоплаты Жилстройсбербанк ▶

Ипотека сбербанк жил строй ▶

Баспана хит жссб ▶

Ипотека Сбербанка на жилье пенсионерам ▶

Орда ▶ ипотечная жилищно-строительная сберкасса

Жилищный строительный сберегательный банк реализует три программы ипотечного кредитования: жилищное, промежуточное и предварительное в рамках программы Baspana».

Тарифные программы

Жилищный заем

Это самая популярная и выгодная программа, которую реализует Жилстройсбербанк. Его механизм заключается в том, что перед тем, как банк выдаст вам ипотечный кредит, вы должны открыть вклад и регулярно его пополнять в течение нескольких лет (от 3 до 15 лет в зависимости от выбранной тарифной программы.

Процентная ставка по депозиту — 2% годовых. Дополнительно государство взимает депозитную премию в размере 20% от сбережений ежегодно, но не более 96 200 тенге ежегодно (20% от 200 МРП (583 400 тенге на 2021 год)).

В течение этих нескольких лет вкладчик формирует оценочный показатель, который зависит от суммы ежемесячных вкладов и их регулярности. При регулярных и стабильных вкладах по окончании срока вклада расчетного показателя Жилстройсбербанку будет достаточно для выдачи жилищного кредита.

Кроме того, половину оговоренной суммы (50% от стоимости проживания) необходимо накопить в период пополнения депозита. Эта сумма не является фиксированной и может свободно меняться из-за нестабильности цен на жилье.

При соблюдении всех условий банка заемщику предоставляется кредит на недвижимость по ставке 3,5 — 5% годовых (годовая эффективная процентная ставка (GER) — от 4% годовых) сроком от 6 до 25 лет. Ставка по кредиту на недвижимость Жилстройсбербанка самая низкая в Казахстане — ни один банк второго уровня не может предложить вам такую ​​ставку.

Основные параметры жилищного кредита:

Кредитоспособность определяется следующим образом: с учетом ежемесячных выплат по ипотеке каждый член семьи должен иметь 10 МРП (29 170 тенге на 2021 год) в общем доходе домохозяйства.

Часто возникающие вопросы

В последнее время в разделе «Вопросы и ответы» на портале kn.kz читатели все чаще интересуются покупкой недвижимости с помощью жилищных сбережений. И это те аспекты, которые часто интересуют как будущих, так и нынешних инвесторов. На вопросы отвечает пресс-служба банка.

Можно ли досрочно расторгнуть договор и снять деньги, что при этом теряем?

Договор жилищного сбережения может быть расторгнут в любой момент, и вы должны получить свои сбережения в течение 5 рабочих дней. Однако стоит помнить, что согласно Закону Республики Казахстан «Об экономии на жилищном строительстве в Республике Казахстан», если вкладчик расторгает договор с банком, срок которого не достиг 3 лет, то начисленная по депозиту премия подлежит возврату на баланс.

Можно ли приобрести квартиру в другом городе без прописки?

Да, ты можешь. За исключением государственных программ: Программа регионального развития до 2021 года и Программа развития инфраструктуры «Нурлы жол» в городах Алматы и Астана.

Можно ли переуступить договор, кому и на каких условиях?

Вкладчик может быть переведен вкладчиком члену семьи: супругу, детям, родителям, сводным братьям и сводным братьям, бабушкам и дедушкам на условиях, изложенных в заключенном договоре.

Может ли пенсионер копить и через 3 года оформить ипотеку?

Возрастных ограничений для накопления нет. Согласно внутренним документам банка, кредиты (жилищные, предварительные, промежуточные) выдаются с подтверждением платежеспособности. Заемщику должно быть не менее 18 лет на момент подачи заявки на ссуду и не должно быть 65 лет к концу срока ссуды. Допускается прием заявки на кредит, если возраст заемщика превышает 65 лет в конце срока жилищного кредита, при условии, что привлечен созаемщик, возраст которого в конце срока жилищного кредита не соответствует достичь 65 лет.

В чем преимущества партнерских программ банка для вкладчиков ЖССБ?

Банк запустил собственную программу «Свой дом». Основные преимущества программы «Свой дом» — невысокая цена квадратного метра и отсутствие особых условий покупки жилья. Участвовать в программе может любой клиент банка. У инвесторов Жилстройсбербанка появилась альтернативная возможность приобретения доступного жилья. Уникальность программы заключается в выборе девелопера и жилищного проекта самими инвесторами путем открытого голосования. Финансирование программы будет осуществляться за счет собственных средств ЖКУ.

Кроме того, многие строительные компании имеют совместные программы с банком и предоставляют льготы на покупку жилья. Условия покупки жилья в таких компаниях опубликованы на сайте банка.

Примеры расчета ипотеки по жилищному займу

Все расчеты вы можете произвести самостоятельно с помощью ипотечного онлайн-калькулятора Жилстройсбербанка. Все расчеты приблизительны и имеют небольшие погрешности.

Пример 1

Семья из трех человек (супруга, супруга и ребенок) планирует приобрести квартиру стоимостью 8 500 000 тенге без первоначальных вложений. Заработная плата мужа 100 000 тенге, жены 70 000 тенге. Для них мы рассчитаем ипотеку по «самому быстрому» тарифному направлению со сроком депозита от 3 лет и кредит на недвижимость до 6 лет.

1. По программе «Бастау» для накопления 50% стоимости квартиры семье необходимо открыть депозит в Жилстройсбербанке и ежемесячно пополнять его на сумму 127 500 тенге.
2. Через 3 года с учетом начисленных процентов и государственной премии на счете будет накопленная сумма 5 014 085 тенге.
3. Сбербанк жилищного строительства помимо накопленной суммы выдает жилищный заем на сумму 3 485 915 тенге, что в сумме составит 8 500 000 тенге. Срок кредита, например, 5 лет (из 6 возможных) по ставке 5% годовых.
4. Ежемесячный платеж по жилищному кредиту 65 784 тенге на 5 лет.
5. Для выплаты ежемесячного взноса в размере 65 784 тенге общий доход семьи на 3 человека должен быть не менее 133 853 тенге (3 х 10 х 2269 + 65 784). Поскольку супружеская пара вместе получает 170 000 тенге, Жилстройсбербанк одобрит такой жилищный кредит.
6. Итого за весь 8-летний период (3 года — депозит, 5 лет — кредит) семья внесет по депозиту 4 590 000 тенге, выплаты по кредиту 3 947 014 тенге, что в сумме составляет 8 537 014 тенге. Переплата стоимости проживания в размере 8 500 000 тенге составит 37 014 тенге (1%).

Пример 2

Семья с двумя детьми хочет купить жилье за ​​13 000 000 тенге без первоначального взноса. Общий доход семьи составляет 190 000 тенге в месяц. Расчет произведем по тарифному плану при сроке депозита 6 лет и кредита на недвижимость до 9 лет.

1. В течение 6 лет семье необходимо будет ежемесячно вносить залог в размере 85 800 тенге.
2. К концу срока на счете будет 7 120 091 тенге (с учетом начисленных процентов и премий).
3. 13 000 000 — 7 120 091 = 5 879 909 тенге предоставляются Жилстройсбербанком в виде кредита на недвижимость на срок, например, 9 лет (из 9 возможных) со ставкой доходности 4,2% годовых.
4. Ежемесячный платеж по кредиту на недвижимость составит 65 474 тенге в течение 9 лет.
5. Общий доход семьи в 190 000 тенге позволяет выплатить эту ипотеку (порог 4 x 10 x 2269 + 65 474 = 156 234 тенге).
6. Всего за весь 15-летний период (6 лет — депозит, 9 лет — кредит) семья внесет по депозиту 6 177 600 тенге, выплаты по кредиту составят 7 071 222 тенге, на общую сумму 13 248 822 тенге. Переплата стоимости проживания в размере 13 000 000 тенге составит 248 822 тенге (2 %).

Проект “Доступное жилье” от Сбербанка Казахстана

Программа «Нурлы жер» предусматривает участие в спецпроектах по приобретению жилья в новостройках. Это особое направление для молодых семей. Этот вариант будет направлен на то, чтобы заемщик мог одновременно сэкономить средства и получить жилищный заем.

Здесь собраны оригинальные обзоры на эту тему, отзывы реальных людей, много комментариев, которые стоит прочитать.

Таким образом, заемщик сможет одновременно купить квартиру за счет средств, выданных в кредит, и оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке за счет экономии на жилищном строительстве. Есть льготная ставка 4% годовых.

Программа включает как полную покупку жилья за счет накоплений, так и оформление ссуды на покупку жилья. Достаточно открыть депозит в Жилстройсбербанке и подать заявку на участие в Программе.

Для получения более подробной информации о размере и порядке оформления ипотеки в 2021 году в Астане обращайтесь к специалистам Дома Строительного сберегательного банка Казахстана по телефону 300 или читайте всю информацию на hcsbk.kz. На этом сайте нет консультаций

Промежуточный жилищный заем

Следующий вид кредита, который предлагает Жилстройсбербанк, — это промежуточный кредит. Он предназначен для людей, которые владеют 50% приобретаемой недвижимости и не хотят копить средства на несколько лет, как того требует программа жилищного кредита.

Промежуточные кредиты предоставляются по ставке от 7,5% до 8,5% годовых на срок от 3 до 25 лет в зависимости от выбранной тарифной программы и типа выплаты по кредиту («Стандарт», «Женил» и «Женил-2»).

Условия данного вида кредита таковы, что 50% стоимости приобретаемого жилья человек кладет на депозитный счет в Жилстройсбербанке, недостающие 50% банк предоставляет ему. Здесь важно подчеркнуть, что промежуточный заем выдается не под 50%, а под 100%, то есть заемщик будет платить проценты от общей стоимости недвижимости.

Как и в случае с программой жилищного кредита, средства, удерживаемые в течение срока промежуточного кредита, также предоставляются с процентной ставкой 2% годовых и годовой премией в размере 20% от суммы (не более 20% от 200%). МРП (583400 тенге на 2021 год)). По истечении срока промежуточного кредита сумма депозита с учетом всех увеличений идет на погашение основного долга, а процентная ставка на остаточную сумму снижается до уровня кредита на недвижимость (с 3,5% при 5%).

Основные параметры промежуточного кредита:

Виды промежуточных кредитов

Направление «Стандарт» предполагает погашение как суммы процентов, так и основной суммы, поэтому на первом этапе выплаты будут в несколько раз выше, чем на следующем этапе при выплате кредита на недвижимость.

По направлению «Женил» основной долг не погашается, выплачиваются только проценты по промежуточному кредиту. Выплата основной суммы долга происходит на следующем этапе с помощью жилищного кредита.

Дирекция «Женил-2» предусматривает выплату процентов (как в случае с «Женил») и погашение половины суммы основного долга. Вторая половина основного долга идет на ссуду на недвижимость.

Ипотека с накоплениями от Сбербанка

Банк предлагает своим клиентам несколько программ разного направления. Некоторые из них будут реализованы в качестве вклада, например, путем накопления так называемых строительных сбережений.

Актуальные предложения

Кредит без отказа

Исходя из суммы, которую заемщик должен накопить на покупку жилья, будет рассчитан ежемесячный платеж, который необходимо перечислить на счет. Система жилищных сбережений позволяет накопить деньги на специальных депозитных счетах, а затем получить необходимый кредит на выгодных условиях.

Есть 4 тарифных плана, по которым можно нагреть свои деньги. При выборе следует руководствоваться такими характеристиками, как примерный срок накопления, годовая ставка и рекомендуемая сумма вклада:

Кредит без отказа

Данные, представленные в таблице, обновлены до 10 июля 2021 года. Однако по решению тарифной комиссии АО «Жилищная сберегательная касса Казахстана» цифры могут быть изменены, уточнить данную информацию рекомендуется непосредственно в филиале компании.

Отметим, что государство поощряет накопление средств граждан специальными бонусами в размере до 200 МРП, а сам банк взимает определенную комиссию за депозит. На данный момент дополнительным бонусом является накопление дохода в размере 2% в год от ваших сбережений.

Примеры расчета промежуточного займа

Все расчеты вы можете произвести самостоятельно с помощью ипотечного онлайн-калькулятора Жилстройсбербанка. Все расчеты приблизительны и имеют небольшие погрешности.

Пример 1

Для сравнения жилищных и промежуточных платежей возьмем пример 2, рассмотренный в разделе «Жилищный кредит», где пара с двумя детьми хочет купить жилье на сумму 13000000 тенге, но имеет 50% в размере 6 500000 тенге холдинги. Общий доход семьи составляет 190 000 тенге в месяц. Расчеты производятся по промежуточному займу «Стандарт» сроком до 9 лет.

1. Семья заключает договор жилищного сбережения и вносит единовременный депозит в размере 6 500 000 тенге (50% от общей стоимости жилья).
2. В первые 3 года ипотека будет выплачиваться по ставке 7,5% годовых, а ежемесячный платеж составит 165 893 тенге, таким образом погашается основной долг и проценты по ипотеке.
3. В те же 3 года сумма депозита в размере 6 500 000 тенге увеличится до 7 168 036 тенге (проценты и премия — 668 036 тенге) за счет 2% годовых и государственных премий, при этом по основному долгу составляет 3 405 313 ​​тенге возвращено.
4. Впоследствии Жилстройсбербанк выдает ссуду на недвижимость на недостающую сумму 2 426 650 тенге (6 500 000 — 668 036 — 3 405 313) со сроком кредита 9 лет и ставкой 4,2% годовых.
5. Ежемесячный платеж за 9 лет составит 27 021 тенге.
6. Учитывая состав семьи из 4 человек, для погашения промежуточной ссуды в первые 3 года семья должна иметь доход 256 653 тенге, а в последующие 9 лет — 118 135 тенге. Очевидно, семья с доходом 190 000 тенге не сможет выплатить промежуточный кредит, поэтому, скорее всего, Жилстройсбербанк не предоставит кредит по такой тарифной программе по направлению «Стандарт».
7. Если позволит выручка, общие затраты составят: первоначальный взнос — 6 500 000 тенге, платежи по промежуточному кредиту — 5 972 157 тенге, выплаты по кредиту на недвижимость — 2 918 307 тенге, на общую сумму 15 390 464 тенге. Вычитаем из этой суммы стоимость жилья 13 000 000 тенге и получаем общую переплату за 12 лет 2 390 464 тенге (18 %).

Пример 2

Бездетная супружеская пара с общей зарплатой 150 000 тенге планирует купить дом на 10 500 000 тенге, несмотря на первоначальный взнос в размере 5 250 000 тенге. Рассчитаем ипотеку со сроком депозита 3 lda и промежуточную ссуду «Женил» сроком до 6 лет.

1. Взнос на депозитный счет 5 250 000 тенге.
2. Промежуточный кредит «Женил» имеет ставку 8,5% годовых, ежемесячный платеж составит 74 375 тенге в течение 3 лет.
3. В эти 3 года депозит будет пополнен на 593 607 тенге за счет премий и процентов, которые пойдут на погашение основного долга, программа «Женил» не предусматривает погашение остатка основного долга.
4. Кроме того, Жилстройсбербанк выдает ссуду на недвижимость на недостающую сумму в размере 4 656 393 тенге (5 250 000 — 593 607) со сроком кредита 6 лет и ставкой 5% годовых.
5. Ежемесячный платеж составит 74,991 тенге.
6. Для двух человек общий подлежащий выплате доход как по промежуточной ссуде, так и по ссуде на недвижимость должен составлять не менее 120 370 тенге. Семейство примеров соответствует этому требованию.
7. Следовательно, общие расходы на семью: первоначальный взнос — 5 250 000 тенге, взносы по промежуточному кредиту на 3 года — 2 677 500 тенге, взносы по жилищному кредиту на 6 лет — 5 399 342 тенге, что составит 13 326 842 тенге. Вычитая из этой суммы стоимость жилья 10 500 000 тенге, получаем общую переплату за 9 лет — 2 826 842 тенге (27 %).

Предварительный жилищный заем

Этот вид кредита встречается реже и в настоящее время выдается только в рамках государственных программ и специальных программ Жилищного сберегательного банка, таких как «Нурлы Жер», Программа регионального развития 2020 и «Собственный дом».

Требования по авансовому кредиту сбережений снижены и составляют 30% от стоимости жилья или отсутствуют.

В период использования предварительного кредита необходимо реинтегрировать сбережения до 50% от суммы договора.

Накопление сбережений происходит одновременно с выплатой процентов по предварительному жилищному кредиту (без выплаты основного долга). По истечении периода накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, который используется для погашения предварительного жилищного кредита.

Необходимые документы для оформления ипотеки Жилстройсбербанке

Документы, необходимые для оформления жилищного кредита:

При предоставлении налоговых льгот Заявителю (Со-заемщику, Гаранту) в справке о заработной плате должна быть указана ссылка на соответствующий законодательный акт Республики Казахстан.

Оценка недвижимости проводится выбранными клиентом оценочными компаниями, которые входят в одну из экспертных палат.

Документы, необходимые для получения ипотечной ссуды:

Также рекомендуем ознакомиться с программой ипотечного кредитования 7-20-25 под 7% годовых.

Какие требования «Жилстройсбербанк» предъявляет клиенту?

При оценке соискателей жилищного кредита банк предъявляет следующие требования:

Если кредит выдается без первоначального взноса, банк требует дополнительных требований к залоговой недвижимости, которые предъявляются в качестве залога по ссуде.