Как происходит реализация имущества при банкротстве физического лица

Процедура продажи активов в рамках личного банкротства является одним из наиболее эффективных способов списания долгов. В каких случаях он используется, как проходит, что можно отнять и какие нюансы учесть, рассмотрим подробнее.

Оглавление

Когда суд назначает процедуру реализации 

Если лицо не выполняет требования об утверждении плана реструктуризации долгов, арбитражный суд вправе по заявлению этого лица, конкурсного управляющего или кредитора конкурсной массы вынести определение о признании этого лица банкротом и введении процедуры реализации имущества. Условиями для введения процедуры являются:

Доказательства неспособности должника выполнить свои обязательства перед кредиторами должны быть представлены во время подачи заявления. Порядок реализации имущества гражданина, находящегося в состоянии банкротства, регулируется положениями Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002.

Как проходит процедура реализации имущества

После того как суд вынес постановление о введении принудительного взыскания, к работе приступает финансовый управляющий. Он забирает банковские карты должника, регистрирует номера его счетов в банках и проводит опись имущества, находящегося в собственности. Принудительное исполнение — это длительная процедура, состоящая из нескольких этапов.

Наличие собственности для продажи

При подаче заявления о банкротстве должник составляет опись своего имущества. Конкурсный управляющий проверяет инвентаризацию и анализирует сделки за последние три года:

Формирование конкурсной массы

Для формирования имущественной массы неплатежеспособности учитываются все активы должника:

Должник имеет право попросить суд исключить определенные активы из имущества банкрота, подав письменное ходатайство. Пример ходатайства:

Корректировка в списке активов

В ходе проверки имущество банкрота может быть изменено в сторону увеличения или уменьшения. Например, управляющий может оспорить незаконные сделки должника и добавить имущество в список активов, подлежащих реализации. В конкурсную массу не включается имущество, на которое не может быть наложен арест в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. 446 ГРАЖДАНСКОГО ПРОЦЕССУАЛЬНОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ:

После пересмотра список имущества утверждается судом. 

Оценка имущества

Оценку проводит независимый эксперт, обладающий опытом и необходимой квалификацией. Эксперт определяет рыночную стоимость полученной в результате банкротства недвижимости.

Утверждение порядка продажи конкурсной массы

Финансовый управляющий подает в суд заявление с перечнем и стоимостью активов должника, информацией о форме проведения аукциона. Арбитражный суд утверждает порядок реализации конкурсной массы. 

Публикация объявлений о проведении торгов

Продажа имущества при банкротстве физических лиц происходит в форме электронного аукциона. FinManager обязан опубликовать информацию о месте и времени проведения аукциона (в газете «Коммерсантъ» и на Федресурсе).

Проведение торгов

Аукцион проводится в соответствии с процедурой, утвержденной судом. В торгах могут участвовать родственники и соратники должника. За законностью проведения аукциона следит Федеральная антимонопольная служба.

Срок — не позднее двух месяцев с даты создания и уточнения конкурсной массы. Процедура состоит из следующих этапов:

Расчеты с кредиторами

После продажи имущества банкрота финансовый управляющий приступает к распределению средств. В первую очередь удовлетворяются требования о взыскании алиментов, судебных издержек и вознаграждения доверительного управляющего.

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется в порядке очередности, установленной статьей 213.27 Федерального закона N 127-ФЗ от 26.10.2002.

Отчет конкурсного управляющего

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий представляет в арбитражный суд отчет о реализации имущества должника.

К отчету прилагаются копии документов, подтверждающих продажу имущества, и реестр требований кредиторов с указанием суммы удовлетворенных требований. Суд издает приказ о завершении продажи активов должника.

Если активов должника оказалось недостаточно для полного закрытия долгов, оставшиеся долги списываются, процедура банкротства прекращается.

Порядок реализации залогового имущества

Продажа недвижимости, приобретенной на заемные средства и находящейся в залоге у банка, происходит под надзором банка-залогодателя. Если банк участвует в банкротстве, заложенная квартира продается, даже если она единственная. Залогодержатель получает 80 процентов выручки от продажи, финансовый управляющий — 7 процентов, а остальная сумма распределяется между остальными кредиторами, при этом покрываются понесенные расходы. Такая же схема при продаже заложенного автомобиля.

Рекомендуемое чтение:

Если у должника нет имущества в собственности

Процедура продажи имущества в личном банкротстве при отсутствии активов будет проще. Конкурсный управляющий сделает запрос в Росреестр, ГИБДД. Он проверит наличие банковских счетов. При необходимости он запросит у гражданина разъяснения относительно других объектов недвижимости. После того как все эти шаги будут предприняты, управляющий составит акт о том, что имущество не подлежит продаже на аукционе, и потребует прекращения процедуры списания долга. Суд рассматривает отчет и решает, следует ли освободить человека от долга без продажи имущества.

Если размер долга составляет до 500 000 рублей, можно воспользоваться упрощенной процедурой банкротства.

Сроки реализации имущества

Согласно правилам №127-ФЗ, максимальная продолжительность мероприятия не может превышать шести месяцев.

В некоторых случаях по ходатайству управляющего суд имеет право продлить срок реализации активов должника. Например, трудности с отслеживанием активов должника или необходимость отменить недобросовестную сделку.

В большинстве случаев сроки четко соблюдаются.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Могу ли я исключить сумму арендной платы из имущества банкрота?

Да, вы можете исключить сумму арендной платы из имущества банкрота. Этот факт должен быть документально подтвержден. Предъявите договор аренды и подтверждение оплаты.

Сломанный телефон. Его нельзя отремонтировать или восстановить. Я хочу купить новый телефон без уведомления администратора. Будет ли это правонарушением?

Вы не можете совершить покупку на сумму более 50 000 рублей, не уведомив об этом финансового менеджера. Если телефон стоит 15 000 рублей, вы можете его купить.

У меня нет постоянного дохода. Я нахожусь на пенсии по инвалидности по состоянию здоровья. Реструктуризация не поможет вам вернуть долги. Как пройти через принудительное исполнение без реструктуризации?

Вы должны подать заявление о реструктуризации имущества. В нем укажите, что у вас нет имущества, заработка и вы не в состоянии выплатить долги кредиторам в течение трех лет, поскольку будете находиться на инвалидности. Ходатайство о продолжении реализации имущества на момент подачи ходатайства в мировой суд.

Независимое заключение эксперта

После признания вас банкротом вы становитесь свободным гражданином, который законно выполнил свои обязательства перед кредиторами. Избежать ошибок и защитить свои права помогут наши адвокаты.

Заполните форму заявки прямо сейчас или напишите дежурному консультанту на сайте и получите бесплатную полную консультацию по вашему вопросу.