Для многих граждан РФ автомобиль — отличное финансовое вложение. В связи с этим многие хотят максимально защитить свои финансы, вложенные в транспортное средство.
Для этого страховой рынок предлагает программы КАСКО. В рамках этой статьи мы расскажем, что это такое и как рассчитывается стоимость этого договора страхования.
Что это такое?
КАСКО — это программа добровольного страхования движимого имущества физических и юридических лиц. В отличие от ОСАГО, которое страхует ответственность перед другими участниками дорожного движения, КАСКО защищает автомобиль застрахованного независимо от обстоятельств причиненного ущерба.
Подробнее о том, что страхует КАСКО, читайте здесь, а в этой статье мы рассказали о разнице ОСАГО и КАСКО.
Зачем это нужно?
Расчет КАСКО — это возможность заранее определить страховую компанию, с наиболее выгодными ставками в каждом конкретном случае.
Есть 3 основные причины, по которым стоит воспользоваться предварительным расчетом стоимости договора добровольного автострахования:
- Предварительный расчет удобен для людей, которым необходимо заранее подготовить средства для покупки КАСКО.
- Благодаря предварительному расчету вы сможете быстро собрать предложения от разных страховых компаний и сэкономить много времени.
- Благодаря предварительному расчету человек может заранее определить достаточно точную стоимость КАСКО и избежать дальнейших наценок со стороны страхового агента.
Формула для определения стоимости
Как рассчитывается КАСКО? При расчете стоимости договора добровольного страхования КАСКО учитываются несколько переменных:
В результате на основе всех вышеперечисленных переменных формируется формула:
Цена КАСКО = (Базовая ставка * год выдачи * превышение * возраст застрахованного / общий стаж вождения застрахованного * рассрочка) + (Базовая ставка за риск кражи * год выдачи * система безопасности * условия хранения * рассрочка).
Как рассчитать КАСКО в разных компаниях? Все переменные, указанные в формуле, представляют собой коэффициенты, определяемые каждой страховой компанией индивидуально на основе данных, доступных конкретному страховщику. Кроме того, эта формула является базовой, и каждая страховая компания дополняет ее собственными коэффициентами, которые могут как увеличить стоимость страхования, так и снизить ее.
Франшиза — это определенная сумма, убытки в пределах которой оплачивает застрахованный. Благодаря этой опции вы можете значительно снизить стоимость КАСКО.
Какие данные могут потребоваться?
Как рассчитать КАСКО на машину? Как было сказано выше, формулы расчета КАСКО индивидуальны для всех страховых компаний. При этом можно выделить некоторые данные, наличие которых обязательно позволит предварительно рассчитать стоимость договора добровольного автострахования:
Применение онлайн-калькуляторов
Из вышесказанного становится понятно, что вручную рассчитать стоимость КАСКО при перевозке по добровольному страхованию невозможно. В этом плане единственным действительно эффективным методом расчета является расчет КАСКО, то есть онлайн-калькуляторы.
Самый известный и доступный из них — сервис Sravn.ru. Ниже представлена пошаговая инструкция по расчету стоимости договора КАСКО, пример о нем:
- Заполните основную информацию об автомобиле. Основная информация на этом сайте включает:
- марка и модель застрахованного автомобиля;
- объем страхуемого двигателя транспортного средства;
- тип трансмиссии машины: автомат или механика;
- рыночная стоимость транспортного средства на момент оформления страхового полиса КАСКО.
- Введите дополнительную информацию о транспортном средстве. Дополнительная информация в онлайн-калькуляторе Sravn.ru включает:
- наличие спутниковой системы слежения за автотранспортом;
- наличие в автомобиле противоугонной системы безопасности;
- регион эксплуатации автомобиля;
- количество водителей, которые будут включены в страховой полис КАСКО.
- Заполните личные данные каждого водителя, имеющего право управлять автомобилем.
Персональные данные водителей включают в себя следующую информацию: - возраст;
- пол;
- семейное положение и наличие детей-иждивенцев.
- Внесение личных данных исполнителя.
В личных данных исполнителя указано его имя и контактный телефон. Эта информация необходима для учета пользователей, деньги с телефона не списываются, калькулятор абсолютно бесплатный. - Выбор рисков, от которых застрахован автомобиль.
На заключительном этапе следует выбрать риски, от которых вы собираетесь застраховать автомобиль с помощью КАСКО. При изменении параметров на этом этапе система автоматически выдаст наиболее привлекательные предложения от разных страховых компаний.
Если по какой-то причине человек не желает оставлять свои персональные данные в системе, то для него существует несколько подобных сервисов для расчета КАСКО онлайн:
На всех этих сайтах расчет ведется без номера телефона и регистрации, но они не так удобны, как подробно рассмотренный сервис Sravn.ru.
ВАЖНО: Онлайн-калькуляторы доступны на официальных сайтах страховых компаний, но они неудобны, так как сбор достаточного количества предложений для анализа займет много времени.
Особенности для юридических лиц
Особенностью расчета стоимости договора добровольного автострахования для юридических лиц является наличие дополнительных параметров, которые используются страховщиками в формуле расчета. Эти параметры включают:
- Для юридических лиц страховой полис КАСКО всегда оформляется без ограничений для водителей. Сесть за руль может любой сотрудник компании, имеющий водительские права. Эта функция значительно увеличивает стоимость страхования КАСКО.
- В отличие от КАСКО для физических лиц, юридические лица могут оформить добровольное страхование не только автомобиля, но и группы транспортных средств, объединенных по определенным параметрам, или даже всего автопарка компании. Благодаря этой возможности юридические лица могут получить небольшую скидку, которая напрямую зависит от количества застрахованных транспортных средств.
- Для юридических лиц страховой полис КАСКО покрывает риски не только на территории Российской Федерации, но и на территории СНГ. Это увеличивает стоимость страхового полиса, но отказаться от этого варианта для юридических лиц не представляется возможным, даже если в этом нет необходимости.
- Если страховая компания использует скидки по параметру безаварийного вождения, то в случае физического лица она действует на конкретного человека, а в случае членства в КАСКО для юридического лица при расчете применяется скидка на конкретный автомобиль независимо от того, кого он водил.
Другие параметры
Помимо расчета стоимости договора добровольного транспортного страхования, есть и другие параметры, которые можно рассчитать по такому страхованию.
Полезное видео
Давайте посмотрим видео о самостоятельном расчете КАСКО:
Заключение
Подводя итог, стоит отметить, что расчет автострахования КАСКО — это сложный процесс, который невозможно выполнить вручную. В то же время в Интернете существует множество удобных автоматизированных сервисов, которыми может воспользоваться каждый и получить полную информацию для себя. Остальные расчеты закреплены в законе и максимально упрощены.
