Как проверить полис КАСКО на подлинность и что делать, если договор оказался фальшивым?

В настоящее время страховая отрасль является питательной средой для развития различных видов серых схем и схем мошенничества.

Чтобы не стать жертвой недобросовестного страховщика, автовладелец должен проверить подлинность приобретенного полиса КАСКО.

В этой статье мы постараемся разобраться в основных нюансах и о том, как проводить такую ​​проверку.

Зачем нужно проверять?

Сегодня страхование КАСКО — особенно интересная сфера деятельности для мошенников. Объясняется это обстоятельство тем, что такой полис имеет очень высокую стоимость, которая иногда может достигать нескольких десятков тысяч рублей (тарифы страхования КАСКО подробно описаны в этой статье, а сколько стоит КАСКО на 12 месяцев, читайте здесь).

Как правило, очень часто автовладелец обнаруживает подделку в результате ДТП. Однако страховой случай, за который автовладельцу придется платить, может вообще не наступить. Этим обстоятельством пользуются многие мошенники, «закидывая» большое количество людей за деньги.

важно понимать, что не убедившись в подлинности страховки КАСКО, вы можете столкнуться со следующими проблемами:

  • Потеря денег из-за ложной страховки.
  • При наступлении страхового случая автовладелец не получит никакой компенсации от недобросовестного страховщика.
  • Автовладельца могут обвинить в подделке документов.
  • ССЫЛКА! Согласно п. 3 ст. 327 УК РФ использование поддельных документов влечет наложение штрафа в размере 80 тысяч рублей.

  • При попытке добиться компенсации у страховщика, полис которого был приобретен через посредника, страхователя можно обвинить в сговоре с мошенником. За такое преступление вы можете понести уголовную ответственность или потратить много сил, времени и денег на опровержение этих обвинений.
  • Поэтому проверка подлинности полиса — объективная необходимость для каждого автовладельца, так как это позволит избежать множества неприятностей и потраченных нервов в будущем.

    Что должно насторожить клиента при оформлении страховки?

    Сразу стоит отметить, что для того, чтобы максимально обезопасить себя от попадания на «приманку» мошенников, необходимо избегать покупки полиса у посредников и брокеров, так как именно эти способы продажи страховки несут в себе высокий риск мошенничество. Рекомендуется обращаться в крупные страховые компании с высоким рейтингом и хорошей репутацией (рейтинг лучших и самых надежных страховых компаний КАСКО можно посмотреть здесь).

    Кроме того, при оформлении полиса необходимо учитывать ряд нюансов, о несоответствии которых установленной норме следует немедленно уведомить покупателя страхования КАСКО. Итак, давайте посмотрим на них:

    1. Отсутствие полной информации о страховщике (логотип, название, контактные данные и т.д.).
    2. Неверные или неполные данные о страхователе и его транспортном средстве.
      Все неточности и ошибки следует немедленно устранять, так как в будущем они также могут стать причиной недействительности страховки.
    3. Не существует конкретного перечня рисков, на покрытие которых рассчитана приобретенная страховка.
    4. Отсутствие печати страховщика на полисе, а также подписи лица, оформляющего его.
    5. Документ составлен на обычной бумаге без использования элементов защиты (голограмм, рельефов и т.д.).
    6. Чрезвычайно низкая стоимость страхования КАСКО.

    Кроме того, стоит обратить внимание на поведение представителя страховой компании, оформляющего полис КАСКО. Если этот человек неохотно предоставляет информацию страховщика, заведомо говорит ложную или неподтвержденную информацию, то это серьезный повод задуматься, стоит ли покупать страховку здесь.

    Как убедится в том, что договор не является поддельным?

    Как указано выше, автовладелец при приобретении полиса КАСКО должен в обязательном порядке его проверить. При этом идеальным вариантом является личное посещение офиса страховой компании, где вы можете непосредственно ознакомиться с формой документа и правилами страхования.

    Кроме того, не лишним будет оформить лицензию на ведение страхового бизнеса, запросить контактные данные руководителей организации, банковские реквизиты и другую важную информацию.

    Есть несколько способов проверить подлинность полиса.

    По внешним признакам

    В связи с тем, что КАСКО — это вид добровольного страхования, единой формы для него не существует. Однако есть ряд моментов, которые должны присутствовать в любой политике.

    Приобретая страховку КАСКО, автовладелец должен проверить наличие следующей информации, содержащейся в ней:

  • информация о страховщике (наименование, контактные данные, банковские реквизиты и т д);
  • информация о застрахованном, выгодоприобретателе и собственнике транспортного средства;
  • необходимая информация о транспортном средстве, на которое оформлена страховка;
  • территория, на которую распространяется страхование;
  • список застрахованных рисков;
  • размер страховой выплаты;
  • список лиц, которым разрешено управлять автомобилем (или табличка об их неограниченном количестве);
  • срок действия страховки;
  • дополнительные условия (например, франчайзинг и др);
  • подписи страховщика и страхователя;
  • печать страховой организации.
  • Кроме того, следует отметить, что каждое страховое учреждение для предотвращения подделки своего полиса использует разные степени защиты, что также необходимо учитывать при покупке страховки КАСКО.

    Итак, сюда входят:

    1. оформление полиса на специальной бумаге, содержащей защитные волокна и водяные знаки;
    2. логотип страховщика с указанием всех деталей;
    3. использование штрих-кодов на полисе и т д

    Как должен выглядеть полис КАСКО, рассказывается в этой статье.

    О чем может сказать цена?

    При покупке страховки КАСКО особое внимание следует уделять ее стоимости, так как по ее размеру также можно сделать вывод о добросовестности и порядочности страховщика.

    Как уже отмечалось ранее, страхование КАСКО — очень дорогое удовольствие и априори не может быть слишком дешевым (среднюю стоимость полиса КАСКО в России узнайте здесь). Прогноз страховщика о скидке по полису КАСКО более 10% всегда должен настораживать автовладельца, так как столь существенное снижение цены может быть вызвано одной из следующих причин:

  • Агент является мошенником, стремящимся продать как можно больше поддельных страховок.
  • Таким образом страховщик пытается привлечь новых клиентов.
    В этом случае очень вероятно, что страховая организация находится на грани разорения и за счет привлечения средств новых клиентов пытается исправить свое тяжелое финансовое положение.
  • Предоставляем большую скидку за счет наличия в договоре страхования различных типов оговорок, а также ограничений по страховым выплатам.
  • Проверка по номеру

    В настоящее время не существует единой базы данных, в которой хранятся записи полисов КАСКО для всех страховых компаний. Однако каждая форма страхования содержит уникальный номер, который заносится в базу данных страховщика. По этому номеру вы легко сможете определить подлинность приобретенного полиса КАСКО.

    Итак, есть два способа сделать это:

    1. Вы можете лично посетить страховую компанию или связаться со страховщиком по телефону. В этом случае необходимо выполнить следующие действия:
    2. подъехать к страховщику или позвонить ему по телефону;
    3. отправить номер полиса специалисту страховой компании;
    4. страховой агент проверит данные и предоставит информацию о подлинности страховки.
    5. Проверить подлинность полиса по номеру через Интернет. В этом случае нужно следовать следующей инструкции:
    6. для начала нужно зайти на официальный сайт страховщика;
    7. найдите на сайте специальную форму для проверки подлинности страховки и введите туда номер своего полиса (как проверить действительность полиса по номеру, подробно смотрите здесь);
    8. система предоставит информацию о подлинности страховки. Если полис окажется ложным, появится сообщение о том, что этого документа нет в базе данных страховой организации.

    ССЫЛКА! На сайте некоторых страховых компаний вы можете проверить подлинность страховки только после регистрации в личном кабинете.

    По базе РСА

    Следует отметить, что база данных РСА (Российский союз автостраховщиков) предназначена для учета страховок, приобретенных по ОСАГО (разницу между страхованием КАСКО и ОСАГО вы можете прочитать в этом материале).

    При этом проверить подлинность КАСКО через эту систему невозможно, так как этот вид страхования является исключительно добровольным и данные о проданной страховке не заносятся в базу данных PCA. Стоит ли проверять подлинность полиса КАСКО через PCA подробно описано здесь.

    Если документ оказался фальшивым?

    Если по результатам проверки политики выяснилось, что она ложная, то нужно срочно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о факте мошенничества.

    важно понимать, что такой документ не имеет юридической силы и что попытка его использования недопустима, так как за использование фальшивых документов можно нести ответственность.

    К сожалению, в большинстве случаев мошенников невозможно найти, и даже если их поймают, максимум, на что вы можете рассчитывать, — это возврат средств, уплаченных за страховку. При этом рассчитывать на выплату страховой суммы (если факт подделки полиса был выявлен в результате ДТП) по данному полису нельзя.

    Поэтому защитить себя на 100% от риска быть обманутым при покупке полиса КАСКО невозможно. Однако этот риск можно свести к минимуму, если уделять пристальное внимание каждому этапу сделки. В этом случае необходимо обязательно проверить страховку КАСКО, и желательно сделать это перед переводом денег страховщику.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: