Как работает программа помощи АИЖК по ипотеке: условия, требования, порядок получения и отзывы

Как работает Программа ипотечной помощи АИЖК: условия, требования, порядок получения и рассмотрения

Как работает Программа ипотечной помощи АИЖК: условия, требования, порядок получения и рассмотрения

Как работает Программа ипотечной помощи АИЖК: условия, требования, порядок получения и рассмотрения

Правожил.com> Ипотека> «Горячая линия» АИЖК — какие проблемы можно решить?

Федеральное ипотечное агентство АИЖК, переименованное в 2021 г в ООО «Дом.рф», не только предоставляет услуги по кредитованию населения России на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, но и оказывает помощь существующим и потенциальным заемщикам. Эта помощь, в частности, принимает форму консультационных услуг, которые практически непрерывны с 2015 года благодаря введению информационной горячей линии АИЖК, услугами которой ежемесячно пользуются около 22,5 тысяч человек.

О программе

Как работает Программа ипотечной помощи АИЖК: условия, требования, порядок получения и рассмотрения

Программа государственной помощи ипотечным заемщикам с хорошей ссудой, находящейся в затруднительном финансовом положении, была разработана на уровне учреждения федерального правительства и осуществляется путем реструктуризации существующей задолженности по жилищным кредитам.

Ключевые условия программы определены Постановлением Правительства № 961 от 11 августа 2017 года «О дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам». Рассмотрим их подробнее.

Постановление

Основными условиями данного Постановления являются:

  1. создана специальная межведомственная комиссия для рассмотрения заявлений и принятия компетентных решений о компенсации убытков кредиторам.
  2. Воспользоваться государственной поддержкой можно только один раз (это требование внимательно отслеживается уполномоченными органами).
  3. Право принимать решение о реструктуризации ссуды принадлежит банку-кредитору, который получает соответствующий запрос от клиента.
  4. Процесс реструктуризации может осуществляться либо путем изменения условий / параметров, предусмотренных в кредитном соглашении, заключенном посредством дополнительного соглашения, либо путем заключения нового кредитного соглашения или мирного соглашения между сторонами.
  5. Максимальный размер компенсации не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном выражении будет возвращено не более 1,5 млн рублей).

Решением Правительства РФ продлены сроки реализации программы помощи. Срок годности пока не уточняется.

Как работает Программа ипотечной помощи АИЖК: условия, требования, порядок получения и рассмотрения

Как работает Программа ипотечной помощи АИЖК: условия, требования, порядок получения и рассмотрения

Как работает Программа ипотечной помощи АИЖК: условия, требования, порядок получения и рассмотрения

Программа помощи по ипотеке от АИЖК

Заемщик — гражданин Российской Федерации, отвечающий одному из следующих условий (подпункт «а» пункта 8 Основных условий

):

• имеет одного или нескольких несовершеннолетних детей либо является опекуном (попечителем) одного или нескольких несовершеннолетних детей;

• является инвалидом или имеет ребенка-инвалида;

• ветеран боевых действий;

• имеет членов семьи на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, обучающихся на дневной форме обучения.

Получение помощи в виде реструктуризации ипотечной ссуды (ссуды) возможно при таком изменении финансового положения заемщика, когда общий среднемесячный доход семьи заемщика, рассчитанный за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации , вычитается размер предусмотренного ежемесячного платежа по кредиту (займу) на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает для каждого члена семьи заемщика в два раза прожиточного минимума, установленного субъектами Российской Федерации. Российской Федерации, на территории которой проживают люди, доходы которых учтены. При этом общий среднемесячный доход домохозяйства заемщика в расчетном периоде равен сумме среднемесячного дохода заемщика и членов его семьи и установленной суммы запланированного ежемесячного платежа по кредиту (ссуде) увеличивается не менее чем на 30% от его размера на дату заключения договора займа (договора займа) (п. «б» пункта 8 Основных условий

).

Жилое помещение в ипотеке должно соответствовать следующим требованиям (пункты «в» — «г» пункта 8 Основных условий

):

• жилье находится на территории Российской Федерации;

• общая площадь жилища не превышает 45 кв.м — для комнаты с гостиной, 65 кв.м — для комнаты с двумя жилыми комнатами, 85 кв.м — для комнаты с тремя и более жилыми комнатами;

• дом, который находится в ипотеке, является единственным домом заемщика. Однако допускается наличие совокупной доли заемщика и членов его семьи в собственности не более чем на другой дом в размере, не превышающем 50%.

Помощь заемщикам предоставляется только в том случае, если кредитный договор (кредитный договор) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации. Исключение составляют случаи, когда ипотечный заем (заем) предоставляется для полного погашения задолженности по займу (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации (буква «f» пункта 8 Основных условий

).

  1. Падение текущего уровня доходов не менее 30% (по любым ипотечным кредитам).
  2. Совокупный среднемесячный доход заемщика и членов его семьи не менее чем за последние 3 месяца с учетом выплаты обязательного ипотечного взноса не превышает удвоенного прожиточного минимума для каждого (для расчета показатели конкретного субъект Российской Федерации).
  3. Увеличение ежемесячных платежей по кредитному договору не менее 30% по ипотеке в иностранной валюте.
  4. Оформление ипотечной ссуды не позднее, чем за год до даты подачи заявления об оказании государственной поддержки и помощи.
  5. Участие банка-кредитора в действующей Программе.
  6. Обратитесь в банк с необходимой документацией и вопросом.

С момента принятия программы помощи заемщикам и до марта 2021 года поддержку получили около 20 тысяч российских семей. Весной этого года на официальном сайте АИЖК появилась информация о приостановке программы и прекращении приема новых заявок.

Для участия в программе рефинансирования ипотеки АИЖК и Сбербанка необходимо написать заявку в любое отделение банка, где работают кредитные специалисты. Уточнить условия можно в агентстве ипотечного кредитования по телефону или на официальном сайте дом.рф.

Рекомендуем прочитать:

  1. Ипотечный кредит в Сбербанке сегодня: обновленная информация о действующих программах для заемщиков;
  2. Как исправить кредитную историю;
  3. Продление заявки в Сбербанк на ипотеку: могут отказать.

отдельная программа была разработана для субсидирования покупки квартиры военнослужащим, сотрудникам МЧС, Росгвардии, ФСИН и Росстата. Все, кто окончил профильное учебное заведение и заключил первый контракт с ВС РФ, автоматически становятся участниками накопительной системы. То же касается и тех, кто принят на вооружение из резерва. Унтер-офицеры, маршалы, частные лица, моряки могут добровольно участвовать в программе, если второй контракт заключен после 01.01.2005 ().

За каждый год выплаты по ипотеке от государства составляют 280 009,7 руб. Вы можете использовать их через 3 года (). Назначение: оплата первоначального взноса, погашение имеющейся ссуды. Если оба супруга служат в армии в семье, они имеют право объединить средства в НИШ для покупки более дорогой квартиры.

Если солдат прослужил 20 лет и не использовал накопленные деньги, он имеет право получить всю сумму наличными и потратить ее по своему усмотрению ().

Единственная категория сотрудников правоохранительных органов, на которую не распространяется военная ипотека, — это сотрудники полиции. Они могут подать заявку на получение гранта на общих основаниях, если у них нет собственного жилья, отвечающего санитарным нормам.

Растущая популярность ипотечных продуктов среди населения страны и сложившаяся неблагоприятная экономическая ситуация в стране привели к тому, что увеличилось количество дефолтов по ипотеке и увеличилось количество проблемных кредитов. Чтобы хоть как-то решить эту проблему, государство разработало специальную масштабную программу помощи ипотечным должникам, финансовое положение и платежеспособность которых заметно ухудшились.

Пример. Семья Литвиновых ранее жила в одной квартире с другой семьей, с которой она была приватизирована. В результате приватизации Литвиновы стали владельцами половины приватизированного жилья. Но они решили уехать и купили еще один дом в ипотеку, переехав жить в новую квартиру. Литвиновы имеют полное право реструктурировать свою ипотечную задолженность, несмотря на то, что ипотечная квартира — не единственное их жилое имущество, поскольку есть еще половина приватизированной квартиры с другой семьей.

Агентство принадлежит государственным организациям, это позволяет упростить процесс реструктуризации ипотечной ссуды. Этого можно добиться, снизив процентные ставки, разделив оставшуюся сумму кредита на части.

Заемщик должен проверить, сотрудничает ли банк, в котором была выдана ипотека, с АИЖК. Если банк сотрудничает, заемщик должен посетить филиал агентства вместе с представителем кредитора. Само заявление в свободной форме оформляется сотрудником банка. Персональное заявление заемщика позволит избежать бюрократических ошибок. Важно, чтобы документ был размещен вовремя.

Заполнение заявки в АИЖК для лица, собирающегося оформить ипотеку, и для гражданина, планирующего реструктуризацию уже существующего кредита, практически идентично. Следует обратить внимание на следующие правила:

  • если текущий заемщик понимает, что в ближайшем будущем у него возникнут трудности с выплатой ежемесячных платежей, ему следует как можно скорее связаться с агентством. Как правило, банковские организации редко предлагают кредитные программы самостоятельно, поскольку такие кредиты обеспечиваются залогом;
  • несмотря на то, что заявление составлено в произвольной форме, рекомендуется оформлять его в бумажном виде;
  • необходимо заранее ознакомиться со стандартной заявкой АИЖК. Это сэкономит время и позволит избежать ошибок при заполнении.
  • Какая помощь может быть оказана

    важно понимать, что нуждающиеся заемщики не полностью освобождены от ежемесячных выплат по ссуде и уплаты страховых взносов на имущественное или личное страхование. Однако был разработан ряд вариантов оказания эффективной помощи по жилищному кредиту, которые помогут смягчить возникшую ситуацию.

    Среди видов такой помощи в 2021 году.:

  • замена валюты кредита (актуально для клиентов, получивших кредит до конца 2014 года в иностранной валюте);
  • снижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения соглашения о реструктуризации для кредитов в рублях и выше 11,5% для кредитов в иностранной валюте);
  • уменьшение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не более 1,5 млн рублей;
  • аннулирование начисленных пеней, пеней и пеней, уже уплаченных заказчиком по решению суда.
  • ВАЖНЫЙ! Тип помощи, которая будет применяться, будет зависеть от нюансов текущей ситуации в жизни заемщика. Каждый вопрос рассматривается индивидуально.

    Восстановление пароля от личного кабинета Дом РФ

    Если вы забыли данные своей учетной записи, вы можете восстановить их одним из следующих способов:

    1. На Дом.рф
    2. Звоните на горячую линию 8
    3. Свяжитесь с вашим эскорт-агентом

    Самый удобный способ восстановить доступ — сменить логин и пароль на сайте компании. Для этого перейдите на сайт https://lkz.ahml.ru/ и перейдите по ссылке «Забыли пароль?» Под формой входа?».

    В зависимости от того, что вы помните, введите логин или адрес электронной почты, который вы получили при регистрации.

    Как работает Программа ипотечной помощи АИЖК: условия, требования, порядок получения и рассмотрения

    Срок действия программы

    Проект помощи заемщикам согласно постановлению правительства возобновил свою деятельность 22 августа 2021 года. На эти цели из госбюджета выделено более 2 млрд рублей.

    Правительство не назвало точной даты окончания программы. Однако нетрудно догадаться, что она закончится, когда закончатся средства.

    Проект периодически приостанавливался, затем продолжалась реструктуризация ипотечной проблемы.

    Как принять участие в программе

    Чтобы воспользоваться Программой ипотечной помощи АИЖК, заемщик должен обратиться к существующему кредитору и ипотечному кредитору с лично заполненным и подписанным заявлением с запросом на реструктуризацию кредита. Вам необходимо обратиться в кредитную кассу или в офис по просроченной задолженности.

    Затем заявка вместе с комплектом всех прилагаемых к ней документов будет отправлена ​​непосредственно в АИЖК для рассмотрения и принятия окончательного решения о предоставлении поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Вы также можете узнать решение через свой банк.

    Государственная поддержка

    Заемщики, которые не по своей вине оказались в тяжелом финансовом положении, могут получить поддержку от государства. Именно для этих целей было создано АИЖК. Выплата ипотеки и сама реструктуризация работают по социальной программе, основанной на постановлении правительства РФ от 2015 года.
    Сегодня ипотечные программы другие, но государство делает упор на поддержку людей, потерявших кредитоспособность на тридцать процентов и более. Если говорить о конкретных цифрах, государство может погасить часть ипотеки в размере шестисот тысяч рублей единовременно. Таким образом, у граждан есть возможность облегчить небольшое финансовое бремя или погасить остаток долга и закрыть ипотеку на эти средства.

    Поскольку Сбербанк участвует в этой госпрограмме, в любом его отделении вы можете спросить, какие есть варианты для конкретного заемщика и какие условия на него навязывают. Все их необходимо тщательно проанализировать и сравнить, чтобы выбрать наиболее выгодный в вашем случае. Кроме того, именно в Сбербанк придется обратиться, чтобы получить обещанную помощь от государства по погашению жилищного кредита. Клиенты других банков должны обращаться в свой банк.

    Список банков участников программы

    В программе помощи заемщикам АИЖК принимают участие только аккредитованные Центральным банком кредитные организации Российской Федерации, имеющие высокие результаты своей деятельности и доказавшие свою надежность.

    В список участвующих банков входят:

    1. Сбербанк.
    2. Альфа-банк.
    3. Газпромбанк.
    4. Россельхозбанк.
    5. UniCredit Banca.
    6. Росбанк.
    7. Московский кредитный банк.
    8. Абсолютный банк.
    9. Райффайзен Банк.
    10. БИНБАНК.
    11. ВБРР.
    12. Глобэкс Банк.
    13. Восточный банк.
    14. Запсибкомбанк.
    15. Банк Зенит.
    16. Кредитный банк Европа.
    17. Локо-банк.
    18. Левобережный банк.
    19. МТС Банк.
    20. Мособлбанк.
    21. Уралсиб.
    22. Совкомбанк.
    23. Банк России.
    24. Промсвязьбанк.
    25. Кубань-кредит.
    26. Дельта-кредит.
    27. АК Барс Банк.
    28. Открытие банка.
    29. ОТП Банк.
    30. Капитал российского банка.
    31. РосЕвроБанк.
    32. Банк связи.
    33. СМП Банк и другие.

    Общее количество банков-агентов — 99, вместе с федеральным агентством.

    В число участников проекта также входят региональные АИЖК каждого субъекта Российской Федерации и ипотечные агенты, уполномоченные принимать заявки от российских заемщиков.

    Требования к недвижимости

    Официально программа реструктуризации по выплате ипотечной задолженности приостановлена, но продлена до конца мая 2017 года. Это связано с тем, что средства, выделенные на проект, были полностью использованы за два года, т.е выполнено досрочно. Неизвестно, будет ли она продлена в будущем, но граждане России уже активно создают петиции с просьбой не останавливать программу.
    Однако вы все равно можете получить помощь. При этом важно знать, что помимо требований, предъявляемых к самим заемщикам и их финансовому состоянию, также устанавливаются условия приобретения жилья в кредит. Так, например, государство не поможет тем, кто купил квартиру площадью больше:

  • 45 м2 жилой площади одной комнаты;
  • 65 кв.м на двухкомнатную квартиру;
  • 85 кв.м на трехкомнатную квартиру.
  • Эти требования распространяются не только на большие семьи. Также важно учитывать, что подать заявку на реструктуризацию можно только в том случае, если с момента заключения контракта до подачи заявки с документами о государственной помощи прошло менее одного года. И еще один нюанс: участие в программе совершенно бесплатное. Без комиссии, пошлины или налога.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: