Как сделать подбор КАСКО? Рекомендации по выбору полиса

Если вы владеете автомобилем и имеете на руках полис обязательного страхования — ОСАГО, то вы имеете право оформить добровольное страхование — КАСКО.

Чтобы правильно выбрать пакет опций, включенных в договор страхования, мы рассмотрим несколько советов по выбору программы, а также проанализируем, какие типы ШЛЕМЫ доступны, чтобы мы могли их сравнить.

Что такое КАСКО?

ШЛЕМ — это вид страховки, которая может вам понадобиться, если у вас есть автомобиль. При оформлении КАСКО страхуется само транспортное средство, что дает право требовать от страховой компании возмещения ущерба в случае кражи или повреждения автомобиля.

В отличие от ОСАГО, предметом страхования КАСКО является автомобиль. Что это значит? Когда вы получаете полис ОСАГО, вы страхуете свою гражданскую ответственность, то есть, если вы попали в аварию и одновременно являетесь виновником, ваша страховая компания должна будет выплатить потерпевшему средства за ремонт автомобиля и (или) лечение.

Приобретая полис КАСКО, вы застраховываете свой автомобиль, то есть, если вы повредили свой автомобиль в ДТП, на него упал лед с крыши, он был украден или поцарапан, ваша страховая компания должна будет выплатить вам средства на ремонт вашего автомобиля машину или купите новую на случай угона.

В отличие от ОСАГО, этот полис приобретается на добровольной основе (в чем разница между КАСКО и ОСАГО и что лучше выбрать для автовладельца, читайте здесь).

Кроме того, если у вас есть ОСАГО (а это должно быть, поскольку это обязательно), вы также можете получить ШЛЕМ, тем самым защищая себя от непредвиденных расходов.

ШЛЕМ делать надо, если есть ОСАГО

Грамотный подбор пакета

Учитывая, что договоры на этот вид страхования могут отличаться, необходимо будет выбрать наиболее оптимальный вид полиса. Вот несколько советов и хитростей для этого.

1. Не рекомендуется заключать договор, предусматривающий перерасчет (уменьшение) размера страховой премии пропорционально сумме амортизации. Если такой пункт содержится в договоре, то при необходимости ремонта транспортного средства страховое возмещение будет меньше, чем требуется для оплаты автосервиса.

   Чем старше автомобиль, тем значительнее степень износа, соответственно, тем больше разница между стоимостью ремонтных услуг и суммой, уплаченной страховщиком в вашу пользу (КАСКО для автомобиля старше 10 лет)

2. Ничего страшного, если по условиям договора предусмотрена франшиза. Это снижает стоимость страховки. Чем выше франшиза, тем ниже стоимость полиса.

   Ссылка! Франшиза — это фиксированная сумма денег, которую страховая компания не будет платить при наступлении страхового случая.

   Но перед покупкой страховки подумайте, какой размер франшизы оптимален для вас, ведь чем выше франшиза, тем меньше компенсация вы получите (вопрос о том, насколько выгодно КАСКО с франшизой, мы рассматривали в этом материале).

   Например, если стоимость автомобиля составляет 700 тысяч рублей и франшиза составляет 5% от стоимости, то при наступлении страхового случая вам будет выплачена уменьшенная сумма ущерба на 35 тысяч рублей. То есть, если ущерб составляет 50 тысяч рублей, то возмещению будет всего 15 тысяч рублей. Но если цена ремонта окажется 30 тыс. Руб. (что меньше франшизы), поэтому вы ничего не получите по страховке.

   Поэтому не стоит гнаться за дешевизной полиса и устанавливать слишком высокую франшизу. Наиболее приемлемые варианты:

3. при ДТП — в размере 1% от стоимости автомобиля;
4. в случае кражи — на уровне 5-10%.
5. Вы можете самостоятельно выбрать сумму, на которую застраховать машину. Тогда страховка обойдется вам дешевле.

   В этом случае нужно исходить из размера рыночной стоимости автомобиля. Не следует выбирать сумму, которая на 10% ниже рыночной. В противном случае размер причитающегося вам страхового возмещения при наступлении страхового случая уменьшится пропорционально этой разнице.

   Например, если рыночная цена транспортного средства составляет 700 тысяч рублей, а стоимость страховки — 600 тысяч рублей, то при повреждении автомобиля в размере 50 тысяч рублей вам будет выплачено 42,9 тысячи рублей. Остальное придется заплатить из собственного кармана.

6. Рекомендуется заключить такой договор, в котором будет прописано условие, предполагающее возможность компенсации стоимости ремонта автомобиля без предоставления справки из ГИБДД (в каких случаях возможно возмещение ущерба без справок и как это сделать) процесс будет проходить, читайте в отдельной статье).

   Например, если вы безуспешно тронулись с места и сломали задний фонарь, при этом полис КАСКО требует предоставить безоговорочную справку о стоимости ущерба, то для получения компенсации вам нужно будет вызвать ГИБДД.

   А это может привести к лишению водительских прав или наложению штрафа. Конечно, вы вряд ли это сделаете, поэтому оплатить ремонт придется самостоятельно.

7. оплачивать страховку в рассрочку дешевле, но в этом случае она будет дороже. Казалось бы, единственно правильное решение — собрать всю сумму и оплатить все сразу. Однако необходимо учитывать одно обстоятельство, которое не сразу приходит в голову: надежность страховой организации со временем может снизиться, поэтому есть смысл не отдавать ей все средства полностью и сразу.
8. Если у вас есть стаж вождения от 10 лет и более, вы должны сообщить об этом страховщику. Вы можете снизить стоимость полиса КАСКО. Это снижение может составлять 10-15%.
9. Стоимость полиса зависит от количества страховых рисков наступления страховых случаев. В связи с этим необходимо четко решить, какие события наиболее вероятны, и выбрать их. Это поможет вам не платить высокую цену за полис КАСКО.

   Например, если вы отключите страховку от угона автомобиля, вы можете сэкономить до 25% на расходах по полису%.

   Но нужно учитывать, что никто не может с уверенностью предсказать, какое событие наступит, а какое нет. Поэтому, не застраховав машину от угона, вы рискуете остаться без старой машины и без новой, потому что вы не сможете оплатить покупку собственными средствами и страховая компания в этом случае не будет обязана возместить вам его стоимость.

Виды страхования

Коробочное

Это вид добровольного автострахования, при котором автовладелец может самостоятельно сформировать индивидуальный набор страховых рисков. Это позволяет каждому водителю самому решить, от каких случаев он хочет застраховать свою машину, тем самым выбирая подходящую ему стоимость полиса.

Ссылка! Название «коробочная» происходит от того факта, что такие страховки часто продаются в готовом виде в запечатанной коробке. При покупке просто откройте коробку и активируйте через Интернет или по телефону.

Стоимость этого полиса будет варьироваться в зависимости от количества страховых случаев, при наступлении которых должна быть выплачена компенсация.

Минимальная стоимость будет установлена, если полис предусматривает только риск повреждения автомобиля в случае аварии по вине третьего лица. Платить придется примерно так же, как за ОСАГО.

Но ваш пакет может содержать несколько опций, например:

Если все риски включены в пакет, стоимость полиса будет довольно высокой. В этом случае «КАСКО в штучной упаковке» будет дороже, чем расчеты классического калькулятора КАСКО.

Разумное

Предоставляет страховку на следующие случаи:

Эта программа была разработана для владельцев автомобилей Renault.

Стоимость полиса рассчитывается как 3,5% от стоимости транспортного средства и не зависит от различных факторов, таких как возраст или опыт водителя. Итак, при стоимости автомобиля 500 тысяч рублей за ШЛЕМ придется заплатить 17,5 тысячи рублей.

При этом следует учитывать следующий нюанс: возмещение ущерба автомобилю (в частности, ущерба в случае аварии) выплачивается единожды и в ограниченном размере (в зависимости от марки — от 30 до 45) тысяча рублей). По другим страховым случаям (угон и полная гибель автомобиля) выплаты производятся в полном объеме.

Умное

Такая политика будет полезна тем владельцам, которые редко садятся за руль своей машины. Следовательно, годовой пробег автомобиля в этом случае невелик.

Здесь действует следующий принцип: чем меньше едешь, тем меньше платишь. То есть при заключении договора вам нужно будет выбрать лимит пробега в год, например, не более 7000, 15000 или 20000. Вы можете застраховать автомобиль от следующих рисков:

1. повреждение, в том числе полная смерть;
2. кража (при этом размер компенсации не зависит от пробега).

Внимание! В период действия страховки разрешается изменить уровень лимита пробега или полностью отменить его. Но для этого потребуется дополнительная оплата страховой премии.

Профи

Эта опция ШЛЕМА предназначена для опытных водителей, уверенных в себе и не допускающих возможности аварии из-за своей халатности. Такие водители хотят обезопасить себя в случае, если их автомобиль будет поврежден в результате аварии по вине третьего лица.

Поэтому стоимость полиса довольно низкая — от 5 тысяч рублей.

В случае повреждения автомобиля страховая компания выплатит средства на ремонт в пределах максимальной суммы — 1 миллион рублей, но не более реальной стоимости автомобиля.

В случае повреждения автомобиля третьим лицом, страховщик, с которым заключен договор ОСАГО, также должен будет выплатить сумму компенсации. Однако предельное значение составляет 400 тысяч рублей. Если у собственника, пострадавшего в ДТП, есть «КАСКО-про», при необходимости он получит гораздо большую сумму средств.

Антикризисное

Принцип программы: максимальное количество рисков при невысокой стоимости.

Договор страхования «Антикризисное КАСКО» предусматривает возмещение по вине автовладельца:

Эта политика выгодна для опытных водителей. Им не нужно переплачивать за неограниченное количество претензий. Поэтому, поскольку количество страховых случаев невелико, стоимость полиса также невысока (ниже стандартного договора).

Стоимость полиса может составлять около 10 тысяч рублей.

Но оформить такой полис могут далеко не все: только те водители, у которых стаж более пяти лет и которые в течение этого периода не несли ответственности за аварии.

Добровольное

Добровольный договор КАСКО заключается в случае возникновения таких рисков, как:

Стоимость полиса зависит от:

1. стоимость машины;
2. свой бренд;
3. срок его полезного использования;
4. возраст и опыт владельца;
5. франчайзинг.

Поэтому для каждого драйвера он разный.

Внимание! Повреждение или угон транспортного средства не будет включаться в список страховых случаев, если виновником является автовладелец. Например, если водитель потерял ключи из-за угона автомобиля или перевозил грузы, в результате чего был поврежден интерьер.

Эконом

Этот тип ШЛЕМА необходим всем, кто боится попасть в аварию. Согласно полису ОСАГО, страховщик возмещает ущерб только потерпевшему, а его владелец должен будет отремонтировать автомобиль за свой счет.

Чтобы обезопасить себя от непредвиденных расходов в таких условиях, желательно дополнительно к полису ОСАГО оформить «КАСКО-экономию».

Стоимость данной страховки равна стоимости полиса ОСАГО.

Поэтому стоит заплатить ту же сумму, что и по договору ОСАГО, и вы застрахуете свой автомобиль.

Народное

Подходит для автострахования:

Договор о «личном страховании КАСКО» предполагает такие риски, как:

Внимание! Вне зависимости от цены автомобиля и других факторов стоимость полиса будет установлена ​​в размере 190 долларов США.

Поэтому каждый автомобилист сможет выбрать для себя оптимальный вид добровольного автострахования. Неважно, являетесь ли вы водителем-новичком, или специалистом, у вас есть дорогая или дешевая машина, в любом случае для вас найдется подходящая программа КАСКО. Нужно только исходить из начала, при страховании каких рисков водитель хочет защитить себя.