Как воспользоваться материнским капиталом и оплатить ипотеку

В чем взаимосвязь

Государственная поддержка работает просто: по состоянию на 01.01.2021 счастливые родители получают на первого ребенка 466 617 рублей, на второго — 616 617 рублей. Если первому ребенку материальная помощь уже оказана, то на второго ребенка родители вправе потребовать только дополнительную компенсацию — разницу между двумя цифрами, равную 150 тысячам рублей.
Многих интересует, что можно расплачиваться ипотечным капиталом если не весь, то выплатить хотя бы часть его, потому что расходование программных средств разрешено только на цели, четко определенные законом. Одно из них — приобретение жилья.

Но есть нюансы. Если кредит был взят до рождения ребенка, часть его можно погасить за счет материнского капитала только через три года.

В том случае, если ипотека оформляется после рождения ребенка, ждать так долго не придется. Возврат может быть произведен сразу после рождения ребенка, оформления всех документов и получения денежных средств на руки. Почему? Потому что ссуды на недвижимость — исключение, потому что людям нужно где-то жить сейчас, а не 2-2,5 года.

При этом не запрещено делить сумму сертификата на разные цели. Рациональные мамы и папы так и поступают, оставляя, например, 216 667 рублей на образование ребенка и 450 000 рублей на списание долгов. Цифры по «диверсификации» суммы могут быть разными, но следует учитывать, что это можно сделать только один раз.

Варианты использования маткапитала в ипотеке

Не теряет актуальности вопрос, как использовать материнский капитал для погашения кредита. Ведь это единственный способ распоряжаться средствами, при котором не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года. Юридически сумма пособия может быть передана на погашение ссуд, выданных на покупку или строительство жилья.

Условия выплаты кредита материнской компанией предполагают два варианта перевода денежных средств:

1. Внесение выгоды в качестве первоначального взноса по ипотеке. Этот метод приветствуют далеко не все кредитные организации. Даже для самих заемщиков такой вариант не совсем выгоден, потому что банки могут повышать ставки для таких клиентов.
2. Выплата части основной суммы и / или процентов по кредиту. В этом случае ипотека на размер единовременного пособия по беременности и родам уменьшается, что позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа. Этот вариант привлекателен для заемщика и приветствуется большинством кредиторов.

Уплата первоначального взноса или погашение основной суммы займа

Возможность внесения материнского капитала в качестве первоначального взноса была реализована на законодательном уровне в 2015 году. Однако трудности по-прежнему ждут заемщиков, которые захотят потратить пособие таким образом.

Во-первых, не все банки согласны вносить первоначальный взнос из средств по сертификату. Клиенты, у которых не было средств для инициирования платежей, всегда рассматривались кредиторами как ненадежные и неплатежеспособные заемщики.

Во-вторых, ипотека с первоначальным взносом требует оплаты не менее 15% от стоимости дома. В центральных регионах стоимость квадратного метра такова, что средств материнского капитала может просто не хватить для оплаты первого взноса в полном объеме. В этом случае заемщикам придется искать недостающую сумму.

Для оплаты первоначального взноса денежными средствами согласно справке необходимо выполнить следующую процедуру:

1. Выбор кредитора, согласившегося на данную операцию.
2. Обращаться за ссудой.
3. Получите документ из банка, содержащий информацию о сумме кредита, первоначальном взносе и сроках перечисления денежных средств.
4. Получить справку Пенсионного фонда об остатке средств на капитал.
5. Оформление кредитного договора.
6. Заявка на продажу фондов семейного капитала.

В случае предоставления льгот по существующей ссуде единовременная выплата по беременности и родам используется для выплаты основного долга или процентов по согласованию между кредитором и заемщиком. Для этого банк должен заполнить частичное или полное заявление (при наличии достаточных средств) на возврат кредита.

Погашение кредита маткапиталом

Деньги могут быть использованы для погашения всей или части ипотечной задолженности. Размер пособия не должен превышать размер задолженности перед банком. Таким образом, ответ на вопрос, возможно ли погасить ссуду капиталом материнской компании, положительный.

Деньги, переведенные из ПИФа в банк, зачисляются на ссудный счет, после чего ежемесячный платеж пересчитывается. Заемщику лучше использовать деньги для выплаты основной суммы, чем для выплаты процентов. Второй вариант выгоден для банка, хотя на практике встречается нечасто.

единовременное пособие по беременности и родам можно использовать для погашения ипотечной ссуды не только для уменьшения ежемесячного платежа, но и для сокращения срока погашения. При этом оплата остается прежней, но количество взносов уменьшается. В любом случае каждая из ипотек индивидуальна, даже в пределах одного банка. Следовательно, любые действия должны выполняться только по взаимному соглашению между кредитором и заемщиком.

Если основной суммы достаточно для полного погашения долга, после перевода средств необходимо запросить справку из банка, подтверждающую закрытие кредита.

Вместе с погашением долга с квартиры снимается ноша. Эту процедуру необходимо провести в Росреестре.

Погашение ипотечной ссуды материнским капиталом в 2021 году возможно, не дожидаясь, когда второму ребенку исполнится три года. Этот факт привел к популярности расходования пособий на улучшение жилищных условий.

Использование средств по сертификату, не ожидая три года

Необходимость ждать достижения трехлетнего возраста была легализована в 2015 году. Следует помнить, что это исключение применяется только в том случае, если деньги отправляются в банк. Если вы хотите улучшить жилищные условия, не обращаясь за кредитом, семье придется ждать эти три года.

Предоставление первоначального взноса сразу после получения сертификата расширило доступ к покупке нового дома для многих семей. Возможность погашения основной суммы ссуды с основной суммой позволила семьям с двумя детьми снизить стоимость услуги по кредиту, тем самым увеличив ежемесячный бюджет на содержание.

МК и военная ипотека

На данный момент военный заем — одно из приоритетных направлений в сфере ипотечного кредитования. Программа предусматривает размещение военнослужащих и членов их семей. При появлении второго ребенка такие семьи также получают сертификат на материнский капитал.

маткапитал можно использовать в составе военной ипотеки в двух случаях:

1. Для погашения ранее выданной ссуды на покупку или строительство жилья. В этом случае нет необходимости ждать три года.
2. Оплатить первоначальный взнос по ипотеке. В такой ситуации необходимо подождать, пока ребенку исполнится три года.

Иные условия, которые необходимо соблюдать при использовании надбавки по военной ипотечной ссуде:

Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом: полный перечень документов

Вам понадобится довольно внушительный список документов. Собрать их не составит труда, но вам придется отправить две посылки в двух экземплярах. Сначала — в банк для уточнения самой возможности такого закрытия, а также суммы задолженности и других нюансов, а затем — в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ.

Для пенсионного фонда

Здесь необходимо оформить разрешение на досрочное прекращение кредита — для этого необходимо предоставить:

Заявление о желании выплатить ипотеку за счет материнского капитала заполнить очень просто: стандартная форма уже содержит все обязательные поля с пояснениями, поэтому ввести данные не составит труда. При необходимости всегда можно проконсультироваться с сотрудником ПФР.

Документы для банка

необходимо дождаться положительного решения пенсионного фонда, а затем взять справку о текущем остатке средств по госпрограмме там. Затем напишите в финансовое учреждение заявление о досрочном прекращении обязательств полностью или частично.

Также вам понадобятся:

На какое жилье можно потратить материнский капитал

Порядок оформления и оказания адресной материальной помощи семьям с ребенком строго контролируется Пенсионным фондом. Ответ на вопрос «Можно ли использовать материнский капитал по ипотеке при покупке дома или дачи в сельской местности?» это будет неоднозначно.

Государство предъявляет к объекту недвижимости жесткие требования, при покупке которых помогает:

При соблюдении вышеперечисленных условий возможно использование материнского капитала для ипотеки на покупку не только квартиры, но и дачи или дома в деревне. Каждая недвижимость, приобретенная в рамках ипотечной ссуды и с помощью господдержки, строго контролируется банком и Пенсионным фондом.

Процедура и порядок погашения части ипотеки материнским капиталом: пошаговая инструкция

необходимо одновременно удовлетворить требования двух инстанций и, среди прочего, продемонстрировать, что вы в целом можете распоряжаться средствами, выделенными государством (то есть предъявить документы на право собственности).

Прежде чем обращаться в банк, лучше всего убедиться, что договор купли-продажи недвижимости не содержит штрафа или комиссии за досрочное завершение сделки — позаботьтесь о своем преимуществе.

Другой вариант минимизации затрат — уменьшение регулярной (ежемесячной) оплаты или сокращение общей продолжительности контракта. Правда, не все финансовые учреждения предлагают такие возможности, поэтому так важно сразу выбрать подходящую организацию для получения кредита. Лучше отдавать предпочтение серьезным участникам рынка с репутацией.

Итак, как закрыть (погасить) часть ипотеки за счет капитала материнской компании?

Шаг первый: оформите справку о кредитовании

На этом этапе нужно убедиться, что документ написан для вас специально для ПФР. Многие выписки заполняются на стандартных формах, по предоставленным для этого шаблонам, и даже самые опытные сотрудники могут ошибиться. Лучше быть бдительными и не допускать путаницы.

Обращаем ваше внимание, что регистрация занимает несколько рабочих дней. Если требуется справка на конкретную дату, лучше обращаться заранее.

Шаг второй: заверьте обязательства у нотариуса

Подтвердите, что после оплаты материнского капитала для погашения кредита и полного закрытия кредита дети получат свою долю собственности. Сделать это раньше нельзя, так как кредит на покупку рассчитан на одного человека.

Пенсионный фонд должен получить гарантию того, что деньги, выделенные в рамках государственной программы поддержки благополучия детей, пойдут на пользу ребенку. Нотариальный акт будет только адекватным подтверждением.

Не будем забывать, что есть сроки для перерегистрации собственников недвижимости: это нужно сделать в течение шести месяцев с момента снятия всех залогов. Сегодня существуют специальные онлайн-калькуляторы, которые помогают правильно распределить акции, чтобы правоохранительные органы убедились в честности и прозрачности своих действий.

Размышляя о том, как компенсировать единовременное пособие по беременности и родам в рамках ипотеки, помните о сопутствующих расходах. Нотариальное заверение обойдется в 2–3 тысячи рублей, согласование всех бюрократических вопросов займет один-два дня.

Вам также потребуется предоставить:

Когда вы получаете залог, лучше сразу же заверить несколько копий, так как оригинал останется в ПФР, и вам все равно понадобится пара экземпляров в случае распределения акций (или иного).

Шаг третий: подайте заявку в пенсионный фонд

Сотрудники прекрасно знают, как производится выплата, как выплачивается ипотека материнской компанией, условия ее частичного или полного закрытия, но они ничего не могут сделать без вашего запроса. Вы можете составить его и отправить напрямую в ближайшее ПФР или МФЦ. Есть и онлайн-вариант — воспользуйтесь порталом госуслуг. Вы можете доверить эту задачу представителю (предварительно подтвердив его полномочия доверенностью) или обратиться в филиал с заполненной формой.

Главное, правильно указать причину приема (это будет приложение №2) и предоставить необходимый пакет документов.

Для передачи (использования) маткапитала в счет погашения кредита необходимо предоставить следующие необходимые документы:

Шаг четвертый: дождитесь, пока ПФР вам ответит

Даже если вы точно знаете, как погасить ипотеку ипотекой, и все сделали правильно, вам нужно запастись терпением. Потому что пенсионный фонд будет рассматривать ваше заявление от пары недель до месяца. Затем в течение пяти дней сообщите о своем одобрении (или отказе).

Вы получите решение банка в зависимости от того, как были представлены документы. Если вы обратились лично в отделение ПФР, оно будет отправлено на почтовый адрес, указанный в заявке, если онлайн придет в ваш личный кабинет, если в МФЦ, вам придется ехать или идти в этот офис повторно.

В случае положительного ответа деньги будут зачислены на указанный в форме счет в течение 10 рабочих дней. Как только банк обнаруживает назначение этой суммы, он автоматически взимает с нее плату для погашения части ссуды.

Вы имеете право оспорить отрицательный приговор, отправив заявление руководителю того же подразделения пенсионного фонда. Его будет оценивать специально созданная комиссия. Ответ стоит ждать через пять дней, если документы были собраны неправильно, или через 15, когда проблема напрямую связана с выдачей суммы.

Шаг пятый: подайте заявку в банк на использование материнского (мат) капитала для погашения ипотеки

Если средств госпрограммы хватит только на частичное закрытие обязательств, согласовать с финансовым учреждением новый график платежей — с уже сокращенным сроком и уменьшенными ежемесячными взносами. Многое определяется пунктами подписанного договора, но когда в нем предусмотрено несколько вариантов, лучше сразу выбрать наиболее удобный для вас. Однако при автоматическом зачислении сумм подавать заявку не нужно.

Если денег для окончательного расчета достаточно, после их перечисления стоит взять справку об отсутствии кредитов и обязательств — наподобие вашей страховки.

Особенности ипотеки под материнский капитал

Закон отдельно устанавливает условия использования средств по ипотечной ссуде. Семьям предлагаются максимально комфортные условия:

Таких вариантов несколько:

Родители могут выбрать вариант, который они считают наиболее выгодным для себя. Важно учитывать два условия. Если планируется потратить средства на погашение имеющейся задолженности, то необходимо будет подождать, пока ребенку, на рождение которого выдано свидетельство, исполнится три года. До этого срока нет смысла требовать выплаты материнского капитала.

Если в качестве первоначального взноса выдается единовременная ипотека по беременности и родам, нет необходимости ждать три года. Родители имеют право запросить деньги в любое время, даже на следующий день после выдачи справки, независимо от возраста ребенка. Эти правила сделали материнский капитал особенно востребованным в качестве первоначального взноса по ипотеке. И они призвали банки предлагать заемщикам особые условия по таким программам.

pixabay.com /

Почему отказывают и что тогда делать

Чтобы не получить отказ от банка, необходимо соблюдать правила выплаты ипотеки из материнского капитала. Причин может быть несколько.

В последних двух ситуациях, если вы уверены, что правы, вы можете обратиться в суд или в вышестоящий орган, чтобы обжаловать решение ПФР.

На сегодняшний день накоплена большая база разъясняющих актов, поэтому специалисты по арбитражу могут решать и спорные вопросы. В настоящее время финансовые учреждения стали более лояльными к своей целевой аудитории и отказывают клиентам только в крайних случаях, когда есть очевидные нарушения.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки под маткапитал

Ипотека с использованием материнского капитала имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К преимуществам такой ссуды можно отнести:

Несмотря на очевидные преимущества, ипотека под собственный капитал также имеет свои недостатки. К ним относятся:

Многие клиенты Сбербанка, взявшие ипотеку на материнский капитал, отмечают дальнейшие трудности. Так, согласно требованиям банка, в качестве первоначального взноса женщине рекомендуется оформлять жилищную ссуду за счет собственных средств. Но это проблематично, так как он сейчас в декретном отпуске, поэтому платить по кредиту в банк не может. Следовательно, муж должен взять ипотеку, а жена в этом случае выступает созаемщиком ссуды. И тут сложности возникают в Пенсионном фонде, где нужно доказать, что женщина является созаемщиком и ей нужна справка для выплаты первого взноса по кредиту. Кроме того, невозможно получить сумму материнского капитала наличными, что также вызывает определенные трудности при оформлении ипотеки.

Форма быстрого запроса

Заполните заявку сейчас и получите деньги за 30 минут

Выделение долей детям

Планируя погашение ипотеки с помощью материнского капитала, необходимо учитывать, что назначать всех совладельцев недвижимости необходимо не позднее шести месяцев со дня полного закрытия обязательств (по Федеральный закон № 256).

Каждый член семьи, то есть жена / муж и дети, должны получить свою долю. Если во время выплаты кредита у вас родился еще один ребенок, его будущее также должно быть защищено.

Если это не будет сделано или не будет выполнено в течение шести месяцев, информация об этом правонарушении поступит в прокуратуру и дело может перейти к изъятию денежных средств и, как следствие, признанию операции по купле-продаже жилья для инвалидов.

Прежде чем вносить материнский капитал (мат) в существующую ипотеку, помните, что соотношение и размер долей не установлены законом.

Нюансы и риски

Есть несколько ключевых моментов, о которых важно помнить в долгосрочной перспективе.

Правила и условия

Непрозрачная ипотека имеет определенные правила выдачи и использования сертификата:

Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, что связано с частыми судебными разбирательствами из-за невозможности выплатить ипотечный кредит в будущем. Поэтому перед оформлением ипотеки следует уточнить этот момент.