Как взять ипотеку без подтверждения дохода и занятости

В банке ВТБ ипотеку с двумя документами выдают люди, которые не могут или не хотят выдавать справку о доходах. Большинство банков в России требуют, чтобы заявитель был официально трудоустроен и имел документально подтвержденный доход. Но есть категории граждан, нуждающихся в собственном жилье, которые не могут подтвердить свой заработок. Теперь это не проблема, благодаря специально разработанной программе «Победа над формальностями». Банк ВТБ предоставляет ипотеку по двум документам: паспорт и СНИЛС. Это ускоряет процедуру регистрации и приближает момент согласования.

Что значит ипотека по двум документам?

Это специальное выгодное и доступное предложение в ситуации, когда подтверждение уровня дохода невозможно. Не нужно тратить время на сбор исчерпывающего пакета документации. Достаточно паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Эти два документа есть у каждого и они всегда под рукой. Процесс рассмотрения заявки сокращается, что экономит время. Ипотека ВТБ — это способ потратить ее на себя и своих близких, а не на очереди за справками, выписками, заверенными копиями.

Спросите у эксперта

правда ли, что кроме паспорта и СНИЛС они ничего не попросят?

Этого действительно достаточно, чтобы принять положительное решение о выдаче ипотеки в ВТБ. При подписании договора необходимо предоставить договор купли-продажи и техническую документацию на недвижимость.

Каков срок действия одобрения, если ипотека оформлена в ВТБ по духу документов?

Решение об одобрении принимается в течение 24 часов. После этого остается четыре месяца на оформление ипотеки. В этот период необходимо договориться с продавцом, подписать договор с ВТБ и внести первоначальный взнос.

Программы ВТБ 24

Подробнее об условиях ипотеки вы можете узнать на сайте. Если говорить о возможности использования двух документов, то в распоряжении ВТБ есть программа: «Победа над формальностями». Характерными чертами являются:

1. Выдача при предъявлении паспорта и СНИЛС.
2. Упрощенная схема согласования и регистрации.
3. Возможность покупки готовых домов (новостройки, перепродажа).

Гражданам доступны и другие предложения, например, рефинансирование ипотеки. Любой желающий может обратиться в ВТБ с просьбой о переоформлении кредита, взятого в другом банке. Результат — выгодные условия погашения, кредит в рублях, возможность досрочного погашения, более низкая процентная ставка, измененный срок погашения.

Как получить ипотеку в ВТБ 24?

Ведь схема получения ипотеки отличается от стандартной только в период инкассации, так как все необходимое уже есть. Поэтому пошаговая инструкция выглядит так:

1. Сделайте предварительный расчет ежемесячного платежа с помощью онлайн-калькулятора ВТБ.
2. Обратитесь в банк. Это можно сделать лично или удаленно. Клиенты используют свой личный кабинет.
3. Ждите одобрения. Соответствующее уведомление будет отправлено на телефон и электронную почту, указанные в заявке.
4. Предоставьте информацию о недвижимости, которую вы собираетесь приобрести в ипотеку. Подпишите договор с продавцом.
5. Для залоговых кредитов дополнительным условием является полное страхование объекта, а также жизни и здоровья недвижимости.
6. После заключения договора с банком внесите первоначальный взнос. Остальную сумму перечислит ВТБ.
7. Перерегистрируйте право собственности. Взять отрывок из Росреестра. Обратите внимание, что после погашения долга имущество будет обременено.

В случае неуплаты обязательных платежей по ипотеке ВТБ на основании договора взимает штраф в размере 0,8% от остатка долга. Если заемщик не погасит возникшую задолженность, ВТБ имеет право наложить арест на имущество с целью продажи и погашения задолженности по ипотеке.

Ипотека по сокращённому пакету документов

При подаче заявки на ссуду заявитель соглашается платить процентные премии по завышенной ставке по сравнению со стандартными ипотечными программами. Срок возврата минимальный. Имея достаточно денег для оплаты 20% -ного взноса (подробнее о том, как подать заявку, см. Ниже), заявитель обязуется застраховать гарантию, а также свою жизнь и здоровье. Для рефинансируемого кредита окончательные условия оговариваются индивидуально. Возможна также сдача при увеличении срока погашения.

Ипотечная программа «Победа над формальностями»

Это специальное предложение, разработанное для заемщиков, не имеющих возможности документально подтвердить свой доход, а также для безработных, получающих неофициальную зарплату и т.д. Достаточно иметь гражданский паспорт и СНИЛС. Если заявитель соответствует требованиям банка, кредит будет одобрен в течение 24 часов с момента подачи заявки. Остается только подписать договор, внести первый платеж и вовремя погасить долг. Такая схема экономит время, потому что не нужно тратить его на изнурительный сбор документации.

Условия банка

Укороченная процедура регистрации предполагает принятие следующих условий:

1. Срок кредита (лет) от 1 до 20.
2. Сумма, доступная москвичам, колеблется от 600 000 до 30 миллионов рублей.
3. Максимум для остальных регионов установлен на уровне 15 миллионов.
4. Первоначальный взнос в ВТБ составляет не менее тридцати процентов.
5. Комплексное страхование распространяется на жилье и заемщика.
6. Тем, кто отказывается страховать, переплачивают до 11,7% годовых.
7. Для тех, кто взял полис «все включено», процентная ставка достигает 10,7%.

ВТБ предусматривает возможность понижения процентной ставки при определенных условиях, о которых пойдет речь в соответствующем разделе статьи.

Выплаты производятся на аннуитетной основе. Это означает оплату равными частями ежемесячно в течение срока действия контракта. Частичное или полное досрочное погашение в ВТБ не запрещено.

Требования к желающим получить кредит по упрощённой схеме

Минимальный возраст заявителя — 25 лет. Общая продолжительность услуги — один год. Наличие поручителя не требуется. Но это увеличит шансы получить одобрение банка. Также приветствуется созаемщик. Сюда могут входить супруг (а), родители, дети, другие члены семьи и родственники. Российское гражданство обязательно, как и регистрация на территории РФ. Максимальный возраст 65 лет. Прежде чем это произойдет, необходимо полностью погасить ссуду. Если заемщиком является мужчина моложе 27 лет, помимо паспорта и СНИЛС потребуется военный билет.

Требования к заемщику

Если от заемщика требуется всего 2 документа, это не значит, что банк не заинтересован в его платежеспособности и трудоустройстве. Проверка информации осуществляется в соответствии с информацией, предоставленной заказчиком в анкете. Часто ипотека с упрощенным пакетом документов выдается только зарплатным клиентам. Кредиторы минимизируют риск невозврата кредита. Кроме того, у банков есть другие требования к потенциальным заемщикам:

Хотя этот вид ипотеки условно называют «без подтверждения дохода», это все же всего лишь рекламный ход. Если клиент привлекает поручителей и созаемщиков, новых участников кредитного договора проверяют на надежность и платежеспособность. На приобретаемую недвижимость необходимо будет предоставить полный пакет документов, включая оценку эксперта, аккредитованного банком. Сокращение пакета документов распространяется только на самого заемщика и не распространяется на объект гарантии.

Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора

предварительная оценка необходима для сравнения семейного бюджета с обязательствами по кредитному договору. ВТБ разработал специальный сервис, позволяющий точно определять размер ежемесячных платежей. Для этого находятся исходные данные:

1. Стоимость приобретаемой жилой недвижимости в рублях.
2. Размер первоначального взноса (не менее 30% от стоимости проживания).
3. Ежемесячный доход (официальный и неподтвержденный).

Срок погашения ВТБ рассчитает сам. Будет 20 лет. Его также можно установить вручную, если вы планируете погасить долг в кратчайшие сроки. Результатом расчета является ежемесячный платеж, процентная ставка, срок погашения, назначенный ВТБ.

Пример расчета

Допустим, есть квартира стоимостью 5,5 млн рублей. Собственных средств хватит на оплату сразу двоих. Суммарный доход заемщика и созаемщика (мужа и жены) составляет 55 тысяч рублей, после ввода этих данных в форму расчета получается, что ВТБ выдаст кредит под 8,9% годовых. В этом случае вам придется платить от 31 266 рублей в месяц. По умолчанию расчет основан на доходности за 20 лет. Если вы измените его вручную, суммы изменятся. Таким образом, каждый сможет выбрать лучший вариант ипотеки, чтобы максимально быстро погасить задолженность и без лишних хлопот стать полноценным домовладельцем.

После предварительного расчета стоимости ипотеки со стороны ВТБ, ипотека будет определена с точки зрения ежемесячной финансовой нагрузки в период погашения кредита. Учтите, что изначально, помимо первоначального взноса, вам придется потратиться на страховку.

Условия и подробности по упрощённой ипотеке

Окончательная переплата зависит от процентной ставки, размера выплат и срока погашения. Перед подписанием договора с ВТБ следует ознакомиться со всеми условиями договора, в том числе с условиями досрочного погашения. Помимо аннуитетной схемы погашения, также доступна дифференцированная, но это обсуждается индивидуально при обсуждении деталей сделки с сотрудниками кредитного отдела ВТБ. Привлечение созаемщиков и поручителей увеличивает шансы на одобрение заявки. Страхование жизни и здоровья: основа для снижения процентной ставки.

Необходимые документы

Данная услуга предоставляется при наличии паспорта гражданина РФ. Важно, чтобы у заявителя был постоянный вид на жительство. При этом должен быть действующий сам паспорт. Также понадобится СНИЛС, а мужчинам до 27 лет — военный билет. При подписании договора желательно иметь при себе дополнительное удостоверение личности. Это может быть паспорт, водительское удостоверение, служебный пропуск и т.д. ВТБ также потребует документы, характеризующие предмет сделки. Вам потребуются технические документы для сектора недвижимости и отчет об оценке от независимой комиссии (аккредитованной специализированной организации).

Как подать заявку на ипотеку по 2 документам?

Вы можете прийти лично в офис ВТБ. Поэтому при себе необходимо иметь оригиналы и копии первичных документов (паспортов, СНИЛС). Анкету предоставит сотрудник банка. Это также поможет правильно заполнить столбцы. Если у вас нет возможности тратить время на поездки, очереди и общение с сотрудниками, воспользуйтесь онлайн-формой, доступной на сайте. Здесь вы можете посчитать, сколько вам придется заплатить и на каких условиях банк готов предоставить кредит. Клиенты ВТБ задают вопросы в личном кабинете, где также есть все инструменты и форма для заполнения. Просто войдите в систему, используя свое имя пользователя.

Для тех, кто живет в другом городе, приложение для смартфонов ВТБ — выход. Скачал, установил, запустил. Авторизуйтесь, перейдите в раздел ссуд (ипотека), заполните поля формы, отправьте запрос на одобрение.

Как правильно заполнить заявление-анкету?

важно указать все необходимые данные. ВТБ откажет в запросе, если анкета не будет содержать:

1. Фамилия, имя, отчество заемщика.
2. Персональные данные согласно СНИЛС.
3. Тип жилой недвижимости.
4. Стоимость приобретаемой жилплощади.
5. Размер первоначального взноса.
6. Уровень совокупного дохода созаемщиков.
7. Срок погашения ипотечной задолженности.
8. Контактная информация для обратной связи.

Воспользуйтесь советами и, при необходимости, запросите бесплатную консультацию по телефону, электронной почте, онлайн. Загрузите скан перед отправкой копий документов и перепроверьте правильность составления.

Максим Локосов

Ипотечный эксперт — бывший руководитель ипотечного подразделения крупного федерального банка.

Задайте вопрос

важно избегать ошибок и опечаток. ВТБ не обязан сообщать заявителям причину отказа. Контактная информация должна быть предоставлена. Уведомление об одобрении можно посмотреть в личном кабинете ВТБ Банк Онлайн, смс, push-сообщение, а также в письме, отправленном на электронную почту заявителя.

Страхование залогового имущества

Продажа страхового полиса позволяет банку снизить финансовые риски. Страховым случаем в этом случае является потеря трудоспособности или смерть заемщика. При наступлении перечисленных событий финансовые обязательства страхователя будут возмещены за счет кредитной организации. Страховое возмещение выплачивается в течение 25 дней с момента получения всех необходимых документов.

Перед приобретением страхового полиса клиент должен заполнить специальную анкету. Содержит вопросы по следующим темам:

На задаваемые вопросы нужно отвечать честно и исчерпывающе. Неточная информация может привести к тому, что потенциальный заемщик попадет в так называемый стоп-лист. Заявки на заключение договоров страхования и займа будут отклонены.

Обязательным условием для выдачи ипотеки без подтверждения доходов в Сбербанке является страхование залогового имущества. Страхование оформляется на остаток средств, который заемщик должен вернуть в банк. Полис позволяет застраховать имущество и его конструктивные элементы (несущие стены, полы, перегородки и т.д.) от следующих событий:

Если по гарантии частный дом, то крыша и фундамент здания застрахованы. После подписания договора страхования полис будет отправлен заказчику заказным письмом.

Максимальная сумма займа

он устанавливается в соответствии с регионом, в котором находится ипотека. Если ВТБ получит заявку на покупку квартиры или дома в Москве и Московской области (МО), в наличии до 30 млн рублей. Помимо Московской области, ВТБ установил такой же лимит для Санкт-Петербурга и Ленинградской области. В остальных регионах планка снижена до 15 млн руб. Это связано с особенностями рынка недвижимости и уровнем доходов населения. Минимум ВТБ выдает от 600 тысяч всем, кто соответствует требованиям банка.

Процентные ставки

Средняя стандартная ставка по ипотеке ВТБ составляет 9,8%. Если квартира будет сдана в новостройке, а общая площадь превышает 100 квадратных метров, процент снизится до 8,6%. Если клиент застрахован, переплата не увеличивается. Отказ в выдаче полиса — повод для увеличения годовой ставки на + 1%. Рефинансирование — еще одна услуга банка ВТБ. Ипотека будет переоформлена под 9% и должна будет выплачиваться в рублях, что полностью исключает риск понесенных убытков из-за нестабильности валютного рынка.

Страхование ипотеки

Любой предмет, приобретенный на деньги, полученные по кредиту, застрахован. Это необходимо в случае форс-мажора, когда актив поврежден или пришел в негодность. Страховая компания покроет расходы на восстановление. Другой тип полиса — индивидуальный, когда вы платите деньги, если заемщик в силу определенных обстоятельств не может самостоятельно выплатить ипотечный кредит. Комплексное страхование — один из способов снизить процентную ставку ВТБ.

Чтобы точно определить стоимость регистрации полива, нужно обратиться к консультанту. Вы можете лично явиться в филиал ВТБ и задать вопросы сотрудникам, ответственным за кредит. Альтернативный способ — воспользоваться специальным онлайн-калькулятором страхования.

Личный полис

Это гарантия того, что в случае болезни или травмы задолженность по ипотеке не увеличится. Вся ответственность за ипотеку в ВТБ передается страховой компании, которая обязана полностью погашать платежи до тех пор, пока заемщик снова не станет работоспособным. Решение о выплатах принимается на основании медицинских заключений, где должнику присвоен статус инвалида. Это может произойти из-за ухудшения состояния здоровья или повреждения третьим лицом при других обстоятельствах.

Полис на залоговое имущество

Это обязательный вид страхования, если недвижимость приобретается в ипотеку. ВТБ не утвердит ипотеку, если имущество не застраховано от ущерба в результате стихийных бедствий. Полный список покрытия обширен. Компенсация выплачивается в случае пожара, наводнения, действий третьих лиц, повлекших снижение стоимости объекта. Предполагается полное возмещение понесенных убытков, что должно быть указано в страховом полисе. ВТБ порекомендует компанию-партнера, порядочность которой не вызывает сомнений.

Титульный полис

Это особый вид страхования. В этом случае права собственности на объект защищены. Это, например, защита от мошенничества. Если есть третье лицо, которое имеет право требовать то же самое, например квартиру, страховщик берет на себя все расходы, связанные с решением проблемы. Это возможно в том случае, если заявлен наследник, не участвующий в процессе раздела имущества. Он подает в суд и пытается пересмотреть дело о наследстве. Следовательно, договор купли-продажи может быть оспорен. А страховой агент заплатит деньги истцу, чтобы сохранить имущество заемщика.

ВТБ не навязывает страховку, а только рекомендует. При оформлении ипотеки заявитель вправе привлекать сторонние организации. Главное, чтобы они соответствовали требованиям ВТБ.

Первоначальный взнос

Максимального лимита нет. Каждый вправе самостоятельно определять размер первоначального взноса по кредиту. Единственное, что требует ВТБ от соискателей ипотеки, — это того, чтобы размер платежа составлял не менее 30% от оценочной стоимости объекта недвижимости, подлежащего оформлению. Это на 10 процентов больше стандартных программ, но только так ВТБ может гарантировать свои деньги в случае невозврата долга или падения цен на рынке жилья. Наличие ликвидных средств свидетельствует о платежеспособности и надежности заемщика, что увеличивает шансы одобрения заявки.

Процедура оформления

Процедура получения ипотеки без справки о доходах стандартная. Получив положительный ответ, заемщик может приступить к поиску подходящего жилого помещения. На это банк дает три месяца.

При поиске квартиры необходимо учитывать требования, предложенные ВТБ 24. Таким образом, банк не выдаст кредит на покупку квартиры в доме, который сносится или ремонтировался без согласия жилищно-коммунального хозяйства и других государственных структур. Оптимальный вариант — это бесплатная квартира в новостройке. Однако не все могут позволить себе покупать дорогое жилье на первичном рынке. Однако, если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, нужно убедиться, что собственник согласен продать квартиру через ипотеку.

Затем банк оценивает недвижимость и определяет точную сумму кредита. На его размер влияет оценочная стоимость квартиры, продажная цена жилой площади и размер депозита.

Восточный Экспресс Банк: как узнать задолженность по кредиту?

На последнем этапе заемщик должен предоставить в отделение банка весь перечень документов на купленную квартиру. Сюда входит документ о собственности продавца, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство об отсутствии обременений и другие. После их получения банк подписывает с заемщиком кредитный договор и переводит деньги на карту. В среднем вся процедура получения ипотеки и покупки квартиры занимает от нескольких недель до нескольких месяцев.

Оформление онлайн