Как взять ипотеку на строительство дома — условия и необходимые документы

Содержание

Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома
Главные особенности
Требования к объекту строительства
Способы покупки квартиры в строящемся доме
Как получить кредит
Возможные варианты кредитования
Основные документы
Потребительский вариант кредитования
Рискует ли получатель ипотеки
Выгоды и проблемы приобретения в ипотеку строящегося жилья

Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома

В настоящее время существует всего несколько кредитных организаций, которые выдают ипотеку на строительство жилого дома. Насколько широк выбор таких банков для заемщика, зависит от региона, в котором он проживает.

Строительство дома без привлечения специализированных фирм — процесс, который занимает годы. Результатом затраченных усилий и нервов станет ваш собственный дом, который обеспечит покой и уединение каждому члену семьи. Из-за больших временных затрат строительство дома на заемные средства считается довольно рискованным делом. Так как в период строительства доход собственников может снизиться, стоимость жилья может вырасти, изменится цена работы строительных бригад и т.д.

Главные особенности

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет несколько характеристик:

Предоставление гарантий обязательно. Это может быть сам дом, земля, на которой он стоит, или любое другое жилье. При этом следует учитывать, что в список собственников заложенного имущества не должны входить несовершеннолетние и инвалиды. Если у ребенка до 18 лет есть своя доля, кредитор не примет залог;

Срок погашения долга — не более 30 лет (для некоторых программ);

Уровень процентных ставок выше, чем у обычной ипотеки, но ниже, чем у потребительского кредита;

Оценка жилья сотрудником аккредитованной оценочной организации (в форме профессионального отчета);

Необходимость предоставления кредитору всех платежных документов. Все квитанции, сметы и контракты с подрядчиками тщательно проверяются и прилагаются к кредитному файлу заказчика;

Возраст заемщика — от 18-21 до 65-75 лет (на момент погашения долга);

Официальное трудоустройство обязательно и не менее одного года на одном месте;

Валютный заем — рубли;

План погашения долга — дифференцированный или фиксированный (в зависимости от возможностей заемщика);

Гражданство — РФ.

Требования к объекту строительства

В банке необходимо удостовериться, что строящееся здание будет успешно завершено и сдано в эксплуатацию.

Убедить его в этом можно, только предоставив объективную информацию.

Ипотека на строительство дома выдается при условии, что

получили разрешение на строительство завода;

земля принадлежит ИЖС;

согласовывается план проекта и тд

То есть никакой инициативы и произвола.

Сайт должен быть в собственности или в аренде. В будущем проблем будет меньше, если на нем будут проведены инженерные коммуникации.

Способы покупки квартиры в строящемся доме

Купить квартиру «без прошлого» — мечта многих новоселов. Получить жилищный кредит можно несколькими способами:

Соглашение об участии в капитале (DDU). Этот вариант на данный момент самый популярный. Договор заключается между девелопером и покупателем. Это официальный документ от инвестора, подтверждающий, что у вас есть доля в строящемся сооружении и нижеприведенном участке земли, на основании которого выдается свидетельство о праве собственности на недвижимость. Его, как и регистрацию, можно снять после ввода объекта в эксплуатацию. DDU и отношения сторон регулируются законом. Невозможно заключить предварительный договор о долевом участии — возможно, вы никогда не увидите свой дом.

Договор переуступки (уступки прав). Стороны сделки — инвестор и покупатель. Соглашения о передаче прав по DDU заключаются только на этапе строительства. Основная проблема этого варианта — относительно высокая стоимость квадратных метров, так как есть риски из-за передачи прав. Метод абсолютно легален.

Член жилищного кооператива. С точки зрения безопасности этот вариант наиболее рискованный, так как у вас на руках всего одна карта. Сделка не регистрируется: просто выкупается доля в кооперативе. Квартиры обслуживаются застройщиком. Есть риск двойной продажи. Эта схема пользуется популярностью у застройщиков, у которых возникают проблемы с разрешением на строительство. Поэтому сначала строят дом, а потом оформляют документы.

К этому списку можно добавить и другой способ, когда заемщик и застройщик заключают предварительный договор купли-продажи. Но такая договоренность возможна только в том случае, если дом сдан в эксплуатацию, когда документы на недвижимость еще находятся на оформлении.

Как получить кредит

Заставить банк принять кредит на жилищное строительство сложнее, чем получить ипотечный кредит на квартиру от застройщика. Однако это все еще реально. Каким критериям, по мнению банка, нужно соответствовать, чтобы достичь задуманного?

несмотря на то, что заказчик обращается в банк, чтобы оформить ипотеку на строительную площадку, он уже должен иметь на это время недвижимость, которая будет гарантировать выполнение взятых на себя обязательств;

участок, предназначенный для строительства, должен иметь соответствующее назначение. Невозможно получить разрешение на землю, являющуюся памятником природы или имеющую участки рек и водохранилищ;

иметь под рукой необходимые документы.

Требования к заемщику условно делятся на общие, установленные законом, и особые, которые устанавливаются самими банками.

Предпосылки включают уплату страховых взносов при наступлении страхового случая, т. Е. Смерти или потери здоровья. Еще один важный момент — подтверждение платежеспособности клиента. Высокий доход отражает свидетельство 2-НДФЛ.

Все остальные моменты, такие как возраст, условия кредита, рыночная ставка, первоначальный взнос, различаются.

Возможные варианты кредитования

Средства, взятые в долг на строительство собственного дома, можно получить в российских банках с учетом того, что ваше финансовое благополучие соответствует указанным требованиям. Некоторые из предлагаемых вариантов:

Типичный потребительский кредит.

Обычный кредит на строительство дома.

Открытие ипотеки с заключением дополнительного залога по договорам собственности.

Ипотека с материнским капиталом.

У каждого из этих предложений есть свои плюсы и, как следствие, минусы. Ипотека на строительство жилого дома кажется наиболее удачным предложением, но лишь несколько банков готовы ее открыть. Кроме того, заявителю придется столкнуться с большим количеством банковских кредитов.

Потребительский кредит имеет далеко не приятные ставки оплаты и очень жесткие условия выполнения пунктов, оговоренных в договоре. В связи с этим ипотека с гарантией будет более выгодной по процентной ставке, но такая ссуда может занять более длительные сроки.

Что касается использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Поэтому поговорим о каждом из описанных вариантов отдельно.

Основные документы

Когда вы подаете заявку на ипотеку для строительства дома, вы предоставляете банку некоторую информацию. Вот что должны предоставить абсолютно все кредитные клиенты:

паспорт;

трудовая книжка;

справка 2-НДФЛ (или справка по форме банка) с указанием доходов за последние полгода.

Чтобы вызвать большее доверие к банку, при наличии дополнительных источников дохода следует указать их в анкете. Следует отметить, что такой доход не всегда нужно подтверждать документально.

После того, как банк осчастливил вас положительным решением о выдаче ипотеки, подготовьте остальные документы:

правоустанавливающий документ на земельный участок;

трудовой договор, если вы планируете строить дом не своими силами, а с помощью строительных бригад;

расчет стоимости строительства;

разрешение на строительство;

платежный документ для оплаты первого взноса.

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, и если рассматривать все виды кредитов наличными, то именно потребительский кредит предлагает самые короткие сроки рассмотрения заявок клиентов. Представителей банка не будет интересовать, на какие цели выделяются средства, а что касается перечня предоставляемых документов, то они минимальны.

Некоторым финансовым учреждениям может потребоваться только паспорт и другой документ, удостоверяющий личность.

Однако нельзя игнорировать тот факт, что этот вид кредита имеет ряд недостатков:

Высокие ставки выплат. На сегодняшний день рублевый заем дает доходность от 20% и более%.

Кредитные деньги можно использовать до 10 лет.

Заявитель имеет право рассчитывать на относительно небольшую сумму денег. В среднем до 2 млн руб.

Такой кредит предлагают практически все существующие банки, которые проводят операции с частными клиентами. Однако ипотека под строительство жилого дома рассматривается как более выгодное предложение. Потребительский кредит является краткосрочным, ограничен по сумме кредита и имеет высокие процентные ставки.

Давайте разберемся, что может предложить ипотечный кредит заинтересованному клиенту.

Рискует ли получатель ипотеки

Клиенты по ипотеке, которые осмеливаются осуществить свою мечту о доме, боятся остаться без гроша в кармане. В случае, например, ухудшения материального положения или потери трудоспособности. На практике этот риск частично покрывается продажей недостроенного жилья. Также есть возможность передать невыплаченную ипотеку новому владельцу.

В этой ситуации, если, конечно, есть такая возможность, есть смысл оформить ипотеку на строительство дома.
Поэтому построить дом по ипотечной ссуде можно, но найти такую услугу довольно сложно. Кроме того, вам придется собрать намного больше документов на местах. Снять квартиру или дом у застройщика с ипотекой намного проще.

Выгоды и проблемы приобретения в ипотеку строящегося жилья

Главный аргумент в пользу строящейся недвижимости — это стоимость будущего жилья и кредит соответственно. По сравнению с квартирой на вторичном рынке может стоить на треть дешевле. Специалисты рекомендуют выбирать новостройки, в которых квартиры готовы минимум на 30%, а еще лучше — на 50%. Стоимость таких квадратных метров по-прежнему невысока, а вероятность сдачи объекта в срок увеличивается.

Посмотрите на ту же тему: Военный кредит в Промсвязьбанке в [y] году — условия и процентная ставка

Жилье в строящемся комплексе всегда юридически чистое: нет необходимости проверять залоговые права и оформлять титульное страхование. В результате шансы связаться с мошенниками ниже.

Планировка таких квартир самая современная, можно изучить несколько проектов и выбрать лучший. Широкий выбор новостроек позволяет покупателю приобрести квартиру в желаемом районе. В новых микрорайонах также будет новая инфраструктура и много парковочных мест.

Рынок первичной недвижимости активно развивается. Помимо дополнительных возможностей такая ипотека несет в себе значительные риски:

Если компания потерпит неудачу, стройплощадка будет заморожена надолго: выбирайте жилье, которое практически готово;

Расходы при строительстве дома возрастут, особенно если придется платить ипотеку, и арендуемое жилье;

В данном виде кредита не обойтись без первоначального взноса, так как стоимость сложно переоценить.