Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья?

Как получить ипотеку под залог уже имеющихся домов?

Как получить ипотеку под залог уже имеющихся домов?

Как получить ипотеку под залог уже имеющихся домов?

Виды ипотеки под залог недвижимости

Ипотека — это ссуда, при которой заемщик покупает жилье под залог недвижимости на длительный срок. В зависимости от заложенного имущества возможны 2 варианта:

  1. Ипотека под залог приобретенного жилья. Этот вариант кредита подходит заемщикам, у которых нет другого жилого помещения. Они покупают дом или квартиру в ипотеку и живут в ней, выплачивая долг несколько десятков лет. Недвижимость, которая остается залогом банка, но принадлежит кредитору, но на нее накладываются ограничения. Жилье нельзя продать, обменять или передать в дар до тех пор, пока ипотека не будет выплачена полностью. И только убрав беспорядок в банке с домом или квартирой, можно проводить операции без ограничений.
  2. Ипотека под залог имеющихся домов. Если нет первоначального взноса, банк может повысить процентную ставку. Чтобы сделать условия кредита более выгодными для заемщика, имеющееся имущество может быть оформлено в залог. Банк одобрит покупку жилья, стоимость которого составляет 80% заложенной недвижимости.

Кроме того, вариант залога существующей недвижимости подходит для заемщика при покупке недвижимости за границей. В этом случае дом на территории России будет служить гарантией, а взятые в долг можно потратить на покупку дома в другой стране. Банковские деньги можно потратить на покупку участка земли, открытие бизнеса или на любые другие цели.

Бробанк — в зависимости от обстоятельств заемщика вы можете выбрать наиболее подходящий вариант ипотеки под залог недвижимости.

Общие условия ипотеки под залог жилья

Как получить ипотеку под залог уже имеющихся домов?

Заложенная ипотека на существующую недвижимость отличается от простой ипотечной ссуды тем, что банк предоставляет в качестве залога не дом, купленный заемщиком, а другую собственность, которая ему принадлежит (квартира, дом, земля и т.д.). Многие банки теперь позволяют привлекать недвижимость у родственников, поручителей, созаемщиков или третьих лиц.

Есть два основных типа жилищных кредитов:

  1. Целевая ипотека. Кредитор выдает сумму кредита для строго определенных целей. При совершении транзакции банку необходимо будет предоставить документы, подтверждающие целевое расходование средств. Это договор купли-продажи при покупке дома, предложение и техническая документация на строительство дома. Если внимательно соблюдать условия работы банков, то целевое назначение этим не ограничивается. На эти деньги можно не только купить квартиру или дом, но и построить собственный дом.
  2. Не целевая ипотека. Банк выдает кредит без подтверждения целевого назначения. Это значит, что после получения средств вы можете потратить их на любые нужды. Нет необходимости сообщать кредитору. Например, Сбербанк теперь предлагает своим клиентам безусловную ипотеку под залог земли, жилого помещения или гаража под 12,4%.

Различные банковские организации устанавливают свои условия кредитования. Но в 90% случаев банки требуют страхование недвижимости, гарантированное от риска гибели или утраты.

Перечень документов при ипотеке ломбарда практически не отличается от документации по обычным ипотечным программам. Разница лишь в том, что залоговые документы предоставляются не на приобретаемое жилье, а на объект недвижимости, заложенный перед банком.

список необходимых справок лучше всего уточнять у будущего кредитора заранее, так как это зависит от конкретной ситуации и других факторов:

  • Тип заложенного имущества.
  • Семейное положение хозяина дома.
  • Условия получения права собственности и др.
  • Если вы берете ипотеку в Сбербанке, прочтите нашу статью о необходимых документах для этого кредитора.

    В каких еще ситуациях берут ипотеку под залог уже имеющегося жилья

    Чтобы оформить обычный банковский кредит, необходимо собрать документы, подтверждающие стабильный доход. Но сделать это не всегда просто. Банки не хотят сотрудничать с предпринимателями, самозанятыми или сезонными работниками. Бывают случаи, когда дохода потенциального клиента хватает для выплаты ежемесячных платежей, но для банка это слишком большой риск, поэтому заемщикам отказывают. В этом случае лучше всего получить кредит под залог недвижимости.

    Второй вариант, когда может потребоваться ипотека под залог имеющейся квартиры, — это наличие еще нескольких существующих кредитных обязательств.

    Если большая часть официального дохода идет на погашение ссуд, еще один платеж в месяц будет рискованным решением для нового банка-кредитора. В этой ситуации заемщику будет отказано. Но если он предлагает кредитору ликвидную гарантию, перспектива может быть принята, а заявка одобрена.

    Без обеспечения банк, скорее всего, одобрит кредит, но только на невыгодных условиях. Скорее всего, процентная ставка для такого покупателя будет намного выше, сумма меньше, а срок короче. Залог снижает риск кредитора. Даже если заемщик не может или не желает выплатить долг, банк сможет продать заложенное имущество и компенсировать расходы.

    Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке может иметь форму целевых и нецелевых кредитов. Ненадлежащая ссуда имеет процентную ставку 15,5%, сроком до 20 лет и максимальной суммой 10 миллионов рублей. При получении нецелевого кредита финансовое учреждение не требует первоначального взноса. Вы можете получить максимум 60% от стоимости залога.

    В залог можно использовать квартиру, частный дом с участком, гараж, участок без построек. В случае аннулирования страховки банк повышает ставку на 1%.

    Требования к заемщикам остаются прежними: возраст от 21 до 55-60 лет, гражданство РФ, регистрация, стабильный доход, опыт работы не менее года. Банк не выдает такие ссуды индивидуальным предпринимателям с целью развития их бизнеса.

    До 31 декабря 2015 года в Сбербанке действует акция «Единая ставка». При любых гарантиях ставка будет 13,45% при депозите не менее 20%. Это касается покупки дома на первичном или вторичном рынке. Для молодых семей предусмотрены дополнительные льготы. Ипотека под залог имеющейся квартиры в Сбербанке не превышает 80% от стоимости жилья.

    Заемщику необходимо предоставить паспорт с пропиской и другой документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, военное удостоверение личности — по выбору клиента), налоговую декларацию, залоговые документы, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей для молодых семей.

    Требования к заемщику при оформлении ипотеки

    Основные требования к заемщикам при оформлении залога другой недвижимости в банке:

  • наличие гражданства РФ;
  • минимальный возраст — 21 год;
  • максимальный возраст 75 лет на момент последней выплаты;
  • наличие подтвержденного стабильного дохода.
  • Залоговым имуществом может быть не только дом, но и коммерческая недвижимость, земельный участок, даже если они принадлежат третьему лицу, как правило, родственникам. Если им все равно, заемщик может надежно зарегистрировать свою собственность. Это делается в тех случаях, когда гражданин не соответствует ни одному из требований банка и его ближайшие родственники могут подать заявку на получение кредита. Чтобы не переоформлять недвижимость на других лиц, можно оставить в залог имущество родственника.

    Ипотека под залог квартиры не может быть выдана людям слишком молодым или слишком старым. Наиболее подходящий возраст заемщика, по мнению банка, — от 30 до 40 лет, когда у клиента еще есть время для выполнения своих обязательств перед кредитором.

    При оформлении ипотеки на другой дом необязательно иметь идеальную кредитоспособность. Заложенное имущество уже служит гарантией возврата для банка, поэтому сотрудники будут более лояльны к заемщику при его оценке. Однако кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку: чем чаще клиент допускает просрочки и чем дольше они затягиваются, тем хуже условия, которые ему предложит кредитор.

    Оформить ипотеку без подтверждения дохода →

    Требования к залоговому имуществу

    Основные требования банков к недвижимости, которые будет выполнять банк:

    1. Здание не должно быть в аварийном состоянии.
    2. Возраст постройки не превышает 50-60 лет.
    3. Жилье должно располагаться в черте города в сейсмически безопасном районе.
    4. Стены могут быть кирпичными, железобетонными, монолитными.
    5. желательно, чтобы квартира находилась не на первом, а на последнем этаже.
    6. Все проводимые мероприятия по перепланировке должны быть легализованы.
    7. Никаких задержек в оплате услуг.

    Банки не примут в залог жилье, стены которого кирпичные, каркасные из камыша.

    Если в качестве залога предлагается не ваша жилая площадь, а собственность, принадлежащая третьей стороне, она также должна соответствовать всем перечисленным требованиям. В некоторых ситуациях этот выбор может оказаться наиболее удобным, но потребуется согласие родственников.

    Требования к залоговой недвижимости

    Порядок оформления и выдачи кредитов под залог имеющейся недвижимости должен осуществляться строго в соответствии с Федеральным законом от 25.07.2012 г. 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества»).

    Этот закон устанавливает, что в залог могут передаваться:

  • Земля.
  • Предприятия и другая недвижимость, используемая в деятельности индивидуальных предпринимателей.
  • Жилые квартиры, дома.
  • Дачи, гаражи, хоз. Постройки.
  • Морская авиация и корабли.
  • Автостоянки.
  • Но, несмотря на столь обширный перечень, банки в большинстве случаев принимают в залог землю или жилье. Иногда — гаражи и дачи.

    Можно ли на самом деле остаться без жилья

    По условиям ипотечной ссуды возможно исчерпание заложенного имущества, но на практике это случается очень редко. Банк не ставит своей целью лишить заемщика жилья. Кредиторам гораздо важнее вернуть сумму с процентами на условиях, указанных в кредитном договоре.

    При оформлении недвижимости в залог жилая площадь остается у заемщика. Вы можете жить там, оставаясь владельцем. Но некоторые возможности банк ограничивает до полного погашения долга.

    Если заемщик не возвращает кредит, возникают просрочки, за которые банк взимает штрафы и пени. Кредитор постарается решить проблему так, чтобы заемщик погасил задолженность. Только в крайнем случае банк может обратиться в суд, чтобы получить право продать недвижимость на аукционе, чтобы компенсировать понесенные убытки.

    Если вы не можете выплатить ипотечный кредит из-за временных финансовых трудностей, обратитесь к сотрудникам банка и договоритесь об отпуске по ипотеке. Вы также можете рассмотреть возможность реструктуризации или рефинансирования ипотеки на более выгодных условиях в другом банке.

    Страхование жизни и здоровья заемщика поможет снизить риск потери трудоспособности или трудоспособности. От страховки можно отказаться, но тогда банк поднимет процентную ставку. Но нельзя отказаться от страхования жилья, которое будет предложено в качестве гарантии.

    Преимущества и недостатки ипотеки под залог жилья

    Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости:

    Преимущества Растрескивание
    Для ипотеки с гарантией недвижимости банк может утвердить большую сумму, чем обычный кредит На гарантированную недвижимость накладываются ограничения, они не могут быть использованы полностью, пока не будут завершены выплаты по ипотеке
    Более длительный срок кредита — 20-30 лет Застрахованное имущество должно быть застраховано, поэтому заемщик несет дополнительные расходы
    Высокая вероятность одобрения заявки. Залог служит гарантией для банка, поэтому риски ниже, чем при кредитовании без залога Ценовая нестабильность на рынке недвижимости. Во время ипотеки объекта может быть падение цен, и поэтому может быть взыскана сумма ниже ее реальной рыночной стоимости
    По ипотечному кредиту процентная ставка ниже, если все в порядке с кредитоспособностью и кредитной историей заемщика Сумма кредита ограничена суммой ипотечного кредита. Банк откажется в выдаче суммы, превышающей 70-80% от стоимости недвижимости

    Принимая во внимание все положительные и отрицательные характеристики ипотеки под залог недвижимости, можно определиться, подходит этот вид кредита или нет.

    Какие банки дают ипотеку под залог недвижимого имущества?

    На рынке много привлекательных предложений, включая ипотеку. Давайте прямо сейчас рассмотрим самые прибыльные.

    Сбербанк

    Сбербанк предлагает сразу несколько ипотечных программ на выбор:

    1. Адресная ипотека с первоначальным взносом на готовые или строящиеся квартиры. В зависимости от условий сделки процентная ставка варьируется от 8,2% (доля на новостройки) до 13%. Минимальные проценты по такому кредиту можно рассчитать от заработной платы банка, который зафиксировал транзакцию онлайн и застраховал жизнь и здоровье. В качестве гарантии может быть предоставлено как приобретенное жилье, так и имеющаяся недвижимость. Максимальный срок кредита — в среднем 30 лет, сумма кредита — 300 000 рублей.
    2. Не адресный кредит под залог имеющихся домов. Особенность такой ипотеки в Сбербанке — до 10 млн рублей на любые цели. Если сумма кредита не превышает 60% от рыночной стоимости заложенного имущества, то ставка застрахованной заработной платы банка составит 12,4%. Кредит предоставляется на срок до 20 лет.

    ВТБ-24

    У этого банка также есть действующая программа жилищного кредитования под залог. Основная особенность такой ипотеки в ВТБ-24 заключается в том, что ипотечное жилье должно находиться в городе, где находится филиал банка. При этом недвижимость можно закладывать только в том случае, если она принадлежит самому заемщику или членам его семьи. Они в обязательном порядке становятся поручителями.

    Минимально возможная процентная ставка — 9,7% годовых. Этот процент доступен тем, кто застрахован и получает зарплату на карту ВТБ-24. Срок аккредитации не может превышать 20 лет. Сумма заемных средств должна быть меньше или равна половине стоимости жилья, заложенного банком.

    Россельхозбанк

    В Россельхозбанке на данный момент действуют две программы ипотечного кредитования с залогом имеющегося жилья:

    1. Не целевая ипотека. Сумма кредита не может превышать 50% от стоимости заложенного имущества. Для бюджетников и для тех, кто получает зарплату по кредитной карте, процент составляет 13,2%. Ставка увеличится на один пункт при отсутствии личного страхования не только заемщика, но и созаемщиков с доходом.
    2. Целевая ипотека. Процентная ставка варьируется от 9,7% до 11,4% и зависит от: наличия страховки, зарплаты, суммы кредита, типа заложенного имущества. Заемные средства можно потратить не только на покупку жилья, но и на покупку квартиры с последующим ремонтом, приобретением земли, постройкой дома или таунхауса.

    Нужен ли первоначальный взнос

    Займы под залог недвижимости являются неподходящим видом ссуд, и ипотечные ссуды являются целевыми. В первом случае заемщик может потратить деньги на то, что хочет. Необязательно покупать только недвижимость, можно купить яхту, дорогой престижный автомобиль или отправиться в путешествие.

    Выберите кредит под залог недвижимости на лучших условиях →

    При таких условиях кредита может не потребоваться первоначальный взнос. Если доступной суммы кредита недостаточно для покупки, заемщик может добавить собственные средства.

    Если мы говорим об ипотеке под залог жилья, вы не сможете тратить деньги ни на что, кроме жилья. Банк контролирует все этапы сделки между продавцом и покупателем жилой площади. Также заемщику придется внести часть средств в качестве первоначального взноса, поэтому у него уже должна была быть накоплена сумма для этой цели.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: