Как взять ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

Если вы мечтаете о доме на Средиземном море и у вас недостаточно личных сбережений для покупки дома в ближайшие несколько лет, лучший выход — ипотека.

Испанские банки лояльны к иностранным клиентам, не требуют поручительства (в отличие от заемщиков-резидентов), ссудное имущество, заложенное в залог, выступает гарантом платежей. Это позволяет получить ипотеку по более низким процентным ставкам, чем другие виды ссуд: в среднем от 3% на 5-30 лет в размере 70% от стоимости объекта (80% — для резидентов Европы).

Содержание
  1. Выгодна ли ипотека в Испании для нерезидентов
  2. Выгодно ли покупать жильё в ипотеку
  3. Испанская ипотека для иностранных граждан
  4. Особенности ипотечного кредитования в Испании
  5. Требования к иностранцам
  6. Требования к заемщику из другой страны
  7. Критерии по возрасту и статусу
  8. Легальность и размер заработка
  9. Отсутствие долговых обязательств
  10. Наличие половины суммы
  11. Правильный банковский счет
  12. Какие документы готовить
  13. Владельцам бизнеса (учредителям)
  14. Индивидуальным предпринимателям
  15. Список необходимых документов для оформления
  16. Дополнительный доход
  17. Юридический статус недвижимости
  18. Новостройки
  19. Вторичный рынок
  20. Земельный участок
  21. Условия ипотеки в Испании
  22. Особенности получения кредита
  23. Процентная ставка и дополнительные платежи
  24. Максимальная сумма
  25. Ипотечные тарифы
  26. Размеры процентных ставок
  27. Досрочное погашение
  28. Банковская недвижимость
  29. Если заёмщик не накопил сбережений
  30. Сложность получения ипотеки
  31. Варианты недвижимости
  32. Какие банки предоставляют ипотечные кредиты
  33. Порядок оформления испанской ипотеки
  34. Алгоритм получения испанской ипотеки
  35. Получение ипотеки и вступление в права
  36. Выбор недвижимости в Испании
  37. Что влияет на решение кредитора
  38. Типы жилья в Испании
  39. Часто задаваемые вопросы
  40. Можно ли купить квартиру в Испании по доверенности, оформленной в России?
  41. Обязательно ли прописываться в квартире?
  42. Можно ли купить квартиру стоимостью 500 000 евро в ипотеку? Возможно ли оформление Золотой визы в этом случае?
  43. Чем отличается виза владельца недвижимости от туристической визы?
  44. Сколько человек могут быть прописаны в одной квартире?
  45. Советы эксперта из Испании
  46. Преимущества приобретения недвижимости у испанских банков
  47. Предоставление ипотечного кредита
  48. Возможность пересмотра цены
  49. Покупка недвижимости
  50. Подготовка к сделке
  51. Заключение договора купли-продажи
  52. Переоформление договоров обслуживания

Выгодна ли ипотека в Испании для нерезидентов

Процесс приобретения недвижимости за городом не представляет особой сложности. Банки лояльны к иностранным клиентам, ведь половина участков для размещения на курортах покупается в кредит. По данным агентства недвижимости Estate Spain, граждане России и стран СНГ покупают одну из двух квартир стоимостью 100 тысяч евро с помощью ипотечного кредита.

Вы можете оценить свои преимущества по следующим показателям:

  1. Средняя ставка — 3% годовых;
  2. Увеличение стоимости объектов (2016-2021 гг.) — до 8%.

Если учесть, что доход от аренды недвижимости на курорте составляет до 5% в год, эта прибыль на 100% покроет стоимость кредита%.

Если подойти к делу с коммерческой точки зрения, то в руках заемщика окажется актив, стоимость которого увеличивается на 5% в год, не говоря уже о возможности полноценного и бесплатного отдыха в Испании в любое удобное время. (на остальной срок жилье снимается).

Получить жилищный кредит непросто ни в одной стране. До кризиса соискатели жилья в Испании могли рассчитывать на ссуду, покрывающую до 110% от стоимости квартиры. Банки уплатили государству и объект, и налоги на покупку недвижимости.

Сегодня условия для получения кредита на недвижимость более жесткие, но у граждан России есть возможность оформить ипотеку.

Каковы требования испанских банкиров к нерезидентам?

Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

Выгодно ли покупать жильё в ипотеку

Экономическая выгода от покупки дома в кредит в испанском банке видна невооруженным глазом. По статистике, средняя кредитная ставка в Королевстве составляет 3%, тогда как показатель величины роста цен на недвижимость колеблется от пяти до восьми процентов. Среди дополнительных бонусов этого приобретения также стоит выделить отличную возможность заработка, основанную на предоставлении туристических объектов, которые всегда востребованы туристами, и стабильности интереса к ним со стороны иностранных инвесторов.

Покупка недвижимости в Королевстве Солнца — довольно несложный бизнес со значительными шансами на успех. В отличие от других европейских стран, местные банки проявляют большую лояльность к иностранным гражданам, предлагая выгодные условия и не препятствуя получению кредита. Единственное условие — продемонстрировать финансовую состоятельность покупателя без необходимости привлечения поручителей или залога имущества в залог. Поэтому неудивительно, что около пятидесяти процентов всех курортных участков в стране покупается в рассрочку.

Надеемся, что нам удалось развеять все сомнения и у вас больше нет вопросов о том, можно ли оформить ипотеку в Испании гражданину России или Украины без первоначального взноса и в каком проценте она выдается иностранцам. Если у Вас возникнут дополнительные вопросы, свяжитесь с нашими специалистами по телефону (WhatsApp) или напишите

Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

Испанская ипотека для иностранных граждан

Ипотеку необходимо оформить на оплату стоимости приобретаемого жилья или хотя бы ее части. Чаще всего кредитор выделяет средства в размере 60-80% от стоимости недвижимости, иногда оплачивая покупку полностью.

Многие клиенты в процессе получения кредита ограничиваются суммой в 20%, не считая, что 10-15% от оценочной стоимости объекта уходит на дополнительные расходы. Иностранцам здесь дают ипотеку? Сегодня банки пытаются ликвидировать накопившийся во время кризиса объем недвижимости, поэтому они готовы оплатить до 80% от суммы покупки. С 2021 года увеличен лимит по жилищным кредитам.

Если раньше для нерезидентов аванс составлял до 50% от стоимости жилья, то сегодня платежеспособные граждане России могут получить ипотеку на тех же условиях, что и граждане Испании. Лояльная политика в эпоху жилищного бума привела банкиров к массовому накоплению кредитной задолженности.

Сегодня испанские финансовые компании (BBVA, La Caixa, Bankia, Sabadell) охотно сотрудничают с нерезидентами, но условия получения ипотеки в Испании стали ужесточаться.

Особенности ипотечного кредитования в Испании

Как соискателю кредита важно учитывать особенности получения ипотеки в Испании. Кредит на покупку жилья в этой стране выдается на срок от 5 до 25 лет, в некоторых случаях он может быть увеличен до 30 лет. Нерезиденты могут рассчитывать на сумму, не превышающую 70% от общей стоимости недвижимости (оценочной или указанной в экризоне). При расчете банк берет за основу меньшее из двух значений.

Как только заявка на кредит поступит на рассмотрение в банк, начинается процедура оценки имущества. По полученным результатам принимается окончательное решение об одобрении кредита.

важно учитывать, что резидент может оформить большой кредит (до 80%). Для нерезидентов этот процент снижен до 50-70.

Как и банки в Российской Федерации, выплаты по кредиту в Испании производятся ежемесячно. К тому же их размер прописывается в специальном соглашении. Для людей, не являющихся гражданами этой страны, существуют программы лояльного кредитования.

Требования к иностранцам

В Испании жилищный кредит обычно выдается на 20-30 лет — важно, чтобы банк получал максимальную прибыль и чтобы заемщик уменьшал финансовую нагрузку. Но если клиент хочет погасить долги быстрее, могут быть ограничения на досрочное погашение. Некоторые банки не принимают оплату всего тела кредита в первые несколько лет; это условие и санкции предусмотрены в соглашении.

Требования к соискателю ипотеки:

  • Официальное трудоустройство и финансовая стабильность. Для получения кредита 80-100% зарплата соискателя должна быть не менее двух с половиной тысяч евро. Также важны постоянный контракт, солидный опыт работы, финансовая репутация (отсутствие долгов и открытых кредитов). Жилье покупают банки. Для привлечения покупателя предлагаемые ими условия приемлемы.
  • Посредники. Брокеры будут вести бизнес профессионально, это увеличивает шансы на успех. Стандартная комиссия — 1-5% от суммы залога.
  • Возрастное ограничение — 21-70 лет.
  • Личные сбережения. У клиента должна быть возможность внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры.
  • Если заемщик имеет кредитную историю в Испании, это существенно меняет вопрос: когда финансовая репутация не вызывает сомнений, кредитор готов максимально облегчить условия: увеличить кредитный лимит, уменьшить первоначальный взнос.

    Эксперты по недвижимости предупреждают, что специфика ипотеки в Испании распространяется и на денежные переводы. При оформлении ипотеки необходимо перечислить деньги со счета, реквизиты которого указаны в документации, предоставляемой кредитору. Ежемесячные платежи также должны поступать с лицевого счета банка, выдавшего ссуду.

    Также актуальна практика прямого списания средств, необходимых для оплаты. Заказчику не нужно лично проверять условия и переводить деньги. Чтобы платежи производились автоматически, важно убедиться, что баланс вашего счета положительный.

    Клиент не имеет права продавать ипотечную недвижимость до полного погашения задолженности. В Испании нет обязательного страхования ипотечной квартиры, агентства предлагают комбинированные варианты услуг, облегчающих оформление кредита: открытие счета, получение банковской карты, страхование жизни клиента, ипотека недвижимости, страхование полиса. Процентная ставка также будет зависеть от выбора предложения.

    Требования к заемщику из другой страны

    Кредитоспособность клиента считается важным показателем одобрения кредита. Таким образом, претендент рассматривается по следующим параметрам:

    1. Стабильность работы.
    2. Сумма дохода.
    3. Возраст.
    4. Надежность клиентов.

    Критерии по возрасту и статусу

    Как физические, так и юридические лица имеют право получить ипотеку в испанском банке.

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Ипотечные ссуды нерезидентам легче предоставить, когда заемщику от 25 до 60 лет.

    Предпочтительный возраст поступающего — 25-60 лет.

    В таких программах участвуют люди старшего возраста, но требования к ним строже и вероятность отказа выше. Помимо справки о выплате постоянной пенсии потребуются подтверждающие документы о наличии депозита в банке и на имущество.

    Легальность и размер заработка

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Заработная плата заемщика должна составлять не менее 3-х ежемесячных выплат по кредиту, а стаж работы на одном месте должен составлять не менее 6 месяцев.

    Мнение эксперта

    Максим

    Он активно путешествовал по Испании в течение последних 4 лет.

    Задайте вопрос

    В этом случае рассматриваются кандидаты со стажем непрерывной работы не менее 2 лет.

    Отсутствие долговых обязательств

    Хорошая кредитная история и отсутствие долгов делают заявителя надежным покупателем.

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Испанские банки могут подать заявку на получение кредитного отчета в стране проживания заемщика.

    Покупателя нельзя причислить к должникам Испании. Даже небольшие задержки платежей влияют на результат транзакции, как и вовремя неуплаченные налоги в стране.

    Наличие половины суммы

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Чем больше сумма гранта, тем больше шансов на одобрение кредита. В результате меньше рисков для будущих владельцев.
    Если вы можете покрыть 70% стоимости самостоятельно, то лучше рассматривать не ипотечный кредит, а потребительский. Это позволит сэкономить на ипотеке.

    Правильный банковский счет

    При покупке недвижимости в Испании необходимо открыть банковский счет, с которого будет оплачиваться покупка, а в будущем будут производиться уплаты налогов и коммунальных услуг. Необходимые начисления будут происходить автоматически, владельцу придется следить за положительным балансом.

    Для открытия вам понадобится иностранный идентификационный номер (NIE). Получить его можно в миграционной службе по месту жительства или на территории России в консульстве Испании.

    Сумма первоначального платежа переводится на открытый счет, не менее 30% от стоимости покупки. Согласно кредитному договору, перевод денег разрешается только с указанного в документах российского счета, в противном случае платежи могут быть заблокированы.

    Граждане РФ обязаны уведомлять налоговую инспекцию (ФНС) о наличии иностранных счетов и переводах на них денег. В противном случае применяются штрафные санкции.

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Для покупки недвижимости вам необходимо открыть счет в банке.

    Какие документы готовить

    На сбор документов уйдет больше суток.

    Стандартная упаковка должна содержать:

  • Загранпаспорт (уточняйте срок годности);
  • Справка 2-НДФЛ или налоговая декларация, подтверждающая платежеспособность заявителя;
  • Справка с места работы (указывается не только размер заработной платы, но и занимаемая должность, стаж работы, вид трудового договора) — гарантия надежности клиента;
  • Выписка со счета (движение денежных средств должно соответствовать информации 2-НДФЛ);
  • Договор резерва жилья (между продавцом и покупателем);
  • Кредитная история от NBCH (если заявитель не брал кредиты в Испании);
  • Свидетельство о праве собственности на жилье в РФ или Европе — еще одно подтверждение платежеспособности и надежности соискателя;
  • Документы о регистрации бизнеса и выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (если у заемщика есть собственное дело);
  • Идентификационный номер (NIE) будет выдан нерезиденту дома через консульство или уже находящемуся в Испании с помощью полиции.
  • Испанские банкиры одобрят заявку, если стоимость выплаты долга не превышает 40% семейного бюджета клиента. Кроме того, подготовьте резюме с краткими комментариями к представленным документам. Вся документация должна быть на испанском языке и нотариально заверена.

    Список документации для украинцев:

  • Справка о заработной плате с указанием стажа работы, должности, вида деятельности предприятия;
  • Справка о движении денежных средств за 3-6 месяцев с указанием остатка на дату проводки документа;
  • 2-PDFO сертификат на 2 года с печатью учреждения;
  • Справка НБКИ (ubki.ua) — кредит нужно возвращать или не возвращать;
  • Банковские рекомендации: «Николай Михайлович Петров открыл личный счет в банке. За последние 6 месяцев оборот фонда по нему составляет __ евро. Заказчик показал себя с лучшей стороны»;
  • Копия свидетельства о праве собственности на объект недвижимости (дом, гараж, земельный участок);
  • Справка о начисленной пенсии (при наличии) с указанием выплат за год;
  • Справка об отсутствии судимости (по запросу).
  • Посмотрите на ту же тему: какие банки выдают единовременную ипотечную ссуду по беременности и родам в [y] году?

    Все документы должны быть представлены заверенными, на испанский язык присяжным переводчиком или переведены дома и заверены апостилем.

    Это основной список документации, подробности уточняйте в выбранном вами банке. С документами поможет агентство недвижимости, посредник для покупателей жилья.

    Владельцам бизнеса (учредителям)

    Если у вас есть собственный бизнес, подготовьте свидетельство о регистрации компании и выписку из Единого государственного реестра юридических лиц с указанием вашего статуса (собственник или совладелец) и баланса компании за последние 24 месяца. Другой темой для кредитора станет информация о дивидендах этого бизнеса.

    Индивидуальным предпринимателям

    Если потенциальный клиент является предпринимателем, он должен подготовить выписку ERGIP (для россиян) или аналогичный документ, подтверждающий регистрацию ЧП, плюс декларацию 3-НДФЛ на 24 месяца.

    Список необходимых документов для оформления

    Сбор пакета документов нужно начинать как можно раньше, так как процесс подготовки многих справок занимает много времени.

    Тебе понадобится:

  • Справка о доходах, полученная за последние 2 месяца прошлого года.
  • Выписка со счета при поступлении.
  • Справка с места работы с указанием местонахождения и опыта.
  • Свидетельство о регистрации компании (для владельцев собственного бизнеса).
  • Заверенная копия паспорта.
  • Справка о наличии недвижимости в России или другой стране.
  • Номер нерезидента.
  • Сводка документации (краткое описание предоставленной информации).
  • Дополнительный доход

    Если у клиента есть собственное имущество, желательно подготовить заявление о регистрации прав на объект с указанием его площади и отсутствия обременений. Стоит упомянуть движимое имущество (автомобили, яхты и т.д.), А также сберегательный счет с точной суммой.

    В список документов, которые могут косвенно повлиять на одобрение заявки, также входит справка об отсутствии судимости или постоянных пенсионных данных (для клиентов со статусом пенсионера).

    Юридический статус недвижимости

    Проверка правового статуса недвижимости необходима, чтобы избежать неприятных сюрпризов при заключении сделки. Лучше заранее определить количество собственников, законность постройки, наличие залогов.

    Новостройки

    При покупке строящейся недвижимости лучше всего нанять юриста. Он должен подтверждать репутацию девелопера и оценивать риски банкротства компании.

    Компания-застройщик должна проверить документы:

  • разрешение на строительство;
  • акт о завершении строительных работ;
  • справка о статусе недвижимости;
  • лицензия на первичное поселение;
  • гарантия качества сборки 10 лет.
  • Вторичный рынок

    При покупке недвижимости на вторичном рынке необходимо запросить:

  • Note Simple — выписка из реестра недвижимого имущества;
  • кадастровый паспорт с указанием параметров объекта недвижимости (площадь, план этажа и др.);
  • энергетический сертификат;
  • данные Агентства по доходам об отсутствии задолженности.
  • Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Простое примечание

    Земельный участок

    При покупке земли проверяют, разрешено ли на ней строительство и есть ли все необходимые коммуникации. Особое внимание следует обратить на наличие обременения под названием «сервитут». Это право соседей пересекать территорию.

    Условия ипотеки в Испании

    После одобрения кредитной заявки кредитная организация проводит оценку выбранного объекта недвижимости. Кредитный лимит также будет зависеть от этих выводов. Обычно его размер не превышает 70% от стоимости квартиры, но если банк оценивает недвижимость как объект с плохой ликвидностью, то лимит можно снизить до 50%. На конечный результат влияет рыночная стоимость недвижимости и платежеспособность клиента.

    Остальную часть стоимости жилья заемщик оплачивает из собственных сбережений. Финансовые компании в Испании строго контролируют отмывание денег посредством покупки жилья, поэтому все операции по жилищному кредиту осуществляются исключительно на счет, открытый в испанском банке.

    Особенности получения кредита

    Оформить ипотеку в Испании могут как юридические, так и физические лица с российским гражданством. Оформление ипотеки в Испании для россиян осуществляется практически на тех же условиях, что и для граждан Испании. Купить жилье в кредит не сложнее, чем в России, тем более что 17 июня 2021 года в Испании вступил в силу новый закон об ипотеке под названием Ley de Crédito Inmobiliario 5/2019.

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Граждане России могут оформить ипотеку в Испании

    Основные изменения в законе 2021 года:

  • Обращение к нотариусу необходимо подать не позднее, чем за 10 дней до заключения договора. Банк также обязан предоставить заемщику договор с четко прописанными и понятными клиенту условиями по крайней мере за 10 дней.
  • Ограничение комиссии за полное или досрочное погашение ипотечной задолженности.
  • Увеличен срок невыплаты суммы кредита.
  • Кредитор должен внимательно изучить платежеспособность и кредитную историю клиента.
  • Право на получение многократной визы для семьи клиента.
  • Процентная ставка и дополнительные платежи

    Для иностранцев процентные ставки по ипотеке в Испании можно разделить на:

    1. Смешанный тариф. Клиент оплачивает до 50% заемных средств по фиксированной ставке. Остаток долга с доплатой оплачивается по ставке EURIBOR.
    2. Переменная ставка. Это зависит от курса европейского банка (в среднем изменения происходят на 0,3 — 0,4 процента).
    3. Фиксированный. Сумма не меняется в течение срока кредита.

    Чтобы купить дом в ипотеку в Испании, вам необходимо оплатить все дополнительные платежи, в том числе:

  • 2% от стоимости недвижимости за оформление информационных и юридических услуг.
  • Налог 10% от общей стоимости — при переходе права собственности.
  • Страхование жилья.
  • Оценка приобретаемой недвижимости — от 500 до 1500 евро.
  • Перевод документации — около 500 евро.
  • Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Все дополнительные платежи должны быть внесены при покупке дома с ипотекой в ​​Испании

    Максимальная сумма

    В настоящее время ипотека в Испании для россиян имеет хорошие условия лояльности. Гражданин РФ вправе рассчитывать на получение до 80% стоимости приобретаемого жилья, но бывают случаи, когда банки выдают 100% суммы. Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью и рыночной стоимостью клиента.

    Низкая вероятность одобрения кредита может быть в случае покупки коммерческой недвижимости. Чтобы получить разрешение на коммерческую ипотеку, заявитель должен иметь очень высокий доход.

    Ипотечные тарифы

    Если россиянин намерен покупать дешевое жилье, он также сможет найти собственный банк, готовый предоставить его ему в долг. При покупке торгового центра или отеля каждый случай рассматривается индивидуально.

    Размер ставки зависит от средней ставки Euribor; Им руководствуются банки, ссужая друг другу деньги. Нерезиденты могут рассчитывать на ипотеку под 1,7-3%. Время обработки заявки разное: в одном банке — несколько дней, в другом — несколько месяцев.

    Испанские банки разработали разные типы ставок по жилищным кредитам:

    1. Ипотека с фиксированной ставкой в ​​Испании подходит для клиентов, которые ценят стабильность. Его размер постоянен (3–3,4%), на него не влияют экономические кризисы. Основная проблема в том, что сегодня он может превышать размер переменной ставки.
    2. Переменная ставка может быть рискованной — процентную ставку можно снизить сегодня и поднять завтра. Каждые полгода или год банки производят перерасчет на основе глобальных макроэкономических показателей (индекс Euribor). Этот вид понравится заемщикам, получающим стабильный доход в евро.
    3. Смешанный тип сочетает в себе возможности переменной и фиксированной ставки. Суть его в том, что впервые (до 10 лет) выдается кредит с фиксированной ставкой, а затем переводится в переменную (плавающую). Этот вариант следует выбирать клиентам, которые намерены выплатить свою ипотеку раньше, чем ожидалось, поскольку эта ставка несет в себе долю риска.

      Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Курсы TIE и TAE указаны на сайтах испанских банков. Первая аббревиатура — это рыночная ставка без учета инфляции, вторая — это сумма кредита, проценты по ипотеке и дополнительные расходы клиентов.

    Срок погашения кредита (по согласованию с банком) можно выбрать любой: 10, 15 или 20 лет. При отсутствии возрастного ограничения выплаты могут быть продлены до 30 лет.

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Размеры процентных ставок

    Ставки по ипотеке в Испании остаются на уровне 3,5-4% годовых. При этом ежемесячный платеж по кредиту не может превышать 30-35% от общего дохода.

    В Испании существует три типа процентных ставок по ипотеке:

    1. Фиксированный. Его размер достигает 3–3,4% в год. При этом размер ежемесячных платежей остается неизменным.
    2. Плавающий. Он может менять свою стоимость в течение всего срока кредита. Данная процентная ставка пересчитывается ежегодно или два раза в год, в зависимости от рыночных показателей.
    3. Смешанный. В этом случае часть выданной ссуды должна быть выплачена по фиксированной ставке, другая — с учетом переменной ставки.

    В Испании существует возможность изменения ставок, что подразумевает перевод, например, переменной процентной ставки на фиксированную, актуальную как для резидентов Испании, так и для неграждан. Стоимость процедуры 0,15% от оплаченной суммы. Дополнительные расходы

    При оформлении кредита следует учитывать возможность дополнительных расходов, связанных с покупкой недвижимости. Первый взнос кредита составляет примерно 1% от общей стоимости объекта сделки. После завершения сделки страховка оплачивается отдельно каждый год в размере 0,2% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Чтобы оплатить процедуру оценки приобретенного жилья, вам придется заплатить примерно на 500 евро больше.

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    При покупке дома в Испании к его стоимости добавляются дополнительные 14-16% за дополнительные расходы, которые включают:

  • государственная пошлина в размере 10% от общей стоимости имущества;
  • оплата комиссии банку за получение кредита (1,5-2% от стоимости проживания);
  • стоимость оценки объекта, нотариальные услуги.
  • Помимо выплат по ипотеке, собственник будет обязан ежемесячно платить за содержание купленной квартиры или дома.

    В обязательные налоги, которые платят собственники недвижимости, также входят:

  • налог на имущество в размере 0,5-2% в год;
  • муниципальный налог, установленный на региональном уровне;
  • арендный налог (24% годовых);
  • оплата коммунальных услуг.
  • Владелец входит в собственность только через несколько месяцев после подписания конкретного контракта. Процедура проводится только после того, как банк утвердил ипотеку и завершена процедура подтверждения договора купли-продажи.

    Досрочное погашение

    В случае досрочного погашения банки теряют прибыль, поэтому за подобные процедуры взимается штраф.

    Уменьшение размера санкций возможно при определенных условиях:

  • При дифференцированной ставке взимается комиссия в размере 0,5% от суммы, которая подлежит досрочному погашению, если срок погашения долга не превышает 3 лет. При оплате от 3 до 5 лет комиссия составит 0,25%, без комиссии вы сможете погасить долг через 5 лет после подписания контракта.
  • В течение первых 10 лет штраф будет составлять 4% по фиксированной ставке. В дальнейшем придется платить дополнительно 3%.
  • Банковская недвижимость

    Имущество банка — залоговые дома и квартиры, арестованные и конфискованные. Сегмент строительства в Испании сильно пострадал от минувшего кризиса. В период экономического роста очень активно развивалась строительная отрасль, и сектор недвижимости в Испании пользовался большой популярностью. Конечно, это касалось не только граждан страны, но и нерезидентов.

    Физическим лицам с радостью предоставили ипотечные кредиты. В потенциальной платежеспособности никто даже не сомневался. Поэтому строительные компании активно строили в расчете на то, что люди будут покупать вещи.

    Кризис изменил ситуацию. Уровень безработицы начал влиять на рост невыплаченных платежей. Отсутствие платежей позволило банкам проводить множество операций по закрытию и выкупу собственности, конфисковав львиную долю гарантий.

    Банковская недвижимость в Испании имеет большое преимущество перед новой и вторичной недвижимостью. Это цена. Для ускорения реализации банки готовы потерять значительную часть рыночной стоимости объекта, до 80%.

    Банки выставляют недвижимость на продажу по первоначальной стоимости. Затем потенциальные покупатели предлагают цену выше стартовой. Участник торгов побеждает того, кто установит лучшую цену.

    Главный недостаток банковской недвижимости — необходимость ее капитального ремонта.

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Если заёмщик не накопил сбережений

    Если у клиента на счету нет личных сбережений, рассчитывать на ипотеку в Испании нельзя. Даже если банк готов профинансировать покупку недвижимости, наличие достаточной суммы для аванса является обязательным условием для получения ипотеки.

    При стопроцентной оплате жилья остаются расходы по оформлению залога, которые берет на себя покупатель. В среднем финансовые компании взимают сумму, равную 10-15% от стоимости объекта.

    Дополнительные расходы в 2021 году:

  • Выдача кредита (комиссия) — 1,5% от суммы;
  • Оценка объекта — от 300 евро;
  • Страховая выплата — от 20 евро (ежемесячно);
  • Налоговые отчисления — около 10%;
  • Жилищное обслуживание;
  • Медицинская страховка (разовая).
  • Все дополнительные расходы берет на себя заемщик.

    Сложность получения ипотеки

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Чтобы получить ипотеку в Испании, нерезидент должен иметь стабильную и высокую зарплату.
    Для нерезидентов процедура получения ипотечной ссуды не сложная, но требует времени.

    Первой задачей потенциальных заемщиков является сбор справок и выписок из банка, налоговой инспекции и рабочего места. Для подтверждения законности дохода.

    Второй момент — это ожидание. Рассмотрение и одобрение кредита занимает 1-2 месяца.

    Варианты недвижимости

    В рассрочку можно купить любое жилье в Испании: квартиру, рядный дом, виллу, дом, квартиру. Единственным ограничением может быть недоступная цена на недвижимость, поскольку не все банки имеют неограниченный кредитный лимит, и кредитоспособность заемщика играет роль.

    Жилье ценой до 100 тысяч евро особенно востребовано иностранцами, таких предложений на рынке много, даже в приморских районах. В самых престижных местах цена квартиры достигает 300 тысяч евро.

    Для такой ипотеки банки требуют подтверждение дохода, который значительно превышает сумму обычного платежа. Для коммерческой недвижимости ипотека оформляется реже, что требует большего количества документов.

    См. По этой же теме: Ставки по ипотеке в [y] году — прогнозы и последние новости

    Какие банки предоставляют ипотечные кредиты

    На территории страны имеется достаточное количество финансовых учреждений, предлагающих крупные кредиты иностранным клиентам. Есть много других банков, где можно оформить ипотеку в Испании для резидентов, но список кредитных организаций также достаточен для иностранцев. К ним относятся:

  • BBVA.
  • САНТАДЕР.
  • САБАДЕЛЛ.
  • LA CAIXA.
  • БАНКИР.
  • НЕПОСРЕДСТВЕННЫЙ.
  • ABANCA.
  • БАНК.
  • Все эти компании имеют впечатляющий послужной список и большой опыт работы с местными и иностранными инвесторами. Предоставленные условия, а также перечень требуемых гарантий практически одинаковы во всех вышеперечисленных организациях и основаны на подтверждении финансовой платежеспособности заявителя. Процентная ставка по ипотеке в этих банках в Испании практически одинакова. Несмотря на это, как показывает практика, местные компании гораздо лояльнее относятся к выдаче кредитов иностранцам. Главное, чтобы заявитель соответствовал установленным критериям, а предоставленные им документы соответствовали всем требованиям, в частности, они подтверждали происхождение средств и отсутствие привязки к дому. У каждого банка тоже есть негласная «специализация»: например, одна организация работает с заемщиками с украинскими паспортами, в другом иностранцы пенсионного возраста имеют высокие шансы на положительное решение и так далее

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Порядок оформления испанской ипотеки

    Процедуру можно разделить на несколько этапов:

  • начать нужно с выбора недвижимости. Вы можете воспользоваться услугами агентств или искать жилье самостоятельно, на тематических сайтах.
  • Подготовка документов. При этом заказывают выписки из банка, справки о трудоустройстве, выписку о состоянии кредитной истории НБКИ, перевод всей документации на испанский язык. Некоторые документы могут занять много времени, поэтому вам нужно начать процесс как можно скорее.
  • Регистрация личного банковского счета. Счет в испанском банке можно открыть за полчаса или час. Некоторые банки могут потребовать дополнительные документы.
  • Получите NIE, номер нерезидента. Он уже оформляется в Испании сразу по приезду. В паспорте, необходимом для процедуры, срок действия должен быть не менее 6 месяцев плюс шенгенская виза с отметками о пересечении границы.
  • Заключение резервного договора. В предварительной договоренности прописывается цена объекта и согласованный срок эксплуатации.
  • Подача заявки в банк. Оформление документов в банке занимает около недели. Если заявка будет одобрена, заемщик будет проинформирован о сумме кредита и предоплате.
  • Нерезидент перечисляет указанную сумму на банковский счет (первоначальный взнос плюс дополнительные расходы).
  • Заключение договора с кредитором, регистрация сделки. Процедура проходит в Registro de Propiedad (испанский земельный кадастр).
  • Перевод остатка суммы. После оформления обременения и права собственности банк переводит деньги продавцу (сумма указывается в договоре).
  • Теперь банк будет ежедневно считать и списывать долги со счета. При подписании договора проверьте все нюансы и условия, просчитайте их на ипотечном калькуляторе. В России есть агентства, которые помогают россиянам покупать недвижимость в Испании.

    Они хорошо осведомлены о требованиях испанских банков, клиенты приезжают в Испанию с готовой документацией, вероятность отказа в таких случаях не превышает 5%.

    Алгоритм получения испанской ипотеки

    Процесс оформления ипотеки занимает 2-3 месяца.

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Испанский офис помогает в получении ипотечной ссуды на выгодных условиях.

    Всю процедуру можно разделить на несколько этапов:

    1. Выбор подходящего объекта.
    2. Оценка недвижимости. Процесс занимает до 10 рабочих дней.
    3. Обратитесь в банк, чтобы получить ссуду и открыть счет.
    4. Жду решения. На это уходит 4-6 недель.
    5. Перевод запрашиваемой суммы на счет покупателя (при положительном ответе).
    6. Подписание договора и внесение сделки в госреестр Испании.

    По новым правилам банк обязан отправить копию контракта не позднее, чем за 10 дней до подписания контракта. Сделка не состоится без изученного дубликата.

    Получение ипотеки и вступление в права

    После завершения всех проверок и заключения предварительного заключения банк утверждает заявку и стороны подписывают договор купли-продажи. На этом этапе продавец должен передать ключи от недвижимости покупателю, который обязан выплатить последнюю часть долга (банковским чеком). Если покупка финансируется банком, окончательный расчет производит его представитель. Весь процесс покупки дома в Испании занимает от одного до трех месяцев.

    Если оплата производится в рассрочку, сроки и суммы платежей указываются в договоре. Также в нем содержится вся информация о покупателе и продавце, описание построек и земельного участка, список установленного оборудования. В договоре можно указать не только данные собственника, но и других членов семьи.

    Оригинал договора передается в реестр недвижимости для проверки юридической чистоты операции. На этом этапе обе стороны уже должны заплатить все налоги.

    Процедура занимает 2-6 месяцев. По завершении новый владелец заказывает документ, подтверждающий право собственности, который дает вам право на многократную визу или вид на жительство на основании права собственности на недвижимость (если покупка стоит более 500 000 евро).

    Выбор недвижимости в Испании

    Во-первых, лучше всего выбрать недвижимость для покупки в другой стране через Интернет. Причем не с самих объектов, а с точки зрения улиц и микрорайонов. Карты Google помогут вам в этом.

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    После выбора участка можно переходить к выбору свойств. Но если вам очень понравилась квартира или дом и агент по недвижимости пишет, что это отличный вариант и тем, кто хочет, чтобы он приезжал каждый день, не спешите вносить предоплату онлайн.

    Фактический внешний вид предмета может незначительно, если не значительно, отличаться от представленного на фотографиях. А внесенная предоплата в случае отказа от сделки возврату не подлежит. И не переживайте, что предмет «уйдет». Агент по недвижимости всегда найдет альтернативу. Кроме того, в Испании много агентств недвижимости.

    Оказавшись в Испании, прогуляйтесь по выбранным местам. Обратите внимание на ближайшие школы, в которых учатся дети национальностей. Это даст хорошее представление о контингенте в районе. В связи с большим наплывом иностранцев в последнее время это очень важно.

    Не работайте только с одним агентством недвижимости. В каждой второй компании работают русскоговорящие сотрудники. Помните, заказчик всегда прав.

    Что влияет на решение кредитора

    При оценке кредитной заявки банк оценивает потенциал соискателя по следующим параметрам:

    1. Возможность работать. Обязательный минимум работы на предприятии — 6 месяцев, общий непрерывный стаж работы должен быть не менее 2 лет, но чем больше, тем лучше.
    2. Финансовые возможности. Это один из главных критериев. Если клиент попадает в группу риска как проблемный заемщик, шансы на одобрение заявки невелики. Уровень дохода влияет как на сумму кредита, так и на процентную ставку. Ежемесячный доход клиента, по мнению кредитора, должен быть эквивалентен трем выплатам по ипотеке.
    3. Возрастные ограничения. Оптимальный возраст потенциального заемщика в Испании — 25-55 лет.
    4. Финансовая репутация. Независимо от других показателей, статус кредитной истории, отражающий выплаты по всем кредитам клиентов (или их отсутствие), может повлиять на лимит ипотечного кредита. Особенно выгодна положительная кредитная история испанских и европейских банков.

    Типы жилья в Испании

    В Испании есть виды жилья, которые непопулярны в России. Большой популярностью пользуются бунгало: одноэтажные дома с плоской крышей. Плюс — отсутствие соседей.

    Чуть дороже — рядный дом. Это двухэтажный дом для нескольких хозяев, с отдельным входом для каждого. Перед входом есть небольшая приватная территория. Но кроме небольшой клумбы и площадки для барбекю, подходит редко.

    Шале представляет собой отдельно стоящий дом с участком. Он отличается от виллы меньшими размерами и расположением. Виллы обычно строятся на берегу моря, а шале располагаются на небольших частных территориях.

    Масия — это загородный дом в историческом или архитектурном престижном месте.

    Еще в Испании есть домики для сельского хозяйства — финны.

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Бунгало в Испании

    Часто задаваемые вопросы

    Можно ли купить квартиру в Испании по доверенности, оформленной в России?

    Да, ты можешь. Доверенность должна быть оформлена нотариусом, заверена апостилем и переведена на испанский язык.

    Обязательно ли прописываться в квартире?

    Если вы планируете использовать квартиру только для отдыха, то в этом нет необходимости. Если на ПМЖ нужно зарегистрироваться, так как регистрационный документ требуется практически во всех учреждениях.

    Можно ли купить квартиру стоимостью 500 000 евро в ипотеку? Возможно ли оформление Золотой визы в этом случае?

    Нет. При покупке ипотеки размер первого взноса должен быть не менее 500 000 евро.

    Чем отличается виза владельца недвижимости от туристической визы?

    При подаче заявления на визу для собственника недвижимости вместо бронирования гостиницы учитывается договор купли-продажи квартиры и Nota Simple. Эти визы не различаются по продолжительности пребывания в стране.

    Сколько человек могут быть прописаны в одной квартире?

    Это зависит от местности.

    Советы эксперта из Испании

    Покупка недвижимости в Испании — выгодное вложение. Это хорошая экономия на отеле во время отпуска или возможность заработать, сдавая жилье туристам.

    Но если имущество не используется, со временем это может вызвать много головной боли и привести к хорошим убыткам. И дело не только в оплате счетов за обслуживание связи. Дело в «окупах».

    Окупами называют людей, которые незаконно переселяются в чужие квартиры. Чаще всего это цыгане, реже выходцы из арабских стран. Они заходят в квартиры, меняют замки, а выселить их можно только через суд.

    Русским это кажется абсурдным, но это так. Согласно испанскому законодательству, никто не может войти в квартиру, если люди, находящиеся там, не хотят. И неважно, легально они находятся в квартире или нет.

    И окупам, конечно, не предложат присоединиться ни к хозяину, ни к полиции. И не факт, что решение суда будет в пользу собственника. Поэтому при выезде из помещения на длительный срок рекомендуется установить систему безопасности или, в крайнем случае, оставить ключи соседям и попросить их позаботиться о квартире.

    Преимущества приобретения недвижимости у испанских банков

    Преимущества покупки недвижимости в одном из банков Испании очевидны и, прежде всего, это возможность купить жилье в стране по крайне выгодной цене.

    Очевидно, потенциальных покупателей должна привлекать стоимость недвижимости, которая снижается на 30-40% по сравнению с ценой аналогичного жилья, предлагаемого на рынке. В некоторых случаях можно сэкономить до 80% от рыночной стоимости дома.

    Как получить ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?

    Продажа банка. Дом в Лос-Монтесинос, Испания

    Каждый из банков определяет свою ценовую политику, но в любом случае финансовое учреждение старается, в первую очередь, минимизировать убытки. А если, например, за конфискованное жилье выплачено более половины ипотечной ссуды, новый покупатель может рассчитывать на довольно серьезную скидку.

    Следующим преимуществом можно считать финансирование большинством банков покупки своей недвижимости. Что это значит? При покупке недвижимости в одном из испанских банков новый владелец, как правило, имеет возможность получить ипотеку в этом же банке на достаточно выгодных условиях.

    Предоставление клиенту таких условий выгодно самому банку, так как в этом случае финансовое учреждение решает ряд собственных задач:

  • Реализует активы, которые были конфискованы, арестованы или заложены на балансе предприятия.
  • Сама проданная недвижимость является гарантией возврата выданной ипотечной ссуды. Очевидно, что рыночная стоимость такого жилья может как минимум удвоиться через несколько лет.
  • Предоставляя ссуду под низкую процентную ставку, банк пытается обезопасить себя от возможных дефолтов в будущем.
  • Предоставление ипотечного кредита

    Условия, на которых банки выдают ипотечные кредиты, зависят от многих факторов. Могут быть приняты во внимание регион, в котором находится объект недвижимости, состояние объекта и его начальная стоимость. Как правило, банки предоставляют от 60% до 80% суммы кредита.

    В некоторых случаях может быть профинансировано даже 100% стоимости, при этом покупатель изначально должен оплатить только оформление всей необходимой документации: договор займа, нотариальные услуги, услуги переводчика (при необходимости) и т.д.

    Возможность пересмотра цены

    В большинстве случаев банки предлагают свою стартовую цену, которая, как правило, не является окончательной ценой: возможность торговаться с финансовым учреждением многими рассматривается как еще одно преимущество покупки банковской недвижимости. Если покупатель считает цену дома завышенной, он имеет право предложить свою цену: банк, рассмотрев это предложение, принимает или отклоняет условие покупателя.

    Кроме того, следует учитывать динамику цен на рынке недвижимости: стоимость жилья и офисов не стоит на месте. Определить реальную стоимость объекта недвижимости можно с помощью профессионального оценщика, который дает заключение в течение трех месяцев.

    Банки, как правило, идут на уступки своим клиентам, так как они тоже заинтересованы в скорейшей продаже недвижимости. Насколько удастся снизить предлагаемую банком первоначальную стоимость, зависит от настойчивости и убедительности клиента.

    Таблица: цены на жилую недвижимость в разных городах Испании

    Тип недвижимости Цена (в евро)
    Альмерия
    1-комнатная квартира 45 000
    2-комнатная квартира 85 000
    3-комнатная квартира 135 000
    Бунгало (4 спальни) 231 000
    Квартиры 90 000
    Барселона
    1-комнатная квартира 108 000
    2-комнатная квартира 138 000
    3-комнатная квартира 192 000
    Вилла 450 000
    Таунхаус 550 000
    Мадрид
    1-комнатная квартира 90 000
    2-комнатная квартира 115 000
    3-комнатная квартира 170 000
    Домой 200 000
    Вилла 650 000
    Пальма де Майорка
    1-комнатная квартира 110 000
    2-комнатная квартира 175 000
    3-комнатная квартира 220 000
    Вилла 900 000
    Ибица
    3-комнатная квартира 750 000
    Бенисса
    Вилла 2 100 000
    Аликанте
    1-комнатная квартира 119 000
    2-комнатная квартира 140 000
    3-комнатная квартира 279 000
    Вилла 445 000
    Коста Бланка
    1-комнатная квартира 129 000
    2-комнатная квартира 214 000
    3-комнатная квартира 279 000
    Вилла 300 000
    Торревьеха
    1-комнатная квартира 60 000
    2-комнатная квартира 69 000
    3-комнатная квартира 87 000
    Вилла 250 000
    Тенерифе
    1-комнатная квартира 209 000
    2-комнатная квартира 285 000
    3-комнатная квартира 389 000
    Вилла 890 000

    Многие варианты покупки недвижимости представлены на таких сайтах, как:

  • https://estate-spain.com/ot-bankov
  • https://www.homesoverseas.ru/country/Spain/distress
  • https://www.haya.es/
  • https://www.bankinter.com/banca/inicio
  • https://www.bbvavivienda.com/es/
  • https://www.alisedainmobiliaria.com/
  • https://www.servihabitat.com/es/
  • https://www.cxinmobiliaria.com/
  • https://www.ibercaja.es/
  • https://ww1.aiksa.com/
  • https://www.solvia.es/
  • Покупка недвижимости

    Здесь вам дадут пошаговые инструкции по выбору недвижимости, подготовке документов и оформлению сделки в Испании в 2021 году.

    Подготовка к сделке

    1. Получите NIE (иностранный идентификационный номер). Оформляется в Испании или в консульстве Испании в России.
    2. Открытие банковского счета. Вам нужно будет договориться с продавцом и оплатить счета.
    3. Предоплата. Обычно первый взнос составляет 3000 евро. Для снятия собственности с продажи до совершения сделки требуется предоплата. Если покупатель отказывается от покупки недвижимости, залог не возвращается. Если продавец передумает, ему придется выплатить покупателю двойную компенсацию.

    Заключение договора купли-продажи

    Договор купли-продажи заключается в момент передачи оставшейся части суммы в присутствии нотариуса. Договор может быть подписан третьим лицом по нотариальной доверенности.

    В течение 30 дней с момента подписания контракта вы должны заплатить налоги, связанные с покупкой. Следующим шагом является регистрация объекта недвижимости в реестре недвижимости. Обычно это входит в список услуг агентства недвижимости.

    Переоформление договоров обслуживания

    Вместе с ключами от новой квартиры покупатель получает договоры на коммунальные услуги (вода, электричество, газ), которые он должен переоформить на свое имя. Сделать это можно в офисах сервисных компаний при предъявлении договора купли-продажи.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: