Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы при покупке недвижимости.

Банк учитывает как социальный статус заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т.д. Он адаптируется к каждому клиенту, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и взяли ипотеку в этом банке.

Как получить ипотеку в Сбербанке, в каких случаях клиенту могут отказать и когда он может получить кредит?

На что можно взять ипотеку в «Сбербанке»?

Подать заявку на получение ипотечной ссуды в 2021 году можно по следующим позициям:

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

оформлять ипотеку необходимо в отделении Сбербанка, которое находится:

Перед оформлением ипотеки в Сбербанке необходимо ответить на следующие вопросы:

В случае сомнений в возможности погасить ипотечную задолженность в срок, сначала рассчитайте сумму ежемесячных платежей с помощью онлайн-калькулятора на официальном сайте Сбербанка — www.sberbank.ru.

После выбора желаемой ипотечной программы нужно нажать на кнопку «Рассчитать ипотеку».

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократичность. Но в то же время отдают дань отлаженным процессам: процедура ипотечного кредита в Сбербанке может занять минимум времени, если есть все документы и заемщик соответствует требованиям кредитора.

Ответ на распространенный вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, заключается в рейтинге клиентов. Заявление на получение ипотечной ссуды принимает гражданин Российской Федерации, имеющий:

Это основные требования к ипотечному заемщику. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, практически все банки демонстрируют такой подход к оценке платежеспособности клиентов, но отличительной чертой Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учитывать дополнительные доход без справки со слов заемщика, который позволяет значительно увеличить размер утвержденной суммы ипотеки.

Окончательные условия ипотеки в Сбербанке устанавливаются лично, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. При каких условиях, в каком проценте будет одобрена ипотека, зависит от статуса заемщика (является ли он наемным клиентом или нет).

Например, снижение тарифов и своевременное рассмотрение заявки на получение минимального пакета документов ждет клиентов, получающих зарплаты и пенсии на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военные, молодые семьи и госслужащие.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке оформляется на общих условиях.

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить ипотеку в банке, человек должен пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выберите подходящую программу. Сбербанк предлагает потенциальным заемщикам различные ипотечные программы, которые различаются по условиям ссуды, являющейся предметом ипотеки. Итак, оформить ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, дачный участок, гараж, парковочное место.

Шаг 2. Найдите подходящую ипотеку. Помимо того, что клиент выбирает программу — например, он хочет купить квартиру, чтобы он мог пойти еще глубже, — выберите конкретный тип ипотеки. Например, если молодая семья с двумя детьми хочет взять ссуду, банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс капитал». У военных тоже есть свои условия и программа.

Шаг 3. Собираем документы. На этом этапе вы можете получить поддержку сотрудника банка, который занимается ипотечной ссудой. Вы можете спросить у него, какие документы нужно подготовить. Обычно это справка 2-НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении ребенка, военный билет.

Шаг 4. Подайте заявку на ипотеку. В Сбербанке действует сервис онлайн-приложений. Хотя можно пойти в офис и написать заявление на месте.

Шаг 5. Отправьте пакет документов в банк. Если банк одобрил заявку, укажите дату, когда заемщик должен прийти с документами. Перед этим нужно заказать оценку недвижимости. Имея готовый отчет об оценке квартиры и необходимый пакет документов, клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует предоставленные документы и, если с ними все в порядке, назначает день, когда клиент должен прийти для заключения с продавцом договора купли-продажи, страхования заложенного имущества или жилья, приобретенного в ипотеку.

Шаг 6. Заключаем договор. После подписания договора купли-продажи и передачи денег продавцу заемщику необходимо будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем вернуться в банк и оформить кредитный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Чтобы банк одобрил заявку потенциального заемщика, она должна соответствовать определенным критериям.

Условия оформления ипотеки в Сбербанке следующие:

1. Возраст заемщика составляет не менее 21 года и на момент возврата кредита не более 75 лет.
2. Опыт работы на последнем месте — не менее 6 месяцев, а всего не менее 12 месяцев за последние 5 лет.
3. Заемщик должен быть гражданином РФ.
4. Обязательное участие созаемщиков, которыми должны быть супруги заемщика, а также других лиц.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы и срока кредита. Если мы говорим о стандартной программе, банк указывает, что заемщик не должен быть старше 75 лет на момент погашения кредита.

Например, если человеку 65 лет, он может снять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть до 75 лет.

Если к ипотеке прилагаются два документа (без подтверждения дохода и трудоустройства), заемщик должен будет заплатить банку до достижения 60-летнего возраста. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика не превышает 45 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

оформить вторую ипотеку без выплаты первой в Сбербанке можно, но это долгий и проблемный процесс. Банк не всем клиентам предлагает такую ​​возможность.

Однако, если человек хочет получить вторую ипотеку, он должен соответствовать определенным критериям банка:

Конкретные требования банка к недвижимости для ипотеки

Условия могут отличаться для каждой программы. С требованиями Сбербанка к залоговой недвижимости можно ознакомиться на сайте DomClick».

Последовательность действий:

1. Нажмите «Купить» в меню вверху главной страницы».

   

2. Затем откройте раздел «Квартира» или «Дом».

   

3. Снова нажмите «Ипотека» в верхнем меню».

   

4. В открытых вкладках выберите «Документы для утверждения собственности».

   

5. В открывшемся окне справа будет список требований к объекту.

   

Возраст

Возрастные требования для дома для получения ипотечной ссуды различаются в зависимости от региона, в котором находится недвижимость, которую вы ищете. В провинции подходят постройки с 1955 года, в Москве и других крупных городах — с 1970 года.

Место расположения

Местоположение выбранного объекта недвижимости — второй по важности фактор при оценке ликвидности. Например, если жилье находится в бедном районе с неразвитой инфраструктурой, продать его в будущем будет проблематично. Популярны апартаменты, расположенные в центре города или поблизости.

Главное, чтобы здание не планировалось под снос. Этим вопросом занимается администрация субъектов РФ и муниципальных образований, а также жилищные комитеты. Здесь вы можете найти всю информацию о выбранном объекте.

Износ

Согласно российскому законодательству износ жилого дома не должен превышать 70% от общего срока полезного использования. Уточнить этот момент жители Москвы и Санкт-Петербурга могут через специальные онлайн-сервисы:

Остальным гражданам по этому поводу следует обращаться в Росреестр или в Бюро технической инвентаризации (ИТВ). В первом случае будет проще подать заявку с официального сайта (стоимость услуги 150 рублей). Ответ в виде электронного свидетельства о регистрации высылается по электронной почте.

Во втором случае вам придется посетить заведение самостоятельно с паспортом. Правда, ждать, пока будет готов требуемый документ, придется примерно месяц. Стоимость его около 900 рублей.

Комплектация

Банковские требования к внутреннему оборудованию охраняемых объектов:

Материал

Банк не одобрит ветхий деревянный дом, представляющий угрозу для здоровья людей, которые в нем живут. Недопустимо, чтобы фундамент и / или крыша были из легковоспламеняющихся материалов. Поэтому «хрущевки» и «сталинка» занесены в «черный список» банков».

Планировка

Таким образом, требования банка к планированию ипотечного жилья отсутствуют. Единственное, что вы не можете его произвольно менять без согласования с соответствующими государственными органами. Любые преобразования должны быть зарегистрированы в Росреестре.

Внутренняя отделка

Внутренняя планировка жилого помещения не играет роли при оформлении ипотеки в Сбербанке. Главное — фиксировать все изменения, внесенные при ремонте.

Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

Если клиент ранее брал ссуду или ипотеку при проблемах с оплатой: были задержки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк мог поместить его в клиентскую базу с плохой кредитной историей. И тогда шансы получить ипотеку в банках сводятся к нулю.

Сбербанк может рассмотреть возможность обращения за ипотекой от потенциального заемщика, даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не повреждена серьезно, и даже если:

Если вы понимаете, что на таких условиях Сбербанк не даст вам вторую ипотеку, то вам нужно попробовать исправить свою кредитную историю — закрыть старые ссуды.

Отличия и особенности ипотечного кредитования

Совершенствование системы ипотечного кредитования позволяет выстраивать более гибкую политику предоставления финансовых ресурсов потребителям. При этом необходимо разработать различные условия возможных вариантов заключения договора. Поэтому заключение договора на получение ипотечной ссуды без поручителей отличается по своим параметрам от ссуды, в которой есть поручитель. Отличия заключаются в следующем:

1. Процентная ставка. Минимальная процентная ставка 12% (от 10,5 % *).
2. Срок кредита — 15 лет (до 30 лет *).
3. Наличие гарантии и первоначального взноса, 50% от предложенной суммы кредита (не требуется *).
4. Возрастные ограничения.
5. Максимальная сумма кредита — 3,5 миллиона рублей (при определенных условиях возможно больше *).

* В скобках указаны возможности получения ипотечной ссуды при наличии поручителей.

Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

Для получения ипотеки заемщику необходимо предоставить в банк определенный пакет документов. В стандартный комплект входят следующие документы:

Помимо этих документов банк может запросить дополнительные документы в зависимости от кредитной программы:

Анализ ипотечных программ

Сбербанк предлагает 6 продуктов жилищного кредитования для покупки недвижимости на первичном и вторичном рынке, для льготных категорий заемщиков (молодые семьи, военнослужащие), с возможностью внесения первого платежа или погашения части долга за счет материнского капитала, а также для покупки загородной недвижимости и строительства индивидуальных домов.

Молодым семьям по программе «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» предлагается ставка от 6% и более. Преимущество предоставляется семьям, в которых второй или третий ребенок родился в период с 1 декабря 2021 года по 31 декабря 2022 года.

Для остальных заемщиков минимальная ставка 7,1% предлагается по программе «Приобретение строящегося жилья». В рамках этого проекта возможно приобретение недвижимости на первичном рынке у назначенных банком застройщиков-продавцов. Максимально возможная сумма кредита составляет 85% от договорной или оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

вы можете приобрести квартиру на вторичном рынке в кредит под 8,6% и более в рамках акции «Молодым семьям». На этапе выбора программы в Сбербанке необходимо уточнить все нюансы по ипотеке на квартиру. Размер ставки зависит от наличия зарплатного проекта в Сбербанке, суммы первого платежа, срока взятого кредита.

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

Клиент может рассчитывать на продление взятой ссуды только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему он в настоящее время не может погасить ссуду.

Чтобы получить продление, заемщик должен написать в банк конкретное заявление, указав причину продления, например рождение второго ребенка.

Банк может утвердить отсрочку только в следующих случаях:

Если банк принимает положительное решение об отсрочке, он меняет условия кредитного договора: уменьшает размер ежемесячного платежа, увеличивает срок кредита.

В этом случае отсрочка предусмотрена на срок до 1-3 лет, в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов, предусмотренных в контракте.

Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

Точную цифру вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик намерен взять в ипотеку.

Если он захочет купить квартиру стоимостью 50 миллионов рублей с зарплатой 30 тысяч рублей, заявка не будет одобрена. Вы должны понимать, что стоимость ипотечных облигаций не должна превышать 40-50% его официальной зарплаты.

Обращаем ваше внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2-НДФЛ или в справке по форме банка. Если человек не может подтвердить свой доход (например, он официально не трудоустроен), Сбербанк откажет ему в выдаче ипотеки.

Если зарплаты не хватает для оформления ипотеки, можно уточнить у сотрудника банка, учтет ли он дополнительный доход заемщика: например, проценты по депозиту, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи квартиры в аренду, совмещать работу и т д.

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

Для многих ипотечных программ стаж работы заемщика для получения ипотеки должен составлять:

Однако из этого правила есть исключение. Итак, если клиент Сбербанка получает зарплату на карту этого банка, к нему применяется только первое правило: он может оформить ипотеку, если проработал не менее полугода на последней работе.

Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Эта информация является конфиденциальной, поэтому сотрудники банка ее не разглашают. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, выполнить необходимые условия, чтобы его заявка была одобрена.

Чаще всего Сбербанк отказывается оформить ипотеку на покупку жилья по следующим причинам:

Сбербанк предлагает клиентам большое количество подходящих ипотечных программ на покупку новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Для каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем оформлять ипотеку в Сбербанке, необходимо ознакомиться с условиями ее оформления.

Если заемщика все устраивает, он подает заявку, собирает документы, ищет жилье, ведет переговоры с продавцом, подает документы в банк на недвижимость, составляет договор купли-продажи, оформляет права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает кредитный договор.

Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком и гарантия, у него больше шансов получить одобрение на подачу заявки на ипотеку.

Если клиент не может подтвердить свой доход, у него плохая кредитная история, нет созаемщиков, банк откажет ему в выдаче ипотеки.

Изучение ситуации на рынке недвижимости

При оформлении ипотеки на вторичную недвижимость в Сбербанке пошаговая инструкция подразумевает предварительное изучение предложений недвижимости — именно с этого стоит начать, чтобы выгодно купить квартиру в ипотеку. Этот этап необходим, иначе будет сложно определить сумму кредита.

Оформить ипотеку в Сбербанке на новостройку можно как у девелоперов-партнеров банка, так и у других компаний. В первом случае ставка может быть ниже.

При заключении договора о владении капиталом с неаккредитованным застройщиком также предоставляется:

Способы сбора информации могут быть разными: можно обратиться в специализированное агентство, изучить публикации и указания по выбору из специализированных газет, на интернет-порталах. Также у Сбербанка есть брендовый сервис по подбору жилья как на вторичном рынке, так и на рынке новостроек. На ресурсе «ДомКлик» также вводят ипотечные заявки, консультируются со специалистами банка.

Узнав стоимость квартир в выбранной категории, необходимо оценить возможность внесения первоначального взноса собственными средствами. Для программ жилищного кредитования по инструкции Сбербанка требуется первоначальный взнос в размере 15% от стоимости.