- Условия получения ипотечных кредитов
- Правила кредитования
- Программы
- Правила предоставления и погашения
- Требования к заемщикам
- Физические лица
- Юридические лица
- Перечень необходимых документов
- Этапы оформления ссуды
- Порядок оформления ипотеки в Банке ВТБ
- Займ под залог имеющегося жилья
- Подводные камни при выдаче денег
- Плюсы
- Минусы
Условия получения ипотечных кредитов
Спектр кредитных продуктов ВТБ 24 разнообразен, но общие правила банка одинаковы для всех кредитов на недвижимость:
В случае прекращения страхования жизни и инвалидности процентная ставка увеличивается на 1%.
Правила кредитования
Для получения ипотечной ссуды в ВТБ 24 существует ряд правил:
Программы
Разработанные банком ипотечные программы позволяют выбрать оптимальный вариант покупки жилья. Материнский капитал, программа господдержки и военные сертификаты снизят стоимость кредита.
При покупке дома условия более жесткие: дому должно быть не более 20 лет, он находится не дальше тридцати километров от ближайшего отделения банка, максимальная сумма кредита — 8 миллионов рублей, процент выше.
Использование материнского капитала не предусмотрено.
Минимальная процентная ставка — 2% на весь срок кредита.
возможно совмещение разных ипотечных программ:
Процент по кредиту в этих случаях рассчитывается по наиболее выгодной ставке.
Для некоторых категорий госслужащих действует программа «Деловые люди», которая предлагает дополнительную скидку на ипотечные кредиты.
подобрать подходящий кредитный продукт очень удобно, имея перед глазами все предложения банка.
| Ипотечная программа | Процентная ставка | Размер кредита в рублях | Сколько депозита | Условия кредита |
| Новое строительство | 7,9% | 600 тыс. — 60 млн | 50% | до 30 лет |
| Вторичное жилье | 7,9% | 600 тыс. — 60 млн | 50% | до 30 лет |
| Рефинансирование | 8,3 % | 30 миллионов | – | до 30 лет |
| Ипотека для военных | 8,5 % | 2990 тысяч | 15% | До 25 лет |
| Ипотечная недвижимость | 7,8% 8,8% | До 15 миллионов | 50% 20% | До 20 лет |
| Победа над формальностями | от 7,9% | 600 тыс. — 60 млн | 50% | До 20 лет |
| Больше метров, меньше скорость | 8,1% | 600 тысяч — 60 миллионов | ветры% | До 30 лет |
| Ипотека с поддержкой государства | 5% | 500 000–12 млн | ветры% | От 1 до 30 лет |
| Защищено недвижимостью | от 10,4% | 15 миллионов | – | До 20 лет |
| Дальневосточная ипотека | 2% | До 6 миллионов | ветры% | До 19 лет |
Если первоначальный взнос меньше 20 процентов, то в программах «Новое строительство» и «Вторые дома» ставка увеличивается на 1%, за исключением случаев использования материнского капитала.
Правила предоставления и погашения
Вторая часть соглашения касается общих правил предоставления и погашения долга. Этот документ объясняет значение всех финансовых терминов, используемых в контракте, а также рассказывает обо всех основных моментах сделки. Этот документ состоит из следующих разделов:
- Общие положения — здесь указано, что правила являются неотъемлемой частью кредитного договора.
- Обозначение базового срока — в этом разделе расшифровываются значения основных терминов, содержащихся в кредитном договоре.
- Порядок выдачи кредита — есть описание механизма выдачи кредита заемщику.
- Условия кредитования: в этом разделе указан порядок действий клиента по схеме сделки.
- Условия начала периода владения (если недвижимость приобретается на вторичном рынке) — объясняет механизм заключения договора страхования титула.
- Условия страхования рисков: содержит информацию о рисках, необходимых для страхования имущества, жизни и здоровья, а также описание механизма страхования.
- Порядок использования кредита и его возврата — здесь описано, как заемщик обслуживает ссуду, платит проценты, порядок погашения долга
- Права и обязанности сторон — в этом разделе описано, что должен делать заемщик в течение всего срока действия договора, а также какие права он имеет. Таким же образом указываются права и обязанности кредитора.
- Ответственность сторон — здесь речь идет о последствиях, которые ждут заемщика за неисполнение обязательств.
- Остальные условия — заключительный раздел правил. Он содержит важную юридическую информацию, которая не вошла в предыдущие параграфы правил.
правила, ознакомиться с ними перед заключением договора можно по ссылке.
Требования к заемщикам
Ипотечный кредит на покупку жилья может взять как работник, так и предприниматель, вид бизнеса банком не регулируется.
Держателям зарплатных карт ВТБ для получения кредита достаточно трех документов: паспорта, СНИЛС и банковской карты.
ВТБ 24 тщательно проверяет финансовые и гражданские документы заемщиков, чтобы снизить кредитные риски при выдаче кредитов.
При необходимости они могут запросить дополнительные документы на приобретенное жилье или поручительство в случае сомнений в стабильности дохода, но требования к заемщикам не зависят от того, какой вид ипотеки они выбрали.
Физические лица
Юридические лица
Перечень необходимых документов
По программе «Победа над формальностями» от банков-заемщиков не требуется собирать пакет документов. Достаточно ксерокопии паспорта РФ и второго документа на выбор — СНИЛС или ИНН. Но в этом случае ставка рефинансирования ипотеки будет 10% и выше (по согласованию с банком).
В стандартном варианте рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 необходимо предоставить следующую документацию:
Для обоснования принятия жилья в залог по кредиту может потребоваться предоставление документации: технический паспорт БТИ, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и др. все документы должны быть обновлены, чтобы оценочная стоимость недвижимости была справедливой в настоящее время. Для первичного рынка недвижимости требования к документации более лояльны.
Перед подписанием кредитного договора рекомендуется проконсультироваться с сотрудниками ВТБ
Этапы оформления ссуды
Стандартные шаги для подачи заявления на ипотечный кредит:
- Задайте вопрос в офисе банка или онлайн.
- Соберите пачку документов и передайте в банк.
- Жду решения.
- Подбор подходящего жилья, проверка банком «чистоты» работы.
- Оценка дома страховой компанией.
- Подписание кредитного договора и договора купли-продажи.
- Денежный перевод домой продавцу.
- Оформление сделки, оформление жилья в собственность, подписка на ипотеку.
- Страхование жилья.
Приобретенное жилье оформляется в собственность заемщика одновременно с оформлением ипотеки. Ипотека передается в банк до полного возврата заемных средств.
Порядок оформления ипотеки в Банке ВТБ
Недвижимость, приобретенная в кредит, может быть зарегистрирована на имя одного или нескольких человек. Как правило, созаемщиками выступают супруги, затем объект переходит в долевую собственность. Чтобы жилье было оформлено только на одного из супругов, необходимо заключить брачный договор в отношении приобретенного помещения.
Ниже приведены основные этапы оформления ипотеки в ВТБ:
- предварительный расчет условий кредитования с помощью онлайн-калькулятора на официальном сайте ВТБ;
- заполнить онлайн-заявку на получение целевого кредита;
- получить ответ от менеджера банка и договориться о личной встрече в ближайшем отделении;
- подготовка документации, необходимой для одобрения ипотеки (перечень уточняется у специалиста ВТБ);
- обратившись в компетентный ипотечный центр банка с необходимыми ценными бумагами (определить местонахождение ближайшего офиса можно по этой ссылке);
- получить одобрение кредита в течение пяти рабочих дней с момента передачи документов.
После получения окончательного решения банка клиент может найти интересующий его объект самостоятельно или с помощью агента по недвижимости. Руководителям ВТБ необходимо проверить юридическую чистоту планируемой сделки купли-продажи, поэтому заемщику необходимо предоставить документы на квартиру специалисту банка.
После точного расчета условий кредитования и проверки надежности продавца заключаются договоры купли-продажи и ипотеки. При необходимости клиент получает страховой полис. Впоследствии заемщик имеет право зарегистрировать переход права на жилище.
Займ под залог имеющегося жилья
Ипотечная ссуда — это адресная ссуда на покупку дома, но для решения финансовых проблем гражданин может оформить в банке ипотеку под залог своего дома. Предлагаемая заемщиком банку квартира должна находиться в городе, где находится филиал ВТБ 24. После оценки банк примет решение о размере и сроках нецелевого кредита.
Сумма кредита не превышает 50% от стоимости заложенного жилья.
В рамках развития бизнеса предпринимателям может потребоваться покупка недвижимости для размещения офиса или склада: банк имеет право оформить долг на крупную сумму, предметом залога станет приобретенный бизнесменом объект.
Ипотечный кредит — это гарантия возврата долга перед кредитором.
Подводные камни при выдаче денег
Прежде чем принять решение о покупке жилья в кредит, следует внимательно проанализировать свои финансовые возможности и предложения банка.
Плюсы
Минусы
Политика ВТБ 24 по ипотечному кредитованию достаточно справедливая, есть хорошие условия для получения кредита и гарантия безопасности покупки. Так почему бы не обратиться в этот конкретный банк?
