Как взять ипотеку в ВТБ 24? Условия и правила оформления кредита

Как получить ипотеку в ВТБ 24? Условия и правила кредита

Как получить ипотеку в ВТБ 24? Условия и правила кредита

Как получить ипотеку в ВТБ 24? Условия и правила кредита

Условия получения ипотечных кредитов

Спектр кредитных продуктов ВТБ 24 разнообразен, но общие правила банка одинаковы для всех кредитов на недвижимость:

  • Предоставляемая валюта — российские рубли.
  • Минимальная сумма кредита — 500 тысяч рублей.
  • Срок рассмотрения заявки — до 5 дней, срок действия утвержденного решения — 4 месяца.
  • требуется минимальный залог — от 10% от стоимости проживания.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Возможно досрочное погашение кредита — с момента его оформления.
  • Комплексное страхование (заемщика, квартиры и имущественных прав).
  • Гарантия разрешена.
  • Досрочное погашение кредита.
  • Приятный бонус в виде кэшбэка (при оплате мультикартной картой ВТБ с включенной опцией «Заемщик»).
  • В случае прекращения страхования жизни и инвалидности процентная ставка увеличивается на 1%.

    Правила кредитования

    Для получения ипотечной ссуды в ВТБ 24 существует ряд правил:

  • Кредит выдается заемщику в неденежной форме путем перечисления всей суммы на счет после заключения договора и открытия расчетного счета.
  • Дата ссуды — это дата, когда банк переводит средства на счет.
  • Банк вправе отказать в предоставлении кредита, если обнаружится, что задолженность не будет погашена в срок. В этом случае договор считается расторгнутым с момента сообщения заемщику об отказе в выдаче кредита.
  • Программы

    Разработанные банком ипотечные программы позволяют выбрать оптимальный вариант покупки жилья. Материнский капитал, программа господдержки и военные сертификаты снизят стоимость кредита.

  • «Новостройка» — покупка квартиры в строящемся или строящемся доме, право собственности на которое не оформлено. Приобрести жилье предлагается у застройщиков, партнеров ВТБ 24.
  • «Второй дом» — покупка дома на вторичном рынке жилья или нового дома с зарегистрированной собственностью. Банк глубоко озабочен сохранностью приобретенного жилья. Он не одобрит покупку жилья для «сноса» или развалин.
    При покупке дома условия более жесткие: дому должно быть не более 20 лет, он находится не дальше тридцати километров от ближайшего отделения банка, максимальная сумма кредита — 8 миллионов рублей, процент выше.
  • «Рефинансирование» — позволяет перевести ранее взятую жилищную ссуду из другого банка, существенно сократив ежемесячный платеж, срок погашения и профицит по кредиту.
  • «Ипотека для военных» — для участников накопительно-ипотечной системы (более 3-х лет) возможность покупки нового и жилья на вторичном рынке по льготной ставке.
  • «Залоговая недвижимость» — позволяет покупателю приобрести новое или вторичное жилье, которое заложено банком и выставлено на продажу собственником.
  • «Победа над формальностями» — заем по двум документам, решение в течении 24 часов. Паспорт и любые документы, удостоверяющие личность (удостоверение личности, водительские права, паспорт) необходимы).
    Использование материнского капитала не предусмотрено.
  • «Больше метров, ниже ставка» — самые низкие процентные ставки при покупке дома от 100 кв.
  • «Ипотека с государственной поддержкой» — льготный ипотечный кредит для семей с тремя и более детьми, рожденными в период с 01.01.2019 по 31.12.2022. Жилье должно соответствовать требованиям Постановления Правительства РФ № 1170 от 07.09.2019.
  • «Дальневосточная ипотека» — приобретение недвижимости в Дальневосточном федеральном округе с особыми требованиями к возрасту заемщиков — не старше 35 лет.
    Минимальная процентная ставка — 2% на весь срок кредита.
  • возможно совмещение разных ипотечных программ:

  • «Новостройка» + «Победа над формальностями».
  • «Больше счетчиков, ниже тариф» + «Особые условия для госслужащих« Деловые люди».
  • «Рефинансирование» + «Победа над формальностями».
  • «Рефинансирование» + «Ипотека с господдержкой».
  • Процент по кредиту в этих случаях рассчитывается по наиболее выгодной ставке.

    Для некоторых категорий госслужащих действует программа «Деловые люди», которая предлагает дополнительную скидку на ипотечные кредиты.

    подобрать подходящий кредитный продукт очень удобно, имея перед глазами все предложения банка.

    Ипотечная программа Процентная ставка Размер кредита в рублях Сколько депозита Условия кредита
    Новое строительство 7,9% 600 тыс. — 60 млн 50% до 30 лет
    Вторичное жилье 7,9% 600 тыс. — 60 млн 50% до 30 лет
    Рефинансирование 8,3 % 30 миллионов до 30 лет
    Ипотека для военных 8,5 % 2990 тысяч 15% До 25 лет
    Ипотечная недвижимость 7,8% 8,8% До 15 миллионов 50% 20% До 20 лет
    Победа над формальностями от 7,9% 600 тыс. — 60 млн 50% До 20 лет
    Больше метров, меньше скорость 8,1% 600 тысяч — 60 миллионов ветры% До 30 лет
    Ипотека с поддержкой государства 5% 500 000–12 млн ветры% От 1 до 30 лет
    Защищено недвижимостью от 10,4% 15 миллионов До 20 лет
    Дальневосточная ипотека 2% До 6 миллионов ветры% До 19 лет

    Если первоначальный взнос меньше 20 процентов, то в программах «Новое строительство» и «Вторые дома» ставка увеличивается на 1%, за исключением случаев использования материнского капитала.

    Правила предоставления и погашения

    Вторая часть соглашения касается общих правил предоставления и погашения долга. Этот документ объясняет значение всех финансовых терминов, используемых в контракте, а также рассказывает обо всех основных моментах сделки. Этот документ состоит из следующих разделов:

    1. Общие положения — здесь указано, что правила являются неотъемлемой частью кредитного договора.
    2. Обозначение базового срока — в этом разделе расшифровываются значения основных терминов, содержащихся в кредитном договоре.
    3. Порядок выдачи кредита — есть описание механизма выдачи кредита заемщику.
    4. Условия кредитования: в этом разделе указан порядок действий клиента по схеме сделки.
    5. Условия начала периода владения (если недвижимость приобретается на вторичном рынке) — объясняет механизм заключения договора страхования титула.
    6. Условия страхования рисков: содержит информацию о рисках, необходимых для страхования имущества, жизни и здоровья, а также описание механизма страхования.
    7. Порядок использования кредита и его возврата — здесь описано, как заемщик обслуживает ссуду, платит проценты, порядок погашения долга
    8. Права и обязанности сторон — в этом разделе описано, что должен делать заемщик в течение всего срока действия договора, а также какие права он имеет. Таким же образом указываются права и обязанности кредитора.
    9. Ответственность сторон — здесь речь идет о последствиях, которые ждут заемщика за неисполнение обязательств.
    10. Остальные условия — заключительный раздел правил. Он содержит важную юридическую информацию, которая не вошла в предыдущие параграфы правил.

    правила, ознакомиться с ними перед заключением договора можно по ссылке.

    Требования к заемщикам

    Ипотечный кредит на покупку жилья может взять как работник, так и предприниматель, вид бизнеса банком не регулируется.

    Держателям зарплатных карт ВТБ для получения кредита достаточно трех документов: паспорта, СНИЛС и банковской карты.

    ВТБ 24 тщательно проверяет финансовые и гражданские документы заемщиков, чтобы снизить кредитные риски при выдаче кредитов.

    При необходимости они могут запросить дополнительные документы на приобретенное жилье или поручительство в случае сомнений в стабильности дохода, но требования к заемщикам не зависят от того, какой вид ипотеки они выбрали.

    Физические лица

  • Гражданство России.
  • Постоянная регистрация не требуется.
  • Постоянное место работы в России или филиалы российских компаний за рубежом.
  • Возраст от 21 до 60 лет для женщин и 65 лет до выхода на пенсию.
  • Общий стаж работы составляет не менее одного года, при смене работы не менее одного месяца после испытательного срока.
  • Подтверждение стабильного дохода: справка за последние 12 месяцев (2-НДФЛ или в форме банка) с основного и неполного рабочего места. При необходимости учитывается совокупный доход 3 созаемщиков: мужа (жены) и двух ближайших родственников.
  • Хорошая кредитная история.
  • Юридические лица

  • Опыт работы не менее 6 месяцев, при сезонной деятельности не менее 12 месяцев.
  • Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц или ЕГРИП.
  • Подтверждение дохода: Справка о доходах 3-НДФЛ, Журнал учета доходов и расходов, Свидетельство Федеральной налоговой службы.
  • Нет долгов по кредитам и налогам.
  • Перечень необходимых документов

    По программе «Победа над формальностями» от банков-заемщиков не требуется собирать пакет документов. Достаточно ксерокопии паспорта РФ и второго документа на выбор — СНИЛС или ИНН. Но в этом случае ставка рефинансирования ипотеки будет 10% и выше (по согласованию с банком).

    В стандартном варианте рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 необходимо предоставить следующую документацию:

  • ксерокопия гражданского паспорта РФ;
  • справка, подтверждающая наличие постоянного дохода (в любой форме по выбору заемщика: 2-НДФЛ, в виде банковской выписки или банковской выписки);
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • ксерокопия предыдущего кредитного договора;
  • декларация о погашении предыдущего кредита;
  • ксерокопия кредитного договора;
  • письменное и заверенное согласие супруга (-ей) на предоставление жилья в качестве обеспечения ипотеки.
  • Для обоснования принятия жилья в залог по кредиту может потребоваться предоставление документации: технический паспорт БТИ, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и др. все документы должны быть обновлены, чтобы оценочная стоимость недвижимости была справедливой в настоящее время. Для первичного рынка недвижимости требования к документации более лояльны.

    Как получить ипотеку в ВТБ 24? Условия и правила кредита

    Перед подписанием кредитного договора рекомендуется проконсультироваться с сотрудниками ВТБ

    Этапы оформления ссуды

    Стандартные шаги для подачи заявления на ипотечный кредит:

    1. Задайте вопрос в офисе банка или онлайн.
    2. Соберите пачку документов и передайте в банк.
    3. Жду решения.
    4. Подбор подходящего жилья, проверка банком «чистоты» работы.
    5. Оценка дома страховой компанией.
    6. Подписание кредитного договора и договора купли-продажи.
    7. Денежный перевод домой продавцу.
    8. Оформление сделки, оформление жилья в собственность, подписка на ипотеку.
    9. Страхование жилья.

    Приобретенное жилье оформляется в собственность заемщика одновременно с оформлением ипотеки. Ипотека передается в банк до полного возврата заемных средств.

    Порядок оформления ипотеки в Банке ВТБ

    Как получить ипотеку в ВТБ 24? Условия и правила кредита

    Недвижимость, приобретенная в кредит, может быть зарегистрирована на имя одного или нескольких человек. Как правило, созаемщиками выступают супруги, затем объект переходит в долевую собственность. Чтобы жилье было оформлено только на одного из супругов, необходимо заключить брачный договор в отношении приобретенного помещения.

    Ниже приведены основные этапы оформления ипотеки в ВТБ:

    1. предварительный расчет условий кредитования с помощью онлайн-калькулятора на официальном сайте ВТБ;
    2. заполнить онлайн-заявку на получение целевого кредита;
    3. получить ответ от менеджера банка и договориться о личной встрече в ближайшем отделении;
    4. подготовка документации, необходимой для одобрения ипотеки (перечень уточняется у специалиста ВТБ);
    5. обратившись в компетентный ипотечный центр банка с необходимыми ценными бумагами (определить местонахождение ближайшего офиса можно по этой ссылке);
    6. получить одобрение кредита в течение пяти рабочих дней с момента передачи документов.

    После получения окончательного решения банка клиент может найти интересующий его объект самостоятельно или с помощью агента по недвижимости. Руководителям ВТБ необходимо проверить юридическую чистоту планируемой сделки купли-продажи, поэтому заемщику необходимо предоставить документы на квартиру специалисту банка.

    После точного расчета условий кредитования и проверки надежности продавца заключаются договоры купли-продажи и ипотеки. При необходимости клиент получает страховой полис. Впоследствии заемщик имеет право зарегистрировать переход права на жилище.

    Займ под залог имеющегося жилья

    Ипотечная ссуда — это адресная ссуда на покупку дома, но для решения финансовых проблем гражданин может оформить в банке ипотеку под залог своего дома. Предлагаемая заемщиком банку квартира должна находиться в городе, где находится филиал ВТБ 24. После оценки банк примет решение о размере и сроках нецелевого кредита.

    Сумма кредита не превышает 50% от стоимости заложенного жилья.

  • Сумма до 15 миллионов рублей.
  • Процентная ставка 10,9%.
  • Срок кредита — до 20 лет (кратно 12 месяцам).
  • Нет комиссий и досрочного погашения.
  • В рамках развития бизнеса предпринимателям может потребоваться покупка недвижимости для размещения офиса или склада: банк имеет право оформить долг на крупную сумму, предметом залога станет приобретенный бизнесменом объект.

    Ипотечный кредит — это гарантия возврата долга перед кредитором.

  • Сумма до 150 миллионов рублей.
  • Базовая процентная ставка — от 12,6%.
  • Срок кредита — 12 лет (кратно 12 месяцам).
  • Первоначальный взнос — 15% от стоимости недвижимости.
  • Подводные камни при выдаче денег

    Прежде чем принять решение о покупке жилья в кредит, следует внимательно проанализировать свои финансовые возможности и предложения банка.

    Плюсы

  • Своевременное решение по заявке.
  • Низкие процентные ставки по ипотеке.
  • Большой выбор программ ипотечного кредитования.
  • Долгосрочный кредит.
  • Возможность досрочного погашения.
  • Предоставить шестимесячный отпуск по ипотеке на случай непредвиденных жизненных обстоятельств.
  • Налоговый вычет при покупке квартиры и проценты по ипотеке.
  • Оформление совместного жилья с мужем (женой).
  • Минусы

  • Дополнительные расходы на оценку и оформление документов на выбранное жилье.
  • Высокие требования к заемщику и недвижимости.
  • Необходимость страхования жилья на весь срок кредита.
  • Необходимость ежегодно подтверждать отсутствие задолженностей по оплате коммунальных услуг и налогов.
  • невозможно без разрешения банка провести перепланировку жилья, снять квартиру, зарегистрировать кого-то, кто не является членом семьи.
  • Политика ВТБ 24 по ипотечному кредитованию достаточно справедливая, есть хорошие условия для получения кредита и гарантия безопасности покупки. Так почему бы не обратиться в этот конкретный банк?

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: