Как взять коммерческую недвижимость в ипотеку физическому лицу?

Получение финансирования на покупку нежилых помещений, используемых для коммерческой деятельности, вызывает все больше откликов со стороны предпринимателей. Такая недвижимость стоит дорого, а у начинающих бизнесменов не хватает денег или она находится в обращении.

Мне нужно обратиться в банк за помощью. Выводимые деньги позволят увеличить мощности компании за счет расширения торговых площадей, складских помещений и производственных мощностей. Это увеличит ваш доход и позволит быстро выплатить долг.

Как получить кредит на коммерческую недвижимость физическому лицу?

Коммерческая ипотека не подвергает риску личную собственность или бизнес заемщика. Недвижимость, приобретенная в кредит, выступает в качестве залога. Если заемщик окажется неплатежеспособным, только эти объекты будут проданы за счет образовавшейся задолженности.

Потенциальный спрос на этот вид кредита очень высок. Это подтверждается статистикой его использования в зарубежных странах. Однако отсутствие проработанной правовой базы и жесткие требования банков к заемщику не позволяют ссудам нежилой недвижимости достичь соответствующего уровня популярности.

Отличия коммерческой ипотеки от жилищной

Кредит на покупку коммерческой недвижимости имеет существенные отличия от кредитных программ на покупку жилья:

• Сумма кредита от 1 млн руб. Есть банки, которые ограничивают максимальную выплату до 100 миллионов. Это огромные суммы и, пожалуй, самая главная разница для предпринимателей. Большие деньги позволяют приобрести недвижимость, доход от использования которой в ближайшее время покроет кредитные обязательства перед банком.

• По условиям контракта предпринимателю предоставляется отсрочка первого платежа на 6 месяцев. Компании нужно время, чтобы начать зарабатывать деньги. Банкиры это прекрасно понимают и идут навстречу предпринимателям.

• Максимальный срок кредита на коммерческую недвижимость в 2 раза короче, чем на покупку дома.

Если дела пошли не так и ожидаемая прибыль не была получена, придется искать деньги на погашение долга. Самый быстрый способ убедить потенциальных инвесторов вложить деньги — это сделать предложение по обеспечению их долга, которое будет для них прибыльным, например, заложив акции фирмы.

Требования к залоговому имуществу для коммерческой ипотеки 2017

На размер ипотечной ссуды под коммерческую недвижимость напрямую влияет возраст здания, в котором находится помещение, а также строительный материал. К залоговой недвижимости предъявляются и другие обязательные требования:

  • правильное оформление документов, подтверждающих право собственности не только на недвижимость, но и на землю
  • отсутствие ареста, залога и других обременений;
  • перевод здания из жилого в нежилое
  • соответствие объекта санитарным нормам
  • наличие договора, подтверждающего передачу депозита продавцу
  • наличие страховки недвижимости, технического паспорта и кадастровой выписки.
  • Чего хотят банки при оформлении ипотеки на коммерческую недвижимость?

    Покупка коммерческой недвижимости требует больших финансовых затрат. Не все кредиторы выдают ссуду такого размера одному человеку. Поэтому основными игроками здесь являются крупные банки. Кредиторы с меньшими средствами не отказываются полностью от ипотечных программ, а ограничиваются более скромными суммами.

    Как получить кредит на коммерческую недвижимость физическому лицу?

    Условия, при которых банк обязуется предоставить деньги:

    • Максимальный срок кредита от 10 до 15 лет.

    • 15-20% — процентная ставка. Его размер напрямую зависит от времени, за которое даны деньги. Чем он больше, тем выше проценты по кредиту. Поэтому выгоднее взять краткосрочную ссуду, расширить производство, а если нужны новые деньги, берите побольше.

    • Внести первоначальный взнос, который может достигать 20-40% от суммы, необходимой для покупки. Некоторые финансовые учреждения соглашаются отказаться от этого правила. Сумма кредита, полученного на этих условиях, будет уменьшена. Вы можете предложить банку свою недвижимость в залог вместо первоначального взноса, для чего потребуются дополнительные документы. Не все банки хотят это делать. Повышенный спрос на коммерческую ипотеку позволяет кредиторам выбирать клиентов по своему выбору.

    • Банки откажут в выдаче кредитов начинающим предпринимателям, если во время проверки обнаружится, что фирма работает менее года. Кроме того, компания, подающая заявку на получение кредита, должна доказать, что это выгодно. Никто не будет вкладывать деньги в убыточный бизнес.

    Есть возможность купить коммерческую недвижимость по цене значительно ниже рыночной. Для этого вам нужно найти организации, которые объявили о банкротстве и продают недвижимость, чтобы покрыть расходы на заработную плату и другие долги. Реестр этих компаний размещен в Интернете на федеральных сайтах.

    Недвижимости, купленной в кредит, недостаточно для нормального функционирования компании. В производственных помещениях работают люди. Их труд должен быть оплачен. Для изготовления продукта необходимо сырье и технологическое оборудование.

    Когда кроме денег, взятых в банке на покупку коммерческой недвижимости, нет ничего и не хватает для ведения бизнеса, остается только искать партнера по бизнесу. Это будет совместное предприятие для всех остальных.

    Ипотека на нежилое помещение: условия займов на гараж

    Ставка по рассматриваемым кредитам на нежилое помещение варьируется от 12,5% до 19% годовых. Как и в случае ссуды под залог недвижимости, когда личное страхование отменяется, ставки по автокредиту повышаются на несколько процентных пунктов. В некоторых финучреждениях, например, Глобэкс Банке, переплата по ипотеке за нежилое помещение также зависит от уровня ставки рефинансирования ЦБ РФ.

    Максимальный срок погашения кредитов Связь-банка и СБ РФ составляет 30 лет, ВТБ 24 выдает кредиты на срок до 50 лет, но очень часто кредитный договор на нежилые помещения, ссуждаемый банком, заключается на 84-120 месяцев.

    За счет привлеченных средств можно приобрести комнату (паркинг) стоимостью от 50 тысяч до 6 миллионов рублей.

    Ссуды на нежилую недвижимость отличаются более высоким минимальным первоначальным взносом, чем ссуды на квартиры — от 30% от стоимости приобретаемого объекта (от 20% в Связь-Банке).

    Как выбрать нужный банк для получения ипотеки на коммерческую недвижимость?

    Ипотека доступна как для юридических, так и для физических лиц. Чтобы ознакомиться с условиями кредита, вам необходимо подойти в ближайшее отделение выбранного банка. В ходе личного общения с сотрудниками финансового учреждения будут раскрыты интересные детали кредитного договора.

    Как получить кредит на коммерческую недвижимость физическому лицу?

    Официально опубликованная кредитная программа написана без учета индивидуальных особенностей клиента. Поэтому необходимо с пользой использовать полученное время для разговора и задавать вопросы. Они помогут вам решить, пользоваться ли услугами этого банка или продолжить исследование.

    Всю необходимую информацию можно найти на официальном сайте кредитной организации. Здесь, используя форму обратной связи, задавайте интересующие вопросы, уточняйте, что осталось непонятным. Однако виртуальная среда не полностью заменяет живое общение в офисе.

    Например, ВТБ24 предлагает своим клиентам обычные ставки по ипотеке, информация о которых недоступна на сайте. При рассмотрении заявки и формировании условий кредита учитываются все аспекты взаимодействия заемщика с банком: продолжительность сотрудничества, объем финансовых операций и т.д.

    Отдельного внимания заслуживает программа ипотечного кредитования Сбербанка. В портфеле ведущего банка страны очень выгодные предложения. Однако любая кредитная организация с хорошей репутацией заинтересована в долгосрочном сотрудничестве и может предложить привлекательные условия по ипотеке.

    Особые требования к заемщикам и объекту

    Все это приводит к более жестким условиям выбора заемщика, которые при ближайшем рассмотрении в большинстве своем очень логичны и защищают кредитную организацию.

    Во-первых, банки возглавляют крупные кредиторы, а не индивидуальные предприниматели, хотя сегодня эта тенденция ломается в связи с приходом банков нового типа.

    Во-вторых, обязательным условием является отсутствие задолженности бюджета по возмещению налогов и сборов.

    В-третьих, компания не должна проходить процедуру банкротства (и это логично).

    В-четвертых, компании, которая находится под общим налогообложением, проще получить ипотеку под коммерческую недвижимость, чем по упрощенной схеме.

    Некоторые банки не хотят, чтобы доля государства в собственности компании превышала 25%, но это скорее исключение, чем правило — большинство финансовых учреждений не предъявляют таких требований.

    И к самому объекту предъявляются более серьезные требования. Например, получение потребительского кредита на квартиру в строящемся доме не является проблемой для физического лица, а получение коммерческой ипотеки для юридического лица на недостроенный офис практически невозможно. Дело в том, что для проверенного застройщика процесс ввода дома в эксплуатацию с почти 100% вероятностью закончится выдачей соответствующего разрешения, но в случае с малым бизнесом, который будет самостоятельно заниматься и впервые В таких вопросах возникает много сомнений.

    К этому добавляется и то, что получение жилья с помощью ипотеки является приоритетным направлением государственной поддержки и помощи своим гражданам, о чем говорят, как говорится, на каждом углу, но предприятия такой поддержки не получают, поэтому коммерческая ипотека не пользуется такой популярностью.

    Коммерческая ипотека для физических лиц

    Ссуды на коммерческую недвижимость для физических лиц выдаются заемщикам — гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет. В то же время осуществление коммерческой деятельности не является обязательным условием. Для получения ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц достаточно:

  • иметь постоянную работу со стабильным доходом;
  • для обеспечения жизни и здоровья;
  • иметь хорошую репутацию в банке (не иметь просрочки и неплатежей в кредитной истории)
  • у них нет финансовых затрат.
  • Регистрация начинается с выбора недвижимости для покупки. При условии предоставления собственником всей необходимой документации необходимо получить оценку стоимости объекта у независимого эксперта, а затем заключить договор о намерениях.
    Коммерческие займы физическим лицам рассматриваются на основании следующих документов:

  • заявка на получение ссуды;
  • документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • акт оценки имущества;
  • предварительная договоренность с продавцом и проект договора;
  • страховые полисы (имущество, жизнь и здоровье заемщика);
  • свидетельства о браке и рождении детей, а также о праве собственности на недвижимое имущество продающей стороны;
  • индивидуальный налоговый кодекс.
  • Коммерческая ипотека без первоначального взноса выдается физическому лицу только в том случае, если оно является индивидуальным предпринимателем, предпринимателем или руководителем компании.

    В каких банках можно получить коммерческую ипотеку?

    Выбор банка зависит от желаемых условий. У одного кредитора может быть низкая процентная ставка, а у другого — максимальная сумма кредита. Вне зависимости от выбора банка процентная ставка будет тем ниже, чем прозрачнее доход и тем конкретнее подтверждение надежности.

    Чтобы увеличить шансы одобрения заявки, стоит обратиться одновременно в несколько банков. Удобнее пользоваться онлайн-приложениями. На рынке достаточно предложений. Самыми популярными в России являются следующие финансовые институты:

    1. Сбербанк. Предлагаемая сумма — от 200 до 600 миллионов рублей сроком на 10 лет. Есть возможность отсрочки платежа на 12 месяцев. Первоначальный взнос — от 25%.
    2. Промсвязьбанк. Выдает ипотеку без внесения залога. Сумма до 120 миллионов рублей на 10 лет. При необходимости предлагается отсрочка платежей.
    3. ВТБ. Предлагает предпринимателям ипотечные кредиты на сумму до 150 миллионов рублей сроком на 10 лет. Размер первоначального взноса 15%. Деньги могут быть получены траншами или полностью единовременно. При необходимости допускается отсрочка погашения кредита.
    4. Россельхозбанк. Крупные суммы здесь не выдаются. Максимальный размер кредита по коммерческой ипотеке — 20 миллионов рублей. На выбор есть два варианта: открытая кредитная линия или классическая ипотека. Срок годности — 10 лет. Вы можете запросить создание индивидуального графика погашения кредита.
    5. «Альфа-Банк». Он предоставляет ссуды под залог ликвидного имущества, приносящего доход. Если у заемщика есть объект, который сдается в аренду, он может стать залогом. Предлагается сумма, равная 70% от оценочной рыночной стоимости объекта гарантии. Срок кредита составляет 7 лет.

    Благодаря коммерческому кредиту индивидуальные предприниматели и юридические лица могут быстро получить доступную им недвижимость на выгодных условиях. Жесткие требования финансовых институтов связаны с высокими рисками. Выбор предложений позволяет выбрать оптимальные условия и реализовать планы, направленные на успешное развитие коммерческой деятельности.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: