Какая процентная ставка по ипотечному кредиту будет в Сбербанке на 2021 год

Ипотека от СберБанка в 2021 году

Сегодня Сбербанк предлагает 12 программ ипотечного кредитования, которые различаются по срокам.

В этом году банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы:

Государственная поддержка 2021 г;

Покупка строящегося жилья;

Покупка готового жилья;

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми;

Строительство жилых домов;

Загородная усадьба;

Несоответствующий кредит под залог недвижимости;

Ипотека плюс материнский капитал;

Ипотека по программе «Покупка готового жилья”;

Военный заем;

Гараж или авто — парковочное место;

Рефинансирование ипотеки.

У Сбербанка есть следующий перечень требований к клиентам, желающим оформить ипотечный кредит:

1. гражданство России;
2. предоставление заемщикам паспорта РФ; заказчик должен иметь постоянный вид на жительство в любом регионе РФ;
3. официальное трудоустройство;
4. наличие стабильного дохода, подтвержденного свидетельством 2-НДФЛ;
5. наличие опыта работы на рабочем месте не менее шести месяцев и общий стаж не менее 12 месяцев без перерыва;
6. возрастное ограничение: от 21 до 75 лет (с учетом срока кредита).

Ипотека в СберБанке по программе Господдержки

Льготная ставка по кредиту на покупку строящегося или готового жилья у промоутера. В программе предусмотрены льготные условия субсидирования девелоперов (на один-два года), что позволяет снизить ставку (скидку) до 0,1% в год.

Условия кредита:

Программа действительна до 01.07.2021 г.;

Валюта кредита: российские рубли;

Минимальная сумма: 300 000 рублей;

Максимальная сумма: 12 000 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 000 000 рублей — для других регионов Российской Федерации;

Срок кредита: до 20 лет;

Первоначальный взнос: от 15 %;

Нет затрат на выпуск;

Обязательное страхование заложенного имущества;

География: вся Российская Федерация.

Требования заемщика

Возраст заемщика

должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет (на дату полного погашения кредита);

Стаж работы на текущем рабочем месте — от 3 месяцев;

Супруг (или супруга) всегда является созаемщиком, если имущество не разделено по брачному договору.

Параметры	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	6.1	6.1	6.1
Двухлетняя программа грантов для разработчиков
2-летняя ставка	2,4	2,6	2,8
Оценить через 2 года	6.1	6.1	6.1
Программа грантов для разработчиков на 1 год
Ставка за первый год	0,1	0,1	0,1
Ставка через 1 год	6.1	6.1	6.1

Самый выгодный ипотечный кредит на вторичном рынке

Покупка второго дома с помощью банка пользуется заслуженной популярностью благодаря выгодным условиям кредитования и возможности заселиться в квартиру сразу после заключения сделки. В таблице ниже представлены параметры подачи заявки на получение кредита на вторичном рынке в основных банках Российской Федерации.

Банк	Базовая ставка,% от	Опыт, мес	Возраст, лет
Сбербанк	8,3	6	21–75
ВТБ	7.9	3	21–65
Райффайзен Банк	8,19	3	21–65
Газпромбанк	7,8	6	21-60
Росбанк	8,39	2	20–65
Россельхозбанк	7,95	6	21–65
Абсалют Банк	9,25	3	21–65
Промсвязьбанк	8.9	4	21–65
Главная.РФ	8,6	3	21–65
Уралсиб	8,19	3	18–65
АК Бар	7,99	3	18–70
Транскапиталбанк	8,49	3	21–75
ФК Открытие	8,3	3	18–65
Связь-банк	9,3	4	21–65
Запсибкомбанк	9,8	6	21–65
Металлинвестбанк	8,3	4	18–65
Зенит Банк	8,49	4	21–65
СМП Банк	9,5	6	21–65
UniCredit Banca	8,4	6	21–65
Альфа Банк	8,99	6	20–64
Возрождение	7,95	6	18–70
Сургутнефтегазбанк	8,49	6	21–70
МинБ	8,5	3	22–65
Севергазбанк	8,5	6	21–70
Банк «Санкт-Петербург	девять	4	18–70
Совкомбанк	9,39	3	20-85

ВЫВОД: Представленные данные позволяют сделать вывод, что наиболее выгодные условия покупки квартиры на вторичном рынке можно получить в Газпромбанке.

Приобретение строящегося жилья

Ипотечный кредит на новое строительство в Сбербанке с процентной ставкой 0,9% годовых. Ипотека оформляется без посещения отделения Сбербанка. Заполните онлайн-заявку, и вы сразу получите решение. Для наемных клиентов банк предлагает скидку на ставку по ипотеке. Также обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.

Требования заемщика:

Возраст заказчика от 21 до 75 лет;

Гражданство: Российская Федерация;

3 месяца опыта работы на текущем рабочем месте;

Супруг (а) всегда является созаемщиком (если имущество не разделено брачным договором).

Условия кредита:

Валюта кредита: российские рубли;

Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;

Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин — 90% от договорной стоимости арендуемого жилья или 85% от оценочной стоимости другого заложенного недвижимого имущества (90% — для клиентов, получающих заработную плату до счет в Сбербанке”);

Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования девелоперов);

Первоначальный взнос: от 10% от заработной платы клиентов банка. От 15% — для других заемщиков (от 30% — для заемщиков, не подтвердивших доход и трудоустройство);

Комиссия за выдачу кредита: не взимается;

Страхование: обязательное страхование заложенного имущества (кроме земельного участка) от рисков потери или уничтожения, ущерба в пользу банка на весь срок действия кредитного договора;

География: вся Российская Федерация.

Параметры	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	7,6	7,6	7,6
Программа грантов для разработчиков на полный срок	5,4	6.1	6,6
Двухлетняя программа грантов для разработчиков
ставка на 2 года	3.9	4.1	4.3
ставка через 2 года	7,6	7,6	7,6
Программа грантов для разработчиков на 1 год
ставка за первый год	0,9	1.1	1.2
ставка через 1 год	7,6	7,6	7,6

Структура выданных кредитов

В 2021 году доля ипотечных кредитов, выданных на новое строительство, составила 34%, на вторичном рынке — 49%, займы рефинансирования — 14%, на землю и дома — 2%. В мае произошло резкое увеличение доли ипотеки на первичном рынке, вызванное запуском льготного кредита «6,5%» в конце апреля 2021 года. Максимальная доля ипотеки на новое строительство в 2021 году была зафиксирована в период Июнь-август (37-40%). Доля ипотеки на вторичном рынке в течение года оставалась на уровне 48-53%. Доля кредитов рефинансирования во втором полугодии возобновила рост на фоне постепенного снижения ставок до исторического минимума программы 7,94 процентного пункта в декабре 2021 года, что на 1,2 п.п ниже декабрьских значений. Также в ноябре рефинансирование ипотечных кредитов на новостройки запустил Сбербанк, лидер рынка, занявший 4-е место по объему кредитов, выданных на рефинансирование в 2021 году. Доля кредитов на готовые жилые дома стабильно не превышала 4%. Из всех кредитов максимальная доля кредитов снизилась в апреле-июле из-за сезонности продукта.

В декабре доля ипотеки на новое строительство составила 31%, на вторичном рынке — 52%, ссуд на рефинансирование — 14%, на землю и дома — осталась на минимальном уровне 2% от общего объема выданных ссуд.

— Среди топ-20 банков наибольшая доля кредитов, выданных в декабре на новое строительство, принадлежит Банку «Санкт-Петербург» (61% всех кредитов, выданных банком в декабре), Промсвязьбанку (60%) и Газпромбанку (49%);

— Сбербанк (71% всех кредитов), Абсолют Банк (68%) и Азиатско-Тихоокеанский банк (66%) остаются лидерами по доле кредитов на вторичном рынке%);

— Более половины выпусков UniCredit Bank — это рефинансирование ипотечных кредитов (64% всех выпусков банков). В сегменте также доминируют Райффайзенбанк (47%) и ДОМ.РФ Банк (49%);

— Россельхозбанк по-прежнему остается первым на рынке по объему кредитов, выданных на землю и жилые дома (27% от всех кредитов). Банк продолжает активно участвовать в программе «Сельская ипотека», что позволяет ему оставаться в числе лидеров в сегменте жилищного строительства.

Приобретение готового жилья

Ипотечный кредит разрешен на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья. Процентная ставка по ипотеке — от 8,80% годовых. Заемщикам, купившим готовую квартиру на сервисе DomClick.ru, предоставляется скидка 0,30% от ставки по ипотеке. Процент скидки также можно получить при страховании жизни (-1%). Скидка молодым семьям — 0,40% в год. Заявку можно отправить онлайн с официального сайта Сбербанка. Вы получите решение по кредиту в течение 24 часов (в том числе онлайн).

Как я могу подать заявку и получить решение?

1. Рассчитать ипотечный кредит онлайн (на сайте банка есть отличный калькулятор);
2. Заполните и отправьте онлайн-заявку;
3. Выбрать квартиру;
4. Завершите сделку (электронная регистрация).

Валюта кредита: российские рубли;

Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;

Максимальная сумма ссуды: не должна превышать наименьшее из значений — 85% от контрактной стоимости сданного дома или 85% от оценочной стоимости другого заложенного имущества (90% — для клиентов, получающих заработную плату на счет в Сбербанке”);

Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования девелоперов);

Первоначальный взнос: от 10% для клиентов банка с зарплатой (получающих зарплату с 17.09.2019 по 20.01.2020 в рамках акции авансового платежа). От 15% — для других заемщиков (от 50% — для заемщиков, не подтвердивших свой доход и работу);

Комиссия за выдачу кредита: не взимается;

Гарантия ссуды: залог сданного помещения в аренду или иное;

Страхование: обязательное страхование заложенного имущества (кроме земельного участка) от рисков потери или уничтожения, ущерба в пользу банка на весь срок действия кредитного договора;

География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки:

Базовая ставка: 9,20% годовых;

Ставка по «Акции для молодых семей»: 8,80% годовых.

Ставки

В 2021 году процентные ставки существенно упали по всем сегментам ипотечного рынка до рекордных минимумов:

— новое строительство: 7,93% (-0,98 п.п в декабре 2021г.);

— вторичный рынок: 8,15% (-0,9 п.п.);

— рефинансирование: 7,94% (-1,19 п.п.).

Постепенное снижение ставок в течение года связано со снижением справочной ставки Банка России до 4,25% (-2 п.п в декабре 2019г.).

В декабре средневзвешенные ставки заявок упали до исторических минимумов и составили:

— новостройки: 7,93% (-0,09 п.п к ноябрю 2021г.);

— вторичный рынок: 8,15% (-0,11 п.п.);
Статистика по темам
Средний размер ипотечной ссуды

3,05 млн руб

+ 28,8%

из года в год

— рефинансирование: 7,94% (-0,10 п.п.).

В течение месяца банки снижали ставки, в основном по рыночным программам: ВТБ представил опцию «Цифровой бонус», которая предоставляет клиентам скидку 0,3 процентного пункта при оформлении ипотеки на лицевой счет банка. Банк ДОМ.РФ ввел новогоднюю акцию, в рамках которой клиентам предоставляется скидка 0,5 процентного пункта от базовой ставки. ЮниКредит Банк воспользовался скидкой 0,5 п.п при подаче заявки через информационный центр банка. Альфа-Банк, Райффайзенбанк и Уралсиб снизили базовые ставки по продуктам, сократив разницу со среднерыночными ставками.

Наиболее выгодные ставки с точки зрения цели кредита на конец декабря предложили:

— новое строительство: Банк ДОМ.РФ (7,3%), ЮниКредит Банк (7,4%), ФК Открытие (7,5%);

— вторичный рынок: ЮниКредит Банк (7,4%), ФК Открытие (7,6%), Банк ДОМ.РФ (7,9%);

— рефинансирование: Банк ДОМ.РФ (7,1%), ЮниКредит Банк (7,4%), ФК Открытие (7,5%);

— программа 6,5%: Банк ДОМ.РФ (5,7%), Промсвязьбанк (5,85%), АК Барс (5,85%), Россельхозбанк (5,9%), Газпромбанк (5,9%);

— семейная ипотека: Промсвязьбанк (4,50%), Банк Центр-инвест (4,50%), Россельхозбанк (4,60%), Ак Барс (4,60%), Банк Санкт-Петербург (4,69%).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Специальная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых родился второй или последующий ребенок с 2021 по 2022 год. В этой программе вы можете увидеть самую низкую процентную ставку по ипотеке в Сбербанке на 2021 год (от 5% годовых). Субсидированная ставка 5% действует на весь срок ипотечного кредита при условии оформления страхового полиса на жизнь и здоровье заемщика. При отказе от страхования жизни и здоровья ставка по ипотеке повышается до 6% годовых.

Заемщикам доступна онлайн-регистрация заявки без посещения банка с последующим удаленным одобрением. От застройщиков, аккредитованных Сбербанком, вы можете получить скидки и специальные предложения на покупку квартир. Программный период заключения кредитных договоров — до 31.12.2022. При рождении второго или последующего ребенка в период с 1.07.2022 по 31.12.2022 возможна выдача кредита до 01.03.2023.

Валюта кредита: российские рубли;

Гражданство: Российская Федерация;

Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;

Максимальная сумма кредита: 12 млн рублей — на покупку жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинграде и 6 млн рублей — на покупку жилья в других регионах Российской Федерации;

Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет;

Первоначальный взнос: 20% от стоимости объекта аренды;

Комиссия за выдачу кредита: не взимается;

Гарантия ссуды: залог сданного помещения в аренду или иное;

Страхование: обязательное страхование имущества в залог в соответствии с требованиями Сбербанка”;

География: вся Российская Федерация.

Требования заемщика

Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года;

Возраст на момент полного погашения ипотечной ссуды: 75 лет;

Опыт работы: не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и не менее одного года общего опыта работы за последние 5 лет;

Гражданство: Российская Федерация;

Дополнительное требование к заемщику: заемщик имеет второго или последующего ребенка с российским гражданством с 1 января 2021 года и не позднее 31 декабря 2022 года.

Процентная ставка по ипотеке — 5% годовых. В случае отказа от страховки к ставке добавляется 1 процентный пункт.

Плавающие ипотечные ставки

Переменные ставки по ипотеке привязаны к определенному индексу межбанковского рынка:

кредит в иностранной валюте — на Лондонской межбанковской фондовой бирже (Лондонская межбанковская ставка предложения, сокращенно LIBOR). Индикатор LIBOR основан на процентных ставках некоторых ведущих банков мира. Процентные ставки по ипотеке показаны как 6% + LIBOR, 7% + LIBOR и т.д., и заемщик ежегодно узнает в своем банке о новых процентных ставках по ипотеке, которые он должен выплатить в течение года;

ипотека в рублях — на московский рынок межбанковских кредитов (Moscow Prime Offered Rate, сокращенно MosPrime). Индикатор MosPrime основан на депозитах в рублях на рынке Москвы и обозначается, например, MosPrime3M + 5%, MosPrime6M + 5%, при этом ставки пересматриваются соответственно каждые 3 или 6 месяцев.

Существуют и другие типы переменных ставок по ипотеке, связанные с:

MIBOR (московский аналог LIBOR), рассчитываемый на основе операций крупнейших российских банков на межбанковском кредитном рынке в рублях и долларах США;

ставка рефинансирования ЦБ РФ;

TIBOR (Токийская межбанковская биржа), FIBOR (Франкфуртская межбанковская биржа), PIBOR (Парижская межбанковская биржа) и ряд других, но получили небольшое распространение.

Переменные ипотечные ставки, как правило, кажутся более привлекательными, чем фиксированные процентные ставки, предлагаемые банками по ипотеке, поскольку они обычно немного ниже фиксированных ставок в начале выплат. Однако LIBOR, MosPrime и другие рыночные индексы подвержены колебаниям, и очень сложно предсказать их стоимость в случае долгосрочной ипотечной ссуды. Поэтому, хотя ставка LIBOR является наиболее распространенным показателем в мире, она хороша для краткосрочных кредитов.

Комбинированные процентные ставки по ипотеке представляют собой комбинацию фиксированных и переменных процентных ставок. Этот вид ставки предполагает установление процентной ставки в начале ипотечного кредита с последующей ее заменой на переменную процентную ставку до окончания ипотечного кредита. Ипотечное кредитование при таком подходе имеет те же недостатки, что и при переменных процентных ставках, поскольку сложнее построить прогноз в конце срока кредита.

Делая выбор в пользу низкой процентной ставки по ипотеке при анализе ипотечной программы, необходимо рассчитать фактический накопленный процент по ипотеке. Для этого в расчетах необходимо учитывать дополнительные расходы, которые сопровождают оформление ипотеки и дальнейшее обслуживание ипотечной ссуды. Часто существуют ипотечные программы, которые имеют низкие ставки по ипотечным кредитам, но на самом деле предлагают процентные ставки по ипотеке, далеко не самые низкие из эффективных, выплачиваемых заемщиком.

Сельская ипотека в Сбербанке

В рамках госпрограммы сельская ипотека в Сбербанке в 2021 году выдается под 2,7-3% годовых. Стоит учесть и другие условия получения кредита.

размер кредита для Ленинградской области и Дальнего Востока не превышает 5 000 000 рублей;

жители других регионов смогут брать недвижимость в кредит до 3 000 000 рублей;

минимальный первоначальный взнос — 15%, максимальный срок кредита — 25 лет;

вы можете запросить эту льготу только один раз. Некоторые ограничения распространяются на объекты недвижимости.

Требования:

оформить сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 году можно при соблюдении определенных правил:

сельские жители, которые зарегистрированы (постоянно или временно) здесь, могут подать заявление на получение кредита;

заемщик должен быть трудоустроен в селе (разрешено работать предпринимателем);

вы должны иметь опыт работы в социальной, ветеринарной или агропромышленной сфере не менее одного года;

возраст от 21 до 65 лет, наличие гражданства РФ, подтверждение достаточного уровня дохода.

Обратите внимание на качество жилого помещения:

возможность проживания круглый год;

наличие коммуникаций (электричество, водоснабжение и др.); подключение к системе отопления;

минимальная разрешенная площадь в данном регионе.

Строительство жилого дома

Данный ипотечный кредит предоставляется Сбербанком на строительство жилого дома. Процентная ставка по кредиту составляет 10% годовых. Программой могут пользоваться граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 75 лет с 6-месячным стажем работы по месту жительства и не менее 1 года общего стажа работы за последние 5 лет (один из супругов всегда является созаемщиком), если имущество не разделено по брачному договору).

Как я могу подать заявку и получить решение?

1. Рассчитать ипотечный кредит (на официальном сайте Сбербанка есть отличный кредитный калькулятор, на котором можно быстро рассчитать будущую ипотеку);
2. Заполните и отправьте онлайн-заявку;
3. Заключать сделку.

Валюта кредита: российские рубли;

Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;

Максимальная сумма ссуды: не должна превышать наименьшее из значений — 75% от контрактной стоимости предоставленного в ссуду жилья или 75% от оценочной стоимости ссудного имущества или другого недвижимого имущества, предоставленного в качестве залога;

Срок кредита: до 30 лет;

Первоначальный взнос: от 25 %;

Комиссия за выдачу кредита: не взимается;

Гарантия ссуды: залог сданного помещения в аренду или иное;

Страхование: обязательное страхование заложенного имущества (на период, предшествующий ипотеке заложенного дома, необходимо предоставление иных форм гарантии (поручительство физических лиц или залог иного недвижимого имущества);

География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки:

9% годовых — ставка для лиц, участвующих в федеральных (региональных) программах развития жилищного сектора, реализуемых по договорам Сбербанка с муниципальными образованиями и субъектами Российской Федерации;

10% годовых — для остальных категорий заемщиков.

Доплата к тарифу: + 0,50% — если вы не являетесь наемным клиентом Сбербанка, + 1,00% — при отмене страховки и + 1,00% — на период до оформления кредита.

Загородная недвижимость

Заем предназначен для:

Покупка или строительство дачи (садового домика) и других хозяйственных построек;

Приобретение земли;

Сумма ипотечного кредита: от 300 000 рублей;

Ставка по ипотеке: 9,50% годовых;

Срок кредита: до 30 лет;

Первоначальный взнос: 25 %;

Ссудный депозит: залог сданного в аренду имущества или иного дома либо поручительство от физических лиц;

Комиссия за выдачу кредита: не взимается.

Как получить кредит «Загородная недвижимость”?

1. Подать пакет документов для рассмотрения кредитной заявки;
2. Принять решение по вопросу;
3. В случае положительного решения подать в банк документы, относящиеся к имуществу;
4. Подпишите документы по ипотечному кредиту;
5. Зарегистрируйте свои права собственности в Росреестре.

Факторы, влияющие на величину процентной ставки по ипотечному кредиту

Тип приобретаемого жилья: квартира;

дом.

Рынок недвижимости, на котором приобретается жилье: первичный;

вторичный.

Форма подтверждения дохода: Свидетельство 2-НДФЛ;

остаток на счету;

устное подтверждение;

без подтверждения дохода.

Срок ипотечного кредита: более длительный — более высокая ставка;

Первоначальный взнос по ипотеке: чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка.

В целом снижение ставок по ипотеке приводит к неоднозначным выводам. С одной стороны, это стимулирует развитие ипотеки, с другой — увеличивает платежеспособный спрос, так как жилье становится более доступным, что в условиях ограниченности рынка жилья приводит к росту его стоимости.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Заем выдается под залог недвижимости заемщика. Процентная ставка — от 11,6% годовых. Выбирая эту программу, заемщик получает следующие преимущества:

1. Подтверждать цель не обязательно. Вы можете оформить кредит на покупку жилья (ипотеку), но без первоначального взноса;
2. Снижение процентной ставки по кредиту для участников зарплатного проекта Сбербанка”;
3. Для подачи заявки и получения кредита необязательно идти в банк (все этапы проходят онлайн).

Валюта кредита: российские рубли;

Минимальная сумма кредита: 500 000 рублей;

Максимальная сумма кредита: не более 10 миллионов рублей (или 60% от оценочной стоимости заложенного недвижимого имущества);

Срок кредита: до 20 лет;

Комиссия за выдачу кредита: не взимается;

Гарантия по кредиту: жилое помещение (дом или квартира), жилое помещение с участком (на котором он находится), участок, гараж, гараж с участком (на котором он расположен);

Страхование: Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика;

География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки:

Для заемщиков, получающих зарплату на счет в Сбербанке — 11,6% годовых;

Для остальных заемщиков — 12,1% годовых;

Ставка будет добавлена ​​в размере 1% годовых, если вы откажетесь от страхования жизни и здоровья.

Для рассмотрения заявки на кредит вам понадобится следующий пакет документов:,

1. Вопрос (анкета) от заемщика;
2. Паспорт с наложенным платежом;
3. Документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
4. Документ, подтверждающий трудоустройство заемщика;
5. Документы о предоставляемых гарантиях.

Какая ставка по ипотеке в 2021

Итак, ожидаемые ставки по ипотеке в 2021 году:

Сбербанк

Ставки по ипотеке крупнейшего российского банка стартуют с 7,1% годовых. Банк готов выпустить сумму от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет. Кредиты предоставляются на покупку жилья (как на первичном рынке, так и на вторичном рынке), на ремонт и строительство, покупку земли и автомобилей, дачных домов, гаражей и т.д. Сбербанк предлагает клиентам широчайший спектр кредитных услуг среди всех российских организаций.

На первый взнос потребуется 15% от суммы кредита. Приобретенное имущество необходимо застраховать.

Тинькофф Банк

Под ставку 8,25 процента годовых Тинькофф-Банк готов выдать кредит до 25 лет. Минимальная сумма — 500 тысяч рублей, это средняя стоимость жилья на вторичном рынке.

«Тинькофф» выдает кредиты на покупку нового жилья и жилья «из-под контроля». При первом взносе потребуется 20% стоимости имущества, при покупке необходимо будет оформить страховку. Этот банк не принимает страховку от частных страховых компаний.

«почтовый банк»

Один из новых банков выдает ипотечные кредиты под 7,1% годовых. Минимальная сумма — 50 тысяч рублей, срок — от полугода до 5 лет.

Почему суммы и сроки такие маленькие? Почта-Банк работает с первичным рынком жилья и загородной недвижимостью, называет этот кредит Quick Fit Homes».

Обязательство по страхованию имущества — залог.

Совкомбанк

Совкомбанк выдает кредиты только на покупку недвижимости на первичном рынке жилья. Процентная ставка составляет 7,9% годовых. Максимальный срок погашения — 30 лет, минимальная сумма кредита здесь равна средней — 300 тысяч рублей.

На первый взнос вам понадобится 10 процентов. Гарантия должна быть обеспечена.

«транскапитальный банк»

Ставка по ипотеке от 10,2 процента годовых. Такая же стоимость остается с рефинансированием ипотеки. Кредит в этом банке сроком до 25 лет, минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.

Независимо от цели кредита, этот банк должен будет застраховать приобретенную недвижимость.

Инвесторгбанк

Ставка здесь тоже 10,2 процента в год при подаче заявки на кредит и на готовое жилье, и на новое строительство и с рефинансированием. Банк готов предоставить кредит до 25 лет.

Для получения кредита в любом качестве здесь требуется страхование государственных услуг.

Огромное количество региональных банковских организаций выдают ипотеку на разные цели. Процентные ставки по ним в среднем 9% годовых. Разнообразие предложений позволяет выбрать идеальные условия для ваших личных желаний и субъективных рассуждений. Местные банки обычно значительно упрощают условия получения кредита, требуют меньшего пакета документов или исключают страхование (практика без страховки особенно распространена в небольших банковских организациях).

По предложениям разных банков можно проследить, как модель идеально работает: чем выше ставка, тем дольше срок погашения. В этом случае сумма переплаты не увеличивается.

По статистике около 40% ипотечных кредитов выдают местные банки, остальные приходятся на крупные банковские организации. Ожидается, что процент «местной ипотеки» увеличится в 2021 году.

Людям отговаривают обращаться в небольшие «местные» организации только из-за невозможности взять ссуду для рефинансирования в таких компаниях. Именно поэтому заемщики с чистой кредитной историей часто обращаются в крупные банки. В 2019 году выгодные условия создадут ряд преимуществ, благодаря которым многие смогут закрывать глаза на привычную форму оплаты. Кроме того, по мере своего расширения около одной десятой начинающих организаций сначала открывают услуги рефинансирования расчетов.

Ипотека плюс материнский капитал

Покупая готовое жилье или строящееся в ипотеку в «Сбербанке», вы имеете право использовать средства материнского капитала для оплаты первоначального взноса или его части. Ипотечное кредитование можно получить у заемщиков, которые воспользовались программами ипотечного кредитования: «Покупка готового жилья — фиксированная ставка» и «Покупка строящегося жилья». Минимальный депозит составляет не менее 20% от стоимости объекта аренды.

Преимущества кредита

Очень выгодные процентные ставки по ипотеке;

Абсолютно никаких комиссий;

Особые условия кредитования для молодых семей;

Индивидуальный подход к оценке кредитной заявки;

Особые условия для наемных клиентов;

Для увеличения суммы ипотечного кредита можно привлечь созаемщиков;

Возможность оформления кредитной карты Сбербанка”.

Помимо документов, необходимых для программ «Покупка строящегося жилья» и «Покупка готового жилья», вам потребуются: Государственный сертификат на материнский капитал и документ территориального органа Пенсионного фонда России об остатке капитал материнства. Вы должны обезопасить заложенное имущество (за исключением земельного участка) от риска потери на весь срок действия кредитного договора.

Ипотека 2021 год: ставки и условия

Конечно, 2021 год вообще не обойдется без ипотеки — рынок недвижимости активно развивается. Спрос на квартиры и жилые дома растет — это связано с ростом населения. Банковские системы пытаются создать максимально приемлемые условия для создания спроса на свои кредиты.

Обычная ставка сейчас составляет от 10 до 15 процентов, что значительно ниже ставки по потребительскому кредиту. Стоит отметить, что самый высокий процент дается на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке недвижимости, средний процент устанавливается на покупку машины и земли, минимальный — на покупку загородных домов, дач.

Правило работает всегда: чем выше ставка, тем дольше срок погашения кредита. Это не увеличивает сумму переплаты, но помогает создать идеальную сделку для конкретной кредитной ситуации.

Важным условием ипотеки является первый взнос. Обычно это происходит во время исполнения договора купли-продажи. Клиент-заемщик производит рассрочку, предусмотренную кредитным договором (обычно от 10 до 20 процентов суммы кредита), а банк выплачивает полную сумму, необходимую для покупки. Дальнейший расчет происходит ежемесячно по установленным суммам.

В некоторых организациях рефинансирование выдают людям с чистой кредитной историей — в этом случае уменьшается сумма выплат, срок становится более гибким.

Снижение ежемесячных платежей, ставок по ипотеке и сроков погашения иногда зависит от благоприятных условий. Так, например, есть понятия военной ипотеки, семейной ипотеки, ипотеки материнского капитала. Эти «услуги» были введены государством для обеспечения жильем молодых семей и пенсионеров-ветеранов. Их предоставляют в любом банке.

В 2021 году запланированы новые функции, такие как возможность реструктуризации кредита по запросу клиента, введение нового стандарта кредитования. На данный момент проект «Накопительная ипотека» отклонен. В проекте предусмотрена возможность создания специального ипотечного счета, на который клиент может производить накопительные платежи, чтобы использовать его в дальнейшем в качестве средства оплаты первоначального взноса.

Ожидается, что многие банки также откажутся от обязательного страхования залоговой собственности.

Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”

«Продукт» разработан для участников программы реновации московского жилья. У вас есть возможность получить ипотечный кредит и улучшить жилищные условия во время переезда для собственников и арендаторов по договору социальной аренды квартир в домах, включенных в программу реновации.

Этапы оформления ипотеки по Программе реструктуризации:

1. Выбери квартиру. Разрешается выбирать квартиру только в том районе, где находится переданное в Фонд реструктуризации имущество;
2. Оставить заявку. Обратиться в отделение «Сбербанка», заполнить заявку на ипотеку и при необходимости получить консультацию специалиста;
3. Ожидайте решения Сбербанка. Через несколько дней вы получите решение банка по поданному заявлению;
4. Собираем необходимые документы. Собрать необходимые документы на право собственности и передать их менеджеру банка;
5. Приходите на сделку. Если объект одобрен, необходимо будет подписать договор в Центре ипотечного кредитования Сбербанка”;
6. Подпишите договор в офисе Фонда реструктуризации. Здесь необходимо заключить договор купли-продажи или договор обмена жилья;
7. Регистрация собственности. Подать копию кредитного договора в Фонд реструктуризации для регистрации договора обмена или купли-продажи — договора купли-продажи в Росреестре.

Процентные ставки:

Зарплатные клиенты Сбербанка — от 9,1% годовых;

Базовая процентная ставка — от 9,6% годовых;

Если не подтверждаете доход — от 9,9% годовых;

В случае отказа от страховки к ставке добавляется 1% годовых.

Рассчитайте выплаты по ипотеке от Сбербанка онлайн: