- Ипотека от СберБанка в 2021 году
- Ипотека в СберБанке по программе Господдержки
- Самый выгодный ипотечный кредит на вторичном рынке
- Приобретение строящегося жилья
- Структура выданных кредитов
- Приобретение готового жилья
- Ставки
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми
- Плавающие ипотечные ставки
- Сельская ипотека в Сбербанке
- Строительство жилого дома
- Загородная недвижимость
- Факторы, влияющие на величину процентной ставки по ипотечному кредиту
- Нецелевой кредит под залог недвижимости
- Какая ставка по ипотеке в 2021
- Ипотека плюс материнский капитал
- Ипотека 2021 год: ставки и условия
- Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”
Ипотека от СберБанка в 2021 году
Сегодня Сбербанк предлагает 12 программ ипотечного кредитования, которые различаются по срокам.
В этом году банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы:
У Сбербанка есть следующий перечень требований к клиентам, желающим оформить ипотечный кредит:
- гражданство России;
- предоставление заемщикам паспорта РФ; заказчик должен иметь постоянный вид на жительство в любом регионе РФ;
- официальное трудоустройство;
- наличие стабильного дохода, подтвержденного свидетельством 2-НДФЛ;
- наличие опыта работы на рабочем месте не менее шести месяцев и общий стаж не менее 12 месяцев без перерыва;
- возрастное ограничение: от 21 до 75 лет (с учетом срока кредита).
Ипотека в СберБанке по программе Господдержки
Льготная ставка по кредиту на покупку строящегося или готового жилья у промоутера. В программе предусмотрены льготные условия субсидирования девелоперов (на один-два года), что позволяет снизить ставку (скидку) до 0,1% в год.
Условия кредита:
Требования заемщика
Параметры | от 1 до 7 лет | от 7 до 12 лет | от 12 до 30 лет |
Базовые ставки | 6.1 | 6.1 | 6.1 |
Двухлетняя программа грантов для разработчиков | |||
2-летняя ставка | 2,4 | 2,6 | 2,8 |
Оценить через 2 года | 6.1 | 6.1 | 6.1 |
Программа грантов для разработчиков на 1 год | |||
Ставка за первый год | 0,1 | 0,1 | 0,1 |
Ставка через 1 год | 6.1 | 6.1 | 6.1 |
Самый выгодный ипотечный кредит на вторичном рынке
Покупка второго дома с помощью банка пользуется заслуженной популярностью благодаря выгодным условиям кредитования и возможности заселиться в квартиру сразу после заключения сделки. В таблице ниже представлены параметры подачи заявки на получение кредита на вторичном рынке в основных банках Российской Федерации.
Банк | Базовая ставка,% от | Опыт, мес | Возраст, лет |
Сбербанк | 8,3 | 6 | 21–75 |
ВТБ | 7.9 | 3 | 21–65 |
Райффайзен Банк | 8,19 | 3 | 21–65 |
Газпромбанк | 7,8 | 6 | 21-60 |
Росбанк | 8,39 | 2 | 20–65 |
Россельхозбанк | 7,95 | 6 | 21–65 |
Абсалют Банк | 9,25 | 3 | 21–65 |
Промсвязьбанк | 8.9 | 4 | 21–65 |
Главная.РФ | 8,6 | 3 | 21–65 |
Уралсиб | 8,19 | 3 | 18–65 |
АК Бар | 7,99 | 3 | 18–70 |
Транскапиталбанк | 8,49 | 3 | 21–75 |
ФК Открытие | 8,3 | 3 | 18–65 |
Связь-банк | 9,3 | 4 | 21–65 |
Запсибкомбанк | 9,8 | 6 | 21–65 |
Металлинвестбанк | 8,3 | 4 | 18–65 |
Зенит Банк | 8,49 | 4 | 21–65 |
СМП Банк | 9,5 | 6 | 21–65 |
UniCredit Banca | 8,4 | 6 | 21–65 |
Альфа Банк | 8,99 | 6 | 20–64 |
Возрождение | 7,95 | 6 | 18–70 |
Сургутнефтегазбанк | 8,49 | 6 | 21–70 |
МинБ | 8,5 | 3 | 22–65 |
Севергазбанк | 8,5 | 6 | 21–70 |
Банк «Санкт-Петербург | девять | 4 | 18–70 |
Совкомбанк | 9,39 | 3 | 20-85 |
ВЫВОД: Представленные данные позволяют сделать вывод, что наиболее выгодные условия покупки квартиры на вторичном рынке можно получить в Газпромбанке.
Приобретение строящегося жилья
Ипотечный кредит на новое строительство в Сбербанке с процентной ставкой 0,9% годовых. Ипотека оформляется без посещения отделения Сбербанка. Заполните онлайн-заявку, и вы сразу получите решение. Для наемных клиентов банк предлагает скидку на ставку по ипотеке. Также обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.
Требования заемщика:
Условия кредита:
Параметры | от 1 до 7 лет | от 7 до 12 лет | от 12 до 30 лет |
Базовые ставки | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
Программа грантов для разработчиков на полный срок | 5,4 | 6.1 | 6,6 |
Двухлетняя программа грантов для разработчиков | |||
ставка на 2 года | 3.9 | 4.1 | 4.3 |
ставка через 2 года | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
Программа грантов для разработчиков на 1 год | |||
ставка за первый год | 0,9 | 1.1 | 1.2 |
ставка через 1 год | 7,6 | 7,6 | 7,6 |
Структура выданных кредитов
В 2021 году доля ипотечных кредитов, выданных на новое строительство, составила 34%, на вторичном рынке — 49%, займы рефинансирования — 14%, на землю и дома — 2%. В мае произошло резкое увеличение доли ипотеки на первичном рынке, вызванное запуском льготного кредита «6,5%» в конце апреля 2021 года. Максимальная доля ипотеки на новое строительство в 2021 году была зафиксирована в период Июнь-август (37-40%). Доля ипотеки на вторичном рынке в течение года оставалась на уровне 48-53%. Доля кредитов рефинансирования во втором полугодии возобновила рост на фоне постепенного снижения ставок до исторического минимума программы 7,94 процентного пункта в декабре 2021 года, что на 1,2 п.п ниже декабрьских значений. Также в ноябре рефинансирование ипотечных кредитов на новостройки запустил Сбербанк, лидер рынка, занявший 4-е место по объему кредитов, выданных на рефинансирование в 2021 году. Доля кредитов на готовые жилые дома стабильно не превышала 4%. Из всех кредитов максимальная доля кредитов снизилась в апреле-июле из-за сезонности продукта.
В декабре доля ипотеки на новое строительство составила 31%, на вторичном рынке — 52%, ссуд на рефинансирование — 14%, на землю и дома — осталась на минимальном уровне 2% от общего объема выданных ссуд.
— Среди топ-20 банков наибольшая доля кредитов, выданных в декабре на новое строительство, принадлежит Банку «Санкт-Петербург» (61% всех кредитов, выданных банком в декабре), Промсвязьбанку (60%) и Газпромбанку (49%);
— Сбербанк (71% всех кредитов), Абсолют Банк (68%) и Азиатско-Тихоокеанский банк (66%) остаются лидерами по доле кредитов на вторичном рынке%);
— Более половины выпусков UniCredit Bank — это рефинансирование ипотечных кредитов (64% всех выпусков банков). В сегменте также доминируют Райффайзенбанк (47%) и ДОМ.РФ Банк (49%);
— Россельхозбанк по-прежнему остается первым на рынке по объему кредитов, выданных на землю и жилые дома (27% от всех кредитов). Банк продолжает активно участвовать в программе «Сельская ипотека», что позволяет ему оставаться в числе лидеров в сегменте жилищного строительства.
Приобретение готового жилья
Ипотечный кредит разрешен на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья. Процентная ставка по ипотеке — от 8,80% годовых. Заемщикам, купившим готовую квартиру на сервисе DomClick.ru, предоставляется скидка 0,30% от ставки по ипотеке. Процент скидки также можно получить при страховании жизни (-1%). Скидка молодым семьям — 0,40% в год. Заявку можно отправить онлайн с официального сайта Сбербанка. Вы получите решение по кредиту в течение 24 часов (в том числе онлайн).
Как я могу подать заявку и получить решение?
- Рассчитать ипотечный кредит онлайн (на сайте банка есть отличный калькулятор);
- Заполните и отправьте онлайн-заявку;
- Выбрать квартиру;
- Завершите сделку (электронная регистрация).
Процентные ставки:
Ставки
В 2021 году процентные ставки существенно упали по всем сегментам ипотечного рынка до рекордных минимумов:
— новое строительство: 7,93% (-0,98 п.п в декабре 2021г.);
— вторичный рынок: 8,15% (-0,9 п.п.);
— рефинансирование: 7,94% (-1,19 п.п.).
Постепенное снижение ставок в течение года связано со снижением справочной ставки Банка России до 4,25% (-2 п.п в декабре 2019г.).
В декабре средневзвешенные ставки заявок упали до исторических минимумов и составили:
— новостройки: 7,93% (-0,09 п.п к ноябрю 2021г.);
— вторичный рынок: 8,15% (-0,11 п.п.);
Статистика по темам
Средний размер ипотечной ссуды
3,05 млн руб
+ 28,8%
из года в год
— рефинансирование: 7,94% (-0,10 п.п.).
В течение месяца банки снижали ставки, в основном по рыночным программам: ВТБ представил опцию «Цифровой бонус», которая предоставляет клиентам скидку 0,3 процентного пункта при оформлении ипотеки на лицевой счет банка. Банк ДОМ.РФ ввел новогоднюю акцию, в рамках которой клиентам предоставляется скидка 0,5 процентного пункта от базовой ставки. ЮниКредит Банк воспользовался скидкой 0,5 п.п при подаче заявки через информационный центр банка. Альфа-Банк, Райффайзенбанк и Уралсиб снизили базовые ставки по продуктам, сократив разницу со среднерыночными ставками.
Наиболее выгодные ставки с точки зрения цели кредита на конец декабря предложили:
— новое строительство: Банк ДОМ.РФ (7,3%), ЮниКредит Банк (7,4%), ФК Открытие (7,5%);
— вторичный рынок: ЮниКредит Банк (7,4%), ФК Открытие (7,6%), Банк ДОМ.РФ (7,9%);
— рефинансирование: Банк ДОМ.РФ (7,1%), ЮниКредит Банк (7,4%), ФК Открытие (7,5%);
— программа 6,5%: Банк ДОМ.РФ (5,7%), Промсвязьбанк (5,85%), АК Барс (5,85%), Россельхозбанк (5,9%), Газпромбанк (5,9%);
— семейная ипотека: Промсвязьбанк (4,50%), Банк Центр-инвест (4,50%), Россельхозбанк (4,60%), Ак Барс (4,60%), Банк Санкт-Петербург (4,69%).
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Специальная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых родился второй или последующий ребенок с 2021 по 2022 год. В этой программе вы можете увидеть самую низкую процентную ставку по ипотеке в Сбербанке на 2021 год (от 5% годовых). Субсидированная ставка 5% действует на весь срок ипотечного кредита при условии оформления страхового полиса на жизнь и здоровье заемщика. При отказе от страхования жизни и здоровья ставка по ипотеке повышается до 6% годовых.
Заемщикам доступна онлайн-регистрация заявки без посещения банка с последующим удаленным одобрением. От застройщиков, аккредитованных Сбербанком, вы можете получить скидки и специальные предложения на покупку квартир. Программный период заключения кредитных договоров — до 31.12.2022. При рождении второго или последующего ребенка в период с 1.07.2022 по 31.12.2022 возможна выдача кредита до 01.03.2023.
Требования заемщика
Процентная ставка по ипотеке — 5% годовых. В случае отказа от страховки к ставке добавляется 1 процентный пункт.
Плавающие ипотечные ставки
Переменные ставки по ипотеке привязаны к определенному индексу межбанковского рынка:
Существуют и другие типы переменных ставок по ипотеке, связанные с:
Переменные ипотечные ставки, как правило, кажутся более привлекательными, чем фиксированные процентные ставки, предлагаемые банками по ипотеке, поскольку они обычно немного ниже фиксированных ставок в начале выплат. Однако LIBOR, MosPrime и другие рыночные индексы подвержены колебаниям, и очень сложно предсказать их стоимость в случае долгосрочной ипотечной ссуды. Поэтому, хотя ставка LIBOR является наиболее распространенным показателем в мире, она хороша для краткосрочных кредитов.
Комбинированные процентные ставки по ипотеке представляют собой комбинацию фиксированных и переменных процентных ставок. Этот вид ставки предполагает установление процентной ставки в начале ипотечного кредита с последующей ее заменой на переменную процентную ставку до окончания ипотечного кредита. Ипотечное кредитование при таком подходе имеет те же недостатки, что и при переменных процентных ставках, поскольку сложнее построить прогноз в конце срока кредита.
Делая выбор в пользу низкой процентной ставки по ипотеке при анализе ипотечной программы, необходимо рассчитать фактический накопленный процент по ипотеке. Для этого в расчетах необходимо учитывать дополнительные расходы, которые сопровождают оформление ипотеки и дальнейшее обслуживание ипотечной ссуды. Часто существуют ипотечные программы, которые имеют низкие ставки по ипотечным кредитам, но на самом деле предлагают процентные ставки по ипотеке, далеко не самые низкие из эффективных, выплачиваемых заемщиком.
Сельская ипотека в Сбербанке
В рамках госпрограммы сельская ипотека в Сбербанке в 2021 году выдается под 2,7-3% годовых. Стоит учесть и другие условия получения кредита.
Требования:
оформить сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 году можно при соблюдении определенных правил:
Обратите внимание на качество жилого помещения:
Строительство жилого дома
Данный ипотечный кредит предоставляется Сбербанком на строительство жилого дома. Процентная ставка по кредиту составляет 10% годовых. Программой могут пользоваться граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 75 лет с 6-месячным стажем работы по месту жительства и не менее 1 года общего стажа работы за последние 5 лет (один из супругов всегда является созаемщиком), если имущество не разделено по брачному договору).
Как я могу подать заявку и получить решение?
- Рассчитать ипотечный кредит (на официальном сайте Сбербанка есть отличный кредитный калькулятор, на котором можно быстро рассчитать будущую ипотеку);
- Заполните и отправьте онлайн-заявку;
- Заключать сделку.
Процентные ставки:
Доплата к тарифу: + 0,50% — если вы не являетесь наемным клиентом Сбербанка, + 1,00% — при отмене страховки и + 1,00% — на период до оформления кредита.
Загородная недвижимость
Заем предназначен для:
Как получить кредит «Загородная недвижимость”?
- Подать пакет документов для рассмотрения кредитной заявки;
- Принять решение по вопросу;
- В случае положительного решения подать в банк документы, относящиеся к имуществу;
- Подпишите документы по ипотечному кредиту;
- Зарегистрируйте свои права собственности в Росреестре.
Факторы, влияющие на величину процентной ставки по ипотечному кредиту
В целом снижение ставок по ипотеке приводит к неоднозначным выводам. С одной стороны, это стимулирует развитие ипотеки, с другой — увеличивает платежеспособный спрос, так как жилье становится более доступным, что в условиях ограниченности рынка жилья приводит к росту его стоимости.
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Заем выдается под залог недвижимости заемщика. Процентная ставка — от 11,6% годовых. Выбирая эту программу, заемщик получает следующие преимущества:
- Подтверждать цель не обязательно. Вы можете оформить кредит на покупку жилья (ипотеку), но без первоначального взноса;
- Снижение процентной ставки по кредиту для участников зарплатного проекта Сбербанка”;
- Для подачи заявки и получения кредита необязательно идти в банк (все этапы проходят онлайн).
Процентные ставки:
Для рассмотрения заявки на кредит вам понадобится следующий пакет документов:,
- Вопрос (анкета) от заемщика;
- Паспорт с наложенным платежом;
- Документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
- Документ, подтверждающий трудоустройство заемщика;
- Документы о предоставляемых гарантиях.
Какая ставка по ипотеке в 2021
Итак, ожидаемые ставки по ипотеке в 2021 году:
Ставки по ипотеке крупнейшего российского банка стартуют с 7,1% годовых. Банк готов выпустить сумму от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет. Кредиты предоставляются на покупку жилья (как на первичном рынке, так и на вторичном рынке), на ремонт и строительство, покупку земли и автомобилей, дачных домов, гаражей и т.д. Сбербанк предлагает клиентам широчайший спектр кредитных услуг среди всех российских организаций.
На первый взнос потребуется 15% от суммы кредита. Приобретенное имущество необходимо застраховать.
Под ставку 8,25 процента годовых Тинькофф-Банк готов выдать кредит до 25 лет. Минимальная сумма — 500 тысяч рублей, это средняя стоимость жилья на вторичном рынке.
«Тинькофф» выдает кредиты на покупку нового жилья и жилья «из-под контроля». При первом взносе потребуется 20% стоимости имущества, при покупке необходимо будет оформить страховку. Этот банк не принимает страховку от частных страховых компаний.
Один из новых банков выдает ипотечные кредиты под 7,1% годовых. Минимальная сумма — 50 тысяч рублей, срок — от полугода до 5 лет.
Почему суммы и сроки такие маленькие? Почта-Банк работает с первичным рынком жилья и загородной недвижимостью, называет этот кредит Quick Fit Homes».
Обязательство по страхованию имущества — залог.
Совкомбанк выдает кредиты только на покупку недвижимости на первичном рынке жилья. Процентная ставка составляет 7,9% годовых. Максимальный срок погашения — 30 лет, минимальная сумма кредита здесь равна средней — 300 тысяч рублей.
На первый взнос вам понадобится 10 процентов. Гарантия должна быть обеспечена.
Ставка по ипотеке от 10,2 процента годовых. Такая же стоимость остается с рефинансированием ипотеки. Кредит в этом банке сроком до 25 лет, минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.
Независимо от цели кредита, этот банк должен будет застраховать приобретенную недвижимость.
Ставка здесь тоже 10,2 процента в год при подаче заявки на кредит и на готовое жилье, и на новое строительство и с рефинансированием. Банк готов предоставить кредит до 25 лет.
Для получения кредита в любом качестве здесь требуется страхование государственных услуг.
Огромное количество региональных банковских организаций выдают ипотеку на разные цели. Процентные ставки по ним в среднем 9% годовых. Разнообразие предложений позволяет выбрать идеальные условия для ваших личных желаний и субъективных рассуждений. Местные банки обычно значительно упрощают условия получения кредита, требуют меньшего пакета документов или исключают страхование (практика без страховки особенно распространена в небольших банковских организациях).
По предложениям разных банков можно проследить, как модель идеально работает: чем выше ставка, тем дольше срок погашения. В этом случае сумма переплаты не увеличивается.
По статистике около 40% ипотечных кредитов выдают местные банки, остальные приходятся на крупные банковские организации. Ожидается, что процент «местной ипотеки» увеличится в 2021 году.
Людям отговаривают обращаться в небольшие «местные» организации только из-за невозможности взять ссуду для рефинансирования в таких компаниях. Именно поэтому заемщики с чистой кредитной историей часто обращаются в крупные банки. В 2019 году выгодные условия создадут ряд преимуществ, благодаря которым многие смогут закрывать глаза на привычную форму оплаты. Кроме того, по мере своего расширения около одной десятой начинающих организаций сначала открывают услуги рефинансирования расчетов.
Ипотека плюс материнский капитал
Покупая готовое жилье или строящееся в ипотеку в «Сбербанке», вы имеете право использовать средства материнского капитала для оплаты первоначального взноса или его части. Ипотечное кредитование можно получить у заемщиков, которые воспользовались программами ипотечного кредитования: «Покупка готового жилья — фиксированная ставка» и «Покупка строящегося жилья». Минимальный депозит составляет не менее 20% от стоимости объекта аренды.
Преимущества кредита
Помимо документов, необходимых для программ «Покупка строящегося жилья» и «Покупка готового жилья», вам потребуются: Государственный сертификат на материнский капитал и документ территориального органа Пенсионного фонда России об остатке капитал материнства. Вы должны обезопасить заложенное имущество (за исключением земельного участка) от риска потери на весь срок действия кредитного договора.
Ипотека 2021 год: ставки и условия
Конечно, 2021 год вообще не обойдется без ипотеки — рынок недвижимости активно развивается. Спрос на квартиры и жилые дома растет — это связано с ростом населения. Банковские системы пытаются создать максимально приемлемые условия для создания спроса на свои кредиты.
Обычная ставка сейчас составляет от 10 до 15 процентов, что значительно ниже ставки по потребительскому кредиту. Стоит отметить, что самый высокий процент дается на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке недвижимости, средний процент устанавливается на покупку машины и земли, минимальный — на покупку загородных домов, дач.
Правило работает всегда: чем выше ставка, тем дольше срок погашения кредита. Это не увеличивает сумму переплаты, но помогает создать идеальную сделку для конкретной кредитной ситуации.
Важным условием ипотеки является первый взнос. Обычно это происходит во время исполнения договора купли-продажи. Клиент-заемщик производит рассрочку, предусмотренную кредитным договором (обычно от 10 до 20 процентов суммы кредита), а банк выплачивает полную сумму, необходимую для покупки. Дальнейший расчет происходит ежемесячно по установленным суммам.
В некоторых организациях рефинансирование выдают людям с чистой кредитной историей — в этом случае уменьшается сумма выплат, срок становится более гибким.
Снижение ежемесячных платежей, ставок по ипотеке и сроков погашения иногда зависит от благоприятных условий. Так, например, есть понятия военной ипотеки, семейной ипотеки, ипотеки материнского капитала. Эти «услуги» были введены государством для обеспечения жильем молодых семей и пенсионеров-ветеранов. Их предоставляют в любом банке.
В 2021 году запланированы новые функции, такие как возможность реструктуризации кредита по запросу клиента, введение нового стандарта кредитования. На данный момент проект «Накопительная ипотека» отклонен. В проекте предусмотрена возможность создания специального ипотечного счета, на который клиент может производить накопительные платежи, чтобы использовать его в дальнейшем в качестве средства оплаты первоначального взноса.
Ожидается, что многие банки также откажутся от обязательного страхования залоговой собственности.
Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”
«Продукт» разработан для участников программы реновации московского жилья. У вас есть возможность получить ипотечный кредит и улучшить жилищные условия во время переезда для собственников и арендаторов по договору социальной аренды квартир в домах, включенных в программу реновации.
Этапы оформления ипотеки по Программе реструктуризации:
- Выбери квартиру. Разрешается выбирать квартиру только в том районе, где находится переданное в Фонд реструктуризации имущество;
- Оставить заявку. Обратиться в отделение «Сбербанка», заполнить заявку на ипотеку и при необходимости получить консультацию специалиста;
- Ожидайте решения Сбербанка. Через несколько дней вы получите решение банка по поданному заявлению;
- Собираем необходимые документы. Собрать необходимые документы на право собственности и передать их менеджеру банка;
- Приходите на сделку. Если объект одобрен, необходимо будет подписать договор в Центре ипотечного кредитования Сбербанка”;
- Подпишите договор в офисе Фонда реструктуризации. Здесь необходимо заключить договор купли-продажи или договор обмена жилья;
- Регистрация собственности. Подать копию кредитного договора в Фонд реструктуризации для регистрации договора обмена или купли-продажи — договора купли-продажи в Росреестре.
Процентные ставки:
Рассчитайте выплаты по ипотеке от Сбербанка онлайн: