Какие действия после аварии не дадут зарабатывать мошенникам с КАСКО при ДТП? Советы виновникам и пострадавшим

Дорожно-транспортные происшествия — самый распространенный вид страхового возмещения. Но даже с ним у страхователей КАСКО периодически возникают проблемы с получением оплаты по страховке.

В рамках данной статьи мы разберем, что понимается под добровольным страхованием от ДТП. Как и какие выплаты производятся в этом случае.

Что делать пострадавшему после аварии, если автомобиль взят в аренду? Разберемся, что означает термин «регресс», а также ряд других нюансов.

Понятие дорожно-транспортного происшествия

ДТП по КАСКО относится к 4 типам событий:

  1. ДТП с участием двух или более автомобилей. Это классическое ДТП, в котором разбираются сотрудники ГАИ, которые устанавливают виновника. Этот вид несчастного случая подпадает под действие не только КАСКО, но и обязательного страхования — ОСАГО.
  2. Несчастный случай с участником. Этот тип условно делят на 2 подвида:
  3. столкновение с препятствием: столкновение с забором, бордюром или любым другим препятствием;
  4. столкновение с животным.
  5. Повреждения, полученные при эвакуации автомобиля с проезжей части.
  6. Ущерб, возникший в результате действий дорожных служб и ремонтных бригад.

Возмещение ущерба пострадавшему: категории страховых случаев, компенсация без справки ГИБДД

В случае ДТП может наступить один из 3-х страховых случаев КАСКО:

  • Незначительные повреждения в пределах 3% от страховой суммы или части тела. В этом случае обычно возможно получить компенсацию без справки из ГИБДД (случаи, когда можно получить выплату по КАСКО без справки, подробно описаны здесь).
  • Серьезный ущерб. В этом случае для регистрации страхового случая необходимо будет собрать справки из правоохранительных органов.
  • Полная конструктивная смерть автомобиля. Под этим повреждением понимается повреждение, устранение которого будет стоить более 75% страховой стоимости автомобиля.
  • Кем устанавливается виновник?

    Выявить виновника ДТП по КАСКО могут только сотрудники правоохранительных органов или судебной системы. Страховщики не имеют права устанавливать виновника.

    Процедура проходит в два этапа:

    1. Прибывшие на место ДТП сотрудники ГАИ составляют схему ДТП и протокол, в котором указывают вину участников ДТП. При этом можно признать взаимную вину двух участников аварии.
    2. Если по какой-либо причине ГИБДД не может установить виновного, рассмотрение дела возвращается в суд. Кроме того, суд может рассмотреть заявление одного из участников ДТП или страховой компании, если они не согласны с выводами ГИБДД.

    Если говорить о том, кто виноват, то все максимально просто — это гражданин, из-за которого произошло ДТП.

    Что делать для оформления столкновения?

    После ДТП для получения выплаты КАСКО застрахованный обязан выполнить несколько последовательных шагов, даже если авария произошла по моей вине. Они описаны ниже.

    1. На месте вызовите сотрудников ГАИ.
    2. Факт ДТП могут зафиксировать только сотрудники ГАИ.
    3. Покидание места аварии, особенно если вы виновник, противоречит законодательству Российской Федерации и может повлечь за собой аннулирование ваших водительских прав.
    4. Уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

      На заметку! В справке страхователя указан номер телефона, по которому страхователь обязан сообщить страховщику о наступлении страхового случая.

      Если напоминания нет под рукой, просто позвоните по такому телефону страховой компании, и оператор свяжется с нужным специалистом.

    5. Получите пакет документов в ГИБДД.

      Для получения выплаты от страховой компании за повреждение автомобиля застрахованному необходимо предоставить ряд документов из полиции:

    6. копия схемы дорожно-транспортного происшествия, заверенная сотрудниками полиции;
    7. протокол дорожно-транспортного происшествия с фиксацией всех участников и травм, полученных автомобилем.
    8. Подайте заявление в страховую компанию на получение страхового возмещения.

      Страхователь в срок, установленный договором страхования, должен подать в страховую компанию письменное заявление вместе с пакетом документов. Этот пакет документов должен состоять из:

    9. справки, схемы и протоколы, полученные от сотрудников ГИБДД;
    10. копия договоров страхования, действующих на ОСАГО и КАСКО;
    11. копия квитанции об оплате стоимости договора страхования КАСКО;
    12. копии паспорта транспортного средства и свидетельства о государственной регистрации транспортного средства;
    13. фото- и видеоматериалы с места ДТП.
    14. Само заявление составлено в произвольной форме, но содержит ряд обязательных сведений, которые необходимо указать в нем:

    15. фирменное наименование страховой компании, в которую подается заявление;
    16. ФИО страхователя и данные его паспорта;
    17. требование об оплате страхового случая;
    18. подробное описание ДТП;
    19. банковские реквизиты застрахованного (только если договором КАСКО предусмотрена прямая оплата наличными);
    20. опись всех прилагаемых к заявлению документов;
    21. дата подготовки заявки;
    22. подпись исполнителя и ее расшифровка.
    23. Важно! Заявление составляется в двух экземплярах: один для страховщика, второй для застрахованного. На втором ставится знак о принятии заявки.

    24. Квитанция об оплате или инициирование процесса и разрешение судебных споров.

      Страховая компания обязана в течение 20 рабочих дней перечислить страховую выплату на счет застрахованного или отремонтировать его автомобиль. Если этого не произошло или страховщик прислал отказ в требовании выплаты страховки, то:

    25. вы должны подать претензию в страховую компанию в течение 15 рабочих дней.
    26. Если по истечении указанного срока заявка не удовлетворена или получен повторный отказ: подать заявление в суд (сроки подачи заявления в суд указаны здесь).

    Регресс компании: всегда ли допустимо взыскание?

    Регресс КАСКО — это взыскание страховой премии, уже уплаченной виновным в аварии. При этом для применения регрессного механизма страховая компания должна будет подтвердить в суде вину конкретного гражданина. Заключения сотрудников ГАИ на данную процедуру не распространяются. Это закреплено в статье 965 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В случае КАСКО апелляция может быть подана в следующих случаях:

  • доказано, что автор имеет прямое намерение причинить вред жизни, здоровью, имуществу держателя страхового полиса КАСКО;
  • виновный в автокатастрофе находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • виновник автокатастрофы скрылся с места происшествия;
  • виновник ДТП не имел права находиться за рулем автомобиля.
  • Во всех случаях, кроме описанных выше, применение процедуры регрессивного восстановления невозможно.

    Выплаты при разных обстоятельствах

    Существует несколько вариантов развития событий в автокатастрофе, каждый из которых имеет свои особенности.

    1. Авария произошла по вине держателя страхового полиса КАСКО. В этом случае страховая компания полностью возместит ущерб. Главное — вовремя подать заявку и приложить к ней полный комплект необходимых документов. Исключение будет сделано, если:
    2. серьезно нарушены правила дорожного движения (нарушения, за которые требуется лишение водительских прав);
    3. управление транспортным средством осуществлялось в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
    4. застрахованный умышленно попал в автокатастрофу.
    5. Если авария произошла по вине третьих лиц или животных. В этом случае страховая компания выплачивает сумму, покрывающую все убытки. Случаи, в которых:
    6. страхователь утаил от страховщика какую-либо информацию;
    7. автомобилем управляло лицо, не имеющее страхового полиса КАСКО;
    8. несвоевременная подача документов в страховую компанию.
    9. В результате ДТП автомобиль получил незначительные повреждения. Многие страховые компании позволяют получать от 1 до 2 страховых выплат без справок из ГИБДД, если размер ущерба составляет менее 3% от страховой суммы или если повреждена только 1 часть тела. В договоре страхования необходимо уточнить возможность таких выплат.

    Машина в автокредите попала в аварию: нужно ли покупать полис после оплаты ремонта?

    Конечно, это неприятная ситуация. Это усугубляется тем, что банки выдают кредиты только при условии оформления добровольного страхования (подробности об обязательном членстве в КАСКО для банка подробно описаны здесь). В этом случае у травмированного автовладельца могут быть следующие последствия:

    1. В связи с нарушением кредитного договора банк потребует полного досрочного погашения кредита или существенно увеличит проценты по кредиту.

      Внимание! Договориться с банком можно, предоставив страховой полис КАСКО, выданный после ДТП, и квитанцию ​​об оплате ремонта автомобиля.

    2. Если автомобиль после аварии полностью разрушен и не подлежит восстановлению, вся кредитная нагрузка ложится на страхователя. Возможно, удастся договориться с банком о продаже разумных остатков, на которые будет уменьшен кредит. При этом, поскольку у банка не будет залога, по условиям договора проценты по кредиту обязательно будут повышены.

      В редких случаях банк потребует полную предоплату и, при необходимости, взыскивает задолженность с заемщика с помощью судебных приставов.

    Следует понимать, что, оформив полис после несчастного случая, застрахованный может рассчитывать только на будущие страховые случаи. Фактические повреждения необходимо будет устранить за свой счет.

    Как зарабатывают мошенники?

    Мошенники используют несколько схем, чтобы обмануть страховые компании. Конечно, у страховщиков есть инструменты, чтобы справиться с ними, но они далеко не всегда эффективны. Существует 2 наиболее распространенных схемы мошенничества с полисами КАСКО:

  • Моделирование аварии. Покупается поврежденный автомобиль и оформляется страховой полис КАСКО. После этого совместно с сообщником моделируется ДТП, согласно которому старые повреждения заносятся в протокол как новые и за них получена страховая выплата.
  • Фальсификация экспертного заключения. К сожалению, есть коррупция даже среди экспертов-экспертов. Даже штатный эксперт не дает страховщику гарантии честности оценки, потому что он тоже может быть «по части». Суть в том, что эксперт пишет в акте о повреждениях, что у машины нет и за них поступают выплаты, как правило, в очень крупном размере. Чаще всего используются скрытые внутренние поражения, которые невозможно определить на глаз.
  • Важно! Использование вышеуказанных методов незаконно. При обнаружении мошенничества страховые компании подают заявление в полицию, и против страхователя возбуждается уголовное дело.

    Заключение

    В целом добровольное страхование хорошо защищает застрахованного от всех видов дорожно-транспортных происшествий. Главное — не допускать умышленных нарушений правил дорожного движения, не вводить в заблуждение страховщика и вовремя подавать заявки с пакетом необходимых документов.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: