Какие документы нужны для страхования квартиры - Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем

Содержание

О страховании квартиры
Что еще почитать:
Стоимость страхования дома
Виды страхования
Страховка в рамках ипотечного кредита
Документы для страхования недвижимости
Добровольное страхование
Список документов для страхования квартиры по ипотеке
Что клиент получает на руки
Что это такое
Сколько стоит страхование квартиры
Нюансы составления заявления

О страховании квартиры

Регистрация полиса позволяет защитить вашу собственность от широкого спектра рисков. В зависимости от специфики договора возможно оформление страховки на случай непредвиденных ситуаций:

возникновение пожара;

нападение или кража;

преступные действия третьих лиц;

затопление помещения;

катастрофа.

Если в результате описанных действий имущество будет частично повреждено или полностью разрушено, собственник квартиры может рассчитывать на полную или частичную компенсацию. Добровольное страхование полезно во многих ситуациях. Рекомендуется выпускать при проведении ремонтных работ в помещении или при аренде помещения. Во время ремонта часто возникают непредвиденные ситуации, и арендаторы не всегда добросовестно относятся к имуществу и ремонту арендодателя. Страхование позволяет компенсировать гибель имущества.

В процессе страхования заключается договор, согласно выделенным пунктам, его действия подпадают под:

конструктивные элементы всей квартиры (стены, перегородки, лоджии и балконы);

любой вид отделки и покрытия (штукатурка, краска, стекло, обои);

напольные покрытия, входные и межкомнатные двери, оконные блоки, в том числе витражи;

лестница внутри квартиры;

сантехника, газовые приборы;

внутренняя отделка, ковры.

Обратите внимание, что в доме может быть и другая дорогая недвижимость, на которую не распространяется стандартный договор. Страхование таких предметов оговаривается индивидуально. Этот список включает:

строительные и отделочные материалы;

станки для столярных и слесарных работ, различные насосы и другие электроинструменты;

коллекционирование и антиквариат;

огнестрельное оружие с боеприпасами.

Определение страховой стоимости имущества в квартире осуществляется путем оценки. Большинство страховых компаний имеют внутренних оценщиков, которые рассчитывают рыночную стоимость объекта страхования или квартиры. Иногда страховая компания может привлекать внешнего эксперта по оценке. Эти специалисты должны быть должным образом уполномочены на проведение оценки.

страхование возможно только в том случае, если квартира находится в личной собственности физического или юридического лица. Если товар принадлежит кому-то другому, вам разрешается только оформить страховку гражданской ответственности.

Что еще почитать:

Страхование квартиры от пожара и наводнения

Как застраховать гражданско-правовую ответственность собственников квартир

Понятие и виды страхования имущества

Стоимость страхования дома

Сколько стоит застраховать мой дом? — Самый часто задаваемый вопрос страховым агентам. Цена полиса будет зависеть от параметров дома (с учетом всех рисков) и от компании, которой он адресован.

За единицу измерения берем дом со средними параметрами (такой идеальный коттедж бывает только в теории) и 5 известных российских компаний:

Название компании	Стоимость страхования жилья, руб
Росгосстрах	15 240
Согаз	12 000
Ингосстрах	13 500
Возврат-Гарантия	12 650
Альфа страхование	14 000

Указанные цены отражают стоимость страховки на 1 год. Они рассчитываются на специальном калькуляторе, который есть на сайтах практически всех страховых компаний.

Если вам понравился тариф какой-либо компании и необходимо застраховать дом, обращайтесь напрямую к их представителям (все контакты представлены на сайте компании).

Страхование имущества — распространенная процедура, которая стала популярной на Западе, а затем и в России. Предложение российских страховых компаний на рынке зашкаливает. Каждый найдет то, что ему нужно.

Страховать или не страховать недвижимость — это осознанный выбор каждого человека. Но в нашей непредсказуемой жизни мы очень хотим иметь хотя бы одну уверенность. Для этого придумали особую процедуру страхования

Сколько стоит страхование квартиры от наводнения, вы можете узнать в статье — Страхование квартиры от наводнения. Что такое страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), вы можете узнать в этой статье.

Что нельзя застраховать как объект имущественного страхования, читайте здесь.

Виды страхования

Уважаемые читатели!

В наших статьях рассказывается о типовых способах решения юридических проблем, но каждый случай уникален. Если вы хотите узнать, как решить вашу конкретную проблему, воспользуйтесь формой онлайн-консультации

это быстро и бесплатно!

Или позвоните нам по телефону (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить вашу конкретную проблему, позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90 (добавочный 589) Москва,

Московская область

+8 (812) 449-45-96 (добавочный 928) Санкт-Петербург,

Ленинградская обл

+8 (800) 700-99-56 (добавочный 590) Регионы
(звонок бесплатный для всех регионов России)
Наиболее активные СК предлагают клиентам два основных вида страхования:

Много. Он представляет собой комплексную программу с широким спектром рисков. В этом виде страхователь вводит стандартные суммы, рассчитанные по определенной таблице. Пакетное страхование считается единым.

Индивидуальный. В этом случае в договоре учитываются индивидуальные пожелания клиентов, а также предпочтения собственника относительно ежемесячных платежей.

Страхование квартиры подразумевает один из вариантов: возможность гибели имущества (в случае его полной гибели), риск утраты имущества и повреждения при ремонте.

Кроме того, компании предлагают разные виды страхования квартир в новостройках. Если собственник вложился в строительство нового дома, оформляется страхование финансовых рисков. В случае банкротства строительной компании вы получите компенсацию согласно условиям заключенного договора. Второй вариант — титульное страхование квартиры. Полис дает возможность застраховать трудоспособность, жизнь и титул заемщика.

Страховка в рамках ипотечного кредита

Страхование жилья, которое клиент оформил вместе с ипотекой, является обязательным. Единого утвержденного перечня документов нет, многое зависит от конкретного страховщика и характеристик объекта. Независимо от того, какую страховую компанию вы выберете, мы рекомендуем вам обязательно подготовить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:

Ваш документ, удостоверяющий личность, — это паспорт. Если вы не являетесь владельцем квартиры, но представляете интересы другого лица, вам понадобятся 2 паспорта (ваш и собственник).

Договор о кредите. В этом документе должны быть указаны сумма и условия кредита, дата регистрации и личные данные заемщика.

Основная платежная программа. Требуется большинством страховых компаний.

Справка о размере ипотечной задолженности на момент подписания договора. Его можно получить в банке, предоставляющем ипотеку. Убедитесь, что на сертификате стоит печать банка и подпись уполномоченного сотрудника.

Оценка недвижимости. В документе описывается недвижимость в квартире с указанием ее рыночной стоимости.

Кроме того, продавец недвижимости должен принести копии следующих документов:

свидетельство о браке.

копии всех страниц паспорта.

если есть дети, копии свидетельств о рождении;

документ об отчуждении супруга, если квартира находится в совместной собственности;

справка психоневрологического диспансера для пенсионеров.

Кроме того, вам понадобится ряд документов, связанных с сектором недвижимости:

Договор купли-продажи пожертвования.

Свидетельство о постановке на учет на квартиру. Вы можете получить его в БТИ, предварительно заплатив госпошлину. Если владельцем является ребенок, требуется копия разрешения опекуна.

Личная финансовая отчетность.

Оценка недвижимости. Его можно получить у специалиста страховой компании или у независимого оценщика.

Справочная форма №9. Содержит информацию о людях, зарегистрированных на территории.

Страховая компания всегда может запросить дополнительные документы.

Документы для страхования недвижимости

Поскольку страхование квартиры с ипотекой (или другого купленного жилья) является обязательным по закону, мы начнем рассматривать вопрос о выдаче зарегистрированной и выясним, какие документы необходимы для получения страховки.

Обычно страхование жилья включает следующие страховые случаи, повлекшие за собой повреждение или аннулирование гарантии:

землетрясение;

торнадо, штормы;

огонь;

шторм и наводнение;

столкновение с предметом транспортного средства или падение с самолета;

противоправные действия третьих лиц.

В разных страховых компаниях требования к пакету документов, предоставляемых для получения страховки, могут отличаться. Но есть и общие требования. В основной пакет входит следующий список документов:

документ об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилья;

кадастровый паспорт;

документ, подтверждающий право собственности;

акт приема-передачи объекта.

Если квартира покупается на первичном рынке, достаточно базового пакета. При покупке квартиры на вторичном рынке банк может дополнительно потребовать:

актуальная выписка из домовой книги;

документы, подтверждающие отсутствие задолженности по счетам;

поэтажный план дома (поэтажный план);

подтверждение законности мероприятий по перепланировке (при наличии).

Также предоставляется пакет документов непосредственно на основании личности заемщика:

копия паспорта (все заполненные страницы);

заявление на страхование;

договор ипотечного кредита;

документы, подтверждающие источники и размер дохода;

свидетельство о браке и согласие супруга на совершение сделки (заверенное);

свидетельства о рождении детей.

Добровольное страхование

Если ваша квартира не находится в ипотеке и вы просто хотите обезопасить свое имущество и вещи, процедура оформления страховки максимально упрощается. Какие документы нужны для страхования квартиры? Большинству страховых компаний требуется только паспорт. Его и адреса проживания достаточно для оформления страхового полиса. Многие страховщики прекрасно понимают, насколько сложно управлять многочисленными документами и справками, поэтому они минимизируют бумажную работу по страхованию квартиры.

В самых редких случаях вас попросят предоставить дополнительную документацию на квартиру. Обычно это происходит, когда страховые услуги оказывает частное лицо или возникают трудности с определением собственника недвижимости. Учтите, что с паспортом в подарок можно купить страховку для родственников или друзей. В случае претензии компенсация будет получена непосредственно от собственника квартиры, в отношении которой был предусмотрен полис.

Список документов для страхования квартиры по ипотеке

Из всех существующих видов недвижимости ипотека чаще всего выдается на квартиру. Для этого вам потребуется предоставить следующий список документов:

анкета — заполняется заемщиком;

ксерокопии страниц паспорта с данными;

медицинская справка о состоянии здоровья клиента;

ксерокопии страниц паспортов созаемщиков (при наличии).

При подаче заявления на военную ссуду также необходимо предоставить копии военного билета.

Также вам понадобятся документы на квартиру, а именно:

договор купли-продажи (наследство, дарение или другие официальные документы, подтверждающие право собственности на недвижимость);

выписка из ЕГРП;

свидетельство о регистрации;

технический паспорт квартиры;

ксерокопии поэтажного плана каждого этажа дома;

личный кабинет, через который оплачиваются коммунальные услуги (долги нужно погашать);

ксерокопия буклета дома;

документ с результатами оценки квартиры независимыми экспертами.

На момент заключения договора страхования ипотечной недвижимости заемщику должно быть не менее 20 и не более 65 лет. Этот возрастной диапазон включен в требования кредитора. Отказ от банка могут получить инвалиды 1-й и 2-й групп.

Даже при наличии всех документов страховая компания может отказать клиенту, если предмет ипотеки не соответствует указанным условиям:

дом, в котором расположена квартира, готовится к сносу;

износ жилья более 70%;

наличие судопроизводства в прошлом по месту жительства и другие причины, совпадающие с потребностями банков.

Банки внимательно проверяют каждый документ из предложенного списка. Поэтому, если финансовое учреждение одобрило ипотеку, со страховой компанией обычно не возникает проблем.

Что клиент получает на руки

Подготовив необходимые документы для страхования квартиры по ипотеке или на добровольной основе, не забудьте внимательно изучить, какую карту вам выдала страховая компания. Как правило, вам могут предоставить один или несколько документов:

Информационная записка с реквизитами страховой компании, суммой и условиями полиса, информацией о застрахованном и квартире. Как правило, он выдается в информационных целях, но не имеет юридической силы.

Напрямую страховой полис. Обычно это фирменный бланк с уникальным регистрационным номером. Именно этот документ дает основание для истребования компенсации при наступлении страхового случая. Часто имеет уровни защиты от подделки: рельефные шрифты, фоны в виде сложных узоров и переливающихся элементов.

В некоторых случаях, когда помимо самого полиса указывается информация о страховщике и застрахованном. Независимо от предоставленных документов, обязательно проверьте полное название и адрес страховой компании, имя и адрес владельца имущества, страховую сумму и условия, при которых страховой случай считается наступившим.

Что это такое

Страхование жилья — это вид страхования имущества. Клиент заключает договор со страховой компанией. Четко объясните все возможные проблемы, которые могут возникнуть в сфере недвижимости.

Согласно договору, клиент ежегодно выплачивает страховой компании фиксированную сумму. В случае страхового случая (например, наводнения) компания полностью возмещает клиенту ущерб.

Что можно застраховать:

нормальный дом;

дом отдыха;

строений на земельном участке, на котором построен дом. Гаражи, навесы и хозяйственные постройки — самые распространенные предметы страхования.

Сколько стоит страхование квартиры

Большинство людей мало или совсем не знают реальных цен на страхование квартиры. Фактически страховщики предлагают полисы сроком на 1 год (максимально возможный срок) от 500 руб. Конечно, компенсация будет минимальной, но такая страховка может помочь при небольшом утоплении от вышеупомянутых соседей.

Если вы боитесь пожара, ежегодная страховка квартиры будет стоить в среднем 0,1% от рыночной стоимости дома. Размер взноса зависит от ряда параметров, например, из какого материала построено здание и насколько хорошо оно сопротивляется огню, сколько лет оно было построено. Все это учитывается при объявлении стоимости страхового полиса.

Самые дешевые цены на страхование — для новых домов. В таких квартирах есть небольшая вероятность отсутствия общения, поэтому вероятность наступления страхового случая минимальна. Для квартир в старых домах, особенно советской постройки, полис будет дороже. На стоимость также влияет расположенное рядом оборудование в здании. Например, если в подвале будет установлена сауна, это отразится на стоимости страховки всех квартир в доме.

Нюансы составления заявления

Для оформления страховки почти всегда необходимо написать заявление от застрахованного. Его можно заполнить как в штаб-квартире страховой компании, так и дистанционно с помощью электронной формы. Грамотно составленное заявление снимет двусмысленность и ускорит процесс оформления страхового полиса. Обычно этот документ содержит следующие моменты:

Кепка. Прописывается название договора, кроме того, может присутствовать название страховой компании.

Информация о покупателе и выгодоприобретателе. Если это один и тот же человек, линия может отсутствовать.

Адрес квартиры и основная информация. Застрахованное лицо может указать в этом разделе следующие данные: год постройки здания, из какого материала сделаны стены (кирпич, бетон), тип здания (новостройка, «хрущевка»), площадь и количество комнат. Не лишним будет указать наличие дополнительных услуг (домофон, лифт, видеонаблюдение) и описать инфраструктуру района.

Риски включены. Если стандартный пакет вам не подходит, вы можете лично указать интересующие вас риски, например, застраховав квартиру только от пожара и затопления.

Страховая история, если вы ранее оформляли полис у этого страховщика. Услуга в одной компании часто сопровождается скидками до 15%.

Опись имущества, находящегося в квартире, использованной отделки. Чем детальнее будет описание этого раздела, тем больше будет компенсация. Конечно, страховая компания оценит стоимость описанных вами предметов.

Подача онлайн-заявки дает множество преимуществ. Вам не нужно идти в офис страховой компании, стоять в очереди или бояться жалоб менеджера. Однако правильность заполнения ложится строго на плечи страхователя. При обнаружении ошибок вам откажут в страховании и попросят правильно составить заявку.

После подачи заявки через сайт с вами свяжется менеджер для дальнейшего составления договора. Некоторые компании готовы забрать страховой полис лично к вам домой или отправить его по электронной почте. Электронная версия документа будет действительна, если в базе страховщика есть регистрационный код вашей страховки.