Какие нужны документы для рефинансирования ипотеки в 2021 году: актуальный перечень

Суть рефинансирования ипотеки

Кредит на недвижимость выдается на срок не менее 10 лет, вполне вероятно, что в этот период условия кредита и договорные ставки могут измениться. Для этого предусмотрена процедура рефинансирования, в том числе оформление новой ссуды с целью закрытия существующей ссуды на более выгодных для должника условиях.

При рефинансировании ипотеки важно выбрать наиболее выгодное предложение на рынке финансовых услуг. Главный фактор — процентная ставка. Три или четыре года назад он составлял около 16% в год. На сегодняшний день ставка упала в среднем на 10-12%, так что граждане, ранее бравшие жилищный кредит, оказались в экономически невыгодном положении, что привело к обращению за рефинансированием.

Если клиент банка надежный, то в 90% случаев ему, скорее всего, не откажут в кредите. Оставшиеся 10% (отходы) относятся к условию запрета досрочного погашения кредита, предусмотренному кредитным договором. Дело в том, что некоторые банки не хотят терять свою выгоду в случае досрочного погашения кредита, а потому даже при подписании договора запрещают такие действия. В дальнейшем заемщик не сможет повторно кредитовать и будет вынужден выплатить ссуду в срок.

Основная суть рефинансирования заключается в уменьшении ежемесячных платежей за счет более низких ставок и пересчета кредитора.

Выгода от сделки

Не все заемщики понимают, получат ли они пособие по рефинансированию и в каком размере. Поэтому перед обработкой документов необходимо обойти несколько банков и произвести точные расчеты.

Теоретически от рефинансирования выиграют все стороны сделки:

Нельзя забывать о дополнительных расходах при оформлении рефинансирования. Они могут составлять значительную долю. Это включает:

Если после всех расчетов рефинансирование имеет смысл, можно начинать переговоры с банком.

Условия рефинансирования ипотечных кредитов

Для одобрения кредитной заявки заемщик должен полностью соответствовать требованиям финансового учреждения. Список предварительных условий состоит из следующих элементов:

Еще на этапе переговоров с финансовым учреждением необходимо учитывать, что новая регистрация занимает много времени. Перед переводом жилья с одной гарантии на другую ставку по кредиту можно увеличить. Это связано с повышенными рисками необеспеченного банка в этот период.

Особенности страхования кредитов при рефинансировании ипотеки

При заключении кредитного договора заемщик подписывает дополнительный договор со страховой компанией. График выплат по кредиту не совпадает со страховыми выплатами. Они выполняются по одному из следующих алгоритмов:

Некоторые Великобритании предлагают заемщикам на выбор лучший вариант, но не все. Обычно способы оплаты заранее оговорены в контракте и не могут быть изменены.

При оформлении ипотеки заказчик не может отказаться от договора страхования. Это связано с серьезными рисками банка — кредит предоставляется на длительный срок, в течение которого финансовое положение заемщика может ухудшиться и наступить проблемы со здоровьем или смерть.

Ни в одном из вышеперечисленных случаев финансовое учреждение не хочет терять свои средства, поэтому оформляйте страховку. Положения договора распространяются и на обремененное имущество: в случае пожара, наводнения и повреждения конструкции ипотечному кредитору будут возмещены убытки.

Страхование рефинансирования ипотеки — такое же обязательное условие, как и страхование первичной ссуды. Поскольку рефинансирование — это новый целевой кредит на покрытие долгов. Действительно, заемщик берет новую ипотеку. И в этом случае банк обязательно постарается обезопасить себя от любых рисков.

Для рефинансирования предусмотрены три типа политик:

О каждом стоит рассказать подробнее.

Страхование имущества является обязательной статьей в договорах жилищного кредита. Соглашение с Великобританией заключено сроком на один год с последующим продлением. При такой схеме заемщику придется каждый год заранее пересматривать договор. В случае несоблюдения срока банк имеет право увеличить текущую ставку на 5-7 пунктов.

Финансовые организации не могут обязать клиента застраховать свою жизнь и здоровье. Но они на этом настаивают и в случае отказа повышают ставки по ипотеке. Он может варьироваться на 2% и более. Каждый банк сам определяет размер штрафа.

Страхование титула обязательно. Выдается на 3 года без необходимости продления. Изначально страхование было разработано только для покупки жилья на вторичном рынке. Несмотря на прозрачность сделки, банк обезопасил себя от потери гарантии в случае признания договора купли-продажи недействительным в судебном порядке. Сегодня большинство финансовых организаций внедряют практику обязательного титульного страхования вне зависимости от категории приобретаемого жилья.

важно учитывать, что два договора страхования потребительского кредита или рефинансирования ипотеки не могут сосуществовать одновременно. Поэтому при открытии второго кредита необходимо закрыть первый договор.

Алгоритм действий по оформлению рефинансирования ипотеки

Рефинансирование, по сути, представляет собой простую процедуру, состоящую из нескольких этапов. Если следовать им, у заемщика не возникнет проблем с рефинансированием.

На первом этапе вам понадобятся:

После детального изучения документов и личности заемщика кредитор принимает окончательное решение о рефинансировании.

Если он был положительным, то нужно:

Отныне события могут происходить по 2 сценариям.

Согласно первому, заемщик получает деньги в руки и сам оплачивает долги. У вас есть 1,5 месяца на то, чтобы предоставить новому кредитору декларацию о полном исполнении своих обязательств.

Во втором случае банк самостоятельно переводит средства на счет предыдущего кредитора.

Дальнейшие выплаты новому кредитору будут производиться в соответствии с установленным графиком.

Выводы

При рефинансировании ипотеки заемщику не обойтись без страховки. При заключении договора не следует отказываться ни от какого вида страхования — это повысит процентную ставку по кредиту. Приобретенный полис всегда можно вернуть в Великобританию, но это касается только договора о жизни и здоровье. Страхование титула на недвижимость неизбежно.

Похожие посты

Добавить комментарий Отменить ответ

Популярные причины для отказа в рефинансировании

Обращаясь в банк, всегда нужно быть готовым к отказу. Однозначно отрицательное решение получат те заявители, которые не получили разрешения от своего кредитора на досрочное погашение кредита.

Список очевидных причин, которые неизбежно приведут к отказу от рефинансирования:

Ты должен знать

Некоторые банки требуют от заемщика предоставить им другое обеспечение при переоформлении залога. Если у клиента нет ничего, кроме сданной квартиры, финансовое учреждение вправе отказаться от услуги.

Полную информацию об отходах можно получить у руководителей банка. Они с удовольствием расскажут о политике финансового учреждения и объяснят некоторые нюансы.

Страхование при рефинансировании валютной ипотеки

Если заемщик планирует рефинансировать ипотеку путем обмена валюты, ему придется переделывать договор с СП. Дело в том, что по закону страхование не может быть оформлено в валюте, отличной от указанной в договоре жилищного кредита. Таким образом, рефинансирование в рублях станет причиной закрытия действующего договора со страховой компанией.

Но в процессе регистрации заемщика поджидают некоторые трудности:

Если у клиента нет возможности пройти медицинское обследование, компания может предложить поменять валюту в соответствии с действующим соглашением с приложением дополнительного соглашения. Не многие представители среднего класса согласны с этим вариантом.

Подводные камни

У каждой сделки есть свои плюсы и минусы. О преимуществах рефинансирования писали выше, но подводные камни этой процедуры для многих остаются незаметными, пока сделка не будет подписана.

Чтобы кредит был успешным, необходимо заранее знать тонкие аспекты сделки:

Потратив время на поиск подходящего варианта кредита, нельзя исключать возможность отказа. В этом случае все придется начинать сначала.

Пакет документов для рефинансирования — важная часть подготовительного этапа операции. К этому нужно относиться серьезно. В противном случае банк отложит решение по заявке или сделает отказ по причине ненадежности заемщика. Поэтому весь список необходимо изучить на этапе переговоров с кредитной организацией.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Типичный запрос на возврат содержит следующую информацию:

Если страхователь подает заявление в течение первых 2 недель с даты приобретения полиса, он может написать другое заявление. Он включает другую информацию:

Типовую форму заявки можно скачать на сайте компании или взять в офисе.

Что нужно учесть заемщику при рефинансировании ипотеки

Рефинансирование жилищного кредита — непростая задача, поэтому заемщик должен ответственно подойти к процедуре и учесть следующие моменты:

На этапе переговоров с банком следует быть внимательными и узнать все о комиссиях. Иногда они превращаются в внушительную статью расходов.