Обязательное страхование автогражданской ответственности было введено 1 июля 2003 года (Закон № 40 от 25 апреля 2002 года, в редакции от 27 апреля 2017 года). С 2002 года закон претерпел существенные изменения и продолжает совершенствоваться с учетом мнения экспертов и участников дорожного движения.
Страховой полис можно оформить в любом регионе и с 1 января 2017 года и через Интернет. Как рассчитывается стоимость страховки и проблемные зоны, вы узнаете из этой статьи.
Как вычисляется цена страховки?
Расчет стоимости полиса RCV осуществляется разными страховыми компаниями по одной схеме: к основному тарифу применяются разные коэффициенты. Среди прочего, есть коэффициент территорий (КТ). Этот параметр позволяет учесть особенности региона, в котором в основном будет использоваться техника.
Величина коэффициента учитывает численность населения региона, протяженность автомобильных дорог и их загруженность. Поскольку вероятность аварии выше в плотном автомобильном потоке, коэффициент территории с большим количеством автомобилей будет больше.
На размер утвержденной ставки ТС также влияет количество травм, зарегистрированных в регионе в предыдущем периоде.
Собственное значение параметра присваивается не только крупным муниципалитетам, но и небольшим населенным пунктам. Убыточность страховщика определяет стоимость полиса в регионе.
Адрес регистрации страхователя автомобиля является решающим для расчета стоимости страхового полиса. Везде, где водитель столкнется с необходимостью оформить ОСАГО, стоимость будет одинаковой. Застрахованный и автовладелец — не обязательно одно и то же лицо.
Ставки
Ставки CT в крупных и проблемных муниципалитетах
| Территория льготного использования транспортного средства (место регистрации владельца транспортного средства, указанное в гражданском паспорте, ПТС или регистрационном удостоверении) | Коэффициент для транспортных средств, кроме тракторов, самоходной строительной техники и другой техники | Коэффициент для тракторов, самоходной дорожно-строительной техники и других машин, за исключением автомобилей без колесных гребных винтов |
| Уфа | 1,8 | 1 |
| Севастополь | 0,6 | 0,6 |
| Симферополь | 0,6 | 0,6 |
| Владикавказ | 1 | 0,8 |
| Другие города и поселки | 0,8 | 0,5 |
| Барнаул | 1,7 | 1 |
| Бийск | 1.2 | 0,8 |
| Краснокаменск | 0,6 | 0,5 |
| Чита | 0,7 | 0,5 |
| Анапа, Геленджик | 1.3 | 0,8 |
| Армавир, Сочи, Туапсе | 1.2 | 0,8 |
| Красноярск | 1,8 | 1 |
| Владивосток | 1.4 | 1 |
| Архангел | 1,8 | 1 |
| Астрахань | 1.4 | 1 |
| Владимир | 1.6 | 1 |
| Волгоград | 1.3 | 0,8 |
| Калининград | 1.1 | 0,8 |
| Новокузнецк | 1,8 | 1 |
| Санкт-Петербург | 1,8 | 1 |
| Магадан | 0,7 | 0,5 |
| Летать | 2 | 1.2 |
| Другие города Подмосковья | 1,7 | 1 |
| Мурманск | 2.1 | 1.2 |
| Нижний Новгород | 1,8 | 1 |
| Новосибирск | 1,7 | 1 |
| Оренбург | 1,7 | 1 |
| Ростов-на-Дону | 1,8 | 1 |
| Екатеринбург | 1,8 | 1 |
| Челябинск | 2.1 | 1.3 |
| Биробиджан | 0,6 | 0,5 |
Токсичные территории
Что это такое?
Понятие «токсичные регионы» появилось благодаря страховым компаниям. Так назывался список регионов, где выплаты по полисам ОСАГО настолько высоки, что их невозможно покрыть за счет доходов автострахования.
Убытки заставляют страховые компании ограничивать выдачу полисов или даже вообще прекращать реализацию полисов.
В 2016 году для противодействия незаконной продаже полисов ОСАГО с участием ЦБ был разработан и внедрен механизм «единого агента». Его реализация требовала от участников рынка продажи полисов других компаний. Доступность полисов ОСАГО к продаже был разработан и реализован механизм «единого агента». Это решило проблему доступности услуг, но поставило под угрозу рентабельность страховщиков в регионах со стабильной рентабельностью.
Система единого агента была введена временно. Чтобы избежать мошенничества, необходимо взаимодействие всех структур: местных властей, правоохранительных органов, страховых компаний.
Желание заработать на обязательном страховании автогражданской ответственности отдельных нарушителей закона становится проблемой для всей системы страхования.
Поддельные полисы, появляющиеся на рынке автострахования, фиктивные несчастные случаи и полисы с обратной силой — далеко не полный список источников прибыли для «черных автомобильных юристов» и недобросовестных страховых компаний.
Эксперты считают, что в карманах мошенников лежат сотни миллионов рублей. Во-первых, такие нарушения становятся возможными из-за непонимания водителями своих прав, закрепленных за ними наличием договора страхования.
Особенности
Для отслеживания ситуации и предотвращения возможности создания условий для мошенничества в секторе автострахования PCA анализирует квартальные данные о продажах, судебных и внесудебных выплатах, страховых случаях и других показателях деятельности страховых компаний.
Оценка этих данных позволяет своевременно выявить тенденции к увеличению неприбыльности и создать системного агента в проблемных регионах при продаже ОСАГО. Эта работа проводится совместно с Банком России и положительно влияет на ситуацию в регионе.
Список
Российский союз автомобильных страховщиков (РСА) подвел итоги работы за 2017 год и опубликовал информацию по убыточным регионам. В этот список входят 20 муниципалитетов:
- Северная Осетия;
- Волгоград;
- Карачаево-Черкесская;
- Адигея;
- Ростов;
- Липецк;
- Краснодарский край;
- Оренбург;
- Ингушетия;
- Амурская;
- Свердловск;
- Кабардино-Балкарский;
- Камчатский край;
- Челябинск;
- Приморский край;
- Астрахань;
- Архангел;
- Ивановская;
- Воронеж;
- Дагестан.
«Токсичность» неизбежно сказывается на стоимости полисов обязательного автострахования в каждом из этих регионов. Компании закрывают свои офисы.
Для автовладельцев такая ситуация оборачивается отсутствием возможности беспрепятственного и своевременного оформления обязательного документа и создает благоприятную среду для нового цикла разработки и совершенствования мошеннических схем.
Проблемные местности
Что это такое?
Подводя итоги работы за период, PCA анализирует и учитывает информацию по всем составляющим продаж. Союз считает проблемными регионы, где мошеннические действия адвокатов по автомобильным уголовным делам имеют особое значение при оценке убыточности страховых компаний.
Платежи, превышающие доходы от продажи полисов, превращают рынок страхования ответственности в убыточный. В таких условиях невозможно гарантировать стабильность страховой структуры. Закрытие офисов, удорожание полисов, дополнительные платные услуги, предлагаемые компаниями автовладельцам — все это результат мошенничества в сфере страхования.
Особенности
Ситуация, когда выплаты на основании судебных решений значительно выше, чем в среднем по стране, приводит к единовременной убыточной услуге по продаже страхового продукта. Так, в 2017 году при среднем размере возмещения ущерба от ДТП 79 500 руб., На отдельных территориях этот показатель составляет 100 000 тыс., А предельное значение — 160 000 руб.
При незначительном уменьшении количества страховых случаев убыточность, по данным PCA, увеличилась по сравнению с прошлым годом. Нерентабельность при продаже полисов ОСАГО превышает 100%. Страховые компании уверены, что столь значительное превышение среднего является результатом работы преступных группировок авто юристов, сознательно завышающих размер ущерба.
Мошеннические схемы, применяемые недобросовестными автоюристами
Получая право требовать от водителей выплаты по полису с минимальными затратами, они впоследствии получают полную стоимость компенсации. Совместно с правоохранительными органами проблемных регионов проводится разъяснительная работа среди водителей.
Сотрудники МВД выявляют организации и физических лиц, в действиях которых есть признаки мошенничества, и возбуждают уголовное дело. Во-первых, такая работа ведется в проблемных регионах. Это активное противодействие обману нельзя упускать из виду. «Черные юристы» покидают территории и пытаются обосноваться на прилегающих территориях.
Список
Критически высокие показатели убыточности по итогам 2017 г показали 14 муниципальных образований (более 100 тыс. Руб. Против 79,5 тыс. В среднем по России):
- Северная Осетия Алания;
- Адигея;
- Карачаево-Черкесия;
- Кабардино-Балкария;
- Волгоградская область;
- Приморский край;
- Свердловская область;
- Астраханская область;
- Воронежская область;
- Краснодарский край;
- Дагестан;
- Ярославская область;
- Нижегородская область;
- Ростовская обл.
Одним из механизмов борьбы с мошенниками является приоритетность страховых случаев в виде ремонта автомобилей.
Эта форма оплаты, как и другие методы борьбы с мошенниками, доказала свою эффективность. Вне зависимости от обстоятельств, которые привели к необходимости решения проблем с оплатой ОСАГО, это правильно делать, руководствуясь условиями договора и с соблюдением законодательства.
Также рекомендуем ознакомиться с другими материалами наших специалистов, исследующих тему обязательного страхования автогражданской ответственности. От них вы узнаете:
Страховой полис ОСАГО — это не просто обязательный документ в бардачке. Страховой полис — это возможность, которую вы можете использовать при наступлении страхового случая. Незнание страхового законодательства становится источником прибыли для мошенников и, в конечном итоге, бьет по карманам автовладельцев.
