Какую могут выдать сумму ипотечного кредита: максимум и минимум

Размер ипотечной ссуды, выдаваемой банком, напрямую зависит от стоимости приобретаемого вами дома и от первоначального взноса, вносимого покупателем за счет собственных средств. Максимальные и минимальные суммы кредита в разных банках могут отличаться, так как они определяются ипотечной программой финансового учреждения.
В некоторых банках максимальная сумма платежей может достигать ста процентов, а минимальная — до тридцати, а иногда и десяти процентов. Однако чаще всего объем ипотечной ссуды составляет от семидесяти до восьмидесяти процентов от стоимости жилья.

При этом на фактический объем ипотечной ссуды влияют следующие факторы: первоначальный взнос, доход заемщика, оценочная стоимость жилья, наличие других ссуд.

Как влияет первоначальный взнос на сумму ипотечного кредита?

Первоначальный взнос — это часть стоимости квартиры (жилья), которую оплачивает сам покупатель. Остаточная сумма (ипотечный кредит) берет на себя банк.

Размер первоначального взноса позволяет банку предварительно оценить финансовые возможности заемщика и влияет на процентную ставку по кредиту.

Чем больше депозит, тем меньше процент и тем меньше в итоге придется переплачивать. И при этом вероятность получения ипотеки в этом случае намного выше.

Опять же, чем выше размер первого взноса, тем меньше сумма кредита, а это означает, что становится возможным уменьшить ежемесячные платежи, если банк предлагает эти условия. Этот вариант возможен для граждан, которые имеют значительные сбережения, но не имеют стабильного и стабильного дохода.

Источником выплат могут быть денежные сбережения, материнский капитал или средства, полученные от продажи вашего имущества.

Минимальный и максимальный размер ипотеки

Максимальный и минимальный пороги различаются для каждого банка. Это определяется:

1. Его финансовые возможности. Не все кредиторы могут позволить себе ссудить более 1 000 000 рублей, поэтому даже минимальная сумма ипотечного кредита будет меньше;
2. Его внимание. Некоторые банки специализируются именно на крупных займах, а ряд кредиторов — особенно на мелких займах. Это влияет на максимальную сумму и на которую выплачивается ипотека.

Расчет максимальной суммы кредита
Следовательно, стоит выбирать кредитора в зависимости от того, на сколько у вас недостаточно средств для покупки недвижимости. Также необходимо указать желаемую сумму кредита. Итак, если квартира стоит 2000000 рублей, но при этом у вас уже есть 1800000 рублей, то ипотеку на 2 миллиона брать не нужно.

Примечание! Оформить небольшую ссуду для заемщика более выгодно. Дело в том, что чем больше размер кредита, тем выше процентная ставка. Кроме того, предоставив крупную ссуду, вы будете дольше платить проценты кредитору, что увеличит общую сумму, которую вы платите. Также при хорошем уровне дохода, краткосрочной ссуде и крупной ссуде регулярный ежемесячный платеж увеличивается.

Как рассчитывают сумму ипотеки по доходу?

Размер дохода влияет на размер ипотеки, вероятность ее получения и процентную ставку по выплатам. Получить ипотечный кредит без стабильного дохода фрилансерам практически невозможно.
Гражданам с низкими доходами будет отказано в крупном кредите. Максимальную ипотечную ссуду могут получить люди со стабильно высоким доходом.

У разных банков разный процент дохода заемщика, направленный на погашение долга. Это продиктовано не только политикой банка, но и размером дохода. Если доход небольшой, около тридцати пяти процентов пойдет на погашение кредита.

В случае высокого дохода заемщика показатель может достигать более шестидесяти процентов. Вы должны знать, что заработная плата — не единственный источник дохода, который банк учитывает при определении размера ежемесячного платежа.

Что влияет на размер ипотеки?

Когда заемщик подает заявку кредитору, он обычно уже знает, сколько будет выдана ипотека. Банки указывают минимальную и максимальную сумму кредита по условиям конкретной программы.

А еще клиент сам знает, сколько денег ему не хватает на покупку недвижимости.

Но даже если всегда указывается, какую ссуду клиент может взять по условиям конкретной кредитной программы, кредитор должен рассчитать максимальную сумму ссуды, на которую он может рассчитывать.

он определяется с учетом следующих факторов:

1. Тип выбранного объекта недвижимости;
2. Квитанции и финансовые расходы заемщика;
3. Возраст клиента;
4. Наличие поручителей;
5. Стоимость залога и / или ипотеки;
6. Возможность ссуды.

Факторы, влияющие на размер кредита

Недвижимость

Тип недвижимости, которую вы выбираете, часто оказывает значительное влияние на ее максимальную сумму. Это касается рисков для кредитора.

Банк не захочет выдавать крупную ссуду на бесперспективное или ненадежное жилье, так как нет гарантий, что заемщик точно погасит долг и в последствии не будет вынужден продавать свой залог, который в большинстве случаев становится ипотечной квартирой.

Смета по типу ипотеки. Чем выше оценка 10, тем больше этот вид ипотеки требуется в России. Например, в банках востребовано жилье, которое строится аккредитованными застройщиками. Поэтому банки готовы выделить сумму кредита с большим желанием на строящееся жилье, чем на покупку комнаты.

Как правило, крупные ссуды не выдаются на следующие типы недвижимости:

Примечание! Кредиторы редко выдают крупные ссуды на покупку недвижимости на расстоянии более 120 км от банка, в котором ссуда выдается.

Доходы и расходы

Здесь все проще. Банк не может предоставить вам крупную ипотечную ссуду, если в то же время ваш уровень дохода не дает ему уверенности в том, что вы обязательно сможете ее погасить.

Отчасти поэтому обязательным требованием большинства кредиторов является наличие у клиента стабильной, хорошо оплачиваемой работы. Однако, даже если вышеуказанное условие полностью выполнено, клиенту не может быть предоставлен максимальный кредит.

Причина этого могла быть в следующем:

Возраст

Соблюдение установленных возрастных порогов (то есть в Сбербанке от 21 до 65 лет) — это не только одно из самых жестких требований банков, но и один из факторов, влияющих на общую сумму.

Максимальный срок кредита для заемщиков рассчитывается по формуле: максимальный возраст заемщика по ипотечной программе минус возраст заемщика.

Чем ближе возраст клиента к 21 или пенсионному возрасту, тем меньше будет общая сумма. Кроме того, также учитывается возраст, в котором будет заемщик на момент последнего платежа.

Поручители и созаемщики

Положительным фактором является наличие поручителей или созаемщиков по кредиту. И вот почему:

Подробнее о созаемщиках мы писали в этой статье.

Рекомендуется к просмотру:

Стоимость залогового имущества

Обычно жилье, приобретенное по ипотечной ссуде, становится залоговой собственностью.

Что такое обязательство и каков объект обязательства

Почему это влияет на размер долга, вполне понятно, ведь кредитор должен отдать клиенту ту сумму, которой ему не хватает на покупку квартиры. Однако это правило также применяется в том случае, если актив, уже принадлежащий клиенту, становится залогом.

Объясняется это тем, что если клиент не может погасить долг, банк вынужден изымать гарантированное им имущество и продавать его, тем самым компенсируя его расходы и снимая с заемщика ответственность. А значит, чем выше стоимость залога, тем больше будет кредит.

Возможности

Экономический кризис ударил и по кредитным организациям. Из-за этого люди стараются брать меньше долгов, что снижает объем кредитов в конкретном банке. В результате его финансовые возможности по этой причине постепенно уменьшаются.

Совет: стоит обратить внимание на банки, специализирующиеся на ипотеке. Это те самые учреждения, которые умеют зарабатывать на этом продукте и выдают большое количество кредитов.

Банки не могут ссужать деньги клиенту в больших количествах, если их текущие финансовые условия не позволяют этого.

Причина не только в банальной нехватке денег, но и в возможных рисках. Ведь если заказчик не сможет вернуть крупную сумму такому кредитору, это отразится на его и без того тяжелом положении.

Оценочная стоимость жилья, как фактор, влияющий на сумму ипотечного кредита

Объем выдаваемой ссуды рассчитывается на основе оценочной стоимости дома, которая часто отличается от его рыночной стоимости. Второе может сильно перевесить первое.

Поэтому в итоге может оказаться, что объем предложенной ссуды намного меньше того, что заемщик планировал получить. Поэтому банк страхует себя, ведь в случае неплатежеспособности клиента он будет вынужден продать это жилье и погасить ссуду.

Оценку стоимости жилья проводит специалист, услуги которого могут стоить две с половиной, а то и четыре тысячи рублей, хотя в некоторых случаях смета может быть и дороже.

Как получить максимальную сумму ипотеки?

Решение по каждому вопросу принимается банком в индивидуальном порядке с учетом принятой кредитной политики. Но вы можете увеличить свои шансы получить одобрение большого количества голосов, следуя этим советам:

Также желательно проверить свою кредитную историю перед подачей заявки на ипотеку. Если в нем есть какие-либо ошибки или неточности, вам следует сначала исправить их, а уже потом подавать заявку на получение ипотечной ссуды.

Изменится ли сумма ипотеки, если есть незакрытые кредиты?

При расчете возможного объема ипотечных кредитов учитываются все факторы, в том числе наличие беззалоговых кредитов. Они увеличивают расходы заемщика и, как следствие, уменьшают его доход.

Это означает, что кредитоспособность клиента будет рассчитываться на основе его дохода за вычетом стоимости существующей задолженности. Если остаточный доход соответствует требованиям банка, у заявителя есть возможность получить ипотечный кредит.

Можно сделать вывод, что наличие прочей кредитной задолженности снижает возможный объем ипотечной ссуды.

Какой размер ипотеки могут предложить кредиторы?

Чтобы лучше понимать, в какой банк лучше всего обратиться для получения необходимой суммы средств, необходимо знать минимальную сумму, на которую можно оформить ипотеку.

Можно отметить, что ни один из популярных кредиторов не может предложить клиенту кредит на сумму менее 100 000 рублей. В основном фигурирует сумма в 300 000 рублей. Эти кредиторы специализируются на выдаче крупных ссуд, что подтверждается их максимальным объемом ипотечных ссуд.

Ипотека определяется многими факторами. В основном на него влияет уровень дохода и определенные обстоятельства, которые могут так или иначе на него повлиять. Но даже при полном соблюдении требований банка клиент может не получить желаемую сумму, если она не соответствует возможностям или указаниям кредитора.

Как рассчитать величину ипотеки

После ответа на вопрос, от чего зависит размер ипотечной ссуды, обозначим способы определения ее стоимости. Есть два способа определить примерную сумму кредита.

Для этого можно использовать ипотечный калькулятор. Чтобы получить ожидаемый результат, вам необходимо ввести в поля калькулятора следующую информацию:

После обработки введенной информации калькулятор помимо информации о сумме кредита и необходимом доходе отобразит данные о сумме переплаты, о процентах и ​​размере ежемесячного платежа. В сети много похожих калькуляторов, и все они работают по схожему принципу. При этом на сайтах-агрегаторах, помимо калькулятора, можно найти актуальные ипотечные продукты на момент просмотра. Если выбор заемщика пал на конкретный банк, достаточно зайти на официальный сайт кредитора и воспользоваться предложенным им калькулятором.

Более надежной представляется методика расчета суммы сотрудниками кредитной организации. Для этого вам необходимо связаться с потенциальным кредитором и попросить его рассчитать максимальную сумму кредита, исходя из уровня дохода заемщика и других факторов, влияющих на размер кредита.