Каско есть, а страховая не платит? Узнайте все о причинах отказов и как с ними бороться

Иногда некоторые автовладельцы, имеющие полис КАСКО, сталкиваются с ситуацией, когда страховая организация отказывается произвести выплату при наступлении страхового случая.

Однако отказ не всегда правомерен. Автовладельцу важно знать свои права в случае отказа от оплаты.

В этой статье мы постараемся разобраться в основных причинах отказа в выплате страховой суммы в КАСКО, а также рассмотрим порядок действий при попадании в такую ​​ситуацию.

Причины отказа в выплатах, признанные судами неправомерными

За всю историю существования страхования КАСКО (более 20 лет) в судебной практике накопилось немало ситуаций, когда страховщик отказывался выплатить страхователю причитающуюся ему сумму ущерба. На основании этой информации можно выделить некоторые из наиболее частых причин отказа в выплате суммы страховки КАСКО, признанной незаконной:

1. Утрата договора страхования.
2. Подача заявления о возникновении ущерба в срок, не указанный в договоре. Например, человек может быть болен или находится в другом городе.
3. В момент наступления страхового случая за рулем находилось лицо, не включенное в полис КАСКО. Обычно это происходит, когда единственный владелец автомобиля зачисляет в страховку всю свою семью. В то же время он не входит в себя, поскольку считает, что это подразумевается само по себе.
4. Отсутствие справки Госавтоинспекции о закрытии административного дела. В данном случае речь идет об угнанных автомобилях. Многие страховые компании считают, что пока автомобиль находится в розыске, полис недействителен.
5. Застрахованный лишил страховщика возможности возместить ущерб лицу, причинившему ущерб. Например, ночью с машины сняли колеса, а потерпевший отказывается обращаться в полицию, полагая, что он еще может компенсировать нанесенный ущерб по полису КАСКО.
6. Непроизвольное искажение данных — несоответствие между характером ущерба, о котором сообщил застрахованный, и тем, что указано в отчете о месте происшествия. Также может возникнуть ситуация, когда произошедшие события не совпадают. Например, утверждается, что был угон, а на самом деле это была кража и т.д.
7. Отсутствие полной информации о страховом случае, а также о связанных с ним лицах.
8. Неточная информация о наличии / отсутствии противоугонного устройства или его неисправности (например, он не подключен, находится в неподходящем месте и т.д.).
9. Проведите ремонт автомобиля до того, как его осмотрит специалист страховой компании.
10. Отсутствие всех необходимых документов на автомобиль (например, паспорт, свидетельство о регистрации, комплект ключей). Такая ситуация часто возникает в случае угона автомобиля, если на тот момент документы находились внутри.

Кроме того, следует отметить, что к противоправным действиям страховой компании также относятся неполное исполнение страховой выплаты или отказ возместить понесенные расходы на вызов эвакуатора (если такой пункт в договоре предусмотрен).

Ошибки автовладельца: о чем нужно помнить, чтобы не стать виноватым

Несмотря на то, что очень большой процент незаконных отказов страховых компаний в выплате сумм по КАСКО, тем не менее, часто возникают ситуации, когда вина лежит на самом автовладельце. В связи с этим, чтобы избежать отказа в выплате суммы ущерба по КАСКО, следует избегать следующих ситуаций:

1. Совершение серьезных нарушений правил дорожного движения. Очень часто в договоре страхования прописывается отдельный пункт, в котором сказано, что если страхователь допустил серьезное нарушение, повлекшее повреждение транспортного средства, это не будет признано страховым случаем. (Например, значительное превышение скорости, движение на красный свет, вождение в нетрезвом виде и т.д.).
2. Использование неисправного автомобиля. Например, если у автомобиля есть серьезные проблемы с тормозами, которые вызывают аварию, будет очень сложно доказать, что повреждение не вызвано неисправностью автомобиля.
3. Проведите ремонт автомобиля до осмотра сотрудником страховой компании. В этом случае страховщику будет сложно правильно определить размер ущерба и он может отказаться платить.
4. Обратитесь в полицию по прошествии определенного времени с момента начала ДТП или повреждения автомобиля.
5. Отправка неверной информации о происшествии. В этом случае вас могут заподозрить в мошенничестве, поэтому перед подписанием протокола следует с ним ознакомиться.

Помимо вышеперечисленного, также следует придерживаться следующих основных правил:

Список отказов, которые можно оспорить

Поэтому мы рассматриваем примерный перечень отказов в выплате страховой суммы в КАСКО, которые страхователь может оспорить в суде:

Что делать, если компания-страхователь не платит по договору?

Итак, если вы получили отказ в выплате страховой суммы в КАСКО, обычных переговоров уже недостаточно. Конечно, можно попробовать обратиться в СПС, однако, как показывает практика, это дает плохие результаты. Там же вас проинформируют, что оплата не подлежит оплате из-за нарушения условий контракта.

Куда обращаться?

Сначала вы можете написать претензию в страховую компанию. Конечно, процент того, что эта мера решит ситуацию и вам выплатят страховую сумму, действительно минимален. Однако этот документ все же следует отправить страховщику. Если запрос не дал желаемого результата, единственный выход в данной ситуации — обращение в судебный орган (условия обращения в суд с иском о неуплате страховки КАСКО читайте здесь).

Однако такое решение следует принимать только в том случае, если вы на 100% уверены в своей правоте и не совершали серьезных нарушений, описанных выше. Конечно, нет гарантии, что судебный процесс закончится в вашу пользу, но в большинстве случаев суд встает на сторону страхователя.

Порядок действий

В целом основной алгоритм действий при получении отказа в выплате страховой суммы в КАСКО выглядит следующим образом:

1. Прежде чем обращаться в суд, проконсультируйтесь с компетентным страховым юристом.
2. Попробуйте разрешить ситуацию без судебного вмешательства. В этом случае нужно написать претензию в страховую компанию. В случае отказа страховщик обязан направить вам письменный отказ в возмещении причиненного ущерба.
3. Для подачи в суд необходимо подготовить пакет документов. Сюда входят следующие документы:
4. декларация;
5. квитанция об уплате государственной пошлины;
6. подробный расчет суммы, которую необходимо взыскать со страховщика и так далее (как рассчитать сумму КАСКО с помощью онлайн-калькулятора можно узнать здесь).

Иногда, если страховая компания отказала в ремонте, требуется независимая экспертиза для определения степени понесенного ущерба.

7. Документы отправлены в суд.
8. На данном этапе дело находится на рассмотрении суда.

Как составить претензию?

Следует отметить, что особых требований к составлению этого документа нет. При этом он должен соблюдать основные правила написания делового письма:

Претензия к страховой компании имеет следующее содержание:

1. Название документа (личные данные страховщика и страхователя).
2. Название документа.
3. «Тело» документа — здесь должно быть отражено: — опишите страховой случай, — укажите причину отказа, — отметьте, что вы не допустили нарушений, — вы можете сослаться на конкретные статьи ГК РФ. Российской Федерации, где указан перечень причин, по которым страховщик вправе отказать в выплате (статьи 961, 963, 964 ГК РФ), — указать требования (желаемый срок выплаты).
4. В конце проставляется подпись и дата жалобы.

Таким образом, большой процент отказов в выплате страховой суммы можно успешно обжаловать в суде. Однако, как показывает практика, во многих случаях этой необходимости (обращения в суд) можно избежать при соблюдении всех требований, а также с учетом тонких нюансов страхования.