Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке и бизнес ипотека Сбербанка для ИП, собственников бизнеса и юридических лиц

Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

Как правило, коммерческая ипотека предполагает приобретение нежилой недвижимости за счет заемных средств, в том числе складов, магазинов, промышленных предприятий, офисов и других помещений для нужд частных и корпоративных клиентов.

В Сбербанке этот вид кредита доступен как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Характеристики коммерческой ипотеки:

ВАЖНЫЙ! Та же нежилая недвижимость, приобретенная в рамках коммерческой ипотеки Сбербанка, подлежит тщательной проверке кредитором на предмет юридической чистоты и ликвидности на рынке.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц

В Сбербанке нет специализированной программы покупки недвижимости и нежилых помещений для частных заемщиков. Для этого заемщик может использовать беззалоговый кредит под залог недвижимости. Рассмотрим подробно условия и требования.

Условия

Рассматриваемый вид ипотеки является неадекватным и не требует подтверждения расходования предусмотренных средств. Размер кредита определяется исходя из суммы гарантии, переданной в Сбербанк. Максимальная сумма кредита не может превышать 60% от оценочной стоимости обеспечения.

Основные параметры:

Особенностью данного кредита является отсутствие первоначального взноса при покупке жилой или нежилой недвижимости, альтернатива обычной целевой ипотеке.

Процентная ставка

Для нецелевых ипотечных кредитов существует базовая ставка по ссуде в размере 11,3% годовых, первоначально установленная для получающих зарплату клиентов, которые заключают договор комплексного и личного страхования.

Если клиент относится к стандартной категории заемщиков и не имеет зарплатной карты Сбербанка, то наценка применяется по указанной ставке +0,5 п.п. В случае отказа от приобретения полиса полного КАС банк имеет право утвердить надбавку на 1 п.п к базовой процентной ставке, установленной действующей кредитной политикой.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц ИП и собственников бизнеса

Владельцы малого и крупного бизнеса могут воспользоваться специальной программой экспресс-ипотечного кредитования при покупке нежилой недвижимости. Далее мы разберем условия получения и доступные оттенки.

Условия

Индивидуальные предприниматели и ООО в рамках «Экспресс-ипотеки» смогут приобретать готовую нежилую недвижимость, в том числе землю, на которой она расположена. Параметры запроса кредита в Сбербанке будут следующие:

ВАЖНЫЙ! Помимо обязательного залога приобретаемой недвижимости, банк требует поручительство от третьего лица.

Процентная ставка

Для Express Mortgage минимальная ставка по кредиту начинается с 11% годовых. Этот показатель может быть разным для разных категорий покупателей. Например, для успешных финансовых партнеров, доказавших на практике свою платежеспособность и надежность, Сбербанк может одобрить минимальный процент. Для новых заемщиков ставка, вероятно, будет на несколько процентных пунктов выше.

В любом случае каждый запрос будет рассматриваться банком в кредитном комитете в индивидуальном порядке.

Требования к объекту

Рассматриваемая ипотечная программа касается покупки как нежилой (коммерческой), так и жилой недвижимости. Если возможность приобретения нежилого помещения затруднена некоторыми факторами, можно рассмотреть способ перевода жилых помещений в нежилое состояние (например, на первых этажах многоквартирных домов под магазины, офисы и т.д.)), помимо «покупки квартиры», которую также можно использовать для бизнес-нужд.

Ключевыми требованиями к обеспечению являются достаточная ликвидность, местонахождение, техническое и эстетическое состояние, площадь, стоимость, исходя из финансовых возможностей заемщика, обратившегося за помощью.

Программы, по которым выдаются займы

В банке действуют следующие программы:

«Экспресс-Ипотека»

В 2021 году у банка есть следующие условия по данному кредиту:

1. Объект кредита: для физических лиц — жилая и нежилая недвижимость;
2. для юридических лиц и ИП — покупка только коммерческой (нежилой) недвижимости.
3. Кредит предоставляется только на сданное в эксплуатацию помещение, если продавец имеет оформленное право собственности.
4. Сумма кредита — до 7 миллионов рублей, для отдельных городов — до 10 миллионов рублей.
   Ссылка! К ним относятся Астрахань, Казань, Ижевск, Москва, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск, Хабаровск и другие города, согласно списку, опубликованному банком на сайте и информационных стендах.
5. Срок кредита — от 6 месяцев до 10 лет.
6. Процентная ставка — от 13,9%.
7. Первоначальный взнос: 20% от стоимости — за жилое помещение;
8. 30% — нежилое.
9. Гарантия кредита: поручительство физического или юридического лица;
10. ипотека приобретаемого имущества.
11. Обязательное страхование объекта ссуды.
12. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

К заемщикам по этой программе предъявляются следующие требования:

«Бизнес-недвижимость»

1. Объект кредита: покупка коммерческой недвижимости, в том числе строящейся.
2. Есть возможность получения кредита под залог уже имеющейся недвижимости.
3. Первоначальный взнос: от 20% — для сельхозпроизводителей;
4. от 25% — для всех остальных заемщиков.

Ссылка! Залог не требуется для ссуд под залог уже существующей недвижимости.

5. Процентная ставка — от 11% годовых.
6. Срок кредита — от 1 до 120 месяцев.
7. Сумма кредита: от 150 тыс. Руб. — для сельхозпроизводителей.
8. От 500 тысяч — для всех остальных заемщиков.
9. От 5 млн рублей — по кредитам под залог имеющейся недвижимости (не распространяется на индивидуальных предпринимателей).
10. Максимальная сумма кредита — до 200 миллионов рублей. Для отдельных городов — до 400 млн руб. К таким городам относятся: Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Казань, Уфа, Челябинск и другие по списку, установленному банком.
11. Имущество подлежит обязательному страхованию.
12. Комиссия за выдачу кредита и его досрочное погашение отсутствует.

Требования заемщика:

Условия ведения бизнеса:

1. от 6 месяцев — на все виды деятельности, кроме сезонных;
2. минимум 12 месяцев — для сезонных мероприятий.

Ссылка! Для обеих программ окончательная процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока, суммы ссуды, предоставленных гарантий.

Ознакомиться с другими предложениями корпоративной ипотеки от различных организаций, таких как Альфа-Банк, ВТБ24 и Сбербанк, можно здесь.

Требования по коммерческой ипотеке для физических лиц

Объект, переданный Сбербанку в залог по кредитному договору, должен пройти комплексную проверку. В контексте ссуд на недвижимость, обеспеченных коммерческой недвижимостью для частных клиентов (для продукта необеспеченных ипотечных ссуд, обеспеченных существующей недвижимостью), банк принимает в залог дома, землю или гаражи.

логично, что перед подачей кредитной заявки заказчику желательно уточнить возможность залога нежилого помещения. Поскольку Сбербанк утверждает, что работает с каждым клиентом и потенциальным заемщиком в индивидуальном порядке, велика вероятность того, что он возьмет ипотеку на коммерческую недвижимость (торговые помещения, склады и т.д.).

Стандартные требования к залоговой недвижимости Сбербанку включают:

Ряд предъявляемых требований к недвижимым объектам при ипотеке

Учитывая, что не все банковские учреждения предоставляют ипотеку на покупку коммерческой недвижимости, даже в регионах, где действует данная кредитная программа, количество предложений ограничено. Информацию по данному вопросу необходимо уточнять по городу проживания.
Какие требования к коммерческой недвижимости:

К объектам коммерческой недвижимости относятся:

Как оформляется коммерческая ипотека в Сбербанке

Процедура получения коммерческой ипотечной ссуды в Сбербанке включает следующие обязательные этапы:

1. Изучение условий кредитования (при необходимости проконсультируйтесь с сотрудником банка).
2. Выбор кредитной программы и определение будущей кредитной нагрузки (клиенты-физические и юридические лица могут рассчитать предстоящие платежи по обслуживанию долга банку с помощью ипотечного / кредитного калькулятора).
3. Подготовка анонсированного Сбербанком пакета документов.
4. Составление анкеты и подача заявки.
5. Проверка информации и документов, предоставленных соответствующими службами Сбербанка.
6. Объявление окончательного решения кредитора.
7. В случае успеха подписание договора с продавцом и кредитной документации со Сбербанком России.
8. Заключение договора страхования и оплата первого взноса на недвижимость.
9. Регистрация сделки в Regpalat.
10. Перевод суммы, указанной в договоре, продавцу коммерческой недвижимости (если кредит целевой).

ПРИМЕЧАНИЕ! Весь процесс, от обращения в банк до полного соглашения между сторонами, может занять от 3 недель до нескольких месяцев.

Пакет документов

В список карт для граждан входят:

Индивидуальные предприниматели и ООО также должны будут предоставить регистрационные и учредительные документы, официальные и управленческие отчеты как минимум за 3 последних отчетных периода, существующие документы о кредитных обязательствах (включая соглашения об урегулировании долга и сертификаты), аналитические записки и бизнес-планы.

Какие документы необходимы для оформления коммерческой ипотеки?

Перед заключением договора коммерческого кредита банк проверяет финансовое состояние потенциального заемщика на наличие средств для погашения кредита. В ходе аудита анализируются представленные заемщиком документы:

1. Вопрос и анкета. В последнем указываются цель и сумма кредита, желаемый срок кредита и размер процентной ставки. Анкета кратко описывает деятельность.
2. Учредительные документы, подтверждающие право заключения сделок такого плана.
3. Финансовая отчетность и другие документы, требуемые сотрудниками банка.

Полный перечень необходимых документов зависит от статуса заявителя. Как правило, при обращении в банк люди предоставляют:

Перечень документов бизнесмены заполняют по запросу банка, предоставляя сотрудникам:

В зависимости от должности заявителя в компании, размера организации могут потребоваться другие документы: отчетность, выписка из банка по счетам компании и т.д.

Бизнес-ипотека для юридических лиц

Бизнес-кредит для юридических лиц в Сбербанке может быть оформлен по следующим кредитным продуктам:

Условия

Условия для перечисленных выше программ показаны в таблице ниже.

Окончательные условия будут сообщены клиенту после детальной оценки его финансово-хозяйственной деятельности, включая риски и прогнозы на будущее, а также кредитной истории.

Требования к юридическому лицу

Юридическое лицо, оформляющее бизнес-кредит, должно соответствовать следующим ограничениям и требованиям Сбербанка:

1. Компания должна быть резидентом России.
2. Объем годовой выручки по программам по экспресс-ипотеке не должен превышать 60 млн рублей, по корпоративному кредиту — 400 млн рублей
3. Срок проведения FHD-организации должен быть не менее шести месяцев для индивидуальных предпринимателей и малого и среднего бизнеса и 12 месяцев для компаний с сезонной деятельностью.
4. Юридическое лицо (организация) должно иметь действующий расчетный счет в любом российском банке с положительным оборотом.
5. Компания должна иметь необходимый финансовый баланс для получения необходимой суммы кредита и его дальнейшего обслуживания.

ВАЖНЫЙ! Конечные результаты деятельности организации следует оценивать положительно. Убыточные фирмы, скорее всего, не пройдут оценку рисков Сбербанка.

Требования к объекту недвижимости

К коммерческой недвижимости, приобретаемой в ипотеку Сбербанка, предъявляются следующие требования:

1. Состояние объекта — готовый или строящийся (последнее можно приобрести только у аккредитованного банком застройщика).
2. Отсутствие начислений, долгов перед третьими лицами.
3. Самый полный пакет документации на продажу.
4. Соблюдение максимального / минимального срока строительства, внешнего и технического состояния объекта (аварийные, ветхие помещения для покупки недопустимы).

Помимо вышеперечисленных ограничений, банк обратит внимание на ликвидность потенциального объекта недвижимости, то есть возможность его быстрой продажи хотя бы за оценочную стоимость.

Какой категории граждан может быть предоставлен ипотечный кредит?

Оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости могут следующие категории людей:

Банковские учреждения могут предоставить им только ипотеку, что считается альтернативой кредитованию юридических лиц. Помимо социального статуса, банк предъявляет к потенциальному клиенту следующие требования:

Пакет документов

Юридическое лицо предоставляет следующий пакет документов:

Кроме того, компания может предоставить банку управленческие отчеты, а также бизнес-план (в развернутом или сжатом формате) и аналитическую записку, обосновывающую необходимость запрашиваемого кредита (на что будет потрачен кредит и куда будет направлен долг пришли из) возвращено).

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотечный кредит в Сбербанке

Для того, чтобы индивидуальному предпринимателю было гарантировано получение ипотеки от Сбербанка, необходимо:

Но даже с упрощенной системой налогообложения (УСН) одобрение ипотеки возможно. Главное — подтвердить устойчивость бизнеса и его прибыльность.

Частные предприниматели могут оформить ипотечный кредит в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей под залог собственной квартиры или имущества, используемого в коммерческой деятельности. Также можно привлечь состоятельных созаемщиков или поручителей, внести более крупный первый взнос — это продемонстрирует эффективность работы.

Но юридические лица, имеющие патент, и UNDV могут не одобрить заявку на ипотеку для бизнеса. Такие налогоплательщики не могут предоставить достоверную информацию о доходах (налоговая декларация не полностью отражает финансовую прибыльность клиента). Поэтому необходимо приложить усилия, чтобы доказать банку свою платежеспособность.

Для этого рекомендуется обращаться в Сбербанк, если текущий счет открыт и обороты по нему не менее 60 тысяч в месяц. Тогда потенциальный кредитор сможет оценить финансовую состоятельность индивидуального предпринимателя. Также желательно использовать кассовое оборудование (данные с фискальных единиц послужат подтверждением успешности бизнеса).

Условия оформления бизнес ипотеки

Каждый банк устанавливает свои условия коммерческой ипотеки для индивидуальных предпринимателей, но основные позиции выделить несложно:

При оформлении индивидуального предпринимателя ипотеки под коммерческую недвижимость в Сбербанке условия будут следующими:

В случае просрочки банк применяет штрафы в размере 0,1% за каждый день.

В Сбербанке можно оформить кредит на открытие нового бизнеса или развитие уже существующего: программа называется «Проектный кредит».

Основные условия:

Подробнее о действующих бизнес-кредитных продуктах читайте в соответствующем разделе на сайте Сбербанка.

Порядок оформления и правила предоставления ипотеки ИП

Сбербанк выдает бизнес-ипотеку предпринимателям по определенной схеме:

1. Подбор потенциальным заемщиком подходящего кредитного предложения.
2. Сбор и представление необходимых документов вместе с заполненным заявлением.
3. Банковское рассмотрение заявки и решения. Это может занять до 1 месяца.
4. Сообщите заказчику о принятом решении. В случае одобрения заемщик переходит к выбору предмета для покупки.
5. Подписание сторонами (продавцом и покупателем) договора купли-продажи.
6. Заключите кредитный договор с банком, сделав первый взнос.
7. Оформление ипотеки и операций по передаче прав собственности в Росреестре. Сделка с продавцом недвижимости.

Необходимые правовые бумаги

Перечень юридических документов по ипотеке в организации Сбербанка будет следующим:

Нотариусы и юристы должны иметь документ, подтверждающий их статус.

Какие потребуются справки на приобретаемое имущество:

В качестве подтверждения финансовой состоятельности нужны:

Дополнительные документы

«Патентообладателей» в банке также могут попросить передать:

Мнение эксперта
Ирина Богданова

Эксперт в сфере ипотечного кредитования.

Если индивидуальный предприниматель оформляет ипотеку по двум документам и под залог приобретаемой недвижимости, достаточно предоставить паспорт, СНИЛС и ИНН. Заявителю также будет предложено застраховать объект кредита, а также жизнь и здоровье.