Кредитные каникулы – 2021: условия, оформление

Кому ВТБ одобрит ипотечные каникулы

В Российской Федерации действует программа отпускных ипотечных кредитов, которая позволяет заемщикам, находящимся в сложной финансовой ситуации, снизить нагрузку на семейный бюджет. Льготный период можно запросить у ВТБ и других банков, если заемщик:

  1. Он потерял работу и поступил в Центр занятости.
  2. Получила инвалидность 1 или 2 группы.
  3. Открыл больничный на 2 месяца и более.
  4. Потеря дохода, равная или превышающая 30% от средней заработной платы в 2021 году.
  5. Он начал поддерживать больше сотрудников. То есть в семье родился ребенок или был усыновлен.

Credit Holidays - 2021: условия, регистрация

В период карантина по коронавирусу подать заявление на ипотечный отпуск ВТБ могут те, кто болеет, и те, кто остался без заработка и дохода из-за режима самоизоляции. Но для них были разработаны отдельные банковские программы.

Условия для получения ипотечных каникул

Федеральный закон № 76-ФЗ четко определяет, возможно ли предоставление ипотечного отпуска гражданам с ипотекой, а также какие условия достаточны для изменения графика выплат. Согласно закону, при тяжелом финансовом положении заемщика кредитная организация обязана ввести льготный период по ипотеке, тем самым временно облегчив условия ее погашения.

В частности, ипотечный отпуск предоставляется заемщикам в следующих жизненных ситуациях:

  • Когда ты потеряешь работу. Тогда одним из обязательных условий является поступление в службу занятости;
  • При установлении гражданина I или II группы инвалидности. Это должно быть задокументировано соответствующими доказательствами;
  • В случае временной утраты заемщиком дееспособности. Продолжительность заболевания должна составлять 2 месяца и более. Также учитывается декретный отпуск.
  • В случае уменьшения дохода на 30% и более по сравнению с предыдущими периодами. В то же время сумма выплаты по ипотеке приближалась к 50% и более от текущего среднего дохода.
  • В случае сложения количества иждивенцев заемщика (рождение детей, установление защиты, инвалидность члена семьи). В этом случае условие необходимо дополнить еще одним фактором — уменьшением дохода заемщика на 20% и более, в результате чего сумма выплаты по кредиту стала более 40% от текущего среднемесячного дохода.
  • На этом список основных условий получения отпуска завершается. Но прежде чем запрашивать направление, проверьте, соответствуете ли вы требованиям закона.

    Документы для доказательства неплатежеспособности

    В период карантина 2021 года ипотечные каникулы становятся спасением для многих семей. Для регистрации на льготный период подтверждающая информация должна быть предоставлена ​​в банк в течение 90 дней с даты запроса. В каждой ситуации требуются разные документы:

    Причина Подтверждение
    Потеря работы Подтверждение из службы занятости о постановке на учет
    Группа инвалидности 1 или 2 Заключение врача о назначении инвалидности
    Есть проблемы со здоровьем и заемщик находится на больничном сроке 2 месяца и более Медицинская справка о нетрудоспособности
    Снижение дохода на 30% и более Сертификат 2-НДФЛ за предыдущий и текущий год
    У заемщика увеличилось количество иждивенцев Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, медицинская справка, подтверждающая недееспособность другого члена семьи, справка о назначении опекуна

    В перечень основных документов для оформления ипотечного отпуска входят:

  • российский паспорт;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая наличие у заемщика единственного жилого помещения;
  • разрешение кредитора, если это не заемщик или созаемщик.
  • Если вы не успеете в течение 3 месяцев подать документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение, вся задолженность за этот период будет учтена как просрочка. По платежам будут начислены штрафы и пени, что отрицательно скажется на кредитном рейтинге заемщика.

    Как заполнить образец заявления на ипотечные каникулы?

    вы должны запросить отсрочку из-за эпидемии до 30 сентября 2021 года. Форма может быть бесплатной или типичной для конкретного банка. Например, для Сбербанка правильно будет составить его одновременно с указанием необходимых реквизитов или скачать с официального сайта и заполнить.

    Заявление должно содержать следующую информацию:

  • получатель — наименование банка;
  • информация о заявителе: ФИО заемщика, паспортные данные, контактный телефон;
  • реквизиты кредитного договора, по которому необходимо получить отпуск по ипотеке;
  • ситуация, в результате которой необходимо было получить отпуск (согласно приведенному списку);
  • заявление о приостановлении исполнения обязательств на льготный период или об уменьшении суммы платежа (указать ежемесячную сумму) на указанный период, но не более 6 месяцев;
  • перечень подтверждающих документов (в зависимости от обстоятельств это: справка, выданная службой занятости, справка МСЭ, справка о временной нетрудоспособности, справка 2-НДФЛ о доходах за текущий и предыдущий год, справка о рождении или усыновление несовершеннолетнего, акт о назначении опеки);
  • подпись заявителя и дата составления документа.
  • Разновидности ипотечных каникул

    Законодательством предусмотрены разные виды ипотечных каникул. В этом случае заемщик вместе с банком может выбрать наиболее подходящий вариант:

    1. Сниженные ежемесячные платежи. То есть вы платите лишь небольшую часть суммы кредита и процентов.
    2. Выплата только процентов, начисленных за пользование ссудой.
    3. Полная приостановка выплат по ипотеке в течение льготного периода.

    После окончания отпуска по ипотеке вы вернетесь к своему обычному графику платежей. Если ваше финансовое положение стабилизировалось ранее, вы можете возобновить выплаты даже до окончания льготного периода. В этом случае о прерывании льготного периода необходимо сообщить в банк.

    Но если вы сомневаетесь в своем финансовом благополучии в ближайшем будущем, текущий доход можно депонировать и получать проценты или хранить на сберегательной карте с процентами на балансе. Это решение создаст финансовую подушку на случай, если вы снова останетесь без работы. Важно предвидеть такое развитие событий, ведь отпуск по ипотеке можно взять только один раз за весь период выплаты долга. Хотя на период карантина по коронавирусу были введены дополнительные ипотечные кредиты, если они не будут одобрены для вас, вы больше не сможете откладывать.

    Credit Holidays - 2021: условия, регистрация

    Льготный период по ипотеке из-за коронавируса возможен только для кредитов, выданных до 02.04.2020. И запросить такой отдых можно не позднее 30 сентября 2021 года.

    Особенности ипотечных каникул

    ВТБ — банк, который всегда проводил политику лояльности и наполовину идёт навстречу своим клиентам. Поэтому, если у клиента финансовые проблемы, он всегда готов оказать помощь и вступить в позицию заемщика. При оформлении ипотечного отпуска в ВТБ заемщик не получит ни штрафа, ни пени. Следовательно, его кредитная история останется положительной.

    Каждый заемщик должен понимать, что отпуск по ипотеке — это не отмена платежа, а перевод на другой срок. В период погашения кредита размер долга, который клиент обязан выплатить ВТБ, остается неизменным. Есть только продление срока кредитного договора. Таким образом, по окончании кредитного отпуска заемщик получит от ВТБ новый график платежей.

    Credit Holidays - 2021: условия, регистрация

    Специальные кредитные каникулы для ипотечных заемщиков в ВТБ на 3 месяца

    ВТБ предоставляет 4 типа заемщиков, которым по ипотеке будут выданы карантинные каникулы сроком до 3 месяцев. Это клиенты, которые:

  • на больничном более 10 дней по причине коронавируса или по уходу за несовершеннолетним с таким диагнозом;
  • на реабилитации после коронавируса или на карантине;
  • за границу и не могут вернуться в Российскую Федерацию в связи с ограничением воздушного движения;
  • потеря заработной платы или другого дохода до 30% по сравнению с 2021 годом.
  • В рамках данной программы объем предоставляемых банком ВТБ ипотечных кредитов ограничен:

    1. Для клиентов Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 8 млн руб.
    2. Для клиентов из других регионов РФ — 3 млн руб.

    Программа трехмесячных карантинных каникул работает по определенной схеме:

    1. Невыплаты и начисленные проценты откладываются на три месяца, а срок кредита продлевается на тот же период.
    2. Размер ежемесячного платежа и начисленные проценты по истечении льготного периода не меняются.
    3. Нет штрафов и пеней. Кредитная история сохраняется.

    В подтверждение наличия данного вида отпуска заемщик предоставляет ВТБ:

  • больничный с диагнозом COVID-19;
  • больничный с кодом «03-карантин»;
  • паспорт с отметкой о последнем пересечении границы;
  • 2-НДФЛ на 2021 и 2021 годы;
  • справки КПК о постановке на учет в качестве безработного;
  • больничный лист не менее 1 месяца.
  • Вы можете запросить льготный период удаленно на сайте, через онлайн-бота или в своей учетной записи VTB-Online.

    Программы ипотечных каникул

    Есть несколько программ отдыха для квартир и домов, которые предусмотрены ипотекой. Это позволяет каждому выбрать наиболее оптимальный вариант исходя из ситуации и своих возможностей. Клиент может выбрать между полной отсрочкой платежей, уменьшением суммы платежа или только выплатой процентов.

    Credit Holidays - 2021: условия, регистрация

    Полная отсрочка

    Такие каникулы бывают очень редко и для них должны быть веские причины. Если клиент получает положительный ответ от ВТБ, он полностью освобождается от совершения платежей на определенный срок. Как правило, это 3-6 месяцев.

    Погашение процентов

    В этой программе клиент платит только проценты, начисленные ВТБ по кредиту. В такие праздничные дни сумма кредита делится между оставшимися платежами, и контракт не продлевается.

    Разбивка платежей

    Этот вариант ипотечного отпуска подходит для тех клиентов ВТБ, которые имеют возможность вносить хотя бы часть ежемесячного платежа и платить проценты. Остальное делится и добавляется к другим платежам.

    Увеличение срока кредитования

    Данная программа ссуды на отпуск доступна только тем заемщикам, которые не оформили ипотеку на максимальный срок. Например, максимальный срок ипотеки составляет 30 лет, но заемщик выдал ссуду только на 20. В этом случае он может написать заявление с просьбой увеличить срок ссуды. Его можно продлить до максимального лимита.

    Credit Holidays - 2021: условия, регистрация

    Льготный период по ипотеке в ВТБ на 6 месяцев

    При оформлении ипотечного отпуска во время коронавируса на 6 месяцев действуют дополнительные ограничения. Льготный период по ипотеке можно подключить только в том случае, если общая сумма долга не превышает 2 млн рублей. В некоторых субъектах РФ эта сумма может быть больше. Например, в Москве — 4,5 миллиона рублей, а в Подмосковье, Санкт-Петербурге и Дальневосточном регионе — 3 миллиона. Это связано с тем, что жилье в этих субъектах федерации дороже, чем в других регионах.

    Дополнительные условия для этой программы:

  • начало выходных дней, запрошенных заемщиком, не может быть позднее 1 месяца с даты запроса;
  • максимальный срок — 6 месяцев, но может быть меньше;
  • досрочное прекращение льготного периода происходит по заявлению заемщика;
  • срок кредита увеличивается на период отпусков;
  • праздники предоставляются один раз;
  • минимальная сумма платежа 0 рублей;
  • штрафы и пени не взимаются.
  • Отсканированные копии подтверждающих документов можно отправить на специальный почтовый ящик ВТБ [защищенный адрес электронной почты].

    Credit Holidays - 2021: условия, регистрация

    Виды ипотечных каникул

    Итак, мы рассмотрели основные моменты. Но перед тем, как получить отпуск, стоит учесть точные формы, в которых они могут быть предоставлены заемщику — это позволит точно выбрать наиболее удобный вариант.

    Закон определяет несколько схем введения отпуска по ипотечной ссуде:

  • Сделайте часть ежемесячного платежа, который включает проценты по кредиту и часть основной суммы. Он вводится на время кредитных каникул, по истечении их срока план платежей возвращается к предыдущему с пересчетом в сторону уменьшения.
  • Выплата только процентов по ипотечной ссуде. Льготный период распространяется на весь период ипотечного отпуска: по его завершении вводится первоначальный график выплат.
  • Увеличение срока ипотечной ссуды. Данная схема позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа и действует в течение всего кредитного договора. Но важно понимать, что из-за увеличения срока и начисления процентов за предоставленные дополнительные месяцы общая стоимость кредита увеличится.
  • Полная остановка платежей на срок до шести месяцев (гарантируется законом). В этом случае срок кредита будет увеличен на величину льготного периода. Изменения коснутся и суммы ежемесячного платежа: в связи с начислением процентов в период отсрочки платежа будет незначительно увеличена.
  • Заемщику не нужно опасаться, что получение льготного периода по ипотеке повлияет на его кредитную историю! Конечно, получение отпуска повлияет на кредитный бизнес заемщика, но не повлияет отрицательно на его CI.

    Независимо от того, какой план отпусков вы приняли в банке, вы будете освобождены от уплаты подоходного налога с населения, начисленного в связи с материальными выгодами, полученными в результате улучшения условий кредитования.

    Оформление льготного периода в ВТБ

    Во время всего карантина по коронавирусу оформить ипотечные каникулы можно только онлайн через ВТБ. Укажите в заявке все необходимые данные, в том числе причину финансовых затруднений. Заполнив заявку, дождитесь решения банка.

    Поскольку сейчас много клиентов, желающих получить кредитный отпуск, период ожидания может быть отложен. Но в целом срок ожидания не превышает 10 рабочих дней.

    После того, как ваше заявление будет одобрено, вам будет выслан новый план выплат по ипотеке. В течение всего льготного периода вы должны соблюдать условия, которые вы согласовали с банком. Если вам необходимо заплатить пониженную ставку или проценты, тогда вы должны внести как минимум указанную сумму, в противном случае будет взиматься штраф, а задержка будет отражена в вашей кредитной истории.

    В случае, если вам разрешен отпуск по ипотеке на полный льготный период, вы ничего не будете платить в течение льготного периода. Но учтите, что общий срок погашения ссуды увеличится на тот же период, в течение которого длился отпуск по ссуде. Не забывайте, что в течение 90 дней вы должны задокументировать тяжелое финансовое положение, иначе банк сочтет это задержкой и начнет взимать штрафы.

    Credit Holidays - 2021: условия, регистрация

    Максимальный срок предоставления ипотечных каникул — 6 месяцев. При регистрации укажите дату начала и окончания льготного периода. Имейте в виду, что продление отпуска по ипотеке более чем на шесть месяцев не сработает, как и их нарушение. Если вы хотите получить льготный период всего 2 месяца, вы не можете отозвать «оставшиеся» 4 месяца.

    В течение льготного периода банк не будет требовать погашения долга, начислять штрафы или пени, если с вашей стороны выполнены все условия. Отпуск по ипотеке из-за коронавируса не портит кредитный рейтинг заемщика.

    Если вам отказано в отпуске по ипотеке, проверьте, имеете ли вы на это право. Если все в порядке, отказ банка считается незаконным. Вы можете подать жалобу в ЦБ РФ или обратиться в суд.

    Какие документы нужны?

    Рассмотрим, какие документы могут понадобиться заемщику для участия в программе. К ним относятся:

    1. Непосредственно заявление на ипотечный отпуск. Закон не определяет строгой формы, поэтому каждая кредитная организация использует свои формы. Вы можете получить образец в ближайшем к вам отделении банка.
      (18 КБ.)
    2. Выписка из ЕГРН. Подтвердите, что предметом ипотечной ссуды является единственный дом заемщика.
    3. Сертификат 2-НДФЛ за прошлый и предыдущий год. Необходимо рассчитать уровень снижения дохода заемщика.
    4. При отсутствии официального заработка соискателю необходимо предоставить справку из центра занятости — она ​​подтвердит его статус безработного.
    5. При получении инвалидности в суд необходимо предъявить соответствующую справку и копию справки о присвоении группы инвалидности.
    6. Если причиной тяжелого материального положения является временная нетрудоспособность, к заявлению необходимо приложить больничный.
    7. При изменении состава семьи потребуются свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, копии документов новых иждивенцев.

    Все необходимые документы для ипотечного отпуска заемщик может самостоятельно собрать и оформить за 2-3 дня.

    Что будет, если нарушить график платежей

    Во время ипотечных каникул ВТБ иногда случаются отклонения от графика выплат:

    1. Внесите больше, чем необходимо в соответствии с новыми условиями контракта.
    2. Внесите меньше, чем необходимо.

    В первом случае последствия зависят от порядка снятия денег со счета, открытого банком. Если вы поставили большую сумму, банк может снять только причитающуюся сумму в соответствии с графиком выплат. Остальные деньги пойдут на погашение кредита в следующем месяце или продолжат находиться на счете. В любом случае, в случае досрочного прекращения льготного периода, свяжитесь с сотрудником банка и сообщите о своем решении.

    Если вам назначили минимальный платеж, но вы не можете его себе позволить, будет отсрочка. ВТБ начнет взимать штрафы и пени. Нарушения негативно повлияют на ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если сомневаетесь, что сможете выводить даже небольшие платежи, выбирайте полную отсрочку.

    Какие требования предъявляются к заемщику?

    получить ипотечный кредит в ВТБ 24. Как только будет заполнена анкета, сотрудник банка свяжется с потенциальным заемщиком, и само решение о выдаче кредита будет принято в течение одного-двух рабочих дней. Решение обычно оформляется в виде SMS-сообщения. Для дальнейшей обработки вам нужно будет явиться в филиал компании со всеми необходимыми документами.

    Условия ипотеки ВТБ 24 должны быть полностью соблюдены, и важно учитывать требования, которые распространяются на всех потенциальных заемщиков. К ним относятся следующие:

  • на момент подачи заявки вам должен быть не менее 21 года, а на дату полного погашения кредита — не более 75 лет;
  • общий стаж работы должен быть более одного года, а на последнем месте работы не менее шести месяцев;
  • иметь стабильный, официальный и достаточно высокий доход, которого должно хватить для ежемесячных выплат по ипотеке без ущерба для семейного бюджета.
  • Плохая кредитная история недопустима. Если гражданин в прошлом брал кредиты и не погасил их в соответствии с условиями кредитного договора, высока вероятность получить отказ при оформлении ипотеки.

    Что выбрать вместо ипотечных каникул

    Если оснований для оформления ипотечного отпуска в ВТБ недостаточно, воспользуйтесь другими способами снижения финансовой нагрузки:

    1. Ремонт. Во время ремонта покупателям предлагается несколько вариантов. Например, выплата только процентной ставки за определенный период или увеличение общего периода выплаты за счет уменьшения ежемесячной суммы. Для оформления ремонта также необходимы веские причины с документальным подтверждением.
    2. Рефинансирование. Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно в ВТБ или любом другом банке, который предоставляет эту услугу. Внимательно оценивайте каждое предложение, просчитывайте выгоду. Рефинансирование наиболее эффективно, если разница процентных ставок между текущим и новым займом составляет 1,5–2%, а срок кредита превышает 1 год. Кроме того, может быть невыгодно рефинансировать ипотечный кредит, закрытый под 50%. Выплачивая аннуитеты, большая часть процентов уже будет выплачена, поэтому переход в другой банк не принесет ощутимой выгоды. Но если другого выхода нет, при рефинансировании в другом банке можно уменьшить размер ежемесячного платежа. Таким образом, удастся снизить негативные последствия для вашей кредитной истории, которые неизбежно усугубятся, если вы будете платить за программу меньше.

    Credit Holidays - 2021: условия, регистрация

    Рефинансирование кредитов от МТС Банк

    Максимальная сумма 5 000 000 Р
    Предложение От 6,9%
    Срок кредита До 5 лет
    Мин. Сумма 50 000 руб
    Возраст С 20 лет
    Решение От 1 минуты

    Если у вас возникли финансовые трудности и вы понимаете, что это не ограничится одним месяцем, позвоните в банк и объясните свою ситуацию. Большинство кредиторов идут навстречу своим клиентам пополам и помогают найти то, что лучше всего подходит для обеих сторон.

    Об авторе

    Клавдия Трескова — высшее образование по специальности «Экономист» по специальностям «Экономика и менеджмент» и «Информационные технологии» ПГУ. Проходил в банке должности от клерка до и.о начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно он успешно проходит аттестацию, обучение и тренинг по банковским услугам. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [защищенная электронная почта]

    Эта статья была полезной? Не совсем

    Помогите нам узнать, насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация неточна, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам

    Условия оформления в ВТБ

    Услуга ипотечного отпуска доступна любому заемщику, который выполнил все свои обязательства по кредитному договору и не откладывал ни одного платежа за последние 6 месяцев. Однако банк оставляет за собой право решать, давать ли согласие. Чтобы получить разрешение на отпуск, банк должен подтвердить свою кредитоспособность. Условия ипотечного отпуска в ВТБ следующие:

    Цена 10% обязательного взноса
    Срок поставки раз в 6 месяцев
    Кредитная история клиента Положительный
    Фонды Потеря работы, потеря главы семьи, инвалидность и др
    Время От месяца до года

    Комментарии: 0

    Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть какие-либо вопросы по этому пункту, вы можете сообщить нам об этом. В нашей команде работают только опытные специалисты и специалисты, прошедшие профильную подготовку. В этой теме вам постараются помочь:

    Автор статьи — Клавдия Трескова

    Консультант, автор Попович Анна

    Финансовый автор Ольга Пихоцкая

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: