Кто такой ипотечный брокер, какие услуги предоставляет этот специалист и когда он нужен

Покупка дома в кредит — мероприятие ответственное. При этом важен серьезный подход не только к выбору помещения, но и к определению финансового учреждения, готового профинансировать покупку. Сегодня ипотеку предлагают многие организации, что затрудняет поиск оптимального варианта для заемщика. Однако профессиональный ипотечный брокер может сэкономить ваше время при покупке недвижимости. Кроме того, в нем есть информация о надежности некоторых продавцов, а также о преимуществах различных страховых компаний.

Кто такой ипотечный брокер?

Профессия брокера связана с консультационными услугами (консультированием) по выдаче ипотечного кредита. Также специалист предоставляет необходимую документацию в банковское учреждение, которое предлагает наиболее выгодные условия в соответствии с потребностями конкретных покупателей. Поэтому вопрос об определении финансовой организации решается в кратчайшие сроки. Ипотечный брокер — относительно новая профессия, возникшая в связи с увеличением количества учреждений, предоставляющих услуги ипотечного кредитования.

Что это за брокер и чем он занимается

Расскажу об этой профессии:

Специалист по ипотечному брокерству оказывает клиенту всестороннюю помощь в получении кредитных средств на покупку недвижимости под сохранность приобретаемой или (реже) недвижимости заемщика.

Работа посредника начинается с оценки кредитоспособности клиента. Профессиональный консультант оценивает соискателя жилищного кредита с точки зрения сотрудников банка, чему в значительной степени способствует знание принципов андеррайтинга.

Для непосвященных: в банковском секторе андеррайтингом называется проверка кредита лица, запросившего ссуду, согласно методологии, используемой в кредитной организации.

Получив информацию о финансовых возможностях клиента, брокер:

Посредник знаком с рынком ипотечного кредитования, а коммерческие отношения с банками позволяют ему получить кредит намного быстрее и на более выгодных условиях, чем когда клиент делает это в одиночку.

Краткая история появления профессии

Спрос рождает предложение. Развитие рынка ипотечного кредитования привело к значительному увеличению количества граждан, обращающихся за жилищным кредитом.

При этом процедура получения ипотеки осталась достаточно сложной, а риск получить отказ вместо денег высок.

Так возникла потребность в услугах специалистов, знающих процесс выдачи ипотечных кредитов, отслеживающих рынок соответствующих банковских продуктов, выступающих в роли посредника — моста между заемщиком и банком.

Права и обязанности

Специалист по ипотечному брокерству имеет право:

Его домашняя работа:

Любой, кто хочет подать заявку на жилищный кредит, должен внимательно прочитать это соглашение и понимать, за что они платят.

важно: предоставление человеку заемных денег, каково бы ни было его финансовое состояние, не входит в полномочия брокера. Ни один посредник не может гарантировать получение кредита неплатежеспособной стороной с точки зрения банков. Если вам дают 100% гарантию счастливого одобрения заявки, то перед вами черный брокер или, проще говоря, мошенник.

Возможные сложности при покупке

По статистике одобренные кредиты при самостоятельном обращении в банк за ссудой только в половине случаев оформляются транзакцией. Часто кредит утвержденного покупателя не подходит для продавца жилья.

Продажа помещения в кредит создает для продавца дополнительные проблемы. Для заключения данной сделки необходим ряд определенных сертификатов и документов. К тому же сам процесс продажи занимает больше времени. Например, вам нужно пригласить оценщика и получить одобрение страховой компании на совершение сделки. Логично, что продавцы жилого помещения не пытаются сотрудничать с покупателями, использующими ипотечные кредиты.

Перечисленные обстоятельства требуют тщательного выбора ипотечной программы, отвечающей интересам покупателя. При этом нельзя игнорировать потребности и предпочтения продавца, которые напрямую зависят от общей картины рынка в сфере финансов и недвижимости. В пожелания продавца входят:

Насколько востребованы услуги

самостоятельно рассмотреть и решить все требования в кратчайшие сроки проблематично. С другой стороны, ипотечный брокер легко выбирает ипотечную программу, которая отвечает потребностям покупателя и продавца. Это способствует более привилегированному положению покупателя по сравнению с продавцом, даже если есть желающие купить недвижимость «за реальные деньги.

Брокер также помогает в разрешении юридических вопросов во время выполнения транзакции, а также во всех спорах между финансовым учреждением и клиентом. Специалист несет ответственность за обеспечение положительного результата по кредиту для любого клиента, независимо от его кредитной истории.

В перечень основных этапов работы брокера входят:

1. Поиск жилого помещения, отвечающего требованиям покупателя;
2. Контроль документации для дома или застройщика;
3. Подбор финансового учреждения, предлагающего оптимальные условия кредитования;
4. Сбор документации, подписание кредитного договора;
5. Решайте спорные ситуации, другие проблемы.

Четыре причины, почему вам не дают ипотеку

— С кем вы не будете работать и кто уж точно не сможет получить ипотеку?

— Таких случаев несколько:

1. Клиент, имеющий просроченную задолженность. Для начала нужно закрыть его и подождать определенное количество времени.
2. Я не возьму клиента с «оформленными» документами — когда он через какого-то зятя попросил его устроить в компанию. Понятно. Есть банки, которые не требуют рабочих документов, я бы предпочел перенаправить клиента в эти банки.
3. Еще одним сдерживающим фактором являются серьезные обвинительные приговоры (мошенничество, убийство).
4. Я не буду принимать клиентов с нулевым первоначальным взносом. Скорее всего, ему нечем будет расплачиваться по кредиту. Для меня это минус, а для банка и покупателя он точно не вспомнит меня добрым словом.

— Сколько стоит ваша услуга для клиента?

— За одобрение ипотечного кредита беру комиссию около 2% от суммы. Услуга рефинансирования — 30 000 руб. А моя индивидуальная консультация стоит 1800 рублей.

Я всегда беру деньги только постфактум. Если я не выполнял свою работу или делал ее неправильно, мне не платят.

Как получить ипотеку, если не хватает денег на первоначальный взнос

Взаимовыгодное сотрудничество

Воспользовавшись брокерскими услугами, вы можете не только упростить получение кредита, но и получить значительные скидки. Например, клиент может получить бонус во время совместных рекламных акций финансового учреждения и брокера. Более благоприятные условия могут отражаться в следующем:

Особенности работы ипотечных брокеров в России

В США и странах Европы специалисты в этой области давно стали обычным явлением. Ипотечное кредитование, а также посредники-консультанты на этом рынке известны со времен средневековья. Ипотечные брокеры существовали и в России до революции, но при СССР банковский сектор был крайне ограничен, и эта профессия исчезла за ненадобностью. Поэтому современный институт ипотечных брокеров, как и сама ипотечная ссуда, Россия позаимствовала у западных стран.

Основное отличие таких специалистов в России от их коллег в Европе заключается в том, что в России они работают в основном с компаниями, занимающимися недвижимостью. Однако аналогичный вариант был принят в США, где брокеры также активно сотрудничают с агентами по недвижимости и банками. В то же время в Европе таких специалистов объединяют в независимые компании, там недостатком считается сотрудничество с другими игроками рынка кредита или недвижимости.

В любом случае современный ипотечный брокер — это специалист, выступающий в роли посредника между банком, агентом по недвижимости и клиентом, а также страховщиками и оценочными компаниями. Человек, выбравший эту профессию, совмещает несколько специальностей и должен обладать для этого достаточно высокой квалификацией.

Идеальный ипотечный брокер должен одновременно:

Лучшие брокеры сочетают в себе все эти навыки. Поэтому с их помощью вы можете получить не только консультацию, но и профессиональное сопровождение сделки на всех этапах, от выбора ипотеки и сбора документов до заключения договора купли-продажи и подготовки всех документов.

Как выбрать

Большое количество покупателей выбирают ипотечного брокера на основе отзывов предыдущих клиентов. Положительный опыт работы специалиста обеспечивает расширение его клиентской базы. Как выбрать ипотечного брокера? При выборе профессионала требуется серьезный подход. Бывают случаи, когда недобросовестные помощники работают несколько дней, а потом «исчезают». В течение этого периода покупателю не предоставляется значимая консультативная информация, однако вылавливается максимально возможная сумма.

Отмечается, что хороший профессиональный брокер сочетает в себе осведомленность о проблемах, необходимых для качественной сделки, и соответствующие характеристики:

Ипотечный брокер, сочетающий навыки со всеми вышеперечисленными навыками, — идеальный вариант для специалиста, проводящего кредитную сделку. Другими словами, работа настоящего профессионала заключается не только в поиске приемлемых условий для получения ипотечной ссуды. В его работу входит планирование всех нюансов на протяжении всего периода транзакции.

Как работает

Итак, вы решили: вам нужен ипотечный брокер и вы обратились к специалисту. Что произойдет дальше? Вам потребуются честные ответы на многие вопросы, и брокер может попросить вас принести определенные документы для консультации.

При первом посещении специалист должен выяснить:

Если собранная информация позволяет подать заявку на ипотеку, брокер переходит к выбору кредитной программы.

Что делать дальше специалисту:

1. Выберите для себя программу, наиболее соответствующую вашим пожеланиям, требованиям и возможностям.
2. Это помогает в сборе и составлении документов таким образом, чтобы максимизировать шансы на одобрение кредита. Это может быть привлечение созаемщиков, грамотное оформление справок, составление заявки и т.д.
3. Собрать все документы и оформить ипотечное дело.

Кроме того, ипотечный брокер лично передает пакет документов и заполненное досье в выбранный банк. Остается только дождаться решения, которое в случае помощи специалиста практически всегда оказывается положительным.

Как только будет принято положительное решение по вашей проблеме, с вами свяжется ипотечный консультант, а также поможет оформить страховку, получить документы на жилье, приобретенное оценочной компанией. Специалист окажет вам комплексное юридическое сопровождение вплоть до подписания кредитного договора с банком. Станьте вашим представителем на всех этапах покупки дома, поэтому очень важно выбрать лучшего ипотечного брокера, которого вы можете себе позволить.

Перечень предлагаемых услуг

Обширные знания в области кредитов на недвижимость, страхования и некоторых других смежных областях позволяют ипотечному брокеру взять на себя всю работу по:

Стоимость

Оплата услуг специалиста по подбору жилья, банковской и другой консультации составляет примерно 1% от суммы ипотечного кредита. Цена при более глубокой системе взаимоотношений между брокером и клиентом может составлять 3%.

Когда требуется оплата за работу от 5% и более от суммы, есть повод задуматься. Наверное, такой помощник пытается набить себе карманы. Использование его услуг вряд ли сэкономит вам деньги. Однако цель добросовестного брокера — помочь клиенту сократить финансовые и временные затраты. Также они часто предлагают своим клиентам скидки.

На чем зарабатывает

Доход кредитного консультанта равен определенному проценту от суммы ипотеки, полученной клиентом.

Посредник берет фиксированную комиссию:

Условия работы и доходы

График работы консультанта совпадает с графиком работы банка с клиентами. У консультантов стандартный день и неделя.

Доход кредитного брокера, работающего как индивидуальный предприниматель, зависит от:

Заработная плата наемного специалиста складывается из оклада и процента от сделки.

Карьерный рост

В любой сфере юридических и финансовых услуг есть возможность карьерного роста. Любой консультант имеет возможность стать лидером в профессии кредитного брокера. Возможно повышение до повышения в престижной финансовой или юридической компании.

Ипотечный и кредитный брокер

Роль ипотечного и ссудного брокера заключается в том, чтобы помочь клиенту получить выгодную ссуду. В то же время существует принципиальная разница между понятиями ипотечный брокер и кредитный брокер. Например, кредитного брокера не интересует, что заемщик намеревается делать дальше со ссудными деньгами.

Покупка дома в кредит означает, что заемщик заинтересован не только в выдаче разрешения на получение кредита от банка, но и в приобретении самой недвижимости.

Кроме того, в кредитном соглашении могут быть определенные пункты, указывающие на способность финансового учреждения:

Ипотечный брокер сможет разглядеть все нюансы, определить, что это такое, и устранить неполадки еще до подписания кредитного договора.

Деятельность ипотечного брокера от А до Я

В оформлении ипотечной ссуды участвую 2 субъекта: кредитная организация и покупатель недвижимости. Агент может представлять как банк, так и его клиента, взаимодействуя с другими операторами рынка: агентами по недвижимости, оценщиками, страховыми компаниями.

Обязанности

функциональные обязанности можно определить из должностной инструкции. Этот специалист обязан:

Внимание! Чаще всего договор ордера оформляется с брокером. Это означает, что брокер может действовать от имени клиента, но за его счет.

Возможности брокерских услуг

Если агент работает в специализированной компании, спектр услуг достаточно широк:

Важно! Считается, что наиболее выгодные услуги предоставляют ипотечные агенты, которые одновременно являются агентами по недвижимости.

Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером?

Если специалист выбран правильно, он начинает разбираться в ситуации с первой встречи.

В первую очередь получается:

Совместная работа позволяет получить точные ответы на все вопросы.

После этого выбирается несколько программ, соответствующих определенным условиям, и производятся расчеты. В нестандартной ситуации нужно время, чтобы выбрать лучший вариант.

Пакет документов собирает заемщик. При необходимости ему дадут совет. Заявление подается агентом и очень часто одобряется, так как хорошие ипотечные брокеры являются постоянными клиентами банков.

Если ответ положительный, заемщик приступает к сбору документации на недвижимость. Помощь агента нужна, если кредитная организация не работает с определенной категорией недвижимости. Посредник также необходим при оценке и страховании недвижимости и жизни заемщика. Чаще всего у него есть экспертные и страховые компании, с которыми он постоянно сотрудничает.

Все документы представляются в банк, агент изучает договор и обязуется изменить текст (при необходимости). После подписания договора доставляются документы для регистрации недвижимости. Если у вас возникли трудности с выплатами, вы можете обратиться к тому же специалисту для выбора программы рефинансирования.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером?

Учитывая рыночную ситуацию, многих интересует, как стать ипотечным брокером. Поскольку российский рынок отличается от моделей США и Европы, адаптировать зарубежные программы обучения невозможно. Банки, АИЖК и гильдия агентов по недвижимости первыми осознали необходимость обучения. С 20015 года школы и курсы начали открываться в городах, где эти специалисты наиболее востребованы.

На данный момент крупнейшим центром можно считать АНО «Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров». Эта организация разделила слушателей на разные категории и приступила к тестированию и выдаче сертификатов. Разработаны профессиональные стандарты. Крупные брокерские фирмы обучают собственных сотрудников.

Для банков важно, чтобы посредники знали, как классифицировать заемщиков, собирать стандартные документы и упрощать их обработку. Для агента по недвижимости важно, чтобы брокер помог ему увеличить количество клиентов.

Исходя из этих требований, были разработаны цели обучения:

Формируются три категории студентов:

Учебные центры создают банки, агентства недвижимости, брокерские фирмы, университеты. Чтобы стать ипотечным брокером, вам необходимо найти учебный центр. Если поблизости нет такой вещи, вам следует поискать в Интернете. Желательно иметь высшее образование. После очной или заочной формы обучения необходимо сдать экзамен. В случае успеха выдается сертификат.

Отличия добросовестного специалиста

Есть понятия «белые» и «черные» брокеры. К их основным отличиям можно отнести:

Например, брокерский консультант не будет предлагать клиенту вводить ложную информацию в форме заявки на кредит или создавать незаконный сертификат 2-НДФЛ. Важно помнить: в случае умышленного искажения запрашиваемой информации заявитель попадает под действие статьи РФ — «Мошенничество».

Чтобы избежать мошенников

Ниже приведены признаки добросовестных брокеров и мошенников: