Лизинг автомобиля для юридических лиц: как проходит покупка б/у авто, договор, условия, преимущества, минусы, документы, как работает для грузовых

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Автолизинг для физических лиц — это вид долгосрочного лизинга, объектом которого является конкретное транспортное средство, при этом у арендатора есть реальная возможность приобрести автомобиль в будущем. У процедуры есть как достоинства, так и недостатки, поэтому перед тем, как активировать процесс, важно внимательно изучить всевозможные нюансы и собрать всю доступную информацию о проблеме.

Что такое лизинг автомобиля

В буквальном переводе с английского «лизинг» означает «сдавать в аренду», соответственно, автолизинг — это процедура передачи интересующего транспортного средства во временное пользование определенному гражданину или организации.

Кроме того, заинтересованной стороне предоставляется возможность впоследствии приобрести автомобиль или другое движимое имущество или право окончательно выкупить его. Этот фактор является определяющей чертой лизинга.

Конечно, гражданин также может отказаться от покупки предмета сделки.

Долгое время лизинг в России практиковался только для юридических лиц, но с 2010 года у простых граждан появилась возможность арендовать автомобиль. Данный вид договорных отношений регулируется Федеральным законом от 25.07.2012 г. 164 «О финансовом лизинге)».

Согласно этому закону, предметами сделки являются:

арендодатель или собственник товара, который покупает автомобиль за свой счет и передает его в пользование гражданину на условиях, изложенных в договоре;

арендатор — гражданин или организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора.

В этом случае лизинговая компания не выступает посредником между физическим лицом и автомобильным дилером, поскольку приобретает имущество за свой счет и считается владельцем арендованного автомобиля.

Проще говоря, компания получает запрос от физического лица на определенный тип автомобиля. Впоследствии компания покупает транспортное средство и передает его в пользование гражданину на условиях, указанных в договоре.

здесь важно уточнить, что арендатор не имеет права полностью утилизировать транспортное средство до окончания срока действия договора. Арендатор не может продать, подарить, передать полученное имущество другому лицу. Это возможно только в том случае, если права на автомобиль будут полностью получены после его покупки по окончании срока действия договора.

Примечание

Что касается различий между лизингом и покупкой автомобиля в кредит, то последний вариант предусматривает мгновенную передачу прав заинтересованной стороне в момент совершения сделки.

В то время как автолизинг позволяет вам стать собственником только по истечении срока действия договора — до этого момента лизинговая компания является полным владельцем.

Но сходство между ссудой и лизингом заключается в ежемесячных выплатах в пользу второй стороны, участвующей в операции.

Достоинства и недостатки автолизинга

Хотя автолизинг набирает популярность, некоторые выгоды от таких сделок уже видны. Итак, для частных лиц можно выделить следующие преимущества:

1. Низкие комиссии, поскольку их расчет основан на остаточной стоимости, которую пользователь должен заплатить в конце срока действия контракта. Также на размер ежемесячных выплат влияет размер аванса — чем он больше в начале срока, тем меньше денег будет тратиться каждый последующий месяц. В среднем выплаты могут быть в 3 раза ниже, чем по кредиту. При этом по окончании срока, при условии приобретения автомобиля в собственность, остаточная стоимость будет выше, чем у каждого предыдущего месяца.
2. Наличие корпоративных скидок, а также скидок на автомобили отечественных производителей.
3. Сохранение обязательства решать технические вопросы, включая страхование и другие нюансы, с компанией-владельцем. Состояние значительно снижает расходы арендатора, что приносит ему определенные выгоды.
4. Быстрый просмотр заявки на автолизинг.
5. Краткость процесса заключения договора, так как гражданину не нужен большой пакет документов, не нужны поручители и, в некоторых случаях, обязательство.
6. Возможность заключения договора на индивидуальных и максимально удобных для человека условиях. В частности, можно составить для арендатора оптимальный план оплаты.
7. Сдача автомобиля в пользование заказчику сразу после подписания договора.
8. По условиям договора заинтересованная сторона может отказаться от транспортного средства по истечении срока действия договора или передать его в полное владение после внесения недостающей суммы.

Честно говоря, стоит рассказать о недостатках этого финансового инструмента. Эти:

1. Автомобиль остается в собственности арендодателя до истечения срока договора. При малейшей задержке ежемесячного платежа автомобиль забирает получатель.
2. Ограничение возможности распорядиться автомобилем. Например, его продажа, аренда исключена.
3. Отсутствие налоговых льгот для частного автолизинга.
4. Привязка к определенной территории, где в соответствии с требованиями лизинговой компании автомобиль должен пройти технический ремонт.
5. В случае претензии арендодатель может наложить на пользователя штраф, добавив его к стоимости ремонта.

Исходя из вышеизложенного, ответ на вопрос, выгодна ли аренда автомобиля для физических лиц: да, ряд преимуществ, безусловно, есть для рядовых граждан, но эксперты считают, что заинтересованной стороне следует исходить из своих первоначальных целей. Прежде всего, этот вид транзакции будет выгоден, если гражданин впоследствии должен будет вернуть транспортное средство передающей стороне.

Виды лизинга

Есть 2 вида автолизинга:

1. С правом последующей покупки машины и перехода права собственности. В этом случае по истечении срока действия договора гражданин должен в обязательном порядке выкупить предмет договора и выплатить оставшуюся денежную сумму. Здесь ежемесячный платеж будет ниже, чем по автокредиту, но итоговая стоимость будет примерно такой же.
2. С возможностью возврата автомобиля лизинговой компании по истечении срока договора. Автомобиль возвращается арендодателю, и физическое лицо имеет возможность повторно совершить сделку, но на этот раз с другим транспортным средством.

Последний вариант, по сути, является долгосрочным и подходит для граждан, желающих временно использовать автомобиль категории. Здесь плюсом будет отсутствие в будущем необходимости заниматься продажей подержанного автомобиля.

Процедура оформления автомобиля в лизинг

Автолизинг доступен гражданам РФ, достигшим 18-летнего возраста, причем процедура возможна даже в том случае, если одна из сторон является резидентом другого государства.

Итак, как физическое лицо может купить автомобиль в лизинг. В первую очередь гражданину предстоит выбрать лизинговую компанию и обратиться к своему сотруднику с интересующим его вопросом. И здесь важно не прогадать с компанией. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:

период деятельности компании;

финансовые показатели компании;

репутация;

отзывы покупателей в Интернете, СМИ.

После выбора компании стороны обсуждают тип автомобиля, которым желает воспользоваться заинтересованное лицо. Затем такое заявление оформляется в виде анкеты, заполненной лично.

Далее следует подготовить пакет из следующих документов, включая заверенные копии документов:

заграничный пасспорт;

водительское удостоверение;

страховой полис;

ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;

документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия дохода в гражданстве: справка о доходах, трудовая книжка, справка о наличии средств на банковском счете.

После подачи документов и заполненного заявления проводится финансовая проверка физического лица, после чего между сторонами подписывается соглашение. И здесь следует быть предельно осторожным. Важно четко оговорить график на ежемесячную сумму, а также выбрать тип транзакции.

Конкретные условия аренды для частных лиц оговариваются непосредственно во время заключения договора и зависят от воли обеих сторон. Обязательными моментами считаются поддержание автомобиля в исправном состоянии, исключение каких-либо переделок его составных частей и своевременная оплата согласованной суммы. В противном случае автомобиль будет конфискован, а договор расторгнут.

Скачать образец договора аренды автомобиля

На завершающем этапе право пользования автомобилем передается физическому лицу, а по истечении срока действия договора гражданин возвращает его арендодателю или приобретает транспортное средство в собственность.

Часто граждане, желающие взять машину в аренду, теряются в сроках и не до конца понимают, по какому исчисляются суммы, указанные в договоре. Поэтому перед оформлением аренды автомобиля будет полезно посетить финансового консультанта и разобраться в нюансах сделки.

Автолизинг в настоящее время не так популярен, как другие виды сделок с автомобилями, но несомненные преимущества процедуры уже выявлены. Прежде всего, заинтересованное лицо должно исходить из своих намерений в отношении автомобиля и, при необходимости, обращаться к финансовому специалисту за консультацией по интересующим вопросам.

Правила и особенности лизинга автомобиля для физических лиц

Не у всех есть финансовые возможности купить автомобиль. Решением этой проблемы может стать автокредит или аренда автомобиля для физических лиц. Эти процессы предполагают необходимость ежемесячной выплаты определенной суммы денег, которая будет оптимальной для граждан.

Лизинг считается особенно актуальным и привлекательным, так как маржа намного ниже, чем проценты по кредитам. По истечении срока аренды у человека есть возможность выкупить автомобиль, остаточная стоимость которого учитывается, а также переоформить договор аренды, взяв напрокат другой автомобиль.

Что такое лизинг авто для физ лиц и ИП

Важно! Лизинг — это особый финансовый режим, который предполагает, что арендодатель передает свое имущество арендатору во владение и пользование, в результате чего он ежемесячно получает определенную заранее оговоренную сумму денег.

Эта процедура обязательно сопровождается предоставлением арендатору права выкупа собственности. В последнее время лизингом постоянно пользуются различные сельхозпроизводители, которым в процессе работы необходимо использовать дорогостоящую и специфическую технику и технику.

В чем преимущества лизинга для физических лиц?

Важный

Теперь эта схема используется и для автомобилей, которые нужны людям для личного пользования.

Чтобы физическое лицо или отдельный подрядчик мог использовать аренду, он должен соответствовать некоторым важным условиям, и они одинаковы для многих компаний, выступающих в качестве арендодателей. Эти условия включают:

у гражданина есть водительские права;

арендатор должен быть исключительно гражданином России с постоянным видом на жительство;

официальное трудоустройство и оптимальный стаж работы на рабочем месте более шести месяцев;

наличие постоянного и достаточно высокого дохода, чтобы гражданин имел возможность беспрепятственно справляться с ежемесячными арендными платежами;

возраст должен составлять от 20 до 60 лет;

предоставление необходимого пакета документов.

Важно! Некоторые лизинговые компании требуют от своих клиентов более трех лет опыта вождения.

Какие документы необходимы для подписания договора

Чтобы оформить договор аренды, потенциальному арендатору непременно необходимо подготовить несколько документов. Это включает:

паспорт гражданина России;

водительские права, причем важно убедиться, что они действительны;

справка, полученная с места работы гражданина, с указанием его среднемесячного заработка, то есть на него будет ориентирована компания в процессе составления оферты;

правильно составленный вопрос, обычно оформленный в виде анкеты.

Процесс оформления автомобиля в лизинг физическим лицом считается достаточно простым и разбит на последовательные этапы:

человек выбирает автомобиль, которым хотел бы владеть, при этом учитываются не только обычные пожелания, но и финансовые возможности;

подана заявка, оформленная в виде анкеты, и должна быть введена только достоверная информация, на основании которой компании-арендодатели принимают решение;

компания готовит специальное предложение на основе данных, доступных в анкете, или на основании официальных доходов потенциального клиента, и это предложение также включает план оплаты;

гражданин оценивает предложение с учетом своих финансовых возможностей и срока аренды автомобиля;

если все условия благоприятны для обеих сторон, физическое лицо должно посетить филиал организации с полным пакетом документов для заключения договора;

разрешается решать все проблемы и спорные ситуации в личном общении с сотрудниками компании, после чего формируется четкий график платежей;

подписан договор аренды;

обязательно арендатор вносит запрашиваемую сумму денег в качестве аванса, причем это можно сделать наличными или банковским переводом;

автомобиль сдается в аренду, после чего передается в пользование гражданину, но предприятие остается его собственностью.

Что такое лизинг для физических лиц, расскажет это видео:

Желательно изначально подавать заявки сразу в несколько компаний, чтобы в результате человек получил несколько предложений, среди которых он мог выбрать наиболее подходящие и актуальные.

Плюсы и минусы использования лизинга

Многие задумываются о возможности аренды автомобиля, но важно сначала оценить все достоинства и недостатки этого процесса. К положительным параметрам автолизинга для физического лица или индивидуального предпринимателя можно отнести:

требования к арендаторам считаются справедливыми, особенно по сравнению с условиями, предъявляемыми к потенциальным заемщикам в банках, поскольку кредитная история клиентов часто не принимается во внимание;

для оформления аренды необходимо подготовить простой пакет документов, состоящий из нескольких бумаг, поэтому зачастую на его подготовку уходит не более суток;

компания, выступающая в качестве арендодателя, самостоятельно несет расходы, связанные с капитальным ремонтом, страхованием или регистрацией транспортного средства, а также другие аналогичные расходы;

многие компании разрешают оформление рассрочки платежа или продление аренды;

при отсутствии денег вы можете просто отказаться от машины, и этот процесс не будет связан с различными спорами, судебными процессами, арестом счетов и имущества или другими негативными последствиями, возникающими при подаче заявки на автокредит.

Лизинг также имеет ряд существенных недостатков. Это включает:

арендатор не становится владельцем транспортного средства, поэтому он может использовать его только, на что у него есть специальная доверенность, но все же принадлежит компании-арендодателю;

в машину нельзя вносить какие-либо изменения, поэтому ее состояние должно оставаться неизменным, что для многих людей является существенным недостатком, так как они хотят, чтобы их машина вызывала какой-то энтузиазм;

в договоре обычно оговариваются различные ограничения для арендаторов, в том числе невозможность управлять автомобилем в других странах, покрасить его в другой цвет, использовать тонировку или выполнять другие аналогичные действия;

время от времени вам придется подъезжать к арендодателю, чтобы сотрудники компании осматривали автомобиль;

если арендатор попадает в аварию, предприятия часто налагают штрафы за это, даже если человек не является виновником аварии.

Каждый, кто выбирает между лизингом и автокредитом, должен взвесить достоинства и недостатки каждого варианта.

Специфика оплаты лизинга

Любому человеку, заключающему договор с лизингодателем, следует обратить особое внимание на порядок внесения средств на арендованный автомобиль. Важно! Компании сами решают, на каких условиях выпускаются автомобили, сколько денег нужно будет платить ежемесячно и как их переводить.

В контракте обязательно должна быть информация о возможности покупки автомобиля по истечении срока действия контракта. Также обратите внимание на пункт, связанный с предоплатой.

Его габариты могут быть разными, допускается полное его отсутствие или размер, равный половине стоимости автомобиля. Чем больше денег будет внесено вначале, тем меньше будут ежемесячные выплаты.

Авто в лизинг для юридических лиц — как взять в лизинг машину, коммерческий автотранспорт

У вашей компании нет свободных средств на покупку транспорта и по какой-то причине не подходит банковский кредит? Покупайте автомобиль в лизинг для юридических лиц, ведь это достойная альтернатива кредитам в финансовых учреждениях.

В этой статье мы расскажем о том, как оформляется лизинг транспорта, о его преимуществах и недостатках. Изучив предоставленную информацию, вы сможете сделать взвешенный выбор финансовой программы при покупке спецтехники или автомобиля в лизинг.

Автомобиль в лизинг для юридических лиц — виды договоров

Несмотря на широкое распространение лизинга, многие предприниматели не совсем понимают, что такое аренда автомобиля. Следовательно, они избегают подобных сделок, предпочитая им банковские ссуды. Однако следует отметить, что во многих ситуациях аренда автомобиля для юридических лиц намного выгоднее, чем кредит наличными на покупку.

Автолизинг — это особый вид долгосрочной аренды автомобилей и спецтехники, при котором договор заключается с компаниями — арендодателями. Арендатор получает не только право пользования автомобилем, но и возможность его выкупа обратно.

Сегодня в мире существуют разные виды лизинговых договоров:

Текущая аренда. В этом случае договор заключается напрямую между лизингополучателем и лизинговой компанией. Сдается в аренду транспортное средство, которое уже принадлежит арендодателю.

Финансовый лизинг. От предыдущей версии он отличается участием третьего лица — владельца транспортного средства.

Лизинг. Особый вид договора, когда арендатор одновременно является владельцем транспортного средства. Компания продает автомобиль или оборудование лизинговой компании и одновременно сдает это транспортное средство в аренду.

Хотя аренду чаще называют договором приобретения, существует более простая форма аренды: стандартная аренда.

В этом случае выплаты оказываются значительно ниже, однако арендатор не приобретает права собственности на автомобиль, используемый в бизнесе.

Однако в России такие договоры не получили широкого распространения, поэтому далее мы будем говорить только о лизинге с правом выкупа.

Лизинг коммерческого автотранспорта — преимущества финансовой аренды

Когда компании или предпринимателю нужна техника, транспорт, машины, но нет возможности купить их на собственные средства, на помощь приходят различные финансовые учреждения. Фактически, вы можете взять ссуду в банке или взять в аренду. Оба эти метода позволяют использовать автомобиль, не имея денег на его покупку.

Однако, чтобы купить автомобиль в аренду, юридическим лицам желательно выяснить преимущества и недостатки такой процедуры. Только после изучения этой информации вы сможете сделать осознанный выбор между кредитными схемами и финансовой арендой.

Преимущества аренды:

Это прекрасная возможность использовать необходимые транспортные средства и оборудование, не выводя деньги из обращения.

Более лояльное отношение к клиентам, чем при оформлении банковского кредита. Дело в том, что лизинговая компания практически безрисковая: она просто сдает в аренду собственное имущество. Если заказчик перестает платить по договору, он автоматически лишается как права выкупа, так и реальной возможности использования транспорта.

Рассмотрение заявки происходит намного быстрее, чем в банке, по причинам, изложенным выше.

Владелец, то есть лизинговая компания, обязан позаботиться о текущем обслуживании и ремонте оборудования, а это означает, что арендатор имеет значительное преимущество.

Если перевозка находится на балансе лизинговой компании, у вас есть дополнительное налоговое преимущество. В противном случае арендатор имеет право на досрочное погашение.

Лизинговые компании с радостью позволят вам не платить периодические платежи, когда арендуемое оборудование неактивно (например, при сезонных работах).

До окончания аренды арендатор не оплачивает транспортный сбор — ведь техника не переходит в его собственность.

Переплата по договору аренды обычно равна или меньше переплаты по потребительским кредитам и кредитам малому бизнесу.

Следовательно, есть некоторые преимущества аренды. Давайте теперь рассмотрим минусы.

Авто в лизинг для юридических лиц — недостатки сделки

Как и любые отношения между организациями, лизинг коммерческого транспорта имеет не только преимущества, но и недостатки. Поговорим о них подробнее:

Обязательным условием аренды является страхование объекта — транспорта, спецтехники.

Лизинговая компания может отказать в аренде редкого оборудования, ликвидность которого сложно определить. Дело в том, что при необходимости продать его будет сложно, а спрос на сдачу таких объектов в аренду минимален.

Право собственности на сданное в аренду имущество переходит к арендатору только после расторжения договора. С одной стороны, это позволяет сэкономить на налогах, а с другой — у компании нет доступа к транспорту.

Небольшой выбор лизинговых компаний даже в достаточно крупных городах. По сравнению с набором кредитных программ выбор условий и видов финансового лизинга представляется довольно скудным.

Срок аренды, как правило, не превышает 7-9 лет даже для дорогостоящего оборудования. В случае с автомобилями это обычно около 3 лет. По истечении этого срока арендатор должен будет оплатить остаточную стоимость транспорта, чтобы зарегистрировать его в качестве собственности.

Если арендатор не смог вовремя оплатить следующий взнос, велик риск потерять возможность владеть транспортом (а также арендой). Лизинговая компания может расторгнуть договор и передать автомобиль другой организации, и у первоначального покупателя ничего не останется — все его платежи производятся в виде лизинговых платежей и не подлежат возврату.

Автолизинг для юридических лиц, как и другие виды финансового лизинга, имеет свои плюсы и минусы. Заключить такой договор намного проще и зачастую дешевле, чем получить кредит в банке. Однако многие ограничения накладываются на арендованный актив, который остается собственностью лизинговой компании, а не покупателя.

Как купить авто в лизинг юридическим лицам

Если вы, изучив сущность лизинга и его характеристики, выбрали финансовый лизинг как средство пополнения своего автопарка без значительных вложений, вы должны быть хорошо подготовлены к заключению договора. И предлагаем вам советы, как ускорить процесс:

Выбирая лизинговую компанию, отдавайте предпочтение банковским структурам (ВТБ Лизинг, Сбербанк) или надежным и давно существующим организациям (Европлан и др.). Такие компании предлагают самые привлекательные условия, программы господдержки.

Заранее подготовьте все необходимые документы (список можно запросить в лизинговой компании). Ничто не усложняет процесс рассмотрения заявки, например, необходимость собрать или переделать некоторые документы после обращения к арендодателю.

Убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям, чтобы избежать отказа арендодателя. Обычно для принятия положительного решения достаточно полутора лет официальной и успешной работы.

Перед подачей заявки укажите основные параметры транзакции: первоначальный взнос (может варьироваться от 0 до 50%), срок действия контракта, «выкупную» стоимость, размер ежемесячного платежа. Это поможет вам узнать, насколько выгодна и доступна аренда для вашего бизнеса.

При оформлении аренды помните, что в течение срока аренды у вас будет минимум прав на приобретенное имущество. В случае просрочки платежей вы рискуете потерять право обращения взыскания. Поэтому следует внимательно рассмотреть вопрос о своей платежеспособности и выбрать максимально мягкие и гибкие условия. Кроме того, немаловажную роль играет надежность самой лизинговой компании.

Лизинг спецтехники

Программы банковского автокредитования, как правило, распространяются только на новые и подержанные автомобили, в некоторых случаях — грузовые. Если речь идет о приобретении спецтехники (трактора, грейдера, комбайна, уборочной техники и т.д.), То единственный вариант — оформить адресный бизнес-кредит.

Не секрет, что получить такую ​​ссуду непросто — в течение 1-2 недель у заемщика будет полное рассмотрение заявки, финансово-кредитный анализ, проверка службой безопасности. Кроме того, банк обязательно потребует регистрацию залога и привлечение поручителей. В этих условиях аренда спецтехники представляется достойной альтернативой:

Заявка рассматривается очень быстро, в течение 1-2 дней, что позволяет воспользоваться «срочными» предложениями на привлекательных условиях.

Хотя переплата по контракту обычно выше, чем проценты по бизнес-кредиту, эта разница маскируется налоговыми преимуществами и более низкими затратами на обслуживание и обработку.

Лизинговая компания может предложить оборудование из своего автопарка на выгодных условиях.

Оценка проводится намного быстрее, чем в банке, за счет специализации договоров лизинга именно на этих объектах договора. Кроме того, это позволяет арендовать довольно редкую спецтехнику, подержанный транспорт.

Грузовые автомобили сдаются в аренду на аналогичных условиях, поэтому компания может существенно пополнить свой автопарк и расширить спектр услуг, не затрачивая больших средств.

Надо сказать, что банки не слишком охотно кредитуют бизнес на покупку спецтехники и грузовиков.

Как правило, проблема заключается в том, что приобретаемое имущество должно быть заложено, а кредитные агенты не обладают достаточной квалификацией, чтобы правильно оценить ликвидность оборудования и возможные риски.

Лизинговые компании, напротив, рассматривают аренду грузовых автомобилей и спецтехники как один из приоритетных видов работы. Поэтому оформить аренду в этом случае намного проще, чем получить кредит в банке.

Лизинг на бу автомобили

Арендодатели предлагают своим клиентам широкий выбор вариантов выбора автомобиля или техники в аренду. Вы можете купить автомобиль, грузовик, спецтехнику или любое другое средство передвижения, если только у вас есть доход, достаточный для оплаты. Так, например, можно купить автомобиль в лизинг для юридических лиц, даже если он продается «в ручную».

Привлекательность подержанных автомобилей и транспортных средств для покупателя очевидна:

Стоимость намного меньше, чем у аналогичной новой машины.

Вы можете найти срочные объявления и сэкономить еще больше.

Большинство иномарок на российском рынке имеют пробег.

Огромный выбор, в отличие от автосалона, который включает только самые новые и популярные модели.

Практически все лизингодатели предлагают услугу «лизинг подержанных автомобилей» для юридических лиц. По статистике именно этот товар неизменно является одним из самых востребованных.

Однако у столь привлекательного предложения есть свои недостатки:

Проводится скрупулезная оценка объекта, в отличие от новой машины. Следовательно, срок рассмотрения может быть отложен. Кроме того, арендодатель имеет право отказаться от заключения договора, если автомобиль не соответствует его требованиям.

Есть ограничения как по возрасту машины, так и по сроку действия контракта — в сумме они не должны превышать 12-15 лет. Таким образом, при покупке подержанного автомобиля сроком на 10 лет арендатор может рассчитывать максимум на 2-4 года выплат.

Условия лизинга подержанных автомобилей менее привлекательны, чем покупка новых автомобилей.

Страхование подержанных автомобилей будет стоить намного дороже.

Несмотря на все описанные подводные камни, разница в цене между подержанным автомобилем и новым автомобилем нивелирует все дополнительные расходы, связанные с подписанием договора аренды.

Заключение

Лизинг — довольно привлекательная альтернатива автокредитам, предлагаемым банками юридическим и физическим лицам. По сути, это долгосрочная аренда автомобилей с возможностью выкупа. При оформлении договора аренды к клиенту предъявляется гораздо меньше требований, а значит, такой договор легче заключить. Это также доступно для тех клиентов, которым банки отказывают в ссуде.

Если вам понравилась эта статья, оставляйте, пожалуйста, оценки, вопросы и комментарии. Это поможет нам в будущем выбирать интересные темы для наших читателей.

Лизинг автомобилей. Условия, выгоды, понятия

Долгое время процедура сдачи в аренду не пользовалась популярностью у населения. Непосредственная схема лизинга автомобилей, в частности автомобилей, с последующей покупкой казалась непонятной.

Однако со временем потенциальные автовладельцы признали безусловную пользу этого мероприятия и начали активно к нему прибегать.

Приобрести автомобиль в лизинг могут юридические и физические лица, при этом условия сделки немного отличаются. В целом процедура заключается в следующем: автомобиль покупает лизинговая компания и, согласно заключенному договору, сдает в аренду.

Покупатель оплачивает платежи в оговоренный срок (часто 3-5 лет). После того, как арендатор заплатит последнюю сумму, он получает право купить автомобиль за символическую плату.

Лизинг автомобилей плюсы и минусы

Несмотря на непривычную для наших соотечественников схему, у автолизинга немало преимуществ. С каждым годом условия его регистрации становятся все более точными.

Многие компании значительно упрощают процедуру регистрации, активно практикуя так называемый экспресс-лизинг, не требующий налоговой декларации. Также систематически снижаются процентные ставки, и выплаты могут быть привязаны к иностранной валюте (евро или долларам).

В последнем случае ставки устанавливаются на крайне низком уровне (9-10%). Это способствует увеличению уровня спроса и увеличению срока финансирования.

Рассмотрим подробнее основные преимущества лизинга:

— право выбора любого автомобиля у потенциального автовладельца (предпочтение новым моделям не отечественного и китайского производства);

— возможность участия в партнерских программах с условиями лояльности;

— оформление авто в лизинговой компании;

— Включение в выплаты стоимости страховки, транспортных расходов и других сборов;

— оказывать техническую поддержку 24 часа в сутки (например эвакуатор);

— возможность временной замены автомобиля в случае острой необходимости.

Наряду с этими преимуществами покупка машины в лизинг имеет ряд нюансов. В случае несоблюдения договорных обязательств или несвоевременной оплаты компания вынуждена принять экстренные меры.

Транспортное средство арестовано, а перечисленные средства аннулированы. Нет смысла обращаться в суд, так как автомобиль уже принадлежит арендодателю.

Что касается возможности реструктуризации долга, то такие варианты выхода из сложившейся ситуации встречаются, но крайне редко.

Лизинг автомобилей без первоначального взноса

Стабильному уровню спроса на аренду коммерческого транспорта способствуют щедрые предложения лизинговых организаций. Это могут быть лояльные условия сотрудничества, регулярные кампании, индивидуальный подход к каждому клиенту и, конечно же, заключение договоров без предоплаты (первоначального взноса).

Сегодня ставки составляют около 12-16% с систематической тенденцией к снижению. Современный авторынок предполагает жесткую конкуренцию, поэтому за каждого покупателя идет борьба. Основные инструменты — снижение требований к потенциальным арендаторам и активация программ мотивации.

В связи с этим подавляющее большинство населения с самым разным уровнем благосостояния может арендовать автомобиль. Неуплата аванса (первоначальный взнос) подвергает компанию дополнительным рискам.

Такая лояльность клиентов возможна при соблюдении следующих факторов:

— хорошее финансовое состояние потенциального арендатора;

— высокая ликвидность транспортного средства;

— возможность предоставления в залог дополнительных активов (имущество, поручительство от другого юридического лица с положительной кредитной историей).

Некоторые лизинговые компании практикуют предоставление своим клиентам данной услуги в случае повторной сделки. Платежная дисциплина и другие факторы будут учтены при вынесении окончательного решения.

Таким образом становится понятно, почему автолизинг выгоден. Его неоспоримые преимущества видны невооруженным глазом, особенно если сравнивать с обычными автомобилями в аренду.

В этой обширной и информативной статье «Примеры аренды» вы можете загрузить множество готовых образцов и примеров.

О преимуществах и преимуществах личного лизинга вы узнаете из этой статьи >>>

Об основных понятиях финансового лизинга и о том, почему этот вид лизинга подходит для малого бизнеса, читайте в этой статье: https://www.russtartup.ru/leasing/finansovyj-lizing-osnovnye-ponyatiya.html

Лизинг автомобилей для физических лиц

Популярная услуга дает возможность клиенту лизинговой компании воспользоваться транспортным средством сразу после подачи всех необходимых документов, внесения предоплаты (или без нее) и заключения договора.

Поскольку автомобиль не переходит в собственность физического лица, необходимость его регистрации в ГИБДД автоматически отпадает. Кроме того, в некоторых случаях заказчику гарантируется оказание сервисных услуг.

важно отметить, что сегодня лизинговые услуги могут оказывать также банки и автосалоны.

В целом, организации предоставляют данную услугу на одинаковых условиях, физическое лицо должно предоставить следующие документы для аренды автомобиля:

— копия паспорта с водительскими правами;

— заполненная анкета.

В анкете необходимо указать марку и модель автомобиля, который заказчик намерен получить в ближайшее время. Компании заинтересованы в предоставлении услуг, поэтому они часто помогают своим клиентам найти лучшее предложение. Интересно, что обзоры автолизинга свидетельствуют о подобной тенденции.

После заключения договора с последующим получением автомобиля в лизинг с правом выкупа в ближайшее время автомобиль необходимо застраховать по тарифам КАСКО и ОСАГО.

Совет

За поставленный товар физическое лицо обязано вносить арендные платежи. После оплаты всех согласованных сторонами договора взносов автомобиль становится юридически собственностью заказчика.

что интересно, аренда машины для такси — рациональный способ профинансировать этот бизнес-проект.

Лизинг автомобилей для юридических лиц

Основной отличительной чертой финансового лизинга для организаций всех форм собственности является возможность регистрации транспортного средства на балансе в качестве основных средств.

Некоторые нюансы касаются и автолизинга в бухгалтерском учете. Таким образом, на время действия соглашения юридическое лицо будет полноправным собственником ликвидного имущества.

Исходя из этой возможности, компания производит очистку различных расходных материалов (ГСМ, запасные части и т.д.) для этих автомобилей.

Основным преимуществом данного метода обновления основных средств является приобретение недвижимости по доступной цене путем внесения ежемесячных платежей.

На срок заключенного договора амортизация арендованного автомобиля равна нулю или символической стоимости.

Таким образом, юридическое лицо не тратит большие деньги на покупку дорогостоящего автомобиля, а оборотные средства не подлежат извлечению из производственного процесса.

Примечание

Особенностью этого метода является возможность заключения договора о переезде. Способствует поступлению в организацию денежных средств (по рыночной оценке основных средств), которые передаются арендодателю.

В этом случае эксплуатация транспортного средства продолжается за относительно небольшую сумму арендной платы.

Договор лизинга на автомобиль

Этот документ регулирует отношения с заинтересованными сторонами. Основной объект соглашения — ликвидная собственность, которая передается на определенную сумму.

Договор аренды должен быть оформлен только в письменной форме. При этом срок его действия напрямую зависит от срока амортизации арендованных активов.

Смотрите видео: Как купить автомобиль в лизинг?

Калькулятор лизинга автомобиля

Благодаря этой услуге у потенциального автовладельца есть возможность рассчитать примерную стоимость использования аренды, а также определить наиболее оптимальную схему ее возврата.

Исходными параметрами являются: тип объекта и его стоимость, процентная ставка, размер аванса, период, размер разовой платы и амортизационные отчисления.

Условия лизинга автомобиля и специфика расчетов в узкопрофильных компаниях или финансовых учреждениях немного отличаются, поэтому небольшая ошибка вполне приемлема.

Оперативный лизинг автомобилей

Данный вид услуг подразумевает владение недвижимостью и, как следствие, на балансе арендодателя. По умолчанию действующий лизинг транспорта подразумевается как долгосрочная аренда транспорта на срок от 1 до 5 лет.

Таким образом, операционная аренда подержанных автомобилей предоставляется на период, не превышающий полного периода амортизации ликвидного актива. Это имущество находится на балансе арендодателя.

По истечении срока действия договора транспортное средство остается собственностью лизинговой компании. В случае необходимости выкупа этот факт фиксируется соответствующим соглашением.

Плюсы и минусы лизинга спецтехники. Как оформляется сделка?

В настоящее время как крупный, так и малый бизнес приобретают оборудование в лизинг.

При этом мотивация у каждого своя: небольшие девелоперские компании используют лизинг для закупки дорогостоящего оборудования из-за недостатка средств, а крупные промышленные компании привлекают налоговая экономия при лизинге.

предпринимателям без юридического лица (юридического лица без юридического лица) сложно получить долгосрочный банковский кредит, а для них доступен лизинг.

Источник фото: exkavator.ru В современной России лизинг может быть оптимальным финансовым механизмом

В современной России лизинг может оказаться оптимальным финансовым механизмом как для компаний, у которых нет свободных средств для покупки нового оборудования, так и для банков, которые вряд ли будут предоставлять кредиты таким компаниям без необходимых гарантий возврата.

Читать

Лизинг или кредит: в чем преимущества?

Лизинговая операция выгодна всем участникам: одна сторона получает как ссуду, которая выплачивается в несколько этапов, так и необходимое оборудование; другая сторона — это проценты по ссуде и гарантия возврата ссуды, поскольку предмет лизинга принадлежит арендодателю (или банку, финансирующему лизинговую операцию) до полного урегулирования споров между сторонами.

Рассрочка, кредит или лизинг?

В борьбе за потребителя все крупные игроки рынка промышленного оборудования предлагают своим клиентам различные услуги, связанные с покупкой оборудования, такие как рассрочка, кредит и лизинг. Как определить, какая из этих операций будет наиболее прибыльной для компании? Для этого необходимо учитывать все возможные риски и преимущества каждой из схем.

Источник фото: exkavator.ru Лизинговая операция выгодна всем участникам рынка

Рассрочка

Это метод взаиморасчетов, при котором покупатель производит платежи в течение определенного времени акциями в соответствии с контрактом (первый платеж может варьироваться от 20 до 50% от общей стоимости оборудования).

Главное преимущество рассрочки для покупателя в том, что ему не нужно сразу выводить всю сумму из оборотных средств компании: продавец не требует жесткого залога, как и банк, предоставляющий ссуду.

Однако при этом покупатель должен быть готов к тому, что конечная цена оборудования окажется выше разовой оплаты (включая проценты).

Кредит

Привлечение банковского кредита для реализации проекта реструктуризации основных средств также имеет свои сильные и слабые стороны. Для его регистрации необходимо подтвердить платежеспособность компании (поддерживать необходимое соотношение между выплатами по кредитным обязательствам и объемом оборотных средств компании).

Покупатель, помимо выплаты процентов по ипотеке, несет еще и налоговую задолженность (самостоятельная покупка актива сразу подразумевает принятие компенсации по НДС). Поэтому итоговая цена, как и в предыдущем случае, оказывается выше.

Но при этом срок, на который можно получить банковский кредит, значительно превышает сроки рассрочки платежа.

Лизинг

Сегодня это одна из самых распространенных финансовых схем при покупке дорогостоящего оборудования.

Мировая практика такова, что инвестиции в основной капитал или приобретение оборудования в лизинг составляют от 30 до 60% от общей стоимости приобретения оборудования. В Америке и Германии в лизинг покупается больше оборудования, чем за наличный расчет и в кредит.

На данный момент рынок лизинговых услуг в России уже сформирован, но доля лизинга в инвестициях в основной капитал в нашей стране все еще на порядок ниже, чем в развитых странах.

Источник фото: exkavator.ru Лизинг — одна из самых распространенных финансовых схем сегодня

Виды лизинга

Иногда лизинг определяется как особый вид лизинга с учетом происхождения из английского источника (Leasing — долгосрочная аренда). Однако это не совсем так. Сделка по аренде содержит элементы кредита, аренды и инвестиций. В нем участвуют три стороны: — продавец, — лизинговая компания (которая покупает оборудование у продавца)

— покупатель, сдающий его в аренду с правом выкупа имущества у лизинговой компании.

Читать

Акт приема-передачи спецтехники (образец). Проконсультируйтесь с юристом

По форме договора аренда является арендными отношениями, поскольку оформляется договором аренды.

С точки зрения экономического содержания лизинг — это взаимосвязь между куплей-продажей и кредитованием.

То есть покупатель, еще не являясь фактическим владельцем и, следовательно, не неся полную ответственность за состояние приобретенного оборудования, использует его в коммерческих целях и получает дополнительную прибыль.

Источник фото: exkavator.ru По форме договора лизинг — это договор аренды

Закон «О лизинге» определяет его как «вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и его передаче на основании аренды физическим или юридическим лицам за определенную арендную плату, на определенный период и на определенных условиях, установленных законом договор, при котором арендатор имеет право выкупа собственности ». Кроме того, законом установлены основные виды договоров: финансовые, операционные и возвратные.

В случае финансовой аренды арендованный актив становится собственностью арендатора по истечении срока действия договора аренды или до его истечения при условии, что арендатор уплачивает полную сумму (срок финансовой аренды соизмерим с продолжительностью срока действия договора аренды) износ предмета лизинга за весь период или превышает его).

Источник фото: exkavator.ru С точки зрения конечного пользователя достигается экономия 12-14% на лизинге%

Операционная аренда — это вид аренды, при которой арендодатель покупает недвижимость на свой страх и риск и передает ее арендатору в качестве объекта аренды за определенную арендную плату на определенный период владения и временного использования. По истечении срока действия договора и после уплаты арендатором соответствующей ему суммы арендованное имущество возвращается арендодателю.

Читать

Консультация юриста. Правильно закупаем и арендуем спецтехнику

Обратная аренда — это вид финансовой аренды, при которой продавец (поставщик) арендуемого актива одновременно выступает в качестве арендатора. Вариант финансовой аренды часто сравнивают с использованием схемы банковского кредита.

Первоначальная стоимость сдаваемого в аренду имущества включает сумму затрат, понесенных арендодателем на его приобретение, строительство, доставку, изготовление и приведение в пригодность для использования.

В соответствии с Налоговым кодексом арендная плата, а также дополнительные услуги лизинговой компании (при необходимости) полностью включаются в расходы. В этом случае допускается использование коэффициента ускоренной амортизации.

В результате существенно уменьшается налоговая база арендатора и снижаются расходы по налогу на имущество. С точки зрения конечного пользователя, лизинг позволяет сэкономить 12-14% по сравнению с кредитом.

Источник фото: exkavator.ru Плюс лизинг — обеспечивает 100% финансирование и не требует быстрого погашения всей суммы долга

Преимущества лизинга

Считается, что лизинг имеет ряд преимуществ перед другими формами финансирования: • лизинг предусматривает 100% финансирование и не требует быстрого погашения всей суммы долга; • договор аренды может быть разработан с учетом специфики арендаторов; • многие арендаторы имеют долгосрочные финансовые планы, в течение которых их финансовые возможности в значительной степени ограничены. Лизинг позволяет преодолеть эти ограничения и, следовательно, способствует большей мобильности в инвестициях и финансовом планировании; • в случае лизинга вопросы приобретения и финансирования активов решаются одновременно; • Приобретение активов в лизинг предусматривает получение ссуды, которая реализуется в течение всего срока службы актива; • среди договоров аренды с разными условиями арендатор может выбрать тот, который наиболее соответствует его потребностям и возможностям; • в случае аренды арендатор может использовать большую производственную мощность, чем покупка того же актива; • Поскольку лизинг давно является средством реализации продукции производства, государственная политика, как правило, направлена ​​на стимулирование и расширение лизинговых операций; • в случае низкой рентабельности арендатора последний может воспользоваться договором аренды с доходностью, что дает возможность получения облегченного налогообложения прибыли;

• лизинг позволяет арендатору, не имеющему значительных финансовых ресурсов, начать крупный проект.

Источник фото: exkavator.ru Преимущества лизинга: арендатор может использовать больше производственных мощностей

Помимо перечисленного, арендатор имеет ряд преимуществ в учете сданного в аренду имущества. Между ними:

• лизинг не увеличивает задолженность на балансе лизингополучателя и не влияет на соотношение собственных и заемных средств, т.е не снижает способность лизингополучателя привлекать дальнейшие займы;
• учет и амортизация арендованных активов осуществляется на балансе арендодателя.

Срок аренды обычно соответствует периоду амортизации арендованного актива, но срок аренды обычно короче. Чем больше срок аренды и, следовательно, чем ниже остаточная стоимость имущества, тем свободнее условия эксплуатации имущества и его дальнейшего использования.

Недостатки лизинга

Среди «минусов» лизинга эксперты называют высокие ставки НДС и таможенных пошлин при ввозе оборудования в Россию.

Такая высокая стоимость связана с тем, что железнодорожные вагоны, грузовые автомобили и спецтехника, а также станки для промышленных предприятий являются чрезвычайно дорогими предметами лизинга, и, как следствие, при ввозе необходимо производить своевременную оплату по очень высокой цене сумма, что, конечно, не очень удобно для средней компании… Еще один минус аренды вагонов и спецтехники — при их последующей продаже вам придется сразу уплатить полную таможенную пошлину, а вы обнаружите, что те лизинговые товары, которые ввозятся в качестве вклада в уставный капитал, всегда будут иметь особый статус так называемых иностранных товаров.

Источник фото: exkavator.ru Среди «минусов» лизинга эксперты называют высокие ставки НДС

Однако показатели развития лизинга в следующем году будут существенно выше, чем в этом году.

Важный

Это связано с тем, что лизинг не только способствует быстрому обновлению основных фондов производителей и транспортников, но и помогает вывести малый бизнес из тени.

Например, многие молодые транспортные и промышленные компании не могут получить крупную ссуду на покупку оборудования в банке, потому что у них нет кредитной истории. И лизинг предлагает им лучший выход из ситуации.

Как оформляется сделка?

Если вы решили приобрести оборудование по лизинговой схеме, вам необходимо знать, как обычно оформляется такая сделка. Чтобы начать свой бизнес, вам необходимо предоставить лизинговой компании определенный перечень документов. Юридические лица предоставляют следующие документы.

Документы, необходимые для рассмотрения заявки на лизинг:

1. Заявка на аренду грузоотправителя;
2. Анкета лизингополучателя (оформляется по форме, предоставленной лизинговой компанией);
3. Краткое содержание.

Учредительные и разрешительные документы:

1. Свидетельство о государственной регистрации (заверенная копия);
2. Устав и последующие изменения (заверенные копии);
3. Учредительный договор и последующие изменения (заверенная копия);
4. Протокол о назначении генерального директора (другая должность руководителя согласно уставу) — копия, заверенная организацией;
5. Приказ о назначении главного бухгалтера — копия, заверенная организацией;
6. Копии паспортов генерального директора и главного бухгалтера;
7. Протокол общего собрания важной сделки;
8. Доверенность (если договор подписывает не генеральный директор, а уполномоченное лицо) с копией паспорта лица, которому она была выдана;
9. Свидетельство о постановке на налоговый учет (заверенная копия);
10. Сертифицированная кредитная карта.

Финансовая информация:

1. Справка об оборотах по текущим счетам за последние полгода;
2. Справки о наличии / отсутствии ссудной задолженности;
3. Бухгалтерская отчетность за 3 отчетных периода текущего года со всеми приложениями — копия, заверенная организацией (форма 2, расшифровка кредитов, долгов, основных средств);
4. Кредитная история.

Контрактно-договорная база:

1. Копии документов, подтверждающих права арендатора на производственные и офисные помещения;
2. Копии договоров и договоров с покупателями и поставщиками, на основании которых арендатор ведет свою деятельность (выборочно по усмотрению арендатора).

ПБОЮЛ предоставляют иной перечень документов:

1. Заграничный пасспорт;
2. Один из 3-х документов: водительское удостоверение, паспорт, военное удостоверение личности;
3. В наличии собственная техника — ПТС (оригинал);
4. Свидетельство о праве собственности на недвижимость (оригинал);
5. Справка о состоянии просроченной ссуды с печатью обслуживающего банка (при отсутствии расчетного счета — справка Инспекции МНС о своевременной уплате платежей в бюджет);
6. Налоговая декларация за последнюю отчетную дату с отметкой о приеме от налоговой инспекции;
7. Бизнес-лицензия;
8. Оригиналы договоров аренды автостоянки (в случае аренды погрузчика — договор аренды склада, на котором будет использоваться погрузчик);
9. Свидетельство о регистрации юридического лица без правосубъектности (заверенная копия);
10. Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя (заверенная копия).

Появление

Список компаний, предоставляющих лизинговые услуги

Срок рассмотрения заявки и документов — от 3 до 10 дней. Затем лизинговая компания заключает с поставщиком договор купли-продажи в соответствии с законодательством о лизинге, закупает и передает лизингополучателю необходимое оборудование в пользование.

По истечении срока действия контракта вы можете оплатить оставшуюся часть стоимости оборудования и стать собственником или вернуть оборудование. Вы можете вернуть эту модель и получить другую, оформив новый контракт.

По программе «Обмен», когда по окончании аренды остаточная стоимость старого оборудования компенсируется авансом на покупку нового автомобиля, есть возможность менять оборудование каждые 1-2 года.

При этом в период аренды обслуживание оборудования должно проводиться официальными дилерами, чтобы плановое обслуживание проводилось с интервалами, указанными в руководстве по эксплуатации и сервисном буклете данной модели.

Источник фото: exkavator.ru Преимущество лизинга — быстрое обновление основных средств у производителей и транспортников

Расчет арендной платы в каждом конкретном случае зависит от типа оборудования, объема, количественных характеристик, а также финансового состояния, кредитной истории и деловой репутации потенциального арендатора. Все расчеты, производимые лизинговой компанией, обязательно обсуждаются индивидуально с каждым лизингополучателем до тех пор, пока календарь расчета лизинговых платежей не будет правильным и экономически приемлемым для сторон.