Лучшие страховые компании осаго: какие лучше по выплатам, в какой сделать полис

Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2019 году

Система обязательного страхования ответственности или ОСАГО действует в странах СНГ и многих других странах. Его основное предназначение — защита имущества и здоровья автомобилистов.

В отличие от КАСКО (добровольное страхование), где полис распространяется на вас и вашу машину, в ОСАГО защита направлена ​​на здоровье и имущество других лиц.

Этот вид страхования осуществляют компании, авторизованные и входящие в систему ОСАГО.

На рынке автострахования такие организации появляются и исчезают постоянно, последнее связано с лишением лицензии, банкротством, исключением из системы и другими негативными факторами.

Примечание

Вот почему начались ежегодные оценки, которые помогают водителям принять правильное решение и выбрать страховщика с самыми высокими гарантиями выплат. Рейтинг страховых компаний ОСАГО за 2019 год от некоторых рейтинговых агентств уже доступен.

с ним необходимо ознакомиться и сравнить результаты разных агентств со всеми, кто выбегает из политики или только собирается сесть за руль.

Кто задействован в процессе страхования

В рамках политики, как правило, задействованы 4 субъекта:

1. Страховая организация (страховщик);
2. Гражданин (застрахованный), заключающий договор со страховой организацией);
3. Лица, пострадавшие в результате аварии (выгодоприобретатели);
4. Профессиональная ассоциация (в России — Российский союз автостраховщиков или СПС), которая регулирует отношения между организациями, контролирует резервирование средств для платежей и соблюдение организацией своих обязательств.

Источники информации о страховых компаниях системы ОСАГО

Помимо рейтинговых данных, вы можете получить информацию, а точнее, например, в Российском союзе автостраховщиков, на официальном сайте есть список действующих страховых компаний-членов АПК, для которых лицензия ограничена, отозвана или приостановлена, либо исключены из союза. Имеется информация о наименовании (включая предыдущее, если деятельность ранее уже осуществлялась), номере и дате выдачи лицензии, контактных данных компании, ИНН.

Рейтинговые агентства формируют список надежных и неблагополучных страховщиков по результатам их работы за последние годы по определенным критериям, которые будут рассмотрены ниже. Автомобилисты, как правило, ориентируются на следующие параметры:

Как быстро страховая компания выплачивает компенсацию;

Уровень обслуживания клиентов;

Отзывы коллег, знакомых и интернет-пользователей;

Количество клиентов и др.

Поиск самых дешевых вариантов в РФ давно прекратился, так как стоимость полиса официально зафиксирована, а увеличение стоимости возможно только при сотрудничестве с брокерами, агентами и другими посредниками.

Насколько можно доверять рейтингам страховых компаний ОСАГО

Рейтинг страховых компаний 2018 года по ОСАГО — по выплатам, по надежности, народный

1 июля 2003 года вступил в силу федеральный закон, обязывающий всех автовладельцев оформлять страхование ОСАГО.

Поскольку получение полиса ОСАГО стало обязательным условием для всех автомобилистов, сразу возник довольно резонный вопрос: «С какой страховой компанией лучше заключать договор страхования гражданской ответственности?».

Основными факторами, на которые обращают внимание владельцы транспорта при выборе страховой компании, являются:

оперативность и скорость выплаты компенсации;

высокое качество обслуживания;

устные отзывы друзей, родственников, коллег;

количество клиентов, обслуживаемых этой компанией.

Не так давно цена полиса имела большое значение для автомобилистов. Но сегодняшние реалии внесли свои коррективы, и этот фактор перестал быть актуальным.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это, по сути, страхование гражданской ответственности. Основная задача ОСАГО — защита здоровья и имущества автомобилиста. В ОСАГО защита ориентирована на имущество и здоровье других людей, а действие КАСКО распространяется на вас и вашу машину.

Целью ОСАГО является обязательное возмещение потерпевшей компенсации в случае претензии. Государство является гарантом выплат.

Но преступнику придется отремонтировать свою машину или оплатить лечение деньгами «из собственного кармана» или с помощью других видов страхования.

Ущерб оценивается независимыми экспертами. Это позволяет надеяться на некоторую объективность, но не исключает претензий и вопросов с обеих сторон инцидента.

Закон требует оформить полис ОСАГО в течение пяти дней с момента оформления автомобиля в собственность. В противном случае движение запрещено, а в ГИБДД его просто не зарегистрируют.

Полис ОСАГО действует в любом регионе России. По требованию действующего законодательства на каждый автомобиль должен быть оформлен полис ответственности перед третьими лицами. Кроме того, невозможно выдать политику одновременно на нескольких ИС.

Рейтинг по России

Страховой рынок переполнен множеством страховых компаний. Обычному обывателю сложно сделать для себя выбор, с кем из них выгоднее всего сотрудничать.

Для страховых компаний репутация на рынке услуг имеет большое значение. Если о компании мало что известно, с ней будут работать только старые клиенты. Рейтинги составляются для того, чтобы знать реальное положение страховых компаний.

Чтобы решить, с какой компанией заключить договор ОСАГО, потенциальным клиентам предстоит изучить рейтинг страховых компаний 2018 года на надежность ОСАГО и только после этого выбрать надежную, удобную и доступную страховую компанию.

В России всего несколько агентств участвуют в оценке работы СП, кроме того, они проводят оценки. У каждого из них свой стиль и опыт.

Поэтому данные из разных RA могут незначительно отличаться друг от друга. Например, национальное рейтинговое агентство «NRA» оценивает только тех в Великобритании, которые добровольно открыли доступ к информации о своем бизнесе.

Эксперты рейтинговых агентств учитывают:

география страховой компании;

количество реальных клиентов;

размер капитала;

процент положительных / отрицательных решений.

Данные в оценках достаточно динамичны и постоянно обновляются. Это связано с тяжелыми экономическими условиями нашего времени. Компании, испытывающие финансовые затруднения, вынуждены пересматривать условия контрактов.

При составлении рейтингов агентства в основном опираются на следующие показатели:

финансовая стабильность;

популярность среди потребителей;

доля выплат.

По стоимости

Стоимость ОСАГО можно узнать непосредственно в страховой компании, на сайте СК или рассчитать самостоятельно на онлайн-калькуляторе.

В рейтинге указаны цены на основные пакеты ОСАГО:

Страховая компания	Категория, тип и назначение транспортного средства	Базовый страховой тариф (руб.)
Ингосстрах	Мотоциклы «А», «М», легкие квадроциклы, мопеды	867
«Б», «БЭ» для физических лиц и индивидуальных предпринимателей	3432
«Б», «ВЕ» для юридических лиц	2573
«С», «ЭК» менее 16 тонн	3509
«С», «СЕ» более 16 тонн	5284
«Д», «ДЕ» до 16 пассажиров включены	2808
«Д», «ДЕ» более 16 пассажиров включены	3509
Росгосстрах	Мотоциклы «А», «М», мопеды, легкие квадроциклы	867
«Б», «ВЕ» для частных лиц и индивидуальных предпринимателей	4118
«Б», «ВЕ» для юридических лиц	2573
«C», «EC» менее 16 тонн	3509
«С», «СЕ» более 16 тн	5284
«Д», «ДЕ» до 16 пассажиров	2808
«Д», «ДЕ» более 16 пассажиров	3509
Альфа Страхование	Мотоциклы «А», «М», мопеды, легкие квадроциклы	867
«Б», «ВЕ» для частных лиц и индивидуальных предпринимателей	4118
«Б», «ВЕ» для юридических лиц	2573
«С», «ЭК» менее 16 тонн	3509
«С», «СЕ» более 16 тн	5284
«Д», «ДЕ» до 16 пассажиров включены	2808
«Д», «ДЕ» более 16 пассажиров	3509
МСК	Мотоциклы «А», «М», легкие квадроциклы, мопеды	1579
«Б», «БЭ» для физических лиц и индивидуальных предпринимателей	4118
«Б», «ВЕ» для юридических лиц	3078
«C», «EC» менее 16 тонн	4211
«С», «СЕ» более 16 тонн	6341
«Д», «ДЕ» до 16 пассажиров	3370
«Д», «ДЕ» более 16 пассажиров включены	4211

Для самостоятельного расчета стоимости ОСАГО необходимо иметь следующую информацию:

знать тип транспортного средства (ПТС, регистрационное удостоверение);

знать мощность растения в лошадиных силах;

знать место государственной регистрации владельца транспортного средства (гражданский паспорт);

указать возраст возможных водителей (водительские права);

знать опыт водителей;

знать КБМ (класс) драйверов.

Калькуляторы для расчета стоимости ОСАГО некоторых ведущих страховых компаний:

Росгосстрах;

Ингосстрах;

МСК;

Сделал;

ВСК;

Розетка.

Не бойтесь, что калькулятор «выдаст» две цифры. Это минимальная и максимальная возможная цена полиса ОСАГО.

Такой диапазон цен стал возможен благодаря тому, что страховые компании вправе самостоятельно устанавливать стоимость полиса в пределах значений поправочных коэффициентов.

По выплатам

При наступлении страхового случая важно, чтобы страховые деньги получил клиент компании. Но все страховые компании либо производят платежи, либо производят несвоевременные выплаты.

Проще говоря, это процент количества заинтересованных клиентов компании по сравнению с количеством страховых случаев.

Рейтинговая таблица страховых компаний по страховым выплатам:

Ns	Выплаты (руб.)	Комиссионные (руб.)
Альфа — Страхование	16 165 258	27 260 397
Росгосстрах	25 636 490	64 664 374
Ингосстрах	30 894 277	39.725.077
Бин — Страхование	1 957 925	1 375 736
Соглашение	21 658 354	23 063 954
Возврат — Гарантия	28 060 211	43 702 577
ВСК	13 569 243	23 390 121

Продолжение таблицы:

Ns	Коэффициент (%)	Выплаты в год (%)
Альфа — Страхование	59,30	-42,67
Росгосстрах	39,65	-65,61
Ингосстрах	77,77	-21,95
Бин — Страхование	142,32	+39.29
Соглашение	93,91	+ 0,14%
Возврат — Гарантия	64,21	-36,37
ВСК	58.01	-37,93

По надежности

Уровень надежности страховых компаний по экспертным оценкам измеряется следующими показателями:

1. A ++ — Исключительно высокий уровень;
2. А + — очень высокий уровень;
3. А — высокий уровень.

Страховая компания / Уровень	А++	А+	А
Альфа Страхование	В
ВТБ — Страхование	В
Ингосстрах	В
Столица	В
МСК	В
Региональный Гарант	В
Тинькофф	В
Фьорд	В

Народный

Рейтинг составлен на основе отзывов потребителей страховых услуг. При составлении оценки людям задавали следующие вопросы:

1. Можете ли вы порекомендовать услугу в Соединенном Королевстве своим друзьям?
2. Удобно ли обслуживание этой страховой компании?
3. Возникли трудности при обращении в эту компанию по вопросам страхования ОСАГО?

Для удобства оценка оформлена в виде пятибалльной рейтинговой системы:

SK / условия	Платежи (оперативность и суммы)	Отношение к покупателям
Альфа — Страхование	5	5
ВТБ — Страхование	5	5
Ингосстрах	5	5
Ренессанс	5	5
ВСК	2	3
Росгосстрах	2	3

Продолжение таблицы:

SK / условия	Экспертная оценка	Примечания (править
Альфа — Страхование	5	Возможность оформления дорожной страховки; удобный сервис
ВТБ — Страхование	5	Развитая филиальная сеть
Ингосстрах	5	Прозрачные ставки для ОСАГО
Ренессанс	5	Отсутствие дополнительных услуг »наложено
ВСК	5	Грубое отношение к клиентам; введение дополнительных услуг
Росгосстрах	5	Агрессивные методы продаж; доплата за услуги; просроченные платежи

Самые популярные СК в Москве

В таблице объединены рейтинг страховых компаний за 2018 год, рейтинг компаний по обязательному страхованию города Москвы (первые две колонки) и официальный рейтинг (средний по основному RA) страховых компаний за 2018 год по надежности по обязательному страхованию автотранспортных средств:

SK / рейтинг	Для (%)	Против (%)	Официальная оценка
Гарантия возврата	78	22	А++
Страховой Дом ВСК	60	40	А++
Росгосстрах	ветры	80	А++
Страхование ВТБ		100	А++
PPF	50	50	—
Альфа страхование			А++
Согаз	—	100	А++

Какое бы место страховая компания ни занимала в общероссийском рейтинге, недовольные клиенты все равно будут.

Ведь если заказчик знает свои права и обязанности, он сможет получить полную и своевременную компенсацию.

очень важно подойти к заключению сделки с информированной страховой компанией и внимательно изучить документы, предоставленные на подпись.

Видео: ОСАГО и страховая компания: выбор страховой компании по ОСАГО

Калькулятор ОСАГО в Симферополь- сравнить цены в 45 компаниях на 2019 год. Рассчитать онлайн полис в Симферополь

Сделайте расчет на калькуляторе и мы подскажем, где дешевле застраховать машину по ОСАГО в Симферополе

С 1 января 2017 года страховые компании обязаны обеспечить возможность заключения договора ОСАГО в электронном виде с любым лицом, обратившимся с просьбой о заключении такого договора.

Страховой полис ОСАГО, приобретенный онлайн через Интернет, называется электронным полисом или EOSAGO и является настоящим аналогом его бумажной версии.

Купить полис ОСАГО онлайн

Важный

Калькулятор рассчитывает стоимость полиса ОСАГО и сравнивает цены других страховых компаний Симферополя, чтобы вам было удобно определить наиболее прибыльную для вас компанию. Все расчеты производятся по расценкам 2019 года.

Онлайн расчет стоимости калькулятора полисов RCV 2016. Продажа электронных полисов ОСАГО в настоящее время саботируется большинством страховых компаний, т. Е. Не работает и не работают все соответствующие разделы на сайтах компаний.

Что нужно для страхования

Для приобретения полиса ОСАГО необходимо:

1. Заграничный пасспорт
2. Свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт
3. Водительские удостоверения лиц, имеющих право управлять транспортным средством
4. Диагностическая карта технического обслуживания

Вы можете пройти технический осмотр в аккредитованном пункте технического осмотра вне зависимости от места регистрации транспортного средства. Как пройти техосмотр.

Проблемы при покупки страховки

Везде есть случаи, когда страховые компании навязывают дополнительные полисы или просят деньги для оформления полиса.

Знайте, что это незаконно!

Депутат Госдумы Дмитрий Белик предложил создать в каждом регионе общественные комиссии по контролю за выплатой компенсации по ОСАГО, чтобы не ремонтировать машины «дубинкой».

Ранее Госдума приняла в третий,

Полные новости

Депутат Госдумы Дмитрий Белик предложил создать в каждом регионе общественные комиссии по контролю за выплатой компенсации по ОСАГО, чтобы не ремонтировать машины «дубинкой».

Ранее Госдума приняла в третьем окончательном чтении закон о приоритете натуральной компенсации по обязательному страхованию автогражданской ответственности над денежной выплатой.

По словам Белика, автовладельцы обеспокоены новым законом.

«Люди озабочены тем, где, кем и как будут ремонтировать их автомобили. Поэтому необходимо создавать общественные комиссии автовладельцев, которые будут лично проверять автосервисы на предмет нормального ремонта автомобилей », — сказал Белик РИА Новости.

По его мнению, необходимо продумать четкую схему наказания страховых компаний за заключение договоров с недобросовестными гаражами.

«Страховщики могут найти бригаду механиков, которые возьмутся отремонтировать машину напильником и кувалдой. И это недопустимо », — отметил депутат.

Рейтинг РБК

Лидер и аутсайдер

На первой строчке рейтинга с 30,8 баллами оказалась компания «Югория». Они реже других отказываются от выплат по КАСКО (2,6% случаев) и ОСАГО (0,7%). При этом средняя выплата по КАСКО на «Югории» составляет 68,7 тыс. Руб.

 руб., что выше среднерыночного показателя на 4,3 тыс руб. Зато «Югория» платит чуть меньше, чем в среднем по ОСАГО — 44 тысячи рублей. (средняя рыночная стоимость 47,9 тыс руб.), но это не помешало ей возглавить рейтинг.

Алексей Охлопков, генеральный директор «Югории», считает, что данный алгоритм оценки достаточно объективен и действительно отражает качество исполнения страховыми компаниями своих обязательств.

Совет

По словам Охлопкова, основная причина отказа «Югории» оплатить КАСКО: «событие не имеет признаков страхового случая или клиент обращается без документов компетентных органов во втором страховом случае (в первом разрешено по правилам компании) «. Основная причина отказа в обязательном страховании автогражданской ответственности — это недействительные полисы на момент ДТП.

Однако Охлопков считает использование показателя средней оплаты недостатком методики: его небольшие размеры могут быть связаны с особенностями работы компании с автосервисами, если заказчик ремонтирует автомобиль за счет компании, а получает нет денег в его руках.

Из 20 компаний восемь платят лучше, чем в среднем по рынку, а 12 — хуже. Худший результат, согласно рейтингу РБК, показал Capital Insurance. Он был на нижней строчке таблицы лидеров с итоговым результатом 14,8. Низкая оценка объясняется тем, что компания очень часто отказывается от платежей: 9,5% отходов по КАСКО и 5% по ОСАГО.

При этом выплаты по ОСАГО от «Капитал Страхование» в два раза ниже среднерыночных и составляют в среднем 21,7 тыс. Руб. Однако размер сборов по обоим видам страхования здесь не превышает 1 млрд рублей. Компания не ответила на запрос РБК. Росгосстрах, входящий в одну группу с Capital Insurance, от комментариев отказался.

У ВТБ Страхование самый высокий процент отказов в выплатах. Компания не выплачивает 11,4% тем, кто запросил компенсацию по полисам комплексного страхования. Размер выплат по данному виду страхования составляет в среднем 88,4 тыс. Руб. — больше, чем у остальных 19 компаний.

Заместитель генерального директора компании Евгений Ниссельсон удивлен количеством отказов в статистике ЦБ: «По нашим внутренним данным, количество отказов в оплате полных страховых полисов не превышает 4%. Уровень выплат физическим лицам достаточно высок».

Ошибки расчетов

Страховщики критикуют метод расчета.

По словам Марии Барсовой, руководителя департамента страхования имущества и автострахования Страховой группы «Уралсиб», портфели страховых компаний по КАСКО и автогражданскому страхованию могут сильно различаться от компании к компании, и это влияет на размер среднего платежа по обоим видам страхования.

«Одна компания страхует более дорогие автомобили, другая — более дешевые», — говорит он. «Сравнивать выплаты этих компаний не совсем корректно». По ее словам, на размер средних выплат может влиять региональное распределение контрактного портфеля.

Начальник отдела актуарных и методологических исследований «РЕСО-Гарантия» Максим Шашлов говорит, что страховщики могут учитывать затраты на урегулирование страховых случаев несколькими способами (оценка, эвакуация, судебные издержки и т.д.).

«Некоторые компании включают их в свои суммы платежей, а некоторые отражают их отдельно во всех формах отчетности», — говорит Шашлов.

Примечание

Андрей Дятловский, директор департамента анализа, методологии и контроля страховой компании «Согласие», отмечает, что в расчетах не учтены все показатели качества урегулирования претензий: доля выплат в суде, сроки выплат, количество жалоб, т.е тех, которые напрямую влияют на сложность получения компенсации.

По словам его коллеги, Михаила Петряева из департамента розничного страхования «РЕСО-Гарантия», в оценках не учитывается рост средних выплат из-за судебных издержек.

Покупатели, если их не устраивает оплата, обращаются в суд; в этом случае страховщик несет дополнительные судебные издержки.

«Часто более высокий средний платеж не означает, что клиенты получили больше денег, поскольку значительная часть платежа ушла на дополнительные судебные издержки», — сказал он.

«Основными критериями для оценки легкости получения КАСКО должны быть сроки и качество ремонта автомобилей», — говорит Екатерина Захарова, представитель отдела розничного страхования «РЕСО-Гарантия.

«На уменьшение размера платежей влияют договоренности со станциями о стоимости ремонта, в частности, запасных частей, работ и лакокрасочных материалов», — говорит он.

именно размер средних выплат по КАСКО и ОСАГО, которые у РЕСО-Гарантия ниже среднерыночных, не позволил компании выйти на вершину рейтинга.

«Страховщики относятся к абсолютно любой оценке враждебно, ведь в мутной воде легче ловить рыбу: на рынке нет потребительских рекомендаций и компаниям не нужно прилагать особых усилий для борьбы за клиентов», — поясняет Николай Тюрников из ГлавСтрахКонтроля критика страховщиков ». Он считает, что оценку можно использовать как один из критериев при принятии решения о том, где застраховать автомобиль.

Авторы: Екатерина Аликина, Анастасия Стогней, Павел Милидин

Где лучше ОСАГО?

Вопрос: «Где лучше всего страхование автогражданской ответственности?» — спрашивают себя многие автомобилисты. На первый взгляд, поиск «дешевой» компании не имеет смысла, потому что у всех одинаковые ставки, а деньги получит третье лицо. Однако есть некоторые нюансы, которые зависят от страховщика.

Например, в случае аварии сумма выплаты зависит от компании. То есть от страховой компании зависит, насколько потерпевший будет доволен суммой. Когда потерпевший удовлетворен денежной компенсацией, дело будет завершено мирно, если нет, есть вероятность, что он обратится в суд с просьбой о взыскании пропавших без вести.

Более того, ситуация осложняется тем, что такие компании часто закрываются. Причин может быть несколько, например отзыв лицензии, банкротство и так далее. Чтобы сделать выбор в пользу того или иного страховщика, необходимо проанализировать различные факторы. Как правило, в большинстве случаев наиболее надежные лидируют по всем позициям.

Как выбрать страховую компанию по ОСАГО?

Вы должны знать, что никакая страховая организация полностью не возместит убытки. На практике выплачивается примерно 40-50% от реальной суммы ущерба. По статистике Российского союза автостраховщиков за 2012 год страховые компании собрали 120,9 млрд рублей и выплатили всего 61,9 млрд, так что как бы водители ни надеялись, они не получат полную выплату.

Вам нужно выбрать страховщика, уделяющего больше внимания КАСКО, чем ОСАГО. Это связано с тем, что полис страхования автогражданской ответственности регулируется в основном федеральными законами, а КАСКО — правилами страхования, которые каждая компания устанавливает самостоятельно.

Выбирая страховую организацию, следует учитывать такие факторы:

1. Цена. Очень низкая стоимость может указывать на то, что полис будет поддельным. Цена, которой вы можете доверять, должна быть в пределах базовой ставки, установленной законом.
2. Лицензия. Наличие документа, подтверждающего право на деятельность, является обязательным условием для надежных заведений.
3. Оценка.

   Такие списки составляются квалифицированными специалистами, которые формируют список исходя из уставного капитала организации, соотношения полученных и выплаченных средств.

4. Наличие веток. Этот критерий указывает на удобство, предоставляемое покупателям, и значительный спрос на товар.
5. Дополнительная услуга. Для привлечения клиентов крупные и стабильные компании предлагают различные акции, скидки, дополнительные бесплатные услуги (например, юридические консультации, эвакуатор).
6. Срок деятельности. Чем дольше учреждение предоставляет услуги, тем оно надежнее.
7. Обзоры.

   Конечно, будут не только положительные отзывы о деятельности страховщика, но важно, что их намного больше, чем отрицательных.

Хорошая страховая организация — это надежное учреждение, которое оперативно выполняет взятые на себя обязательства.

Любой страховщик должен иметь возможность производить выплаты и не обанкротиться.

Если вы остановили свой выбор на малоизвестной страховой компании, в первую очередь необходимо проверить наличие лицензии на ведение бизнеса. Таких агентов в РФ более 400, и у каждого десятка есть агенты. Список страховых компаний представлен на сайте Банка России. Учреждения, работающие на этом рынке более 10 лет, вызывают больше доверия.

В какой страховой компании лучше оформить осаго?

Для страховщиков очень важна рыночная репутация предоставляемых услуг. Если об институте мало что известно, с ним будут работать только «старые» клиенты. Поэтому организации тратят большие суммы на саморекламу. Это позволяет увеличить поток клиентов, но качество предоставляемых услуг и надежность могут быть совсем не желаемыми.

Согласно статистике, только некоторые компании, заслужили полное доверие среди автовладельцев:

1. Росгосстрах. Государственный объект считается самым надежным среди драйверов, его доля на рынке самая высокая (35,83%).
2. Страхование Альфа. По рейтингам входит в десятку лучших страховщиков. Среди автовладельцев считается компанией самых доступных цен.
3. ВСК.

   Один из «долгожителей» страхового рынка (работает более 20 лет). Его услугами пользуются более 5 миллионов человек.

4. Соглашение. Обеспечивает страхование в различных отраслях, в том числе «автострахование». Он работает более двух десятилетий.
5. Ренессанс.

   Относительно молодая компания, популярная благодаря доступным ценам.

Если вы определились с организацией, лучше оформить документ прямо в офисе. Когда вы решите подписать договор с агентом, проверьте у него доверенность на право ведения бизнеса.

Брокеры нередко «забывают» отдать деньги на полисы или продать страхование краденого автомобиля.

Преимущества и недостатки страхования ОСАГО онлайн

Каждый день через Интернет продается все больше и больше полисов. Покупка страховки в Интернете имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Основная проблема, с которой автовладельцы чаще всего сталкиваются при составлении документа таким образом, — это ошибки и неточности в базе данных Союза автостраховщиков России.

Важный

Если данные верные, все работает четко и быстро. Когда информация о владельце автомобиля не соответствует действительной, приобрести полис в Интернете сложно.

Но поскольку информация в базе данных PCA обновляется по мере заключения новых контрактов, если в этот раз не удалось оформить ОСАГО онлайн, вы можете попробовать следующий. Но в этом году при покупке стоит убедиться, что страховой работник правильно ввел данные в систему.

Преимущества приобретения полиса онлайн:

покупать в любое время суток, не выходя из дома;

регистрация за пару минут;

рассчитать цену можно здесь, на сайте, с помощью онлайн-калькулятора;

отсутствие бюрократии;

можно расплачиваться с помощью электронных кошельков;

вы можете увидеть точную информацию о текущих тарифах и дополнительных услугах.

Кроме того, одним из важных преимуществ онлайн-страхования является снижение стоимости полиса. Поскольку нет необходимости привлекать сотрудников для оформления документов, открытия офисов, выплаты комиссионных агентам, цена на ОСАГО становится ниже.

К минусам можно отнести то, что большинство граждан не доверяют покупкам в Интернете, поэтому спрос на онлайн-регистрацию все же ниже, чем при покупке бумаги непосредственно в офисе.

Необходимые документы для страхования ОСАГО

Как правило, учреждения в договоре указывают перечень необходимых документов. Этот список регулируется законом и не может быть изменен.

Для физических лиц	Юридическим лицам
свидетельство о регистрации автомобиля	свидетельство о регистрации транспортного средства
заграничный пасспорт	доверенность
водительское удостоверение	свидетельство о государственной регистрации
доверенность (при необходимости)	тюлень
заверенный данными страхования предыдущей компании	водительские права и паспорт

Надежные страховые организации отличаются своим профессионализмом. Они всегда работают четко и слаженно. Специалисты обязательно консультируют клиентов по всем вопросам, а при ДТП проводится проверка, перевод средств осуществляется без волокиты.

Где лучше застраховать машину: осознанный выбор надёжного страховщика по ОСАГО + топ компаний по продаже полисов онлайн

Всем привет, я Кулик Илья! Не пора ли оформить полис автострахования? Тогда пора узнать, где лучше всего застраховать машину по ОСАГО!

Ведь недобросовестный страховщик истощит вам все нервы уже на этапе заключения договора, а о достойном вознаграждении вообще можно забыть. Но даже крах компании даже с самыми образованными менеджерами — это плохо.

Эта статья поможет вам выбрать надежного страховщика ОСАГО!

Почему к выбору страховой по ОСАГО надо подойти ответственно

Фактически, для того, чтобы потерпевший получил страховое пособие по «страхованию автомобиля», только второй правонарушитель должен иметь полис. То есть, казалось бы, для получения страховки не имеет значения, застрахованы ли вы, где застраховали свою ответственность, и полностью ли застрахованы. Но не все так просто.

Четыре причины

Во-первых, сейчас в большинстве претензий, а точнее всегда, когда в ДТП пострадают только застрахованные автомобили, вне зависимости от их количества, необходимо получить компенсацию в виде прямого возмещения убытков, то есть в «собственном» страховании. Итак, выбирая Великобританию, которая плохо выполняет свои обязательства по компенсации ущерба, автомобилист роет яму.

Статья по теме: Прямое возмещение убытков в контексте ОСАГО: что это такое, кто имеет право, как правильно организовать и какие сложности существуют

Нет, конечно, на самом деле страховщик виновного все равно платит, то есть выплату можно получить и в случае, например, банкротства «его» страховой компании. Но зачем придумывать собственные проблемы?

Во-вторых, страховщик ОСАГО берет на себя часть вашей ответственности. Но подумайте сами, а что будет, если он плохо выполнит взятые на себя обязательства? Правильно, за все придется отвечать лично, ведь потерпевший имеет право взыскать недостающую сумму для полной компенсации ущерба виновной стороной.

В-третьих, нужно выбирать хорошую страховую компанию хотя бы просто из уважения к остальным участникам движения, чтобы в случае необходимости они без проблем могли получить компенсацию.

В-четвертых, вам так или иначе нужно будет общаться с представителями страховщика, хотя бы при покупке полиса, а иметь дело с клиентоориентированной компанией приятнее.

Покупайте только настоящий полис

Цены на ОСАГО достаточно высоки, поэтому многие пытаются сэкономить и купить «зловещую» страховку в сомнительных организациях. Конечно, у такой бумажки нет прочности, и в случае аварии вам придется заплатить пострадавшему самостоятельно.

Статья по теме: Политика левой ОСАГО: что это, опасно, как определить и действительно ли стоит покупать?

Поэтому страховать свою машину нужно только в авторизованных и желательно надежных компаниях, и сейчас я расскажу, как их определить.

Как выбирать страховую компанию по ОСАГО

Теперь осталось выяснить, как правильно выбрать страховщика, который сможет полностью выполнить свои обязательства. Есть несколько критериев, которые следует учитывать, и, на мой взгляд, я перечислил их в порядке убывания важности.

Следовательно, чтобы выбрать «идеальную страховку», компании можно выбирать последовательно после прочтения каждого подпункта, постепенно сокращая список подходящих.

Лицензия

Не все компании могут осуществлять страховую деятельность; Чтобы продавать страховку, компания должна иметь лицензию Центрального банка — органа, регулирующего всю страховую отрасль.

Конечно, все известные страховщики с лицензией всегда на хорошем счету, это очень строго контролируется.

Но не помешает проверить наличие, это можно сделать на официальном сайте ЦБ, см. Список «Субъекты страхового бизнеса».

Совет

Лицензия, помимо прочего, подтверждает наличие офисов во всех регионах РФ, а также не менее 2-х лет опыта работы в автостраховании или страховании ответственности. Фактически, без выполнения этих условий вы не можете получить разрешение на продажу ОСАГО.

Но ОСАГО — это особый вид страхования, поэтому страховая компания, помимо стандартной лицензии, должна иметь членство в Российском союзе автостраховщиков (РСА), чтобы продавать полисы автострахования. Обновленный список компаний-членов Союза доступен на сайте PCA по этой ссылке. Там же можно найти тех, кто исключен из списков PCA.

Рейтинг финансовой надёжности

Основная обязанность страховой компании — выплатить компенсацию при наступлении страхового случая. Следовательно, всегда должен быть финансовый резерв. К тому же страховка выдается, как правило, на один год, поэтому важно не только текущее состояние компании, но и долгосрочные перспективы.

Поскольку надежность организации важна не только для клиентов, но и для партнеров, собственников, инвесторов и так далее, существуют специальные экспертные организации, составляющие рейтинги, основанные на оценке многих показателей деятельности компании.

Одно из самых известных и авторитетных рейтинговых агентств в России — RAEX (Эксперт РА). Расскажу о его оценке финансовой устойчивости страховщиков.

При его рассмотрении следует учитывать, что показатели касаются надежности компании в целом, а не только страхования ОСАГО. То есть высокий балл означает не вероятность получения полной оплаты, а то, что компания сможет функционировать в ближайшем и не очень будущем, что, согласитесь, тоже немаловажно.

На странице оценки вы можете искать компании по названию и сортировать их по различным критериям.

Как расшифровывается оценка

Оценка RAEX имеет вид «ruX», где вместо «X» могут быть 1-3 буквы AB, C, D, RD и символы «+» и «-». Чем ближе буква к началу алфавита и чем их больше, тем выше оценка. «+» Немного увеличивает рейтинг, «-» наоборот. Наивысший балл — ruAAA. И, например, ruA- лучше, чем ruBBB+.

Расшифровка оценки RAEX

Следует рассматривать компании с рейтингом не ниже ruB, а лучше ruBBB+.

По статистике, вероятность банкротства за последние семь лет для ruBBB + составляет 0,9%, для уже ruB — 7,1%, хотя, если брать 2017 год, ни одна компания с оценкой в ​​рублях не обанкротилась.

А максимальная надежность (вероятность отказа не более 0,2%) получается при рейтинге не ниже ruAA- .

Топ – 20 самых надёжных страховых по осаго по версии raex

Имя	Оценка
СОГАЗ	ruAAA
СПАО «Ингосстрах»	ruAAA
САО ЭРГО	ruAA+
Страхование свободы	ruAA+
ВОЗВРАТ-Гарантия	ruAA
ВСК	ruAA
AlphaAssurance	ruAA
МАКСИМУМ	ruAA-
Заряжающий энергией	ruAA-
Зетта Страхование	ruA+
Медэкспресс	ruA+
Абсолютная страховка	rrruA+
Страховая компания «Сургутнефтегаз»	ruA+
Чулпан	ruA+
Страхование капитала	ruA
Пари	ruA-
Спасская дверь	ruA-
Сибирские бани	ruBBB+
РСК Стерх	ruBBB+
ПАО СК «Росгосстрах»	ruBBB+

Экономические показатели

Естественно, покупателя полиса интересует не только платежеспособность организации, тем более, что она на хорошем счету у всех крупных компаний, но и другие цифры, касающиеся страхования и прямого исполнения обязательств.

Например, сколько человек покупают ОСАГО в той или иной компании, как часто страховщик отказывается платить или сколько в среднем платит при наступлении страховых случаев. Эти и многие другие данные официальной статистики ЦБ доступны на сайте Banki.ru.

Не забудьте установить «Тип страхования» — «ОСАГО». Затем вы можете выбрать интересующий вас показатель, регион и отчетный период. Компании в списке можно отсортировать в порядке возрастания / убывания характеристик.

На что обратить внимание

Показателем размера компании является количество заключенных контрактов. Конечно, вероятность несостоятельности страховки акул ничтожна, в отличие от недавно появившихся офисов.

Но в то же время в более крупной Великобритании вы можете столкнуться с низким вниманием клиентов, поэтому вы должны учитывать критерии, о которых я расскажу в следующих подзаголовках.

Еще один интересный показатель — процент отказов в выплатах. Название говорит само за себя, но при рассмотрении этого параметра не следует забывать, например, о финансовой устойчивости страховой компании.

Примечание

Размер средней выплаты будет показывать, сколько обычно получают жертвы, хотя здесь, конечно, сильно влияет состав аудитории клиента.

Доля выплат по решению суда косвенно указывает на количество недовольных размером выплаты, а также на уступчивость страховщика в суде. В общем, чем меньше число, тем лучше.

Народные рейтинги по отзывам пользователей

Официальные показатели, конечно, хорошие, но, как известно, статистика — самая страшная ложь. Поэтому гораздо интереснее узнать мнение реальных людей, испытавших на собственной шкуре поведение различных страховщиков. И легче делать правильные выводы.

Но обзоров ОСАГО масса, по крайней мере, в Интернете, и довольно сложно поместить их в определенную систему, чтобы получить реальную оценку. Но не волнуйтесь, это уже сделано. Специализированные ресурсы уже провели рейтинги страховых компаний ОСАГО на основе отзывов рядовых пользователей, так называемые Народные рейтинги.

Конечно, серьезные сервисы не принимают во внимание все нижеприведенные мнения, каждое из них проходит тщательную проверку надежности и только после одобрения влияет на рейтинг.

Banki.ru

Одной из таких оценок управляет уже известный вам портал Banki.ru, вот ссылка. К сожалению, рейтинг составлен для страховых компаний в целом, а не только для «автострахования».

Но если вы выберете услугу — ОСАГО, то количество отзывов об обязательном автостраховании со ссылкой на них появится в крайнем правом столбце, конечно, только перед страховыми компаниями, которые предоставляют эту услугу.

Вот пятерка лучших:

1. Страхование Zetta.
2. Тинькофф Страхование
3. Страхование Альфа.
4. СОГАЗ.
5. Карманная страховка.

АСН

Альтернативный рейтинг Banki.ru — «Народный топ» от страхового информационного агентства. Лучшими, по мнению пользователей ASN, являются следующие страховщики (оценивается не только ОСАГО):

1. Страхование Zetta.
2. ВОЗВРАТ-Гарантия.
3. Страхование Альфа.
4. ЮГОРИЯ.
5. Карманная страховка.

Как видите, есть отличия от предыдущей оценки, но есть и совпадения.

Интересной особенностью рейтинга является необходимость набрать не менее 50 оценок для участия в нем. Поэтому, если вы не нашли интересующую вас компанию, загляните во вкладку «Квалификационный раунд», скорее всего, Великобритания просто не получила достаточно отзывов.

БизнесДром

В рейтинге ASN рядом с названием некоторых страховых компаний стоит значок «А1». Это «Знак качества», присуждаемый компанией «БизнесДром» (ранее совместно с НАФИ). Оценка выставляется на основании изучения финансовых показателей, статистических данных, а также с помощью проверок «тайных покупателей».

Среди страховщиков, имеющих «Знак качества» ОСАГО:

СК «Абсолютное Страхование».

СК «Альфастрахование».

ОАО «ВСК».

СК «Зетта Иншуранс».

Реальные отзывы

Как вы понимаете, далеко не все клиенты страховых компаний пишут отзывы на интернет-сайтах. Причем по регионам информация в рейтингах не дифференцируется. Поэтому, пожалуй, более надежно узнать правду об отношении страховой компании к своим клиентам «из первых рук», то есть от своих родственников, друзей и знакомых, имеющих опыт взаимодействия со страховщиком.

Они расскажут вам не о средней статистике, а о фактическом общении в конкретном британском офисе. По поговорке «знакомый в беде» действительно правильно оценить страховщика можно только по тому, как он платит при наступлении страхового случая. Поэтому лучше всего узнать мнение людей, получивших возмещение.

Но когда используется молва, нельзя забывать о субъективности оценок. Например, страховая компания отказалась платить на законных основаниях, и страхователь, не понимая почему, несправедливо придрался бы к этому страховщику.

Доступность

Согласно п.1 ст. 21 закона «Об ОСАГО» у страховщика должен быть хотя бы один представитель в каждом из регионов Российской Федерации.

Но территория даже одного человека из нашей страны может быть огромной, поэтому при выборе страховой компании не забывайте, что офис СК находится недалеко от вашего места жительства.

Фактически, даже при подаче заявления на полис онлайн, иногда может потребоваться личное посещение представительства.

Если вы часто путешествуете по стране, вам следует обратить внимание на компании с самой большой сетью филиалов, особенно в регионе, где вы бываете чаще всего, чтобы у вас не было проблем с поиском офиса в Великобритании в случае аварии в глухом уголке страны.

Цены

Несмотря на то, что все коэффициенты для расчета страховки ОСАГО строго ограничены для всех без исключения страховщиков Постановлением № 3384-У ЦБ РФ стоимость полиса в разных СК может отличаться при прочих равных условиях.

Это неудивительно, поскольку размер базовой ставки, которая умножается на различные коэффициенты увеличения и уменьшения, четко не закреплен в инструкциях. Так, для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам, эта ставка варьируется от 3432 до 4118 рублей, то есть разница в цене полиса для разных страховых компаний может достигать 20%.

Конкретную стоимость страховки, как правило, можно узнать на официальном сайте страховой компании с помощью онлайн-калькулятора.

Но, конечно, ценовой критерий в таком ответственном деле, как обязательное страхование ответственности автовладельца, не должен стоять на первом месте, а искать дешевле нужно только среди солидных компаний.

Другие показатели

При выборе страховой компании также следует обращать внимание на адрес регистрации юридического лица — иностранных компаний лучше избегать. История компании, ее состав косвенно скажут о надежности СК.

Но в принципе страховые компании, которые не соответствуют этим условиям, давно должны были быть исключены из списка претендентов.

Где лучше всего приобрести электронную страховку онлайн

Любой лицензированный страховщик обязан продавать е-ОСАГО. В общем, если вы хотите купить полис в электронном виде, вы должны сначала выбрать надежную компанию, как при обычном страховании, а затем оценить страховщиков именно с точки зрения страхования «автострахования» через Интернет.

Согласно официальной статистике RSA, больше всего электронных страховок было продано за первые 7 месяцев 2017 года:

Место	Британское название	Количество проданных е-ОСАГО, шт.
1	ПАО СК «Росгосстрах»	578527
2	СПАО «ВОЗВРАТ-Гарантия»	548219
3	ОАО «Альфа Страхование»	318900
4	СПАО «Ингосстрах»	296707
5	САО «ВСК»	266466
6	СОГАЗ ОАО	251007
7	ЗАО «МАКС»	133656
восемь	ООО «НМГ-РОСЭНЕРГО»	112548
девять	ООО «СК Согласие»	72635
10	ПАО «САК ЭНЕРГОГАРАНТ»	52485

Наличие компании в топе говорит о высоком уровне доступности и удобства при оформлении электронного полиса. Поскольку в случае возникновения проблем с покупкой е-ОСАГО на сайте компании, потенциальный покупатель одним щелчком мыши может перейти к конкуренту.

правда, некоторые клиенты сталкиваются с некоторыми трудностями или неудобствами при покупке электронной страховки у крупнейших компаний, но часто отзывы бывают противоречивые и в итоге можно только сделать вывод, что удачная покупка е-ОСАГО — это лотерея.

Поэтому здесь необходимо выбрать несколько кандидатов и постараться в этом убедиться. С одним не сработает, переходите к следующему. Ведь «переход» от одного страховщика к другому ничего не стоит.

Полезные советы

Рассчитайте стоимость полиса с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховой компании и сравните предложения разных страховщиков.

Не доверяйте рекламе: ее широкое распространение не означает качества услуг компании.

Будьте осторожны при покупке ОСАГО у агента, при первом контакте уточните в страховой компании, есть ли у них такой сотрудник.

Проверьте включение полиса в базы данных PCA после покупки, особенно при использовании услуг посредника.

Заключение

Даже к такой, казалось бы, тривиальной процедуре, как покупка полиса ОСАГО, нужно подойти ответственно. Надеемся, эта статья поможет вам выбрать лучшего страховщика.

В какой страховой компании вы страхуете? Какой у вас опыт общения со страховщиками автострахования? Дайте нам знать об этом в комментариях. Мне особенно интересно узнать ваше мнение о работе служб продаж е-ОСАГО в различных страховых компаниях.

Поделитесь статьей в любимых социальных сетях, подпишитесь на блог, если вы еще этого не сделали. Удачи всем в выборе страховщика!

Важный

PS: На фотографиях в статье — Alfa Romeo Brera. Оригинальные фото здесь: drive2.ru/r/alfaromeo/153692.

Рейтинг страховых компаний

Российские рейтинги страховых компаний — это как раз те показатели, руководствуясь которыми наши водители автомобилей выбирают подходящую компанию для заключения договора автострахования.

Такие рейтинги позволяют не только быстро и объективно проанализировать рынок страхования в РФ, но и выделить среди огромного количества предложений именно те компании, которые имеют лучшие показатели и отзывы пользователей.

Буквально сразу после введения обязательного автострахования на территории РФ появилась оценка страховых компаний ОСАГО. Сначала интерес автомобилистов был направлен на поиск лучших предложений по ценам и условиям страхования. Сейчас перевозчик все больше склоняется к возможности получения услуги адекватного качества.

вполне естественно, что некоторые автомобилисты, руководствуясь своими убеждениями или советами друзей / коллег, пока не хотят учитывать официальные данные о надежности той или иной страховой компании.

Такой подход нельзя назвать дальновидным, потому что сегодня существует множество рейтингов, для составления которых используется объективная информация, взятая из официальных источников с определенного момента.

Таким образом, представленные рейтинги значительно облегчают автовладельцам выбор страховой компании с хорошей репутацией. Они позволяют оценить каждого из них с точки зрения репутации и текущего финансового положения еще до заключения контракта.

Как осуществляется оценивание страховщиков?

Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить принципы ее формирования в России и странах Запада.

Итак, если в одной из европейских стран компания получила оценку «А» (наивысшая), то можно с уверенностью сказать, что ее бизнес успешный, стабильный, а количество запросов стабильно растет. Это ведет к расширению спектра предоставляемых услуг и, как следствие, к расширению штата компании.

Для российского страхового рынка эта картина не в полной мере отражает реальность. Часто бывает, что компания, достигшая вершины рейтинга в своем секторе, не может похвастаться лучшими показателями со всех точек зрения. Например, ваше финансовое положение может не соответствовать вашему желанию платить страховые выплаты.

В самой сути страхования лежат не только правила статистики, но и теория вероятностей. Это особенно важно, если речь идет об автостраховании. Ведь количество поездок без происшествий в десятки тысяч раз больше, чем аварийных. Всегда следует выбирать страховую компанию, которая постоянно выплачивает выплаты при наступлении страховых случаев.

Официальная оценка страховщиков в России основана на :

данные ЦБ РФ;

бухгалтерский учет страховых компаний.

Альтернативные / «популярные» рейтинги обычно составляют статистические компании, специализированные издания или профессиональные журналисты. Они основаны на:

степень доверия клиентов к конкретной компании;

оценки работы представителей страховой компании при ДТП (оценку дают как потерпевшие, так и другие участники ДТП);

результаты опросов общественного мнения, как реальных, так и в Интернете.

Есть еще «экспертные» оценки, которые, кстати, тоже имеют ряд недостатков. Таким образом, главный недостаток таких оценок можно определить как отсутствие инструкций о том, какие критерии использовались для отбора и оценки. Часто экспертные рейтинги просто указывают на распределение мест между компаниями, которые оплачиваются заранее.

Виды рейтингов страховых: какие бывают и каким можно доверять?

В нашей стране существуют различные типы рейтинговых организаций, работающих в страховом и финансовом секторах. Как правило, в основе градации лежат следующие параметры:

доля платежей и возвратов;

финансовое состояние;

популярность на рынке;

спрос на услуги и др.

Чтобы выбрать лучшую страховую компанию для долгосрочного сотрудничества, желательно ознакомиться не только с официальным рейтингом страховых компаний, но и с различными альтернативными вариантами.

Сейчас наиболее распространены 3 основных типа оценок, которые различаются в зависимости от источников информации, на основе которых они сделаны. Эти оценки могут быть:

1. на основании дополнительных учетных и статистических данных, которые публикуются на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации;
2. специализированными рейтинговыми агентствами;
3. «Популярное», отражающее репутационные аспекты страхования по отзывам владельцев автомобилей.

Каждую из этих групп стоит рассмотреть подробнее.

Рейтинги, основанные на данных ЦБ РФ

В этом рейтинге распределение должностей основано на статистических показателях, которые все страховые компании обязаны ежеквартально публиковать в своей финансовой отчетности.

Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно этот орган выступает регулятором страховой деятельности на территории РФ.

При формировании рейтинга учитываются следующие показатели:

Общее количество заключенных договоров страхования;

Общая сумма страховых расходов;

Размер выплат по страховым случаям;

Уровень отклонения платежей и т.д.

Однако, несмотря на всю серьезность подобных исследований, не стоит полагаться на них со 100% уверенностью. Ведь, например, причиной значительного увеличения количества клиентов могла быть успешная рекламная кампания, а не повышение уровня доверия к той или иной страховщику.

Рейтинги, предоставляемые специализированными агентствами

Чтобы попасть в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить услуги специалистов агентства. Эксперты оценивают эффективность каждой участвующей страховой компании, а затем делают прогнозы относительно их эффективности в будущие периоды.

Результатом поиска является присвоение кандидатам определенных категорий, а общие результаты публикуются в открытом доступе.

Оценка в этом случае не позволяет пользователям проверить, насколько адекватны экспертные оценки.

Бывает даже, что страховые компании, занимающие ТОП позиции, не смогли выполнить свои обязательства и, как следствие, объявили о банкротстве.

Совет

На территории Российской Федерации действует ряд официальных компаний, занимающихся изучением рынка услуг в сфере страхования на профессиональном уровне и оценкой активов всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, следующие рейтинговые агентства:

1. «Эксперт РА» — при формировании рейтингов учитывает географию деятельности компаний, количество обращенных / обслуженных клиентов и процентное соотношение между положительными и отрицательными решениями по страховым выплатам.
2. «НРА» (Национальное Рейтинговое Агентство) — анализирует и оценивает деятельность только тех компаний, которые передают данные о своей деятельности своим экспертам.

Рейтинги народные

Эти рейтинги основаны на оценках пользователей. Отзывы и рассказы реальных пользователей в Интернете создают определенное мнение о страховой компании в глазах потенциальных клиентов. Такие популярные оценки позволяют понять, что именно можно ожидать при наступлении страхового случая в той или иной страховой компании.

При этом не следует забывать, что эта оценка субъективна. Кроме того, как правило, пользователи гораздо чаще делятся негативными впечатлениями, а хороший уровень сервиса воспринимается ими как норма, не требующая дополнительных комментариев.

Сейчас на просторах российского Интернета можно встретить самые разные рейтинги, в том числе как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные на основе печатных изданий и различных Интернет-ресурсов. Каждый пользователь имеет возможность ознакомиться с такой информацией, опубликованной в открытом доступе.

Актуальные рейтинги страховых по ОСАГО: экспертные и пользовательские

Согласно устоявшейся в мире практике оценка страховки происходит путем присвоения рейтинга каждой компании:

«А» — присваивается исключительно стабильным компаниям, которые осуществляют выплаты безоговорочно и своевременно при наступлении страхового случая;

«Б» — выдается таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие просрочки платежей, но не имеют общих проблем с ликвидностью активов;

«С» — выдается страховыми компаниями, производящими выплаты «с высокой вероятностью», однако из-за имеющихся финансовых трудностей страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;

«D» — выдается компаниям, находящимся на грани банкротства на момент оценки;

«E» — присуждается компаниям, которые на момент оценки ликвидируются в судебном порядке или в отношении которых возбуждено производство по делу о несостоятельности.

Дополнительные «+» (от одного до трех таких знаков) могут быть добавлены к каждому из буквенных обозначений, указанных выше. Это разъяснение указывает на превосходство конкретной компании над другими, получившими такой же рейтинг в оценке. Следовательно, самая высокая оценка — «А++».

Что касается компаний, получивших низкие оценки в рейтингах (например, «D» или «E»), можно сказать, что они практически не представляют интереса для пользователей (исключение составляют случаи, когда они хотят найти среди них страховку компания, с которой ранее был заключен договор).

Теперь стоит рассмотреть рейтинги компаний, продающих ОСАГО, поскольку они отражают текущее состояние рынка страховых услуг. Для начала стоит обратить внимание на рейтинг надежности страховщиков РА (далее — рейтинговые агентства). Для этого будет использована информация, опубликованная агентством «Эксперт РА» (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО на 2019 год

По оценке специалистов «Эксперт РА», рейтинг, составленный на 2018 год, выглядит следующим образом:

Номер компанииРейтинг

1	СОГАЗ	А++
2	СПАО «Ингосстрах»	А++
3	Страхование ВТБ	А++
4	«САО ЭРГО»	А+
5	«ВОЗВРАТ-Гарантия»	А+
6	«Страхование свободы»	А+
7	Страховая компания Альянс	А
восемь	«АИГ»	А
девять	«РСХБ-Страхование»	А
10	«ВСК»	А

Лидеры первой десятки данного рейтинга имеют стабильный прогноз развития и хорошие оценки по мировой классификации («А ++», «А +» и «А»). Столь высокие места в рейтинге означают, что компаниям не грозит банкротство или банкротство в обозримом будущем, а их активы ликвидны и позволяют покрывать те обязательства, которые имеются по заключенным договорам страхования.

В то же время эксперты дают хорошие прогнозы относительно своих возможностей в борьбе с мошенничеством в отношении этих компаний. В случаях, когда сотрудники страховщиков замечают признаки мошенничества, они проводят служебные расследования и специальные проверки.

Кроме того, существуют некоторые рейтинги / антирейтинги, составленные на основе статистики, предоставляемой Центральным банком Российской Федерации всем страховщикам.

Какие страховые имели в 2018г высокий процент отказов по ОСАГО

Анализ такого параметра, как «процент отказов от выплат», безусловно, можно рассматривать в основе антирейтинга страховщиков. Ниже приведены результаты этого анализа:

Местоположение Название страховой компании Уровень отклонения платежей, %

1	Общее социальное страхование	50
2	БИН Страхование	28,51
3	Страхование D2	23,19
4	Солдат	16,42
5	Страховая группа MSC	14,95
6	Союз	13,81
7	Поддержка (RMS)	12,5
восемь	Боровицкая страховая компания	11,54
девять	ТАК	9,95
10	Подмосковье	9,27

ТОП 10 лидеров рынка страховых услуг 2018 года

С учетом статистики ЦБ РФ была составлена ​​оценка популярности страховых компаний. Здесь за основу взят такой показатель, как количество заключенных договоров автострахования по ОСАГО. Следует отметить, что ни одна компания, вышедшая на топовые позиции, не попала в указанный антирейтинг. Однако информация о проценте отказов в платежах не будет лишней для пользователей.

Расположение Наименование СК Количество договоров, шт. Доля рынка,% Доля отклоненных платежей, %

1	Росгосстрах (ПАО)	7 319 437	26 год	3,42
2	ВОЗВРАТ-Гарантия	3 787 256	13,45	1,76
3	Ингосстрах	3 009 434	10,69	3,79
4	ВСК	2 496 504	8,87	2,09
5	AlphaAssurance	1,429,513	5,08	2,21
6	СОГАЗ	1 294 186	4.6	6,65
7	Соглашение	1 041 909	3,7	4,03
восемь	МАКСИМУМ	706,321	2,51	5,71
девять	Южурал-АСКО	630,171	2,24	1.08
10	Югория	610,138	2,17	1.04

ОСАГО 2019: народный рейтинг страховых компаний