Моя история получения ипотеки — личный опыт и советы

Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке и узнать решение?

Начнем с самого начала, то есть с вопроса. Сделать это можно несколькими способами:

  • обратиться в ближайшее отделение банка;
  • подать заявку через банковских партнеров;
  • заполните поля онлайн-заявки на официальном сайте Сбербанка.
  • После подачи заявки и заполнения прилагаемой анкеты сотрудники банка проанализируют предоставленные данные.

    Срок рассмотрения заявки обычно составляет 2-3 рабочих дня, но для клиентов Сбербанка (например, держателей зарплатных карт, эмитированных данным финансовым учреждением) эта процедура может занять всего 1 день.

    Банк отправит решение в виде SMS или специалист позвонит по указанному номеру телефона. Заказчик может самостоятельно позвонить кредитору, не дожидаясь ответа от него. В случае успеха будущему заемщику будут назначены дата и время поступления в отделении банка, а также перечень документов, которые он должен будет предоставить на рассмотрение.

    Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

    Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

    Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

    Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

    Высокая финансовая нагрузка

    Общая сумма выплат по уже выданным кредитам не должна превышать сумму ежемесячного платежа по ипотеке. В целом, одобряя кредит, банк руководствуется логикой, согласно которой заемщик не должен тратить более 40% своего финансового дохода на погашение всех кредитов, отмечает Андрей Колочинский. Если этот баланс не соблюден, заемщику рекомендуется досрочно погасить имеющиеся у него ссуды и только после этого подать заявку на ипотеку.

    Ипотечные каникулы: как получить, кому и на основании каких документов?

    Что делать, если вам нечем платить по ипотеке?

    Список документов

    На первом этапе банку потребуются лишь документы, удостоверяющие личность заемщика и подтверждающие его платежеспособность. До закрытия сделки потребуется гораздо больше.

    Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

    Поэтому после одобрения кредитной заявки необходимо предоставить:

  • паспорт — ипотечный кредит в Сбербанке выдается лицам с российским гражданством, достигшим 21 года и не старше 65 лет;
  • справка из Федеральной службы по налогам и сборам;
  • заверено по месту работы: банк должен обеспечить клиенту стабильный заработок, что подтвердит его платежеспособность.
  • Также, скорее всего, потребуются дополнительные документы. Их точный перечень зависит от семейного положения, участия в различных государственных программах, направленных на улучшение условий жизни определенных категорий населения и так далее.

    В дальнейшем потребуется следующий список документов:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • результат оценки недвижимости;
  • документы, подтверждающие основания для получения права собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • согласие супруга (если заемщик состоит в браке);
  • брачный договор (при наличии);
  • справка о том, что заемщик не состоит в браке (если да);
  • разрешение органов опеки и попечительства (если у владельцев есть несовершеннолетние дети);
  • паспорт, СНИЛС / ИНН продавца;
  • выписка из домовой книги;
  • договоры купли-продажи (предварительные и текущие);
  • расписка покупателю.
  • Обязательно проверьте прошлые и настоящие долги перед другими финансовыми учреждениями, заполнив таким образом кредитную историю клиента.

    Еще один момент

    Часто бывает, что человек не соответствует требованиям именно этого банка (гражданство, возраст, стаж, прописка). В этом случае стоит поискать программу с менее жесткими условиями. Вы можете найти их на сайте самой организации. В то же время рекомендуется проверять этот список перед подачей заявки, так как его компоненты часто меняются.

    «К крупнейшим кредиторам с госучастием предъявляются достаточно высокие требования: учитывается только« белая »заработная плата, стаж работы на последнем месте работы не менее полугода, причем эти банки очень внимательно контролируют свою кредитную историю, а наличие ценного залога, надежного гаранта можно игнорировать. Многие банки из второй, третьей десятки национальных рейтингов могут предлагать не худшие программы, и их требования будут ниже (например, стаж работы от 3 месяцев или даже меньше) », — говорит Алексей Бушуев, коммерческий директор Seven Suns Development.

    Кстати, если планируется покупка квартиры в новостройке, то пул банков ограничивается лишь условно теми, кто аккредитовал проект. В случае если все банки-кредиторы покупателям этого жилого комплекса отказали, заемщик может в частном порядке обратиться в другой банк, где он получил предварительное одобрение кредита, с просьбой рассмотреть новостройку по своему выбору. Не часто, но иногда приводит к успеху, — говорит Алексей Бушуев.

    Основные этапы после одобрения ипотеки в Сбербанке

    Что делать после одобрения ипотеки? Далее последуют 3 месяца, в течение которых вам нужно будет пройти все оставшиеся шаги, пока не будет подписан договор с банком. Об этом подробно расскажет специалист Сбербанка.

    Процесс получения ипотеки состоит из следующих этапов:

    1. Подбор подходящей недвижимости. Помните: банк не одобрит жилье.
    2. Оценка недвижимости специалистами.
    3. Заключение договора купли-продажи с продавцом.
    4. Покупка страховки недвижимости.
    5. Сделайте первоначальный платеж.
    6. Регистрация смены собственника в Росреестре».
    7. Подписание кредитного договора. Его содержание изложено в статье 9 N 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. Перевод денег продавцу.

    Таким образом, заемщик оставляет в залог свое недвижимое имущество на основании статьи 6 Федерального закона-102 от 16.07.1998.

    Подбор недвижимости

    Пожалуй, самый ответственный этап в процессе оформления ипотеки — это выбор подходящего жилья, за которое вы должны вносить ежемесячный платеж в течение нескольких лет. Именно здесь обычно проводится большая часть времени. Ведь вам нужно будет найти недвижимость, которая не только отвечает личным потребностям, но и по приемлемой цене. Кроме того, необходимо получить согласие продавца на проведение сделки купли-продажи за месяц до полного расчета. Конечно, гарантия — это квитанция, полученная от покупателя, где он соглашается своевременно выплатить долг, но, как показывает практика, не все домовладельцы решаются на такие сделки. Особенно, если вы имеете в виду других покупателей, готовых сразу же заплатить.

    Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

    Вы можете начать поиск ипотечной недвижимости самостоятельно или нанять сторонние агентства. Конечно, их услуги не бесплатны, но заемщик получает определенные гарантии и защиту от мошенничества, а также защищает себя от необходимости тратить много времени и сил на подбор жилья.

    Ознакомьтесь с требованиями Сбербанка по кредитам на недвижимость. Придется искать и эти параметры.

    Статья 5 Федерального закона-12 описывает требования к недвижимости, которая может стать предметом ипотеки.

    Оценка недвижимости

    Следующим шагом после поиска подходящего объекта недвижимости является его оценка независимым экспертом. Стоимость дома или квартиры, оформленной под ипотеку, должна быть документально подтверждена.

    Оценка недвижимости проводится представителями организаций, аккредитованных Сбербанком. При обращении в сторонние организации банк вправе отказать в ипотеке. Заемщик получит список учреждений, утвержденный отделением банка.

    Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

    Понятие недвижимости.

    Оценщик приедет по указанному адресу и выполнит все необходимые работы. А потом выдаст клиенту результат с ориентировочной стоимостью проживания.

    Заключение договора купли-продажи

    Для заключения договора купли-продажи стоит выбрать хорошего юриста, который правильно оформит документы, а также объяснит права и обязанности обеих сторон. Вместе с контрактом заверяется квитанция от покупателя, в которой он соглашается выплатить полную сумму долга в течение одного месяца.

    Договор купли-продажи стандартный и оформляется стандартно, в соответствии со статьей 454 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Оформление страховки

    Сбербанк предлагает заемщикам два вида страховых полисов: для защиты предмета ипотеки и жизни ее владельца. Первый является обязательным, второй приобретается на усмотрение заказчика.

    Если в период погашения ипотеки имущество будет повреждено по причинам, указанным в договоре, страховая компания возместит ущерб.

    Покупка страхового полиса — это не обычное «высыпание» денег у клиента и предоставление гарантий банку, который, по сути, владеет недвижимостью на весь период возврата кредита. Для самого заемщика это тоже имеет ряд преимуществ:

  • в случае возникновения чрезвычайной ситуации ему не придется отвечать в банк и нести расходы;
  • благодаря денежной компенсации, полученной от страховой компании, можно будет восстановить состояние имущества.
  • Выбор компании для приобретения страхового полиса остается на усмотрение заемщика. В этом случае банк не навязывает партнерам, а рекомендует им пользоваться, обеспечивая надежность транзакции.

    Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

    Страхование жизни и здоровья необязательно, но желательно. После выдачи кредита банк заботится о том, чтобы заемщик был здоров на весь период погашения. Однако этот вид полиса не входит в список обязательных документов, что позволяет сэкономить на его покупке.

    Внесение первоначального взноса

    В настоящее время внести первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке можно несколькими способами:

  • по безналичному расчету;
  • денежные средства;
  • через государственный сертификат.
  • Первоначальный взнос по строящемуся жилищному кредиту необходимо внести при регистрации в офисе предварительной регистрации.

    Регистрация в «Росреестре»

    Для урегулирования факта перехода права собственности на недвижимое имущество вам потребуется зарегистрироваться в Росреестре. Уточнить ближайшее отделение, находящееся рядом с вашим домом, а также часы работы заведения вы можете на его официальном сайте. Вам нужно будет написать декларацию с приложенной госпошлиной.

    Также возможно использовать услугу удаленно, не идя в офис лично. Все легко сделать на одном сайте компании. Важно оставить свой адрес электронной почты, чтобы получать информацию о ходе рассмотрения дела.

    Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

    Сбербанк предоставляет услуги электронной регистрации в Росреестре и обеспечивает быструю и успешную транзакцию. Цена зависит от выбранного строения и его расположения.

    Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

    Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

    Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

    Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

    Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

    Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

    Кредитная история

    Вы можете начать с оценки вашего личного кредитного рейтинга (PCR). Эту возможность заемщикам предоставляет бесплатно (два раза в год) Национальное бюро кредитных историй. Получить ПКР можно на сайте офиса, — говорит Иван Ютин.

    плохую кредитную историю можно исправить, если заемщик докажет банку, что он ответственно выполняет свои обязательства по выплате кредита. Как вариант, можно попробовать взять потребительский кредит на короткий срок и выплатить его, избегая просроченных платежей. Со временем положительные данные в кредитной истории перевесят отрицательные.

    «Если просрочка платежа была произведена из-за болезни или потери работы, вы должны предоставить подтверждающие документы и объяснить причины невыполнения своих обязательств. Также не забывайте, что все банки по-разному оценивают кредитную историю заемщиков. История, которую в одном банке посчитали негативной, может оказаться вполне приемлемой для другого кредитора », — комментирует Андрей Колочинский, управляющий партнер« ВекторСтройФинанс.

    важно помнить: при просрочке платежей более 6 месяцев кредитная история считается практически неисправимой, и в этом случае категорически не рекомендуется связываться с компаниями, которые обещают улучшить ее на определенную сумму, скорее всего, это — это мошенничество, — добавляет Алексей Бушуев.

    Как выйти из черного списка банков?

    Поручитель и созаемщик. В чем разница?

    Заключительный платеж и справка об отсутствии долга

    Перед тем, как произвести окончательный платеж по кредиту, вам необходимо узнать о сумме непогашенной задолженности у сотрудника банка. Для этого вы можете посетить отделение банка или позвонить по телефону. Считается, что более надежный вариант — отправить заявку на выписку, в которой будут указаны следующие данные:

    1. Имя заемщика;
    2. информация о состоянии ипотечного счета;
    3. номер кредитного договора и дату его закрытия;
    4. ФИО и должность специалиста, подписавшего сертификат.

    В декларации должно быть указано, что кредитная организация не имеет претензий к клиенту. Получить сертификат можно в течение двух недель. Официальный документ обезопасит заемщика и поможет доказать правоту в случае возникновения спорных ситуаций.

    Моя история получения ипотеки: личный опыт и советы

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: