Может ли банк забрать квартиру если это единственное жилье?

Может ли банк забрать квартиру, если это единственное жилье

Минюст России предложил внести поправки в Семейный кодекс, Гражданский процессуальный кодекс и Федеральный закон «Об исполнительном производстве». Если изменения будут приняты, то единственное жилье не будет защищено от взыскания: квартиры, дома, землю по закону могут отобрать, даже если семье негде жить.

Изъять можно будет только те жилые помещения, которые вдвое превышают площадь. Например, в Москве и других городах РФ — это 18 м2 на человека, поэтому если площадь квартиры 57 м2 и прописаны три человека, они не смогут ее забрать, так как законные возможен вывод при большей площади — 18 * 3 * 2 = 108 м2.

До утверждения и принятия нового законопроекта ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, согласно которому нельзя забирать у семьи только жилье за ​​долги, но только в том случае, если оно не заложено.

Теперь по решению суда квартиру можно только арестовать. Хозяин имеет право в дальнейшем жить в нем, но уже не может выполнять следующие действия:

Если единственным жильем является частный дом, можно продать только часть земли.

Чтобы банк мог забрать только жилье, должны быть выполнены следующие условия:

1. Наличие судебного решения.
2. Задолженность не должна превышать 5% от стоимости квартиры. Например, если его оценочная стоимость 5 миллионов рублей, а неоплаченная задолженность 150 тысяч рублей, то банк не может ее снять.
3. Должник не выплачивает задолженность более трех месяцев.

Все эти условия должны выполняться одновременно. Для продажи отдельного дома, даже если он застрахован, недостаточно удовлетворить только один пункт.

Обратите внимание!

залоговое имущество может быть получено только в том случае, если оно оформлено в соответствии с действующим законодательством и зарегистрировано в Федеральном реестре.

Единственное жилье неприкосновенно

Перейдем к законодательству. Конституция гласит, что каждый имеет право на жилище, никто не может быть произвольно лишен жилища (статья 40 Конституции). Следовательно, право гражданина на жилище является его неотъемлемой конституционной гарантией.
Согласно ст. 446 ГПК РФ санкция не может быть применена к жилому дому, если это единственная комната, пригодная для постоянного проживания гражданина-должника и членов его семьи, проживающих в принадлежащих ему помещениях. Под единственным жилым помещением, пригодным для жизни, можно понимать любое жилище, такое как квартира, дом, комната и т.д.

Кто может арестовать квартиру

Только судебный исполнитель, действуя на основании решения суда или исполнительной записки нотариуса, вправе наложить обременение на квартиру.

Обратите внимание!

Закон не разрешает наложение ареста на недвижимость во внесудебном порядке. По условиям ипотечной ссуды нежилые помещения без решения суда могут выставляться на торги, а жилье — только после завершения судебной процедуры.

Если после ареста денежных средств должника сумма недостаточна, судебный исполнитель имеет право наложить арест на другое его имущество, в том числе жилье. Исключением может быть взыскание долга по обращению взыскания на заложенное имущество. По их словам, судебный пристав может сразу наложить запрет на жилье, которое предоставляется заемщиком в качестве залога по ссуде.

Какие действия предпринять, чтобы предотвратить выселение

заемщик несет ответственность за предотвращение задержек по любому кредитному продукту, включая ипотеку. При возникновении ситуаций, связанных со снижением официального ежемесячного дохода, рекомендуется не доводить дело до судебного разбирательства, а воспользоваться одним из законных способов поддержки клиентов в сложной финансовой ситуации:

Рекомендуемая статья: Как оформить ипотечное страхование онлайн

1. Реструктуризация долга. Подходит тем, кто готов выполнять свои финансовые обязательства, но в меньших количествах. Этот способ представляет собой своего рода рассрочку. Срок кредита увеличивается, а размер ежемесячных платежей уменьшается.
2. Кредитные каникулы. Вариант для тех, кто вдруг оказался в сложной ситуации. По программе в банке предусмотрена отсрочка платежа до 6 месяцев (). Дальнейшие выплаты возобновляются в том же объеме. Другими словами, происходит смещение графика платежей до шести месяцев и приостановка платежей по телу долга на определенный период времени.
3. Государственные программы. Например, ипотека в иностранной валюте. В случае обвала курса национальной валюты (рубля) заемщики имеют право на списание долга.
4. Списание (аннулирование) части долга, процентов, полная / частичная отмена штрафов. Такие ситуации встречаются крайне редко. Для этого клиенту необходимо будет собрать серьезную доказательную базу снижения платежеспособности. Возможно, вам потребуется воспользоваться услугами квалифицированных юристов.

Чтобы вас не выселили за ипотечные долги, вам необходимо уведомить банк о временных финансовых трудностях и воспользоваться соответствующей программой обслуживания клиентов. А еще нужно собрать пакет документов. В зависимости от факторов, повлиявших на снижение доходов, он может включать:

Эти документы также могут понадобиться в суде, если проблема не может быть решена мирным путем.

В каких случаях пристав может арестовать недвижимое имущество

Во-первых, должник должен получить от судебного пристава запрет на сдачу квартиры. Судебный исполнитель может наложить запрет на отдельное жилище только с целью помешать должнику избавиться от него без дальнейшей продажи.

Если у должника несколько квартир, судебный пристав имеет право арестовать одну и продать ее в будущем. Таким образом, недвижимость может быть арестована только в двух случаях:

1. У должника две и более квартиры.
2. Причитающаяся сумма намного меньше стоимости проживания.

На какое имущество может быть обращено взыскание

Чтобы ответить на этот вопрос, проще пойти с противоположного: просмотреть список типов собственности, которые не могут быть изъяты. Исчерпывающий перечень указан в ст. 446 ГПК РФ. Включает в себя:

Выкупа ни при каких обстоятельствах не применяется к перечисленному имуществу. Кроме того, законодательством определяется перечень доходов, которые не могут быть исключены актами исполнительной власти.

Уточнение относительно правил взыскания жилого недвижимого имущества

В искусстве. 446 ГПК РФ гласит, что квартира (другой вид жилья) не подлежит взысканию, если это единственный товар, пригодный для жизни должника и членов его семьи. Здесь же предлагается модификация, согласно которой взыскать можно только жилье, если оно является предметом залога (ипотеки).

Из этого правила следует следующее: если у должника есть квартира, которая не находится в залоге (в ипотеке), он не сможет взыскать ни при каких обстоятельствах. Что касается имущества, которое находится в залоге (в ипотеке), то оно может быть взыскано по исполнительным актам, даже если оно единственное для должника и членов его семьи. На практике заемщик и его семья, включая маленьких детей и несовершеннолетних детей, могут оставаться на улице.

В рамках исполнительных процедур ипотечная квартира взыскивается залогодержателем. После этого проводится открытый аукцион, на котором продается квартира. Поступления от продажи недвижимости используются для погашения задолженности по кредитному договору.

В каких случаях забирают квартиру за долги

Долг по договору ипотеки

В судебной практике РФ в большинстве случаев жилье принимается за неуплату ипотечной задолженности. Только в этом случае банк может наложить арест на квартиру, даже если это единственный дом должника.

Есть некоторые гарантии: взыскание ипотеки невозможно, если просрочка менее трех месяцев или причитающаяся сумма не превышает 5% от общей стоимости жилья.

Пример. Гражданин не оплачивает долговые обязательства в течение 2 месяцев в связи с уменьшением. Размер долга 30 тыс. Руб. Банк обратился в суд с иском о наложении ареста на заложенную квартиру, стоимость которой составила 1,5 миллиона рублей. Суд отказал банку в связи с тем, что сумма задолженности существенно меньше стоимости ипотечного жилья.

Если финансовое положение заемщика значительно ухудшилось, нет необходимости прятаться от кредитора и прекращать дело. Вы должны связаться с банком:

Долг по алиментным платежам

Если должник уклоняется от выплаты долга и скрывает свой дом, но размер долга пропорционален стоимости квартиры, судебный исполнитель имеет право арестовать его и продать за долги по выплате алиментов.

Пример. Гражданин долгое время не платил алименты, сумма долга достигла 800 тысяч рублей. Кроме квартиры, собственности у него нет. Направив запросы в Росреестр, судебный пристав-исполнитель узнал, что должник унаследовал другую квартиру. Затем чиновник отправляет в Росреестр постановление об аресте квартиры, чтобы не допустить ее продажи. Поскольку у должника сейчас два жилья, одно из которых стоит 900 тысяч рублей, судебный пристав арестует квартиру и выставит ее на аукцион.

Могут ли забрать единственное жилье, если оно в ипотеке?

Если жилье было приобретено за счет ипотечных средств и является залогом, к сожалению, банк имеет право его забрать. В результате кредитор имеет право взыскать квартиру за долги, если она находится в ипотеке и даже если она единственная.

Кроме того, кредиторы могут отзывать квартиру в долг, даже если там прописан ребенок.

При этом следует учитывать, что банку невыгодно снимать квартиру и тем более дом для выплаты долгов, так как на продажу этого имущества необходимо потратить время и деньги. Поэтому в случае затруднений с исполнением обязательств необходимо срочно обращаться в кредитную организацию. В большинстве случаев банк встречается посередине и предлагает, например, уменьшить ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредита.
«В этой ситуации уместно обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой о реструктуризации долга. На практике банк зачастую не интересует судебная процедура обращения взыскания на ипотечную квартиру, поскольку это довольно длительный процесс. Поэтому, если вы намерены погасить долг в будущем и обосновать план реструктуризации долга, есть шанс, что банк пойдет вам навстречу и согласует новую программу выплаты долга », — советует Константин Заутренников, юрист. Руководитель .

Могут ли забрать квартиру за долги по коммуналке

Судебные приставы могут арестовать и продать за долги квартиру в кондоминиуме, если она принадлежит должнику, но при условии, что должник владеет большим количеством жилых помещений и причитающаяся сумма соизмерима с оценочной стоимостью квартиры. Следовательно, если муниципальный долг составляет 20 тысяч рублей, то квартиру стоимостью 1,5 миллиона рублей никто не сможет взять.

Если должник проживает в квартире с арендой, выселить его можно только через суд, но только в том случае, если он не производил коммунальные платежи 6 месяцев — при долгосрочной аренде и на 2 месяца — при краткосрочной один. Если он оплатил часть платежей, выселить должника по закону практически невозможно.

Как проходит процедура обращения взыскания на залоговое жилье

Выселению за ипотечные долги предшествует попытка решить вопрос мирным путем. Для этого банки предлагают клиентам один из вариантов внесудебного разрешения споров. Льготы включают отпуск, реструктуризацию долга, участие в программах, поддерживаемых государством, и т.д.

Рекомендуемая статья: Можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей?

Если решение, устраивающее всех участников судебного процесса, найти не удалось, банк готовит и подает документы в суд. Алгоритм следующий:

1. Рассмотрение заявления в суде.
2. В случае принятия положительного решения в пользу кредитора, проводятся открытые торги по ссуде.
3. Если квартира не была продана на публичных торгах, она заносится на баланс банка. Впоследствии финансовое учреждение может оставить его себе или продать по своему усмотрению ().

Кроме того, на клиента возлагается обязанность выплатить остаток ипотечной задолженности, даже если банк конфискует имущество. Это разница между оценочной суммой квартиры (дома) и суммой кредитного договора. При этом перестает расти сумма долга и перестают начисляться штрафы.

Ситуация может выглядеть так: задолженность гражданина Михаила П составляет 1 500 000 рублей. Банк забрал его квартиру за ипотечные долги, поставил на баланс и оценил в 1 200 000 рублей. Разница в стоимости между суммами не в пользу должника, поэтому ему придется выплатить остаток долга в размере 300 000 рублей.

ВАЖНЫЙ! Выселение из-за ипотечной задолженности по закону допускается только на основании решения суда.

Арест доли в праве собственности на жилье

Если у должника в общей собственности несколько квартир, судебный пристав может наложить арест на долю в одной из них. Для этого судебный пристав-исполнитель должен обратиться в суд с целью взыскания и погашения долга.

Впоследствии судья распределяет причитающуюся должнику долю «в натуре», то есть указывает, какая часть жилья ему принадлежит, ее предназначение и площадь. Получив решение суда и соответствующий документ, судебный исполнитель вправе составить акт и постановление об аресте квартиры с целью ее последующей продажи.

Вопросы и ответы

Может ли банк отнять квартиру, если это единственное жилье по ипотеке?

К сожалению, это возможно. Выселение из квартиры возможно на основании приговора судебных органов о признании лица утратившим право на это жилище и выселении на основании статьи 446 ГПК РФ.

Имеет ли право банк продать квартиру в ипотеке, если прописан маленький ребенок?

Многие граждане ошибочно думают, что если в ипотечной квартире прописан несовершеннолетний ребенок, банк его не заберет и не продаст. На самом деле это не так и дети не будут препятствовать выселению из квартиры и выставлению ее на продажу. Кредитор возьмет жилье и выставит на продажу, а в этом им помогут судебные приставы (Федеральный закон № 229 РФ).

Если в квартире проживает несовершеннолетний

Обратите внимание!

Продажа квартиры, если в ней прописан несовершеннолетний, возможна только с письменного согласия органа опеки и попечительства.

В соответствии со статьей 292 ГК РФ с момента перехода квартиры в собственность другого лица члены семьи предыдущего собственника теряют на нее все права.

Пример. Суд постановил арестовать дом, в котором проживают мать и ребенок. Охрана разрешила продажу собственности. Сын не был владельцем, и у семьи должника был другой дом, владельцем которого был несовершеннолетний. Судебный пристав наложил арест на квартиру после решения суда. После аукциона новый гражданин стал владельцем квартиры и, перерегистрировав ее в Росреестре, имеет полное право выселить мать и ребенка.

Судебный пристав-исполнитель может арестовать жилье не только за неуплату коммунальных услуг и алиментов, но и за возмещение вреда здоровью, морального вреда, налогов и т.д. В этом случае должно быть выполнено только одно условие: должник должен владеть дополнительными квартирами, и причитающаяся сумма должна быть соизмерима со стоимостью проживания.

В последнее время у муниципальных властей есть недвижимые активы, которыми можно управлять, поэтому должник может не потерять свой единственный дом, а будет переселен в квартиру меньшей площади. То есть самую дорогую недвижимость можно продать, предоставив ответчику скромное жилье на праве пользования. Поэтому в некоторых регионах РФ именно так решается вопрос о запрете неприкосновенности квартиры, являющейся единственным жилым помещением должника.

Если все же выселяют, что делать: экспертное мнение

Проведенный суд и неблагоприятное для клиента решение означают, что должник обязан покинуть дом. Эвакуация осуществляется судебными приставами. В первом случае стороны согласовывают дату добровольной передачи ключей. Во втором случае процедура проходит в присутствии контролирующих органов (полиция, МЧС, прокуратура) и удостоверяющих свидетелей.

ВАЖНЫЙ! Избежать возбуждения исполнительного производства по взысканию ипотеки удастся, если гражданин (обвиняемый) после решения суда сможет полностью погасить задолженность перед банком в установленные сроки. Кроме того, по инициативе залога при наличии уважительных причин для образования просрочки суд по запросу может отложить исполнение решения на срок до 1 года. Если в течение этого периода долг будет погашен, решение суда отменяется

Чтобы не быть выселенным за ипотечные долги, необходимо заранее известить другую сторону кредитного договора, всегда связываться с сотрудниками банка, не пытаться уклоняться от оплаты, предоставить официальное подтверждение потери платежеспособности. Большинство банков лояльно относятся к этим клиентам и идут на уступки, предлагая отсрочку или рассрочку платежа.

Рекомендуемая статья: Зачем оценивать квартиру под ипотеку

В ситуациях, когда суд все же состоялся, но должник не согласен с приговором, вы всегда можете обжаловать решение. Вы можете обжаловать его в апелляционном порядке, а при необходимости и в кассационном порядке.

Если же квартиру отнимают из-за ипотечной задолженности, юристы советуют:

ВАЖНЫЙ! Если квартира была продана на аукционе, полученные деньги идут на погашение долга, процентов, штрафов, а остальные средства (при наличии) передаются покупателю-должнику.

Ситуации, когда банк продает квартиру в счет ипотечного долга, — частое явление. Чтобы защитить себя и свою семью от принудительного выселения, заемщик обязан своевременно и в полном объеме вносить платежи по основной сумме долга и начисленным процентам.

Тем не менее, покупатели нередко сталкиваются с трудностями при оплате. Ведь размер ипотеки зачастую на порядок выше взносов по обычным потребительским кредитам. Чтобы не оказаться на улице, гражданам, столкнувшимся с временными финансовыми проблемами, рекомендуется договариваться с кредитором.

Проголосуйте за автора

(
1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделиться в социальных сетях

Автор:

Ипотечный специалист Мария Юрьевна Сохан

Дата публикации 13 мая 2020 г. 13 мая 2020 г

Как происходит изъятие ипотечной квартиры

Должник должен понимать, что кредитор не может забирать единственное имущество просто так. Это происходит только тогда, когда:

В такой ситуации банку ничего не остается, кроме как обратиться в суд. Для этого предъявляется документ с указанием адреса ипотечной квартиры. Представитель банка указывает сумму долга и просит разрешения на взыскание квартиры с целью продажи и погашения ипотеки.

В большинстве случаев суд принимает сторону финансовой компании. После получения разрешения представитель банка может продать его с аукциона любой ценой. Его основная задача — вернуть деньги банка с учетом начисленных процентов и штрафов.

После продажи квартиры бывший хозяин получает часть денег. Часто они сразу же зачисляются на бесплатный расчетный счет, созданный для него в банке, в котором была взята ссуда.

Выход из ситуации

Если решение будет принято в суде, нет смысла просить о реструктуризации или рефинансировании. Если у вас долгосрочная задолженность, вы не сможете получить ипотеку. Но вряд ли банк согласится на изменение условий в рамках реструктуризации. Цель банка — избавиться от проблемного заемщика и вернуть ссудные средства.

Единственный выход — прийти на собрание и составить жалобу с просьбой разрешить продажу квартиры самостоятельно. Благодаря этому заемщик сможет сам найти покупателя и продать жилье по выгодной стоимости.