- Ипотека
- Можно ли вообще завещать жилье в ипотеке?
- Порядок наследования
- Наследование ипотечной квартиры после смерти мужа
- Варианты наследования
- Если есть дети
- Оплата ипотечного долга приемниками
- Как оформить завещание на квартиру, находящуюся в ипотеке
- Содержание документа
- Пример завещания (2021 г.):
- Особенности
- Стоимость
- Оплата за счет страховки
- Оплата долга по ипотечному кредиту страховой компанией
- Порядок действий
- Документы
- Расходы
- Образец завещания
- Условия оформления завещания
- Как правильно составить завещание
- Как избежать оспаривания завещания
- Полезная информация по теме
- Права собственника по закону
Ипотека
Если более подробно рассмотреть, что такое ипотека, на самом деле оказывается, что это форма гарантии. Должник передает в залог находящиеся в его владении активы в обмен на получение денежных средств, после чего кредитная организация гарантирует возврат выданных средств. Человек, приобретающий недвижимость таким способом, должен иметь в виду, что если по какой-либо причине он не может выплатить согласованные платежи, банк просто примет имущество в качестве оплаты, независимо от возвращаемой суммы.
Ипотечный кредит имеет присущие только ему некоторые характеристики:
Еще одна особенность заключается в том, что заложенный в залог объект принадлежит заемщику, но он не сможет совершать определенные действия, например, продажу и т.д., без согласования с банком.
Можно ли вообще завещать жилье в ипотеке?
Особенностью ипотечной недвижимости является наличие залога. Заемщиком является собственник квартиры, находящийся в ипотеке у кредитора.
Согласно ст. 1120 ГК РФ любое имущество, принадлежащее наследодателю, может быть завещано.
Вы можете завещать всю квартиру или ее часть. Для имущества с обременениями необходимо разделить его на части между наследниками. Наследники получают не только часть имущества, но и часть долга, пропорциональную унаследованной доле собственности.
Завещание может быть составлено как на квартиру, только что приобретенную в ипотеку, так и на жилье, за которое уже погашена часть ипотеки. Завещатель может завещать недвижимость с ипотечной задолженностью, квартиру, на которую ипотека практически закрыта.
Внимание! Любое унаследованное имущество по ипотеке может быть продано в счет погашения долга, но найти покупателя на такой дом непросто.
Порядок наследования
Как и любое другое имущество умершего, ипотечное жилье может быть унаследовано по завещанию или по закону после смерти владельца.
При перемещении данного жилья в соответствии с:
В соответствии с законом наследники, получившие имущество по очереди, получают равные доли имущества, причитающегося друг другу. Но каждый имеет право отказаться от своей доли в пользу другого наследника, это право распространяется как на получение по завещанию, так и по закону. Это волеизъявление должно быть оформлено в письменной форме и заверено уполномоченным лицом (нотариусом).
Итак, получение ипотечной квартиры необходимо оформить в соответствии с законодательством, для этого будущим собственникам необходимо будет обратиться в нотариальную контору с пакетом документов:
Если нет трудностей и препятствий в установлении оформления документов через нотариуса, свидетельство о праве на наследство будет оформлено через полгода.
Наследник должен после смерти наследодателя немедленно сообщить кредитору о смерти должника, как правило, банки обязывают своих должников застраховать, и тогда можно будет погасить остаток долга.
ВНИМАНИЕ!!! Важно заранее проинформировать страховую компанию и предоставить все необходимые документы о том, что наступил страховой случай. Важно не откладывать уведомление, поскольку в договорах страхования указан определенный период времени, в течение которого вы должны уведомить страховую компанию, а в случае задержки вам придется обратиться в суд и защитить свои права через него. Если страховка не была оформлена, вы можете переоформить договор на свое имя и затем ежемесячно выплачивать сумму, которую танк укажет в новом договоре.
ВАЖНЫЙ!!! Следует помнить, что наследник должен обратиться в страховую организацию, так как это не входит в обязанности банков.
Наследование ипотечной квартиры после смерти мужа
Ипотечная квартира принадлежит супругам. После смерти супруга супруга наследует свою супружескую долю, то есть половину жилой площади. Оставшаяся половина при отсутствии завещания делится поровну между супругой, детьми и родителями мужа.
Кредитная задолженность делится между наследниками пропорционально полученному наследству. Не следует забывать, что если умерший был застрахован, наследники смогут частично или полностью выплатить ссуду страховкой.
Законодательство предусматривает, что совершеннолетние дети в случае неплатежеспособности могут продать свою долю в пользу своих близких родственников. Несовершеннолетние могут сделать это только с согласия органов опеки и попечительства.
Варианты наследования
Закон предусматривает некоторые способы наследования, к которым относятся:
ВАЖНЫЙ!!! После смерти мужа жена имеет право на половину имущества, приобретенного во время брачных отношений, то же самое относится к ипотечному дому, остальная часть делится поровну между несколькими наследниками, и она тоже попадает в эту категорию;
Во всех случаях решение возникающих споров, их решение происходит в судебном порядке.
При приобретении квартиры в кредит до брака, в случае с оставшимся вторым супругом необходимо знать, что половина этой собственности не имеет прав, поскольку она распространяется только на то, что было приобретено в период узаконенных отношений.
Но при разделе недвижимости между наследниками стоит понимать, что право на половину недвижимого имущества, а в данном случае сумма с него приходит с момента заключения брака, то есть при стоимости жилья 4 миллиона только 400 тысяч погашены до свадьбы, поэтому можно запросить подсчет, сколько выплат было произведено и половину из них, то есть есть либо деление по долям в пользу второго супруга аналогично тому, как производились выплаты в браке, или другие получатели компенсируют эту сумму или просто отказываются от своей доли в пользу оставшегося супруга.
Если есть дети
Поскольку ипотечная квартира является частью недвижимости, на нее распространяется положение о выделении обязательной доли в наследстве. В круг обязательных наследников входят дети:
Согласно ст. 1148, 1149 ГК РФ, в группу обязанных наследников входят также инвалиды, находящиеся на иждивении наследодателя, среди родственников по праву, находящихся на содержании умершего не менее 1 года; а также иждивенцев, не являющихся родственниками, но дополнительным условием является совместное проживание не менее 1 года.
В случае завещания дети и другие обязанные наследники получат не менее половины того, что они получили бы по закону, включая бремя.
Обязанность выплатить ипотеку за детей лежит на родителях, опекунах и попечителях. Не имея для этого материальной возможности, они могут отказаться от наследства. Для этого потребуется разрешение органов опеки и защиты. После того, как наследник достигнет совершеннолетия, лица, уплатившие ипотечный кредит, могут обратиться в суд с просьбой о возврате им суммы уплаченного долга по ипотеке.
Оплата ипотечного долга приемниками
В соответствии с законом, попечители вместе с имуществом получают векселя, которые были у умершего. Если страхование ипотеки отсутствует, оставшаяся сумма делится между бенефициарами в зависимости от полученных ими акций. В этом случае получатели должны составить мирное соглашение, которое они должны подписать и в соответствии с которым они обязуются выплатить причитающиеся суммы каждому.
Но не всегда удается выплатить причитающуюся сумму, что делать в таких случаях?
Закон допускает несколько вариантов:
ВАЖНЫЙ!!! При отсутствии возможности у наследника выплатить долг банк имеет право досрочно расторгнуть договор и выставить жилье на продажу по решению суда;
В большинстве случаев, даже если вернуть оставшуюся сумму невозможно, наследник принимает наследство и вместе с банком решает, как действовать дальше. Это особенно актуально, если умерший уже выплатил большую часть ипотеки, банки в этих случаях сотрудничают с наследниками и идут им навстречу.
ВАЖНЫЙ!!! Если в течение установленного законом срока, то есть шести месяцев, имущество не будет принято, то закон сочтет это отказом и перейдет во владение банка.
Как оформить завещание на квартиру, находящуюся в ипотеке
Чтобы завещание не было признано недействительным полностью или частично в некоторых местах, оно должно быть составлено в соответствии с правилами. Акт оформляется нотариусом. Завещателю необходимы:
- Обратитесь в нотариальную контору по месту жительства или нахождения объекта недвижимости. Это облегчит родственникам поиск документа при открытии наследства.
- Собираем необходимые документы.
- Оплатить государственную пошлину за составление завещания и работу нотариуса.
Содержание документа
Завещание должно содержать информацию:
Специального заявления о том, что объект находится в ипотеке, делать не нужно. О наличии обременения нотариусу становится известно при получении документов из Росреестра.
Документ должен быть в обязательном порядке заверен.
Если завещание составлено в угрожающих жизни условиях, его подписывают 2 свидетеля и документ заверяют в течение одного месяца с момента устранения угрожающих обстоятельств.
Документы, заверенные начальником госпиталя, начальником воинской части, капитаном корабля, начальником тюрьмы, начальником полярной станции, приравниваются к нотариальным документам. Их направляют в нотариальную контору по месту жительства наследодателя.
Пример завещания (2021 г.):
Документы, необходимые при посещении нотариуса:
Предоставлять кредитный договор не обязательно, но любая спецификация, касающаяся собственности, необходима для правильного понимания того, что является объектом наследования.
Особенности
Если наследодатель не может собственноручно написать документ в силу обстоятельств (ст. 1125 ГК РФ) (слепота, недееспособность или неспособность писать), в завещании обязательно необходимо указать это в виде текста: «. текст завещания был составлен нотариусом с моих слов и прочитан перед подписанием мною лично в присутствии нотариуса…».
Описание причины может выглядеть так: «Текст завещания составлен нотариусом со слов наследодателя в связи с неграмотностью наследодателя…».
Если в завещании нет наследника, вы можете назначить ему другого наследника: «… Если назначенный преемник не примет наследство, я завещаю все свои активы…». Нежелательно указывать случаи, когда наследник не вступает в права. Например, если вы напишете «в случае смерти наследника…», признание его недостойным не будет основанием для приобретения прав назначенным наследником.
Стоимость
Стоимость оформления документа у нотариуса 100 руб. (Пункт 13 статьи 333.24 Налогового кодекса РФ). За другие услуги технического и юридического характера взимается дополнительная плата.
Оплата за счет страховки
Страховые выплаты в случае смерти собственника ипотечного жилья возвращают остаточную сумму, то есть страховая компания обязуется вернуть остаточную сумму ипотеки и дополнительную надбавку в размере 10%.
Но не все так просто, при подписании договора страхования указывается обширный перечень ситуаций, которые не покрываются страховкой, то есть они не подлежат оплате при их возникновении:
Как правило, выплаты производятся в случае смерти гражданина в результате болезни или несчастного случая. В большинстве этих случаев страховщики пытаются найти доказательства смерти от хронических заболеваний, которые были скрыты на момент подписания договора. Всегда следует внимательно изучать договор, всегда можно связаться с юристами, после чего обратиться в суд.
Наследование ипотечных активов — процедура, которая требует от наследника выплаты остаточной суммы, но не стоит беспокоиться, так как в большинстве случаев основная часть долга уже выплачена умершим наследодателем. Как правило, банки идут на сотрудничество и ряд уступок наследникам, облегчая тем самым возврат ипотечного кредита.
Оплата долга по ипотечному кредиту страховой компанией
Если смерть заемщика признается страховым случаем, выплата оставшейся части кредита ложится на плечи страховщиков. Они платят банку сумму, равную долгу по кредиту, плюс 10% зачет. Если страховая сумма превышает долг, разницу получает наследник.
Однако в договоре страхования предусмотрен внушительный список причин смерти, по которым событие, вызвавшее смерть, признается нестраховым. Помимо боевых действий и радиационного заражения, к ним можно отнести смерть заемщика в результате его действий. По сути, страховой случай — это смерть застрахованного в результате болезни или несчастного случая.
Часто страховщики пытаются доказать, что причиной смерти заемщика стало хроническое заболевание, которое он скрывал при заключении договора, и отказываются платить страховку. В любом случае документ необходимо внимательно изучить, и лучше всего обратиться за консультацией к юристу. Если страховая компания отказывается от своих обязательств, есть возможность принудить ее выплатить долг по решению суда.
Порядок действий
Учитывая отсутствие у большинства граждан юридической подготовки, законодатель максимально упростил процедуру составления завещания. Законность действий наследодателя проверяется нотариально.
Процедура:
- Подготовка документов.
- Определение состава претендентов.
- Обратитесь к нотариусу.
- Разработка проекта будет.
- Уплата государственных пошлин.
- Аутентификация документа.
- Внесение информации в реестр состояний.
Важно! Если наследодатель назначил исполнителя, он несет ответственность за исполнение завещания (статья 1134 ГК РФ). Основная обязанность исполнителя — обеспечить переход права собственности к наследникам.
Документы
Для составления завещания наследодателю необходимо подготовить:
- Идентификация.
- Список наследников.
- Чек.
Дополнительные документы по закону не требуются. Однако их можно запросить у нотариуса.
Чаще всего запрашиваются:
Это требование вполне логично. Ведь допущенные при составлении завещания ошибки могут стать основанием для отказа в выдаче справки или оспаривания завещания.
Расходы
При составлении завещания наследодатель должен оплатить государственную пошлину и нотариальные услуги. Ставка налога в 2021 году — 100 руб.
Также вам придется заплатить за юридические и технические услуги. Их стоимость зависит от региона распространения.
Ставки устанавливаются региональными нотариальными палатами. Уточнить размер расходов вы можете на сайте Федеральной нотариальной палаты.
Цена на заказ в Ямало-Ненецком автономном округе зависит от сложности документа. Простое завещание стоит 2200 рублей, сложное — 3300 рублей. Один из самых низких тарифов предоставляет Республика Дагестан. Там наследодатель заплатит всего 900 рублей.
При вызове нотариуса на дом размер госпошлины увеличивается в 1,5 раза.
Дополнительные расходы могут возникнуть в случае изменения содержания завещания или составления нового акта.
Образец завещания
Приказ оформляется письменно.
Базовые требования:
Чемпионом будет
Чемпионом будет
Документ содержит 2 варианта развития событий:
Условия оформления завещания
При заключении кредитного договора банк может использовать противоречащие законодательству условия. Например, пункт, запрещающий передачу права собственности по наследству до полной выплаты ссуды.
Согласно части 3 статьи 37 Федерального закона от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ, в права наследодателя входит возможность завещания связанных активов. В случае, если в кредитном договоре установлен запрет на правопреемство, этот пункт признается недействительным в судебном порядке.
Рассмотрим основные положения Федерального закона от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ:
Согласно п. 2 ст. 1119 ГК РФ наследодатель вправе хранить в тайне свои пожелания, а также не сообщать о частичных или полных изменениях своего решения.
Как правильно составить завещание
По закону завещание должно быть составлено в письменной форме. Сам документ подписывается наследодателем. Согласно общим требованиям к исполнению завещания, акт должен быть проштампован и подписан лицом, уполномоченным совершать такие действия.
Важнейшее требование к тексту завещания — уникальность. Завещатель обязан передать личное завещание таким образом, чтобы ни у кого не возникло чувство двусмысленности в написанном тексте. По окончании составления документ необходимо подписать.
Как избежать оспаривания завещания
Чтобы заинтересованные лица не могли оспорить завещание, нотариусу необходимо предоставить справку о психическом здоровье.
При оформлении документа следует учитывать интересы претендентов, имеющих право на обязательную долю в наследстве. Если нераспределенной доли недостаточно для удовлетворения их имущественных прав, она погашается из завещанной доли.
В случае признания наследника недостойным (это возможно по статье 1117 ГК РФ в случае умышленных противоправных действий в отношении собственника квартиры или иных правопреемников) наследник подлежит передаче.
Перед подписанием важно проверить документ на наличие ошибок в данных и адресе наследуемой собственности.
Владелец заложенной квартиры вправе оставить ее потомкам или близким людям, не являющимся родственниками, воспользовавшись возможностью для составления завещания. Банк может указать в договоре, что заемщик не имеет права передавать ипотеку по своему желанию, но зная законы, этот момент легко оспорить.
Размышляя о том, кому оставить наследство, не забывайте, что ссудная задолженность является частью имущества, и, приняв ипотеку на квартиру, наследник получает залог. Юристы портала ros-nasledstvo.ru расскажут, как составить завещание, не нарушая прав потенциальных наследников, не обременяя их непосильной ношей.
БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ работают для вас! Если вы хотите точно решить вашу проблему, то
:
Сохраните или поделитесь ссылкой в социальных сетях
— БЕСПЛАТНЫЙ юрист!
Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.
Отправляя данные, вы принимаете Согласие на обработку персональных данных, Политику обработки персональных данных и Условия использования
Полезная информация по теме
4
Как восстановить пропущенный срок принятия наследства
Закон ограничивает срок, разрешенный для принятия наследства, 6 месяцами с…
12
Как доказать и подтвердить родство с умершим
Наличие родственных уз — главное условие призыва к наследству…
31 год
Как оспорить завещание на квартиру?
Согласно статье 62 Гражданского кодекса Российской Федерации (Гражданский кодекс Российской Федерации) граждане…
55
Как правильно составить и составить завещание
Положения завещания содержат третью главу Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с…
100
Наследники первого порядка
Гражданский кодекс РФ определяет два варианта наследования: завещание и…
21 год
Наследование приватизированной квартиры после смерти собственника по закону и завещанию
После приватизации квартира, используемая на основании социальной аренды, передается в…
Права собственника по закону
Права законного собственника недвижимости регулируются Жилищным кодексом Российской Федерации. Согласно ст. 30 настоящего законодательного акта, собственник вправе совершать со своим имуществом следующие судебные действия:
При этом он обязан:
Изобразительное искусство. 17 ТК РФ гласит, что жилые помещения должны использоваться для проживания, но закон разрешает использование имущества в коммерческих целях.
Важно! Главное условие — профессиональная деятельность не должна мешать соседям и ущемлять их интересы. Подробнее о возможности аренды ипотечной квартиры.