Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру — как подарить родственнику

Ипотека

Если более подробно рассмотреть, что такое ипотека, на самом деле оказывается, что это форма гарантии. Должник передает в залог находящиеся в его владении активы в обмен на получение денежных средств, после чего кредитная организация гарантирует возврат выданных средств. Человек, приобретающий недвижимость таким способом, должен иметь в виду, что если по какой-либо причине он не может выплатить согласованные платежи, банк просто примет имущество в качестве оплаты, независимо от возвращаемой суммы.

Ипотечный кредит имеет присущие только ему некоторые характеристики:

  • срок погашения — до 30 лет;
  • цель, т е необходимо указать потраченную сумму и полный адрес приобретаемого товара;
  • процентная ставка по этим займам намного ниже, чем по другим займам;
  • оформление ссуды происходит в соответствии с законом об ипотеке.
  • Еще одна особенность заключается в том, что заложенный в залог объект принадлежит заемщику, но он не сможет совершать определенные действия, например, продажу и т.д., без согласования с банком.

    Можно ли вообще завещать жилье в ипотеке?

    Особенностью ипотечной недвижимости является наличие залога. Заемщиком является собственник квартиры, находящийся в ипотеке у кредитора.

    Согласно ст. 1120 ГК РФ любое имущество, принадлежащее наследодателю, может быть завещано.

    Вы можете завещать всю квартиру или ее часть. Для имущества с обременениями необходимо разделить его на части между наследниками. Наследники получают не только часть имущества, но и часть долга, пропорциональную унаследованной доле собственности.

    Завещание может быть составлено как на квартиру, только что приобретенную в ипотеку, так и на жилье, за которое уже погашена часть ипотеки. Завещатель может завещать недвижимость с ипотечной задолженностью, квартиру, на которую ипотека практически закрыта.

    Внимание! Любое унаследованное имущество по ипотеке может быть продано в счет погашения долга, но найти покупателя на такой дом непросто.

    Порядок наследования

    Как и любое другое имущество умершего, ипотечное жилье может быть унаследовано по завещанию или по закону после смерти владельца.

    При перемещении данного жилья в соответствии с:

  • по завещанию право собственности переходит к лицам, указанным в этом документе;
  • если акт не составлен, переход права собственности осуществляется в установленном законом порядке, то есть в очередности. Право на получение наследства от первого лица имеют второй оставшийся в живых супруг, существующие дети, включая приемных детей, и родители умершего. Если таковых нет, то право на получение наследства переходит к братьям и сестрам, затем к бабушкам и дедушкам умершего, поэтому законом предусмотрено восемь степеней родства, передача прав осуществляется при отсутствии предыдущего заявители либо отказались принять.
  • В соответствии с законом наследники, получившие имущество по очереди, получают равные доли имущества, причитающегося друг другу. Но каждый имеет право отказаться от своей доли в пользу другого наследника, это право распространяется как на получение по завещанию, так и по закону. Это волеизъявление должно быть оформлено в письменной форме и заверено уполномоченным лицом (нотариусом).

    Итак, получение ипотечной квартиры необходимо оформить в соответствии с законодательством, для этого будущим собственникам необходимо будет обратиться в нотариальную контору с пакетом документов:

  • документальное подтверждение смерти наследодателя;
  • подтверждение того, что умерший имел регистрацию на заброшенном жилом помещении;
  • документальные факты, подтверждающие родственные связи с умершим;
  • и декларацию соответствующей формы.
  • Если нет трудностей и препятствий в установлении оформления документов через нотариуса, свидетельство о праве на наследство будет оформлено через полгода.

    Наследник должен после смерти наследодателя немедленно сообщить кредитору о смерти должника, как правило, банки обязывают своих должников застраховать, и тогда можно будет погасить остаток долга.

    ВНИМАНИЕ!!! Важно заранее проинформировать страховую компанию и предоставить все необходимые документы о том, что наступил страховой случай. Важно не откладывать уведомление, поскольку в договорах страхования указан определенный период времени, в течение которого вы должны уведомить страховую компанию, а в случае задержки вам придется обратиться в суд и защитить свои права через него. Если страховка не была оформлена, вы можете переоформить договор на свое имя и затем ежемесячно выплачивать сумму, которую танк укажет в новом договоре.

    ВАЖНЫЙ!!! Следует помнить, что наследник должен обратиться в страховую организацию, так как это не входит в обязанности банков.

    Наследование ипотечной квартиры после смерти мужа

    Ипотечная квартира принадлежит супругам. После смерти супруга супруга наследует свою супружескую долю, то есть половину жилой площади. Оставшаяся половина при отсутствии завещания делится поровну между супругой, детьми и родителями мужа.

    Кредитная задолженность делится между наследниками пропорционально полученному наследству. Не следует забывать, что если умерший был застрахован, наследники смогут частично или полностью выплатить ссуду страховкой.

    Законодательство предусматривает, что совершеннолетние дети в случае неплатежеспособности могут продать свою долю в пользу своих близких родственников. Несовершеннолетние могут сделать это только с согласия органов опеки и попечительства.

    Варианты наследования

    Закон предусматривает некоторые способы наследования, к которым относятся:

  • после смерти заемщика очень часто приобретение недвижимости осуществляется не одним, а несколькими гражданами, поэтому она может быть оформлена на второго супруга, детей и т д приобретение дает как право, так и дает им ответственность в отношении действий, которые они предусмотрели. Если заемщик умер, его доля переходит к наследникам, и взыскание производится как актив в целом;
  • при наличии большего количества ликвидаторов необходимо будет принять во внимание некоторые моменты: каждый из них имеет возможность отказаться от причитающейся ему доли в пользу другого наследника, получение по закону подразумевает раздел имущества на равные части между ними , то же самое касается ипотечного дома и остаточной задолженности по нему. Если имеется завещательный документ и в нем указаны конкретные сборы, причитающиеся тому или иному лицу, то долги по имуществу распределяются в соответствии с ними, в случаях реализации им необходимо будет получить согласование всех другие ресиверы. Все споры, возникающие в этих ситуациях, решаются в судебном порядке.
  • ВАЖНЫЙ!!! После смерти мужа жена имеет право на половину имущества, приобретенного во время брачных отношений, то же самое относится к ипотечному дому, остальная часть делится поровну между несколькими наследниками, и она тоже попадает в эту категорию;

  • лица, не достигшие совершеннолетия, или несовершеннолетние, ставшие наследниками, решают все вопросы через своих законных представителей. При наследовании ипотечного жилья вопрос также решается с представителями. Продажа недвижимости осуществляется только с разрешения органов охраны.
  • Во всех случаях решение возникающих споров, их решение происходит в судебном порядке.

    При приобретении квартиры в кредит до брака, в случае с оставшимся вторым супругом необходимо знать, что половина этой собственности не имеет прав, поскольку она распространяется только на то, что было приобретено в период узаконенных отношений.

    Но при разделе недвижимости между наследниками стоит понимать, что право на половину недвижимого имущества, а в данном случае сумма с него приходит с момента заключения брака, то есть при стоимости жилья 4 миллиона только 400 тысяч погашены до свадьбы, поэтому можно запросить подсчет, сколько выплат было произведено и половину из них, то есть есть либо деление по долям в пользу второго супруга аналогично тому, как производились выплаты в браке, или другие получатели компенсируют эту сумму или просто отказываются от своей доли в пользу оставшегося супруга.

    Если есть дети

    Поскольку ипотечная квартира является частью недвижимости, на нее распространяется положение о выделении обязательной доли в наследстве. В круг обязательных наследников входят дети:

  • Моложе 18 лет.
  • До 23 лет с дневной формой обучения.
  • Еще не родился, но зачат при жизни наследодателя. В этом случае момент выдачи свидетельства о праве на наследство будет перенесен на момент рождения живого потомка.
  • Согласно ст. 1148, 1149 ГК РФ, в группу обязанных наследников входят также инвалиды, находящиеся на иждивении наследодателя, среди родственников по праву, находящихся на содержании умершего не менее 1 года; а также иждивенцев, не являющихся родственниками, но дополнительным условием является совместное проживание не менее 1 года.

    В случае завещания дети и другие обязанные наследники получат не менее половины того, что они получили бы по закону, включая бремя.

    Обязанность выплатить ипотеку за детей лежит на родителях, опекунах и попечителях. Не имея для этого материальной возможности, они могут отказаться от наследства. Для этого потребуется разрешение органов опеки и защиты. После того, как наследник достигнет совершеннолетия, лица, уплатившие ипотечный кредит, могут обратиться в суд с просьбой о возврате им суммы уплаченного долга по ипотеке.

    Оплата ипотечного долга приемниками

    В соответствии с законом, попечители вместе с имуществом получают векселя, которые были у умершего. Если страхование ипотеки отсутствует, оставшаяся сумма делится между бенефициарами в зависимости от полученных ими акций. В этом случае получатели должны составить мирное соглашение, которое они должны подписать и в соответствии с которым они обязуются выплатить причитающиеся суммы каждому.

    Но не всегда удается выплатить причитающуюся сумму, что делать в таких случаях?

    Закон допускает несколько вариантов:

  • обсудить с банковской организацией возможность внесения изменений в договор займа. Если разница в сумме платежей незначительна, банк позволит увеличить срок действия договора, тем самым сократив ежемесячные платежи.
  • ВАЖНЫЙ!!! При отсутствии возможности у наследника выплатить долг банк имеет право досрочно расторгнуть договор и выставить жилье на продажу по решению суда;

  • также разрешена аренда жилья, поэтому появляется возможность зачета суммы, установленной для оплаты, но аренда жилья разрешена только с разрешения кредитной организации;
  • другим возможным решением может быть продажа жилья и погашение остаточной задолженности за счет выручки, остальное переходит к доверительному управляющему, если наследников больше, должно быть получено согласие всех и в будущем остаток будут поделены между ними;
  • закон также предусматривает отказ в приеме активов, в этой ситуации жилье переходит в банк. Но здесь стоит знать, что отказаться от квартиры можно только при полном отказе от наследства, то есть нельзя выбирать, что оставить, а от чего отказаться. В некоторых случаях такая недвижимость может быть завещана человеку, например, единственный наследник в завещании — дочь, но она не может позволить себе выплатить ссуду, имеет право отказаться от него, но при этом она возвращает в категорию выгодоприобретателей остальное имущество и имеет полное право на получение своей доли.
  • В большинстве случаев, даже если вернуть оставшуюся сумму невозможно, наследник принимает наследство и вместе с банком решает, как действовать дальше. Это особенно актуально, если умерший уже выплатил большую часть ипотеки, банки в этих случаях сотрудничают с наследниками и идут им навстречу.

    ВАЖНЫЙ!!! Если в течение установленного законом срока, то есть шести месяцев, имущество не будет принято, то закон сочтет это отказом и перейдет во владение банка.

    Как оформить завещание на квартиру, находящуюся в ипотеке

    Чтобы завещание не было признано недействительным полностью или частично в некоторых местах, оно должно быть составлено в соответствии с правилами. Акт оформляется нотариусом. Завещателю необходимы:

    1. Обратитесь в нотариальную контору по месту жительства или нахождения объекта недвижимости. Это облегчит родственникам поиск документа при открытии наследства.
    2. Собираем необходимые документы.
    3. Оплатить государственную пошлину за составление завещания и работу нотариуса.

    Содержание документа

    Завещание должно содержать информацию:

  • данные наследодателя имущества (ФИО, место жительства; серия, номер, место и дата выдачи паспорта);
  • сведения о нотариусе и местонахождении нотариальной конторы;
  • сведения о наследнике (достаточно указать ФИО, дату рождения);
  • передача наследственного имущества с указанием доли каждого из наследников;
  • данные о знании содержания искусства. 1149 о правах обязанных наследников;
  • информация об уплате государственной пошлины;
  • дата подписания.
  • Специального заявления о том, что объект находится в ипотеке, делать не нужно. О наличии обременения нотариусу становится известно при получении документов из Росреестра.

    Документ должен быть в обязательном порядке заверен.

    Если завещание составлено в угрожающих жизни условиях, его подписывают 2 свидетеля и документ заверяют в течение одного месяца с момента устранения угрожающих обстоятельств.

    Документы, заверенные начальником госпиталя, начальником воинской части, капитаном корабля, начальником тюрьмы, начальником полярной станции, приравниваются к нотариальным документам. Их направляют в нотариальную контору по месту жительства наследодателя.

    Пример завещания (2021 г.):

    есть возможность оформить акт дарения на ипотечную квартиру - как дарение родственнику

    Документы, необходимые при посещении нотариуса:

  • идентификация;
  • документы на право собственности.
  • Предоставлять кредитный договор не обязательно, но любая спецификация, касающаяся собственности, необходима для правильного понимания того, что является объектом наследования.

    Особенности

    Если наследодатель не может собственноручно написать документ в силу обстоятельств (ст. 1125 ГК РФ) (слепота, недееспособность или неспособность писать), в завещании обязательно необходимо указать это в виде текста: «. текст завещания был составлен нотариусом с моих слов и прочитан перед подписанием мною лично в присутствии нотариуса…».

    Описание причины может выглядеть так: «Текст завещания составлен нотариусом со слов наследодателя в связи с неграмотностью наследодателя…».

    Если в завещании нет наследника, вы можете назначить ему другого наследника: «… Если назначенный преемник не примет наследство, я завещаю все свои активы…». Нежелательно указывать случаи, когда наследник не вступает в права. Например, если вы напишете «в случае смерти наследника…», признание его недостойным не будет основанием для приобретения прав назначенным наследником.

    Стоимость

    Стоимость оформления документа у нотариуса 100 руб. (Пункт 13 статьи 333.24 Налогового кодекса РФ). За другие услуги технического и юридического характера взимается дополнительная плата.

    Оплата за счет страховки

    Страховые выплаты в случае смерти собственника ипотечного жилья возвращают остаточную сумму, то есть страховая компания обязуется вернуть остаточную сумму ипотеки и дополнительную надбавку в размере 10%.

    Но не все так просто, при подписании договора страхования указывается обширный перечень ситуаций, которые не покрываются страховкой, то есть они не подлежат оплате при их возникновении:

  • радиация;
  • покончить с собой, покончив с собой и так далее
  • Как правило, выплаты производятся в случае смерти гражданина в результате болезни или несчастного случая. В большинстве этих случаев страховщики пытаются найти доказательства смерти от хронических заболеваний, которые были скрыты на момент подписания договора. Всегда следует внимательно изучать договор, всегда можно связаться с юристами, после чего обратиться в суд.

    Наследование ипотечных активов — процедура, которая требует от наследника выплаты остаточной суммы, но не стоит беспокоиться, так как в большинстве случаев основная часть долга уже выплачена умершим наследодателем. Как правило, банки идут на сотрудничество и ряд уступок наследникам, облегчая тем самым возврат ипотечного кредита.

    Оплата долга по ипотечному кредиту страховой компанией

    Если смерть заемщика признается страховым случаем, выплата оставшейся части кредита ложится на плечи страховщиков. Они платят банку сумму, равную долгу по кредиту, плюс 10% зачет. Если страховая сумма превышает долг, разницу получает наследник.

    Однако в договоре страхования предусмотрен внушительный список причин смерти, по которым событие, вызвавшее смерть, признается нестраховым. Помимо боевых действий и радиационного заражения, к ним можно отнести смерть заемщика в результате его действий. По сути, страховой случай — это смерть застрахованного в результате болезни или несчастного случая.

    Часто страховщики пытаются доказать, что причиной смерти заемщика стало хроническое заболевание, которое он скрывал при заключении договора, и отказываются платить страховку. В любом случае документ необходимо внимательно изучить, и лучше всего обратиться за консультацией к юристу. Если страховая компания отказывается от своих обязательств, есть возможность принудить ее выплатить долг по решению суда.

    Порядок действий

    Учитывая отсутствие у большинства граждан юридической подготовки, законодатель максимально упростил процедуру составления завещания. Законность действий наследодателя проверяется нотариально.

    Процедура:

    1. Подготовка документов.
    2. Определение состава претендентов.
    3. Обратитесь к нотариусу.
    4. Разработка проекта будет.
    5. Уплата государственных пошлин.
    6. Аутентификация документа.
    7. Внесение информации в реестр состояний.

    Важно! Если наследодатель назначил исполнителя, он несет ответственность за исполнение завещания (статья 1134 ГК РФ). Основная обязанность исполнителя — обеспечить переход права собственности к наследникам.

    Документы

    Для составления завещания наследодателю необходимо подготовить:

    1. Идентификация.
    2. Список наследников.
    3. Чек.

    Дополнительные документы по закону не требуются. Однако их можно запросить у нотариуса.

    Чаще всего запрашиваются:

  • копии паспортов наследников, в которых правильно написано ФИО, адреса их проживания;
  • документы на право собственности;
  • Это требование вполне логично. Ведь допущенные при составлении завещания ошибки могут стать основанием для отказа в выдаче справки или оспаривания завещания.

    Расходы

    При составлении завещания наследодатель должен оплатить государственную пошлину и нотариальные услуги. Ставка налога в 2021 году — 100 руб.

    Также вам придется заплатить за юридические и технические услуги. Их стоимость зависит от региона распространения.

    Ставки устанавливаются региональными нотариальными палатами. Уточнить размер расходов вы можете на сайте Федеральной нотариальной палаты.

    Цена на заказ в Ямало-Ненецком автономном округе зависит от сложности документа. Простое завещание стоит 2200 рублей, сложное — 3300 рублей. Один из самых низких тарифов предоставляет Республика Дагестан. Там наследодатель заплатит всего 900 рублей.

    При вызове нотариуса на дом размер госпошлины увеличивается в 1,5 раза.

    Дополнительные расходы могут возникнуть в случае изменения содержания завещания или составления нового акта.

    Образец завещания

    Приказ оформляется письменно.

    Базовые требования:

  • место, дата составления;
  • наименование документа;
  • адрес регистрации завещателя;
  • паспортные данные наследодателя;
  • последняя воля гражданина;
  • список проданных активов;
  • список поступающих, адреса их регистрации;
  • кому и какая часть наследства переходит;
  • номер распорядительного документа;
  • ссылка на оплату комиссии;
  • подпись наследодателя.
  • Чемпионом будет

    есть возможность оформить акт дарения на ипотечную квартиру - как дарение родственнику

    Чемпионом будет

    Документ содержит 2 варианта развития событий:

  • отчуждение имущества, которое будет принадлежать наследодателю на момент смерти;
  • передача наследникам определенных активов.
  • Условия оформления завещания

    При заключении кредитного договора банк может использовать противоречащие законодательству условия. Например, пункт, запрещающий передачу права собственности по наследству до полной выплаты ссуды.

    Согласно части 3 статьи 37 Федерального закона от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ, в права наследодателя входит возможность завещания связанных активов. В случае, если в кредитном договоре установлен запрет на правопреемство, этот пункт признается недействительным в судебном порядке.

    Рассмотрим основные положения Федерального закона от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ:

  • Связанные кредитным договором активы могут быть отчуждены от заемщика другому лицу путем продажи, дарения и другими способами.
  • При оформлении ипотеки отчуждение ипотечных активов допускается при условии, что права заемщика на них изложены в самой ипотеке, при этом соблюдаются все указанные в ней условия.
  • Залогодержатель вправе составить завещание на имущество даже при наличии обременения. Некоторые считают, что при составлении завещания нужно известить залогодержателя о своих действиях. Это мнение ошибочно.
  • Согласно п. 2 ст. 1119 ГК РФ наследодатель вправе хранить в тайне свои пожелания, а также не сообщать о частичных или полных изменениях своего решения.

    Как правильно составить завещание

    По закону завещание должно быть составлено в письменной форме. Сам документ подписывается наследодателем. Согласно общим требованиям к исполнению завещания, акт должен быть проштампован и подписан лицом, уполномоченным совершать такие действия.

    Важнейшее требование к тексту завещания — уникальность. Завещатель обязан передать личное завещание таким образом, чтобы ни у кого не возникло чувство двусмысленности в написанном тексте. По окончании составления документ необходимо подписать.

    есть возможность оформить акт дарения на ипотечную квартиру - как дарение родственнику

    Как избежать оспаривания завещания

    Чтобы заинтересованные лица не могли оспорить завещание, нотариусу необходимо предоставить справку о психическом здоровье.

    При оформлении документа следует учитывать интересы претендентов, имеющих право на обязательную долю в наследстве. Если нераспределенной доли недостаточно для удовлетворения их имущественных прав, она погашается из завещанной доли.

    В случае признания наследника недостойным (это возможно по статье 1117 ГК РФ в случае умышленных противоправных действий в отношении собственника квартиры или иных правопреемников) наследник подлежит передаче.

    Перед подписанием важно проверить документ на наличие ошибок в данных и адресе наследуемой собственности.

    Владелец заложенной квартиры вправе оставить ее потомкам или близким людям, не являющимся родственниками, воспользовавшись возможностью для составления завещания. Банк может указать в договоре, что заемщик не имеет права передавать ипотеку по своему желанию, но зная законы, этот момент легко оспорить.

    Размышляя о том, кому оставить наследство, не забывайте, что ссудная задолженность является частью имущества, и, приняв ипотеку на квартиру, наследник получает залог. Юристы портала ros-nasledstvo.ru расскажут, как составить завещание, не нарушая прав потенциальных наследников, не обременяя их непосильной ношей.

    БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ работают для вас! Если вы хотите точно решить вашу проблему, то

    :

  • опишите свою ситуацию юристу в онлайн-чате;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • звонит в Москву и Московскую область
  • звонит в Санкт-Петербург и область
  • Сохраните или поделитесь ссылкой в ​​социальных сетях

    — БЕСПЛАТНЫЙ юрист!

    Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

    Отправляя данные, вы принимаете Согласие на обработку персональных данных, Политику обработки персональных данных и Условия использования

    Полезная информация по теме

    4

    Как восстановить пропущенный срок принятия наследства

    Закон ограничивает срок, разрешенный для принятия наследства, 6 месяцами с…

    12

    Как доказать и подтвердить родство с умершим

    Наличие родственных уз — главное условие призыва к наследству…

    31 год

    Как оспорить завещание на квартиру?

    Согласно статье 62 Гражданского кодекса Российской Федерации (Гражданский кодекс Российской Федерации) граждане…

    55

    Как правильно составить и составить завещание

    Положения завещания содержат третью главу Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с…

    100

    Наследники первого порядка

    Гражданский кодекс РФ определяет два варианта наследования: завещание и…

    21 год

    Наследование приватизированной квартиры после смерти собственника по закону и завещанию

    После приватизации квартира, используемая на основании социальной аренды, передается в…

    Права собственника по закону

    Права законного собственника недвижимости регулируются Жилищным кодексом Российской Федерации. Согласно ст. 30 настоящего законодательного акта, собственник вправе совершать со своим имуществом следующие судебные действия:

  • владеть, управлять и распоряжаться;
  • передавать во владение или пользование другому лицу по юридическим причинам (трудовой договор, бесплатное пользование, дарение и т д);
  • передача аренды юридическому лицу.
  • При этом он обязан:

  • содержать свою собственность и нести связанные с этим расходы, а если это кондоминиум, участвовать в обслуживании общего имущества его жителей;
  • содержать помещения в порядке, проявлять уважение к интересам и правам соседей, а также бережно относиться к общему имуществу жителей кондоминиума.
  • Изобразительное искусство. 17 ТК РФ гласит, что жилые помещения должны использоваться для проживания, но закон разрешает использование имущества в коммерческих целях.

    Важно! Главное условие — профессиональная деятельность не должна мешать соседям и ущемлять их интересы. Подробнее о возможности аренды ипотечной квартиры.

    есть возможность оформить акт дарения на ипотечную квартиру - как дарение родственнику

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Адвокат Морозова - рассказываю про решения ваших юридических проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: