Можно ли проверить действителен ли полис КАСКО по номеру полиса?

В последнее время участились случаи подделки автострахования. Проверка полиса КАСКО по номеру — это процесс установления подлинности приобретенной страховки.

Эта процедура позволяет водителю убедиться, что его документ является оригиналом и имеет юридическую силу. О том, как проверить этот страховой документ, мы поговорим в этой статье.

Для чего нужна данная процедура?

В настоящее время КАСКО — очень распространенный вид страхования, пользующийся большой популярностью у многих владельцев транспортных средств. Именно благодаря этой страховке в случае повреждения или угона автомобиля страховая компания возместит владельцу все расходы. Узнать больше о том, что страхует КАСКО, можно здесь.

Однако пропорционально растущей популярности этого вида страхования растет и количество мошенников, преследующих цель получить «легкие» деньги, продавая поддельный полис КАСКО владельцу автомобиля. Это обстоятельство объясняет необходимость обязательной проверки полученной страховки КАСКО.

Есть два основных способа проверить подлинность полиса:

Первый вариант более надежен и заслуживает доверия, а использование второго требует от владельца транспортного средства определенных знаний о том, как должно выглядеть оригинальное страхование КАСКО.

К чему приводит покупка фальшивой страховки?

Каждый автовладелец должен понимать, что покупка поддельного полиса КАСКО может привести к очень серьезным последствиям, таким как:

1. В случае аварии или серьезного повреждения транспортного средства водитель не сможет получить компенсацию от страховой компании, имея ложную страховку.

Кроме того, важно отметить, что стоимость самого документа очень высока, и поэтому водитель не только будет лишен возможности возместить свой материальный ущерб, но и потеряет деньги, которые он изначально заплатил за покупку страхование.

ВАЖНО: Вы должны знать, что даже если вы обратитесь в государственные органы, оплата все равно не может быть получена. Единственное, на что вы можете рассчитывать, это то, что если мошенник будет обнаружен, вам вернут деньги, уплаченные за страховку.

2. Лицо, имеющее фальшивую страховку, может обвинить в использовании фальшивых документов, и это уже считается преступлением.

В соответствии с п. 3 ст. 327 УК РФ за использование поддельных документов предусмотрен штраф в размере до 80 000 рублей.

При этом доказать свою невиновность в такой ситуации будет очень сложно. Вам нужно будет нанять хороших юристов и собрать показания свидетелей, что потребует дополнительных затрат, энергии и нервов.

3. Страховая компания может обвинить застрахованного в ложном сговоре с мошенниками — очень серьезное обвинение, которое будет не так просто опровергнуть.

Изготовление и распространение поддельных документов — преступление, наказуемое лишением свободы или принудительными работами на срок до 2 лет (п. 1 ст. 327 УК РФ).

Внешние признаки оригинала

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо иметь хотя бы базовое представление о внешнем виде оригинального полиса КАСКО. При этом, хотя этот вид страхования не имеет единой общеустановленной формы, тем не менее существует ряд элементов, которые обязательно должны присутствовать в любом полисе КАСКО:

Кроме того, в дополнение к вышесказанному, в полисе также должен быть указан срок его действия, размер франшизы и другие условия, предусмотренные в контракте.

также важно знать, что полис обычно оформляется на специальной бумаге с элементами защиты (голограммы, водяные знаки и т.д.). Если карта не содержит таких элементов, то это повод для настороженности.

Подробнее о том, как выглядит настоящий полис КАСКО, можно узнать здесь.

Как убедиться в подлинности?

В настоящее время существует несколько способов проверить подлинность полиса КАСКО по номеру:

1. Через прямой контакт со страховой компанией, страхование которой было приобретено у брокера. Для этого вам необходимо выполнить следующие действия:
2. подняться или связаться со страховой компанией по телефону;
3. предоставить сотруднику страховой компании номер приобретенного полиса;
4. страховой агент проверит данные и предоставит информацию о подлинности страховки.
5. Проверьте свою страховку онлайн. В настоящее время у многих, особенно крупных страховщиков, есть свои личные веб-сайты, на которых вы можете не только проверить, но и приобрести или продлить свой полис онлайн. Общий алгоритм действий в этом случае следующий:
6. Вам следует посетить официальный сайт страховой организации, в которой была приобретена страховка.
7. Далее вам необходимо войти в личный кабинет (если есть). Если его там нет, вам нужно будет зарегистрироваться или авторизоваться в одной из социальных сетей.

   Необходимость регистрации в личном кабинете — не самый удобный вариант. Однако есть ряд страховых организаций, которым не требуется авторизация для определения подлинности страховки (например, «Ингосстрах», «Ресо Гарантия» и т.д.).

8. После входа в офис вам необходимо будет ввести номер и серию полиса КАСКО в специальном окне.
9. Система предоставит информацию о подлинности страховки. Если полис окажется ложным, появится сообщение о том, что этого документа нет в базе данных страховой организации.

Все возможные способы проверки подлинности полиса КАСКО читайте здесь.

Можно ли проверить документ в базе данных РСА?

Проверить подлинность полиса КАСКО по номеру с помощью базы данных РСА (Российский союз автостраховщиков) невозможно, так как в нем не накапливается информация о проданной страховке КАСКО.

Поэтому страхование КАСКО является исключительно добровольным, поэтому данные о проданных полисах не вносятся в базу данных PCA. В этой базе данных можно проверить только подлинность страховки ОСАГО.

Дальнейшие нюансы по возможности проверки КАСКО по базе СПС можно найти в этой статье.

Что делать, если с купленным свидетельством проблемы?

Есть несколько ситуаций, когда политика КАСКО может не проверять базу по номеру.

Наличие ошибки

Иногда возникают ситуации, когда сотрудник страховой организации ошибается при написании полиса. В этом случае система может не найти его в базе данных. Однако это не значит, что страховка поддельная. В большинстве случаев такие ситуации легко исправимы и в основном связаны только с ненужной бумажной волокитой.

Как правило, в случае ошибки в полисе страховая компания заключает со страхователем дополнительный договор, предусматривающий замену неверной статьи. Страховая сумма выплачивается после оформления всех необходимых документов.

Не числится в списках

Такая ситуация возникает при покупке страховки КАСКО у посредника. Здесь есть два варианта:

1. Брокер не смог передать страховой компании данные о проданном полисе. Однако при наступлении страхового случая брокер оперативно переведет все необходимые документы и оплата будет произведена. В этом случае достаточно сообщить ему о возникшей ситуации.
2. Брокер не передал полис страховой компании, обанкротился и ушел с рынка. Это более сложная ситуация. Все зависит от того, когда был заключен договор:
3. Если он был вывезен до того, как полис стал включаться в список утерянных или аннулированных, владелец транспортного средства имеет возможность вернуть страховую сумму.
4. Если страховка была продана и недействительна, рассчитывать на получение выплаты больше нельзя.

Оказался поддельным

В этом случае единственный вариант — обратиться в правоохранительные органы с заявлением о наличии факта мошенничества. В этой ситуации возмещение ущерба можно требовать только от мошенника, но найти его удается далеко не всегда, и поэтому владелец автомобиля остается без страховки и без страховой выплаты.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не попасться на «удочку» мошенников, следует придерживаться следующих основных правил:

ВНИМАНИЕ: существует довольно много малых предприятий, которые занимаются страхованием КАСКО без лицензии на ведение этого вида бизнеса. Полис, приобретенный у такого страховщика, недействителен.

Поэтому, учитывая очень приличную стоимость полиса КАСКО, стоит быть особенно внимательным при покупке, так как на данный момент достаточно большое количество людей, жаждущих легких денег. При этом, соблюдая все необходимые инструкции, владелец транспортного средства сможет избежать неприятных ситуаций с ложной страховкой.