Можно ли снизить ставку по уже действующей ипотеке (Сбербанк)?

Вполне возможно потребовать пересчета процентной ставки по ипотечному кредиту, но при условии, что он был оформлен не менее года назад. Будет ли решение положительным в этом случае, зависит от многих причин, от ипотечной программы, включенной в ссуду и заканчивающейся текущей суммой переплаты.

Сбербанк рассказывает о следующих видах ипотечных кредитов:

По различным ипотечным программам, таким как «Строительная сберегательная касса» и «Военная ипотека», снижения ставок нет. Невозможно снизить ставку даже ниже определенного минимума; в 2021 году он составит 11,9% при отсутствии у заемщика страхового полиса или 10,9% при его наличии. Процентная ставка 11,9% для держателей полиса и 12,9% для всех тех, у кого нет полиса, фиксирована для необеспеченной ссуды.

Условия снижения ставки

Существует ряд условий, при которых вы можете изменить сумму кредита с меньшими затратами:

Если Сбербанк примет положительное решение о снижении ставки, ежемесячный платеж уменьшится, а срок кредита останется неизменным. Однако уровень переплаты снизится, и довольно значительно, за счет досрочного погашения. Допустим, Сбербанк пересчитал и ставка снизилась на 0,5 процента. Это далеко не мало, ведь ипотечные кредиты всегда долгосрочные и полноценные. Чтобы точно рассчитать, насколько снизится нагрузка на ваш бюджет, желательно использовать адресный онлайн-калькулятор.

Как узнать решение по заявкам на снижение ставки, поданным ранее

Чтобы узнать статус запроса на снижение процентной ставки ипотеки через DomClick Сбербанка, необходимо позвонить по единому бесплатному номеру финучреждения: 900. Получить интересующую информацию можно через специальную форму на странице сервиса DomClick».

Вы также можете проверить статус вашего запроса, позвонив на горячую линию.

Почему стало возможным снижение ставки

С 2015 по 2021 год ЦБ несколько раз понижал справочную ставку, и сейчас она ниже почти на 10 единиц: в январе 2015 года она составляла 17%, а в марте этого года — всего 7,25%. Этот факт стал причиной удешевления кредитов. Первоначально индексация проводилась по вновь выданным кредитам, но Сбербанк счел необходимым пересчитать ставку по выданным на время и действительным. Таким образом, Сбербанк проявляет интерес к клиентам: иначе они могли бы рефинансироваться в других банках.

Как это было до 2021 года

Еще в прошлом году Сбербанк вообще не рассматривал вопрос о снижении ставки по текущему ипотечному кредиту, по крайней мере, в крупном размере. Что было вполне разумно: вопросы по выдаче кредита решались еще до подписания договора, теперь обеим сторонам оставалось лишь соблюдать текущие условия.

Но в последние месяцы многие банковские организации значительно снизили ставки по тем кредитам, которые сейчас открываются. Так, например, теперь можно получить жилищный кредит под 9,5% годовых, а раньше средняя процентная ставка не опускалась ниже 13%.

Естественно, такой порядок вещей вызвал недовольство заемщиков. Было очень много просьб об изменении процентных ставок и условий ипотеки, а также были жалобы с жалобами. Летом 2021 года на сайте Сбербанка была опубликована новость о том, что рассматриваются заявки от заемщиков, целью которых было возможное изменение ставок.

Процентные ставки по ипотеке через ДомКлик

Размер минимальной ипотечной ставки в Сбербанке при условии получения кредита через портал составляет 7,4%. Его получали клиенты, получающие зарплату в этом учреждении. Кроме того, заемщики могут получить процентную ставку в размере 7,4% при покупке дома у застройщика, аккредитованного банком.

Возможны следующие варианты предложения:

Какие условия действуют сейчас

Ключевая ставка центрального банка сегодня составляет 7,25% годовых, а Сбербанк предлагает любому, кто сегодня берет кредит, ставку 7,4% годовых. А для семей с детьми еще меньше — от 6%. Если кредит уже активен, автоматического снижения процентной ставки по нему нет, но вы можете оставить заявку на его частичное снижение.

Пока:

Вопрос-ответ

Есть ли социальные программы для снижения процентной ставки

В Сбербанке таких программ нет. Однако заемщик может снять часть бремени ссуды, используя собственный капитал материнской компании. Также при соблюдении основных требований вы можете участвовать в программе ипотечного субсидирования.

Можно ли обратиться в суд

это возможно, но только при невыполнении банком своих прямых обязательств. В остальных случаях лучше всего обратиться в центр обслуживания клиентов по телефону. В сложной финансовой ситуации Сбербанк всегда идет навстречу заемщикам.

Где можно заявления на уменьшение процентной ставки по ипотеке

Образца для подачи заявления в отделении Сбербанка нет, так как программа снижения процентной ставки свернута.

Чтобы снизить кредитную нагрузку, вы можете подать заявку на рефинансирование или реструктуризацию вашей ипотеки.

Что нужно для понижения размера выплат через ДомКлик

Вы не можете напрямую изменить процентную ставку по кредиту, но можете запросить снижение ставки через DomClick посредством реструктуризации долга.

Существует ли индексация ипотеки в Сбербанке

Индексация ипотеки — это миф! Ипотечный кредит хорош тем, что сумма фиксирована в рублях, и поэтому никого не волнует, что будет с рублем: вы знаете, что вам нужно заплатить проценты за отчетный период и следующую часть оставшейся суммы долга.

Способы оформления перерасчётов

Для подачи заявки не нужно идти в отделение Сбербанка, нужно оставить заявку на портале DomClick. Он будет рассмотрен в течение одного месяца, и после экзамена ответ будет получен с номера телефона, указанного в SMS-сообщении, и по электронной почте.

Предполагается, что такое заявление можно подавать несколько раз с интервалом не менее 12 месяцев.

При этом следует учитывать, что рефинансированием и переоформлением ипотечных кредитов занимаются многие банки, поэтому, если предложенные ставки все же вас не устраивают, вы можете обратиться в любой банк.

Условия снижения процентов по кредиту по программе рефинансирования

Заявка на получение кредита подается в полном соответствии с основными требованиями программы:

При подаче заявления необходимо предоставить паспорт и перечисленные выше документы.

Онлайн-заявка на ДомКлик для рефинансирования ипотеки Сбербанка

Невозможно подать заявку через Сбербанк-Онлайн прямо с официального сайта; это можно сделать только на портале DomClick.

Это требует:

После подтверждения вам необходимо заполнить заявку на рефинансирование:

1. Подать заявку через раздел портала DomClick.
2. В графе «Кредит» выберите «Рефинансирование».
3. Введите все данные об ипотеке. Выбирайте удобный срок погашения с учетом суммы ежемесячных платежей.
4. Перейдите к регистрации приложения. Некоторые поля анкеты будут заполнены автоматически при регистрации через Сбербанк-Онлайн.
5. Внесите информацию об остальных позициях в полном соответствии с реальностью, приложив необходимый пакет документов.
6. После проверки данных вы можете отправить вопрос в Сбербанк.
7. Осталось дождаться решения банка о рефинансировании ипотеки. Обработка заявки занимает от 2 до 5 рабочих дней.

Если ответ положительный, вам необходимо выбрать подходящее жилье и начать процесс регистрации.

Что нужно сделать для переоформления

Банк оставляет за собой право не пересматривать проценты, даже если все условия соблюдены, и сделать это без объяснения причин.

Прежде всего, следует внимательно перечитать договор, в нем должен быть отдельный пункт, в котором говорится о возможностях снижения ставки и условиях. Вполне вероятно, что при отсутствии такой оговорки банк сослается на этот факт и откажется от пересчета.

Запрос оформляется в письменной или электронной форме и должен быть официально зарегистрирован в банке. Если по какой-либо причине обращение не зарегистрировано сотрудниками банка, вы можете позвонить в службу поддержки или подать жалобу руководству банка.

Чтобы правильно составить апелляцию, вам понадобится отдельный список документов:

При подаче онлайн-заявки вам необходимо получить доступ к ресурсу DomClick и указать свою контактную информацию и номер договора в соответствующих полях. Причина продления указана ниже. На этом же ресурсе вы можете регулярно проверять статус заявки, для этого необходимо указать номер вашего мобильного телефона в соответствующем поле.

В самом сообщении следует кратко, но точно описать суть проблемы и приложить необходимые документы в виде фотографий или сканов.

Также пересчитать ставку по кредиту можно в отделениях Сбербанка. Желательно делать это в том месте, где была оформлена ипотека. Однако по правилам такие действия можно производить в любом отделе, обслуживающем физических лиц.

Так что это просто дополнительное перестрахование. Анкету-заявку можно заранее скачать в Интернете или заполнить по прибытии в офис банка. Чтобы избежать ошибок и исправлений, рекомендуется свериться с образцом, который также доступен в каждом отделении банка и в сети.

Может ли Сбербанк отказать в пересчёте

Проблема решается на усмотрение финансовой организации, поэтому ее можно решить как положительно, так и отрицательно. Если у заемщика не очень хорошая кредитная история, по которой уже были просрочки, или этот ипотечный кредит уже прошел реструктуризацию, банк, скорее всего, откажется от пересчета.

Часто бывает, что с документами заемщика и его кредитной историей все в порядке, но текущая ставка все равно не завышена, ниже 11,9%. Положительного решения по этому вопросу тоже не будет.

Получено отрицательное решение. Что можно сделать ещё?

Удешевить ипотеку можно и другими способами. Например, вы можете рефинансировать, обратившись в другой банк с более приемлемыми для заемщика условиями. Рефинансирование означает заключение нового кредитного договора с измененными и более выгодными для клиента условиями. Преимущество такого решения в том, что вы можете заранее выбрать наиболее интересное предложение, воспользоваться калькулятором, хорошо все просчитать, а затем действовать, уже настроившись на точный результат. К недостаткам этого метода можно отнести необходимость заново собрать весь пакет документов, купить новую страховку и оплатить услуги оценщика. В настоящее время Бербанк не рефинансирует собственные ипотечные договоры, а предоставляет такую ​​услугу только для клиентов других финансовых организаций структуры компаний.

Другой вариант — ремонт. Это эффективный способ снизить бремя кредита, если для этого есть веские причины: семейные проблемы, серьезная болезнь, потеря заработной платы или работы. Разумеется, любая уважительная причина для пересмотра кредитного договора должна быть подтверждена соответствующими документами. В ходе реструктуризации срок кредита может быть продлен или начисление процентов может быть приостановлено на некоторое время.

При этом следует учитывать, что при таком способе снижения «кредитной нагрузки» ставка сама по себе не меняется, а размер выплат, которые заемщик платит каждый месяц, уменьшается за счет увеличения сроков ссуды. То есть переплата в этом случае все равно остается и может быть уменьшена только за счет погашения ипотечной ссуды раньше, чем предполагалось.

В некоторых случаях пересчет ставки по кредиту и условий кредитования осуществляется по требованию суда.

Для подачи иска должно быть более чем веские причины, это случается очень редко, но все же возможно, если, например, банк изменил условия в одностороннем порядке. Надо понимать, что в солидных банках, к которым в первую очередь относится Сбербанк, такие недоработки встречаются крайне редко — вся документация оформлена упорядоченно. Еще один важный момент: при возбуждении судебного дела следует учитывать, что в этот период никто не отменяет регулярные выплаты по кредиту согласно представленному графику, иначе заемщик получит штраф, который испортит кредитную историю.

Если же принято решение обратиться в суд с заявлением о снижении процентной ставки, необходимо предоставить следующие документы:

В случае положительного решения заемщику выдаются новые условия погашения кредита и пересмотренный график платежей.

Снижение ставки по действующей ипотеке — возможность, которую полностью предлагает своим вкладчикам только Сбербанк. Подать заявку можно не выходя из дома — в онлайн-сервисе. Ответ после рассмотрения вопроса придет заказчику в SMS сообщении.

Как уменьшить платеж по ипотеке в Сбербанке

Сначала посетите отделение банка, оставьте выписку. Приложите все справки — доказательства вашей временной нетрудоспособности.

Банковская организация может предложить услугу реструктуризации долга. Это предполагает увеличение срока платежа и уменьшение суммы платежа. Данное предложение актуально только для тех, у кого есть серьезные причины, не позволяющие погашение кредитных обязательств на прежних условиях (указано ранее.

Кредит является альтернативой реструктуризации для уменьшения суммы платежа. Такую схему предлагает как сам Сбербанк, так и другие кредиторы. Задача — оформить новый кредит на более приемлемых условиях (погасить старый долг). Инициативу может проявить сам заемщик.

Воспользоваться услугой рефинансирования можно, если разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Социальные программы

Государство помогает заемщикам, создавая социальные программы с льготными условиями ипотеки. Некоторые льготные категории населения могут рассчитывать на более выгодную ипотечную ссуду:

Категории заемщиков, которые однозначно могут рассчитывать на участие в одной из программ социальной ипотеки:

Маткапитал можно использовать для улучшения жилищных условий: они могут погасить часть кредита, если она уже была выплачена на момент рождения следующего ребенка. С помощью материального капитала вы можете уменьшить размер регулярных платежей или изменить продолжительность выплат в меньшую сторону.

Многие категории населения могут рассчитывать на предложения банков по субсидированной ипотеке, поэтому зачастую вы также можете выбрать наиболее удобный способ.

Например, льготы предоставляются семьям с одним ребенком. Если ребенок первый, семья получает компенсацию, соответствующую 18 кв.м площади ипотечного жилья в регионе проживания этой семьи. Если ребенок будет вторым в семье, будет выплачено еще 18 млн. При рождении третьего ребенка остаточная задолженность по кредиту полностью аннулируется.

Еще один не менее удобный вариант — получить отсрочку платежа. Он может достигать трех лет, если в семье родился второй ребенок, или пяти лет, если родился третий.

Помимо федеральных льготных программ существуют и региональные, которые имеют свою специфику в каждом регионе.

Возможность участия в любой из льготных ипотечных программ Сбербанка должна быть документально подтверждена. Каждой льготной категории нужно будет подготовить собственный пакет документов.

Решение о том, может ли семья рассчитывать на ту или иную субсидию, всегда остается за местным правительством. Документы для расследования этого вопроса можно подать через МФЦ. Однако то, что документы приняты, не означает положительного решения, его нужно рассматривать индивидуально в каждом конкретном случае. Важное следствие: пока решается вопрос о субсидиях, попадая в категорию дотационных и снижая ставку, необходимо продолжать погашать взятую ссуду с точностью, избегая несоответствий по срокам.